中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關(guān)的參數(shù)

B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本

2.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.損失控制

C.風(fēng)險自留

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

3.下列關(guān)于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

B.組合的損失分布即使受到宏觀經(jīng)濟影響也還是正態(tài)分布

C.認(rèn)為不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立的

D.根據(jù)火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析

4.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

5.假定1年期零利息國債的無風(fēng)險收益率為4％，1年期信用等級為B的零利息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為50％，則根據(jù)風(fēng)險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（

）。

A.9.5％

B.10％

C.8.3％

D.9.8％

6.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評級

C.制定風(fēng)險防控措施

D.新產(chǎn)品風(fēng)險管理評價

7.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱

8.（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程0

A.董事會和股東會

B.董事會和風(fēng)險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風(fēng)險管理委員會

9.企業(yè)資產(chǎn)或負(fù)債上的空頭或多頭不加保護的部分是指（）。

A.風(fēng)險價值

B.缺口

C.敏感性資產(chǎn)

D.敞口

10.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

11.（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

12.下列關(guān)于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。

A.有助于提升個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模

B.有效控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求

C.對個人信貸業(yè)務(wù)的運營效率提高具有主要作用

D.可以消除個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險

13.巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求包括（）。

A.置信水平采用95%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個營業(yè)日

C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)

14.商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會的核心職能是()。

A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制的任務(wù)

C.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

15.商業(yè)銀行的（）來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化。

A.流動性風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)的有(?)。

A.綜合評估國內(nèi)市場行情和信息數(shù)據(jù)

B.商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)源

C.自行進行行業(yè)統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)

D.從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫獲得的數(shù)據(jù)

E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風(fēng)險時所產(chǎn)生的損失

2.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本可分為以下幾類（??）。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.風(fēng)險資本

D.靜態(tài)資本

E.經(jīng)濟資本

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的說法正確的是（）。

A.風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法

B.風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)

E.風(fēng)險補償主要是指事前對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

4.利率風(fēng)險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，按照風(fēng)險來源的不同，它可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

5.操作風(fēng)險的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。

A.違反用工法

B.失職違規(guī)

C.員工的知識/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

6.操作風(fēng)險管理涉及商業(yè)銀行的每一個崗位，不論是業(yè)務(wù)線，還是管理職能部門都負(fù)有管理操作風(fēng)險的責(zé)任。下列各項屬于操作風(fēng)險管理部門主要職責(zé)的有()。

A.對新出臺的操作風(fēng)險管理方案進行獨立評估

B.協(xié)助其他部門識別、評估和監(jiān)測本行重大項目的操作風(fēng)險

C.擬定本行操作風(fēng)險管理政策和程序，提交董事會和高級管理層審批

D.建立適用全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險管理

E.設(shè)計、組織實施本行操作風(fēng)險評估、緩解（其中包括內(nèi)部控制措施）和監(jiān)測方法以及全行的操作風(fēng)險報告系統(tǒng)

7.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有)。

A.資本充足率

B.大額風(fēng)險集中度

C.正常貸款遷徙率

D.不良貸款遷徙率

E.成本收入比

8.實施積極的流動性風(fēng)險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，具體包括()。

A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

B.避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益

C.保證銀行資產(chǎn)廉價出售，維護股東利益

D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

E.降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價

9.流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.其他風(fēng)險

E.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

10.下列屬于外包管理中高級管理層的內(nèi)容是（）。

A.操作流程和內(nèi)控制度

B.確定外包管理團隊職責(zé)，并對其行為進行有效監(jiān)督

C.審議批準(zhǔn)本機構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

D.定期審閱本機構(gòu)外包管理團隊職責(zé)，并對其行為進行有效監(jiān)督

E.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

11.風(fēng)險事件：

為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風(fēng)險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險暴露的加總方式。

