中國(guó)光大銀行寧波分行信息科技部2023年招聘副總經(jīng)理（總經(jīng)理助理）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)光大銀行寧波分行信息科技部2023年招聘副總經(jīng)理（總經(jīng)理助理）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具，下列屬于高質(zhì)量的金融工具的是()。

A.評(píng)級(jí)為AA-以上國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.本外幣現(xiàn)金

D.黃金

2.（）根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

A.流動(dòng)性比率

B.存貸比

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定資金比例

3.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬(wàn)元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬(wàn)元且無(wú)任何擔(dān)保

C.貸款金額為1100萬(wàn)元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬(wàn)元且可收回率為50％

4.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的潛藏于這三個(gè)層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個(gè)層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.具體崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂

B.信用評(píng)級(jí)參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.進(jìn)入／退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長(zhǎng)期戰(zhàn)略一致性

5.流動(dòng)性比例可衡量銀行()內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

6.高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過(guò)（）來(lái)給出。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

B.外部操作風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

C.外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)

7.

8.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部流程”類別的是（

）。

A.外包商不履責(zé)

B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)，后放款”

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

9.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

10.下列不屬于資金業(yè)務(wù)的是（）。

A.資金拆借

B.債券買賣

C.外匯買賣

D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款?

11.隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%

12.證券的（

）越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.面值

13.在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)（）。

A.價(jià)值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

14.假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬(wàn)元，銷售收入為100萬(wàn)元，年初資產(chǎn)總額為170萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為190萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

15.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

二.多選題(共15題)

1.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)有（

）。

A.將不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

C.越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性

D.風(fēng)險(xiǎn)管理是每位員工都應(yīng)該履行的職責(zé)并主動(dòng)預(yù)防

E.從單純的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

2.商業(yè)銀行在評(píng)估客戶違約后的債項(xiàng)違約損失率時(shí)，通常需要包括哪些損失？()

A.未收回的貸款利息

B.折現(xiàn)損失

C.未收回的貸款本金

D.貸款清收費(fèi)用

E.貸款的機(jī)會(huì)成本

3.商業(yè)銀行計(jì)算杠桿率時(shí)，屬于核心一級(jí)資本扣減項(xiàng)的有（）。

A.商譽(yù)

B.自持股票

C.凈遞延稅資產(chǎn)

D.土地使用權(quán)

E.貸款損失準(zhǔn)備缺口

4.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中要全面防范和控制（）等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括（）。

A.快速增長(zhǎng)資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資

B.所發(fā)行的流通債券(包括次級(jí)債券)交易量上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.傳染風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)

7.商業(yè)銀行董事會(huì)掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被（）。

A.識(shí)別

B.評(píng)估

C.計(jì)量

D.監(jiān)測(cè)

E.控制

8.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，按()等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。

A.區(qū)域

B.國(guó)別

C.大小

D.距離

E.風(fēng)險(xiǎn)類別

9.商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

E.是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理根本的驅(qū)動(dòng)力

10.目前，我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（

）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.其他個(gè)人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款

11.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施

D.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)

E.風(fēng)險(xiǎn)防控措施調(diào)整

12.下列關(guān)于核心負(fù)債比例的敘述中，正確的是（

）。

A.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

C.核心負(fù)債比例指標(biāo)認(rèn)為到期期限在三個(gè)月以上的負(fù)債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性

D.一般應(yīng)對(duì)同類銀行進(jìn)行聚類分析，考察其在同類銀行中負(fù)債的穩(wěn)定可比程度

E.將到期日在三個(gè)月以上的負(fù)債和50％比例的活期存款定義為核心存款

13.利率互換的主要作用有(?)。

A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場(chǎng)價(jià)格下跌

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理

14.資金交易業(yè)務(wù)中后臺(tái)結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A.交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤

B.未及時(shí)監(jiān)測(cè)和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金精算到位

D.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門(mén)所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

15.對(duì)貸款的債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要是通過(guò)計(jì)量借款人的違約損失率來(lái)實(shí)現(xiàn)的，下列關(guān)于違約損失率的說(shuō)法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

B.違約損失率引入監(jiān)管資本框架具有重要意義，能夠更加正確地反映銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

