中國人民銀行西雙版納分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國人民銀行西雙版納分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于信息披露的頻率，表述錯誤的是()。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次

B.如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機構）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次

2.能夠引發(fā)流動性風險的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產和負債因素

C.表內和表外因素

D.內部和外部因素

3.當某個頭寸的累計損失達到或接近(

)時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.頭寸限額

D.敏感度限額

4.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產經營活動相對平穩(wěn)

B.財務真實性比較難以把握

C.生產經營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大

5.某公司2016年流動資產合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。

A.1

B.0.5

C.1.5

D.0.74

6.操作風險評估步驟不包括（）。

A.準備

B.評估

C.監(jiān)測

D.報告

7.健全的風險管理體系具有的功能不包括()。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理

8.銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是()。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位

B.最大限度的避免經濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度的避免經濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除商業(yè)銀行面臨的市場風險

9.關鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()

A.失職違約

B.內部欺詐

C.核心雇員流失

D.知識技能匱乏

10.下列說法錯誤的是（）。

A.在國內商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系

B.一級流動性備付包括超額備付金和庫存現金

C.二級流動性儲備是建立專門的流動性投資組合

D.銀行將全部交易賬戶，部分持有待售組合，票據等資產劃為二級流動性備付

11.商業(yè)銀行的非預期損失由（）來彌補或應付。

A.購買保險

B.計提損失準備金

C.計提資本金

D.沖減經營利潤

12.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識中，最恰當的是（）。

A.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處

B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性戰(zhàn)略投資、實施效果短期不能顯現

D.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

13.下列（）不屬于匯率風險。

A.國際收支

B.通貨膨脹率

C.投機沖擊

D.期權性風險

14.下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，最不恰當的是（）。

A.借助適當的風險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

B.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

C.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證

D.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細

15.市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險

二.多選題(共15題)

1.目前，內部審計確認服務的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質量審計

E.安全審計

2.下列屬于法人信貸業(yè)務操作風險控制措施的有（）。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.明確主責任人制度，對銀行信貸所涉及的調查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責任人及其責任，強化信貸人員責任和風險意識

C.提高信貸人員綜合素質，造就一支具有風險意識、良好職業(yè)道德、扎實信貸業(yè)務知識、過硬風險識別能力的高素質隊伍

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

3.一般市場風險的資本要求包含()

A.凈空頭資本要求

B.每時段內加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的垂直資本要求

C.不同時段間加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的橫向資本要求

D.整個交易賬戶的加權凈多頭或凈空頭頭寸所對應的資本要求

E.多頭資本要求

4.下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業(yè)銀行的操作風險管理框架

B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件

C.商業(yè)銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當的穩(wěn)健標準

D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序

E.任何操作風險內部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數據

5.商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結構有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

6.期權價值由內在價值和時間價值兩部分構成，在（）期權中，內在價值有可能為正的。

A.平價期權

B.價內期權

C.價外期權

D.買入期權

E.賣出期權

7.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法包括（

）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

8.建立清晰的聲譽風險管理流程包括（）內容。

A.聲譽風險預測

B.聲譽風險回避

C.聲譽風險識別

D.聲譽風險評估

E.監(jiān)測和報告

9.商業(yè)銀行在確定某一客戶的信貸限額時，所要考慮的因素包括（）。

A.金融產品信用風險暴露的具體狀況

B.客戶的最高債務承受額

C.商業(yè)銀行經濟資本配置狀況

D.客戶損失限額

E.客戶資信狀況

10.監(jiān)管機構對實施高級計量法提出的具體標準主要包括()。

A.定量標準

B.定性標準

C.資格要求

D.外部數據要求

E.內部數據要求

11.關于風險遷徙類指標，下列表述正確的有（）。

A.是反映貸款按期歸還情況的指標

B.是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度的指標

C.屬于動態(tài)指標

D.表示為資產質量從前期到本期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標

12.在商業(yè)銀行的信用風險管理中，內部評級結果可以廣泛應用于()。

A.貸款定價

B.授信審批和限額管理

C.風險報告

D.風險監(jiān)控

E.經風險調整的績效考核

13.下列關于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務過度擴張

E.保護客戶利益

14.關于商業(yè)銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

15.下列說法正確的是（）。

A.重要性要求在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認

B.全面性即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性

C.及時性應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數據不準確

D.謹慎性指對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行監(jiān)測信貸資產組合風險，可以從行業(yè)、區(qū)域、產品等維度防止風險集中度過高，實現資源的最優(yōu)化配置。（）

