中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)銀金融資產(chǎn)投資有限公司2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)銀金融資產(chǎn)投資有限公司2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（

）是商業(yè)銀行最常用的評(píng)價(jià)投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

A.絕對(duì)收益

B.相對(duì)收益

C.持有期收益率

D.預(yù)期收益率

2.貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常()單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于

3.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。

A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品

4.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

5.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來(lái)看，該事件應(yīng)歸于()類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

6.銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.加權(quán)平均法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.基本指標(biāo)法

7.(?)是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

A.內(nèi)部控制

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)治理

D.公司治理

8.風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.內(nèi)部審計(jì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.合規(guī)部門

9.下列屬于國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國(guó)際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.金融穩(wěn)定

10.一般來(lái)說(shuō)，以()為主要資金來(lái)源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄

11.對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取(?)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A.提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

B.降低風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

C.在交易價(jià)格上附加較低的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.在交易價(jià)格上扣除風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

12.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

13.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

14.下列屬于貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

15.根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口

D.非結(jié)構(gòu)性敞口

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（

）。

A.優(yōu)先股

B.資本公積

C.損失準(zhǔn)備缺口

D.盈余公積

E.實(shí)收資本或普通股

2.目前，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通常做法主要包括()。

A.由計(jì)劃資金部門負(fù)責(zé)日常流動(dòng)性管理

B.成立由行長(zhǎng)和各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參加的流動(dòng)性委員會(huì)

C.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策

D.運(yùn)用貨幣市場(chǎng)、公開市場(chǎng)等與外部市場(chǎng)平盤，保證在分行分散管理、配置資金

E.通過(guò)對(duì)貸存比、流動(dòng)性比率、中長(zhǎng)期貸款比例等指標(biāo)的考核，加強(qiáng)對(duì)全行流動(dòng)性的管理

3.以下關(guān)于市值重估方法的表述中正確的是（）。

A.商業(yè)銀行在進(jìn)行市場(chǎng)重估時(shí)通常采用盯市和盯模兩種方法

B.盯市是指按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值，其對(duì)市值頭寸的計(jì)算應(yīng)當(dāng)每小時(shí)計(jì)算一次

C.盯模是指當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)困難時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值

D.在進(jìn)行市值重估時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)值

E.在缺乏可用的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確定選用代用數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)、獲取的途徑和公允價(jià)格的計(jì)算方法

4.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

5.下列業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行面臨期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)有()。

A.銀行將投資債券回售給發(fā)行人

B.投資債券被發(fā)行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財(cái)產(chǎn)品

E.客戶提取活期存款

6.計(jì)算VaR的值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的是（）。

A.VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期

B.一般來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來(lái)決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該長(zhǎng)

7.一般來(lái)說(shuō)，設(shè)立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的閾值作為限額時(shí)，通?？紤]的因素有（）。

A.銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度與風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋能力

C.過(guò)往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性與預(yù)期

E.對(duì)取得流動(dòng)性能力的預(yù)期

8.法律／合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括()。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目

D.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

9.資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）所形成的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.銀行持有資產(chǎn)支持證券

B.提供信用增級(jí)

C.流動(dòng)性便利

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

D.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理

E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)

11.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括()。

A.遠(yuǎn)期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約

E.外匯期權(quán)合約

12.下列關(guān)于壓力測(cè)試的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具

B.壓力測(cè)試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響

C.用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

D.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具

E.用于對(duì)多家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

13.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件。

A.洗錢

B.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

14.下列屬于內(nèi)部指標(biāo)的有（）。

A.多項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利能力下降

C.負(fù)債過(guò)于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.外部評(píng)級(jí)下降

15.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行（下稱“工行”）正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的（）。

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.價(jià)值觀

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭(zhēng)取收益／風(fēng)險(xiǎn)的有效性。（）

2.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。()

3.假定商業(yè)銀行一筆信貸類資產(chǎn)國(guó)別敞口所屬的國(guó)家為巴西，那么這筆信貸資產(chǎn)一定會(huì)受到巴西國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)影響，但也有可能受其他國(guó)家國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的影響。（）

