中國農(nóng)業(yè)銀行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定

2.巴塞爾委員會要求采用內(nèi)部模型計算市場風險資本的銀行對模型進行事后檢驗，監(jiān)管當局應(yīng)根據(jù)事后檢驗的結(jié)果決定是否通過（）來提高市場的監(jiān)管資本要求。

A.設(shè)定附加因子

B.提高風險系數(shù)

C.設(shè)定乘數(shù)因子

D.提高置信水平

3.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

4.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

5.關(guān)于商業(yè)銀行風險管理模式，下列說法正確的是（）。

A.20世紀60年代以前，西方商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B.歐式期權(quán)定價模型產(chǎn)生于資產(chǎn)風險管理模式階段

C.資產(chǎn)管理模式重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)風險協(xié)同管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

D.20世紀80年代以后，西方商業(yè)銀行的風險管理屬于全面風險管理模式階段

6.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指()等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

7.()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。

A.操作風險

B.市場風險

C.法律風險

D.流動性風險

8.投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％

9.資本的本質(zhì)特征是（）。

A.風險承擔

B.可以自由支配

C.可以消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

10.某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點某段營業(yè)時間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進行度量？（）

A.正態(tài)分布

B.二項分布

C.均勻分布

D.泊松分布

11.（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析

12.對于無法降低又無法避免的風險，采取承擔并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理屬于（）策略。

A.降低風險

B.承受風險

C.轉(zhuǎn)移或緩釋風險

D.回避風險

13.風險識別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.專家預(yù)測法

D.分解分析法

14.操作風險損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失數(shù)據(jù)確定

D.損失事件信息審核

15.(?)是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率／指標法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風險指標法

D.因果分析模型

二.多選題(共15題)

1.下列屬于巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。

A.董事會應(yīng)核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則

B.董事會應(yīng)當監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策

C.公司治理應(yīng)維護股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)

2.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。

A.風險信息各業(yè)務(wù)單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點

B.風險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作

D.風險信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”

E.風險管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

3.在戰(zhàn)略風險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.公司的整體戰(zhàn)略

C.整體經(jīng)濟指標

D.利率變化/預(yù)期

E.信用風險參數(shù)

4.利率預(yù)測的內(nèi)容包括（

）。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動敏感性

D.利率變動準確性

E.利率周期轉(zhuǎn)折點

5.對于中長期貸款，企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內(nèi)容包括（

）。

A.不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時償還貸款

C.分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應(yīng)當考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

E.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

6.下列哪些事件應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

7.信用風險報告的職責有（）。

A.應(yīng)實施并支持一致的風險語言/術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業(yè)銀行的風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識

8.能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括()。

A.電子保險

B.財產(chǎn)保險

C.營業(yè)中斷保險

D.計算機犯罪保險

E.錯誤與遺漏保險

9.下列選項中不屬于設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

10.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風險的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

11.2021年2月發(fā)布的《銀行保險機構(gòu)聲譽風險管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽風險管理的（

）四項基本原則。

A.前瞻性原則

B.有效性原則

C.獨立性原則

D.全覆蓋原則

E.匹配性原則

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風險管理的說法中，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

D.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

13.個人客戶信用風險主要表現(xiàn)在（）。

A.客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中違約

B.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

C.客戶在表外業(yè)務(wù)中自行違約

D.商業(yè)銀行員工知識／技能匱乏

E.客戶作為保證人為其他債務(wù)入提供擔保過程中的違約

14.財務(wù)報表分析主要是對()進行分析。

A.資產(chǎn)負債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

15.可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。

A.對角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

三.判斷題(共15題)

1.如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。()

2.中國人民銀行主管反洗錢行政工作。（）

3.只有在違約發(fā)生時才存在信用風險。（）

4.在實踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯配分析具有清晰的邊界。（）

5.商業(yè)銀行一般采用定量指標的方式闡述風險偏好。（）

6.利用有效的戰(zhàn)略規(guī)劃可以控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風險規(guī)模，它是戰(zhàn)略風險管理的一個重要工具。（）

7.信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。()

8.商業(yè)銀行的聲譽風險管理主要應(yīng)對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。

