中國(guó)建設(shè)銀行安徽省分行2023年校園招聘500名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)建設(shè)銀行安徽省分行2023年校園招聘500名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)（）。

A.價(jià)值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

2.（）是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營(yíng)管理過程本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常要評(píng)估所有重要產(chǎn)品、活動(dòng)、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.固有風(fēng)險(xiǎn)

B.控制措施

C.剩余風(fēng)險(xiǎn)

D.固定風(fēng)險(xiǎn)

3.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

4.銀行的存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)歸入（）賬簿。

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

5.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過程是指()。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量估與控制

6.在宏觀整體性因素的影響下，不同市場(chǎng)體現(xiàn)出（）的流動(dòng)性特點(diǎn)。

A.相同

B.不同

C.部分差異

D.不確定

7.某商業(yè)銀行2014年的流動(dòng)性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動(dòng)性比例應(yīng)不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

B.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

C.對(duì)于輕度壓力測(cè)試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施

D.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

9.（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.資本流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性

10.A公司2010年稅前凈利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，利息費(fèi)用為500萬(wàn)元，則該公司的利息償付比率為()。

A.5

B.6

C.7

D.8

11.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好的是（），負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作的是（）。

A.監(jiān)事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門；高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)

D.董事會(huì)；高級(jí)管理層

12.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

13.下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的作用的是()

A.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.提供化解不良貸款的新思路

C.有助于緩解中小企業(yè)融資難問題

D.減弱資本的流動(dòng)性

14.（）是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.財(cái)務(wù)控制部門

C.法律/合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

15.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來估算。目前，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種，不包括（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.歷史模擬法

C.蒙特卡洛模擬法

D.收益率曲線法

二.多選題(共15題)

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義做了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因()而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”

A.監(jiān)管措施

B.解決民事爭(zhēng)議

C.解決商事爭(zhēng)議

D.管理體系

E.制度建設(shè)

2.下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有()。

A.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息

B.銀行將貸款出售沒有造成損失

C.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

D.銀行同意消極債務(wù)重組.造成債務(wù)規(guī)模減少

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費(fèi)90天（含）以上

3.基本指標(biāo)法的計(jì)算中涉及（）變量。

A.基本指標(biāo)法需要的資本

B.前三年中總收入為負(fù)數(shù)的年數(shù)

C.前三年中總收人為正數(shù)的年數(shù)

D.前三年各年為正的總收入

E.所計(jì)量的總的年數(shù)

4.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的是（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.數(shù)據(jù)管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

5.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的是（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.無(wú)論對(duì)于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

6.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力，主要包括（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.銷售毛利率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)凈利率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

7.以下關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行所有的交易和承諾都會(huì)影響銀行的流動(dòng)性

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

8.國(guó)際銀行業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持的基本原則有()

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實(shí)際

C.保證一定的前瞻性

D.符合評(píng)價(jià)的要求

E.保持方法的先進(jìn)性

9.商業(yè)銀行貸款重組中的貸款結(jié)構(gòu)主要包括（）。

A.貸款擔(dān)保

B.貸款期限

C.貸款費(fèi)用

D.貸款人信用等級(jí)

E.貸款金額

10.收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示（）。

A.資產(chǎn)的不同市場(chǎng)價(jià)值

B.資產(chǎn)的各到期期限

C.對(duì)應(yīng)的收益率

D.資產(chǎn)的現(xiàn)值

E.資產(chǎn)的當(dāng)期收益率

11.全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括的要素有（）。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額

C.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的管理信息系統(tǒng)

E.全面的內(nèi)部控制

12.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)的有()。

A.浮動(dòng)利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長(zhǎng)期債券

E.大額儲(chǔ)蓄存單

13.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括()。

A.董事會(huì)和高管層對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.內(nèi)部控制機(jī)制和審計(jì)工作能否及時(shí)識(shí)別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)

E.是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

14.商業(yè)銀行在反洗錢管理中應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，下列說法中，正確的有()。

A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

E.聲譽(yù)較好的單位和個(gè)人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件

15.在單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，財(cái)務(wù)比率內(nèi)容主要包括()。

A.負(fù)債比率

B.盈利能力比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動(dòng)比率

三.判斷題(共15題)

1.只有當(dāng)高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

2.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的核心。（）

3.自我評(píng)估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具。()

4.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價(jià)模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。()