C.違約損失率估計(jì)應(yīng)以預(yù)期清償率為基礎(chǔ)

D.違約損失率估計(jì)應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對(duì)抵（質(zhì)）押品市值的估計(jì)，同時(shí)應(yīng)考慮到銀行可能沒(méi)有能力迅速控制和清算抵押品

三.判斷題(共15題)

1.基本指標(biāo)法用多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系衡量商業(yè)銀行的整體操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工共同參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（）

3.對(duì)于敏感性負(fù)債，商業(yè)銀行應(yīng)保持較強(qiáng)的流動(dòng)性儲(chǔ)備，通常為總額的30％。（）

4.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來(lái)決定的。（)

5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)的能力。（）

6.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型不能直接估計(jì)客戶的違約概率。

7.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

8.缺口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

9.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來(lái)。()

10.資本金被稱為保護(hù)債務(wù)人，是債務(wù)人面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的“緩沖器”。()

11.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)。（）

12.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債務(wù)人與債權(quán)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對(duì)稱的。存款人往往比銀行占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。()

13.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項(xiàng)貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。（）

14.投資組合理論認(rèn)為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。(?)?

15.商業(yè)銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額的主要目的是將風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為控制在風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi)。()

四.單選題(共15題)

1.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請(qǐng)，不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請(qǐng)

B.可受理借款人在生源地的申請(qǐng)，也可同時(shí)受理在就讀學(xué)校所在地的申請(qǐng)

C.不可受理借款人在生源地的申請(qǐng)，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請(qǐng)

D.可受理借款人在生源地的申請(qǐng)，或受理在就讀學(xué)校所在地的申請(qǐng)

2.下列關(guān)于商品房保修期的說(shuō)法，正確的是()。

A.保修期自合同簽訂之日起計(jì)算

B.商品住宅的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書(shū)約定保修期的存續(xù)期

C.在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修責(zé)任范圍內(nèi)的質(zhì)量問(wèn)題，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)有保修義務(wù)但不承擔(dān)賠償責(zé)任

D.在保修期內(nèi)由于火災(zāi)等不可抗力造成的損壞，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)也負(fù)有保修義務(wù)

3.以下各項(xiàng)中，貸款對(duì)象與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C.設(shè)備貸款

D.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

4.農(nóng)戶聯(lián)保貸款，借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存人不低于借款額（）的活期存款。

A.5％

B.10％

C.15％

D.30％

5.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保、保險(xiǎn)責(zé)任、處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該中貸款屬于（）

A.可疑貸款

B.次級(jí)貸款

C.損失貸款

D.關(guān)注貸款

6.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》印發(fā)的目的不包括（）。

A.鼓勵(lì)金融創(chuàng)新

B.促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展

C.提高綜合能力

D.規(guī)范市場(chǎng)秩序

7.考慮到國(guó)家助學(xué)貸款的特點(diǎn)和我國(guó)的具體國(guó)情，為鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

B.國(guó)家參與

C.謹(jǐn)慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

8.下列不屬于個(gè)人貸款管理原則的是（

）。

A.協(xié)議承諾原則

B.實(shí)貸實(shí)付原則

C.重視貸后管理原則

D.審慎放貸原則

9.生源地信用助學(xué)貸款期限為學(xué)制加10年、最長(zhǎng)不超過(guò)14年，現(xiàn)統(tǒng)一調(diào)整為學(xué)制加（

）年、最長(zhǎng)不超過(guò)（

）年。。

A.10；20

B.13；18

C.13；20

D.15；20

10.下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的說(shuō)法正確的是（）。

A.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

B.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，后送專職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)

C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)

D.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)即可為“同意”

11.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。

A.18(含)—65(不含)

B.18(不含)—65(不含)

C.18(不含)—65(含)

D.18(含)—65(含)

12.房產(chǎn)稅的征稅范圍不包括()。

A.縣城

B.城市

C.城鎮(zhèn)

D.工礦區(qū)

13.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列可以作為保證人的是()。

A.市中心醫(yī)院

B.公立學(xué)校

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

14.下面法律法規(guī)中，不是為了保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全的是（）。

A.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

15.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

五.多選題(共15題)

