中信銀行濟(jì)南分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行濟(jì)南分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得出的違約概率是（

）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計(jì)量風(fēng)險

B.風(fēng)險計(jì)量可以采取定性、定量或者定性和定量相結(jié)合的方式

C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

D.風(fēng)險計(jì)量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估

3.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

4.假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是（

）

A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險

5.下列關(guān)于交易賬戶的說法，正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是自營頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶或其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

6.一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風(fēng)險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

7.根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在各監(jiān)管文件中的流動性風(fēng)險監(jiān)管（監(jiān)測）指標(biāo)要求，其中核心負(fù)債比不小于（）。

A.100%

B.25%

C.60%

D.30%

8.完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制

9.A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計(jì)算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

10.（）方法是以某一個市場變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

11.下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險越高的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

12.甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險比乙方案的風(fēng)險()。

A.無法確定

B.較小

C.相等

D.較大

13.()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.風(fēng)險監(jiān)管

B.資本監(jiān)管

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險計(jì)量

14.某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（

）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％

15.不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項(xiàng)上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于資本監(jiān)管說法正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全過程

2.商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素有（）。

A.影響外包活動的外部因素

B.本機(jī)構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力

C.服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力

D.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險

E.外包活動的合規(guī)風(fēng)險

3.目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進(jìn)銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標(biāo)ROE、ROA相比，RAROC()。

A.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險水平

C.RAROC=(收益-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟(jì)資本

D.使銀行不再注重盈利性

E.放棄了股東價值最大化的目標(biāo)

4.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。

A.進(jìn)行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易

B.易貨交易

C.進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易

D.發(fā)生處理方式異常的交易

E.進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易

5.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求包括（）。

A.建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔

B.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響

C.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性

D.制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃

E.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)

6.商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風(fēng)險包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯

7.以下風(fēng)險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進(jìn)行的有f)。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

E.風(fēng)險補(bǔ)償

8.下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（）。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響的一種方法。

C.當(dāng)某一時間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負(fù)缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

9.聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法有（）。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶／公眾的透明度

E.保持與媒體的良好溝通

10.從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內(nèi)流動性

C.資產(chǎn)流動性

D.負(fù)債流動性

E.市場流動性

11.戰(zhàn)略風(fēng)險來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制訂的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

12.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐的有（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

13.自我評估工作應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹(jǐn)慎性

D.及時性

E.前瞻性

14.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國別風(fēng)險限額

B.單一客戶授信限額

C.行業(yè)限額

D.區(qū)域限額

E.集團(tuán)客戶授信限額

15.風(fēng)險暴露包括()

A.主權(quán)風(fēng)險暴露

B.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露

C.公司風(fēng)險暴露

D.零售風(fēng)險暴露

E.股權(quán)風(fēng)險暴露

三.判斷題(共15題)

1.由于前臺人員最接近市場,能夠方便的取得資產(chǎn)市場價格,因此,市值重估工作應(yīng)當(dāng)由前臺負(fù)責(zé)。（）

2.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

3.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價格、操縱利潤。（）

4.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。()

5.申請授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。（）

6.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險管理的底線。()

7.風(fēng)險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。()

8.市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

9.董事會和高級管理層除制定“正常的”風(fēng)險處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

10.巴塞爾委員會先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。()

11.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動結(jié)合在一起。()

12.過低或過高設(shè)置風(fēng)險因子的變化幅度，都不會影響有效地開展壓力測試。（）

13.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較小的影響。（）

14.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)定期和不定期壓力測試結(jié)果編制資本充足率壓力測試報告，報告內(nèi)容包括但不限于測試目的、情景設(shè)定、測試方法、測試結(jié)論、相關(guān)風(fēng)險點(diǎn)分析、應(yīng)急處理措施和其他改進(jìn)措施等。（）

15.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.個人二手汽車貸款期限(含展期)不得超過3年

B.汽車經(jīng)銷商同購車人達(dá)成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)申請貸款，該種行為屬于欺詐行為