2.零售性融資是流動性的重要來源。（）

3.商業(yè)銀行的代理業(yè)務即使發(fā)生操作風險損失也不大，因此不必過于關注。（

）

4.個人客戶評分的階段可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。()

5.聲譽風險是一種單一風險。()

6.全面風險管理體系的三個維度依次為全面風險管理要素、企業(yè)目標、企業(yè)的各個層級。()

7.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險和市場風險等。()

8.高級管理層負責監(jiān)控每日市場風險限額執(zhí)行情況，確認超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前臺、中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。（）

9.操作風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。（）

10.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不高于100％。（）

11.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職隋況進行監(jiān)督評價，并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

12.商業(yè)銀行的信用風險主要存在于授信業(yè)務，市場風險主要存在于交易業(yè)務，操作風險主要存在于柜臺業(yè)務。（）

13.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。（）

14.單一客戶風險監(jiān)測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果。（）

15.風險文化一般由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。（）

四.單選題(共15題)

1.申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保措施通常不包括（）方式。

A.信用

B.保證

C.抵押

D.質押

2.國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.12

B.18

C.24

D.36

3.一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為____，最長為____。()

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

4.貸款（）應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.發(fā)放

B.審批

C.管理

D.調查

5.()一般是急用，要求效率高，辦理時間短，手續(xù)簡捷。

A.個人質押貸款

B.個人抵押授信貸款

C.個人信用貸款

D.個人保證貸款

6.以下各項中，不屬于專項貸款的是()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經營貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

7.下列屬于信用卡個人卡細分類別的是（

）。

A.差旅卡；采購卡

B.借記卡；貸記卡

C.主卡；附屬卡

D.聯(lián)名卡；非聯(lián)名卡

8.以下關于個人經營貸款貸款流程的表述，錯誤的是（）

A.貸前調查應以間接非現場調查為主，采取審查貸款資料的真實性、完整性等方式進行

B.貸款實行雙人調查和見客談話制度，調查人對貸款資料的真實性負責

C.銀行認可的收入證明形式包括資金流水、個人納稅證明

D.對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現場核實

9.保證人是指具有()的法人、其他經濟組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.法定社會關系

C.代位清償債務能力

D.足夠的經濟實力

10.實施押品的（）是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行債權的重要保證。

A.精細化管理

B.風險管理

C.貸后管理

D.常規(guī)化管理

11.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)定的內容不包括（

）。

A.個人信用信息的保密原則

B.個人信用信息數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.個人信用信息的主觀性原則

D.個人信用信息數據庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

12.根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（

）管理制度。

A.風險限額

B.還款記錄

C.信用評級

D.擔保情況

13.對借款人所購車輛為自用車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

14.個人抵押授信貸款，其特點說法正確的是（

）。

A.先授信，后用信

B.授信不可循環(huán)使用

C.貸款用途比較單一

D.在額度獲批后申請用款時，不需要提供貸款使用用途證明

15.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）

A.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.格式條款的提供方應采取合理的方式提請對方注意避免或限制其責任的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

五.多選題(共15題)

1.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）

A.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.驗證客戶資金收入的真實性

C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

D.深入查驗客戶的工資收入真實性

E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當前貸款狀態(tài)

2.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規(guī)避了信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展

3.下列各項中，符合國家助學貸款原則的是()。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.財政貼息

