中國建設(shè)銀行黑龍江省分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行黑龍江省分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.資本收益率的計算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（

）。

A.借入資金的利率是負(fù)債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動資產(chǎn)

3.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責(zé)任。

A.風(fēng)險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)部門

4.關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計

D.第二道防線——銀監(jiān)會

5.()是指商業(yè)銀行針對政治、經(jīng)濟(jì)、社會、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實施方案中潛在的風(fēng)險，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險管理措施來避免或降低可能的風(fēng)險損失的風(fēng)險管理方法。

A.法律風(fēng)險管理

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理

C.合規(guī)風(fēng)險管理

D.國家風(fēng)險管理

6.下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險的是（）。

A.違反監(jiān)管規(guī)定

B.動力輸送中斷

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

7.某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100

8.全面風(fēng)險管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的監(jiān)事會的監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

9.（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

10.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.國家風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險.社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動也存在國家風(fēng)險

C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風(fēng)險所帶來的損失

D.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍

11.在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，J3值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列選項中，()產(chǎn)品線的β因子等于15％。

A.零售銀行

B.代理服務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理

12.核心負(fù)債比例中核心負(fù)債的定義為()。

A.距離到期日三個月以上(含三個月)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

13.分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較

14.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款

15.對特定交易工具的多頭空頭頭寸給予限制的市場風(fēng)險控制措施是（）。

A.止損限額

B.特殊限額

C.風(fēng)險限額

D.頭寸限額

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免該業(yè)務(wù)或市場具有的風(fēng)險

D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人

E.風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險管理策略

2.目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)包括()。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貨比

D.流動性比例

E.流動性缺口率

3.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為()。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.歷史數(shù)據(jù)

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有()。

A.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)存儲動態(tài)數(shù)據(jù).風(fēng)險管理信息系統(tǒng)存儲靜態(tài)數(shù)據(jù)

B.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要明確的、基于業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)律，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系

C.風(fēng)險管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)

D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效

E.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)，風(fēng)險管理系統(tǒng)必須設(shè)置不同的登陸級別

5.市場準(zhǔn)人應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.公開

B.公平

C.公正

D.效率

E.便民

6.市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于（）。

A.國別風(fēng)險暴露

B.風(fēng)險評估和評級

C.風(fēng)險限額遵守情況

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測試

8.操作風(fēng)險的人員因素包括()

A.內(nèi)部欺詐

B.知識/技能匱乏

C.失職違規(guī)

D.核心雇員流失

E.違反用工法

9.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，其中的市場價格包括（）。

A.利率

B.匯率

C.工資率

D.股票價格

E.商品價格

10.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程包括（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

E.風(fēng)險對沖

11.操作風(fēng)險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要有（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性和適應(yīng)性

E.系統(tǒng)開發(fā)，維護(hù)成本過高

12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

13.公允價值的計量方式包括（)。

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突

14.下列關(guān)于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的發(fā)展沖動

C.外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險因素的變化對銀行經(jīng)營及未來發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機(jī)制實現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出

15.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

E.風(fēng)險補(bǔ)償

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補(bǔ)充流動性。()

2.信息科技風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立有效的機(jī)制，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。()

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時。()

4.敏感性分析是一種多因素分析法。（）

5.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險較大。（）

6.信用風(fēng)險通常會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性，聲譽風(fēng)險通常會影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動性。()

7.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者留用自由資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和利息償付比率。（）

8.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數(shù)據(jù)方法被稱為操作風(fēng)險管理的三大基礎(chǔ)管理工具之一。（）

9.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。（

）

10.—旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評分結(jié)果將長期有效。（）

11.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。（）

12.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容。（）

13.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，進(jìn)而轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險和最終管理責(zé)任。（）

14.商業(yè)銀行一般要建立與國別風(fēng)險暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險評估體系，對已經(jīng)開展和計劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險評估。（）

15.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。

A.抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

B.抵押物價值高估，不足值或抵押率偏高

C.抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利

D.抵押物重復(fù)抵押

2.在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，其中不包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補(bǔ)產(chǎn)品

