中國農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分行2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分行2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

2.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述中，正確的是（）?！?/p>

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關(guān)于商業(yè)銀行第二支柱建設(shè)的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行需要審慎評估各類風(fēng)險(xiǎn)、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃

B.銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序

C.銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分

D.內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)至少每三年實(shí)施一次

4.下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是()。

A.醫(yī)院設(shè)備

B.大學(xué)教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶

5.商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指（）。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去，動(dòng)負(fù)債的值的大小

6.下列（

）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護(hù)資本充足率

C.交易性頭寸

D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變

7.下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號的是（

）。

A.銀行控股股東變更

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

C.無保險(xiǎn)的存款

D.銀行評級下調(diào)

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

C.各商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是一致的

D.戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實(shí)現(xiàn)路徑

9.關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系,下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難

B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)不會對流動(dòng)性造成顯著影響

D.市場風(fēng)險(xiǎn)會影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力,造成流動(dòng)性波動(dòng)

10.()作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別和評估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實(shí)施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強(qiáng)化人員培訓(xùn)等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()原則。

A.有效性

B.全面性

C.適應(yīng)性

D.統(tǒng)籌性

12.()是用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

13.反洗錢有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在()。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

C.金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

14.若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評級中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（）。

A.表外項(xiàng)目已承諾未提取金額

B.表外項(xiàng)目已提取金額

C.表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)×已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)×已承諾未提取金額

15.對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于監(jiān)事會職責(zé)的說法，正確的有（）。

A.監(jiān)事會從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

B.監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)與董事會及內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)委員會和有關(guān)職能部門的工作聯(lián)系

C.監(jiān)事會對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動(dòng)，以及董事、高級管理人員的工作表現(xiàn)，進(jìn)行監(jiān)督與測評

D.跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作

E.監(jiān)事會有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)

2.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強(qiáng)交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的來源包括（）。

A.利率掉期

B.CDS

C.逆回購

D.證券借貸

E.即期外匯買賣

3.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的核心功能有(

).

A.保護(hù)存款人利益，維持市場信心

B.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

C.為銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進(jìn)行投資提供資金來源

D.在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，彌補(bǔ)銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失

E.在清算條件下吸收損失，為高級債權(quán)人和存款人提供保護(hù)

4.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響，其中，市場風(fēng)險(xiǎn)要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

E.股票收益

5.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了了解機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)評估，其他的流程有（）

A.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查

C.現(xiàn)場檢查結(jié)束后公布監(jiān)管處罰措施，結(jié)束監(jiān)管活動(dòng)

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查

E.監(jiān)管措施、效果評價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

6.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括（

）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

7.商業(yè)銀行貸款最低定價(jià)的決定因素有()。

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

8.決定商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的是（）。

A.資本金規(guī)模

B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資產(chǎn)管理

D.負(fù)債管理

E.資產(chǎn)負(fù)債管理

9.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會報(bào)告有關(guān)本行（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.重要合同

C.財(cái)務(wù)狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營前景

10.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.將大量短期借款用于長期貸款

B.將貸款集中于幾個(gè)優(yōu)勢行業(yè)

C.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動(dòng)資金

11.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的特征包括()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況容易掌握

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大

12.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于哪些表內(nèi)業(yè)務(wù)中()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

13.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定

C.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配

D.流動(dòng)性資產(chǎn)儲備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

14.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步擴(kuò)充了信息披露的范圍和作用，其原因在于它（）。

A.提高了資本充足率要求

B.降低了資本充足率要求

C.嚴(yán)格資本扣除限制

D.擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的覆蓋范圍

E.引入杠桿率和流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

15.下列選項(xiàng)中，關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)計(jì)算的說法，正確的有()。

A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少額)]×100％

B.期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額

C.期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

D.次級類貸款遷徙率=[期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少的金額)]×100％

E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額

三.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。()

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系。()

3.風(fēng)險(xiǎn)對沖指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。（

）

4.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。()

5.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)簡單的風(fēng)險(xiǎn)體系。（）

6.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，將相關(guān)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，但外包服務(wù)的最終責(zé)任人仍是商業(yè)銀行。（

）

7.監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式對商業(yè)銀行資本充足率進(jìn)行監(jiān)督檢查，在對資本充足率進(jìn)行常規(guī)監(jiān)督檢查的同時(shí)，可視情況實(shí)施資本充足率的臨時(shí)監(jiān)督檢查。（）

8.經(jīng)濟(jì)資本就是會計(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量取決于置信水平（