1.A銀行新推出了一款名為“輕松換房”的個(gè)人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對(duì)有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點(diǎn)有：(1)通過(guò)將客戶原有房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，彌補(bǔ)客戶支付首付款后家庭其他消費(fèi)資金的不足；(2)與房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作，舉辦“購(gòu)房讓利”活動(dòng)；(3)開(kāi)通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；(4)給予客戶最低利率、費(fèi)用減免等優(yōu)惠措施，并向客戶送家庭人身意外傷害保險(xiǎn)，通過(guò)該產(chǎn)品A銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過(guò)以上材料，可判斷A銀行使用的市場(chǎng)定位策略有()。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

2.個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查必須遵循（）的原則。

A.及時(shí)

B.真實(shí)

C.準(zhǔn)確

D.完整

E.有效

3.在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類型有（）。

A.個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議

B.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

C.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符

D.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)

E.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符

4.除住房貸款外的其他個(gè)人貸款大部分與消費(fèi)息息相關(guān)，在消費(fèi)場(chǎng)所開(kāi)展?fàn)I銷，()。

A.有利于節(jié)省成本

B.有利于增加利潤(rùn)

C.有利于提高收益

D.有利于獲得客戶

E.有利于提高效率

5.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（

）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.固定資產(chǎn)質(zhì)押

D.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

6.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款檔案管理

B.貸后檢查

C.本息回收

D.不良貸款管理

E.合同變更

7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

8.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.流動(dòng)性

D.期限長(zhǎng)

E.利率低

9.深入了解個(gè)人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。

A.堅(jiān)持貸款面談制度。對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿從條件上進(jìn)行把握

B.如果是老客戶.可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)

C.深入查驗(yàn)客戶的工資收入真實(shí)性

D.如果是新客戶，可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素綜合判斷

E.驗(yàn)證客戶租金收入的真實(shí)性

10.個(gè)人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理主要包括（）方面。

A.檔案管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款要素變更

E.貸后事項(xiàng)

11.銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有（

）。

A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.門(mén)戶網(wǎng)站

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

12.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

13.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備的條件包括（）。

A.無(wú)不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力

14.銀行營(yíng)銷人員的基本要求一般包括()。

A.品質(zhì)

B.技能

C.身體素質(zhì)

D.知識(shí)

E.學(xué)歷

15.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的種類主要包括（）。

A.基礎(chǔ)評(píng)分卡

B.申請(qǐng)?jiān)u分卡

C.行為評(píng)分卡

D.催收評(píng)分卡

E.逾期評(píng)分卡

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由央行確定。（）

2.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購(gòu)買權(quán)益類證券。()

3.個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由中國(guó)人民銀行確定。（）

4.個(gè)人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

5.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開(kāi)始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時(shí)一次性償還。（）

6.從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，公積金個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

7.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在挽留老客戶上，而是放在爭(zhēng)取新客戶上。()

8.押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估兩種方式。（）

9.中國(guó)銀行規(guī)定個(gè)人記賬式國(guó)債質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。（）

10.個(gè)人住房貸款貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)中止貸款合同。（）

11.對(duì)商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過(guò)其家庭年收入水平總額的60%。（)

12.公積金個(gè)人住房貸款是不以盈利為目的，實(shí)行“高進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。()

13.個(gè)人住房貸款是我國(guó)最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。（）

14.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

15.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款已處于相對(duì)成熟的發(fā)展階段。()

七.單選題(共15題)

1.某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是()元。

A.4000

B.12000

C.36000

D.48000

2.關(guān)于負(fù)債整合，把分散在各家銀行的貸款集中在一家，下列表述正確的是（）。

A.負(fù)債整合后每月的還款壓力減輕了

B.負(fù)債整合主要整合多筆款項(xiàng)，如信用卡、信用貸款、房貸、汽車貸款

C.債務(wù)整合后借款的總額降低了

D.負(fù)債整合可幫消費(fèi)持續(xù)透支的族群解燃眉之急

3.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。

A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證?