A.正確

B.錯誤

9.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風險。（）

10.馬柯維茨提出的均值方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。（）

11.經(jīng)濟資本能夠用于彌補銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。（??）

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

13.商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜，則利用現(xiàn)金流分析法所獲得的流動性風險狀況的可信度越高。

14.動態(tài)模擬一般考慮當前的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響，其現(xiàn)金流的估計主要根據(jù)銀行當前資產(chǎn)負債表頭寸計算而得。（）

15.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。()

四.單選題(共15題)

1.個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。

A.個人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

2.關(guān)于合作機構(gòu)風險的防范，下列說法錯誤的是（）。

A.不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)

B.固定合作擔保機構(gòu)的擔保額度

C.對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險合作

3.國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始的償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。

A.24

B.60

C.12

D.18

4.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請按揭貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（

）元。

A.382500

B.267750

C.344250

D.325125

5.個人住房貸款的支付方式有__________和__________兩種方式。()

A.委托扣款；柜面還款

B.定期扣款：柜面還款

C.代理還款；委托劃款

D.代理還款，柜面還款

6.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.詳細調(diào)查客戶的還款能力

B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.嚴格審查客戶信息資料的真實性

7.銀行自身實力分析的內(nèi)容不包括()。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財務(wù)實力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處市場環(huán)境

8.在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規(guī)律是（）的強勢品牌占據(jù)著（）的市場。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％：40％

D.20％：20％

9.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。

A.個人教育貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人住房貸款

10.控制個人汽車貸款的信用風險措施不包括()。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入制度

C.詳細調(diào)查客戶的還款能力

D.科學合理地確定客戶還款方式

11.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔任擔保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔保

12.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）、準確性進行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）、準確性進行全面審查。

A.完整性、合理性；真實性、合法性

B.真實性、完整性；合法性、合理性

C.真實性、合法性；完整性、合理性

D.合理性、合法性；真實性、完整性

13.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

14.個人質(zhì)押貸款的風險控制重點在于()。

A.確定出質(zhì)人的職業(yè)

B.質(zhì)押物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性

C.明確出質(zhì)人的擔保意愿

D.防止虛報質(zhì)押財產(chǎn)價值

15.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.風險管理難度相對較大

C.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

D.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

五.多選題(共15題)

1.利用財務(wù)報表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標有（）。

A.運營資本

B.資產(chǎn)凈利潤

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.資本保值增值率

E.成本費用利潤

2.審貸分離是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將（）作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的。

A.貸款審批

B.貸款發(fā)放

C.貸款簽約

D.貸款受理

E.貸款咨詢

3.網(wǎng)點機構(gòu)隨著客戶定位的不同而各有差異，網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為（）。

A.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.區(qū)域型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

4.個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

5.對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

6.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應(yīng)的遞增或遞減比例進行還款

B.當還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減少利息負擔

D.對收入下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額

E.對收入下降的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

7.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中，正確的有（）。

A.可以為商業(yè)銀行帶來新的收人來源

B.商業(yè)銀行通過個人貸款可以得到相關(guān)的服務(wù)費用

C.有利于商業(yè)銀行集中發(fā)放貸款

D.可以幫助銀行分散風險

E.個人貸款不能成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

8.個人汽車貸款貸后檔案管理包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案轉(zhuǎn)贈

D.檔案的移交和接管

E.檔案清理

9.個人住房貸款的特點是（）。

A.貸款利率高，償還風險小

B.風險具有系統(tǒng)性

C.貸款金額大，期限長

D.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

E.風險較低?