C.對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)?？赏瑫r存在

D.新車價格是指汽車經(jīng)銷商與購車人實(shí)際成交價格，二手車價格是指貸款銀行認(rèn)可的評估價格

2.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審批

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.貸前調(diào)查

3.個人汽車貸款的貸后檔案管理的內(nèi)容不包括()

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

4.下列關(guān)于個人汽車貸款信用風(fēng)險管理的描述中，表述錯誤的是()。

A.貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式

B.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理

C.在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

5.以下關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象

B.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象

C.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

6.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人的違約行為不包括（）。

A.借款人未按合同規(guī)定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

7.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。

A.12

B.18

C.24

D.36

8.個人經(jīng)營類貸款不包括（）。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.信用貸款

D.農(nóng)戶貸款

9.在進(jìn)行個人住房貸款的貸前調(diào)査時，對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的審查不包括（）。

A.對開發(fā)商競爭對手資信的審查

B.對開發(fā)商資信的審查

C.對項(xiàng)目本身的審查

D.對項(xiàng)目的實(shí)地考察

10.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

11.下列選項(xiàng)中，不屬于個人貸款按照產(chǎn)品用途分類的產(chǎn)品的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費(fèi)貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

12.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

13.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險

14.二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.開發(fā)商

C.有擔(dān)保能力的第三人

D.借款人

15.信貸市場需求旺盛時，商業(yè)銀行適合采用（）。

A.成本加成定價模型

B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.市場利率導(dǎo)向模型

五.多選題(共15題)

1.下列屬于押品的種類的有()。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運(yùn)輸設(shè)備

2.以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個人經(jīng)營貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.變現(xiàn)能力強(qiáng)

B.產(chǎn)權(quán)明晰

C.易于處置

D.易于保管

E.價值穩(wěn)定

3.公積金個人住房貸款具有()特點(diǎn)。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

4.個人住房貸款的信用風(fēng)險成因包括（）。

A.貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作

B.借款人還款能力下降

C.借款人還款意愿下降

D.房屋價格上升

E.市場利率上升

5.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

6.電子銀行的特征有()。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運(yùn)行環(huán)境開放

C.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

D.業(yè)務(wù)實(shí)時處理，服務(wù)效率高

E.運(yùn)營成本高

7.信用卡申請人有以下情況時，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核，加強(qiáng)風(fēng)險防控。（）

A.在身份信息系統(tǒng)中留有相關(guān)可疑信息或違法犯罪記錄

B.在征信系統(tǒng)中無信貸記錄

C.其他渠道獲得的風(fēng)險信息

D.在征信系統(tǒng)中有不良記錄

E.在征信系統(tǒng)中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄

8.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件有（）。

A.人學(xué)通知書或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學(xué)校擔(dān)任學(xué)生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明

9.個人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有（）。

A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送

B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標(biāo)注

E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序

10.下列關(guān)于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國人民銀行推動消費(fèi)信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

11.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析具有（）的意義。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會

D.有利于規(guī)避市場風(fēng)險

E.有利于降低投資風(fēng)險

12.關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查，對借款人個人資信狀況的核實(shí)，下列說法正確的是（）。

A.需要調(diào)查申請人提供收入的真實(shí)性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

B.提供個人工資性收入證明的，應(yīng)由申請人本人簽章確認(rèn)

C.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

E.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

13.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同

D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

14.下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

15.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。（）

2.個人經(jīng)營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

3.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

4.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

5.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

6.合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行。（）

7.消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質(zhì)上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

8.公積金個人住房貸款是不以盈利為目的，實(shí)行“高進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。()

9.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費(fèi)用。（）

10.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。

11.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

12.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買的首套商業(yè)用房必須已竣工驗(yàn)收。（）

13.銀行辦理個人商用車貸款業(yè)務(wù)，借款人信貸檔案中關(guān)于所購汽車，除了要記載購車協(xié)議、汽車型號、發(fā)動機(jī)號、車架號、價格與購車用途等要素外，還應(yīng)增加商用車運(yùn)營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內(nèi)容。（）

14.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()

15.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

七.單選題(共15題)

1.—般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的（）。

A.蕭條期

B.衰退期

C.萎縮期

D.調(diào)整期

2.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（

）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％

3.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是()。

A.會計(jì)師事務(wù)所

B.居民個人

C.金融工具

D.金融機(jī)構(gòu)