D.風險補償

E.?？顚Ｓ?/p>

4.下列關于個人貸款分類的表述，正確的有（）。

A.個人授信額度通常可達抵押房屋評估價值的70％

B.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的個人貸款

C.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經過借貸和還款后，還可以被重復借貸

D.個人不可循環(huán)授信額度業(yè)務，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款

E.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

5.銀行市場環(huán)境分析時，要進行自身實力分析，內容包括（）。

A.銀行的業(yè)務能力

B.銀行的市場定位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行的財務實力

E.銀行領導人的實力

6.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性審查

B.項目資料的有效性審查

C.項目資金到位情況審查

D.項目的合法性審查

E.項目工程進度審查

7.風險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.支付評分卡

8.個人消費貸款的基礎是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發(fā)展前景

9.個人教育貸款中信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

10.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對賬

11.貸款調查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。

A.通過公積金數額驗證

B.電話調查核實

C.通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證

D.面談核實

E.通過工資卡或存折入賬流水驗證

12.下列關于個人抵押授信貸款額度的表述，錯誤的有（）。

A.如經貸款銀行核定的貸款額度大于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款

B.貸款額度的計算公式為：貸款額度=抵押房產價值X對應抵押率；其中，抵押房產的價值必須由銀行內部自行評估

C.一旦確定貸款額度，在任何情況下將不再進行調整

D.以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差

E.如果當地房地產市場價格出現重大波動，貸款銀行應對抵押房產價值進行重新評估，并根據評估后的價值重新與借款人協(xié)商確定貸款額度

13.在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內容包括（）。

A.房地產開發(fā)商資質

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

14.下列關于信用卡的說法中，正確的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡

B.準貸記卡是指銀行簽發(fā)的，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡

C.貸記卡是指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足時，可在規(guī)定的信用額度內透支的貸記卡

D.準貸記卡是貸記卡發(fā)展演變的過渡型品種，而且透支沒有免息期

E.一般所說的信用卡，單指貸記卡

15.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

六.判斷題(共15題)

1.開戶放款之前，銀行應將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

2.迄今為止，網上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

3.在個人汽車貸款的貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

4.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。（）

5.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

6.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務。（）

7.業(yè)務操作中，監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款，并代其償還的方式已成為個人住房按揭貸款潛在業(yè)務市場之一，銀行對此類業(yè)務應大力推廣。（）

8.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償的期限。（）

9.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時所需的書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

10.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關鍵。（）

11.申請國家助學貸款的貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）

12.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

13.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

14.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

15.房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

七.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)管機構實施現場檢查措施時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.10

2.下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（）。

A.根據就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者

B.根據置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產

C.根據家庭負擔，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女

D.根據投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財經專業(yè)應屆畢業(yè)生＞醫(yī)學院在校生

3.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（

）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

4.根據《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。

A.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶

B.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶

D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

5.下列關于現金管理類理財產品表述錯誤的是（

）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品

6.在理財產品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或()方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行

B.電子郵件

C.短信

D.網上銀行

7.下列系數問關系錯誤的是()。

A.復利終值系數=1／復利現值系數

B.復利現值系數=1／年金現值系數

C.年金終值系數=年金現值系數×復利終值系數

D.年金現值系數=年金終值系數×復利現值系數

8.期初年金現值與期末年金現值的換算關系是()。

A.期初年金現值等于期末年金現值的(1+r)倍

B.期初年金現值等于期末年金現值

C.期初年金現值等于期末年金現值的1／(1+r)倍

D.期初年金現值與期末年金現值的換算關系不成立

9.商業(yè)銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的()。

A.連續(xù)性

B.秘密性

C.獨立性

D.頻繁性

10.()在本質上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金

11.我國境內股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場

12.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小

C.償還期短

D.籌集的資金大多用于固定資產投資

13.（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

A.投資銀行

B.保險公司

C.監(jiān)管機構

D.中介機構

14.下列屬于個人理財業(yè)務需求方的是（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構

D.理財師

15.2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（

），規(guī)范了銀行理財產品在非標準化債權資產領域的投資行為。

A.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》

B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

八.多選題(共15題)

1.下列投資者中，符合《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》合格投資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經歷，且家庭金融資產為800萬元

