中國工商銀行湖南分行2023年招聘230人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行湖南分行2023年招聘230人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％

2.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.指計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

3.良好的()是商業(yè)銀行的生存之本。

A.聲譽(yù)

B.財務(wù)狀況

C.人員素質(zhì)

D.組織結(jié)構(gòu)

4.下列不屬于個人信貸業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.個人存取款

D.個人經(jīng)營貸款

5.馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

A.均值—方差模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利定價理論

D.二叉樹模型

6.甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當(dāng)前乙企業(yè)的信用風(fēng)險暴露是（）。

A.440萬元

B.560萬元

C.620萬元

D.540萬元

7.以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險評估的假設(shè)性條件的是()。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化／預(yù)期

C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險參數(shù)

8.在操作風(fēng)險損失中，資金劃轉(zhuǎn)錯誤所帶來的損失屬于（

）。

A.監(jiān)管罰沒

B.賬面減值

C.追索失敗

D.資產(chǎn)損失

9.下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法中，正確的是()。

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備不屬于核心一級資本

10.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關(guān)表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

11.如果一個資產(chǎn)期初投資l00元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

12.個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個人貸款。

A.質(zhì)押；信用

B.抵押；保證

C.信用；保證

D.質(zhì)押；抵押

13.下列選項中，屬于信用風(fēng)險限額的是（）。

A.止損限額

B.存貸比

C.行業(yè)限額

D.千人發(fā)案率

14.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的發(fā)展階段是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

15.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風(fēng)險資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法?

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險。

A.行業(yè)

B.利潤貢獻(xiàn)度

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

2.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，它一般因為從事一些活動而產(chǎn)生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應(yīng)對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應(yīng)對活動

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險識別與評估，還包括()。

A.良好的價值理念和風(fēng)險文化

B.科學(xué)、有效的激勵約束機(jī)制

C.信息交流與反饋

D.監(jiān)督與糾正

E.內(nèi)部控制措施

4.留置擔(dān)保的范圍包括(

)。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.留置物保管費(fèi)用

E.實現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

5.商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯住市場價格，按照當(dāng)前市場價格計值

B.按照有關(guān)模型計算價值

C.使用公允價值

D.使用資產(chǎn)獲得時歷史價值

E.根據(jù)賬面價值進(jìn)行調(diào)整

6.信息披露通常是指公眾公司以（

）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

7.市場約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

A.存款人

B.其他債權(quán)人

C.高級管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

8.提出歐式期權(quán)定價模型的是()

A.費(fèi)雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

9.交易風(fēng)險分為（）。

A.買賣風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.交易結(jié)算風(fēng)險

D.道德風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

10.下列選項中，關(guān)于中長期結(jié)構(gòu)性分析的說法正確的有（）。

A.同業(yè)市場負(fù)債比例指標(biāo)值越高，流動性風(fēng)險水平會較低

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％

C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％

D.期限錯配的程度越大，潛在的流動性風(fēng)險就越小

E.融資集中度過高帶來的流動性風(fēng)險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低

11.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則中，采取市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

B.對影響國家國際經(jīng)濟(jì)命脈的銀行業(yè)進(jìn)行壟斷經(jīng)營

C.維護(hù)銀行市場秩序

D.保護(hù)存款者的利益

E.防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

12.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通?？筛爬椋ǎ?。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補(bǔ)償

13.按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險包括()。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

14.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即（）。

A.風(fēng)險評估

B.資本規(guī)劃

C.壓力測試

D.情景模式

E.高級計量

15.我國目前對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的四項主要指標(biāo)中，屬于首次提出的有()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

E.信貸比

三.判斷題(共15題)

1.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。（

）

2.中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

3.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價格、操縱利潤。（）

4.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高越有利于企業(yè)長期發(fā)展。()

5.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動結(jié)合在一起。()

6.違約概率是事后檢驗的結(jié)果。（）

7.全面風(fēng)險管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的最重要方式。（）

8.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。（）

9.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

10.在商業(yè)銀行中，能夠維持市場信心、充當(dāng)保護(hù)存款人利益緩沖器的是銀行現(xiàn)金流。()

11.利率風(fēng)險敏感度=利率上升100個基點(diǎn)對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

12.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

13.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級債務(wù)。（）

14.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的短期可持續(xù)性。（）

15.違約風(fēng)險只是針對個人。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款說法不正確的是()

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

2.下列選項中，屬于認(rèn)為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。

A.個人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

3.為保證個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行，（）在總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.銀監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