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險，交易對手信用風(fēng)險的特性包括（）。

A.當(dāng)合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風(fēng)險

B.當(dāng)合約價值為正時，己方可能違約，交易對手承擔(dān)違約風(fēng)險

C.當(dāng)合約價值為負(fù)時，己方可能違約，交易對手承擔(dān)違約風(fēng)險

D.當(dāng)合約價值為負(fù)時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風(fēng)險

E.在違約時點上，交易對手的實際風(fēng)險暴露存在不確定性

12.以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級／評分驗證的說法，正確的有()。

A.驗證是一個循環(huán)過程

B.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級的重要手段

C.驗證的流程要在驗證設(shè)計和實施部門審閱

D.驗證的結(jié)果要接受驗證設(shè)計和實施部門的審閱

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對內(nèi)部評級的驗證進行了詳細(xì)闡釋

13.某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設(shè)備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動的報告

B.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

14.法律／合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括()。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓(xùn)和教育項目

D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

15.以下屬于操作風(fēng)險中人員因素風(fēng)險的關(guān)鍵衡量指標(biāo)的有()。

A.人員在當(dāng)前部門的從業(yè)年限

B.前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數(shù)量／所有交易數(shù)量

C.客戶投訴占比=每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量／該產(chǎn)品交易數(shù)量

D.員工人均培訓(xùn)費用=年度員工培訓(xùn)費用／員工人數(shù)

E.系統(tǒng)故障時間=某時間內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時間／該段時間的承諾正常營業(yè)時間

三.判斷題(共15題)

1.協(xié)方差可以用來度量不同隨機變量的相關(guān)性，其取值范圍為負(fù)無窮到正無窮。

2.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。()

3.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越少。（）

4.如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明機構(gòu)在該幣種上處于多頭。（）

5.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。（）

6.對于我國生產(chǎn)企業(yè)來說，各項周轉(zhuǎn)率(如存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。()

7.銀行使用久期缺口測量其資產(chǎn)和負(fù)債的利率風(fēng)險。（）

8.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場監(jiān)督"管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。（）

9.商業(yè)銀行只能通過內(nèi)部損失數(shù)據(jù)來評估操作風(fēng)險。（）

10.對商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理是風(fēng)險管理部門的責(zé)任，與前臺業(yè)務(wù)部門無關(guān)。()

11.內(nèi)部審計部門可以為商業(yè)銀行提供最直接的第一手資料和記錄。（）

12.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險的作用。（）

13.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

14.一部門主管是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。()

15.過高的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率有利于企業(yè)長期發(fā)展。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用

2.以下關(guān)于外籍自然人能否申請個人住房貸款說法，不正確的是()。

A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

3.個人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

4.個人住房裝修貸款不可用于支付()。

A.購買住房的房款

B.廚衛(wèi)設(shè)備款

C.維修工程的施工款

D.相關(guān)的裝修材料費用

5.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法中，正確的是（）。

A.發(fā)放對象主要是法人

B.可分為個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款及個人抵押授信貸款

C.相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風(fēng)險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商鋪

6.個人汽車貸款所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.70％

B.80％

C.50％

D.30％

7.個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的還款能力

C.借款人的良好信譽

D.借款人的收入水平

8.關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是()。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10％

9.在提前約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前（

）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

10.個人征信查詢相關(guān)的檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份證件復(fù)印件、（）等。

A.搜查令

B.個人婚姻信息

C.委托人授權(quán)委托書

D.中國人民銀行同意書

11.個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。

A.個人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

12.商業(yè)銀行可以查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的情形和條件中，下列表述錯誤的是（）。

A.查詢前須經(jīng)當(dāng)事人書面或口頭授權(quán)

B.審核是否接受個人作為擔(dān)保人時

C.審核個人貸款、信用卡申請時

D.對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風(fēng)險跟蹤管理時

13.《汽車貸款管理辦法》第二十二條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A.80%,70%

B.70%,60%

C.60%,50%

D.70%,50%

14.下列相關(guān)知識中，不是營銷人員必須掌握的是（）。

A.產(chǎn)品知識

B.法律知識

C.人力資源知識

D.市場知識

15.個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

五.多選題(共15題)