D.投資者小李，具有1年股票投資經歷，且近5年年均收入為30萬元

E.投資者小張，具有5年股票投資經歷，且家庭金融資產為600萬元

2.下列()頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

3.一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有（）。

A.股票、公司債券、國債

B.公司債券、國債、股票

C.股票、國債、公司債券

D.短期國債、長期國債

E.長期國債、短期國債

4.電話溝通的優(yōu)點有（

）。

A.工作效率高

B.計劃性強

C.方便易行

D.營銷成本低

E.客戶接受度高

5.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開戶資料

C.調查問卷

D.電話溝通

E.面談溝通

6.下列關于貴金屬投資交易風險的描述，錯誤的有()。

A.責金屬現貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

C.根據虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉

E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失

7.下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。

A.債券發(fā)行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

8.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

9.下列關于貨幣時間價值的說法，正確的有()。

A.貨幣時間價值是理財的“第一原則”

B.貨幣時間價值是人類心理認知的反應

C.貨幣時間價值是資源稀缺性的體現

D.貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值

10.下列關于記賬式國債的說法，正確的有（

）。

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

11.商業(yè)銀行應在每一會計牢度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告，

年度報告應包括()。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業(yè)務的綜合收益情況

12.單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，因此應當（）。

A.科學合理地安排日常收支

B.積累投資經驗

C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

D.加強現金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

13.理財專業(yè)委員會的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行理財業(yè)務行為

B.完善銀行理財業(yè)務行業(yè)標準

C.優(yōu)化理財營銷服務流程

D.維護銀行業(yè)理財產品市場秩序

E.開展普及理財知識教育宣傳工作

14.在時間管理優(yōu)先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。

A.危機、客戶投訴

B.有期限壓力的任務

C.防患于未然

D.突發(fā)事件

E.與核心價值觀聯(lián)系緊密的事

15.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有（）。

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

九.單選題(共15題)

1.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以（）價格作為質押品的公允價格。

A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入的現值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

2.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是()。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國移動通信

3.按照公司信貸產品的市場規(guī)模由大到小，定位方式可分為（）。

A.主導式定位、追隨式定位和補缺式定位

B.主導式定位、補缺式定位和追隨式定位

C.追隨式定位、主導式定位和補缺式定位

D.追隨式定位、補缺式定位和主導式定位

4.一個企業(yè)的競爭力主要表現在其（）方面。

A.產品的競爭力

B.產品的價格

C.產品的質量

D.產品的設計和開發(fā)

5.銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨()。

A.匯率風險

B.司法風險

C.虛假質押風險

D.操作風險

6.在銀團貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作主要由()負責。

A.副牽頭行

B.牽頭行

C.參加行

D.代理行

7.一般情況中，一般不會導致企業(yè)財務風險的是（）。

A.短期負債增加失當，長期負債大量增加

B.銀行賬戶混亂，到期賬戶無力償付

C.企業(yè)經營虧損

D.存貨周轉率上升

8.關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

B.借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和

D.貸款經批準展期后，銀行應當根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

9.債務人必須履行，債務人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執(zhí)行的法律文書不包括()。

A.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調解書

B.依法設立的仲裁機構的裁決

C.社區(qū)自主成立的調節(jié)機構的調解書

D.公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書

10.（）是判斷貸款正常與否的最基本的標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.未來的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過程中的周期性分析

11.商業(yè)銀行在發(fā)放抵押貸款時，可能會因為抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格而導致抵押權無法實現，下列選項中，不屬于此類問題的是（

）。

A.以未成年人財產抵押

B.抵押物出現經濟性貶值

C.辦理共有財產抵押手續(xù)時未取得財產共有人書面同意

D.以法律法規(guī)禁止設定抵押的財產設定抵押

12.電子票據的期限為（），這使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A.6個月

B.3個月

C.1年

D.9個月

13.下列屬于信貸資金運動第一重歸流的是()。

A.使用者用信貸資金購買原料

B.銀行將信貸資金支付給使用者

C.經過社會再生產過程，信貸資金流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

14.關于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（

）。

A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.強制執(zhí)行債務人資產

D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

15.已知某企業(yè)存貨為30萬元，流動負債為30萬元，速動比率為1．5，假設該企業(yè)的流動資產由速動資產和存貨構成，則該企業(yè)的流動比率為（）。

A.2.4

B.2

C.2.5

D.2.8

十.多選題(共15題)