）

9.信用價(jià)差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價(jià)差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠(yuǎn)期合約，以信用價(jià)差反映貸款的信用狀況。信用價(jià)差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

10.市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

11.貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險(xiǎn)較高。（）

12.貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計(jì)損失而實(shí)際計(jì)提的準(zhǔn)備。（）

13.基本指標(biāo)法以多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度。()

14.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評級法用于計(jì)量貸款的預(yù)期損失，壓力測試用于計(jì)量貸款的非預(yù)期損失。（）

15.國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級需要與國別風(fēng)險(xiǎn)分類的對應(yīng)關(guān)系。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限等

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

2.下列不屬于國家助學(xué)貸款原則的是（）。

A.按期償還

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.有效擔(dān)保

D.專款專用

3.在一手個(gè)人住房貸款中，房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行需要共同簽訂（）。

A.《購房協(xié)議》

B.《商品房銷售貸款營銷協(xié)議》

C.《商品房銷售貸款合作協(xié)議》

D.《房屋買賣合同》

4.個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()。

A.審核放款通知

B.業(yè)務(wù)部門確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款

C.建立“貸款臺賬”

D.銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

5.如果個(gè)人信用貸款發(fā)生展期，則展期前的利息按照（）計(jì)付。

A.展期當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率

B.展期當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率

C.原合同約定的利率

D.雙方協(xié)商確定的利率

6.增加交叉式服務(wù)，提供個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

7.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別．下列說法正確的是（）。

A.前者的貸款對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

8.銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

9.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過()。

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

10.關(guān)于個(gè)人貸款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

D.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

11.銀行應(yīng)在（

）審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D.貸款資金發(fā)放后

12.個(gè)人消費(fèi)貸款不包括（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人商用房貸款

D.個(gè)人住房貸款

13.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說法，不正確的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息

B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

14.個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和()狀況確定貸款額度和貸款期限。

A.個(gè)人工作單位

B.個(gè)人資產(chǎn)

C.個(gè)人信用等級

D.個(gè)人月收入

15.公積金個(gè)人住房貸款的特征不包括()。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

五.多選題(共15題)

1.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.直接變賣抵押物

2.個(gè)人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

3.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施有（）。

A.嚴(yán)格審查貸款申請

B.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

C.嚴(yán)格實(shí)行支付管

D.嚴(yán)格實(shí)行貸后管理

E.嚴(yán)格實(shí)行反饋管理

4.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責(zé)任保證

E.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

5.個(gè)人住房貸款中，抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為（

）。

A.抵押物的合法有效性

B.約定抵押物禁止轉(zhuǎn)讓的局限性

C.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

D.公司董事、經(jīng)理以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保

E.抵押期間，抵押人不可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)

6.借款人申請個(gè)人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（）。

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進(jìn)賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

7.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有()。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價(jià)明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或存入現(xiàn)金

D.項(xiàng)目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.由于開發(fā)商推遲交房時(shí)間，出現(xiàn)借款人集體中斷還款

8.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的來源有()

A.商業(yè)銀行與個(gè)人客戶之間廣泛存在著信息不對稱

B.市場價(jià)格波動(dòng)

C.我國個(gè)人征信制度不完善，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期性變化

E.社會制度不同

9.個(gè)人貸款貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

10.可作為權(quán)利質(zhì)押的權(quán)利憑證有（）。

A.匯票

B.債券

C.存款單

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

E.可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

11.農(nóng)戶貸款采取借款人自主支付需符合的條件有（）。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元

B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元

C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

E.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

12.商用房貸款的貸后管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款收回

E.貸后檔案管理

13.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實(shí)、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

14.申請商用房貸款的借款人必須提供一些擔(dān)保措施，以下（）方式符合要求。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.履約保證保險(xiǎn)

D.政府擔(dān)保

E.個(gè)人擔(dān)保

15.對內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

六.判斷題(共15題)

1.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同子市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。()

2.發(fā)放國家助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

3.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過2年。（）

4.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

5.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住l年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個(gè)人汽車貸款。（）

6.個(gè)人貸款定價(jià)中，利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。()

7.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

8.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

9.貸款人應(yīng)不定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價(jià)基礎(chǔ)。()

10.同一機(jī)構(gòu)對同一房地產(chǎn)估價(jià)，只能選用一種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。（）

11.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。（）

12.違約風(fēng)險(xiǎn)貼水是指向長期借款人征收的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用。（）

