中國農業(yè)銀行境內分行2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)銀行境內分行2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項中，屬于銀行機構市場準人應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

2.下列關于財務比率的表述中，正確的是（）?！?/p>

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關于商業(yè)銀行第二支柱建設的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行需要審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

B.銀行需要建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序

C.銀行應將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分

D.內部資本充足評估程序應至少每三年實施一次

4.下列可以作為抵押財產的是()。

A.醫(yī)院設備

B.大學教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶

5.商業(yè)銀行資產的流動性是指（）。

A.商業(yè)銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產減去，動負債的值的大小

6.下列（

）不屬于結構性外匯敞口應該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率

C.交易性頭寸

D.結構性頭寸應持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產存續(xù)期內保持相關對沖方式不變

7.下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中的預警信號的是（

）。

A.銀行控股股東變更

B.資產規(guī)模急劇擴張

C.無保險的存款

D.銀行評級下調

8.下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內容的說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

C.各商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標是一致的

D.戰(zhàn)略目標決定了實現(xiàn)路徑

9.關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系,下列表述錯誤的是()。

A.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進而導致流動性困難

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.操作風險不會對流動性造成顯著影響

D.市場風險會影響投資組合產生流動資金的能力,造成流動性波動

10.()作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

A.市場風險

B.違約風險

C.操作風險

D.結算風險

11.商業(yè)銀行產品主管部門要根據(jù)風險識別和評估情況，在新產品／業(yè)務研發(fā)和投產過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品／業(yè)務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。這體現(xiàn)了新產品／業(yè)務風險管理的()原則。

A.有效性

B.全面性

C.適應性

D.統(tǒng)籌性

12.()是用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標。

A.風險誘因

B.關鍵風險指標

C.風險報告

D.風險控制

13.反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在()。

A.金融風險和操作風險

B.市場風險和法律風險

C.金融風險和法律風險

D.市場風險和操作風險

14.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目已提取金額+信用轉換系數(shù)×已承諾未提取金額

D.表內項目已提取金額+信用轉換系數(shù)×已承諾未提取金額

15.對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

B.提高商業(yè)銀行資產質量

C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

二.多選題(共15題)

1.下列關于監(jiān)事會職責的說法，正確的有（）。

A.監(jiān)事會從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

B.監(jiān)事會應當與董事會及內部審計、風險管理等相關委員會和有關職能部門的工作聯(lián)系

C.監(jiān)事會對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現(xiàn)，進行監(jiān)督與測評

D.跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為完善內部控制所做的相關工作

E.監(jiān)事會有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險

2.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

交易對手信用風險的來源包括（）。

A.利率掉期

B.CDS

C.逆回購

D.證券借貸

E.即期外匯買賣

3.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的核心功能有(

).

A.保護存款人利益，維持市場信心

B.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

C.為銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進行投資提供資金來源

D.在持續(xù)經營條件下吸收損失，彌補銀行經營過程中發(fā)生的損失

E.在清算條件下吸收損失，為高級債權人和存款人提供保護

4.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響，其中，市場風險要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

E.股票收益

5.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了了解機構和風險評估，其他的流程有（）

A.規(guī)劃監(jiān)管行動

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.現(xiàn)場檢查結束后公布監(jiān)管處罰措施，結束監(jiān)管活動

