中國建設(shè)銀行江西省分行2023年校園招聘480名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行江西省分行2023年校園招聘480名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（

）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券

2.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，（）是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.有效隔離

D.單獨(dú)管理

3.如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

4.以下哪項(xiàng)是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.運(yùn)營準(zhǔn)入

5.下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是()

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價(jià)限額

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性

B.銀行應(yīng)該積極管理和定期測(cè)試銀行的市場(chǎng)接觸能力

C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場(chǎng)接觸”管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性

7.資本充足率壓力測(cè)試框架以（）風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個(gè)別

D.集中

8.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理

D.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值

9.客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括（）兩個(gè)層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)的違約概率

C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

10.以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的假設(shè)性條件的是（）。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化/預(yù)期

C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

11.下列各項(xiàng)不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.每日客戶存款數(shù)

B.貸款發(fā)放/歸還

C.貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

12.下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評(píng)估聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等

13.信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.信息公示

C.上市公告書

D.定期報(bào)告

14.某中小型企業(yè)向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，并請(qǐng)附近一家學(xué)校為其擔(dān)保，該學(xué)校（

）。

A.資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模即可提供擔(dān)保

B.不能提供擔(dān)保

C.可以有條件地提供擔(dān)保

D.經(jīng)上級(jí)主管部門的批準(zhǔn)可以提供擔(dān)保

15.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的()而產(chǎn)生的。

A.利息波動(dòng)

B.匯率波動(dòng)

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.幣種不匹配

二.多選題(共15題)

1.長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配處于合理范圍

2.巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來計(jì)量（）并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。

A.壞賬損失

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.違約概率

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.違約損失率

3.目前最廣泛應(yīng)用的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.線性概率模型

D.Probit模型

E.線性辨別模型

4.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，其功能主要有（）。

A.評(píng)估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

B.提供商業(yè)銀行對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解

C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型

D.為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法

E.幫助董事會(huì)和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致

5.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計(jì)算過程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

B.利用資產(chǎn)負(fù)債表里的正負(fù)收益抵消，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.同一個(gè)債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個(gè)債務(wù)人有多個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)

E.客戶信用評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

8.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理同樣是（）共同作用的結(jié)果。

A.有資質(zhì)的管理人員

B.高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C.先進(jìn)的信息系統(tǒng)

D.投資者的良好評(píng)價(jià)

E.成功的宣傳工作

9.商業(yè)銀行可以從以下()等方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率。

A.建立并完善貸后管理制度體系

B.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

C.強(qiáng)化貸后激勵(lì)約束考核

D.計(jì)提壞賬準(zhǔn)備

E.加強(qiáng)貸后管理與貸款申報(bào)、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

10.商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)置與實(shí)施過程中應(yīng)當(dāng)（）。

A.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

C.充分考慮利益相關(guān)者的期望

D.參考同業(yè)水平

E.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

12.審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括（）。

A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.成本收入比

13.伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括（）。

A.隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢

B.頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源

C.投資辦產(chǎn)業(yè)

D.購置藝術(shù)品

E.第三支付平臺(tái)

14.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時(shí)段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。

A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出

B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負(fù)債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債

E.流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)量與流動(dòng)性負(fù)債數(shù)量

15.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷

D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵(lì)機(jī)制

三.判斷題(共15題)

1.國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用打分卡方法。（）

2.如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。（）

3.與風(fēng)險(xiǎn)管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級(jí)、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。（）

4.國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。()

5.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

6.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借長貸短”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

7.分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.在整個(gè)管理過程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，完全避免風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對(duì)總資本進(jìn)行適當(dāng)扣除，并保證所有表內(nèi)資產(chǎn)項(xiàng)目和表外資產(chǎn)項(xiàng)目都包含在資本充足率的計(jì)量范圍中。（）

10.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

11.培植風(fēng)險(xiǎn)文化不是商業(yè)銀行的一項(xiàng)“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

12.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法中，信用等級(jí)為AAA級(jí)的企業(yè)違約概率為零。()