1.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）。

A.識別重要屬性

B.制定定位圖

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

E.市場細(xì)分

2.在選擇目標(biāo)市場時，銀行需要考慮的因素包括()。

A.符合銀行的目標(biāo)和能力

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D.具備良好的市場盈利前景

E.人口因素、地理因素等

3.農(nóng)村金融機構(gòu)辦理農(nóng)戶貸款時貸前調(diào)查包括的內(nèi)容有（）。

A.借款用途及預(yù)期風(fēng)險收益情況

B.借款人還款能力和還款意愿

C.借款戶收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況

D.借款人、保證人的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢情況

E.借款人(戶)信用狀況

4.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

5.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿或超出期限

E.損害社會公共利益

6.對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

7.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經(jīng)濟糾紛

E.商用房的出租情況

8.押品價值的評估方式包括（）

A.內(nèi)部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

9.以下關(guān)于貸款市場報價利率lpr形成機制的說法中，正確的有（

）。

A.中國人民銀行將lpr運用情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核

B.lpr于每月20日（遇節(jié)假日順延）公布

C.改革后的lpr由報價行按照對最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率以公開市場操作利率（主要指中期借貸利率（MLF））加點形成的方式報價

D.人民銀行要求個銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準(zhǔn)

E.在原有1年期一個期限品種基礎(chǔ)上增加了5年期期限品種

10.建立個人征信系統(tǒng)的意義包括（）。

A.從制度上有效控制信貸風(fēng)險

B.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于激勵借款人按時償還債務(wù)

D.有助于商業(yè)銀行進行風(fēng)險預(yù)警分析

E.有助于規(guī)避金融風(fēng)險

11.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

12.對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

13.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證(居民身份證、戶口本或其他有效證件)復(fù)印件

14.銀行市場定位策略包括()

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識別重要屬性

D.制作定位圖

E.競爭定位策略

15.下列可以作為個人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.信用擔(dān)保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買汽車貸款履約保證保險

六.判斷題(共15題)

1.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

2.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

3.自營性個人住房貸款。是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)或農(nóng)村購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。()

4.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關(guān)系。（）

5.貸款銀行可根據(jù)市場利率的變化情況，隨時自行確定合同利率的浮動幅度。（）

6.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（

）

7.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

8.國家助學(xué)貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過1萬元。（）

9.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

10.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

11.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

12.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。()

13.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

14.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時，必須提供居住證明。

15.集中戰(zhàn)略適用于中小型銀行。()

七.單選題(共15題)

1.當(dāng)投保人和被保險人不是同一人時，下列關(guān)于保險合同當(dāng)事人的表述，正確的是()。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人

D.投保人、保險人

2.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則()。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

C.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

D.本金以外的風(fēng)險由客戶承擔(dān)

3.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。

A.償還房貸，籌教育金

B.量人節(jié)出，存自備款

C.提升專業(yè)，提高收入

D.收入增加，籌退休金

4.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是()。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)

B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

C.定存+國債+保本投資性產(chǎn)品

D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

5.在下列理財規(guī)劃中，不屬于人生事件規(guī)劃項目的是()

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

6.顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

7.一般而言，股指基金屬于（

）

A.主動型基金

B.成長型基金

C.被動型基金

D.平衡性基金

8.按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價發(fā)行

D.溢價發(fā)行

9.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間

10.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是()。

A.完全民事行為能力的自然人

B.無民事行為能力的自然人

C.無民事行為能力人的法定代理人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

11.下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失

B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

12.下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.政府發(fā)行的短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.房地產(chǎn)

D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

13.對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯誤的是（）。

A.個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

B.個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

C.個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D.對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰

14.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（

）。

A.理財服務(wù)需求大

B.收入穩(wěn)定、受人尊敬

C.行業(yè)自律和規(guī)范管理

D.居民理財技能欠缺

15.我國QDII基金在我國________設(shè)立，從事________投資。（）

A.境內(nèi)：境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有（）。

A.在發(fā)生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化

B.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降

C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關(guān)

D.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達到均衡

E.黃金的收益和股票市場負(fù)相關(guān)

2.下列屬于金融市場的直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票和債券

C.企業(yè)之間的借貸

D.個人之間的借貸

E.通過中介的借貸

3.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A.其他因素不變，市場利率上升，債券價格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

4.在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)的風(fēng)險有()。

A.市場風(fēng)險

B.投機風(fēng)險

C.損毀風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.周期風(fēng)險

5.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

6.銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定包括()。

A.充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受度測試

B.理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

C.書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中栽明其名稱、住所等信息

D.每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書

E.依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露

7.電話接聽的注意事項有()

A.迅速接聽電話

B.致以簡單問候

C.自報單位名稱和個人姓名

D.結(jié)束通話時要先放電話

E.必要時認(rèn)真記錄談話內(nèi)容或?qū)Ψ揭?/p>

8.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

B.遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識

D.充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

9.其它條件相同時，關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（

）

A.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

B.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

C.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

D.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

10.下列關(guān)于開放式基金的說法正確的是（）。

A.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

B.交易手續(xù)費為成交額的2.5％

C.分紅方式有現(xiàn)金分紅和再投資分紅兩種

D.單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告

E.在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)

11.避稅規(guī)劃的主要特征有()。

A.非違法性

B.有規(guī)則性

C.經(jīng)營的調(diào)整性

D.前期規(guī)劃性

E.后期無風(fēng)險性

12.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.經(jīng)營場所改變

C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

D.喪失商業(yè)信譽

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

13.關(guān)于風(fēng)險揭示，以下說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風(fēng)險揭示

C.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)

D.商業(yè)銀行可以有選擇地對部分客戶進行風(fēng)險揭示

E.商業(yè)銀行向客戶提供的各類投資產(chǎn)品介紹中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

14.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（

）。

A.是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財?shù)臉I(yè)務(wù)

B.提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)

D.核心是理財規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小

15.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住

九.單選題(共15題)

1.下列有關(guān)商業(yè)銀行實貸實付的表述，錯誤的是（）。

A.協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

B.按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

C.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

D.自主支付是實貸實付的重要手段

2.某電力生產(chǎn)企業(yè)2014年年末資產(chǎn)負(fù)債表主要科目情況如下表所示：

從其資產(chǎn)負(fù)債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是（）。

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，長期資產(chǎn)比重過高

C.資金結(jié)構(gòu)不合理，資金使用和籌措期限錯配

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，所有者權(quán)益不足

3.在其他條件相同的情況下，下列指標(biāo)中，越小越好的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.應(yīng)收賬款回收期

4.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是()。

A.中國工商銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國移動通信

5.下列關(guān)于使用受托支付的方式錯誤的是（）。

A.對于流動資金貸款，貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況良好

B.對于流動資金貸款，支付對象明確且單筆支付金額較大

C.對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過項目總投資的5％

D.對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過500萬元人民幣

6.下列選項中不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A.審核借款憑證

B.提款期限審查

C.變更提款計劃及承擔(dān)費的收取

D.檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進度

7.以下（）不是流動資金估算方法。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.分項詳細(xì)估算法

D.凈現(xiàn)值比較法

8.計算現(xiàn)金流量時，以（）為基礎(chǔ)，根據(jù)（）期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。

A.資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表

B.利潤表，股東權(quán)益變動表

C.利潤表，資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表，股東權(quán)益變動表

9.()是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)査

C.貸款風(fēng)險性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

10.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起（）個月后施行。

A.1

B.3

C.2

D.6

11.財力資源分析主要分析項目（）方案能否足額及時供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進度相適應(yīng)。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