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

6.風險水平類指標主要包括（

）。

A.操作風險指標

B.資本充足程度

C.流動性風險指標

D.盈利能力

E.準備金充足程度

7.商業(yè)銀行貸款最低定價的決定因素有()。

A.資金成本

B.經營成本

C.風險成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

8.決定商業(yè)銀行的風險承受能力的是（）。

A.資本金規(guī)模

B.風險管理水平

C.資產管理

D.負債管理

E.資產負債管理

9.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行（）。

A.經營業(yè)績

B.重要合同

C.財務狀況

D.風險狀況

E.經營前景

10.下列做法可能導致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（

）。

A.將大量短期借款用于長期貸款

B.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

C.保持資產與負債幣種匹配

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經營中持有足夠水平的流動資金

11.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險的特征包括()。

A.內部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務狀況容易掌握

D.非系統(tǒng)性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大

12.信用風險存在于哪些表內業(yè)務中()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產品交易

13.流動性風險的內部因素包括（）。

A.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險

B.負債集中度高、來源不穩(wěn)定

C.經營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導致資產負債期限結構嚴重不匹配

D.流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險

E.出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

14.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用，其原因在于它（）。

A.提高了資本充足率要求

B.降低了資本充足率要求

C.嚴格資本扣除限制

D.擴大風險資產的覆蓋范圍

E.引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標

15.下列選項中，關于貸款風險遷徙指標計算的說法，正確的有()。

A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少額)]×100％

B.期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

C.期初關注類貸款期間減少金額，是指期初關注類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

D.次級類貸款遷徙率=[期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少的金額)]×100％

E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額

三.判斷題(共15題)

1.經濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預期損失的。()

2.商業(yè)銀行應當建立完善的市場風險管理內部控制體系。()

3.風險對沖指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。（

）

4.代理業(yè)務是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。()

5.戰(zhàn)略風險是一個簡單的風險體系。（）

6.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉移操作風險，將相關業(yè)務轉交給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構來管理，但外包服務的最終責任人仍是商業(yè)銀行。（

）

7.監(jiān)管機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式對商業(yè)銀行資本充足率進行監(jiān)督檢查，在對資本充足率進行常規(guī)監(jiān)督檢查的同時，可視情況實施資本充足率的臨時監(jiān)督檢查。（）

8.經濟資本就是會計資本，經濟資本的計量取決于置信水平（

）

9.信用價差衍生產品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

10.市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

11.貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較高。（）

12.貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備。（）

13.基本指標法以多種指標構成的指標體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度。()

14.在商業(yè)銀行信用風險管理中，內部評級法用于計量貸款的預期損失，壓力測試用于計量貸款的非預期損失。（）

15.國別風險內部評級需要與國別風險分類的對應關系。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于商用房貸款期限調整的說法中，錯誤的是()。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限等

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

2.下列不屬于國家助學貸款原則的是（）。

A.按期償還

B.風險補償

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

3.在一手個人住房貸款中，房地產開發(fā)商與貸款銀行需要共同簽訂（）。

A.《購房協(xié)議》

B.《商品房銷售貸款營銷協(xié)議》

C.《商品房銷售貸款合作協(xié)議》

D.《房屋買賣合同》

4.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()。

A.審核放款通知

B.業(yè)務部門確定有關審核無誤后，進行開戶放款

C.建立“貸款臺賬”

D.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

5.如果個人信用貸款發(fā)生展期，則展期前的利息按照（）計付。

A.展期當日掛牌的6個月貸款利率

B.展期當日掛牌的1年期貸款利率

C.原合同約定的利率

D.雙方協(xié)商確定的利率

6.增加交叉式服務，提供個性服務和關聯(lián)服務屬于（）。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

7.關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別．下列說法正確的是（）。

A.前者的貸款對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔

8.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”，即（）。

A.虛擬化

B.經?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學化

9.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過()。

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

10.關于個人貸款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

D.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

11.銀行應在（

）審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D.貸款資金發(fā)放后

12.個人消費貸款不包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人商用房貸款

D.個人住房貸款

13.下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內變更還款方式

D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

14.個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和()狀況確定貸款額度和貸款期限。

A.個人工作單位

B.個人資產

C.個人信用等級

D.個人月收入

15.公積金個人住房貸款的特征不包括()。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

五.多選題(共15題)

1.在個人貸款業(yè)務中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.直接變賣抵押物

2.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

3.個人貸款信用風險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

4.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

5.個人住房貸款中，抵押擔保法律風險表現(xiàn)為（

）。

A.抵押物的合法有效性

B.約定抵押物禁止轉讓的局限性

C.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

D.公司董事、經理以公司財產為個人提供抵押擔保

E.抵押期間，抵押人不可以轉讓抵押財產

6.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（）。

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

7.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有()。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進行轉賬或存入現(xiàn)金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.由于開發(fā)商推遲交房時間，出現(xiàn)借款人集體中斷還款