13.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容。（）

14.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級(jí)管理層。()

15.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。()

四.單選題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施的表述錯(cuò)誤的是()。

A.努力培養(yǎng)貸款經(jīng)辦人員自身的職業(yè)道德

B.經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集

C.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

D.銀行相關(guān)部門應(yīng)預(yù)測(cè)即將出臺(tái)的政策，以消除政策風(fēng)險(xiǎn)

2.下列不屬于公積金貸款操作模式是()。

A.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

B.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

D.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

3.2018年2月，（

）獲得了個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照。

A.芝麻信用

B.螞蟻花唄

C.百行征信

D.騰訊征信

4.對(duì)于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

5.簽訂個(gè)人貸款合同時(shí)，同筆貸款的合同填寫人與()不得為同一人。

A.合同擔(dān)保人

B.合同復(fù)核人

C.合同保證人

D.合同辦理人

6.從一般意義上講，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)需要經(jīng)歷（）的過程。

A.產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)—品牌競(jìng)爭(zhēng)

B.品牌競(jìng)爭(zhēng)—產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)

C.質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)—產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—品牌競(jìng)爭(zhēng)

D.產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)—品牌競(jìng)爭(zhēng)—質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)

7.下列關(guān)于網(wǎng)上銀行功能的表述錯(cuò)誤的是()。

A.用戶可以查詢他人的交易情況

B.用戶可以通過查詢了解銀行的情況

C.客戶可以在任何時(shí)候、任何地點(diǎn)向銀行咨詢相關(guān)信息

D.能夠?yàn)榭蛻籼峁└鞣N信息并處理客戶的各種資料報(bào)表

8.目前，我國個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)()年。

A.15

B.25

C.30

D.50

9.下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見的說法正確的是（）。

A.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

B.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見

D.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時(shí)，審批結(jié)論意見即可為“同意”

10.在購買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于()。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人設(shè)備貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.流動(dòng)資金貸款

11.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中公積金管理中心的基本職責(zé)不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.負(fù)責(zé)貸前咨詢

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

12.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款審批的說法不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由

B.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容

C.對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

13.以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及（）。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個(gè)人壽險(xiǎn)保單

D.倉單、提單

14.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的審批的說法中不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由

B.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容

C.對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

15.（

）強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。

A.大眾營銷策略

B.專業(yè)化策略

C.差異化策略

D.低成本策略

五.多選題(共15題)

1.申請(qǐng)商用房貸款的借款人必須提供一些擔(dān)保措施，以下（）方式符合要求。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.履約保證保險(xiǎn)

D.政府擔(dān)保

E.個(gè)人擔(dān)保

2.對(duì)于個(gè)人商業(yè)助學(xué)貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

3.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

4.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.合法性

D.利率低

E.期限長

5.對(duì)商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法

C.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后.未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng).經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息

6.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

7.個(gè)人經(jīng)營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機(jī)械設(shè)備

B.借款人定向租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個(gè)人的消費(fèi)

D.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求

E.借款人通過個(gè)人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

8.下列屬于個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)的是（

）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前檢查深度

C.加強(qiáng)抵押物管理

D.完善授權(quán)管理

E.強(qiáng)化貸后管理

9.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查方式主要有（）。

A.與借款申請(qǐng)人面談

B.審查借款申請(qǐng)材料

C.電話調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺(tái)賬

10.《中華人民共和國擔(dān)保法》中保證擔(dān)保的范圍包括（

）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

11.全面、正確地認(rèn)識(shí)市場(chǎng)環(huán)境，監(jiān)測(cè)、把握各種環(huán)境力量的變化，對(duì)于銀行審時(shí)度勢(shì)、趨利避害，開展?fàn)I銷活動(dòng)具有重要意義。下列屬于市場(chǎng)環(huán)境分析意義的有（）。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

12.貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的()進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.差異性