1.相對大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運行特點有（）。

A.額度小

B.周轉快

C.信譽好

D.需求急

E.風險小

2.下列公式中，正確的有（）。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產+遞延資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-所得稅)／利息費用

C.速動資產=流動資產-預付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

3.與一般工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產品和服務的特點包括（）。

A.公司信貸產品是無形的

B.公司信貸產品和銀行的全面運作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產品，不同銀行提供的服務質量相同

D.公司信貸產品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產品是其服務項目的動力引擎

4.以下關于間接法從企業(yè)凈利潤計算經營活動產生現金流量凈額，說法正確的有（）。

A.應扣減未實際收到現金的公允價值變動收益

B.應加回未發(fā)生現金支付的折舊

C.應加上未進行現金支付的應付賬款增加

D.應加上未銷售出去的存貨增加

E.應扣減未收到現金的應收賬款增加

5.季節(jié)性資產增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負債增加

B.季節(jié)性資產增加

C.內部融資

D.銀行貸款

E.證券投資

6.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數據的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

7.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括（）。

A.銷售理財計劃的業(yè)務人員

B.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員

D.銷售投資性產品的業(yè)務人員

E.一般性業(yè)務咨詢人員

8.關于現金清收，下列說法正確的有（）。

A.當債務人采取各種手段隱匿和轉移財產時，可查找債務人的工商登記和納稅記錄

B.申請強制執(zhí)行的期限，從法律規(guī)定履行期間的第一天起計算

C.依法收貸包括提起訴訟、財產保全、申請支付令、申請強制執(zhí)行和申請債務人破產等

D.在債權維護過程中，資產保全人員應確保主債權和擔保權利具有強制執(zhí)行效力，確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執(zhí)行期限

E.現金清收準備主要包括債權維護和財產清查兩方面

9.商業(yè)銀行固定資產貸前調查報告內容主要包括（）。

A.借款人資信情況

B.項目效益情況

C.借款人生產經營及經濟效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

E.結論性意見

10.根據貸款五級分類制度，以下貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉正常且能按約還本復息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

11.抵押擔保的范圍包括()，或按抵押合同規(guī)定執(zhí)行。

A.主債權

B.主債權的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現抵押權的費用

12.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

13.常見的銀行公司信貸產品的定價策略有（）。

A.高額定價策略

B.滲透定價策略

C.關系定價策略

D.低額定價策略

E.市場定價策略

14.貸款重組中借款企業(yè)變更主要是其發(fā)生下列()等情形時，銀行同意將部分或全部債務轉移到第三方。

A.解散

B.合并

C.分立

D.股份制改造

E.撤銷

15.還本付息通知單應包括的內容有（）。

A.還本付息的日期

B.當前貸款余額

C.本次還本金額

D.本次付息金額

E.計息天數

十一.判斷題(共15題)

1.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

2.在銷售高峰期，應付賬款和應計費用增長的速度往往要大于應收賬款和存貨增長的速度。（）

3.銀行應該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。()

4.銀行在進行財務效益評估前不必進行其他分析。（）

5.當有危及銀行安全的情況出現時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。()

6.在分析保證人的保證實力時，銀行應以同樣的管理措施對待借款人和保證人。（）

7.貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款和流動資金貸款的風險限額管理制度（）

8.房地產項目中保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為25％，其他項目為25％。（）

9.對修改貸款合同條款內容，在“其他事項”中填寫內容、增加或限制銀行權利義務、簽訂補充協(xié)議、變更或解除已經成立的合同的，必須進行法律審查。（）

10.經濟周期風險是微觀經濟運行的周期性規(guī)律.經濟周期風險對于國民經濟各個行業(yè)都會造成影響。()

11.從企業(yè)經營來看，資產負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

12.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經營風險。（）

13.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準后才能進行。（）

14.（2017年真題）銀行一般無需對抵押物的價值進行評估。（

）

15.外部評級是商業(yè)銀行根據其數據和標準，對客戶的風險進行評價，并據此估計違約概率和違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。（

）

十二.單選題(共15題)