8.個人客戶信用風險的來源有()

A.商業(yè)銀行與個人客戶之間廣泛存在著信息不對稱

B.市場價格波動

C.我國個人征信制度不完善，容易產生道德風險

D.宏觀經濟周期性變化

E.社會制度不同

9.個人貸款貸前調查的主要內容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現(xiàn)能力

10.可作為權利質押的權利憑證有（）。

A.匯票

B.債券

C.存款單

D.依法可以轉讓的股權

E.可以轉讓的商標專用權中的財產權利

11.農戶貸款采取借款人自主支付需符合的條件有（）。

A.農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元

B.農戶消費貸款且金額不超過30萬元

C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的

D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

E.用于農副產品收購等無法確定交易對象的

12.商用房貸款的貸后管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款收回

E.貸后檔案管理

13.為控制借款人調查中的風險，對借款申請人的調查內容應包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

14.申請商用房貸款的借款人必須提供一些擔保措施，以下（）方式符合要求。

A.抵押

B.質押

C.履約保證保險

D.政府擔保

E.個人擔保

15.對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

六.判斷題(共15題)

1.當產品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。()

2.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

3.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。（）

4.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

5.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續(xù)居住l年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

6.個人貸款定價中，利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。()

7.個人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

8.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

9.貸款人應不定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎。()

10.同一機構對同一房地產估價，只能選用一種估價方法進行估價。（）

11.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

12.違約風險貼水是指向長期借款人征收的風險補償費用。（）

13.個人經營貸款的借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處理。（）

14.推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。（）

15.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

七.單選題(共15題)

1.基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存______年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10

2.（）是指個人理財業(yè)務的需求方。

A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機構

C.監(jiān)管機構

D.個人客戶

3.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

4.下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產管理費

5.下列選項中不屬于人身保險的是()。

A.人壽保險

B.健康保險

C.責任保險

D.意外傷害保險

6.從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）

A.客戶基本信息

B.個人興趣愛好

C.客戶財務信息

D.客戶的個人生涯規(guī)劃

7.下列關于新股申購類理財產品收益率的影響因素的說法，不正確的是()。

A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個市場的申購資金規(guī)模成反比

C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低，股本大小成反比

D.上市首日漲幅與大盤走勢成反比

8.（）幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

A.貨幣市場基金

B.債券型基金

C.開放式基金

D.收入型基金

9.以下關于代理的說法正確的是()。

A.委托代理只能用書面形式

B.委托代理人將代理事項轉托他人代理，事先沒有取得被代理人同意的，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任

C.超越代理權的行為未經被代理人的追認，由行為人承擔民事責任

D.代理人知道被委托的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人負民事責任

10.保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財計劃期限做出調整

C.對理財計劃的幣種進行轉換

D.選擇最終支付貨幣和工具

11.已知某只基金的投資資產中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

12.我國QDII基金在我國________設立，從事________投資。（）

A.境內：境內

B.境內；境外

C.境外；境內

D.境外；境外

13.藝術品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（

）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕洕鷮嵙?/p>

14.一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

15.商業(yè)銀行在進行理財產品宣傳營銷時，下列做法正確的是()。

A.宣傳材料中包含對產品的風險揭示，并以醒目、通俗的文字表達

B.在產品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設計風險確認語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認

C.在宣傳材科中無風險揭示或弱化風險，強調收益，對預期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D.在產品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設計風險揭示

八.多選題(共15題)

1.《民法通則》規(guī)定，法人應當具備的條件有（）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.具備相應的學歷水平

D.有自己的名稱、組織機構和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

2.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括()等內容。

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關風險監(jiān)測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

3.在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。對這兩類收入的說法正確的有（）。

A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可

B.工資、獎金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時性收入

C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經濟情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以“上年的數(shù)值”為參考

D.如果客戶在未來會增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應該要求其在數(shù)據(jù)調查表中詳細說明