D.交叉性

E.完整性

13.下面關(guān)于商用房貸款簽約過程的說法，正確的是（）。

A.合同填寫后，經(jīng)填寫人復(fù)核，貸款發(fā)放人與借款人和擔(dān)保人可以簽訂合同

B.貸款發(fā)放人應(yīng)該根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本

C.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本和附件

D.貸款金額、期限、利率、擔(dān)保和還款等條款要與最終審批意見一致

E.以上選項(xiàng)都正確

14.對(duì)個(gè)人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)

B.對(duì)經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)借款人經(jīng)營的實(shí)際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

15.個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)開發(fā)項(xiàng)目的項(xiàng)目調(diào)查包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目的實(shí)地考察

C.項(xiàng)目的合法性調(diào)查

D.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查

E.項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

2.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

3.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。（）

4.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

5.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

6.落實(shí)借款人家庭住址穩(wěn)定情況時(shí)，當(dāng)借款人居住地址與戶口記錄地址一致時(shí)，也應(yīng)要求提供居住證明。（）

7.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌?chǎng)價(jià)格，可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。（）

8.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作。（）

9.質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，質(zhì)押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

10.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個(gè)人貸款最重要的營銷渠道。（）

11.個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。()

12.《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。（）

13.住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由經(jīng)辦銀行承擔(dān)。（）

14.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

15.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。（）

七.單選題(共15題)

1.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

2.不屬于無效民事行為的法律后果的是()。

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.強(qiáng)制履行

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

3.客戶信息的整理主要針對(duì)的是()。

A.定性信息

B.定量信息

C.家庭基本信息

D.客戶職業(yè)

4.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營過程中，保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)保持在()以上，并不得低于員工總數(shù)的1/2。

A.10人

B.5人

C.8人

D.2人

5.如果你用分期付款方式購買一臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月支付800元，年利率為12%，則可購買一臺(tái)（

）元的電腦。（數(shù)據(jù)取近似值）

A.4578

B.4636

C.4286

D.4800

6.商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照（）管理和使用。

A.商業(yè)銀行需要

B.理財(cái)人員意向

C.理財(cái)合同約定

D.客戶投資目標(biāo)

7.以下不是VaR方法的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型

B.受險(xiǎn)價(jià)值方法

C.在險(xiǎn)價(jià)值方法

D.投資價(jià)值模型

8.儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期是家庭生命周期的（）。

A.衰老期

B.成長期

C.成熟期

D.形成期

9.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

10.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在(

)。

A.同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則

B.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者

11.在國際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。

A.LIBOR

B.SHIBOR

C.HIBOR

D.SIBOR

12.下列不屬于商品期貨標(biāo)的商品的是（）。

A.銅

B.外匯

C.原油

D.鋼材

13.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資（

）元。（答案取近似數(shù)值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

14.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是()。

A.10.1%

B.20.1%

C.30.2%

D.40.5%

15.下列關(guān)于格式條款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

B.提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)采用格式條款

八.多選題(共15題)

1.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（

）。

A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦

2.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送()等文件。

A.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

3.下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。

A.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

B.利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

C.價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

D.價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得

E.影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等

4.理財(cái)目標(biāo)確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)

C.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實(shí)事求是

E.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序

5.理財(cái)師與客戶建立關(guān)系時(shí)，需要注意（

）。

A.關(guān)注自身禮儀

B.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

C.較多關(guān)注客戶的社會(huì)地位

D.注意自己的工作態(tài)度

E.強(qiáng)調(diào)銀行的服務(wù)理念

6.下列選項(xiàng)中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

7.下列關(guān)于基金的風(fēng)險(xiǎn)說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可消滅

B.成長型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者

C.收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者

D.基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

8.合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)5Cs代表（

）。

A.堅(jiān)持以客戶為中心(Client)

B.溝通交流能力(Communication)

C.協(xié)調(diào)能力(Coordination)

D.專業(yè)水平(Competence)

E.高尚的職業(yè)操守(commitmenttoethics)

