中國建設銀行廣東省分行2023年招聘1300名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行廣東省分行2023年招聘1300名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括()

A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性

B.會計記錄和財務報告的準確性

C.內(nèi)部控制的有效性

D.基層員工的待遇情況

2.商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列（）是不正確的假設。

A.準確預測未來風險事件

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.風險是無法避免的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

3.國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.推行全面風險管理理念

C.確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化

4.資產(chǎn)收益率標準差越_______，表明資產(chǎn)收益率的波動性越_______。（）

A.大；小

B.小；小

C.大；大

D.??；大

5.商業(yè)銀行信用風險管理中，關于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。

A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風險的一種預先判斷

B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

D.貸款分類綜合考慮客戶信用風險因素和債項交易損失因素、根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行劃分

6.下列關于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，錯誤的是（

）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補短，有助于提高信用風險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行需要對信用風險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失

7.某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（

）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

8.下列()不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準。

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

9.設定限額是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)。風險限額的作用是（

）。

A.控制最高風險水平

B.提供風險參考基準

C.滿足監(jiān)管要求

D.以上均正確

10.下列情形不能引發(fā)債務人之間的違約相關性的是()。

A.債務人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標準

B.銀行貸款利率提高

C.債務人所在地區(qū)經(jīng)濟下滑

D.債務人投資項目發(fā)生重大損失

11.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

12.中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構(gòu)、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

13.關于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。

A.有關專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位的信息

C.保密信息則通常包括有關客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細情況

D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

14.（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

15.關于調(diào)整信貸產(chǎn)品，下列說法錯誤的是（

）。

A.從高風險品種調(diào)整為低風險品種

B.從有信用風險品種調(diào)整為無信用風險品種

C.從周轉(zhuǎn)性貸款調(diào)整為項目貸款

D.從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種

二.多選題(共15題)

1.單一法人客戶的信用分析中，下列關于現(xiàn)金流量分析的說法錯誤的有（

）。

A.現(xiàn)金流量分析過程：投資活動的現(xiàn)金流-融資活動的現(xiàn)金流-經(jīng)營活動現(xiàn)金流

B.對于短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

C.對于中長期貸款，應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

E.在開發(fā)期和成長期，借款人正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是正值

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（

）。

A.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

3.針對市場風險的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動

C.期貨行使帶來的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價格出現(xiàn)大幅波動

4.有重大國別風險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。

A.業(yè)務類型

B.期限

C.風險規(guī)模大小

D.國別風險類型

E.交易對手類型

5.下列各項屬于操作風險的人員因素的有()。

A.員工知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.商業(yè)銀行違反用工法

E.外部人員盜竊

6.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

7.商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)的是（

）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

8.下列關于缺口分析的說法中不正確的是（）。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響的一種方法。

C.當某一時間段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負缺口時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降

9.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法是（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

10.資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

11.下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統(tǒng)計規(guī)律

12.我國監(jiān)管當局出臺的貸款分類包含（）等級的貸款。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

13.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法初級法時，可以作為合格信用風險緩釋工具的有()。

A.限制流通的法人股

B.銀行承兌匯票

C.原始期限不超過一年的應收賬款

D.公開上市交易股票

E.依法有權處分的商用房地產(chǎn)

14.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險中，由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善所產(chǎn)生的風險，具體表現(xiàn)為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網(wǎng)絡與通信線路

D.動力輸送損耗／中斷

E.系統(tǒng)開發(fā)、維護成本過高

15.2007年底，美國爆發(fā)了次級債務危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債務危機就產(chǎn)生了。危機信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構(gòu)的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊，危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了（）等風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

三.判斷題(共15題)

1.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

2.經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預期損失的。（）

3.同受國家控制的企業(yè)必為關聯(lián)方。（）

4.任何單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務關系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

5.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓和教育來培育風險文化。()

6.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配。（）

7.如果商業(yè)銀行員工自己意識不到缺乏必要的知識/技能，卻按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作，那么這種行為應歸屬于操作風險中的內(nèi)部欺詐類別。（

）

8.限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調(diào)整、超限額管理等。（

）

9.商業(yè)銀行以資產(chǎn)經(jīng)營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

10.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。（）

11.信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產(chǎn)的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

12.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

13.商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。（）

14.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。（）

15.與信用風險相比，市場風險具有觀察數(shù)據(jù)小且不易獲取的特點。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不是國家助學貸款原則的是（）。