B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

4.下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出

5.在收集客戶信息階段，以下表達(dá)方式不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用的信息的是()。

A.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，您買了多少保險(xiǎn)

B.先生您真是家庭收入的項(xiàng)梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您太太的收入嗎

C.貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣

D.您正在做購(gòu)房計(jì)劃，您打算購(gòu)買哪個(gè)區(qū)域的房產(chǎn)

6.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

7.張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價(jià)值5000元的股票，價(jià)值20000元的汽車，價(jià)值500000元的房產(chǎn)，價(jià)值10000元的古董字畫(huà)。每月的生活費(fèi)開(kāi)銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（

）個(gè)月。

A.7

B.4.5

C.7.8

D.9.5

8.退休養(yǎng)老收入的三大來(lái)源不包括（

）。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.企業(yè)年金

9.方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60

10.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)又稱為流通市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所

D.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所

11.下列哪些財(cái)產(chǎn)可以進(jìn)行抵押（

）

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

B.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

C.所有權(quán)、使用權(quán)或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

D.建設(shè)用地使用權(quán)

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A.省級(jí)分行

B.總行

C.市級(jí)分行

D.區(qū)域分行

13.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

14.下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型基金差異的是（

）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

15.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

八.多選題(共15題)

1.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.基金公司

E.商業(yè)銀行

2.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別

3.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人生命周期階段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長(zhǎng)期

4.一般來(lái)說(shuō)，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。

A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比

B.債券價(jià)格與票面利率成反比

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券價(jià)格與到期收益率成反比

E.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成正比

5.構(gòu)成房地產(chǎn)價(jià)格的基本要素有（

）。

A.土地價(jià)格或使用費(fèi)

B.稅金

C.房屋建筑成本

D.利潤(rùn)

E.房貸利息

6.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

7.證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。

A.投資額小、費(fèi)用低廉

B.專業(yè)管理、集合理財(cái)

C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享

D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

E.組合投資、分散投資

8.與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括()。

A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織

D.交易的種類多

E.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的

9.關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是（）。

A.基金管理人可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定

B.投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C.基金的贖回與份額注冊(cè)日期的前后沒(méi)有很大關(guān)系

D.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E.投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

10.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

E.客戶的社會(huì)地位

11.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有（）。

A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

12.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

C.預(yù)測(cè)基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

13.對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中，正確的有()。

A.相對(duì)當(dāng)下人們更加重視未來(lái)，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來(lái)單位貨幣的價(jià)值

B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是評(píng)價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和沒(méi)有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤(rùn)率

E.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

14.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括（）。

A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況

D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

15.下列選項(xiàng)中，（）不是開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過(guò)央行審核確認(rèn)后，將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B.我國(guó)的呆賬核銷制度起建于1984年

C.目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》進(jìn)行呆賬核銷

D.銀行主要通過(guò)動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金沖銷呆賬

2.貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)了銀行對(duì)貸款人回款賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)立專門(mén)的（）賬戶。

A.資金回籠

B.項(xiàng)目收入

C.基本結(jié)算

D.還款準(zhǔn)備金

3.分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場(chǎng)的需求相吻合，屬于（）。

A.市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析

B.結(jié)構(gòu)吸引力分析

C.市場(chǎng)容量分析

D.獲利情況分析

4.下列各項(xiàng)不屬于常用固定資產(chǎn)折舊方法的是（

）。

A.平均年限法

B.年數(shù)平均法

C.雙倍余額遞減法

D.年數(shù)總和法

5.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。

A.營(yíng)銷量

B.投資量

C.消費(fèi)量

D.需求量

6.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租

B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確實(shí)無(wú)法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租

C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對(duì)外出租

7.以下關(guān)于固定資產(chǎn)折舊方法與無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷方法表述不正確的是（）。

A.在項(xiàng)目評(píng)估中，固定資產(chǎn)折舊可用分類折舊法計(jì)算，也可以用綜合折舊法計(jì)算

B.無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷

C.沒(méi)有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷

D.開(kāi)辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于3年的期限平均攤銷

8.(

)分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營(yíng)銷活動(dòng)。

A.資訊資源

B.技術(shù)資源

C.人力資源

D.物質(zhì)支持

9.對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)用于質(zhì)押的存款沒(méi)有辦理內(nèi)部?jī)鼋Y(jié)看管手續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