4.債券型基金一般是（）到賬。

A.T﹢1

B.T﹢3

C.T﹢4

D.T﹢5

5.下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于問接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場

6.下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是()。

A.3年期國債

B.回購協(xié)議

C.銀行承兌匯票

D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

7.境內(nèi)個人有下列（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.符合有關(guān)規(guī)定的對外投資

B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險項(xiàng)下的保險費(fèi)

C.在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的

D.對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的

8.下列選項(xiàng)中，不屬于投資工具的是（）。

A.房地產(chǎn)

B.期貨

C.古董

D.貨幣

9.下列不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

C.分散理財、綜合管理

D.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)?

10.2005年陳老太太將20萬元借給了當(dāng)時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是（）更接近實(shí)際情況。

A.5％

B.7％

C.3％

D.4％

11.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。

A.家庭短期理財目標(biāo)

B.家庭儲蓄額度

C.家庭收入、支出金額

D.家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況

12.（

）指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。

A.財務(wù)安全

B.財務(wù)自由

C.財富增值

D.財富保障

13.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是()。

A.無效條款

B.可撤銷條款

C.受托代理?xiàng)l款

D.格式條款

14.下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（

）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

15.第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（

）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11

八.多選題(共15題)

1.理財師在與客戶交往中()，能為客戶留下較好的第一印象。

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠信為本、遵守時間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說話時稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語

2.銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括()。

A.違約風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.提前終止風(fēng)險

3.根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括（）。

A.理想退休后生活設(shè)計(jì)

B.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

C.退休后的收入來源估計(jì)

D.相應(yīng)的儲蓄、投資計(jì)劃

E.遺產(chǎn)分配

4.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算收益率的理財計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無需為理財計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

5.金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有()。

A.證券經(jīng)紀(jì)商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計(jì)師事務(wù)所

E.交易所

6.下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有（

）。

A.股票屬于有價證券，本身具有價值

B.股票價格波動較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測，風(fēng)險相對較大

C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能

D.上市公司是不會退市的

E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本

7.下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（

）。

A.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售

B.無需投資者指定對應(yīng)的資金賬戶

C.是不可流通人民幣債券

D.是財政部在境內(nèi)發(fā)行的

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

8.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備

B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合?

9.理財師與客戶建立關(guān)系時，需要注意（

）。

A.關(guān)注自身禮儀

B.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

C.較多關(guān)注客戶的社會地位

D.注意自己的工作態(tài)度

E.強(qiáng)調(diào)銀行的服務(wù)理念

10.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.違規(guī)向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果

D.登載單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

11.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破有()。

A.突破了理財產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財產(chǎn)品投資風(fēng)險的限制

D.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式

12.金融資產(chǎn)的投資收益包含（）。

A.資本利得

B.現(xiàn)金分配

C.買入價格

D.賣出價格

E.價格指數(shù)

13.下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有()。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效

14.債券按計(jì)算利息的方式不同，可分為()。

A.單利債券

B.復(fù)利債券

C.定息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

15.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.以排擠競爭對手為目的.壓低基金的收費(fèi)水平

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

E.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

九.單選題(共15題)

1.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好()工作。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險處置

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險控制

2.銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

3.銀行信貸業(yè)務(wù)中較少用到的擔(dān)保形式是(）

A.抵押

B.定金

C.質(zhì)押

D.保證

4.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.借款企業(yè)變更

5.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風(fēng)險限額

B.信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險限額-對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險限額+未來收人現(xiàn)值

6.下列關(guān)于展期貸款的說法，錯誤的是（）。

A.中期貸款展期的期限累計(jì)最多為原貸款的期限

B.貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收

C.“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，展期后的貸款最終到期日不得遲于貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日

D.凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

7.對抵押物進(jìn)行估價時，對于機(jī)器設(shè)備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

8.()是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。

A.現(xiàn)金清收

B.重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

9.銀行結(jié)清、退還押品的程序?yàn)椋ǎ?/p>

A.當(dāng)場清驗(yàn)押品→押品契證資料收據(jù)→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字