13.個(gè)人經(jīng)營貸款的借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處理。（）

14.推行實(shí)貸實(shí)付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。（）

七.單選題(共15題)

1.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存______年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10

2.（）是指個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。

A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.個(gè)人客戶

3.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

4.下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價(jià)

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

5.下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是()。

A.人壽保險(xiǎn)

B.健康保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

6.從理財(cái)規(guī)劃的角度分類，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息?（）

A.客戶基本信息

B.個(gè)人興趣愛好

C.客戶財(cái)務(wù)信息

D.客戶的個(gè)人生涯規(guī)劃

7.下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，不正確的是()。

A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比

C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低，股本大小成反比

D.上市首日漲幅與大盤走勢成反比

8.（）幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

A.貨幣市場基金

B.債券型基金

C.開放式基金

D.收入型基金

9.以下關(guān)于代理的說法正確的是()。

A.委托代理只能用書面形式

B.委托代理人將代理事項(xiàng)轉(zhuǎn)托他人代理，事先沒有取得被代理人同意的，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任

C.超越代理權(quán)的行為未經(jīng)被代理人的追認(rèn)，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任

D.代理人知道被委托的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由代理人負(fù)民事責(zé)任

10.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整

C.對理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

11.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

12.我國QDII基金在我國________設(shè)立，從事________投資。（）

A.境內(nèi)：境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外

13.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于其原因的是（

）。

A.流通性差

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

14.一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財(cái)計(jì)劃

15.商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營銷時(shí)，下列做法正確的是()。

A.宣傳材料中包含對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)

C.在宣傳材科中無風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對預(yù)期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

八.多選題(共15題)

1.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

2.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括()等內(nèi)容。

A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

3.在預(yù)測客戶的未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。對這兩類收入的說法正確的有（）。

A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可

B.工資、獎(jiǎng)金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時(shí)性收入

C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年的數(shù)值”為參考

D.如果客戶在未來會增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細(xì)說明

E.對于臨時(shí)性的收入，從業(yè)人員應(yīng)該根據(jù)客戶的具體情況進(jìn)行重新估計(jì)

4.目前黃金的需求主要包括（）。

A.飾金需求

B.官方儲備需求

C.工業(yè)需求

D.投資需求

E.流通需求

5.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

6.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉限額制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.大戶報(bào)告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

7.下列屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能提高

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

8.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

9.貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）。

A.時(shí)間

B.利率

C.地點(diǎn)

D.終值

E.現(xiàn)值

10.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列（

）情形。

A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo).進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.銷售人員代替客戶簽署文件

11.直接決定了債券的投資價(jià)值的因素有（

）。

A.發(fā)行利率

B.付息頻率

C.發(fā)行期限

D.發(fā)行價(jià)格

E.有無擔(dān)保

12.我國銀行理財(cái)師的職業(yè)道德包括（

）。

A.遵紀(jì)守法

B.謹(jǐn)言慎行

C.保守秘密

D.客觀公正

E.專業(yè)勝任

13.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機(jī)構(gòu)有（）。

A.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.信托公司

E.證券公司

14.與其他投資類產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的缺點(diǎn)在于（）。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面窄

B.增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

C.產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

D.縮小了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

E.產(chǎn)品信息透明度不高

15.金融衍生品的特性包括()。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.高風(fēng)險(xiǎn)性

D.高投機(jī)性

E.跨期性

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

2.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還()的貸款本息的貸款。

A.人民銀行

B.投資銀行

C.企業(yè)

D.商業(yè)銀行

3.利率的形式不包括（

）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.日利率

4.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司（）。

A.銷售層

B.采購層

C.管理層

D.技術(shù)層

5.銀團(tuán)貸款屬于（）模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

6.下列（）不屬于非現(xiàn)場調(diào)查。

A.通過各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料開展調(diào)查

B.通過銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查

C.業(yè)務(wù)人員通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手獲取的有價(jià)值信息

D.業(yè)務(wù)人員親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所，親眼目測進(jìn)行調(diào)研

7.在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來源是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

8.某公司上一期的經(jīng)營費(fèi)用為2.5億元，銷售成本為3億元，與經(jīng)營費(fèi)用相關(guān)的預(yù)付費(fèi)用增加0.8億元。應(yīng)付費(fèi)用減少0.5億元，折舊為0.3億元，攤銷為0.2億元，則該公司該期的經(jīng)營費(fèi)用現(xiàn)金支出為()億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