4.個人客戶信用風(fēng)險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

5.關(guān)于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于1年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

6.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（

）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（

）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50；100

7.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險經(jīng)紀(jì)公司

8.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為（)。

A.國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.,家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補(bǔ)助

D.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款

9.以下關(guān)于我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

C.住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》

10.貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟(jì)性

11.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件不包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵押擔(dān)保方式的貸款，落實貸款抵押手續(xù)

12.以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險較大

D.風(fēng)險控制難度較大

13.以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》的不同點(diǎn)的是()。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

14.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款額度是()。

A.不超過10萬元

B.不超過20萬元

C.最少2000元，單戶最多不超過2萬元（含）

D.最少2000元，單戶最多不超過10萬元（含）

15.下列各項關(guān)于個人質(zhì)押貸款操作流程的表述，錯誤的是（）。

A.貸款調(diào)查須檢驗質(zhì)物是否凍結(jié)或設(shè)定質(zhì)權(quán)

B.網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員負(fù)責(zé)貸款發(fā)放操作

C.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

D.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔

五.多選題(共15題)

1.商用房貸款發(fā)放的流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開戶放款

C.貸款申請

D.貸款回收

E.放款通知

2.填寫個人貸款合同時必須做到()

A.標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.數(shù)字正確

C.字跡清晰

D.不錯漏、不潦草

E.防止涂改

3.銀行工作人員在對貸款項目的實地考察中，主要檢查內(nèi)容包括（

）。

A.工程進(jìn)度是否到達(dá)政府部門規(guī)定預(yù)售的進(jìn)度

B.檢查開發(fā)商所提供的資料和教程是否與實際一致

C.考察房屋售價是否符合市場價值

D.企業(yè)資信等級或信用程度

E.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定

4.以下屬于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

B.貸款遷徙率指標(biāo)

C.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

D.風(fēng)險運(yùn)營效率指標(biāo)

E.審批通過率指標(biāo)

5.有確認(rèn)證據(jù)證明借款人有特定情形時，貸款人享有先履行抗辯權(quán)，下列屬于此類情形的是（）。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

6.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。

A.活期存款余額

B.定期存款余額

C.信用卡使用情況

D.信用卡匯總信息

E.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

7.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人還款意愿發(fā)生變化

B.抵押物價值發(fā)生變化

C.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

E.借款人還款能力發(fā)生變化

8.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的相同點(diǎn)包括（）。

A.都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

B.有著相同的業(yè)務(wù)屬性

C.都是根據(jù)貸款申請人資信情況給予一定的授信額度

D.都是貸款人按照約定條件使用資金

E.都是僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息

9.銀行辦理下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款遵循的原則有()。

A.按期償還

B.?？顚Ｓ?/p>

C.微利貼息

D.風(fēng)險補(bǔ)償

E.擔(dān)保發(fā)放

10.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

11.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

12.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人的自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

13.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

14.國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費(fèi)

B.住宿費(fèi)

C.教材費(fèi)

D.娛樂費(fèi)

E.培訓(xùn)費(fèi)

15.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

六.判斷題(共15題)

1.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

2.銀行的營銷組織職責(zé)與銀行的組織制度是相互獨(dú)立的。（）

3.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔(dān)連帶責(zé)任的、部分額度有效擔(dān)保。（）

4.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。（）

5.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

6.質(zhì)押擔(dān)?？煞譃閯赢a(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（

）

7.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

8.個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

9.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。（）

10.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

11.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

12.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

13.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

14.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。()

15.個人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險。

七.單選題(共15題)

1.財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起()。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

2.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)()次。

A.1

B.2

C.4

D.3

3.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

4.一般而言，影響風(fēng)險承受能力的首要因素是（）。

A.年齡

B.財富

C.收入

D.地位

5.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是()。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據(jù)市場

D.回購市場

6.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產(chǎn)狀況是（）。

A.可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險

B.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主

C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險

D.可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險

7.理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是()

A.國家發(fā)行的金融債券利息

B.從股份公司取得股息

C.企業(yè)集資利息

D.銀行存款利息

8.下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

9.下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨

10.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

11.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是保險公司的()。

A.保險代言人

B.保險經(jīng)紀(jì)人

C.產(chǎn)品推廣人

D.保險代理人

12.一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學(xué)費(fèi)

C.生活費(fèi)

D.房租

13.復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（

）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

14.下列關(guān)于金融市場的說法中，錯誤的是（

）。

A.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

B.金融市場僅是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的無形“場所”