A.財政貼息

B.降低風險

C.信用發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

2.公積金個人住房貸款屬于（）。

A.政策性個人住房貸款

B.以營利為目的的貸款

C.商業(yè)性個人貸款

D.貸款額度不受限制的貸款

3.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

4.下列不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是（）。

A.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.中國銀行的個人商用房貸款

D.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

5.下列不屬于“假個貸”行為的是（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

6.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，個人汽車貸款的借款人需要持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

7.貸款銀行在發(fā)放個人汽車貸款時，所認可借款人還款能力的證明材料，包括收入證明材料和（）。

A.工作證明

B.資產(chǎn)證明

C.職稱證明

D.學歷證明

8.中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！?、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

9.原則上，商業(yè)助學貸款的期限為（）。

A.畢業(yè)后5年

B.畢業(yè)后6年

C.借款人在校學制年限加5年

D.借款人在校年限加6年

10.市場細分是20世紀50年代中期由()首先提出的。

A.溫德爾·斯密

B.亞當·斯密

C.克斯特

D.亞當斯

11.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。

A.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

12.以下不屬于個人征信系統(tǒng)的錄入流程的是()。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報送和整理

C.數(shù)據(jù)分析

D.數(shù)據(jù)獲取

13.個人貸款的幣種是（

）。

A.外幣

B.人民幣

C.人民幣或者外幣

D.以上都不對

14.以下關于個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風險管理的說法錯誤的是（）。

A.要嚴格進行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查；貸款擔保變動情況

B.要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權利

C.貸款人的信貸策略要隨著風險因素的變化進行動態(tài)調(diào)整，及時做出貸后管理反應

D.加強信貸檔案管理，做到分段管理、專人負責、按時交接

15.下列關于個人耐用消費品貸款的表述，正確的是（

）。

A.個人耐用消費品貸款是國內(nèi)開辦較早的個人信貸產(chǎn)品，早在1995年就有許多家商用銀行開辦此項業(yè)務

B.耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，如家用電器、電腦、家具、汽車、健身器材等

C.個人耐用消費品貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率

D.個人耐用消費品貸款單筆金額相對較小，貸款成本較低

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

2.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的有()。

A.在中國境內(nèi)有固定場所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E.各行另有規(guī)定的其他條件

3.經(jīng)當事人書面授權后，商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

4.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.資金用途因素(PurposeFactor)

B.個人因素(PersonalFactor)

C.還款來源因素(PaymentFactor)

D.債權保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

5.商業(yè)助學貸款償還的原則有()。

A.先收息、后收本

B.先收本、后收息

C.全部到期、利隨本清

D.全部到期、本隨利清

E.本息同收

6.人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

7.個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的經(jīng)營狀況變動

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的汽車狀況變動

8.從職業(yè)分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理

B.非職業(yè)經(jīng)理

C.產(chǎn)品經(jīng)理

D.項目經(jīng)理

E.執(zhí)行經(jīng)理

9.公積金管理中心應（）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

10.根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

11.當客戶通過銀行辦理()等信貸業(yè)務時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

A.結(jié)算

B.匯款

C.擔保

D.信用卡

E.貸款

12.個人商用房貸款的還款方式有（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

13.可作為個人抵押貸款的質(zhì)物主要有（）。

A.本票

B.債券

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權

D.可以轉(zhuǎn)讓的著作權中的財產(chǎn)權

E.應付賬款

14.下列關于按擔保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有（）。

A.根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人信用貸款、個人質(zhì)押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款

B.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償

C.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

D.債券、存款單、應收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)

E.個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款

15.對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務具有（）的重要意義。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相當?shù)姆召M收人

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

六.判斷題(共15題)

1.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

2.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。（）

3.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

4.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權式商鋪抵押。（）

5.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。（）

6.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

7.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

8.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

9.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

10.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

11.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。（?/p>

12.個人征信系統(tǒng)可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

13.資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識。（）

14.實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

15.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質(zhì)，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是（）。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務

2.下列選項中，承受風險能力較高的是（)

A.理財目標彈性越大者

B.年齡越大者

C.資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者

D.負債比率越高者

3.貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是（）。

A.具有低信用級別的長期金融工具

B.具有高信用級別的長期金融工具

C.具有低信用級別的中短期金融工具

D.具有高信用級別的中短期金融工具

4.下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法中，錯誤的是(??)。

A.保費中的投資保費進入投資賬戶

B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無限承擔投資風險

5.某基金為了應對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

6.房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產(chǎn)投資的（

）。

A.風險效應

B.財務杠桿效應

C.價值升值效應

D.現(xiàn)金流和稅收效應

7.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

A.50

B.49

C.35

D.25

8.下列選項中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括（）。

A.設計客戶訪問問卷

B.對客戶價值進行分析

C.抽取客戶樣本

D.訪問客戶樣本

9.關于私人銀行業(yè)務，下列表述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融機構(gòu)可從中收取服務費