9.客戶關(guān)系管理的核心是()。

A.客戶需求管理

B.增加客戶數(shù)量

C.提高客戶滿意度

D.客戶價(jià)值管理

10.下列準(zhǔn)備金中，具有資本性質(zhì)的是()。

A.普通準(zhǔn)備金

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

C.特別準(zhǔn)備金

D.銀行資本金

11.下列選項(xiàng)中，不屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的是()。

A.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

B.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

12.與銷售收入的增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常是呈（）發(fā)展。

A.線性

B.螺旋形

C.拋物線形

D.階梯形

13.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。

A.集聚功能、反映功能

B.財(cái)富功能、反映功能

C.集聚功能、資源配置功能

D.財(cái)富功能、資源配置功能

14.以下關(guān)于中長期貸款的描述不正確的是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款自有資金應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30％以上

B.房地產(chǎn)開發(fā)商的土地使用權(quán)終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間

C.對外勞務(wù)承包工程貸款都是長期貸款

D.出口賣方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

15.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步（）借款人資本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.高于或等于

十.多選題(共15題)

1.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應(yīng)包括（

）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

2.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個(gè)突出問題是對信用風(fēng)險(xiǎn)的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

3.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個(gè)突出問題是對信用風(fēng)險(xiǎn)的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

4.在長期貸款項(xiàng)目中．通常會包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

5.根據(jù)《建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評價(jià)方法與參數(shù)》的規(guī)定，在固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評估中，基本財(cái)務(wù)報(bào)表包括()。

A.現(xiàn)金流量表

B.資金來源與運(yùn)用表

C.借款還本付息表

D.利潤表

E.資產(chǎn)負(fù)債表

6.下列資產(chǎn)中，屬于流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目有（）

A.存貨

B.長期待攤費(fèi)用

C.預(yù)收賬款

D.貨幣資金

E.應(yīng)收票據(jù)

7.在對還款賬戶的監(jiān)控上，貸款新規(guī)對（）賬戶做了具體規(guī)定。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項(xiàng)目融資

C.長期貸款

D.流動(dòng)資金貸款

E.貼現(xiàn)貸款

8.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財(cái)務(wù)指標(biāo)，計(jì)算該指標(biāo)實(shí)際值與計(jì)劃值（或上期值）的差額

B.將該指標(biāo)分解為若干驅(qū)動(dòng)因素，并建立財(cái)務(wù)指標(biāo)與驅(qū)動(dòng)因素之間的數(shù)學(xué)關(guān)系

C.確定驅(qū)動(dòng)因素的順序，按順序依次將驅(qū)動(dòng)因素的計(jì)劃值（或上期值）替換成實(shí)際值，并根據(jù)上述數(shù)學(xué)關(guān)系計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)值

D.某一驅(qū)動(dòng)因素替換前后計(jì)算所得的財(cái)務(wù)指標(biāo)之差即為該因素的影響程度

E.以上說法都對

9.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有（）。

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

10.會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求()。

A.條理清晰

B.言簡意賅

C.內(nèi)容詳盡

D.準(zhǔn)確客觀

E.突出問題

11.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金

C.銀行貸款

D.應(yīng)收賬款

E.來自公司內(nèi)部的有價(jià)證券

12.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則，包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.審貸分離原則

13.公司要進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因可能有（）

A.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，歸還現(xiàn)有借款

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關(guān)系

14.審貸分離的意義在于（）。

A.保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.減少信貸決策失誤

C.提高貸款效率，有利于銀行收益

D.促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革

E.提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平

15.直接運(yùn)用違約概率模型估計(jì)客戶違約概率的條件有（）。

A.建立一致的、明確的違約定義

B.在建立一致、明確違約定義的基礎(chǔ)上積累至少5年的數(shù)據(jù)

C.與傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結(jié)合

D.建立統(tǒng)一的信貸評估指引和操作流程

E.建立統(tǒng)一的關(guān)鍵要素指標(biāo)

十一.判斷題(共15題)

1.普通準(zhǔn)備金在一定程序上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失。()

2.自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

3.抵押人以易損耗的機(jī)器或交通運(yùn)輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價(jià)值貶值快，可能削弱抵押擔(dān)保能力。（

）

4.經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流計(jì)算中使用間接法。一般是從營業(yè)收入出發(fā)。將利潤表中項(xiàng)目和資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整計(jì)量的。

5.貸后債項(xiàng)評級工作主要是評級推翻。

6.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

7.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

8.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實(shí)際上可能是長期融資。（）

9.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（）

10.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。（）

11.對貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，銷售收入的審查包括審查單價(jià)的取值是否合理。（