10.在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研的過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員在實(shí)地考察時(shí)必須（）。

A.參觀客戶辦公環(huán)境

B.查閱客戶財(cái)務(wù)資料

C.親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

D.親自詢問(wèn)借款企業(yè)每一個(gè)不同層次的公司成員

11.在進(jìn)行貸前現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)研的過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員必須()。

A.親自參觀客戶辦公環(huán)境

B.親自查閱客戶財(cái)務(wù)資料

C.親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

D.親自詢問(wèn)借款企業(yè)每一個(gè)層次的成員

12.下列不屬于非流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。

A.長(zhǎng)期投資

B.固定資產(chǎn)

C.無(wú)形及遞延資產(chǎn)

D.待攤費(fèi)用

13.對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于（?）。

A.訴后財(cái)產(chǎn)保全

B.訴前財(cái)產(chǎn)保全

C.訴中財(cái)產(chǎn)保全

D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全

14.下列情況中，加大長(zhǎng)期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是()。

A.企業(yè)總資本利潤(rùn)率小于長(zhǎng)期債務(wù)成本

B.企業(yè)總資本利潤(rùn)率大于長(zhǎng)期債務(wù)成本

C.企業(yè)權(quán)益資本收益率大于長(zhǎng)期債務(wù)成本

D.企業(yè)權(quán)益資本收益率小于長(zhǎng)期債務(wù)成本

15.（）請(qǐng)求（）給付金錢(qián)和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令。

A.債權(quán)人；債務(wù)人

B.債務(wù)人；債務(wù)人

C.債權(quán)人；債權(quán)人

D.債務(wù)人；債權(quán)人

十.多選題(共15題)

1.相對(duì)大型和特大型企業(yè)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)有（）。

A.額度小

B.周轉(zhuǎn)快

C.信譽(yù)好

D.需求急

E.風(fēng)險(xiǎn)小

2.波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這5個(gè)群體有（

）。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者

C.替代產(chǎn)品

D.購(gòu)買者和供應(yīng)商

E.政府

3.貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

E.定金

4.速動(dòng)比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強(qiáng)

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

5.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有()。

A.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

6.根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

D.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年

E.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)2年

7.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)通常包括（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長(zhǎng)率

B.市場(chǎng)占有率

C.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

D.利潤(rùn)增長(zhǎng)率

E.銷售利潤(rùn)率

8.貸前債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作包括（）等工作程序。

A.調(diào)查

B.初評(píng)

C.審查

D.審定

E.更新

9.公司信貸中，初次面談的工作提綱應(yīng)包括()。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

10.在《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用一般包括()。

A.訴訟費(fèi)

B.鑒定評(píng)估費(fèi)

C.公證費(fèi)

D.拍賣費(fèi)

E.變賣費(fèi)

11.分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷（）。

A.信貸資金安全的影響因素

B.最恰當(dāng)?shù)男刨J結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平

E.區(qū)域發(fā)展速度

12.個(gè)人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠(chéng)信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

13.常用的信貸授權(quán)形式劃分方式有（）。

A.按授權(quán)人劃分

B.按授信品種劃分

C.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

D.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

E.按擔(dān)保方式授權(quán)

14.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

15.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有（）。

A.以各類不良貸款為基數(shù)，乘以相應(yīng)的計(jì)提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計(jì)提

C.對(duì)于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)

E.以全部貸款余額作基數(shù)

十一.判斷題(共15題)

1.客戶關(guān)系管理采用一對(duì)多營(yíng)銷原則。()

2.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸審批權(quán)限。（）

3.商業(yè)銀行一級(jí)貸款文件應(yīng)放在金庫(kù)或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫(kù)，形成存取制約機(jī)制。（）

4.抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。銀行對(duì)抵押物的價(jià)值有的可以評(píng)估，有的不用評(píng)估。()

5.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書(shū)或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書(shū)面證明。（）

6.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

7.盈虧平衡分析是通過(guò)盈虧平衡點(diǎn)分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法，在盈虧平衡點(diǎn)上，企業(yè)的銷售收入總額與營(yíng)業(yè)成本相等，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)。()