4.分析縱向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易，可以根據(jù)上游企業(yè)應(yīng)收賬款和下游企業(yè)存貨的多少來(lái)判斷其是否通過(guò)轉(zhuǎn)移價(jià)格操縱利潤(rùn)。()

5.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來(lái)管理，進(jìn)而轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)和最終管理責(zé)任。（）

6.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。（）

7.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容。（）

8.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=利率上升100個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

9.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略。()

10.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生的損失。（）

11.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告過(guò)程看似簡(jiǎn)單，但實(shí)際上，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)極為艱巨的任務(wù)。（）

12.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)短期的戰(zhàn)略投資，其實(shí)施效果很快就能顯現(xiàn)。()

13.采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

14.商業(yè)銀行只能通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。()

15.信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

四.單選題(共15題)

1.（）是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.擔(dān)保

2.按照個(gè)人汽車貸款的業(yè)務(wù)流程，借款人以貸款所購(gòu)車輛作抵押向銀行貸款的，須在辦理完購(gòu)車手續(xù)后，及時(shí)到()辦理車輛抵押登記手續(xù)。

A.貸款人所在地的工商行政部門

B.借款人購(gòu)車地的工商行政部門

C.借款人戶籍所在地的車輛管理部門

D.貸款銀行所在地的車輛管理部門

3.（）就是銀行針對(duì)面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，展示銀行的鮮明個(gè)性，從而在目標(biāo)市場(chǎng)上確立恰當(dāng)?shù)奈恢谩?/p>

A.市場(chǎng)分析

B.市場(chǎng)選擇

C.市場(chǎng)細(xì)分

D.銀行市場(chǎng)定位

4.（

）是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。

A.直客式

B.網(wǎng)上銀行

C.與外部機(jī)構(gòu)合作

D.全流程管理

5.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車損險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.盜搶險(xiǎn)

D.交強(qiáng)險(xiǎn)

6.下列屬于委托貸款的是（）。

A.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款

7.迄今為止，（

）仍然是銀行最重要的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道。

A.電子銀行

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

C.合作機(jī)構(gòu)

D.網(wǎng)上銀行

8.貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成（）。

A.貸后檢查報(bào)告

B.貸款審批報(bào)告

C.貸前調(diào)查報(bào)告

D.審查意見(jiàn)報(bào)告

9.所購(gòu)商用房為二手房的，須提供（）開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件。

A.商業(yè)銀行

B.住房公積金管理中心

C.售房人

D.開發(fā)商

10.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款銀行應(yīng)向借款學(xué)生發(fā)放“國(guó)家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”，要求學(xué)生待畢業(yè)后一個(gè)月內(nèi)填寫完畢并寄回原貸款行

B.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息

C.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

D.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)劃

11.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人的違約行為不包括（）。

A.借款人未按合同規(guī)定及時(shí)足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價(jià)值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

12.下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.低押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

C.低押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

D.抵押物重復(fù)抵押

13.個(gè)人貸款與公司貸款比較，（）是個(gè)人貸款最明顯的特征。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.低資本消耗

D.還款方式靈活

14.以下關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對(duì)象

B.單純以租金收入作為還款來(lái)源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象

C.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

15.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應(yīng)提前向銀行提出申請(qǐng)

C.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回借款人

D.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

五.多選題(共15題)

1.汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大的原因包括（）。

A.個(gè)人征信體系尚不完善

B.商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)

C.汽車貸款購(gòu)買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品

D.商業(yè)銀行對(duì)借款人的違約行為缺乏有效的約束力

E.汽車貸款多以信用作為擔(dān)保方式

2.銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類主要包括()。

A.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

3.申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個(gè)人賬戶資料

4.在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。

A.借款人身份的真實(shí)性

B.借款人的收人水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實(shí)性

E.申報(bào)價(jià)格的合理性

5.商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

6.按產(chǎn)品的用途可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人消費(fèi)類貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

7.個(gè)人貸款催收管理的手段包括（）。

A.電子批量催收

B.法律催收

C.以物抵債

D.人工催收

E.處理抵質(zhì)押品

8.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺(tái)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國(guó)人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來(lái)

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

9.在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場(chǎng)營(yíng)銷部門能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

10.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)是（）。

A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.風(fēng)險(xiǎn)因素差異大，具有非系統(tǒng)特點(diǎn)