5.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.正確

B.錯(cuò)誤

6.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

7.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評(píng)估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。（）

8.流動(dòng)比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動(dòng)關(guān)系。（）

9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來決定的。（）

10.基金增加值（EVA)強(qiáng)調(diào)資本成本的重要性，督促金融機(jī)構(gòu)減少運(yùn)營(yíng)過程中所占用的資本,達(dá)到增加金融機(jī)構(gòu)價(jià)值的目的。（）

11.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中的組合結(jié)果數(shù)據(jù)應(yīng)包括限額的調(diào)整等在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。（）

12.在商業(yè)銀行中，能夠維持市場(chǎng)信心、充當(dāng)保護(hù)存款人利益緩沖器的是銀行現(xiàn)金流。()

13.貸款人貸款是對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?

14.缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行長(zhǎng)期收益的影響，而久期分析能夠?qū)首儎?dòng)的短期影響進(jìn)行評(píng)估。（）

15.商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜，則利用現(xiàn)金流分析法所獲得的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的可信度越高。

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查應(yīng)()。

A.以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查并行

C.實(shí)地調(diào)查或間接調(diào)查

D.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

2.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

3.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。

A.1；半

B.半；半

C.半；1

D.1：1

4.對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在（）的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

A.不良貸款管理

B.貸后檔案管理

C.貸后檢查

D.貸款償還?

5.根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營(yíng)銷

B.交叉營(yíng)銷

C.大眾營(yíng)銷

D.情感營(yíng)銷

6.以下關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對(duì)象

B.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象

C.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

7.下列申請(qǐng)人中，最可能獲得個(gè)人抵押授信貸款的是()。

A.小黃今年16歲，欲購(gòu)買1輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款

B.小李平時(shí)遵紀(jì)守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級(jí)餐館，餐館利潤(rùn)連年穩(wěn)定增長(zhǎng).最近規(guī)模擴(kuò)大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請(qǐng)

C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請(qǐng)一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請(qǐng)個(gè)人貸款

8.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，商品價(jià)格是由其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用決定的。

A.長(zhǎng)期地價(jià)修正法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

9.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，不包括（）。

A.個(gè)人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

10.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款可分為()。

A.商用房貸款和設(shè)備貸款

B.專項(xiàng)貸款和流動(dòng)資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款

D.設(shè)備貸款和流動(dòng)資金貸款

11.以下不屬于個(gè)人征信查詢管理的是（）。

A.分級(jí)查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

12.個(gè)人汽車貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。

A.工作證明

B.學(xué)歷證明

C.資產(chǎn)證明

D.職稱證明

13.個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.完全依賴學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查

B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

C.未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批

D.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

14.經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.5年

15.個(gè)人汽車貸款中“間客式”運(yùn)行模式的貸款流程為()。

①客戶選車

②與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同

③客戶準(zhǔn)備所需資料

④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查

⑤銀行審批、放款

⑥客戶提車

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

五.多選題(共15題)

1.對(duì)個(gè)人基本信息存在異議的處理，表述正確的有（）。

A.個(gè)人信用報(bào)告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號(hào)碼、出生日期、工作單位等

B.如果個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中涉及姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息有異議.可以向中國(guó)人民銀行征信中心或中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請(qǐng)

C.如經(jīng)核查證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告展示的某些信息有錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改

D.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中其他基本信息有異議的，最簡(jiǎn)便的辦法就是到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息

E.商業(yè)銀行會(huì)立刻報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息

2.個(gè)人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

E.高投入

3.個(gè)人汽車貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

B.發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款

D.未核實(shí)合同簽署人及簽字

E.合同填寫不規(guī)范

4.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

5.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書

C.符合規(guī)定的購(gòu)買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

6.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查中，對(duì)開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容具體包括()。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開發(fā)商資質(zhì)審查

D.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和資金實(shí)力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

7.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

B.加強(qiáng)對(duì)地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)的準(zhǔn)入管理

C.加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查

D.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

E.加強(qiáng)對(duì)律師事務(wù)所的準(zhǔn)人管理

8.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營(yíng)銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（）。

A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域

9.住房公積金管理中心履行的職責(zé)包括（）。

A.編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計(jì)劃

B.負(fù)責(zé)住房公積金的核算

C.審批住房公積金的提取、使用

D.負(fù)責(zé)住房公積金的保值和歸還

E.編制住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告

10.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

B.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

C.對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定正常還款的農(nóng)戶貸款。可以申請(qǐng)多次展期