8.信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

9.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)剔除已辦理質(zhì)押的活期存款。（）

10.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供真實(shí)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

11.抵押權(quán)人若在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間未行使抵押權(quán)，人民法院不予保護(hù)。()

12.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款稱為可疑類貸款。（）

13.一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。（）

14.當(dāng)債權(quán)人到期不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或以抵押物的變賣價(jià)款受償。（）．

15.銀行應(yīng)該盡可能縮短介紹期的時(shí)間，盡早進(jìn)入成長(zhǎng)期。()

十二.單選題(共15題)

1.托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

2.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D.代理外幣清算業(yè)務(wù)

3.《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

4.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開(kāi)展一次

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

5.將風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源

B.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

C.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

D.風(fēng)險(xiǎn)的作用結(jié)果

6.下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是（）。

A.發(fā)卡管理

B.收單業(yè)務(wù)

C.信用卡透支額計(jì)息方式

D.信用卡授信管理

7.在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費(fèi)者的（）。

A.安全權(quán)

B.求償權(quán)

C.金融隱私權(quán)

D.受尊重權(quán)

8.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于（）。

A.利潤(rùn)最大化

B.價(jià)值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化

9.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的四項(xiàng)要素不包括（）。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)

10.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的流程的第一步是（）

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品方案評(píng)估審核

C.經(jīng)營(yíng)分析

D.產(chǎn)品的研究試制

11.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

C.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

D.未對(duì)敏感問(wèn)題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

12.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點(diǎn)和原則

B.套期會(huì)計(jì)方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認(rèn)與計(jì)量

13.下列有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，可以在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或進(jìn)行強(qiáng)制性交易

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，可以隨意減少收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

14.中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的行為屬于()。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.窗口指導(dǎo)

D.再貼現(xiàn)

15.債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（

）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

十三.多選題(共15題)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括()。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

2.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括下列哪些方面（）。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開(kāi)

C.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

D.交易有憑有據(jù)

E.妥善處理投訴

3.我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場(chǎng)化向市場(chǎng)化方向轉(zhuǎn)變

4.銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤(rùn)指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

5.離任審計(jì)報(bào)告的評(píng)估結(jié)論至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)經(jīng)營(yíng)中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

6.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動(dòng)包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見(jiàn)產(chǎn)品專家

C.登門(mén)訪問(wèn)

D.電話聯(lián)系

E.郵件

7.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責(zé)任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見(jiàn)

E.追蹤回訪

8.根據(jù)對(duì)客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

9.我國(guó)現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

10.商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，其內(nèi)容包括（）。

A.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則

B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度

C.對(duì)前臺(tái)主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃

D.交易員守則

E.交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度

11.銀行績(jī)效考評(píng)的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評(píng)原則

D.獨(dú)立原則

E.審慎性原則

12.回購(gòu)交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購(gòu)

B.當(dāng)日回購(gòu)

C.次月回購(gòu)

D.定期回購(gòu)

E.次工作日回購(gòu)

13.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（

）。

A.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

14.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過(guò)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行體外融資，變相從事負(fù)債業(yè)務(wù)

B.嚴(yán)格實(shí)行自營(yíng)和信托業(yè)務(wù)分開(kāi)

C.嚴(yán)禁挪用客戶資金和負(fù)債經(jīng)營(yíng)

D.實(shí)行前、中、后臺(tái)操作分開(kāi)

E.防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理

15.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（

）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)控管理職能部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)建立區(qū)別于業(yè)務(wù)部門(mén)的績(jī)效考評(píng)方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。

2.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種一般類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。()

3.我國(guó)是目前全球最大的金融租賃市場(chǎng)。（）

4.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國(guó)性、營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。

5.標(biāo)準(zhǔn)普爾的BB及其以上級(jí)別，穆迪的Ba及其以上級(jí)別為投資級(jí)別。（

）

6.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

7.融資性擔(dān)保包括預(yù)付款保函、履約保函、投標(biāo)保函、質(zhì)量及維修保函等。（

）

8.我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。（）

9.目前，銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核兩種審計(jì)方式。（

）

10.金融會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度是金融企業(yè)會(huì)計(jì)計(jì)量和處理的法律依據(jù)。（）