B.交驗(yàn)押品契證資料收據(jù)→當(dāng)場清驗(yàn)押品→借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷

C.當(dāng)場清驗(yàn)押品→交驗(yàn)信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字

D.交驗(yàn)信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)→當(dāng)場清驗(yàn)押品→借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷

10.不能反映應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)情況的是（）。

A.應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)次數(shù)

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.應(yīng)收賬款賬齡

D.應(yīng)收賬款余額

11.某抵押物市場價值為15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60％，則抵押貸款額為（）萬元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

12.下列關(guān)于流動比率的說法，正確的是（）。

A.流動比率也稱“酸性測驗(yàn)比率”

B.流動比率=流動資產(chǎn)/（流動資產(chǎn)+流動負(fù)債）

C.流動比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力

D.企業(yè)的流動比率越高越好

13.項(xiàng)目的可行性研究是項(xiàng)目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進(jìn)行的工作，一般由設(shè)計(jì)和咨詢機(jī)構(gòu)完成，此種工作屬于（）

A.項(xiàng)目論證

B.項(xiàng)目結(jié)束

C.項(xiàng)目開始

D.項(xiàng)目報告

14.質(zhì)物丟失的情況屬于貸款質(zhì)押風(fēng)險中的（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

15.短期借款用途證明文件不包括（）。

A.原輔材料采購合同

B.產(chǎn)品銷售合同

C.進(jìn)出口商務(wù)合同

D.借款合同

十.多選題(共15題)

1.國別風(fēng)險存在于（）等經(jīng)營活動中。

A.授信

B.國內(nèi)資本市場業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

D.代理行往來

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

2.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果借款人發(fā)生()情形，均可能導(dǎo)致銀行貸款合同無效或效力待定，會對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。

A.損害國家利益的

B.惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

C.違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的

D.主體資格存在瑕疵的

E.以合法形式掩蓋非法目的的

3.貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進(jìn)行()

A.管理

B.分類

C.登記

D.考核

E.催收

4.企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂

B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為正值

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降

D.應(yīng)收賬款異常增加

E.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降

5.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風(fēng)險

B.幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

6.列關(guān)于我國現(xiàn)行增值稅制度的說法，正確的有（

）。

A.目前企業(yè)的會計(jì)核算實(shí)行價稅分離

B.在貨物購進(jìn)階段，增值稅計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額

C.用于計(jì)算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產(chǎn)品成本中不含增值稅

E.產(chǎn)品銷售稅金中包含增值稅

7.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的說法，正確的有（）。

A.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行“多戶聯(lián)保、按期存款、個人申請、分期還款、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法

B.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行一次性償還本息的方式

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限由貸款人根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，原則上不得超過一年(不得超過聯(lián)保協(xié)議的期限，一般為3或5年）

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

8.公司信貸前期調(diào)查的目的主要在于（）。

A.是否進(jìn)行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否提高貸款利率

D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調(diào)查

9.企業(yè)經(jīng)營狀況分析，即對投資者經(jīng)營狀況分析，主要包括分析投資者目前的()。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.市場占有率

D.產(chǎn)品優(yōu)良率

E.管理能力

10.根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率由以下幾部分組成（）

A.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平

11.一個公司的可持續(xù)增長率取決于()。

A.利潤率

B.留存利潤

C.財務(wù)杠桿

D.營業(yè)成本

E.資產(chǎn)使用效率

12.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實(shí)際分析中，需考慮的問題有（

）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

13.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的，這主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.股份制改革以來，我國銀行基本建立了全面風(fēng)險管理體系

B.貸款挪用的問題已不足以危害銀行系統(tǒng)健康

C.企業(yè)通過資金池等方式隨意調(diào)配信貸資金、造成損失的情況仍然頻發(fā)

D.脫離有效信貸需求的突擊發(fā)放貸款是與風(fēng)控理念相悖的冒險行為

E.脫離有效信貸需求放貸，很難落實(shí)全面風(fēng)險管理

14.以下關(guān)于項(xiàng)目盈利能力評價指標(biāo)描述正確的是（）。

A.凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好

B.財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.投資利潤率是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)