10.電子銀行的特征有()。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運行環(huán)境開放

C.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

D.業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高

E.運營成本高

11.電子銀行具有（）的特點

A.嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全

B.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

C.業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高

D.電子虛擬服務(wù)方式

E.運營成本高，提高了銀行成本

12.貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

13.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

14.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

15.關(guān)于異議的個人處理方法的表述，正確的有（）。

A.個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.個人對信用報告有異議時，可以直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.提出異議申請的個人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件

D.個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書

E.個人客戶可以直接持本人身份證復(fù)印件向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

六.判斷題(共15題)

1.房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

2.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

3.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

4.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

5.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

6.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，可以浮動。

7.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。、()

8.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

9.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

10.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。（）

11.—般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

12.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當有效借助村委會、德高望重村民、經(jīng)營共同體帶頭人等社會力量。（）

13.歸還商業(yè)助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

14.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

15.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

七.單選題(共15題)

1.國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，簡稱“新國10條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素

2.獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。

A.10

B.20

C.30

D.40

3.兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預(yù)期有效(實際)年化收益率()。

A.B款更高

B.兩者無法比較

C.A款更高

D.A款和8款相同

4.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯誤的是()。

A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯

B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約

C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

5.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是（）。

A.流動性較差

B.價格波動主要受市場偏好的影響

C.需要投資者有相當高程度的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者的投資理財

6.在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素不包括()

A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟支付能力

C.選擇性

D.收益性

7.證券投資基金是一種（

）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

8.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

9.（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

A.重組

B.撤銷

C.接管

D.依法宣告破產(chǎn)

10.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，正確的行為是（）。

A.按照正常渠道反映和申訴

B.拋開個人利益，放棄申訴

C.遵從處分決定，維護組織權(quán)威

D.向同事表達個人不滿

11.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（

）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

12.一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

13.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A.定期存款+公債+保本投資型產(chǎn)品

B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外匯交易

C.認股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

14.基金宣傳推介材料中可以登載的是（?）。

A.公開出版資料

B.承諾收益或者承擔損失

C.單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

15.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風險全部由銀行來承擔的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

八.多選題(共15題)

1.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報酬率為15%

E.內(nèi)部報酬率為7%

2.萬能保險是一種（

）的新型壽險。

A.交費靈活

B.保額可調(diào)整

C.非約束性

D.可分紅

E.保險費被分成兩部分

3.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（

）。

A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值

B.終值利率因子與時間成正比關(guān)系

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

4.下列選項中，()可以視為年金的形式。

A.直線法計提的折舊

B.期交保險費

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費

5.貨幣具有時間價值的原因有（

）

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

6.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.保險條款

E.現(xiàn)金價值表

7.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.《保險法》同時調(diào)整保險組織和保險行為

B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托

C.保險代理人可以是個人，也可以是單位

D.保險經(jīng)紀人可以由個人擔任

E.保險經(jīng)紀人必須是單位

8.以下關(guān)于金融市場的特點說法正確的有（

）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

9.理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容包括（）

A.股本

B.資本公積

C.盈余公積

D.法定公益金

E.未分配利潤

10.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.市場投資能力

C.經(jīng)營管理能力

D.社會地位

E.風險處置能力

11.組合投資理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當載明的事項包括()。

A.產(chǎn)品期限

B.投資范圍

C.各投資資產(chǎn)投資比例

D.收益類型

E.投資資產(chǎn)種類

12.下列選項中屬于理財規(guī)劃內(nèi)容的有()。

A.教育規(guī)劃

B.家庭消費支出規(guī)劃

C.現(xiàn)金規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

13.—般來說，下列可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收人下降

14.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）精形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

15.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

九.單選題(共15題)

1.銀行對某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進行估計，發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為500萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司屆定資產(chǎn)剩余壽命為()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.商業(yè)銀行對客戶的信用評級，主要是對其()的評價，反映客戶違約風險的大小。

A.償債能力和發(fā)展前景

B.償債能力和償債意愿

C.償債能力和盈利能力

D.盈利能力和償債意愿

3.生產(chǎn)階段的核心是（

）。

A.進貨

B.技術(shù)

C.市場

D.產(chǎn)品競爭力

4.A公司2012年的凈利潤為210萬元人民幣，所得稅費用為15萬元人民幣，利息費用為25萬元人民幣，則該公司的利息保障倍數(shù)是（）。

A.8.4

B.9

C.10

D.缺乏數(shù)據(jù)，無法計算

5.關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是（?）。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

6.銀行應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司作價值認定，選擇()的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。