3.現(xiàn)代營銷最基本的方法是（）。

A.交叉營銷

B.分層營銷

C.情感營銷

D.專業(yè)化

4.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（

）。

A.個人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

5.為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。

A.多站式服務(wù)

B.一站式服務(wù)

C.多站式全程服務(wù)

D.一站式全程服務(wù)

6.個人經(jīng)營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風(fēng)險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣.影響因素復(fù)雜

7.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在（）自行償還。

A.借款開始時

B.借款學(xué)生畢業(yè)后

C.根據(jù)銀行不同有所不同

D.畢業(yè)的前一年開始

8.下列各項中，不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

9.關(guān)于貸款期限的表述正確的是()。

A.個人質(zhì)押貸款的期限一般不超過質(zhì)物的到期日

B.個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過5年

C.個人質(zhì)押貸款用多項質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最遲到期日

D.個人抵押授信貸款有效期限最長為20年

10.僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

C.押品日常管理

D.抵押率設(shè)定

11.信貸客戶的感性動機(jī)產(chǎn)生的原因不包括()。

A.獲得影響力

B.得到銀行的賞識、承認(rèn)

C.被感動

D.得到長期金融支持

12.下列關(guān)于個人住房貸款還款方式的說法中，正確的是（）。

A.只能采用等額本息還款法

B.只能采用等額本金還款法

C.一筆借款合同只能選擇一種還款方法

D.一筆借款合同可以選擇多種還款方法

13.以下關(guān)于個人消費貸款的說法中，不正確的是（

）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實困難的本?？粕ê呗殞W(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個人消費額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用

14.與商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。

A.企業(yè)

B.律師事務(wù)所

C.保險公司

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

15.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（

）周歲之間。

A.18（含）—65（不含）

B.18（不含）—65（不含）

C.18（不含）—65（含）

D.18（含）—65（含）

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款可以獲得財政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學(xué)貸款

E.個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險相對較低

2.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

3.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)包括()。

A.分析購買行為

B.進(jìn)行市場細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場

D.實行市場定位

E.掌握客戶心理

4.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括()。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.確保抵押權(quán)的有效落實

5.在個人住房貸款中，借款人的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風(fēng)險

B.還款意愿風(fēng)險

C.擔(dān)保風(fēng)險

D.還款能力風(fēng)險

E.訴訟時效風(fēng)險

6.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.等額本息還款法

7.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

8.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法）》的不同點包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴(kuò)大了貸款購車的品種

9.按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（

）

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.組合擔(dān)保方式貸款

10.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在借款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（

）。

A.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人

B.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

C.提前收回部分或全部貸款本息

D.停止發(fā)放尚未使用的貸款

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

11.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，正確的是（）。

A.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

B.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

12.個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

13.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有()。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進(jìn)行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

14.有確認(rèn)證據(jù)證明借款人有特定情形時，貸款人享有先履行抗辯權(quán)，下列屬于此類情形的是（）。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽

D.以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

15.資產(chǎn)證券化的影響包括()

A.證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動性的方式

B.證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟(jì)的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

C.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

D.信貸資產(chǎn)二級市場的發(fā)展，推動了一級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變

E.資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險擴(kuò)散的直接工具

六.判斷題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

2.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由央行確定。（）

3.銀行通常每年要進(jìn)行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。()

4.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。（）

5.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金和相應(yīng)手續(xù)費在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進(jìn)行扣收的業(yè)務(wù)。（）

6.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

7.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時所需的書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。

8.資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識。（）

9.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

10.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

11.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

12.在定向營銷時，銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

13.二手車的貸款額度不得超過80%。（

）

14.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）

15.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。（）

七.單選題(共15題)

1.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行地點

D.付息頻率

2.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

3.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。

A.240

B.337

C.264

D.279

4.投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5％情況下，大約需要()年可使本金達(dá)到40萬元。