9.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（

）。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.境外個(gè)人外匯賬戶

D.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶

10.下列選項(xiàng)中屬于金融市場(chǎng)功能的有（

）。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

C.資金融通集聚功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易功能

11.下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有（）。

A.保證客戶的本金安全.但不保證客戶一定獲得收益

B.屬于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.理財(cái)產(chǎn)品到期.銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

D.一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率.且收益率高于同期存款利率E、通常情況下銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議

12.債券市場(chǎng)的功能包括（）。

A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所

B.是聚集資金的重要場(chǎng)所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

13.資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是（）。

A.短期政府債券

B.股票

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

E.證券投資基金

14.理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。

A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

15.理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對(duì)()情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。

A.新開發(fā)客戶

B.相識(shí)且需求明確的客戶

C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶

D.老客戶

E.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

九.單選題(共15題)

1.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象為()。

A.自然人

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對(duì)手

2.某大型超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中現(xiàn)金30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應(yīng)收賬款150萬元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)()。

A.與同行業(yè)相當(dāng)，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，拒絕貸款

D.與同行業(yè)比例有較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因

3.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)，有這種特點(diǎn)的產(chǎn)品組合策略形式是()

A.市場(chǎng)專業(yè)型

B.全線全面型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

4.反映某區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)在銀行系統(tǒng)內(nèi)所處位置的內(nèi)部指標(biāo)是（）。

A.利息實(shí)收率

B.加權(quán)平均期限

C.增量存貸比率

D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

5.損益表分析中，計(jì)算企業(yè)凈利潤的步驟應(yīng)為()。

A.收入→利潤總額→毛利潤→凈利潤

B.毛利潤→營業(yè)利潤→利潤總額→凈利潤

C.營業(yè)利潤→毛利潤→利潤總額→凈利潤

D.營業(yè)利潤→利潤總額→毛利潤→凈利潤

6.從表面上看，貸款分類就是把貸款按照（）劃分為不同檔次。

A.貸款內(nèi)容

B.貸款金額

C.風(fēng)險(xiǎn)程度

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)

7.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表把風(fēng)險(xiǎn)程度分為（）類和（）個(gè)級(jí)別。

A.十：七

B.七；八

C.十：九

D.七；十

8.下列指標(biāo)中，（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。

A.總資產(chǎn)收益率

B.貸款實(shí)際收益率

C.利息實(shí)收率

D.信貸平均損失率

9.下列關(guān)于黑色預(yù)警法的說法，正確的是()。

A.該預(yù)警方法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

B.該預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

C.該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

D.該方法利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

10.零售業(yè)微型企業(yè)需滿足的條件之一是()。

A.從業(yè)人員(X)<5人

B.從業(yè)人員(X)<10人

C.營業(yè)收入(Y)<200萬元

D.營業(yè)收入(Y)<50萬元

11.銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

12.以下不屬于依法收貸應(yīng)注意的問題的是（）。

A.信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí)

B.要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

C.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

D.在依法收貸過程中要依照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

13.實(shí)貸實(shí)付的基本要求是（）

A.滿足有效信貸要求

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.降低信用風(fēng)險(xiǎn)

D.將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

14.商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)（）備案。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.商務(wù)部

D.中國人民銀行

15.對(duì)于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動(dòng)階段的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最高的原因不包括（）。

A.企業(yè)還款具有很大的不確定性

B.很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.擁有較弱的償付能力

十.多選題(共15題)

1.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法中，正確的有()。

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢(shì)

E.在成長期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

2.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的（）等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會(huì)

C.經(jīng)濟(jì)

D.文化

E.銀行管理水平

3.融資性保證業(yè)務(wù)主要有（

）。

A.投標(biāo)保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質(zhì)量保證

4.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（）。

A.了解并測(cè)算客戶的信貸需求，通過與客戶進(jìn)行時(shí)論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析，確定客戶合理信貸需求

B.客戶的還款能力

C.銀行或借款企業(yè)的相關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制

D.貸款組合管理的限制

E.銀行的客戶政策

5.銀行在采取所有可能措施和實(shí)施必要程序之后，（），銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)，可認(rèn)定為呆賬。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動(dòng)，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁.其財(cái)產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者