B.向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務

C.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

D.實際上屬于綜合化服務

10.下列關于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是()。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用

11.以下不屬于產(chǎn)品風險的管理階段的是()。

A.產(chǎn)品設計風險管理

B.產(chǎn)品運作風險管理

C.產(chǎn)品銷售風險管理

D.產(chǎn)品到期風險管理

12.關于客戶分類，下列說法正確的有（

）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻?/p>

B.貴賓客戶服務需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群

C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業(yè)務的重點挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶

13.個人理財業(yè)務是經(jīng)（

）批準的一項用戶中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

14.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，否則由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第三方和金融機構(gòu)連帶

B.客戶

C.該金融機構(gòu)

D.客戶和第三方按比例

15.家庭形成期的投資組合中，（）比重應該最高。

A.股票

B.債券

C.現(xiàn)金

D.保險

八.多選題(共15題)

1.個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容不包括()

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

2.影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素包括（

）

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用

3.分紅險的收益來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.死差益

B.費差益

C.利差益

D.理賠差益

E.險差益

4.另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對沖基金

E.現(xiàn)金

5.下列不屬于商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品可投資范圍的是()。

A.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)

C.具有固定收益性質(zhì)的債券

D.實物商品衍生品

E.投機或放大交易

6.商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括（）。

A.根據(jù)規(guī)定及時將有關材料向銀行監(jiān)管部門報告

B.進行充分的風險揭示

C.盡量勸導客戶

D.提供必要的舉例說明

E.承諾最低收益率

7.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）。

A.外匯掛鉤類

B.利率掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.債券掛鉤類

8.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

9.下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關系

10.下列關于信托產(chǎn)品委托人的表述，正確的有（

）

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人與受益人可以是同一人

C.委托人必須是財產(chǎn)的合法擁有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織

E.委托人必須具備民事行為能力

11.下列關于影響客戶投資風險承受能力的因素，說法正確的是（）。

A.客戶年齡越大，能承受的投資風險越大

B.投資期限越長，購置的可承受風險能力越強

C.理財目標的彈性越小，承受風險能力越強

D.個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好

E.絕對抗風險能力隨著財富增加而增加

12.與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長有短

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小

13.按照投資者風險承受能力，可將投資者的理財風險分為（）。

A.穩(wěn)健型

B.積極型

C.進取型

D.保守型

E.謹慎型

14.某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

15.下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

九.單選題(共15題)

1.下列關于借款人資金結(jié)構(gòu)的說法中，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)不合理，借款人的經(jīng)濟基礎就較薄弱，抵御風險的能力就較差，償債能力也就會低下

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，在經(jīng)營活動頻繁時期就會對長期資金有很大的需求

C.穩(wěn)定的生產(chǎn)制造企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，需要更多的是短期資金

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，應該降低長期債務比重

2.下列選項中，屬于債務重構(gòu)的主要相關因素的是（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的盈利能力

C.借款公司的社會公信度

D.借款公司的財務結(jié)構(gòu)狀況

3.商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要沖減()

A.貸款本金

B.應收利息

C.貸款本金與應收利息

D.抵押資產(chǎn)的價值

4.商業(yè)銀行使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提，這體現(xiàn)的是押品管理中的（）

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.從屬性

5.固定資產(chǎn)使用率代表著（）。

A.累計折舊與總折舊固定資產(chǎn)的比率

B.累計折舊與凈折舊固定資產(chǎn)的比率

C.凈折舊固定資產(chǎn)與折舊支出的比率

D.凈固定資產(chǎn)中折舊資產(chǎn)所占的比例

6.下列關于貸款申請受理的說法，不正確的是（）。

A.客戶面談后進行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務面談

B.業(yè)務人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.業(yè)務人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進行初步查詢

D.風險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

7.下列選項中，銀行不應該提供長期融資的是（）。

A.固定資產(chǎn)重置或擴張

B.季節(jié)性銷售增長

C.長期投資

D.發(fā)展迅速的公司運營周期發(fā)生長期性變化

8.下列關于審貸分離實施要點的說法中，錯誤的是（）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸

B.審查人員有最終決策權

C.審查人員應真正成為信貸專家

D.實行集體審議機制

9.2005年，中國工商銀行與中國建設銀行首次簽訂了銀團貸款合作章程，開創(chuàng)了國內(nèi)銀行業(yè)大額信貸的嶄新模式。此種銀團貸款屬于()