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

5.下列關(guān)于股票投資的過程正確的是（）。

A.投資政策—投資組合—股票投資分析—評估業(yè)績—修正投資策略

B.股票投資分析—評估業(yè)績—投資政策—投資組合—修正投資策略

C.投資政策—股票投資分析—投資組合—評估業(yè)績—修正投資策略

D.評估業(yè)績—股票投資分析—投資政策—投資組合—修正投資策略

6.小徐3年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費，若某理財產(chǎn)品的年投資收益率是8％，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出()元錢來進(jìn)行投資。(答案取近似數(shù)值)

A.17147

B.12996

C.17160

D.15880

7.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是（）。

A.總資產(chǎn)不變

B.凈資產(chǎn)不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項目都不變

8.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，下列說法錯誤的是（）。

A.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C.股票是浮動的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響

D.儲蓄投資的凈收益走低

9.方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

10.在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

11.馬斯洛需求從低到高五個層次分別是()。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

12.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是（）。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

B.商業(yè)銀行的理財師情況介紹

C.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

13.以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是()。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

14.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進(jìn)行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估。并由()核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。

A.法律合規(guī)部門

B.高級管理層

C.產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險管理部門

15.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后取得的總額為（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

八.多選題(共15題)

1.崔小姐的綜合理財方案執(zhí)行不久，就與男朋友結(jié)婚，第二年又喜添雙子，第三年丈夫開始與朋友一起創(chuàng)業(yè)，為方便照顧家庭，崔小姐換了一個時間彈性較大但收入較低的工作，針對這些變化，客戶經(jīng)理應(yīng)采取的措施包括()。

A.因崔小姐家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整，應(yīng)與客戶協(xié)商，結(jié)束合作關(guān)系

B.不用調(diào)整理財方案

C.對崔小姐進(jìn)行特殊需求評估分析

D.根據(jù)崔小姐生涯事件的變化調(diào)整原方案，并適時監(jiān)控新方案的執(zhí)行

E.由于崔小姐收入大幅下降，客戶經(jīng)理現(xiàn)階段應(yīng)將全部精力放在崔小姐的投資規(guī)劃方面，爭取年投資收益率達(dá)到30%以上，以確保崔小姐的資產(chǎn)迅速成長

2.一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有（

）。

A.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償

B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C.貨幣可以滿足當(dāng)期消費，貨幣占用具有機(jī)會成本

D.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報

E.人們的貨幣幻覺

3.下列關(guān)于金融理財工具的特點及說法正確的有（）。

A.復(fù)利與年金表簡單.效率高

B.財務(wù)計算器功能齊全.附加功能多

C.Excel表格使用成本低.操作簡單

D.專業(yè)理財軟件局限性大.內(nèi)容缺乏彈性

E.財務(wù)計算器操作流程復(fù)雜.不易記住

4.下列屬于財產(chǎn)險的有（）。

A.房貸險

B.投連險

C.萬能保險

D.企業(yè)財產(chǎn)險

E.家庭財產(chǎn)險

5.我國的主要股票價格指數(shù)有（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成份股指數(shù)

E.上證50指數(shù)和上證180指數(shù)

6.某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;B產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是（）。

A.A產(chǎn)品的實際收益率為4.17%

B.A產(chǎn)品的實際收益率為3.33%

C.B產(chǎn)品的實際收益率為

D.B產(chǎn)品的實際收益率為5%

E.B產(chǎn)品的實際收益率高于A產(chǎn)品的實際收益率

7.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)將()出質(zhì)。

A.倉單、提單

B.債券、存款單

C.應(yīng)收賬款

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.匯票、支票、本票

8.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過往業(yè)績

9.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

10.下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系正確的有（）。

A.按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

B.按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C.按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D.按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E.按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

11.下列選項中，直接影響黃金價格因素的有()。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

12.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨（）等風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險E、道德風(fēng)險

13.萬能保險是一種（

）的新型壽險。

A.交費靈活

B.保額可調(diào)整

C.非約束性

D.可分紅

E.保險費被分成兩部分

14.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

15.影響黃金價格變動的因素包括()。

A.供求關(guān)系

B.均衡價格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

九.單選題(共15題)

1.項目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.項目的實施機(jī)構(gòu)