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

E.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過五十萬(wàn)元的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付

11.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

E.電子商務(wù)功能

12.下列可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的有（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺(tái)灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

13.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響

C.法律建設(shè)

D.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

E.外匯匯率

14.個(gè)人住房貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

E.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

15.銀行在完成“購(gòu)買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.簡(jiǎn)潔化

E.制度化

六.判斷題(共15題)

1.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人可以申請(qǐng)個(gè)人貸款。（）

2.個(gè)人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。()

3.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，需提供除履約保證保險(xiǎn)以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保措施。（）

4.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。（）

5.如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以持本人身份證件到開立個(gè)人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理。()

6.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場(chǎng)定位策略。（）

7.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

8.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象不包括自然人。（）

9.對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

10.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更的汽車。（）

11.在個(gè)人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

12.住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由經(jīng)辦銀行承擔(dān)。（）

13.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

14.個(gè)人住房貸款的銀行在業(yè)務(wù)合作中不應(yīng)過分依賴合作機(jī)構(gòu)。（）

15.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時(shí)意味著成為一個(gè)低價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)者。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

2.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托

C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

3.信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的（

）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

4.短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，通常在()年以內(nèi)。

A.4

B.5

C.6

D.7

5.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀信合作中理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理控制，描述錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)

B.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備兩名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)，制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書

C.銀行不得為銀信理財(cái)合作的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保

D.銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃與信托產(chǎn)品在時(shí)點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配

6.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，甲是（）。

A.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人

B.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推廣人

D.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人

7.（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財(cái)務(wù)信息

D.非財(cái)務(wù)信息

8.關(guān)于年金，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

9.根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單

10.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（

）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)

A.1638

B.2000

C.1900

D.1050

11.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A.國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具

B.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

C.貨幣市場(chǎng)工具；國(guó)債；銀行存款

D.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

12.在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過程中，理財(cái)人員下列做法錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)客戶情況出現(xiàn)新的變化時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)改變稅收規(guī)劃

B.當(dāng)反饋的信息表明從業(yè)人員設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃有誤時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)及時(shí)修訂其設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃

C.當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財(cái)從業(yè)人員設(shè)計(jì)方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果

D.在特殊情況下，客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托及時(shí)介入，幫助客戶度過糾紛過程

13.某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)值為100元，若市場(chǎng)利率為7%，其理論價(jià)格為()元。

A.85.71

B.90.24

C.96.51

D.100

14.下列哪項(xiàng)不是與貨幣市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品？（）

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.證券投資基金

C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.信托產(chǎn)品

15.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.第一個(gè)月

B.第一個(gè)月前10日

C.第一周

D.第一個(gè)月前20日

八.多選題(共15題)

1.每個(gè)人未來的理財(cái)知識(shí)應(yīng)從學(xué)生時(shí)代，尤其是步入大學(xué)時(shí)就開始儲(chǔ)備，在大學(xué)時(shí)培養(yǎng)的良好理財(cái)習(xí)慣有()。

A.量入為出

B.購(gòu)買保險(xiǎn)

C.記財(cái)務(wù)賬表

D.基金定投

E.定期存款

2.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.指數(shù)掛鉤型

E.商品掛鉤型

3.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

4.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時(shí)間

B.工作時(shí)間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

5.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（

）。

A.只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)

B.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)

C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

E.商業(yè)銀行可以通過電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

6.理財(cái)目標(biāo)確定的原則包括（）。

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的

C.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實(shí)事求是

E.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序

7.目前，國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括（）。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.政府債券

D.金融債券

E.長(zhǎng)期債券

8.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（

）。

A.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)日行權(quán)

B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

C.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

E.看漲期權(quán)賦予買方在任意時(shí)間從賣方手中買人基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

9.下列屬于我國(guó)信托業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)

C.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

E.投資銀行業(yè)務(wù)

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（)。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

11.從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括()。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定量信息

D.個(gè)人興趣

E.人生規(guī)劃

12.根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于獨(dú)資企業(yè)解散的相關(guān)表述，正確的是（

）

A.投資個(gè)人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日書面或口頭通知債權(quán)人

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償所欠職工工資

C.獨(dú)資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)

D.原投資人對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍然承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人3年內(nèi)未主張的該責(zé)任消滅

E.不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)以其個(gè)人其他財(cái)產(chǎn)予以清償