E.對于臨時性的收入，從業(yè)人員應該根據(jù)客戶的具體情況進行重新估計

4.目前黃金的需求主要包括（）。

A.飾金需求

B.官方儲備需求

C.工業(yè)需求

D.投資需求

E.流通需求

5.下列關于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

6.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

7.下列屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

8.當基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

9.貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現(xiàn)值

10.商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標.進行監(jiān)管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.銷售人員代替客戶簽署文件

11.直接決定了債券的投資價值的因素有（

）。

A.發(fā)行利率

B.付息頻率

C.發(fā)行期限

D.發(fā)行價格

E.有無擔保

12.我國銀行理財師的職業(yè)道德包括（

）。

A.遵紀守法

B.謹言慎行

C.保守秘密

D.客觀公正

E.專業(yè)勝任

13.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構有（）。

A.獨立基金銷售機構

B.證券投資咨詢機構

C.商業(yè)銀行

D.信托公司

E.證券公司

14.與其他投資類產品相比，組合投資類理財產品的缺點在于（）。

A.產品期限覆蓋面窄

B.增加了產品的復雜性

C.產品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

D.縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

E.產品信息透明度不高

15.金融衍生品的特性包括()。

A.可復制性

B.杠桿特征

C.高風險性

D.高投機性

E.跨期性

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》的有關規(guī)定，下列關于借款人權利的表述，錯誤的是（）。

A.有權按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉讓債務

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

2.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還()的貸款本息的貸款。

A.人民銀行

B.投資銀行

C.企業(yè)

D.商業(yè)銀行

3.利率的形式不包括（

）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.日利率

4.與固定資產擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司（）。

A.銷售層

B.采購層

C.管理層

D.技術層

5.銀團貸款屬于（）模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網點營銷渠道

6.下列（）不屬于非現(xiàn)場調查。

A.通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調查

B.通過銀行自身網絡開展調查

C.業(yè)務人員通過接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)、競爭對手獲取的有價值信息

D.業(yè)務人員親自參觀客戶的生產經營場所，親眼目測進行調研

7.在估計可持續(xù)增長率時，通常假設內部融資資金的主要來源是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

8.某公司上一期的經營費用為2.5億元，銷售成本為3億元，與經營費用相關的預付費用增加0.8億元。應付費用減少0.5億元，折舊為0.3億元，攤銷為0.2億元，則該公司該期的經營費用現(xiàn)金支出為()億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

9.客戶關系管理的核心是()。

A.客戶需求管理

B.增加客戶數(shù)量

C.提高客戶滿意度

D.客戶價值管理

10.下列準備金中，具有資本性質的是()。

A.普通準備金

B.專項準備金

C.特別準備金

D.銀行資本金

11.下列選項中，不屬于財產擔保的是()。

A.不動產擔保

B.動產擔保

C.權利財產擔保

D.信用擔保

12.與銷售收入的增長模式不同，固定資產增長模式通常是呈（）發(fā)展。

A.線性

B.螺旋形

C.拋物線形

D.階梯形

13.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。

A.集聚功能、反映功能

B.財富功能、反映功能

C.集聚功能、資源配置功能

D.財富功能、資源配置功能

14.以下關于中長期貸款的描述不正確的是（）。

A.房地產開發(fā)貸款自有資金應占項目預算投資的30％以上

B.房地產開發(fā)商的土地使用權終止時間不早于貸款終止時間

C.對外勞務承包工程貸款都是長期貸款

D.出口賣方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

15.銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步（）借款人資本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.高于或等于

十.多選題(共15題)

1.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應包括（

）。

A.被擔保的主債權種類、數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地

D.抵押擔保的范圍

E.抵押物的所有權權屬或者使用權權屬

2.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

3.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

4.在長期貸款項目中．通常會包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

5.根據(jù)《建設項目經濟評價方法與參數(shù)》的規(guī)定，在固定資產貸款項目評估中，基本財務報表包括()。

A.現(xiàn)金流量表

B.資金來源與運用表

C.借款還本付息表

D.利潤表

E.資產負債表

6.下列資產中，屬于流動資產的項目有（）

A.存貨

B.長期待攤費用

C.預收賬款

D.貨幣資金

E.應收票據(jù)