A.價值高

B.價值低

C.價格高

D.價值穩(wěn)定

7.銀行公司信貸產(chǎn)品市場定位的步驟中，首先是（

）。

A.制作定位圖

B.識別重要屬性

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

8.下列關(guān)于營運資本投資的說法，不正確的是（）。

A.產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負債時

B.產(chǎn)生于季節(jié)性負債數(shù)量超過季節(jié)性資產(chǎn)時

C.通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補充的融資

D.公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資

9.審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的（）與負責貸款審查的（）相分離，以達到相互制約的目的。

A.業(yè)務(wù)部門；監(jiān)控部門

B.業(yè)務(wù)部門；管理部門

C.調(diào)配部門；稽核部門

D.管理部門；調(diào)配部門

10.如果長期負債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是（）。

A.以部分短期負債支持了部分短期資產(chǎn)

B.以部分短期負債支持了部分長期資產(chǎn)

C.以部分長期負債支持了部分長期資產(chǎn)

D.以部分長期負債支持了部分短期資產(chǎn)

11.關(guān)于貸款展期管理的說法錯誤的是（）。

A.現(xiàn)行短期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期期限的一半

C.長期貸款展期的期限累計不得超過2年

D.在辦理展期時應(yīng)由銀行和借款人重新確定貸款條件

12.（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

13.損益表分析中，計算企業(yè)凈利潤的步驟應(yīng)為()。

A.收入→利潤總額→毛利潤→凈利潤

B.毛利潤→營業(yè)利潤→利潤總額→凈利潤

C.營業(yè)利潤→毛利潤→利潤總額→凈利潤

D.營業(yè)利潤→利潤總額→毛利潤→凈利潤

14.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.審貸材料

B.提款申請書

C.借貸憑證

D.銀行對賬單

15.重組貨款的分類級次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。

A.1個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

2.下列貸款非財務(wù)因素審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（

）

A.借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

B.借款人法定代表人的個人信用記錄

C.保證人的對外擔保情況

D.擔保方式的合法、足值、有效性

E.借款人的股東實力及注冊資金的到位情況

3.在貸款審查審批過程中，一般要把握的內(nèi)容有（）。

A.借款人主體資格及基本情況審查

B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

C.財務(wù)因素審查

D.非財務(wù)因素審查

E.擔保審查

4.信貸后臺部門包括（）。

A.財務(wù)會計部門

B.稽核部門

C.合規(guī)部門

D.IT部門

E.個人貸款業(yè)務(wù)部門

5.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備目前狀況

6.當借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時，（）。

A.借款人無法提供詳細的貸款使用計劃

B.銀行無法了解公司的真實借款需求原因

C.銀行無法了解公司的真實借款需求的期限

D.銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

E.銀行能夠更有效地評估風險

7.當企業(yè)法人為保證人時，商業(yè)銀行需核保，證實（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

C.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

D.取得董事會決議同意或股東大會同意

E.董事會出具的同意擔保的決議及授權(quán)書

8.商業(yè)銀行貸款合同復(fù)核人員負責根據(jù)審批意見復(fù)核合同及附件填寫的完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.合同條款填寫是否齊全.準確

C.文字表達是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內(nèi)容是否與審判意見一致

9.下列不屬于財務(wù)預(yù)警信號的是（）。

A.存貨激增

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.現(xiàn)金狀況惡化

D.銷售額下降

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

10.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告一般包括的內(nèi)容有（）。

A.借款人資信情況

B.項目情況

C.項目效益情況

D.擔保情況

E.還款能力

11.信貸人員用客戶評價要素構(gòu)成表來評價客戶法人治理結(jié)構(gòu)時，其評價的內(nèi)容一般為（）。

A.董事會結(jié)構(gòu)和運作過程

B.激勵約束機制

C.控股股東行為

D.財務(wù)報表與信息披露的透明度

E.法人治理結(jié)構(gòu)

12.商業(yè)銀行對抵押合同審查應(yīng)主要注意的條款包括（）。

A.抵押物的所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

B.抵押貸款的種類和數(shù)額

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.抵押物品價值的穩(wěn)定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

13.以下關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述正確的有（）。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息

C.長期貸款利率為期限5年以上(不含5年)長期貸款的利率

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

14.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括（?）。

A.逾期有罰息

B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗

C.貸款有利息

D.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值

E.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用

15.下列選項中，購買者具有較強的討價還價能力的有（）。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行