A.內(nèi)部銀團

B.國際銀團

C.國內(nèi)銀團

D.集團銀團

10.借款人還款能力的主要標志就是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

11.主要貸款審批要素的審定要點不包括（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

12.呆賬發(fā)生后的處理原則不包括()。

A.自動核銷

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時轉(zhuǎn)賬

13.實物操作中，()是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。

A.貸款申請

B.貸前調(diào)查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押

14.某公司2007年和2008年的應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為35天和48天，銷售收入分別為2100萬元和2600萬元，則應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的增加使得應收賬款額約（）萬元。

A.增加92.6

B.增加74.8

C.減少92.6

D.減少74.8

15.貸款逾期時間超過90以上，至少應該屬于貸款分類等級中的（）。

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

十.多選題(共15題)

1.供應階段信貸人員應重點分析的有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

2.下列關于介紹期市場特點的說法中，正確的有()。

A.介紹期是指銀行產(chǎn)品投入市場的初期，即試銷階段

B.客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大

C.銀行產(chǎn)品還未定型，銀行要收集客戶使用產(chǎn)品后的意見，不斷改進產(chǎn)品

D.銀行的廣告費用略有下降

E.產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加

3.對于客戶的股東背景需要關注的有()。

A.家庭背景

B.外資背景

C.政府背景

D.上市背景

E.教育背景

4.下列債權或者股權不得作為呆賬核銷的有（）。

A.借款人或者擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權

C.行政干預逃廢或者懸空的銀行債權

D.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?/p>

E.其他不應當核銷的銀行債權或者股權

5.下列關于審貸分離實施要點的表述中，正確的有（）。

A.審查人員原則上不允許單獨直接接觸借款人

B.審查人員應具有最終決策權

C.不得違反程序?qū)徟谛艠I(yè)務

D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離

E.信貸審批原則上應實行集體審議機制

6.下列關于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法中，不正確的有（）。

A.董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

7.市場價值法的優(yōu)點主要在于（

）。

A.它能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化

B.銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值

C.等到資產(chǎn)出售時才能知道凈資產(chǎn)的狀況

D.并不是所有的資產(chǎn)都有市場

E.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

8.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機制包括（）。

A.清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

B.科學的決策系統(tǒng)

C.嚴格的目標責任制

D.創(chuàng)新的會計原則

E.健全的人才培養(yǎng)機制

9.下列關于擔保的補充機制中，說法正確的有()。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低的，抵押權人（銀行）有權要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，銀行也會要求借款人追加擔保品

D.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任

E.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化，銀行應要求擔保人追加新的保證人

10.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件為（）。

A.保險權益轉(zhuǎn)讓相關協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

11.以下關于區(qū)域風險表述正確的是（）

A.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風險越低

B.區(qū)域市場化程度越高，區(qū)域風險越低

C.法律制度框架越完善的區(qū)域，區(qū)域風險越低

D.國家給予的優(yōu)惠政策越多，信貸風險越低

E.區(qū)域市場化程度越高，區(qū)域風險越高

12.企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

B.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

C.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

D.長期負債大量增加

E.應收賬款異常增加

13.信貸審查崗的職責主要有（）。

A.對客戶進行信用等級評價，撰寫調(diào)查報告

B.審查授信資料是否完整有效

C.審查借款人、借款用途的合規(guī)性

D.督促借款人按合同約定使用貸款，按時足額歸還貸款本息

E.審查借款行為的合理性

14.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保能力

B.虛假擔保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時效

15.公司信貸產(chǎn)品主要包括（

）。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.保證業(yè)務

D.并購貸款

E.貿(mào)易融資

十一.判斷題(共15題)

1.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率都是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

2.如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么銀行一般判定為合理的借款需求原因。()

3.所謂和解是指人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后1個月內(nèi)，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。()

4.結(jié)構(gòu)分析法是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。其只能被用于單個客戶有關指標的分析。()

5.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息，即計復利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應收未收的罰息也要計復利。

6.抵質(zhì)押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經(jīng)全部清償時，商業(yè)銀行應辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權屬證書。

7.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。()