7.在對還款賬戶的監(jiān)控上，貸款新規(guī)對（）賬戶做了具體規(guī)定。

A.固定資產貸款

B.項目融資

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.貼現(xiàn)貸款

8.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財務指標，計算該指標實際值與計劃值（或上期值）的差額

B.將該指標分解為若干驅動因素，并建立財務指標與驅動因素之間的數(shù)學關系

C.確定驅動因素的順序，按順序依次將驅動因素的計劃值（或上期值）替換成實際值，并根據(jù)上述數(shù)學關系計算財務指標數(shù)值

D.某一驅動因素替換前后計算所得的財務指標之差即為該因素的影響程度

E.以上說法都對

9.衡量借款人短期償債能力的指標主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.資產負債比率

E.產權比率

10.會談紀要的撰寫應力求()。

A.條理清晰

B.言簡意賅

C.內容詳盡

D.準確客觀

E.突出問題

11.季節(jié)性資產增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負債增加

B.來自公司內部的現(xiàn)金

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自公司內部的有價證券

12.信貸授權應遵循的基本原則，包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態(tài)調整原則

D.權責一致原則

E.審貸分離原則

13.公司要進行債務重構的原因可能有（）

A.為了規(guī)避債務協(xié)議限制，歸還現(xiàn)有借款

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

14.審貸分離的意義在于（）。

A.保證信貸審查審批的獨立性和科學性

B.減少信貸決策失誤

C.提高貸款效率，有利于銀行收益

D.促進銀行業(yè)金融機構的信貸管理機制改革

E.提高信貸資產質量水平

15.直接運用違約概率模型估計客戶違約概率的條件有（）。

A.建立一致的、明確的違約定義

B.在建立一致、明確違約定義的基礎上積累至少5年的數(shù)據(jù)

C.與傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結合

D.建立統(tǒng)一的信貸評估指引和操作流程

E.建立統(tǒng)一的關鍵要素指標

十一.判斷題(共15題)

1.普通準備金在一定程序上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

2.自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

3.抵押人以易損耗的機器或交通運輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價值貶值快，可能削弱抵押擔保能力。（

）

4.經營活動凈現(xiàn)金流計算中使用間接法。一般是從營業(yè)收入出發(fā)。將利潤表中項目和資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整計量的。

5.貸后債項評級工作主要是評級推翻。

6.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產貸款。（）

7.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

8.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。（）

9.應收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時不轉移物權以維持企業(yè)正常的生產經營。（）

10.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

11.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（

）

12.如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么銀行一般判定為合理的借款需求原因。()

13.項目在可行性研究報告批準階段，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書。（）

14.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

15.在實務操作中，不建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調研，應該準備妥當進行調研。（）

十二.單選題(共15題)

1.不屬于《關于加大防范操作風險工作力度的通知》內容的是（）。

A.高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設

B.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

C.堅持相關的行務管理公開制度

D.建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度

2.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，內部控制是（

）。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內部控制治理和組織架構

B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制

3.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（

）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

4.貨幣經紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融機構；委托交易

C.金融機構；自營交易

D.金融機構；托管交易

5.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務是()。

A.提供購車貸款業(yè)務

B.融資租賃業(yè)務

C.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款

6.債券投資的風險不包括（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

8.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常都采取()的方式籌措資金。

A.政府招標

B.項目融資

C.銀團貸款

D.并購貸款

9.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

10.押品處置是指抵(質)押權人對由()為擔保銀行債權實現(xiàn)而抵押或質押給銀行的財產或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔保人或保證人

D.債務人

11.二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數(shù)股東資本可計入部分

D.少數(shù)股東資本可計入部分

12.當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，()就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

13.利率表示方式不包括（

）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

14.下列關于風險轉移的說法，正確的是（）。

A.風險轉移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇

B.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移

C.非保險轉移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人

D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償

15.外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.合規(guī)風險

十三.多選題(共15題)