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系

11.個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在()。

A.購(gòu)房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可南開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活

12.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)于（）。

A.實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求具有積極的意義。

B.極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望，起到了融資的作用

C.啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

13.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對(duì)象(范圍)

C.支付時(shí)間

D.支付金額

E.支付條件

14.銀行進(jìn)行貸后檢查的過(guò)程中，主要檢查借款人的()。

A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

B.抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價(jià)值減少現(xiàn)象

C.保證人是否失去擔(dān)保能力

D.借款人是否按合同約定用途使用貸款

E.借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的

15.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無(wú)不良信用記錄

E.具有還款意愿

六.判斷題(共15題)

1.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。()

2.貸款受托人支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。()

3.個(gè)人住房貸款是我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。（）

4.對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

5.借款人沒(méi)有為其申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款提供擔(dān)保屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。

6.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌?chǎng)價(jià)格，可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。（）

7.借款人申請(qǐng)商用房貸款，購(gòu)買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

8.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（）

9.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用方法。（）

10.個(gè)人信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)。

11.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較短，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

12.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。（）

13.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。()

14.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。（）

15.對(duì)正常、關(guān)注類貸款進(jìn)行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進(jìn)行一次。（）

七.單選題(共15題)

1.保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

2.A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項(xiàng)借款利率為()。（答案取近似數(shù)值）

A.7%

B.8%

C.6%

D.7.5%

3.下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)投資渠道的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國(guó)債逆回購(gòu)

4.下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響

C.一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

5.基金財(cái)產(chǎn)的保管由（）負(fù)責(zé)。

A.管理人

B.投資人

C.發(fā)起人

D.托管人

6.理財(cái)師在與客戶見(jiàn)面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括（

）。

A.面談的主要內(nèi)容或目的

B.客戶的基本情況

C.詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)品清單

D.安排好自己的工作計(jì)劃

7.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是（）。

A.公司型基金具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款

D.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)

8.李先生擬投資人民幣50000元購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

9.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。

A.5

B.10

C.15

D.2

10.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字

11.股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

12.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。

A.汽車

B.房地產(chǎn)

C.保險(xiǎn)費(fèi)

D.定期存款

13.下列哪一項(xiàng)不屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃種類（）

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.債券型

14.退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.購(gòu)房

B.子女教育費(fèi)用

C.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

15.與有形市場(chǎng)相比，下列哪一項(xiàng)不屬于無(wú)形市場(chǎng)的特征（）

A.交易場(chǎng)所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時(shí)間較短，是集中、固定的

D.交易的種類多

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

2.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財(cái)務(wù)策劃

D.投資建議

E.儲(chǔ)蓄品推介

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段，包括（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成和發(fā)展時(shí)期

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)衰退時(shí)期

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)蕭條時(shí)期

4.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論

B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏

C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件

D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)

E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

5.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.為開展個(gè)人理財(cái)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

6.利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有（）。

A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B.利率期貨產(chǎn)品

C.與利率反向掛鉤產(chǎn)品

D.區(qū)間累計(jì)產(chǎn)品

E.達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品

7.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品概述正確的是（）。

A.銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理

C.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

8.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)規(guī)劃

9.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有（

）。

A.不記名

B.不能提前支取

C.可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮動(dòng)的

10.法定代理或者指定代理終止的情形包括()。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.代理人死亡

11.在個(gè)人理財(cái)投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合()的原則．建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)營(yíng)機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

A.客戶利益

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)可控

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.銀行效率優(yōu)先

E.銀行利益

12.下列選項(xiàng)中，可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有（）：

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無(wú)期限債券

13.下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的特征的說(shuō)法中，正確的有()。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品種類少

E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

14.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)客戶權(quán)益通知，應(yīng)當(dāng)至少包括的內(nèi)容有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

C.客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

15.對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

九.單選題(共15題)

1.某公司欠銀行貸款本金1000萬(wàn)元，利息120萬(wàn)元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備1200萬(wàn)元（評(píng)估價(jià)）抵償貸款本息。銀行對(duì)該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.通過(guò)公開招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu)，采用公開拍賣方式進(jìn)行處置

C.將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用資產(chǎn)