8.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率越高，獲取的利潤就越多。（

）

9.貸后債項評級工作主要是評級推翻。

10.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）

11.處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜，電力、鋼鐵和機械制造等資金密集型產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中起著主導作用。（）

12.銀行的營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務屬于基礎產(chǎn)品。（）

13.信貸業(yè)務人員要將貸前調(diào)查與信用風險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調(diào)查階段就應參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計劃。（）

14.土地所有權可以用于抵押。（）

15.（2016年真題）貸款發(fā)放的原則主要有（

）。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

十二.單選題(共15題)

1.保證是發(fā)生在保證人和()之間的民事約定。

A.債權人

B.債務人

C.背書人

D.擔保人

2.首席審計官由（）任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

3.汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％

4.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

5.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關性

6.銀行的()應對外部審計負最終責任。

A.董事會

B.董事長

C.監(jiān)事

D.高級管理人員

7.商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)

8.網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。

A.自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣傳或推介融資項目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息

9.以下關于風險的定義，說法不正確的是（）

A.風險是未來結(jié)果的不確定性

B.風險是一種損失

C.風險是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風險本質(zhì)是一種不確定性

10.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

11.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（

）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％

12.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調(diào)整情況和相關意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構(gòu)

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會

13.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位

14.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級資本

15.信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時，應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務。

A.受托人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

十三.多選題(共15題)

1.合規(guī)文化的特點有（）。

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化的核心是法律意識

2.托收結(jié)算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

3.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權主要有()。

A.檢查監(jiān)督權

B.建議檢查監(jiān)督權

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權

D.處罰權

E.行業(yè)推薦權

4.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉(zhuǎn)移支付

5.銀行業(yè)自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B.維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為

D.防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

E.維護市場穩(wěn)定

6.以下屬于銀行金融機構(gòu)應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

7.薪酬機制一般應堅持()原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應

8.下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

9.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管

10.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務有()。

A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

B.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務

C.對成員單位辦理財務和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

11.信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為（）。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

12.銀行合規(guī)管理應當遵循的原則有（）。

A.獨立性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.全員參與原則

D.實用性原則

E.強制性原則

13.信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為

14.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

15.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?/p>

十四.判斷題(共10題)

1.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

2.信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

3.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

4.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

5.《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)督指引》以及2001年中國銀監(jiān)會《關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及銀行內(nèi)部審計溝通工作作了明確要求。

6.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。（

）

7.目前，國際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。()

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設、實施和運行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。()

9.商業(yè)銀行應當在重大聲譽事件發(fā)生后24小時內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告有關情況。（）

10.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

十五.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有（）。

A.市場利率

B.官方利率

C.公定利率

D.實際利率

2.貸款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括（

）。

A.要求保證人歸還本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.凍結(jié)保證人存款賬戶

3.目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是()。

A.個人活期存款

B.3年期的儲蓄存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

4.金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

5.貨幣市場不包括（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

D.股票市場

6.單獨設立銀行管理部門，負責轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

7.看漲期權買方的最大損失為()。

A.零

B.期權費

C.無窮大

D.以上都不對

8.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B.對債權人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束

9.下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。

A.對銀行金融實行并表監(jiān)督管理

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

10.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C.抵押須將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有

11.假設某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現(xiàn)率計算，銀行實付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為（）元。

A.99400

B.188000

C.99380

D.12100

12.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)()原則。

A.互相信任

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.誠實告知

13.商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險稱為（）。

A.財務風險

B.融資流動性風險

C.市場流動性風險

D.經(jīng)營風險

14.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)（）。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動性

C.資產(chǎn)的低風險

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

15.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員應當厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護財產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機構(gòu)財物，禁止以任何方式（

）所在機構(gòu)財產(chǎn)。

A.濫用

B.挪用

C.侵占

D.浪費

E.損害

2.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級資本充足率不得低于4.5%

B.核心一級資本充足率不得低于6%

C.一級資本充足率不得低于6%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級資本充足率不得低于8%

3.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

4.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有()。

A.土地所有權

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經(jīng)營權

5.健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.人員管理

D.內(nèi)控文化

E.考評管理

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引人了計量信用風險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

E.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)

7.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是（）。

A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略

B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險

C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低操作風險

D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低信用風險

E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

8.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同可分為（

）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷的信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

9.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

10.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

11.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中要求強化職業(yè)行為自律，其體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)助有權機關執(zhí)法

B.高管規(guī)范

C.懲戒及爭議處理

D.接受自律組織監(jiān)督

E.接受所在機構(gòu)管理

12.通常認為，構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大支柱的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.商業(yè)銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業(yè)銀行風險管理