）

12.如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么銀行一般判定為合理的借款需求原因。()

13.項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行可以對符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書。（）

14.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

15.在實(shí)務(wù)操作中，不建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，應(yīng)該準(zhǔn)備妥當(dāng)進(jìn)行調(diào)研。（）

十二.單選題(共15題)

1.不屬于《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》內(nèi)容的是（）。

A.高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)

B.加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

C.堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度

D.建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并納入各級人事管理制度

2.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（

）。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制

3.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（

）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

4.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是______，不允許從事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融機(jī)構(gòu)；委托交易

C.金融機(jī)構(gòu)；自營交易

D.金融機(jī)構(gòu)；托管交易

5.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。

A.提供購車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

6.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

8.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取()的方式籌措資金。

A.政府招標(biāo)

B.項(xiàng)目融資

C.銀團(tuán)貸款

D.并購貸款

9.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

10.押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動(dòng)。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔(dān)保人或保證人

D.債務(wù)人

11.二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價(jià)

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

12.當(dāng)銀行運(yùn)用對客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，()就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

13.利率表示方式不包括（

）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

14.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人

D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會要求借款人提供第三方財(cái)產(chǎn)擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償

15.外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

十三.多選題(共15題)

1.一般性政策工具包括（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.常備借貸便利

2.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

3.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，其風(fēng)險(xiǎn)因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營管理

E.自主創(chuàng)新

5.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補(bǔ)缺法

E.交叉組合法

6.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

7.()是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調(diào)查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

8.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責(zé)任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

9.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

10.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

11.行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團(tuán)結(jié)協(xié)作

B.促進(jìn)發(fā)展

C.誠實(shí)守信

D.自我管理

E.公平公正

12.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應(yīng)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類

C.對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行分類時(shí)，應(yīng)考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素

D.對金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托資產(chǎn)不進(jìn)行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤分配后及時(shí)補(bǔ)足

13.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類

14.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括()。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

E.購車貸款

15.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動(dòng)、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動(dòng)性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵(lì)開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

D.推動(dòng)省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

十四.判斷題(共10題)

1.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

2.平行貸款是兩個(gè)國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

3.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于50％。（）

4.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行減值測試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實(shí)際情況分為單項(xiàng)金額重大和非重大的貸款。()

5.《中國銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則》適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。

6.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的技術(shù)主要是指銀行產(chǎn)品的定價(jià)、利費(fèi)率的設(shè)定。

7.目前，國際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。（）

8.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機(jī)制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強(qiáng)化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性。()

9.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。()

10.中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行盈利。()

十五.單選題(共15題)

1.深圳證券交易所于（）正式營業(yè)。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

2.乙公司對外負(fù)債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項(xiàng)債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進(jìn)行貿(mào)易造成的，甲公司對此債務(wù)的責(zé)任應(yīng)如何判定（）

A.甲公司不承擔(dān)責(zé)任?

B.甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任

C.甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任?

D.甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任

3.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

4.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個(gè)月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

5.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（

）。

A.銀行工作人員甲利用假名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

B.工作休息期間，銀行工作人員乙與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

C.銀行工作人員丙在與朋友交談時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

D.銀行工作人員丁拒絕為同事保管涉及內(nèi)幕信息的資料

6.勞動(dòng)力人口是指年齡在（）以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

A.14歲

B.15歲

C.16歲

D.18歲

7.在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段中，（

）是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類基礎(chǔ)上，對銀行已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲。

A.控制評價(jià)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.損失數(shù)據(jù)庫

8.委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為稱為（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A.我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容

10.下列不屬于銀行國家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

11.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

12.接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施，其目的是（）。

A.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

B.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍，保護(hù)存款人的利益

C.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

D.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人的利益

13.金融市場的客體是()。

A.融資活動(dòng)的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對象

D.金融機(jī)構(gòu)

14.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理重大事項(xiàng)進(jìn)行說明。

A.幣場準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

15.銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是（

）。

A.確認(rèn)客戶抄錄的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，如果沒有抄寫，及時(shí)替客戶填寫

B.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

C.有效識別客戶身份

D.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

2.關(guān)于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權(quán)

B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券

C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有()。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對反洗錢工作信息保密

4.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

5.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營能力

6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露（）。

A.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

7.危害貨幣管理罪主要包括（）。

A.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

B.持有、使用假幣罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

E.吸收客戶資金不入賬罪

8.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

9.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)

C.可以用來套期保值和投機(jī)