D.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

E.購買者所需購買的產(chǎn)品不存在替代品

十一.判斷題(共15題)

1.損失類貸款意味著不能收回貸款，或者說是已經(jīng)沒有剩余價值了。（）

2.財務(wù)報表如經(jīng)會計師事務(wù)所審計，需有完整的審計報告，不包括附注說明。

3.當公司實際增長率超過可持續(xù)增長率時，公司必然需要貸款。()

4.商業(yè)銀行對全部貸款進行分類的頻率是一年一次。

5.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

6.行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

7.貸方分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

8.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

9.合同填寫完畢后應(yīng)及時進行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

10.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）

11.抵押貸款是以借款人或第三人的動產(chǎn)和權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。（）

12.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計復(fù)利。（）

13.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

14.自愿原則是指公民、法人或者其他組織有權(quán)根據(jù)自己的意愿決定參不參加民事活動，參加何種民事活動，根據(jù)自己的意愿依法處分自己的財產(chǎn)和權(quán)利。（）

15.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應(yīng)收未收的利息不計收利息。（）

十二.單選題(共15題)

1.結(jié)合實際，實事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理，及時、準確、公正，避免因非客觀因素影響是指（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考核原則

D.審慎性原則

2.以經(jīng)濟增加值為核心的績效考評，對商業(yè)銀行的有利影響不包括()。

A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.有助于銀行經(jīng)營管理體系的統(tǒng)一

C.可以準確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績

D.降低成本及經(jīng)濟資本占用

3.下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。

A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具

B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋

C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險

D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險

5.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

6.一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.操作風險

7.下列選項中，不屬于信托當事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

8.（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

9.銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

10.金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)要符合()原則。

A.利益優(yōu)先

B.潔凈轉(zhuǎn)讓

C.客觀轉(zhuǎn)讓

D.權(quán)益清晰

11.定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

12.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構(gòu)的成本費用和利潤進行控制考核，其目的（）。

A.高效管理銀行財務(wù)

B.提高經(jīng)濟效益

C.提高整體經(jīng)營成本

D.控制盈利穩(wěn)定性

13.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應(yīng)在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。

A.3

B.2

C.1

D.4

14.()應(yīng)當有助于財務(wù)報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度等作出合理評價。

A.金融工具權(quán)益的列報

B.金融工具風險的列報

C.金融工具信息的列報

D.金融工具收益的列報

15.銀行監(jiān)管的目的在于()。

A.降低銀行盈利能力

B.提高銀行的盈利能力

C.降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度

D.推遲銀行破產(chǎn)的發(fā)生時間

十三.多選題(共15題)

1.操作風險的類別可分為()。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

2.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。

A.聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發(fā)生因素和傳導途徑

B.聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責和報告路徑

C.聲譽風險管理內(nèi)部培訓和獎懲

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息

3.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機構(gòu)客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.小企業(yè)貸款

E.貼現(xiàn)

4.產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

5.合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有()。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

6.EVA的缺點包括（）。

A.評價指標的一致性和可比性難以保障

B.指標明確

C.指標調(diào)整復(fù)雜

D.指標未關(guān)注到非財務(wù)指標，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導向清晰

7.金融類不良資產(chǎn)的特征有()。

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實現(xiàn)具有一定的條件性

8.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經(jīng)濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

9.下列關(guān)于回購交易的特點，說法正確的是（）。

A.是現(xiàn)貨交易與遠期交易的結(jié)合

B.是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合

C.要發(fā)生兩次券款交割

D.只發(fā)生一次券款交割

E.融資靈活

10.考核指標最終權(quán)重的確定，應(yīng)當充分體現(xiàn)的原則包括（）。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成反比

B.與經(jīng)營重心的關(guān)系成反比

C.反映經(jīng)營決策導向

D.反映各項指標沖突時的取舍原則

E.考慮相關(guān)性較高指標的綜合權(quán)重

11.商業(yè)銀行應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項目實際進度與已投資額相匹配

C.項目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項目發(fā)起人合法

12.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

13.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

14.下列選項中，屬于費率的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

15.合規(guī)風險管理體系應(yīng)包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)風險識別和管理流程