13.金融市場(chǎng)的中介包括（

）。

A.交易中介

B.價(jià)格中介

C.經(jīng)營(yíng)中介

D.服務(wù)中介

E.產(chǎn)品中介

14.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

15.書面形式是當(dāng)事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。

A.合同書

B.信件

C.傳真

D.電子郵件

E.電報(bào)

九.單選題(共15題)

1.下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是（）。

A.借款人所屬國(guó)家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件

B.海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

2.短期貸款報(bào)審材料中，借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括()。

A.利潤(rùn)表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.現(xiàn)金流量表

D.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

3.在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作主要由()負(fù)責(zé)。

A.副牽頭行

B.牽頭行

C.參加行

D.代理行

4.（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。

A.貸款目的

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.還款來源

D.還款記錄

5.下列關(guān)于還款賬戶的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，一般而言，當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可不要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶

B.對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶

C.“專門賬戶”是指《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”

D.對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)立專門資金回籠賬戶

6.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。

A.需求量

B.客戶量

C.消費(fèi)量

D.營(yíng)銷量

7.下列做法中不符合信貸檔案管理原則和要求的是()

A.將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，實(shí)行分段管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員將信貸執(zhí)行過程續(xù)生的文件隨時(shí)移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績(jī)效考核中

8.下列關(guān)于投資銀行的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.投資銀行經(jīng)營(yíng)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)有著本質(zhì)的區(qū)別

B.投資銀行的企業(yè)文化與商業(yè)銀行的企業(yè)文化相互沖突

C.安全性和審慎是投資銀行的關(guān)鍵和核心

D.投資銀行強(qiáng)調(diào)通過金融工具的運(yùn)用和控制分散風(fēng)險(xiǎn)并獲取超額報(bào)酬

9.商業(yè)銀行對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)時(shí)間至少應(yīng)為()一次。

A.每半年

B.每季度

C.每月

D.每旬

10.和解與整頓融為一體，和解是整頓的()。

A.前提

B.原因

C.結(jié)果

D.從屬

11.融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本，最低限額不得低于人民幣（

）萬(wàn)元。

A.500

B.1000

C.2000

D.2500

12.當(dāng)銷售收入在盈虧平衡點(diǎn)以下時(shí)，企業(yè)將要（）。

A.盈虧相等

B.盈利或虧損不確定

C.承受損失

D.創(chuàng)造利潤(rùn)

13.某企業(yè)應(yīng)收賬款為250萬(wàn)元，年銷售收入為2000萬(wàn)元，則該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）。

A.44

B.444.6

C.45.6

D.46.6

14.以下各項(xiàng)中，不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.?？顚Ｓ?/p>

15.下列選項(xiàng)中，屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量的是()。

A.購(gòu)貨現(xiàn)金支出

B.出售證券(不包括現(xiàn)金等價(jià)物)帶來的現(xiàn)金流入

C.出售固定資產(chǎn)帶來的現(xiàn)金流入

D.償還借款本金帶來的現(xiàn)金流出

十.多選題(共15題)

1.貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括（）。

A.貸款品種

B.貸款利率

C.授信對(duì)象

D.發(fā)放條件與支付方式

E.擔(dān)保方式

2.下列屬于“借款申請(qǐng)書”內(nèi)容的有（）。

A.申請(qǐng)借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計(jì)劃

3.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則，包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.審貸分離原則

4.下列關(guān)于貸款用途及還款來源的說法中，正確的有（）。

A.信貸資金不得挪用

B.還款資金來源不必說明

C.對(duì)固定資產(chǎn)貸款，可以對(duì)多個(gè)項(xiàng)目打捆或分拆處理

D.不得使用虛假信息騙取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸資金

E.還款來源一般情況下通過正常經(jīng)營(yíng)所獲取的現(xiàn)金流量是貸款的首要還款來源

5.對(duì)于抵押貸款的展期，銀行應(yīng)該（）。

A.為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)續(xù)簽抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)

C.要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)

D.貸款展期的審批與貸款的審批不一樣，實(shí)行統(tǒng)一審批制度

E.切實(shí)履行對(duì)抵押物跟蹤檢查制度

6.行業(yè)啟動(dòng)階段的特點(diǎn)包括（）。

A.年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100％以上

B.由于價(jià)格比較高，銷售量很小

C.利潤(rùn)由正變負(fù)