D.在求內(nèi)部報酬率時，試算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不用超過5％

E.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項(xiàng)目的比較

15.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有()。

A.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信貸風(fēng)險

C.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟(jì)波動

十一.判斷題(共15題)

1.只是基于財務(wù)動機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)()

2.從資產(chǎn)負(fù)債表看，紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。()

3.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占有一定的經(jīng)濟(jì)資本。()

4.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴(kuò)張導(dǎo)致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進(jìn)行比較，能獲得很多有價值的信息。()

5.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送自我評估報告。（）

7.利息保障倍數(shù)不能低于1（）

8.藍(lán)色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。（）

9.在銀行的市場營銷控制方法中，風(fēng)險控制是銀行最高等級的控制。()

10.債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。（）

11.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)6個月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險提示，并提出整改要求。（）

12.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。（

）

13.貸款的合規(guī)性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（）

14.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。（）

15.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產(chǎn)相對于流動負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。()

十二.單選題(共15題)

1.2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動性比例

C.安全性比例

D.償債率

2.財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.公共支出

3.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標(biāo)的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

4.以下不屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

5.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。

A.金融政策工具

B.貨幣政策工具

C.利率政策工具

D.存款準(zhǔn)備金工具

6.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

7.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

8.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解

9.（

）負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東會

10.下列關(guān)于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的表述中，不正確的是（）。

A.市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶

B.信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶

C.市場風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是不可避免的，對其進(jìn)行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率

11.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.有抵押、有擔(dān)保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

12.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

13.每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動，體現(xiàn)了對金融消費(fèi)者（

）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

14.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險單

D.公司股票

15.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。

A.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息

十三.多選題(共15題)

1.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

E.從事同業(yè)拆借

2.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

3.下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。

A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責(zé)的原則

C.本著誠實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價，公示有關(guān)價格標(biāo)準(zhǔn)

E.保障廣告或宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂

4.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

5.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場定位方式分為（）。

A.補(bǔ)缺式定位

B.追隨式定位

C.獨(dú)立式定位

D.指揮式定位

E.主導(dǎo)式定位

6.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價指標(biāo)

D.評價報告

E.評價對象

7.為了加強(qiáng)項(xiàng)目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

8.消費(fèi)金融公司發(fā)放個人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。?/p>

）方式，以貨幣形式向個人消費(fèi)者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

9.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實(shí)質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

10.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法包括()。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理辦法

E.全員的風(fēng)險管理文化

11.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

12.審計(jì)部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。

A.實(shí)施總結(jié)

B.審計(jì)工作的計(jì)劃

C.實(shí)施報告

D.審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題

E.審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險

13.理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。

A.在醒目位置提示客戶?！袄碡敺谴婵?、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”

B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況

D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果

E.保證收益理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險.謹(jǐn)慎投資”

14.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

15.一級操作風(fēng)險原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統(tǒng)

C.流程

D.人員

E.經(jīng)營活動

十四.判斷題(共10題)

1.不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入固定資產(chǎn)貸款范疇。

2.從業(yè)人員不應(yīng)從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。

3.專用存款賬戶是存款人對其臨時用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。（

）

4.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)其中各個環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）

5.購買性支出通過“財政收入——國庫——財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。

6.單位協(xié)定存款在存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。

7.審計(jì)部門要及時向董事會報告年度開展案件防控有關(guān)審計(jì)工作的計(jì)劃、實(shí)施報告及總結(jié)、審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險等內(nèi)容。

8.績效考核指標(biāo)最終權(quán)重要與銀行業(yè)績的影響程度成正比，與經(jīng)營重心的關(guān)系成正比，反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時的取舍原則。()

9.委托貸款的貸款風(fēng)險由受托人承擔(dān)。()

10.理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。（）

十五.單選題(共15題)

1.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

2.下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是()。

A.住房貸款

B.理財業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

3.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿(mào)易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

4.一般保證與連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（

）。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.隨時

5.下列屬于銀行各級風(fēng)險管理委員會責(zé)任的是（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險計(jì)量

D.風(fēng)險控制

6.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人

7.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財

8.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A.可以為其提供資金賬戶?

B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外?