12.某項目初期投資100萬元，第一、第二、第三、第四年年末的凈現(xiàn)金流量分別為30萬元、40萬元、40萬元、40萬元。如果折現(xiàn)率為15%，其財務(wù)凈現(xiàn)值為（）萬元。

A.55.4

B.0.54

C.5.45

D.5.54

13.銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險不包括（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

14.（

）請求（

）給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。

A.債權(quán)人；債務(wù)人

B.債務(wù)人；債務(wù)人

C.債權(quán)人；債權(quán)人

D.債務(wù)人；債權(quán)人

15.下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說法中，不正確的是（）。

A.受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授

B.受權(quán)的經(jīng)營單位對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限

C.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制

D.審批人員報上級批準(zhǔn)，秉持審慎原則，可越權(quán)審批貸款

十.多選題(共15題)

1.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.貸款占用的經(jīng)濟資本成本

C.貸款風(fēng)險程度

D.貸款費用

E.銀行貸款的目標(biāo)收益率

2.在編制行業(yè)風(fēng)險評估表時應(yīng)注意（）。

A.在確定行業(yè)定義的時候。應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場

B.某些企業(yè)的主營業(yè)務(wù)可能不僅僅局限于一個行業(yè)

C.不同的評估人員在評定風(fēng)險級別時也許會有不同的意見

D.當(dāng)評估人員無法精確地判斷風(fēng)險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風(fēng)險評估表中同時標(biāo)記出兩個級別

E.在確定行業(yè)整體風(fēng)險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風(fēng)險進行平均，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)所有風(fēng)險級別作出整體評價

3.貸款發(fā)放中，對于貸款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類

B.附加條款

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

4.下列屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對流動資金貸款必要性的分析

C.借款人經(jīng)濟效益情況

D.對貸款擔(dān)保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

5.按照貸款期限劃分，公司信貸分為()。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.永久貸款

6.抵押擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)抵押權(quán)的費用

E.質(zhì)物保管費用

7.信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。下列屬于借款合同需要重點關(guān)注的條款的有（）。

A.貸款種類；借款用途；借款金額：貸款利率

B.還款方式：還款期限：違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項

C.被保證的貸款數(shù)額

D.抵押貸款的種類和數(shù)額

E.借款人履行貸款債務(wù)的期限

8.為準(zhǔn)確評價借款人的償債能力，信貸人員對借款人財務(wù)分析應(yīng)側(cè)重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.資本結(jié)構(gòu)

D.凈現(xiàn)金流量

E.損益情況

9.在貸款分類過程中，銀行首先要了解的貸款基本信息包括（）。

A.貸款人資信

B.貸款目的

C.還款來源

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

10.在一定時期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，下列屬于停止發(fā)放貸款的情況的有（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營

D.經(jīng)營出現(xiàn)危機的情況

E.將信貸資金引入實體經(jīng)濟

11.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來異?，F(xiàn)象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險

12.按營銷渠道場所，營銷渠道可以分為（）。

A.網(wǎng)上營銷

B.網(wǎng)點營銷

C.電子銀行營銷

D.登門拜訪營銷

E.電子郵件營銷

13.公司信貸營銷渠道按其模式分析可分為()。

A.自營營銷

B.合作營銷

C.代理營銷

D.網(wǎng)點營銷

E.電子銀行營銷

14.下列選項中，可以抵押的財產(chǎn)有（

）

A.建筑物和其他土地附著物

B.學(xué)校教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

E.建設(shè)用地使用權(quán)

15.以下屬于6P營銷策略的是（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.權(quán)力

D.渠道

E.促銷

十一.判斷題(共15題)

1.銀企合作中，以授信額度協(xié)議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì)。（）

2.趨勢分析法是財務(wù)分析最常用的一種方法。（）

3.通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風(fēng)險越低。（）

4.通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定性評估方法。（）

5.在基層經(jīng)營單位，由于人員限制，無法設(shè)立獨立的部門履行信貸審查的職能，一般不設(shè)置信貸調(diào)查崗和信貸審查崗。()