D.代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)

E.擁有較弱的償付能力

7.下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，正確的有（）。

A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜

B.貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C.貸款人對(duì)聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人

D.貸款人對(duì)合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.貸款人對(duì)分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

8.貸前調(diào)查的主要對(duì)象為（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵（質(zhì)）押人

D.關(guān)聯(lián)企業(yè)

E.抵（質(zhì)）押物

9.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。但有下列情形（）之一的，保證人不得行使前述權(quán)利。

A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的

B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的

C.債務(wù)人營(yíng)業(yè)范圍變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的

D.債務(wù)人債務(wù)結(jié)構(gòu)變化，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的

E.保證人以書面形式放棄上述權(quán)利的

10.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

11.對(duì)銀行而言，質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

B.一物可設(shè)多個(gè)質(zhì)押權(quán)

C.銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

D.處理質(zhì)押物手續(xù)較簡(jiǎn)單

E.銀行對(duì)質(zhì)物保管沒有義務(wù)

12.信用評(píng)級(jí)中，對(duì)借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性進(jìn)行分析時(shí)，銀行要重視()

A.公司法人結(jié)構(gòu)

B.公司固定資產(chǎn)

C.公司盈利能力

D.公司權(quán)益的賬面或市場(chǎng)價(jià)值

E.公司規(guī)模（銷售收入和總資產(chǎn)）

13.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人要求借款人在合同中對(duì)于貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人

E.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等

14.替代債務(wù)的期限主要取決于（）。

A.經(jīng)營(yíng)周期

B.付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配原因

C.公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力

D.利潤(rùn)率

E.周轉(zhuǎn)率

15.狹義的貸款合同的主體包括()。

A.借款人

B.貸款人

C.貸款委托人

D.擔(dān)保人

E.第三人

十一.判斷題(共15題)

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求客戶信用評(píng)級(jí)必須能有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢(shì)。()

2.當(dāng)債權(quán)人到期不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或以抵押物的變賣價(jià)款受償。（）．

3.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（）

4.高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍也較低。（）

5.在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財(cái)產(chǎn)全額抵押。（）

6.保證合同是主合同的從合同。()

7.額外的和非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

8.在抵押擔(dān)保中，不論抵押物所產(chǎn)生的是天然孽息還是法定孽息，均應(yīng)由抵押人收取，抵押權(quán)人則無(wú)權(quán)收取。

9.貸款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

10.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)管理中，對(duì)內(nèi)授權(quán)與對(duì)外授信密切相關(guān)。對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是商業(yè)銀行對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)。（）

11.趨勢(shì)分析法是財(cái)務(wù)分析最常用的一種方法。

（

）

12.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

13.一般來講，貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格。()

14.一般而言，信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”。（）

15.只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購(gòu)，會(huì)給收購(gòu)企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)()

十二.單選題(共15題)

1.金融機(jī)構(gòu)在行使反洗錢職責(zé)時(shí)，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A.5

B.6

C.10

D.15

2.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說法，不正確的是（）。

A.通過銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理消費(fèi)者投訴

B.通過客戶服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴

C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門進(jìn)行消費(fèi)者投訴

3.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

B.私自吸收存款

C.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

D.以合法正當(dāng)方式吸收存款

4.下列選項(xiàng)中，不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

5.普惠金融的基本原則不包括（

）。

A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

B.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

C.市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.健全體系、完善制度

6.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說法錯(cuò)誤的是（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

7.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

8.項(xiàng)目融資屬于特殊的（

）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款

9.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不可以是（）。

A.自然人

B.法人

C.社會(huì)人

D.其他組織

10.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實(shí)取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。

A.支配權(quán)

B.占有權(quán)

C.所有權(quán)

D.使用權(quán)

11.關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.消費(fèi)金融公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.金融租賃公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)

C.信托公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.汽車金融公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

12.目標(biāo)市場(chǎng)是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在()的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)。

A.市場(chǎng)細(xì)

B.資源共享

C.利益分配

D.行業(yè)自律

13.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，()可能是它唯一可行的選擇。

A.產(chǎn)品組合策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營(yíng)銷策略

14.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

15.（），即發(fā)行人向社會(huì)公眾公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管體系。

A.管理目標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)范圍

C.制度體系

D.組織結(jié)構(gòu)

E.業(yè)務(wù)規(guī)模

2.貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)()等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