1.不良資產定價應關注定價的()、實現的成本和時間。

A.可實現性

B.永久性

C.可持續(xù)性

D.短暫性

2.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

3.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期問，汽車的所有權歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

4.下列不屬于世界各國的混業(yè)經營模式的是（）。

A.全能銀行模式

B.銀行母公司模式

C.金融控股模式

D.銀行子公司模式

5.在業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的()。

A.風險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制

6.非金融類不良資產的經營模式是()。

A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金

B.資產置換

C.資產證券化

D.重組型非金業(yè)務

7.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

8.協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和（）的監(jiān)督與投訴，并收集、

A.協(xié)會自律工作委員會

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.協(xié)會理事會

D.社會公眾

9.信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

10.在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內要求保證人承擔保證責任。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

11.對銀行業(yè)消費者重大投訴處理的相關要點不包括（）。

A.投訴處理工作人員應當具備相應的工作能力，公平、友善對待消費者

B.明確處理投訴的權限劃分，構建快速處理通道

C.對銀監(jiān)會轉辦的投訴事項，應當嚴格按照轉辦要求處理，并及時向其報告處理結果

D.銀行接到大規(guī)模投訴，應當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告

12.以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

13.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.專業(yè)化策略

D.單一營銷策略

14.商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標是（）。

A.經濟資本占用

B.資本預期回報率

C.經濟增加值

D.風險調整后利潤

15.下列（）不是互聯(lián)網金融的主要模式。

A.互聯(lián)網支付

B.互聯(lián)網交互

C.網絡借貸

D.互聯(lián)網保險

十三.多選題(共15題)

1.下列選項關于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有（）。

A.從業(yè)人員應尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利

B.從業(yè)人員應積極履行各項行規(guī)、行約

C.從業(yè)人員應熱心公益。奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約

D.從業(yè)人員應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令

E.從業(yè)人員應遵循公平競爭、效率至上原則

2.下列屬于金融債券的有（）。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券

3.我國于1999年先后成立了四家金融資產管理公司，分別是()。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國華融資產管理公司

E.中國中信資產管理公司

4.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務

E.盡職盡責

5.金融債券的發(fā)行方式有()。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

6.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經營類指標

B.風險管理類指標

C.經營效益性指標

D.發(fā)展轉型類指標

E.社會責任類指標

7.除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

8.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經濟增長

B.充分就業(yè)

C.控制通貨膨脹

D.物價穩(wěn)定

E.國際收支平衡

9.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.信用風險

10.金融市場的功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

11.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求

12.按照風險事故的來源，風險可以分為()。

A.經濟風險

B.政治風險

C.社會風險

D.自然風險

E.技術風險

13.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構

D.推動省聯(lián)社加快職能轉換，提高農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業(yè)和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

14.根據2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（

）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

15.消費金融公司的負債業(yè)務包括（）。

A.接受股東境內子公司及境內股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

十四.判斷題(共10題)

1.柜臺業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務。．()

2.內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。()

3.新會計準則與國際會計準則的趨同有助于我國銀行行業(yè)走向國際化道路。

4.銀行管理層和各分支行是一種委托代理關系。分支行是委托人，上級行是代理人。

5.風險規(guī)避是一種消極的風險管理策略。

6.商業(yè)銀行非法查詢，凍結，扣劃個人儲蓄存款，對存款人造成財產損害的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

7.在銀行績效考評指標中，計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。（

）

8.銀行業(yè)金融機構應對存在重大環(huán)境風險、社會風險的客戶進行名單制管理。（）

9.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運行，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。（）

10.廣義的互聯(lián)網金融是指為適應電子商務發(fā)展需要，以金融服務提供者的主機為基礎，以互聯(lián)網或通信網為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務運作模式，概括來說就是在互聯(lián)網環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。（）

十五.單選題(共15題)

1.在票據種類中，票據保證不適用于（）。

A.本票

B.銀行匯票

C.商業(yè)匯

D.支票

2.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

3.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經濟調節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

4.貨幣政策的傳導過程是()。

A.中央銀行→操作目標→中介目標→最終目標

B.中央銀行→中介目標→操作目標→最終目標

C.中央銀行→操作目標→最終目標→中介目標

D.中央銀行→中介目標→最終目標→操作目標

5.根據《擔保法》規(guī)定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.保證人選擇使用任何保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用任何保證方式