十五.單選題(共15題)

1.1983年年底，美國(guó)大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過(guò)易變現(xiàn)負(fù)債的融資來(lái)支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借入歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來(lái)源總額的25％，“游資”卻占到高達(dá)64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內(nèi)要對(duì)外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元，擠兌的浪潮也越來(lái)越難以控制，這個(gè)大銀行面臨倒閉的危機(jī)。該銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。

A.實(shí)收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

3.股票的市場(chǎng)價(jià)格與其每股稅后利潤(rùn)之比為()。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

4.物價(jià)穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的衡量指標(biāo)是（

）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.通貨膨脹率

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

5.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

6.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

7.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

8.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少()開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每年

B.每6個(gè)月

C.每季度

D.每月

9.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)

10.按利息支付方式，債券不包括()。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

11.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)是（）。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.撥貸比

12.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)不包括（

）。

A.銀行不斷加深參與金融市場(chǎng)的程度，將會(huì)使自身的風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來(lái)越大

B.金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

C.隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)增強(qiáng)銀行的資金來(lái)源

D.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率

14.下列出票日期填寫(xiě)正確的是()。

A.2008年3月12日

B.貳零零捌年叁月壹拾貳日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二00八年三月十二日

15.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

十六.多選題(共15題)

1.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

2.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

3.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開(kāi)具備用信用證

4.下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有（）。

A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解

C.提高對(duì)銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量

5.按照規(guī)定，當(dāng)事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過(guò)()等方式加以解決。

A.第三人調(diào)解

B.當(dāng)事人協(xié)商和解

C.代位求償

D.訴訟

E.仲裁

6.影響債券的定價(jià)因素包括（）

A.債券面值

B.債券是否可轉(zhuǎn)換

C.市場(chǎng)利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

7.全面風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法體現(xiàn)為()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

C.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

E.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

8.要約不可撤銷的情形有（）。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

9.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲(chǔ)戶特定

D.存期靈活

E.利息免稅

10.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無(wú)因證券

D.流通證券

E.文義證券

11.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開(kāi)具備用信用證

12.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價(jià)證券保付保函

D.投標(biāo)保函

E.授信額度保函

13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說(shuō)法，不正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失.非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

E.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來(lái)可能損失的大小

14.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的

約定承擔(dān)責(zé)任（）。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的

C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

15.銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

2.誠(chéng)實(shí)信用原則是我國(guó)《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

3.洗錢(qián)罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。()

4.客戶隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須履行的一項(xiàng)重要義務(wù)。（）

5.只有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

6.中國(guó)人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）

7.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。（)

8.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門(mén)或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

9.當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充。（）

10.洗錢(qián)的處置階段是指通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

11.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過(guò)縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

12.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

13.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同，擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，不影響擔(dān)保合同的法律效力。（）

15.目前我國(guó)實(shí)行的是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為現(xiàn)金類資產(chǎn)、高質(zhì)量的金融工具。B、C、D項(xiàng)屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)；A項(xiàng)評(píng)級(jí)為AA-以上國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券屬于高質(zhì)量的金融工具。

2.答案：D

本題解析：凈穩(wěn)定資金比例根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

3.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量。A項(xiàng)，估計(jì)貸款違約后的損失金額=2000×(1-40％)=1200(萬(wàn)元)；B項(xiàng)，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬(wàn)元；C項(xiàng)，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬(wàn)元；D項(xiàng)，估計(jì)貸款違約后的損失金額=2200×(1-50％)=1100(萬(wàn)元)。由此可見(jiàn)，A項(xiàng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)最大。

4.答案：D

本題解析：D項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時(shí)需要提請(qǐng)股東大會(huì)審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長(zhǎng)期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A

本題解析：流動(dòng)性比例可衡量銀行短期(一個(gè)月)內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要。

6.答案：A

本題解析：高級(jí)計(jì)量法(AMA)是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)來(lái)給出。

8.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。故本題選B。AD項(xiàng)是外部事件，C項(xiàng)是人員因素。

9.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。題目中，通過(guò)擔(dān)保能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。

10.答案：D

本題解析：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。?考點(diǎn)?柜面業(yè)務(wù)?