A.外匯

B.貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品

C.自營(yíng)業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品

E.境外市場(chǎng)

3.()的頒發(fā)在我國(guó)企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑意義。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

D.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

E.《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》

4.銀行職員小王負(fù)責(zé)所在銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。

A.資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，負(fù)債波動(dòng)性顯著增加

B.批發(fā)或零售存款大量流失

C.資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升

D.批發(fā)或零售融資成本上升

E.負(fù)債平均期限上升

5.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量所經(jīng)歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系

D.違約概率模型

E.二維評(píng)級(jí)體系

6.貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實(shí)際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場(chǎng)利率

E.固定利率

7.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

8.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.核定績(jī)效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

E.評(píng)定等級(jí)行

9.貸款的基本要素包括()。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔(dān)保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費(fèi)率

10.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理金銀

D.代理發(fā)行國(guó)債

E.代理貸款項(xiàng)目管理

11.市場(chǎng)上常見的個(gè)人消費(fèi)貸款有()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

12.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

13.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（

）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個(gè)月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

14.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具減值對(duì)銀行的影響

D.金融工具增值對(duì)銀行的影響

E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響

15.商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有()。

A.可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。（）

2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定，也可以由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（）

3.案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)作為一項(xiàng)重要的內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

4.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于30％。()

5.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)的宏觀審慎監(jiān)管。（）

6.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。()

7.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國(guó)性、營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

8.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮相關(guān)的基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。（）

9.銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括身份信息保密和財(cái)務(wù)信息保密。（）

10.目前我國(guó)開展的國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)，都是隔日回購(gòu)方式。（）

十五.單選題(共15題)

1.中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是()。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.中間價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

2.國(guó)家開發(fā)銀行成立于（

）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

3.關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)

4.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息）

A.10522

B.10529.4

C.10502.5

D.10520.5

5.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

6.銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng)，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

7.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

8.短期融資券的發(fā)行對(duì)象不包括()。

A.個(gè)人

B.銀行

C.保險(xiǎn)公司

D.財(cái)務(wù)公司

9.（

）以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

10.下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

11.關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

12.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、迭將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適"--3的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

13.代保管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是一種（

）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

14.按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為（）。

A.保兌信用證和無(wú)保兌信用證

B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單商業(yè)信用證和光票信用證

D.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

15.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向

B.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)的最高利率水平

C.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率

D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)

十六.多選題(共15題)

1.借款人有下列（）情形時(shí)，貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款。

A.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的

C.建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

D.在企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的

E.違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的

2.對(duì)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項(xiàng)中正確的有()。

A.造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大損失的，處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D.造成特別重大損失的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰

3.我國(guó)開辦的個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.協(xié)議存款

B.教育儲(chǔ)蓄存款

C.定期存款

D.定活兩便存款

E.個(gè)人通知存款

4.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個(gè)方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

E.賬面資本管理

5.滿足以下（

）條件時(shí)，留置權(quán)成立。

A.債權(quán)人須合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)

B.債務(wù)已屆清償期

C.債權(quán)的發(fā)生與該動(dòng)產(chǎn)有牽連關(guān)系

D.留置的范圍以債權(quán)的范圍為限

E.雙方在合同中約定了留置權(quán)的擔(dān)保形式

6.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的是（）。

A.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

B.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

7.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.買入有價(jià)證券

D.賣出有價(jià)證券

E.提高再貼現(xiàn)率

8.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有

（）。

A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.合理的邀勵(lì)約束機(jī)制

E.健全的組織架構(gòu)

9.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤(rùn)較大

10.貨幣供給由（

）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.國(guó)庫(kù)券

D.股票

E.債券

11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失

12.根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤(rùn)

E.資本公積

13.下列關(guān)于憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲(chǔ)蓄國(guó)債

B.憑證式國(guó)債國(guó)家印制實(shí)物券面

C.憑證式國(guó)債采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式

D.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售

E.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行

14.利率市場(chǎng)化包括()

A.利率決定的市場(chǎng)化

B.利率傳導(dǎo)的市場(chǎng)化

C.利率結(jié)構(gòu)的市場(chǎng)化

D.利率管理的市場(chǎng)化

E.利率浮動(dòng)的市場(chǎng)化

15.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

十七.判斷題(共15題)

1.金融市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

2.公民是一個(gè)政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

3.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃榘捉鹂?、金卡和普通卡。?/p>

）

4.按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

5.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

6.在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。()