6.雖然進入壁壘高低是評估行業(yè)風(fēng)險的主要因素，但進入壁壘的性質(zhì)和可持續(xù)性也不應(yīng)當(dāng)被忽略。（）

7.實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權(quán)。（）

8.公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括票據(jù)貼現(xiàn)和信用證。（

）

9.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

10.只有執(zhí)行了審慎的貸款分類制度，才能計提充足的貸款損失準(zhǔn)備金。（）

11.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。（）

12.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。（）

13.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

14.銀團貸款是指由2家或2家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。()

15.賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金，但有利的方面是可以擴大銷量，收賬風(fēng)險很小。（

）

十二.單選題(共15題)

1.保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.背書人

D.擔(dān)保人

2.下列關(guān)于與汽車消費相關(guān)的貸款說法錯誤的是（）。

A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

D.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

3.下列關(guān)于公開市場的說法中，正確的是()。

A.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

B.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

C.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場

D.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場

4.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動是指（）。

A.稽核調(diào)查

B.后續(xù)檢查

C.專項檢查

D.臨時檢查

5.()是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

6.下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

B.在公平公正、誠實守信的服務(wù)理念基礎(chǔ)上，以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費者提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

7.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關(guān)性

8.歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

9.在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常采取()的方式籌措資金。

A.政府招標(biāo)

B.項目融資

C.發(fā)行股票

D.發(fā)行債券

10.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是()。

A.債權(quán)重組

B.破產(chǎn)清償

C.直接催收

D.訴訟追償

11.()年，財政部重新制定并頒布了《企業(yè)會計準(zhǔn)則》，這標(biāo)志著新會計準(zhǔn)則體系的形成，該體系由1項會計基本準(zhǔn)則和38項具體會計準(zhǔn)則組成。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009

12.下列（

）屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團財務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

13.銀行要堅持()，實施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點、新興領(lǐng)域發(fā)展。

A.服務(wù)實體經(jīng)濟和社會責(zé)任導(dǎo)向

B.服務(wù)金融創(chuàng)新和社會責(zé)任導(dǎo)向

C.服務(wù)實體經(jīng)濟和金融創(chuàng)新導(dǎo)向

D.服務(wù)自然經(jīng)濟和社會責(zé)任導(dǎo)向

14.下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是（）。

A.全能銀行模式

B.銀行母公司模式

C.金融控股模式

D.銀行子公司模式

15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險

C.法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

D.市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險

十三.多選題(共15題)

1.除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

2.下列關(guān)于流動性風(fēng)險指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

3.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

4.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人（）

A.公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷

B.股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常

C.核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多

D.代他人持有財務(wù)公司股權(quán)

E.資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平

5.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

6.以下屬于非銀行金融機構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.保險公司、保險業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D.財務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團內(nèi)部的準(zhǔn)銀行

E.基金公司、基金管理業(yè)務(wù)

7.以下屬于全面風(fēng)險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風(fēng)險應(yīng)對

E.風(fēng)險評估

8.下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)，說法錯誤的有（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)和外部結(jié)算業(yè)務(wù)、

B.對成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保

C.財務(wù)公司票據(jù)承兌是指財務(wù)公司作為匯票的收款人，要在匯票到期日收到匯票金額的票據(jù)行為

D.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問是指財務(wù)公司根據(jù)成員單位的需求，為成員單位的投融資、資本運作、資產(chǎn)管理和債務(wù)管理等活動提供咨詢、分析、方案設(shè)計等服務(wù)

E.委托貸款是財務(wù)公司根據(jù)成員單位資產(chǎn)保值增值需要，接受成員單位委托的非經(jīng)營性資金，針對各成員單位的不同需求設(shè)計投資方案，提供投資管理服務(wù)

9.績效考評結(jié)果在人力資源管理方面的具體應(yīng)用有（）。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬級檔調(diào)整