11.答案：B

本題解析：隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為68%，落在距均值2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為95%，落在距均值2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為99%。

12.答案：A

本題解析：久期又稱持續(xù)期，是對(duì)金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量。證券的久期越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。

13.答案：B

本題解析：在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。

14.答案：B

本題解析：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]=100÷[(170+190)÷2]≈56％。

15.答案：C

本題解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)均屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)。

A項(xiàng)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理。將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，公司/機(jī)構(gòu)、個(gè)人等不同客戶種類，資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等不同性質(zhì)業(yè)務(wù)，以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)量并加總，最后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中控制和管理。

B項(xiàng)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險(xiǎn)管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)失敗。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每）個(gè)階段。

C項(xiàng)，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性。

D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這決定了所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和自覺(jué)性。風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)，無(wú)論是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門(mén)，乃至運(yùn)營(yíng)部門(mén)，每個(gè)人在履行工作職責(zé)時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)預(yù)防。

E項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)得到了迅速發(fā)展，由以前單純的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式，轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違約損失率估計(jì)應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失，包括由于債務(wù)人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項(xiàng)回收金額的時(shí)間價(jià)值、銀行自身處置和清收能力對(duì)貸款回收的影響：(1)直接損失或成本，指能夠歸結(jié)到某筆具體債項(xiàng)的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費(fèi)用等；(2)間接損失或成本，指因管理或清收違約債項(xiàng)產(chǎn)生的但不能歸結(jié)到某一筆具體債項(xiàng)的損失或成本，應(yīng)采用合理方式分?jǐn)傞g接損失或成本；(3)應(yīng)將違約債項(xiàng)的回收金額折現(xiàn)到違約時(shí)點(diǎn)，以真實(shí)反映經(jīng)濟(jì)損失，折現(xiàn)率需反映清收期間持有違約債項(xiàng)的成本。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

核心一級(jí)資本的扣減項(xiàng)包括商譽(yù)、除土地使用權(quán)以外的其他無(wú)形資產(chǎn)、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)收益。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中要全面防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，深入識(shí)別各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

5.答案：D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括商業(yè)銀行的負(fù)債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。例如，債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足和存款大量流失。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的八大類風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容，每一種風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項(xiàng)出題。選項(xiàng)A就是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)定義的考查；選項(xiàng)C也是考查考生對(duì)定義的把握；選項(xiàng)B是考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分類中的利率風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D是對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分類的考查；選項(xiàng)E考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)分類。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行董事會(huì)掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制?？键c(diǎn)：信息科技治理

8.答案：A、B、E

本題解析：

對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)類別、國(guó)別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，A、B、C、D、E項(xiàng)為商業(yè)銀行資本的五個(gè)主要方面的體現(xiàn)。

10.答案：B、D、E

本題解析：

個(gè)人信貸產(chǎn)品的分類：（1）個(gè)人住房按揭貸款（2）其他個(gè)人零售貸款。

11.答案：B、C、D

本題解析：

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；2.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施；3.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。

13.答案：A、C

本題解析：

利率互換主要有以下作用：④規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；②交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢(shì)有效降低各自的融資成本。?

14.答案：C、D、E

本題解析：

資金交易業(yè)務(wù)中后臺(tái)結(jié)算清算需要注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①交易結(jié)算不及時(shí)或交易清算交割金額計(jì)算有誤；②對(duì)交易條款理解不準(zhǔn)確而導(dǎo)致結(jié)算爭(zhēng)議；③因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金；④因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位；⑤未履行監(jiān)管部門(mén)所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)；⑥未及時(shí)與前臺(tái)核對(duì)交易明細(xì)，前后臺(tái)賬務(wù)長(zhǎng)期不符等。A項(xiàng)屬于前臺(tái)交易需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；B項(xiàng)屬于中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。故本題選CDE。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)，違約損失率估計(jì)應(yīng)以歷史清償率為基礎(chǔ)。

三.判斷題