6.貸款分類應(yīng)該遵循的原則不包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.公正性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

E.公開性原則

7.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款

8.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的國家機(jī)關(guān)

B.具有民事行為能力的人

C.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門

E.具有代為履行主債務(wù)的資力

9.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括以下內(nèi)容（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

10.處于衰退階段的行業(yè)特點(diǎn)包括（）。

A.銷售產(chǎn)品價(jià)格下降的同時(shí)產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅度增長

B.由于銷售大幅度提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值

C.銷售通常以較為平穩(wěn)的速度下降，但在一些特殊行業(yè)中有可能出現(xiàn)快速下降

D.利潤慢慢地由正變?yōu)樨?fù)

E.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小，現(xiàn)金流維持在正值的時(shí)間跨度一般長于利潤的時(shí)間跨度

11.借款人資產(chǎn)利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強(qiáng)

B.短期償債能力越強(qiáng)

C.借款人獲得收人越多

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快

E.長期償債能力越強(qiáng)

12.下列可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的事項(xiàng)有（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.長期銷售增長

D.債務(wù)重構(gòu)

E.資產(chǎn)效率下降

13.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）。

A.清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

B.科學(xué)的決策系統(tǒng)

C.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

D.創(chuàng)新的會(huì)計(jì)原則

E.健全的人才培養(yǎng)機(jī)制

14.王先生將20萬元人民幣存入銀行，下列說法中，正確的有（）。(答案取近似數(shù)值)

A.若按平均3％的單利來計(jì)算，每年固定增加0.6萬元

B.若按平均3％的復(fù)利來計(jì)算，每年固定增加0.6萬元

C.若按每年3％的單利來計(jì)算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

D.若按每年3％的復(fù)利來計(jì)算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

E.若年利率為3％，則10年后資金按復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算多8800元

15.《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.誠實(shí)信用

十一.判斷題(共15題)

1.信貸授權(quán)是指銀行對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。（）

2.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性規(guī)律.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)行業(yè)都會(huì)造成影響。()

3.票據(jù)貼現(xiàn)的期限一般不超過6個(gè)月，最長不超過12個(gè)月。貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。()

4.國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系。()

5.受政策法規(guī)影響較大的企業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)較小。

6.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

7.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。（）

8.債務(wù)人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應(yīng)付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的，則屬于正常情況下的債務(wù)轉(zhuǎn)資本，不能作為債務(wù)重組處理。（）

9.明確借款需求是確定貸款結(jié)構(gòu)和期限的重要環(huán)節(jié)。

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則由有權(quán)審批人員對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，簽署審批意見。（）

11.保證合同中要明確主債務(wù)的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務(wù)的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

12.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

13.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

14.貸款項(xiàng)目評(píng)估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度、銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定.從管理方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查與評(píng)價(jià)的方法。()

15.水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本占用

B.資本預(yù)期回報(bào)率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤

2.銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A.目標(biāo)定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場(chǎng)營銷方式定位

3.2015年6月，財(cái)政部與中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。

A.信達(dá)公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司

4.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

5.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，（

）應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國證監(jiān)會(huì)

6.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。

A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)的專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施

7.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

8.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價(jià)格

D.匯率

9.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（

）萬元（含）以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。

A.30

B.50

C.100

D.150

10.不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場(chǎng)需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（

）。

A.直接追償

B.長期掛賬

C.債務(wù)減免

D.訴訟追償

11.（

）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素，不包括（）。

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

13.符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價(jià)證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃

14.（）是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

B.綠色經(jīng)濟(jì)

C.金融衍生工具

D.綠色金融

15.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場(chǎng)功能不同

D.交易工具類型不同

十三.多選題(共15題)

1.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實(shí)守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

2.銀行績效考評(píng)指標(biāo)一般包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

3.商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會(huì)責(zé)任包括()。

A.提倡慈善責(zé)任

B.積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)

C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量

4.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.保證金賬戶

5.根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.政府承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.交易商承兌匯票