C.培訓(xùn)與發(fā)展

D.獎金分配

E.員工激勵

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

11.下列銀行績效考評指標(biāo)不包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

12.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸自我評估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管（）的重要依據(jù)。

A.評級

B.機構(gòu)準(zhǔn)入

C.從業(yè)資格

D.任職資格

E.高管人員履職評價

13.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

14.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境包括()。

A.跨境優(yōu)勢

B.跨界優(yōu)勢

C.靈活優(yōu)勢

D.收益優(yōu)勢

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

15.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為()。

A.風(fēng)險管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新

C.引入新技術(shù),采用新辦法

D.在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開展的各項新活動

E.開辟新市場,構(gòu)建新組織

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部評級法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)在投訴處理中應(yīng)堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。()

3.銀行管理層和各分支行是一種委托代理關(guān)系。分支行是委托人，上級行是代理人。

4.融資類信托業(yè)務(wù)包括信托貸款、附有回購(及回購選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。()

5.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》要求新設(shè)立金融消費者保護局(CFBE)。()

6.二級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

7.保證金存款用以解決境內(nèi)居民個人自費出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

8.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

9.核心雇員流失體現(xiàn)為對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

10.信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)。

十五.單選題(共15題)

1.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風(fēng)險

2.貨幣發(fā)展最原始的形式是()。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

3.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來支取現(xiàn)金的支票是()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

4.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）作用。

A.流通

B.支付

C.結(jié)算

D.融資

5.在《第三版巴塞爾協(xié)議》中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（

）。

A.流動性覆蓋比率

B.流動性缺口率

C.核心負(fù)債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

6.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。

A.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

B.確保商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)

C.確保商業(yè)銀行市場份額最大化

D.確保商業(yè)財務(wù)報告真實完整

7.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中央?yún)R金公司

B.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險

9.乙公司對外負(fù)債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿(mào)易造成的，甲公司對此債務(wù)的責(zé)任應(yīng)如何判定（）

A.甲公司不承擔(dān)責(zé)任

B.甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任

C.甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任

D.甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任

10.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是()。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

11.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和()。

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.對公存款

D.定期存款

12.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。

A.固定收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

13.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱

B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

14.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

15.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當(dāng)事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

十六.多選題(共15題)

1.我國當(dāng)前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.完善健全的銀行內(nèi)部控制

C.行之有效的監(jiān)管工具

D.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機制

2.《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

3.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的，

4.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的共同點包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

5.根據(jù)《民法典》，我國婚姻禁止的行為有（）。

A.包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為

B.借婚姻索取財物

C.重婚

D.家庭暴力

E.家庭成員間的虐待和遺棄

6.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

7.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（

）。

A.依法合規(guī)

B.勤勉履職

C.誠實守信

D.專業(yè)勝任

E.嚴(yán)守秘密

8.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有的行為包括（

）。

A.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益

B.對客戶進行風(fēng)險提示

C.擅自更改客戶交易指令

D.私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易

E.對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

9.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

10.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露()。

A.風(fēng)險管理狀況

B.財務(wù)會計報告

C.董事變更情況

D.風(fēng)險敝口

E.其他重大事項

11.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

12.司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點為（）。

A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的

B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的

C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的

D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的

E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的

13.下列機構(gòu)中，應(yīng)該履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

14.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

15.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括（）。

A.合規(guī)組織制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.公平競爭制度

D.誠信舉報制度

E.合規(guī)問責(zé)制度

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。（）

3.中國人民銀行可以對某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進行審批。（）

4.第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求.杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。（）

5.在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟現(xiàn)象。（）

6.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。（）

7.久期可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動率變動的百分比。（）

8.代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。()

9.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

10.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

11.法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

12.民事權(quán)利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

13.財務(wù)重組顧問是指商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產(chǎn)置換等提供建議方案。()

14.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

15.銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎(chǔ)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：經(jīng)濟資本也稱風(fēng)險資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。