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)培訓與教育制度

十四.判斷題(共10題)

1.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。()

2.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)運作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。（）

3.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。（）

4.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

5.二級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

6.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。

7.銀行合規(guī)風險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經(jīng)理所采取的措施。

8.信用證是指一項可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。（）

9.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。（

）

10.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具。()

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

2.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。

A.自然條件

B.政治制度

C.技術(shù)

D.社會經(jīng)濟特征

3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（

）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

4.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

5.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

6.（）是銀行經(jīng)營決策機構(gòu)。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.理事會

7.下列屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.公司股票

D.企業(yè)債券

8.政策性銀行改革方針起始于（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.以上全無

9.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

10.（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

11.我國的中央銀行是（

）。

A.中國銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國人民銀行

D.中國工商銀行

12.（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

13.不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（）。

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

14.下列可以作為保證人的是()。

A.企業(yè)法人

B.企業(yè)法人的分支機構(gòu)

C.醫(yī)院

D.國家機關(guān)

15.犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

十六.多選題(共15題)

1.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

2.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣

C.在國際貿(mào)易中，信用證開證申請人通常是進口商

D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

E.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是銀行保函

3.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰

4.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

5.商業(yè)銀行的風險控制措施包括()。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險監(jiān)測

E.風險分散

6.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有()。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

7.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導人的領(lǐng)導，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導人的領(lǐng)導

8.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

9.以下各項中，屬于流動資金貸款的是（

）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款

10.下列構(gòu)成洗錢罪的行為的有（

）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協(xié)助將走私犯罪的財務(wù)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

C.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助涉黑資金轉(zhuǎn)移

D.協(xié)助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源

11.固定資產(chǎn)貸款一般包括()

A.股權(quán)投資

B.基本建設(shè)貸款

C.技術(shù)改造貸款

D.科技開發(fā)貸款

E.商業(yè)網(wǎng)點貸款

12.下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（

）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

13.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的有（）。

A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.管理信貸征信業(yè)

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

E.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立.變更.終止和業(yè)務(wù)范圍

14.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

15.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

十七.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在美國的紐約。（）

2.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。

3.代理中央銀行業(yè)務(wù)是由政策性銀行承擔的業(yè)務(wù)。（）

4.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每半年開展1次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。（）

5.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當利益。（）

6.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

7.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

8.再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。（)

9.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值0.5萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

10.當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查監(jiān)督。()

11.銀行卡必須具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。（）

12.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本供給量與經(jīng)濟資本需求量應(yīng)保持動態(tài)平衡。()

13.擔保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()

14.中國進出口銀行的主要任務(wù)是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品的成套設(shè)備的資本性貨物出口提供政策性金融支持。（）

15.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

2.答案：A

本題解析：答案為A。巴塞爾委員會1996年發(fā)布的《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》要求采用內(nèi)部模型計算市場風險資本的銀行對模型進行事后檢驗，以檢驗并提高模型的準確性和可靠性。監(jiān)管當局應(yīng)根據(jù)事后檢驗的結(jié)果決定是否通過設(shè)定附加因子（plusfactor)來提高市場風險的監(jiān)管資本要求。而商業(yè)銀行應(yīng)當定期實施事后檢驗，將市場風險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際結(jié)果進行比較，并以此為依據(jù)對市場風險計量方法或模型進行調(diào)整和改進。

3.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。

4.答案：A

本題解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

5.答案：D

本題解析：20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風險管理主要側(cè)重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風險管理，強調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性，屬于資產(chǎn)風險管理模式階段；歐式期權(quán)定價模型產(chǎn)生于資產(chǎn)負債風險管理模式階段；資產(chǎn)負債管理模式是重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)風險協(xié)同管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制的風險管理模式。

6.答案：D

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

7.答案：D

本題解析：流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

8.答案：B

本題解析：1年后投資股票市場的預(yù)期收益率=0．25×30％+0．15×50％+0．15×10％+0．25×(-10％)+0．20×(-30％)=8％。

9.答案：B

本題解析：資本的本質(zhì)特征是可以自由支配，是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。

10.答案：D

本題解析：泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。例如，泊松分布可用于度量以下事件的概率：單位時間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量、單位時間內(nèi)客服接到的電話數(shù)量等。