C.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

D.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

15.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（

）萬元。

A.37.21

B.28.45

C.31.29

D.33.38

八.多選題(共15題)

1.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有()。

A.相對當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

B.貨幣的時間價值是評價投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

C.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

D.貨幣的時間價值是在沒有風(fēng)險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率

E.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按復(fù)利方式來計算

2.()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

D.對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報

E.為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

3.下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有(

)。

A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

4.下列屬于金融衍生品的有（）。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

5.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立有（

）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

6.下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有()。

A.在發(fā)生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化

B.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降

C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關(guān)

D.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

E.黃金的收益和股票市場負(fù)相關(guān)

7.債券的發(fā)行與付息方式主要包括()。

A.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

B.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

D.按面值發(fā)行、面值回收，期間按期支付利息

E.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

8.直接決定了債券的投資價值的因素有（

）。

A.發(fā)行利率

B.付息頻率

C.發(fā)行期限

D.發(fā)行價格

E.有無擔(dān)保

9.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

E.家庭穩(wěn)定期

10.個人獨(dú)資企業(yè)法中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

11.下列哪些屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險（）

A.利率風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.交易風(fēng)險

12.基金的銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有的情形包括（）。

A.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

B.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

C.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

E.進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期

13.按股票持有者分類，股票可分為（）。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.流通股

E.限售股

14.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)行公司債的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨(dú)資企業(yè)

15.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于長期目標(biāo)

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

九.單選題(共15題)

1.（）是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

2.通常根據(jù)貸款幣種的不同將利率分為（

）。

A.浮動利率和固定利率

B.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

C.直接利率和間接利率

D.本幣貸款利率和外幣貸款利率

3.下列選項中，不能反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

4.超貨幣供給理論的觀點(diǎn)不包括()。

A.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)

B.銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務(wù)

C.銀行不應(yīng)從事購買證券的活動

D.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以提供貨幣

5.下列關(guān)于貸款用途的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款應(yīng)有明確、合理的用途

B.貸款審批人員應(yīng)該分析授信申報方案所提出的貸款用途是否明確、具體

C.貸款審批人員應(yīng)分析貸款有關(guān)的經(jīng)營業(yè)務(wù)是否合法、真實

D.僅憑借款人財務(wù)狀況就足以判斷是否存在不合理的貸款占用

6.一般來說，購買者不具有較強(qiáng)討價還價能力的情形是（）。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大

B.購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成

7.（）是經(jīng)濟(jì)周期最重要的參數(shù)。

A.時間跨度和幅度

B.現(xiàn)金流

C.凈利潤

D.銷售總額

8.為應(yīng)對經(jīng)營風(fēng)險，企業(yè)應(yīng)（）。

A.使應(yīng)收賬款在整個資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權(quán)益數(shù)額

B.使流動資產(chǎn)在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn)需求

C.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)時的損失

D.使長期資產(chǎn)在整個資金來源占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)損失

9.下列關(guān)于計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有（）。

A.間接法以損益表中最末一項凈收益為出發(fā)點(diǎn)

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應(yīng)減去應(yīng)付賬款

D.計算時應(yīng)加上存貨

10.歷史成本法的重要依據(jù)是()。

A.審慎的會計準(zhǔn)則

B.匹配原則

C.及時性原則

D.準(zhǔn)確性原則

11.借款人不良記錄的查閱途徑是()

A.貸款銀行

B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.借款人各個開戶行

D.借款人工作單位

12.對于保證類貸款，如未約定保證期間，一般保證的保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）個月。

A.六

B.三

C.十

D.九

13.（

）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

A.損失類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

14.預(yù)計凈殘值率一般?。ǎ?。

A.1%～3%

B.1%～5%

C.3%～5%

D.5%～7%

15.營運(yùn)資本投資是指公司對（）的投資。

A.流動資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負(fù)債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債部分

十.多選題(共15題)

1.推行客戶經(jīng)理制要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合協(xié)調(diào)制，實現(xiàn)（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同

B.信息調(diào)研協(xié)同

C.客戶服務(wù)協(xié)同

D.產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同

E.部門領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同

2.銀行在分析評估工藝技術(shù)方案時，必須考慮的方面有（

）。

A.工藝技術(shù)的先進(jìn)性、成熟性

B.是否能保證產(chǎn)品質(zhì)量

C.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)與生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

D.原材料適應(yīng)性

E.技術(shù)來源的可靠性和經(jīng)濟(jì)性

3.貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守（

）原則。

A.依法合規(guī)