2.答案：D

本題解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險轉(zhuǎn)移，即以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。

3.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數(shù)的增加而更加接近于正態(tài)分布。在計算過程中，模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的，而實際上，平均違約率會受宏觀經(jīng)濟狀況等因素影響而發(fā)生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會出現(xiàn)更加嚴(yán)重的“肥尾”現(xiàn)象。

4.答案：A

本題解析：暫無解析

5.答案：A

本題解析：根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，無風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即P1（1+K1）+（1-P1）×（1+K1）×θ=1+i1。其中，P1為期限1年的風(fēng)險資產(chǎn)的非違約概率，（1-P1）即其違約概率；K1為風(fēng)險資產(chǎn)的承諾利息；θ為風(fēng)險資產(chǎn)的回收率，等于“1-違約損失率”；i1為期限1年的無風(fēng)險資產(chǎn)的收益率。將題中數(shù)據(jù)代入上式，90％×（1+K1）+（1-90％）×（1+K1）×50％=1+4％，解得，K1=9．47％≈9．5％。

6.答案：A

本題解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理方法包括：1.風(fēng)險評級；2.制定風(fēng)險防控措施；3.新產(chǎn)品風(fēng)險管理評價。

7.答案：A

本題解析：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加，流動性也隨之加強。

8.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險。故本題選C。

9.答案：D

本題解析：。企業(yè)資產(chǎn)或負(fù)債上的空頭或多頭不加保護的部分是指敞口，敞口就是風(fēng)險暴露，即銀行所持有的各類風(fēng)險性資產(chǎn)余額。

10.答案：B

本題解析：我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品，服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化戰(zhàn)風(fēng)險的管理。

11.答案：C

本題解析：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。故本題選C。

12.答案：D

本題解析：。個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險是客觀存在的，采用個人信用評分系統(tǒng)只能使銀行更有效地控制客戶信用風(fēng)險，而無法消除其風(fēng)險，所以D選項是錯誤的。

13.答案：B

本題解析：。巴塞爾委員會在1996年的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》中，對市場風(fēng)險內(nèi)部模型主要提出了以下定量要求：置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間；持有期為10個營業(yè)日；市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為1年；至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)。

14.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會的核心職能是根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行仍需依賴內(nèi)部評級數(shù)據(jù)作為主要的數(shù)據(jù)源，所以B項不正確；D項屬于商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的內(nèi)容，所以D項不正確。?

2.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本分為三類：一是賬面資本，賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映的銀行實際擁有的資本水平；二是經(jīng)濟資本，又稱為風(fēng)險資本，是銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本，并不必然等于銀行賬面資本；三是監(jiān)管資本，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。故選ABE。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補償。

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法；風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法；風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移；在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)；風(fēng)險補償主要是指事前對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。

4.答案：A、B、C

本題解析：

。對利率風(fēng)險分類的考查。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

A選項屬于內(nèi)部審計部門的主要職責(zé)。

7.答案：C、D

本題解析：

風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

實施積極的流動性風(fēng)險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生以下積極作用：(1)增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的。(2)確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系。(3)避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益。(4)降低銀行借人資金時所需支付的風(fēng)險溢價。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進一步加劇其他風(fēng)險的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。

10.答案：A、B

本題解析：

選項CD是董事會管理的內(nèi)容；選項E為外包團隊管理的內(nèi)容。外包管理中高級管理層的內(nèi)容包括：制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；制定外包風(fēng)險管理的政策；操作流程和內(nèi)控制度；確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；確定外包管理團隊職責(zé)，并對其行為進行有效監(jiān)督。

11.答案：A、C、E

本題解析：

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險，交易對手信用風(fēng)險的特性主要有兩個方面：①動態(tài)的風(fēng)險敞口。傳統(tǒng)信貸風(fēng)險在交易初期就已經(jīng)確定了風(fēng)險暴露的大小，其風(fēng)險敞口是靜態(tài)的；對于交易對手信用風(fēng)險，由