B.項目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)

C.項目的監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.項目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

2.公司還款能力變化的直接反映是（）。

A.經(jīng)營狀況

B.管理層

C.財務(wù)狀況

D.與銀行往來

3.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的（）與負(fù)責(zé)貸款審查的（）相分離，以達(dá)到相互制約的目的。

A.業(yè)務(wù)部門；監(jiān)控部門

B.業(yè)務(wù)部門；管理部門

C.調(diào)配部門；稽核部門

D.管理部門；調(diào)配部門

4.銀行對某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進(jìn)行估計，發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為800萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司固定資產(chǎn)剩余壽命為（）年。

A.5

B.16

C.11

D.14

5.銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關(guān)系，可以采取（）。

A.薄利多銷定價策略

B.高額定價策略

C.關(guān)系定價策略

D.滲透定價策略

6.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險處置

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險控制

7.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

8.銀行廣告一有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）。

A.產(chǎn)品廣告

B.形象廣告

C.平面廣告

D.人員促銷

9.貸款人分析項目還款資金來源的主要內(nèi)容不包括（）。

A.流動資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何

B.項目有哪些還款資金來源

C.各種還款資金來源的可靠性如何

D.項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款

10.下列不屬于我國估計抵押物價值的一般做法的是()。

A.抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

B.銀行自行評估

C.依抵押物估價法規(guī)估價

D.委托有評估資格的中介機(jī)構(gòu)評估

11.下列關(guān)于固定資產(chǎn)原值的說法，錯誤的有()。

A.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款價值入賬

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按照資產(chǎn)評估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價值入賬

D.企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的進(jìn)口設(shè)備關(guān)稅應(yīng)計入固定資產(chǎn)原值

12.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就（）草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

13.按照企業(yè)規(guī)模對公司信貸客戶市場進(jìn)行細(xì)分，中型工業(yè)企業(yè)必須滿足（）的條件。

A.從業(yè)人員數(shù)在300人～1999人

B.銷售額在3000萬元～29999萬元

C.資產(chǎn)總額在4000萬元～39999萬元

D.從業(yè)人員數(shù)在600人～2999人

14.下列選項中，屬于融資性擔(dān)保公司不可以從事的活動的是()。

A.訴訟保全擔(dān)保

B.與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)

C.信用證擔(dān)保

D.受托投資

15.下列各項中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)是()。

A.信貸平均損失比率

B.流動比率

C.存量存貸比率

D.增量存貸比率

十.多選題(共15題)

1.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)關(guān)系人的監(jiān)控

2.公司信貸的借款人應(yīng)具備的資格有（）。

A.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

B.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

3.下列各項中，屬于流動負(fù)債的有()。

A.應(yīng)付票據(jù)

B.應(yīng)收賬款

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)提費用

E.應(yīng)付工資

4.下列有關(guān)信用證的說法中，正確的有（

）。

A.是由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件承諾付款的書面文件

C.信用證屬于表外信貸

D.信用證屬于表內(nèi)信貸

E.是無條件承諾付款的書面文件

5.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括()

A.專業(yè)經(jīng)驗

B.管理能力

C.管理風(fēng)格

D.保護(hù)銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財務(wù)狀況的愿望

6.財務(wù)報表分析的資料包括（）。

A.上市公司所提供的盈利報告

B.會計報表

C.注冊會計師查賬驗證報告

D.會計報表附注

E.財務(wù)狀況說明書

7.初次面談中了解客戶的公司狀況時，應(yīng)了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構(gòu)成

D.所在行業(yè)情況

E.經(jīng)營現(xiàn)狀

8.根據(jù)競爭與壟斷關(guān)系的不同，市場通?？煞譃椋ǎ┑葞追N類型。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.競爭壟斷

D.寡頭壟斷

E.完全壟斷

9.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

10.貸放分控的操作要點包括()。

A.要明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

B.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門

C.要了解企業(yè)的經(jīng)營性質(zhì)