6.根據《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

7.當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.現貨市場

8.銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）。

A.監(jiān)管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.市場資本

9.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

10.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

11.目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。

A.管理辦法與管理條例

B.管理條例與管理指引

C.管理指引與管理法

D.管理辦法與管理指引

12.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現金

C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

13.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.存入日掛牌公告的定期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

14.下列行為中。不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“與同事關系”規(guī)定的是（）。

A.與同事一起為某客戶提供服務

B.與同事合作完成客戶調查研究報告

C.將同事違規(guī)情況直接報告媒體

D.尊重同事愛好

15.市場細分的基礎是（

）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

十六.多選題(共15題)

1.根據相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業(yè)銀行北京分行

2.我國《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.無期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

3.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務指標主要有（）。

A.資產收益率

B.資本收益率

C.銀行利潤率、市盈率

D.非利息凈收入率

E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產

4.商業(yè)銀行在實施內部控制時，應遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

5.除國家另有規(guī)定外，我國商業(yè)銀行不得從事()。

A.向非自用不動產投資

B.信托投資

C.證券經營業(yè)務

D.向銀行金融機構投資

E.向企業(yè)投資

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有（）。

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

7.銀行代收代付業(yè)務分為()。

A.代理基金業(yè)務

B.委托收款

C.資產托管

D.托收承付

E.代收水電費

8.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

9.資本監(jiān)管的三大支柱是()

A.內部控制

B.最低資本要求

C.外部監(jiān)管

D.市場約束

E.信息披露

10.對于在中華人民共和國境內設立的金融機構的監(jiān)督管理，如法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。這些金融機構包括()

A.政策性銀行

B.金融資產管理公司

C.外資銀行業(yè)金融機構

D.中外合資銀行業(yè)金融機構

E.外國銀行業(yè)金融機構的分支機構

11.根據風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

B.不應過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一區(qū)域借款人

12.中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定主要包括()

A.作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構

B.管理中央公共財政支出

C.共享監(jiān)管信息

D.由國務院建立監(jiān)管協(xié)調機制

E.以上選項都正確

13.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.合伙企業(yè)

B.自然人

C.國有企業(yè)

D.部隊

E.政府

14.保險法，是調整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

15.銀行業(yè)金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其的處理措施包括（）。

A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經營許可證

C.構成犯罪的依法追究刑事責任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。()

2.股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協(xié)商同意的可以轉讓；出質人轉讓股票所得價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者質權人約定的第三人提存。（）

3.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息。（）

4.在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

5.只能對現有的應收賬款進行質押。（）

6.銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以客戶為主體的表示方法。（）

7.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

8.對于可撤銷的合同，有變更和履行兩種解決方式。()

9.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。（）

10.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

11.政府政策的核心是產業(yè)結構政策和產業(yè)監(jiān)督政策。

12.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務活動。（）

13.動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。（）

14.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

15.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構上浮存款利率。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)等定性信息披露，需每年進行一次。

2.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務組合、資產負債表結構、表內外業(yè)務現金流狀態(tài)。引發(fā)流動性風險的因素可分為內部和外部因素。但流動性風險不是單一因素形成，而是內外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉換產生的結果。

3.答案：B

本題解析：通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。

4.答案：A

本題解析：中小企業(yè)普遍存在經營風險大、戶數分散、注冊資金較少、財務管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產項目建設等問題，因此，對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，應重點關注以下風險點：①中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產品結構單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經營風險，直接影響其償債能力。②中小企業(yè)在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進行貸前調查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度。③當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃廢債現象，直接影響其償債意愿。D項，中小企業(yè)股東數量較少，“一股獨大”問題突出，公司治理受股東影響較大。

5.答案：C

本題解析：流動比率=流動資產合計/流動負債合計=3000／2000=1．5。

6.答案：C

本題解析：操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟。

7.答案：D

本題解析：健全的風險管理體系具有的功能包括自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動態(tài)管理等功能。