D.以上三種做法都不合法

9.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

10.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

11.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺，后該機(jī)器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

12.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括（

）。

A.簡易性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可觀測性

13.（）表示長期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉(zhuǎn)收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

14.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲手續(xù)費(fèi)收人

B.與借款人商定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔(dān)貸款風(fēng)險

15.下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

十六.多選題(共15題)

1.銀行全面風(fēng)險管理的核心包括（)。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理方法

E.全員的風(fēng)險管理文化

2.中央銀行的()是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.最后貸款人制度

B.信用制度

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

D.存款保險制度

E.金融風(fēng)險防范制度

3.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

4.關(guān)于要約與承諾，以下說法錯誤的是()。

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出變更，則要約失效

B.確定了承諾期限的要約不能撤銷

C.要約的內(nèi)容需具體明確，因此要約應(yīng)當(dāng)采取書面的形式

D.要約人在要約到達(dá)受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗，此時形成新的要約

5.中國證券監(jiān)督管理委員會的基本職能包括（）

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行水平管理

B.加強(qiáng)對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化對證券期貨交易所、上市公司的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量

C.加強(qiáng)對證券期貨市場金融風(fēng)險的防范和化解工作

D.負(fù)責(zé)擬定有關(guān)證券市場的法律法規(guī)，研究指定有關(guān)證券市場的方針政策

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

6.可能引發(fā)操作風(fēng)險的因素有（）。

A.商品價格波動

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災(zāi)害

E.外部人員犯罪

7.導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

8.目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.房地產(chǎn)貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人消費(fèi)貸款

E.個人經(jīng)營貸款

9.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有嚴(yán)格的銀行保密法

C.有嚴(yán)格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則

E.市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)

10.近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（

）。

A.大額實(shí)時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

11.我國銀行監(jiān)管的四個層次包括()。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律約束

12.票據(jù)權(quán)利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。

A.轉(zhuǎn)讓取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.善意取得

13.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

14.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟(jì)資本

E.資產(chǎn)證券化

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

十七.判斷題(共15題)

1.某銀行為達(dá)到一個月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

2.按風(fēng)險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。（）

3.分期付款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務(wù)。（）

4.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度（）

5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

6.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

7.對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險。（）

8.貨幣供應(yīng)量是指某個時期全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）

9.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。()

10.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

11.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)做到每只理財產(chǎn)品單獨(dú)管理、合并建賬、單獨(dú)核算。（）

12.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

13.財務(wù)公司主要是為集團(tuán)外部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。（）

14.貨幣供應(yīng)量增加會降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會促使企業(yè)增加投資支出。（）

15.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：（1-違約概率）*（1+15%）+違約概率*（1+15%）*0=1+10%（1-違約概率）*（1+15%）=1+10%違約概率=1-[（1+國債收益率10%）／（1+債券收益率15%）]=1-[（1+10％）／（1+15％）]=1-0．96=0．04。

2.答案：A

本題解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵銀行采用高級方法計(jì)量風(fēng)險。

3.答案：B

本題解析：違約概率是實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。

4.答案：B

本題解析：利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。大部分金融工具都是以利率為定價基礎(chǔ)，匯率、服票和商品的價格皆離不開利率，而影響利率變動的因素主要有通貨膨脹預(yù)期、貨幣政策、經(jīng)濟(jì)周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。利率風(fēng)險按照來源不同，分為缺口風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。B項(xiàng)正確，對發(fā)行人來說，發(fā)行固定利率債券固定了每期支付利率，將來即使市場利率上升，其支付的成本也不隨之上升，因而有效地降低了利率上升的風(fēng)險。C項(xiàng)當(dāng)利率上升時，資產(chǎn)收益固定，負(fù)債成本上升，收益減少；D項(xiàng)該交易存在基準(zhǔn)風(fēng)險，又稱利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險；A項(xiàng)以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風(fēng)險。

5.答案：C

本題解析：A項(xiàng)，為交易目的而持有的頭寸包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸；B項(xiàng)，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何限制；D項(xiàng)，交易賬戶記錄的是銀行為了交易或管理交易賬戶或其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。

6.答案：A

本題解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計(jì)1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。