B.相互制衡

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

4.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小

B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

5.根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利包括（）

A.有權(quán)向銀行的上級和監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

B.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.有權(quán)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

E.有權(quán)拒絕執(zhí)行借款合同中對其不利的要求和條款

6.中長期貸款中，項目配套文件包括（）。

A.資金來源落實的證明文件

B.資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件

D.其他配套條件落實的證明文件

E.項目可行性研究報告

7.下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，正確的有（）。

A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實到新的企業(yè)法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

8.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略主要包括哪幾種形式？（）

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.產(chǎn)品項目專業(yè)型

E.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

9.出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的有（

）。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

10.借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)采取的措施有（）。

A.加罰利息

B.限期糾正

C.停止或取消借款人尚提用的借款額度

D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期

11.下列屬于非零售業(yè)務(wù)的債項的是（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.表外業(yè)務(wù)墊款

E.承諾類表外業(yè)務(wù)

12.常規(guī)清收的方式主要有（）。

A.直接追償

B.財產(chǎn)保全

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.委托第三方清收

E.申請支付令

13.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定.以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經(jīng)濟(jì)形勢變化而有所下降

E.項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

14.下列關(guān)于貸款清收的表述中，正確的有（）。

A.債務(wù)人應(yīng)在收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或向法院提出書面異議

B.法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起3個月內(nèi)做出判決

C.財務(wù)保全包括訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

D.法律規(guī)定申請強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為2年

E.支付令的標(biāo)的僅限于金錢

15.以下關(guān)于間接法從企業(yè)凈利潤計算經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流量凈額，說法正確的有（）。

A.應(yīng)扣減未實際收到現(xiàn)金的公允價值變動收益

B.應(yīng)加回未發(fā)生現(xiàn)金支付的折舊

C.應(yīng)加上未進(jìn)行現(xiàn)金支付的應(yīng)付賬款增加

D.應(yīng)加上未銷售出去的存貨增加

E.應(yīng)扣減未收到現(xiàn)金的應(yīng)收賬款增加

十一.判斷題(共15題)

1.從借款人角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。（）

2.貨款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平,采用不同的貸款利率。

3.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。（）

4.面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。()

5.用多余現(xiàn)金購買三個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

6.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

7.所謂和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后1個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。()

8.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

9.信貸客戶的信貸動機(jī)，可概括為理性動機(jī)和感性動機(jī)。（）

10.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關(guān)系。（）

11.市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。(

)

12.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。()

13.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策從管理方面對項目進(jìn)行審查與評價的方法。（）

14.抵質(zhì)押率指押品擔(dān)保本金余額與押品估值的比率

15.對修改貸款合同條款內(nèi)容，在“其他事項”中填寫內(nèi)容、增加或限制銀行權(quán)利義務(wù)、簽訂補(bǔ)充協(xié)議、變更或解除已經(jīng)成立的合同的，必須進(jìn)行法律審查。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素，不包括（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

3.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D.內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題

4.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司金融類不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.訴訟追償

C.分類管理

D.債權(quán)重組

5.下列選項中，（）的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經(jīng)營銀行

6.金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（

）。

A.為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和速度

D.通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置

7.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣

8.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）。

A.制訂監(jiān)管計劃

B.日常監(jiān)測分析

C.資產(chǎn)評估

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

9.（

）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.債券回購利率

B.同業(yè)拆借利率

C.零息債券的貼現(xiàn)率

D.付息債券的票面利率

10.下列選項中，（）是銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司⑤汽車金融公司⑥城市信用合作社⑦金融租賃公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

11.不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（

）。

A.直接追償

B.長期掛賬

C.債務(wù)減免

D.訴訟追償

12.()是商業(yè)銀行時刻面臨的風(fēng)險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

13.對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在()的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

A.實際利率

B.基準(zhǔn)利率

C.市場利率

D.固定利率

14.一般來說，貨幣市場融資的期限在()。

A.1年或1年以內(nèi)

B.2年或2年以內(nèi)

C.3年或3年以內(nèi)

D.半年以內(nèi)

15.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.合法合規(guī)

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括()。

A.市場風(fēng)險指標(biāo)

B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

2.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

3.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

4.在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有()。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

5.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除（

）存款外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

6.銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

7.在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

8.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規(guī)風(fēng)險評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育

9.貸款“三查”是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段，主要包括()。

A.貸中調(diào)查

B.貸時審查

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查

E.借前調(diào)查

10.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

11.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

12.教育儲蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

13.商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現(xiàn)金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

14.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡

15.擔(dān)保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

十四.判斷題(共10題)

1.流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（）

2.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

3.對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

4.內(nèi)部審計的目標(biāo)是審查評價。（）

5.貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長期融資或信用便利。()

6.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對不良債權(quán)進(jìn)行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

7.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（

）

8.維護(hù)訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

9.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進(jìn)行評估的程序、方式、方法的總稱。

10.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》要求新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFBE)。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資?