D.對(duì)外出租

2.銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為三個(gè)環(huán)節(jié)，不屬于三個(gè)環(huán)節(jié)的是（）。

A.貸前管理

B.客戶調(diào)查

C.貸中管理

D.貸后管理

3.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

4.超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。

A.25％

B.15％

C.10％

D.8％

5.某銀行資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，它的市場(chǎng)定位方式一般是（）。

A.競(jìng)爭(zhēng)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.主導(dǎo)式定位

6.按理《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（）或超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人委托支付方式。

A.A5%，500

B.10%，1000

C.C5%，1000

D.10%，500

7.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失，這類貸款屬于（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.正常類貸款

8.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場(chǎng)專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

9.購(gòu)買存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負(fù)債表上表現(xiàn)為應(yīng)付賬款，是因（）的存在。

A.企業(yè)信用

B.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

C.供銷關(guān)系

D.商業(yè)信用

10.借款人的權(quán)利不包括（）。

A.自主向銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件獲得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

D.有權(quán)不接受銀行對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督

11.我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度是從（）年開始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

12.融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)（

），對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)（

）。

A.5％；15％

B.10％；15％

C.5％；i0％

D.10％；20％

13.下列選項(xiàng)中，不會(huì)形成企業(yè)的借款需求的是()。

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

14.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對(duì)位置。該指標(biāo)大于（）時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。

A.0

B.2

C.3

D.1

15.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價(jià)格作為質(zhì)押品的公允價(jià)格（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價(jià)格2500萬(wàn)元。

B.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價(jià)值3000萬(wàn)元

C.公司正處于重組過(guò)程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價(jià)格為2800萬(wàn)元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬(wàn)元

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款檔案的管理，說(shuō)法正確的是（）。

A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第一年起計(jì)算

B.一般短期貸款適用于3年期，結(jié)清后原則上再保管3年

C.一般中長(zhǎng)期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

E.永久、20年期貸款檔案由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

2.不良貸款的成因主要有()。

A.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

C.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響

D.社會(huì)信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問(wèn)題

3.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括()。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.內(nèi)外兼顧原則

4.決定銀行給予一個(gè)企業(yè)（集團(tuán)）授信額度大小的因素包括（）。

A.借款企業(yè)對(duì)借款金額的需求

B.還款能力及未來(lái)現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行貸款組合管理的限制

E.關(guān)系管理因素

5.借款人債務(wù)重構(gòu)的可能原因包括（

）．

A.從銀行舉債用于發(fā)放委托貸款

B.對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意

C.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的某些限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款

D.想要與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道

E.想要降低目前的融資利率

6.公司信貸產(chǎn)品主要包括（

）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目融資

C.保證業(yè)務(wù)

D.并購(gòu)貸款

E.貿(mào)易融資

7.會(huì)計(jì)報(bào)表附注主要說(shuō)明（）。

A.借款人所采用的會(huì)計(jì)處理方法

B.會(huì)計(jì)處理方法的變更情況

C.會(huì)計(jì)處理方法的變更原因

D.會(huì)計(jì)處理方法的變更對(duì)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果的影響

E.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

8.銀行制訂公司信貸營(yíng)銷計(jì)劃應(yīng)該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場(chǎng)機(jī)會(huì)

B.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

C.設(shè)計(jì)營(yíng)銷策略組合

D.制定具體營(yíng)銷行動(dòng)方案

E.組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷活動(dòng)

9.下列各項(xiàng)中，屬于借款人的權(quán)利的有（）。

A.自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.拒絕借款合同以外的附加條件

D.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

E.向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

10.以下關(guān)于依法收貸過(guò)程中申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書包括（）。

A.貸款合同

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

D.擔(dān)保情況證明

E.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

11.銀行產(chǎn)品定價(jià)的目標(biāo)包括()。

A.盈利

B.擴(kuò)大市場(chǎng)份額和占有率

C.被市場(chǎng)認(rèn)可

D.被消費(fèi)者認(rèn)可

E.銀行產(chǎn)品的多元化

12.對(duì)可轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)抵押物估價(jià)主要考慮的因素包括（）。

A.土地用途

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.無(wú)形損耗

D.土地供求關(guān)系

E.預(yù)計(jì)市場(chǎng)漲落

13.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對(duì)管理狀況的監(jiān)控

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控

C.對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D.對(duì)借款人與銀行往來(lái)情況的監(jiān)控