7.答案：C

本題解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在各監(jiān)管文件中的流動性風(fēng)險監(jiān)管（監(jiān)測）指標(biāo)及其監(jiān)管要求，其中核心負(fù)債比不小于60%。

8.答案：A

本題解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。最高管理層及相關(guān)部門在控制操作風(fēng)險方面承擔(dān)了重要職責(zé)。

9.答案：B

本題解析：短邊法先計(jì)算出凈多頭頭寸之和為：700+300=1000，凈空頭頭寸之和為：390+130=520。因?yàn)榍罢呓^對值較大，因此根據(jù)短邊法計(jì)算的外匯總敞口頭寸為1000。

10.答案：D

本題解析：盯模即按模型計(jì)值。當(dāng)按市場價格計(jì)值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計(jì)值。具體來說，就是以某一個市場變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價值。

11.答案：C

本題解析：易變負(fù)債是指那些受利率等經(jīng)濟(jì)因素影響較大的資金來源，當(dāng)市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失。在其他條件相同的情況下，易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動性風(fēng)險越高，C項(xiàng)正確；現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率三項(xiàng)指標(biāo)越高，對銀行越有利，流動性風(fēng)險越小，A、B、D項(xiàng)錯誤。故本題選C。

12.答案：A

本題解析：標(biāo)準(zhǔn)差和預(yù)期收益不同的兩個投資方案，應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)離差率來比較其風(fēng)險的大小。本題中，未給出甲、乙兩方案的預(yù)期收益，因此無法計(jì)算其標(biāo)準(zhǔn)離差率，故無法比較。

13.答案：B

本題解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

14.答案：A

本題解析：總的資產(chǎn)百分比收益率=30％×10％+40％×22％+30％×9％=14．5％。

15.答案：B

本題解析：不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對10戶/項(xiàng)("戶"指獨(dú)立企業(yè)法人，"項(xiàng)"指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本，所以A項(xiàng)錯誤；資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心，資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段，資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全過程。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險因素：(1)外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險。(2)影響外包活動的外部因素。(3)本機(jī)構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力。(4)服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度等。

3.答案：A、B、C

本題解析：

。D、E項(xiàng)錯誤，在商業(yè)銀行總體層面上，高級管理層將股東回報要求轉(zhuǎn)化為全行、各業(yè)務(wù)部門和各個業(yè)務(wù)線的經(jīng)營目標(biāo)，并直接應(yīng)用于績效考核，促使商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)在可承受風(fēng)險水平之下的收益最大化，以及最終實(shí)現(xiàn)股東價值最大化。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列行為／情況時，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易(11種類型)：①與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個人發(fā)生重大交易；②進(jìn)行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③與特定客戶或供應(yīng)商發(fā)生大額交易；④進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易；⑤易貨交易；⑥進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑦發(fā)生處理方式異常的交易；⑧資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；⑨互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保；⑩存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；11除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響；采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃；業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過購買財產(chǎn)保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋；BC兩項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過購買商業(yè)銀行一攬子保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋；D項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過營業(yè)中斷保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，因此對于風(fēng)險而采取的以上風(fēng)險管理策略均屬于事前管理。

8.答案：B、D

本題解析：

B選項(xiàng)：缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

D選項(xiàng)：產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法有：（1）強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)。（2）確保實(shí)現(xiàn)承諾。（3）確保及時處理投訴和批評。（4）盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致（5）增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度。（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任（CorporateSocialResponsibility，CSR）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來。（7）保持與媒體的良好接觸。（8）制定危機(jī)管理規(guī)劃。

10.答案：A、C、D

本題解析：

從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性和表外流動性。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

。戰(zhàn)略風(fēng)險來自四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐的有強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)、確保實(shí)現(xiàn)承諾、從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)、盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致、增強(qiáng)客戶／公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機(jī)管理規(guī)劃。

13.答案：A、D、E

本題解析：

自我評估工作要堅(jiān)持的原則有：①全面性。自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。②及時性。自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實(shí)施，對實(shí)施效果應(yīng)及時追蹤。③客觀性。自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?。④前瞻性。自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。⑤重要性。自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理