11.答案：A

本題解析：缺口分析用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

12.答案：B

本題解析：根據(jù)風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險。一是降低風險，即通過風險管理、內(nèi)部控制程序?qū)Ω黠L險環(huán)節(jié)進行控制，減少操作風險發(fā)生的可能性，降低風險損失的嚴重程度；二是承受風險，即對于無法降低又無法避免的風險，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風險，采取承擔并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理；三是轉(zhuǎn)移或緩釋風險，即通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風險的過程中，可能會產(chǎn)生新的操作風險；四是回避風險，即通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點、關(guān)閉高風險業(yè)務(wù)等方式進行規(guī)避。

13.答案：C

本題解析：。制作風險清單是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法。此外，常用的風險識別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；②資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失誤樹分析方法。

14.答案：C

本題解析：損失數(shù)據(jù)收集的步驟是：①損失事件識別；②損失事件填報；③損失金額確定；④損失事件信息審核；⑤損失數(shù)據(jù)驗證；可見C項不是其內(nèi)容。正確的應(yīng)該是損失金額確定。

15.答案：A

本題解析：流動性比率／指標法是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。自我評估法、關(guān)鍵風險指標法、因果分析模型都是用來處理操作風險的。?

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

經(jīng)濟合作與發(fā)展組織認為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當維護股東的權(quán)利，所以C項不符合題意，巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是：①董事會應(yīng)核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹；②有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責任，并在全行實行條線清晰的責任制和問責制；③董事會應(yīng)當監(jiān)督高級管理層是否執(zhí)行董事會政策；④董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用；⑤董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致；⑥商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)；⑧董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷。?

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險信息各業(yè)務(wù)單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點，風險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)，風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作，所以ABC正確；風險管理信息系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性，所以E項錯誤；風險管理信息系統(tǒng)屬于商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的質(zhì)量和安全保障標準，所以D項正確。

3.答案：C、D、E

本題解析：

考查戰(zhàn)略風險的相關(guān)內(nèi)容。在評估戰(zhàn)略風險時，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，例如整體經(jīng)濟指標、利率變化/預(yù)期、信用風險參數(shù)等。

4.答案：A、B、E

本題解析：

利率預(yù)測的內(nèi)容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉(zhuǎn)折點的預(yù)測。

5.答案：A、C、D

本題解析：

B、E兩項屬于短期貸款應(yīng)該考慮的內(nèi)容。

對于短期貸款，應(yīng)當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;

對于中長期貸款，應(yīng)當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。例如，在開發(fā)期和成長期，借款人可能沒有或只有很少的銷售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負值;在成熟期，隨著產(chǎn)品的銷售收入增加，企業(yè)維持原有規(guī)模，其凈現(xiàn)金流量開始為正值并保持穩(wěn)定增長?？梢?，在進行現(xiàn)金流量分析時，必須根據(jù)客戶和交易對于的具體情況作具體分析。

故本題選擇ACD。

6.答案：A、D、E

本題解析：

B項屬于操作風險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風險中的“人員因素”。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項外，風險報告的職責還包括：①傳遞銀行的風險偏好；②利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持；③保證風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項外，能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風險的保險品種還包括：(1)商業(yè)銀行一攬子保險；(2)經(jīng)理與高級職員責任險；(3)未授權(quán)交易保險；(4)商業(yè)綜合責任保險。

9.答案：A、B、E

本題解析：

設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報告路徑等要素。

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

《聲譽風險辦法》首次明確了聲譽風險管理"前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性"四項重要原則。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

全員的風險管理文化是商業(yè)銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預(yù)防。

13.答案：A、C、E

本題解析：

本題的出題點就是個人客戶信用風險。BD項中是員工的問題，不是客戶問題，且屬于操作風險。

14.答案：A、C

本題解析：

財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。

15.答案：A、B

本題解析：

可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法的是對角線模型和因子模型。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性高的