1.一般性政策工具包括（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

E.常備借貸便利

2.合規(guī)培訓與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網絡培訓

B.電話會議培訓

C.視頻

D.案例研究

E.內部交流

3.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證

4.商業(yè)銀行應當采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險，密切關注內外部主要風險因素，其風險因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

5.產品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法

6.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

7.()是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

8.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調查、（）。

A.檔案信息管理

B.責任追究

C.作出處理結果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

9.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

10.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

11.行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團結協(xié)作

B.促進發(fā)展

C.誠實守信

D.自我管理

E.公平公正

12.下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度

B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

C.對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

13.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務分為三類

14.汽車金融公司的資產業(yè)務不包括()。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務

E.購車貸款

15.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構

D.推動省聯(lián)社加快職能轉換，提高農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業(yè)和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

十四.判斷題(共10題)

1.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

2.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

3.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于50％。（）

4.商業(yè)銀行對貸款進行減值測試，應根據(jù)本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

5.《中國銀行業(yè)自律公約實施細則》適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。

6.銀行產品設計的技術主要是指銀行產品的定價、利費率的設定。

7.目前，國際結算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結算方式。（）

8.銀行應當建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經營管理要求逐級傳導的一致性。()

9.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎前提。()

10.中小企業(yè)的風險高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風險，減少銀行盈利。()

十五.單選題(共15題)

1.深圳證券交易所于（）正式營業(yè)。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

2.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，甲公司對此債務的責任應如何判定（）

A.甲公司不承擔責任?

B.甲公司應承擔全部責任

C.甲公司應承擔主要責任?

D.甲公司應承擔次要責任

3.下列關于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。

A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團內部的金融機構

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

D.服務對象可以是非企業(yè)集團成員

4.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

5.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（

）。

A.銀行工作人員甲利用假名開設賬戶進行股票投資

B.工作休息期間，銀行工作人員乙與同事談論工作話題

C.銀行工作人員丙在與朋友交談時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

D.銀行工作人員丁拒絕為同事保管涉及內幕信息的資料

6.勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。

A.14歲

B.15歲

C.16歲

D.18歲

7.在商業(yè)銀行操作風險的管控手段中，（

）是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發(fā)生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。

A.控制評價

B.操作風險與控制自評估

C.關鍵風險指標

D.損失數(shù)據(jù)庫

8.委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為稱為（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

9.下列關于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風險

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產負債比例管理的重要內容

10.下列不屬于銀行國家風險的是（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

11.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

12.接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施，其目的是（）。

A.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護銀行業(yè)金融機構的利益

B.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機構經營范圍，保護存款人的利益

C.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，擴大銀行業(yè)金融機構的經營范圍，以保護銀行業(yè)金融機構的利益

D.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益

13.金融市場的客體是()。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對象

D.金融機構

14.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理重大事項進行說明。

A.幣場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

15.銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續(xù)前，應當遵守《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是（

）。

A.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

B.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.有效識別客戶身份

D.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

2.關于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權

B.股票是代表一定經濟利益分配權利的資本證券

C.股票持有者有權參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔公司的責任和經營風險

3.銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有()。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調查

E.對反洗錢工作信息保密

4.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

5.銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經營能力

6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規(guī)處理結果

E.其他重大事項

7.危害貨幣管理罪主要包括（）。

A.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

B.持有、使用假幣罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.高利轉貸罪

E.吸收客戶資金不入賬罪

8.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

9.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

10.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

11.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％?！卞X：“本產品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產品是不可能達不到預期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

12.根據(jù)風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

B.不應過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一區(qū)域借款人

13.銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

14.根據(jù)《破產法》第六十一條規(guī)定，以下屬于債權人會議職權的有（

）。

A.核查債權

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務人財產的管理方案

E.通過和解協(xié)議

15.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

十七.判斷題(共15題)

1.操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風險。（）

2.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。（）

3.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

4.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

5.信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除。

6.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。

7.光票托收僅附發(fā)票、運輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”

8.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

9.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

10.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

11.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

12.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。?/p>

）

13.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

14.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。()

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行機構市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

2.答案：A

本題解析：盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力。杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。流動比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力。效率比率體現(xiàn)管理層管理和控制資產的能力。