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要?

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

2.按交易階段劃分，對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是（）。

A.期貨市場

B.流通市場

C.現(xiàn)貨市場

D.發(fā)行市場

3.將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場是（）。

A.流通市場

B.期貨市場

C.發(fā)行市場

D.現(xiàn)貨市場

4.下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.報告機(jī)制

D.人員管理

5.下列可以用來描述貨幣的本質(zhì)的是()。

A.貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)力

B.貨幣天然是金銀

C.貨幣發(fā)揮價值尺度和流通手段

D.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品

6.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內(nèi)()地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

7.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

8.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是()。

A.單一最大客戶貸款比率

B.最大十家客戶貸款比率

C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

D.單一集團(tuán)客戶授信集中度

9.2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。

A.銀保監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.中央銀行

10.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（

）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

11.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

12.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。

A.該罪要求行為人以非法占有為目的

B.只有自然人可以構(gòu)成本罪

C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

13.下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式的是()

A.貴金屬走私

B.購買別墅

C.購買飛機(jī)

D.購買金融債券

14.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

15.金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

2.一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類，其區(qū)別有（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

3.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理的有（）。

A.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務(wù)進(jìn)行審批

C.對商業(yè)銀行開設(shè)分支機(jī)構(gòu)審批

D.對商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行審批

E.對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)?

4.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。

A.可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口過于集中

B.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

E.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

5.以下屬于無效合同的有（

）。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的合同

D.在訂立合同時顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

6.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價證券

C.不得協(xié)助其將資金匯往境外

D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

7.關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)，下列表述哪些是正確的（）

A.企業(yè)把未到期的票據(jù)賣給銀行

B.銀行以票據(jù)為抵押向企業(yè)貸款

C.企業(yè)以貼息為條件提前取得現(xiàn)款

D.企業(yè)用支票到銀行提取現(xiàn)金

E.票據(jù)貼現(xiàn)使得票據(jù)有了融資功能

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立()的團(tuán)隊精神。

A.理解

B.信任

C.競爭

D.合作

E.支持

9.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A.股東大會

B.高級經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

10.下列關(guān)于銀行活期存款的計息表述，正確的有()。

A.計結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計息算至厘位

C.按季度結(jié)息

D.按月度結(jié)息

E.按年度結(jié)息

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補(bǔ)貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報銷費(fèi)用

E.配合現(xiàn)場檢查

12.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監(jiān)管部門舉報

13.借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.以上選項均符合

14.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風(fēng)險可控原則

E.維護(hù)客戶利益原則

15.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

十七.判斷題(共15題)

1.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本回報率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。（）

2.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（

）

3.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進(jìn)行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

4.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

5.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。

6.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

7.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()

8.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。（）

9.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

10.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

11.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團(tuán)公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

12.半成品不得作為抵押物。（

）

13.項目貸款都是中長期貸款。（）

14.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

15.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：樣本均值=(5％-2％+1％)÷3×100％≈1．33％。

2.答案：B

本題解析：。一般來說，缺口或者敞口，都是資產(chǎn)減負(fù)債，B選項應(yīng)為表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

3.答案：A

本題解析：良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行的生存之本。

4.答案：C

本題解析：。個人信貸業(yè)務(wù)品種包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費(fèi)品貨款、個人經(jīng)營貸款、個人質(zhì)押貸款，C選項屬于拒臺業(yè)務(wù)。

5.答案：A

本題解析：馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

6.答案：C

本題解析：信用風(fēng)險暴露=400+200+(300-200)0.2=620萬元。

7.答案：C

本題解析：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化／預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。

8.答案：C

本題解析：追索失敗是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。如資金劃轉(zhuǎn)錯誤、相關(guān)文件要素缺失、跟蹤監(jiān)測不及時所帶來的損失等。

9.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。未分配利潤和一般風(fēng)險準(zhǔn)備屬于核心一級資本。

10.答案：B

本題解析：流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

11.答案：D

本題解析：考查對數(shù)收益率的計算。對數(shù)收益率=In(150/100)=0.4。

12.答案：D

本題解析：答案為D。個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。其操作風(fēng)險控制要點(diǎn)之一便是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款。