E.對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

14.下列關(guān)于銀行公司信貸產(chǎn)品不同生命周期特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.介紹期客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買欲望不大

B.成長(zhǎng)期是指銀行產(chǎn)品通過(guò)試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷售的階段

C.成長(zhǎng)期銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費(fèi)用可以減少

D.成熟期是指銀行產(chǎn)品在市場(chǎng)上的銷售已達(dá)到飽和階段

E.成熟期市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用

15.某公司上一年度的凈利潤(rùn)為600萬(wàn)元，銷售收入為10000萬(wàn)元，總資產(chǎn)為12000萬(wàn)元，所有者權(quán)益為6000萬(wàn)元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為10％

B.ROE為5％

C.銷售利潤(rùn)率為5％

D.銷售利潤(rùn)率為6％

E.資產(chǎn)使用效率為5％

十一.判斷題(共15題)

1.實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權(quán)。（）

2.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

3.商業(yè)銀行明確外部評(píng)估機(jī)構(gòu)，原則上不接受名單以外的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的估值結(jié)果。（）

4.抵押物適用性越強(qiáng)，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，適用的抵押率越低。()

5.對(duì)于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過(guò)催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

6.內(nèi)部融資不能完全滿足公司持續(xù)、快速的銷售收入增長(zhǎng)需求時(shí)，說(shuō)明公司利潤(rùn)率低。（

）

7.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說(shuō)明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時(shí)間越長(zhǎng)。在營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高,獲取的利潤(rùn)就越多。

8.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。

9.連續(xù)幾年低利潤(rùn)的企業(yè)往往有借款需要。（）

10.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性規(guī)律.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)各個(gè)行業(yè)都會(huì)造成影響。()

11.流動(dòng)資金貸款可用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。（）

12.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（）

13.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流計(jì)算中使用間接法。一般是從營(yíng)業(yè)收入出發(fā)。將利潤(rùn)表中項(xiàng)目和資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整計(jì)量的。

14.抵押協(xié)議一旦正式簽署，立即生效。()

15.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營(yíng)杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)一較低。（）

十二.單選題(共15題)

1.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，這一類商業(yè)銀行一般采用（）

A.主導(dǎo)式定位

B.市場(chǎng)定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

2.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，必要時(shí)可以承諾收益方式吸引客戶

B.基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過(guò)其他活動(dòng)為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示

D.基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過(guò)其他活動(dòng)為投資人提供收益的，不得與基金產(chǎn)品收益混同

3.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)所需遵循的“法律規(guī)則和準(zhǔn)則”的是（

）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.國(guó)際慣例

4.下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn).按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告

5.商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用是()。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購(gòu)

6.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。

A.外部審計(jì)

B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計(jì)

D.政府審計(jì)

7.汽車金融公司始于()年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

8.核心一級(jí)資本不包括（

）。

A.實(shí)收資本或普通股

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

9.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。

A.堅(jiān)持合法合規(guī)原則

B.堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則

C.利益最大化原則

D.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的能力”

10.()是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過(guò)程。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.市場(chǎng)定位

D.銀行形象定位

11.在銀行一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位的是（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.盈余公積

D.資本公積

12.()是外包過(guò)程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.外包公司

D.擔(dān)保人

13.流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為（）。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)債余額×100%

B.流動(dòng)性資產(chǎn)余額-流動(dòng)性負(fù)債余額×100%

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額×流動(dòng)性負(fù)債余額×100%

14.商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場(chǎng)，主要通過(guò)（

）成交。

A.柜臺(tái)市場(chǎng)

B.固定場(chǎng)所

C.電信手段

D.店頭市場(chǎng)

15.內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個(gè)發(fā)展階段分別是（）。

A.古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)

B.獨(dú)立審計(jì)、社會(huì)審計(jì)、事務(wù)所審計(jì)

C.一級(jí)內(nèi)部審計(jì)、二級(jí)內(nèi)部審計(jì)和三級(jí)內(nèi)部審計(jì)

D.初級(jí)內(nèi)部審計(jì)、中級(jí)內(nèi)部審計(jì)和高級(jí)內(nèi)部審計(jì)