3.答案：D

本題解析：D項，內部資本充足評估程序應當至少每年實施一次，在銀行經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新。

4.答案：D

本題解析：考查抵押的相關內容。根據(jù)《物權法》規(guī)定，債務人或第三人有權處分的一些物品可以抵押。土地的所有權是屬于國家的，任何機構或個人無權處置學校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于政府撥款，其財產不能用作抵押擔保。

5.答案：A

本題解析：。本題考查的是商業(yè)銀行資產的流動性的定義。商業(yè)銀行資產的流動性是指商業(yè)銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售，即無損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

6.答案：C

本題解析：A．B、D項均屬于結構性外匯敞口應該滿足的條件。結構性外匯敞口是指商業(yè)銀行為保護資本充足率不受匯率變化而持有的外匯頭寸，應滿足三個條件:一是非交易性頭寸;二是持有該頭寸僅是為了保護資本充足率;三是結構性頭寸應持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產存續(xù)期內保持相關對沖方式不變。

7.答案：A

本題解析：在商業(yè)銀行流動性應急機制中，一些示例性的預警信號有：銀行收入下降；資產質量惡化；銀行評級下調；無保險的存款、批發(fā)融資或資產證券化的利差擴大；股價大幅下跌；資產規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大；無法獲得市場借款。故本題選A。

8.答案：C

本題解析：各商業(yè)銀行有自己的經營特色，具體的戰(zhàn)略目標也千差萬別，因此，C選項表述不正確。

9.答案：C

本題解析：C選項：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同,操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

10.答案：D

本題解析：作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

11.答案：A

本題解析：題中所述體現(xiàn)了新產品／業(yè)務風險管理的有效性原則

12.答案：B

本題解析：答案為B。關鍵風險指標是指用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。

13.答案：C

本題解析：反洗錢的目的之一就是有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規(guī)、穩(wěn)健經營。

14.答案：C

本題解析：違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。如果客戶尚未違約．則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面價值．對于表外項目為：表外項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額。

15.答案：C

本題解析：不良貸款證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產質量；同時，能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格，有利于提高銀行對于不良貸款的回收率水平。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

。高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險，所以E項錯誤；A、B、C、D項均是監(jiān)事會的職責。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易對手信用風險主要來源于衍生品交易和證券融資交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外匯遠期、外匯掉期、交叉貨幣利率掉期、CDS等；證券融資交易主要包括回購、逆回購以及證券借貸等。

3.答案：D、E

本題解析：

銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護;二是在持續(xù)經營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經營過程中發(fā)生的損失。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經濟價值或收益產生的影響。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟:

①了解機構。機構的情況可以從準入申請文件、機構自身對外公開的資料、日常監(jiān)管過程中積累的各類信息以及專門會談和走訪等方式獲得。

②風險評估。風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。

③規(guī)劃監(jiān)管行動。該步驟的主要任務是根據(jù)風險評估結果有針對性地制定監(jiān)管和檢查計劃，起到連接風險評估與實施監(jiān)管行動的橋梁作用。

④準備風險為本的現(xiàn)場檢查。在確定了監(jiān)管和檢查計劃后,便進入監(jiān)管行動的實施階段。

⑤實施風險為本的現(xiàn)場檢查。根據(jù)機構大小、復雜程度和風險狀況，按照檢查前準備工作確定的思路進行有目的、有限度地檢查和測試，是風險為本現(xiàn)場檢查有別于以往檢查的一大特色。

⑥監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。這個步驟是風險為本監(jiān)管的后續(xù)階段,也是最能體現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管的階段。

6.答案：A、C

本題解析：

B、D、E項屬于風險抵補類指標。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款最低定價=(資金成本+經營成本+風險成本+資本成本)／貸款額

8.答案：A、B

本題解析：

。在商業(yè)銀行的經營過程中，有兩個因素決定其風險承擔能力：一是資本金規(guī)模；二是商業(yè)銀行的風險管理水平。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況。

10.答案：A、B

本題解析：

A項，若商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款導致資產負債期限的不匹配，從而