E.市場(chǎng)承兌匯票

6.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

7.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.交割風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.持有風(fēng)險(xiǎn)

8.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時(shí)開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險(xiǎn)

9.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.綜合理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.理財(cái)顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

10.下列有關(guān)外部審計(jì)質(zhì)量控制的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計(jì)的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展審計(jì)工作

B.銀行應(yīng)該對(duì)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評(píng)估

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過3年

D.銀行為了不影響外部審計(jì)的獨(dú)立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)

E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告存在嚴(yán)重質(zhì)量問題時(shí)，不能終止委托，但可以提出警告

11.外幣存款業(yè)務(wù)按存款期限分為()。

A.個(gè)人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

12.下列屬于績效考評(píng)的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

13.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

14.為了加強(qiáng)項(xiàng)目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

15.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動(dòng)型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

十四.判斷題(共10題)

1.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要目的是提高商業(yè)銀行的抵御金融風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力。（）

2.英國用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性。()

3.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，開展市場(chǎng)亂象整治，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)政放權(quán)，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放。

4.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理工作。

5.保險(xiǎn)公司、社保基金不能投資大額存單。()

6.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)難以通過分散化投資完全消除。

7.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行信用證支付方式。()

8.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。()

9.中國信托業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通，維護(hù)會(huì)員與客戶的合法權(quán)益。()

10.平行貸款是兩個(gè)國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

十五.單選題(共15題)

1.對(duì)客戶來說，如果為即期收匯，可以申請(qǐng)()。

A.出口押匯

B.保理

C.福費(fèi)廷

D.打包放款

2.甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.普通民事糾紛

C.非法吸收公眾存款罪

D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

3.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（

）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

4.在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（

）。

A.投資銀行

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

5.見票即付的匯票、本票，持票人對(duì)票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.6個(gè)月

B.5年

C.1個(gè)月

D.2年

6.根據(jù)規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.60

B.50

C.30

D.7

7.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

8.根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的情況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。

A.單位領(lǐng)導(dǎo)

B.朋友

C.本人或利害關(guān)系人

D.同學(xué)

9.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)融通資金的一種方式

B.所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

D.商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

10.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保薦代表人

11.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

12.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

13.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（

）。

A.銀行是否被騙

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.主觀方面是否是故意

D.所侵犯的客體是否是貸款

14.股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的（）。

A.產(chǎn)權(quán)

B.債券

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

15.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)

B.資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長期

十六.多選題(共15題)

1.銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括()

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污、受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

2.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

3.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（

）。

A.貸款證券化

B.發(fā)行減記型資本債券

C.收購上市公司

D.提高留存利潤

E.貸款出售

4.我國《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.無期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

5.目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.審貸分離

B.統(tǒng)一授信管理

C.貸款管理責(zé)任制

D.分級(jí)審批

E.集中授權(quán)管理

6.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性指標(biāo)的有（）。

A.存貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.資本充足率

E.市盈率

7.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級(jí)審批

D.分級(jí)授信

E.統(tǒng)一審批

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等主要由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行負(fù)債表內(nèi)反映

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法，正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

10.下列屬于貨幣職能的有（）。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價(jià)值尺度

E.貯藏手段

11.信用卡的主要功能有()。

A.消費(fèi)購物

B.匯兌結(jié)算

C.分期付款

D.套取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

12.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

13.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

14.中央銀行的再貼現(xiàn)政策主要包括的內(nèi)容有（）。

A.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本

B.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求

C.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)

D.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)

E.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預(yù)和影響實(shí)際利率及貨幣供求

15.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

十七.判斷題(共15題)

1.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。()

2.撤銷是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。()

3.個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

4.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

5.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。()

6.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（）

7.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度（）

8.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。（）

9.銀行監(jiān)管制度的正式確立標(biāo)志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

10.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

11.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

12.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

13.我國目前沒有對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法。（）

14.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶身份資料及交易信息5年以上。（）

15.中國的銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類：（1）最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場(chǎng)上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場(chǎng)上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性；（3）商業(yè)銀行可出售的貨款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場(chǎng)，但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無法出售的貨款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貨資產(chǎn)等。通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。