十三.多選題(共15題)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

2.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

3.商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

4.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行董事，高級(jí)管理人員的情形有（）。

A.個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大

B.擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

E.擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

6.下列選項(xiàng)中，屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

B.貨幣市場(chǎng)存款賬戶

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.次級(jí)債券

E.回購(gòu)協(xié)議

7.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

8.下列關(guān)于中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場(chǎng)秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

9.根據(jù)我國(guó)有關(guān)規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有（）。

A.未記載付款人的票據(jù)

B.無(wú)法確定付款人的票據(jù)

C.未填明代理付款人的銀行匯票

D.銀行本票

E.未承兌的商業(yè)匯票

10.下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

C.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

11.2008年金融危機(jī)之后，英國(guó)政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會(huì)的說(shuō)法正確的有()。

A.將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)

B.促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略

D.負(fù)責(zé)對(duì)重要金融機(jī)構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機(jī)構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動(dòng)

12.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權(quán)

D.貸款

E.資金

13.銀行存款的常用定價(jià)方法有()。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B.需求導(dǎo)向定價(jià)

C.隨行就市定價(jià)

D.均衡價(jià)格定價(jià)

E.成本覆蓋定價(jià)

14.我國(guó)在1996年，發(fā)布的《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)——內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》認(rèn)為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)

C.控制程序

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.信息交流

15.COSO委員會(huì)與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

十四.判斷題(共10題)

1.為保證審計(jì)工作充分有效，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行。（

）

2.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

3.組合資產(chǎn)的分散化和多樣化，在降低組合整體信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也會(huì)降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.對(duì)被國(guó)家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可優(yōu)先給予授信支持。（）

5.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，并分管業(yè)務(wù)條線。()

6.合規(guī)負(fù)責(zé)人作為高管層組成之一，應(yīng)負(fù)責(zé)分管業(yè)務(wù)條線。

7.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接負(fù)責(zé)人追究責(zé)任。

8.委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定不超過(guò)三家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。（）

9.收單銀行不得將資金結(jié)算業(yè)務(wù)外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

10.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正。

十五.單選題(共15題)

1.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

2.銀行屬于我國(guó)的第（）產(chǎn)業(yè)。

A.第一產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第三產(chǎn)業(yè)

D.綜合產(chǎn)業(yè)

3.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（）看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)稱為（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

5.()是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.核心資本

6.我國(guó)的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四大國(guó)有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

7.在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，隨之?dāng)U張，經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，隨之低迷的行業(yè)屬于()行業(yè)。

A.增長(zhǎng)型

B.周期型

C.衰退型

D.防守型

8.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

A.清戶日

B.開戶日

C.結(jié)息日

D.支取日

9.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

10.（）是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

11.《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()

A.有組織機(jī)構(gòu)

B.依法成立

C.以營(yíng)利為目的

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

12.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

13.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.金融工具發(fā)行和流通不同

D.交易工具類型不同

14.下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（

）。

A.承諾生效時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

15.以下金融犯罪的主體不屬于特殊主體的是()。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不人賬罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。

A.優(yōu)先股

B.未分配利潤(rùn)

C.長(zhǎng)期次級(jí)債

D.普通股

E.可轉(zhuǎn)換債券

2.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.相對(duì)人主觀上為善意

B.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

C.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為

D.代理人有代理權(quán)

E.代理人無(wú)代理權(quán)

3.根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤(rùn)

E.資本公積

4.利率市場(chǎng)化包括()

A.利率決定的市場(chǎng)化

B.利率傳導(dǎo)的市場(chǎng)化

C.利率結(jié)構(gòu)的市場(chǎng)化

D.利率管理的市場(chǎng)化

E.利率浮動(dòng)的市場(chǎng)化

5.在商業(yè)銀行的激勵(lì)約束機(jī)制中，薪酬結(jié)構(gòu)主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可變薪酬

C.福利性收入

D.崗位薪酬

E.學(xué)歷薪酬

6.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法。正確的有()。

A.可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中

B.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)

D.不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人

E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人

7.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

8.下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國(guó)金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