13.商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究（）等發(fā)展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟社會

B.理財業(yè)務

C.境內(nèi)外金融市場

D.經(jīng)濟政策

E.相關產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

14.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.次級貸款

B.損失貸款

C.逾期貸款

D.呆滯貸款

E.可疑貸款

15.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

十七.判斷題(共15題)

1.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（

）

2.國家股是指有權代表國家投資的部門或機構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）

3.當前，中國銀監(jiān)會可以對在香港設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行監(jiān)管。（）

4.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架和多法人制組織構(gòu)架都是相對集權的組織形式。

5.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）

6.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產(chǎn)不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

7.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

8.經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本。()

9.銀行監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，防止銀行倒閉。()

10.在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長短款，隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務。

11.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

12.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

13.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

14.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動（）

15.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：內(nèi)部審計的主要內(nèi)容包括：(1)經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況。(2)內(nèi)部控制的健全性和有效性。(3)風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性。(4)信息系統(tǒng)規(guī)劃設計、開發(fā)運行和管理維護的情況。(5)會計記錄和財務報告的準確性和可靠性。(6)與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況。(7)機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況等。

2.答案：C

本題解析：。商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。

3.答案：D

本題解析：。目前國內(nèi)外還沒有開發(fā)出適合于聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最好辦法是：①推行全面風險管理理念，改善公司治理結(jié)構(gòu)，并預先做好防范危機的準備；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

4.答案：C

本題解析：資產(chǎn)收益率標準差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產(chǎn)的收益率基穩(wěn)定在預斯收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。C項正確。故本題選C。

5.答案：A

本題解析：債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷，因此A選項說法錯誤。

6.答案：D

本題解析：D項，商業(yè)銀行需要對信用風險進行壓力測試，采用定性與定量相結(jié)合的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響并采取必要的控制措施。

7.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備/貸款應提準備）×100%=[（4+8）/10]×100%=120%。

8.答案：C

本題解析：除A、B、D三項外，銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準還包括：(1)促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；(2)努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；(3)鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

9.答案：D

本題解析：風險限額是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)，風險限額起著三個作用：①控制最高風險水平，風險限額確保風險帶來的損失不會超過銀行的承受能力，為銀行管理提供不能逾越的底線；②限額為決策制定者和風險管理者提供風險參考基準；③滿足監(jiān)管要求，設立風險限額也是各國監(jiān)管機構(gòu)的要求。故本題選D。

10.答案：D

本題解析：相關性，就是兩個債務人同時違約的概率。如果考生不理解這個具體概念，看到“相關”就要考慮能同時作用于幾個債務人的情形，所給四個選項中，A、B、C三項都是能影響一批債務人的因素，它們作用于政治環(huán)境、市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境，只有D項是作用于自己，不會影響他人的情形。

11.答案：B

本題解析：研究單個要素就是敏感分析，研究多個因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。

12.答案：D

本題解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

13.答案：D

本題解析：如果專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，但是一般性披露不可免除。D項不正確。故本題選D。

14.答案：B

本題解析：久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

15.答案：C

本題解析：調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風險品種調(diào)整為低風險品種，從有信用風險品種調(diào)整為無信用風險品種，從項目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務品種或貼現(xiàn)。C選項寫反了，故本題選C。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

A項，現(xiàn)金流量分析過程有：經(jīng)營活動現(xiàn)金流-投資活動的現(xiàn)金流-融資活動的現(xiàn)金流；

E項，在開發(fā)期和成長期，借款人可能沒有或只有很少的銷售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負值。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求分為:第一,最低資本要求,核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

第二,儲備資本要求和逆周期資本要求,包括2.5%的儲備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求;

第三,系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;

第四,第二支柱資本要求?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后,通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

針對市場風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：利率重新定價、基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動、期權行使帶來的損失，主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，信用價差出現(xiàn)不利走勢，商品價格出現(xiàn)大幅波動，股票市場大幅下跌以及貨幣市場大幅波動等。具體壓力情景的選擇應考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

有重大國別風險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按業(yè)務類型、交易對手類型、國別風險類型和期限等設定分類限額。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風險。

6.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

7.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，所以ABE正確。

8.答案：B、D

本題解析：

B選項：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

D選項：產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。

9.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。久期分析是計量利率風險對銀行經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務。

11.答案：A、D、E

本題解析：

歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設，也無須計算波動率、相關系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關關系，因而