13.答案：C

本題解析：

在銀行的實踐中．常用的信用風(fēng)險限額包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團(tuán)客戶授信集中度限額、行業(yè)限額。止損限額屬于市場風(fēng)險限額；存貸比屬于流動性風(fēng)險限額；千人發(fā)案率屬于操作風(fēng)險限額。

14.答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的發(fā)展階段為：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段。

15.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益（利潤貢獻(xiàn)度）等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險管理專家的判斷，給予各項指標(biāo)一定權(quán)重，得出對單個資產(chǎn)組合風(fēng)險判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。

2.答案：B、D

本題解析：

匯率風(fēng)險通常源于以下活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的過程中，應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋和監(jiān)督與糾正，A、B項屬于內(nèi)部控制環(huán)境的內(nèi)容。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費(fèi)用和實現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。

5.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行重估，通常采取的方法有盯市、盯模。A選項是盯市的定義，B選項是盯模的定義。商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值評估，不使用公允價值、歷史價值或者調(diào)整后的賬面價值。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。

7.答案：A、B、D

本題解析：

市場約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

8.答案：A、D、E

本題解析：

1973年，費(fèi)雪·布萊克(FisherBlack)、麥隆·舒爾斯(MyronScholes)、羅伯特·默頓(RobertMerton)提出的歐式期權(quán)定價模型，為當(dāng)時的金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。

9.答案：A、C

本題解析：

。交易風(fēng)險（TransactionRisk)是指在計劃中、進(jìn)行中或已經(jīng)完成的外幣計價的業(yè)務(wù)交易中，匯率波動使交易者蒙受損失的可能性。交易風(fēng)險又可分為：①買賣風(fēng)險，即由于進(jìn)行外幣買賣產(chǎn)生的外匯風(fēng)險；②交易結(jié)算風(fēng)險，指一般企業(yè)以外幣計價進(jìn)行交易活動時，由于將來進(jìn)行交易結(jié)算時所運(yùn)用的匯率沒有確定而產(chǎn)生的風(fēng)險。

10.答案：B、C

本題解析：

選項A，同業(yè)市場負(fù)債比例指標(biāo)值越高，說明該銀行負(fù)債來源對同業(yè)市場依賴程度越高，通常情況下銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)更不穩(wěn)定，流動性風(fēng)險水平會較高。選項D，期限錯配的程度越大，潛在的流動性風(fēng)險就越大。選項E，融資集中度過高帶來的一個流動性風(fēng)險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)：

（1）保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。

（2）維護(hù)銀行市場秩序。

（3）保護(hù)存款者的利益。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

從經(jīng)營風(fēng)險的角度考慮，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險偏好選擇其應(yīng)承擔(dān)或經(jīng)營的風(fēng)險，并制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理策略控制和管理所承擔(dān)的風(fēng)險，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營，不斷提高競爭力。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通?？筛爬轱L(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償五種策略。

13.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險可分為以下七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件。(4)就業(yè)制度和工作場所安全事件。(5)實物資產(chǎn)的損壞。(6)信息科技系統(tǒng)事件。(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

14.答案：A、B、C

本題解析：

內(nèi)部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。

15.答案：A、B

本題解析：

暫無解析

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。

2.答案：錯誤

本題解析：

中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益，題干前半句正確；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而降低其市場價值，甚至造成巨額損失，題干后半句錯誤。

3.答案：錯誤

本題解析：

縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售。

4.答案：錯誤

本題解析：

過高的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率可能是因為企業(yè)的銷售條件過于苛刻，不利于企業(yè)長期發(fā)展。

5.答案：錯誤

本題解析：

遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動是分離的。

6.答案：錯誤

本題解析：

違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測

7.答案：正確

本題解析：

全面風(fēng)險管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的最重要方式。題干表述正確。故本題選A。

8.答案：錯誤

本題解析：

流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高。

9.答案：錯誤

本題解析：

國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。

10.答案：錯誤

本題解析：

在商業(yè)銀行中，能夠維持市場信心，作為保護(hù)存款人利益的緩沖器的是銀行資本金。

11.答案：錯誤

本題解析：

錯。利率風(fēng)險敏感度為利率上升200個基點(diǎn)對銀行凈值的影響與資本凈額之比。

12.答案：錯誤

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。

13.答案：錯誤

本題解析：

長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)。

14.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性。

15.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)。

四.單選題1.答案：C

本題解析：

農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。

2.答案：D

本題解析：

個人征信異議的種類之一是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來