9.證券發(fā)行管理制度主要有（

）。

A.審批制

B.會(huì)員制

C.核準(zhǔn)制

D.備案制

E.注冊(cè)制

10.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下，不要求行為人實(shí)際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購(gòu)買假幣

E.利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是我國(guó)大部分銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

12.具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（

）方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

A.審慎盡責(zé)

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產(chǎn)隔離

13.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒(méi)有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為

14.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無(wú)法滿足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于存款利率的說(shuō)法正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量就越多

十七.判斷題(共15題)

1.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

2.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

3.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

4.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

5.教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受義務(wù)教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

6.1995年3月頒布的《中國(guó)人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。（）

7.通貨膨脹會(huì)使實(shí)際利率提高，社會(huì)投資的實(shí)際成本上升，會(huì)導(dǎo)致投資下降。（）

8.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

9.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)。（）

10.由于回購(gòu)利率較低，故債券回購(gòu)以小額交易為主。（）

11.物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

12.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，允許從集團(tuán)外吸收存款。()

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)

督。（）

14.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

15.目前，針對(duì)單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無(wú)明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國(guó)家工作人員可以通過(guò)提起行政復(fù)議或行政訴訟等途徑解決。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：持有期收益率是最常用的評(píng)價(jià)投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

2.答案：D

本題解析：暫無(wú)解析

3.答案：A

本題解析：。內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露拆分為不同抵（質(zhì)）押品覆蓋的部分，分別計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。拆分按金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵（質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。

4.答案：A

本題解析：規(guī)章：《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。

5.答案：D

本題解析：根據(jù)題意可知，該事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件類別中的外部欺詐。外部欺詐是指第三方故意騙取。盜用財(cái)產(chǎn)或逃避法律。此類事件是商業(yè)銀行損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

6.答案：C

本題解析：高級(jí)計(jì)量法是銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。

7.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。?

8.答案：B

本題解析：

“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過(guò)獨(dú)立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性。業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，它是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口。風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。

9.答案：C

本題解析：理事會(huì)為使國(guó)際活躍銀行公平競(jìng)爭(zhēng)，十國(guó)集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì))，專門研究對(duì)國(guó)際活躍銀行的監(jiān)管問(wèn)題。

10.答案：D

本題解析：負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場(chǎng)獲得需要的資金，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力?！緦＜尹c(diǎn)撥】零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分，公司/機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。

11.答案：A

本題解析：對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。?

12.答案：C

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。考點(diǎn)：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型

13.答案：D

本題解析：A項(xiàng)屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)；B項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)；C項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。

14.答案：D

本題解析：貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致。(2)還款來(lái)源是否有效落實(shí)并足以履約等。

15.答案：A

本題解析：根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為以下兩類：交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。

二.多選題1.答案：B、D、E

本題解析：

核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。A項(xiàng)，優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本；C項(xiàng)，商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除貸款損失準(zhǔn)備缺口。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項(xiàng)應(yīng)改為：通過(guò)計(jì)劃資金部的交易員，運(yùn)用貨幣市場(chǎng)、公開市場(chǎng)等與外部市場(chǎng)平盤，保證在總行層面集中管理和配置資金，動(dòng)態(tài)調(diào)整流動(dòng)性缺口。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

盯市是指按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值，其對(duì)市值頭寸的計(jì)算應(yīng)當(dāng)每日（而非每小時(shí)）計(jì)算一次。其他選項(xiàng)均為正確選項(xiàng)。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

5.答案：B、C

本題解析：

期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，如場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)和場(chǎng)外的期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行。因此，期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱的支付特征而給期權(quán)出售方帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，被稱為期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、D

本題解析：

選項(xiàng)A，VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期；選項(xiàng)B，一般來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而增加；選項(xiàng)C，如果模型是采用決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取高；選項(xiàng)D，如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性。選項(xiàng)E，如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該短。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來(lái)說(shuō)，設(shè)立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的閾值作為限額時(shí)，通?？紤]以下七個(gè)因素：

（1）銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度與風(fēng)險(xiǎn)偏好；

（2）銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋能力；

（3）銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率；

（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性與預(yù)期；

（5）對(duì)取得流動(dòng)性能力的預(yù)期；

（6）其他非流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)暴露；

（7）過(guò)往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平。

8.答案：A、B、C、E