8.答案：C

本題解析：考查銀行戰(zhàn)略風險管理的作用。銀行戰(zhàn)略風險管理的作用主要是最大限度的避免經濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。

9.答案：C

本題解析：核心雇員流失造成的風險體現為商業(yè)銀行對關鍵人員（如交易員、高級客戶經理）過度依賴的風險，包括缺乏足夠的后備人員、關鍵信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制等。

10.答案：D

本題解析：在國內商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備就分為三級：（1）一級流動性儲備。一級流動性備付包括超額備付金和庫存現金。直接用于流動性支付和流動性波動。（2）二級流動性儲備。建立專門的流動性投資組合。該組合屬于交易賬戶。主要配置流動性最好的國債。（3）三級流動性儲備。銀行將全部交易賬戶，部分持有待售組合，票據等資產劃為三級流動性備付，在危機情況下流動性風險管理團隊可以申請對這部分資產進行變現。同時，流動性管理團隊對這部分組合的期限、信用等級、產品類型等可以提出相應的配置要求。

11.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買商業(yè)保險轉移風險；對于因衍生產品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業(yè)務/行為的做法加以規(guī)避。

12.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業(yè)銀行可以在短期內便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處。戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

13.答案：D

本題解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期、投機沖擊，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素。D項屬于利率風險

14.答案：D

本題解析：后臺結算，清算人員應及時與前臺核對交易明細，防止前后臺賬務長期不符等。

15.答案：D

本題解析：貸款違約風險屬于信用風險。故本題選D。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部審計確認服務類型已經從傳統(tǒng)的三個類別——財務審計、遵循性審計以及經營審計發(fā)展到現代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風險和控制自我評估、盡職調查、質量審計、安全審計、信息技術審計、隱私審計等。

2.答案：A、B、C

本題解析：

選項A、B、C屬于法人信貸業(yè)務的操作風險控制措施，選項D、E屬于柜面業(yè)務的操作風險控制措施。

3.答案：B、C、D

本題解析：

一般市場風險的資本要求包含以下三部分：(1)每時段內加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的垂直資本要求。(2)不同時段間加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的橫向資本要求。(3)整個交易賬戶的加權凈多頭或凈空頭頭寸所對應的資本要求。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體要求包括資格要求、定性標準、定量標準、內部數據要求、外部數據要求、業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素。A項是定性標準，BCDE項都是定量標準。此類題要求考生熟悉教材后作答。

5.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。

6.答案：B、D、E

本題解析：

。內在價值是指在期權的存續(xù)期間，將期權履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤。如果期權的執(zhí)行價格優(yōu)于即期市場價格時，則該期權具有內在價值。所以，價外期權與平價期權的內在價值為零。

7.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估。

8.答案：C、D、E

本題解析：

建立清晰的聲譽風險管理流程包括聲譽風險識別、聲譽風險評估、監(jiān)測和報告。

9.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮兩方面的因素：①客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額；②銀行的損失承受能力，銀行對某一客戶的損失承受能力用客戶損失限額表示，代表了商業(yè)銀行愿意為某一具體客戶所承擔的損失限額。當客戶的授信總額超過上述兩個限額中的任一限額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查高級計量法具體標準。高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。監(jiān)管機構對實施高級計量法提出了具體標準，包括資格要求、定性標準、定量標準、內部數據和外部數據要求。

11.答案：B、C、D

本題解析：

風險遷徙類指標是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度的指標，逾期貸款率是反映貸款按期歸還情況的指標，A項錯誤；風險遷徙類指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，E項正確。B、C、D項正確。故本題選BCD。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內部評級結果和風險參數估計值等結果，在信用風險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。(1)核心應用范圍債務人或債項的評級結果是授信決策的主要條件之一，核心應用范圍包括：?信貸政策的制定。?授信審批。?限額設定。?風險監(jiān)控。?風險報告。(2)高級應用范圍?風險偏好的設定。?經濟資本的建模與管理。?貸款定價。?損失準備計提。?績效衡量和考核。?推動風險管理基礎建設。

13.答案：A、C、D

本題解析：

。商業(yè)銀行資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現在以下方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔；④維持市場信心；⑤為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供