2.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會(huì)《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制?？键c(diǎn)：內(nèi)部控制在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用

3.答案：C

本題解析：。不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款和X100%=(10+6+5）/(60+20+10+6+5)X100%≈20.8%。

4.答案：B

本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

5.答案：D

本題解析：常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)有頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

6.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度。

7.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測(cè)試框架以單一風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。在設(shè)計(jì)資本充足率壓力測(cè)試框架時(shí)，可以利用并整合銀行現(xiàn)有的壓力測(cè)試流程，如將信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試整合進(jìn)資本充足率壓力測(cè)試。

8.答案：A

本題解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容之一是：努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正。故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

9.答案：A

本題解析：客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率兩個(gè)層面。

10.答案：C

本題解析：在評(píng)估戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。故本題選C。

11.答案：D

本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會(huì)導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

12.答案：A

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：①市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；②商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益；③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等。故本題選A。

13.答案：B

本題解析：信息披露指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

14.答案：B

本題解析：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據(jù)《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

15.答案：D

本題解析：外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)殂y行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的，也包括商業(yè)銀行在對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)處理中，將功能貨幣轉(zhuǎn)換成記賬貨幣時(shí)，因匯率變動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配處于合理范圍。

2.答案：C、D、E

本題解析：

目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，有力地推動(dòng)了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和計(jì)量技術(shù)的發(fā)展。

3.答案：C、D、E

本題解析：

。信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有：線性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel)。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

。壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，用于評(píng)估特定事件或特定金融變量的變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況的潛在影響。壓力測(cè)試主要具有如下功能：①為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略轉(zhuǎn)移此類風(fēng)險(xiǎn)；②提高商業(yè)銀行對(duì)其自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解，推動(dòng)其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特征隨時(shí)間的變化情況的監(jiān)控；③幫助董事會(huì)和高級(jí)管理層確定該商業(yè)銀行的暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致；④作為對(duì)主要基于歷史數(shù)據(jù)和假設(shè)條件的風(fēng)險(xiǎn)模型的補(bǔ)充；⑤壓力測(cè)試幫助量化“尾部”風(fēng)險(xiǎn)和重估模型假設(shè)；⑥評(píng)估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力。

5.答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項(xiàng)，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢?duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。

6.答案：A、D、E

本題解析：

B選項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。C選項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法。

7.答案：A、B、E

本題解析：

客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人通常有一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

8.答案：A、B、C

本題解析：

有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

A、B、C、E四個(gè)選項(xiàng)均可以提升貸后管理的質(zhì)量和效率。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，要注意以下幾點(diǎn)：一是充分考慮利益相關(guān)者的期望：二是將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)規(guī)劃有機(jī)結(jié)合：三是向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)：四是持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告。

12.答案：B、C、D

本題解析：

審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括：①資本充足率；②大額風(fēng)險(xiǎn)集中度；③不良貸款撥備覆蓋率。A、E兩項(xiàng)總資產(chǎn)凈回報(bào)率和成本收入比屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括：

（1）隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進(jìn)行洗錢。

（2）頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出以及經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實(shí)現(xiàn)非法收益的流轉(zhuǎn)。

（3）利用復(fù)雜金融交易逃避銀行關(guān)注。主要形式有多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬、多項(xiàng)交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)以及利用貸款方式等洗錢。

另外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術(shù)品等商品交易、第三支付平臺(tái)等也是目前較為常見的洗錢手段。

14.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時(shí)段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流人)與到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

RAROC經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績?cè)u(píng)估方法在國際先進(jìn)銀行中得到了廣泛應(yīng)用，在單筆業(yè)務(wù)層面，在資產(chǎn)組合層面、商業(yè)銀行總體層面上發(fā)揮著重要作用，A、B、C、D四項(xiàng)內(nèi)容為其具體內(nèi)容的體現(xiàn)。使用RAROC有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

三.判斷題1.答案：正確