7.對(duì)于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

8.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()

9.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。（)

10.商業(yè)銀行可隨時(shí)扣劃保證金賬戶資金。

11.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。

12.最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家是英國(guó)。（）

13.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

14.存款合同一般采用格式合同。()

15.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。

2.答案：A

本題解析：固有風(fēng)險(xiǎn)是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營(yíng)管理過程本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常要評(píng)估所有重要產(chǎn)品、活動(dòng)、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險(xiǎn)。

在新產(chǎn)品、新活動(dòng)、新流程和新系統(tǒng)技產(chǎn)或引入前，也要充分評(píng)估其固有風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：C

本題解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：B

本題解析：銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)，主要受凈利息收入變動(dòng)對(duì)當(dāng)期盈利能力的影響。

5.答案：A

本題解析：1.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程。2.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過程。3.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過程?？键c(diǎn)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)

6.答案：B

本題解析：在宏觀整體性因素的影響下，不同市場(chǎng)體現(xiàn)出不同的流動(dòng)性特點(diǎn)。

7.答案：A

本題解析：

目前，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用四項(xiàng)主要指標(biāo)，即流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動(dòng)性比例。流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，該指標(biāo)不應(yīng)低于25％。

8.答案：C

本題解析：C項(xiàng)，對(duì)于重度壓力測(cè)試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施，并充分考慮融資市場(chǎng)流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道。

9.答案：B

本題解析：資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購(gòu)交易的能力。負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。表外流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動(dòng)性，亦可消耗流動(dòng)性。考點(diǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)基本概念

10.答案：C

本題解析：利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用=(3000+500)／500=7。

11.答案：D

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評(píng)估程序要實(shí)現(xiàn)資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)的目標(biāo)，同時(shí)，規(guī)定董事會(huì)負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作。

12.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

13.答案：D

本題解析：信用衍生產(chǎn)品可以在以下方面發(fā)揮一定作用：(1)分散商業(yè)銀行過度集中的信用風(fēng)險(xiǎn)。(2)提供化解不良貸款的新思路。(3)有助于緩解中小企業(yè)融資難問題。(4)防止信貸萎縮，增強(qiáng)資本的流動(dòng)性。(5)使銀行得以擺脫在貸款定價(jià)上的困境。

14.答案：B

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確，這無(wú)疑使財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。B項(xiàng)正確。故本題選B。

15.答案：D

本題解析：目前，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

由于各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系這方面有一定的主動(dòng)性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義作了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口?！?/p>

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：（1）債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。（2）銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”：·銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算?！ぐl(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備?！ゃy行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失?！び捎趥鶆?wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無(wú)力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無(wú)力償還而導(dǎo)致的展期。·銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。·債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)?！ゃy行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

3.答案：A、C、D

本題解析：

。基本指標(biāo)法的計(jì)算中涉及基本指標(biāo)法需要的資本、前三年中總收入為正數(shù)的年數(shù)、前三年各年為正的總收入。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的是強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、確保實(shí)現(xiàn)承諾、從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)、盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致、增強(qiáng)客戶/公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機(jī)管理規(guī)劃。

6.答案：A、B、D

本題解析：

盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力，主要包括：①銷售毛利率；②銷售凈利率；③資產(chǎn)凈利率；④凈資產(chǎn)收益率；⑤總資產(chǎn)收益率。C項(xiàng)屬于效率比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力；E項(xiàng)屬于杠桿比率，衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，判斷企業(yè)的償債資格和能力。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行所有的交易和承諾都會(huì)影響銀行的流動(dòng)性，其支付能力受外部和其他機(jī)構(gòu)行為的影響，有其不確定性，而有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理可以確保銀行的支付能力。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。

8.答案：A、B、C

本題解析：

國(guó)際銀行業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實(shí)際和保證一定的前瞻性。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款重組是指當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

10.答案：B、C

本題解析：

收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示資產(chǎn)的各到期期限和對(duì)應(yīng)的收益率。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額；全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括浮動(dòng)利率資產(chǎn)和固定利率資產(chǎn)。其中浮動(dòng)利率資產(chǎn)包括浮動(dòng)利率貸款和短期債券；固定利率資產(chǎn)包括固定利率貸款和長(zhǎng)期債券。大額儲(chǔ)蓄存單屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項(xiàng)屬于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查。

14.答案：A、B、C、D