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)

10.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

11.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％。”孫：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財(cái)產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

12.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中

B.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

13.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

14.根據(jù)《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定，以下屬于債權(quán)人會議職權(quán)的有（

）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計(jì)劃

D.通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

E.通過和解協(xié)議

15.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

十七.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級支行)等相應(yīng)層級。（）

3.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。（）

4.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

5.信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。

6.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

7.光票托收僅附發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”

8.市場風(fēng)險(xiǎn)對沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

9.平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

10.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。

12.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。?/p>

）

13.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。（）

14.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。()

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

2.答案：A

本題解析：盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。流動(dòng)比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。效率比率體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

3.答案：D

本題解析：D項(xiàng)，內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)當(dāng)至少每年實(shí)施一次，在銀行經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。

4.答案：D

本題解析：考查抵押的相關(guān)內(nèi)容。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。土地的所有權(quán)是屬于國家的，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人無權(quán)處置學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于政府撥款，其財(cái)產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。

5.答案：A

本題解析：。本題考查的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性的定義。商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售，即無損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

6.答案：C

本題解析：A．B、D項(xiàng)均屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。結(jié)構(gòu)性外匯敞口是指商業(yè)銀行為保護(hù)資本充足率不受匯率變化而持有的外匯頭寸，應(yīng)滿足三個(gè)條件:一是非交易性頭寸;二是持有該頭寸僅是為了保護(hù)資本充足率;三是結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變。

7.答案：A

本題解析：在商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中，一些示例性的預(yù)警信號有：銀行收入下降；資產(chǎn)質(zhì)量惡化；銀行評級下調(diào)；無保險(xiǎn)的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大；股價(jià)大幅下跌；資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購規(guī)模急劇增大；無法獲得市場借款。故本題選A。

8.答案：C

本題解析：各商業(yè)銀行有自己的經(jīng)營特色，具體的戰(zhàn)略目標(biāo)也千差萬別，因此，C選項(xiàng)表述不正確。

9.答案：C

本題解析：C選項(xiàng)：與市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同,操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

10.答案：D

本題解析：作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A

本題解析：題中所述體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性原則

12.答案：B

本題解析：答案為B。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。

13.答案：C

本題解析：反洗錢的目的之一就是有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

14.答案：C

本題解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人違約時(shí)的預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。如果客戶尚未違約．則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露對于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價(jià)值．對于表外項(xiàng)目為：表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額。

15.答案：C

本題解析：不良貸款證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；同時(shí)，能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格，有利于提高銀行對于不良貸款的回收率水平。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

。高級管理層有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤；A、B、C、D項(xiàng)均是監(jiān)事會的職責(zé)。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)主要來源于衍生品交易和證券融資交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外匯遠(yuǎn)期、外匯掉期、交叉貨幣利率掉期、CDS等；證券融資交易主要包括回購、逆回購以及證券借貸等。

3.答案：D、E

本題解析：

銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護(hù);二是在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時(shí)用來彌補(bǔ)銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值或收益產(chǎn)生的影響。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了六個(gè)相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟:

①了解機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)的情況可以從準(zhǔn)入申請文件、機(jī)構(gòu)自身對外公開的資料、日常監(jiān)管過程中積累的各類信息以及專門會談和走訪等方式獲得。

②風(fēng)險(xiǎn)評估。風(fēng)險(xiǎn)評估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

③規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)。該步驟的主要任務(wù)是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果有針對性地制定監(jiān)管和檢查計(jì)劃，起到連接風(fēng)險(xiǎn)評估與實(shí)施監(jiān)管行動(dòng)的橋梁作用。

④準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查。在確定了監(jiān)管和檢查計(jì)劃后,便進(jìn)入監(jiān)管行動(dòng)的實(shí)施階段。

⑤實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查。根據(jù)機(jī)構(gòu)大小、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，按照檢查前準(zhǔn)備工作確定的思路進(jìn)行有目的、有限度地檢查和測試，是風(fēng)險(xiǎn)為本現(xiàn)場檢查有別于以往檢查的一大特色。

⑥監(jiān)管措施、效果評價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。這個(gè)步驟是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的后續(xù)階段,也是最能體現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管的階段。

6.答案：A、C

本題解析：

B、D、E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額

8.答案：A、B

本題解析：

。在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，有兩個(gè)因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：一是資本金規(guī)模；二是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營前景等情況。

10.答案：A、B

本題解析：

A項(xiàng)，若商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限的不匹配，從而