D.注意中央的一些新發(fā)文件

E.完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制

11.國別風(fēng)險的類型包括（）

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.傳染風(fēng)險

12.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的說法中，正確的是（）。

A.銀行管理水平因素不可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險

B.分析特定區(qū)域風(fēng)險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)和文化都會影響區(qū)域風(fēng)險

D.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷風(fēng)險成本收益能否匹配

13.下列選項中，屬于金融企業(yè)的有()。

A.財務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

14.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點分析（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

15.貸前調(diào)查的方法主要包括（）。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.定性調(diào)查

C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查

E.通過行業(yè)協(xié)會了解情況

十一.判斷題(共15題)

1.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

2.進(jìn)入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。（）

3.銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優(yōu)勢和劣勢。（）

4.貸款擔(dān)保是銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障債權(quán)實現(xiàn)的一種法律行為。

5.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。（）

6.監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

7.在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)就是產(chǎn)品本身的核心功能。（）

8.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽來擔(dān)保。（）

9.銀團(tuán)貸款是指由2家或2家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。()

10.目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

11.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。（）

12.如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證。（）

13.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。（）

14.趨勢分析法是財務(wù)分析最常用的一種方法。

（

）

15.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應(yīng)收未收的利息不計收利息。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（

）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會計核算、風(fēng)險控制等內(nèi)容

2.商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

3.（

）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準(zhǔn)備率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

4.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

5.商業(yè)銀行最主要的資金運用是()。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

6.當(dāng)市場利率()時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

7.以下不屬于風(fēng)險應(yīng)對策略的是（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險降低

D.風(fēng)險分擔(dān)

8.下列說法中，不屬于物權(quán)所具有的法律特征的是（）。

A.物權(quán)是支配權(quán)

B.物權(quán)是對世權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有相容性

9.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票

10.因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

11.我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.商業(yè)銀行

B.個人投資者

C.金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

12.對重大服務(wù)投訴事件，要本著（）的原則進(jìn)行核實調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實事求是的公開投訴處理結(jié)果。

A.公正誠信

B.實事求是

C.客觀公正

D.積極主動

13.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

14.債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

15.實際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的主要擔(dān)保方式不包括（

）。

A.保證

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于收單銀行加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設(shè)定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險的商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核

2.下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

3.審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。

A.實施總結(jié)

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題

E.審計過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險

4.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進(jìn)展包括（）。

A.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作

5.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于5％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

6.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機(jī)構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

7.商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務(wù)重組

8.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團(tuán)貸款

9.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1／3

11.銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.經(jīng)營效益性指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

13.按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可細(xì)分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

14.費率的類型主要包括（）。

A.擔(dān)保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團(tuán)安排費

E.開證費

15.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.單一的金融服務(wù)的實踐者

十四.判斷題(共10題)

1.中國信托業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會員與社會公眾的溝通，維護(hù)會員與客戶的合法權(quán)益。()

2.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于利潤最大化。()

3.人民幣匯率實行以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動匯率制度。（）

4.對于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、投資及處置三個環(huán)節(jié)。

5.以遺囑設(shè)立信托，需要受托人的同意。

6.內(nèi)部控制是一個靜態(tài)發(fā)展的概念，不同的演進(jìn)階段有著不同的內(nèi)涵。

7.法律成本屬于操作風(fēng)險損失形態(tài)之一。()

8.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。（）

9.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。()

10.二級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

十五.單選題(共15題)

1.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

2.銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項目貸款承諾

B.商業(yè)票據(jù)承兌

C.開立信貸證明

D.客戶授信額度

3.下列不屬于代理的法律特征的是（）。

A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

4.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關(guān)系

5.下列屬于資本市場的是（）。

A.外匯市場

B.票據(jù)市場

C.黃金市場

D.股票市場

6.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（

）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.保證

D.背書

7.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述中，正確的是()。

A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十

8.小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.2001.06

B.2001.20

C.2001.12

D.2000.96

9.某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

10.銀行銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。

A.買者自負(fù)、賣者有責(zé)原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財文件

C.風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

11.在經(jīng)濟(jì)周期的()階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.全覆蓋原則

D.相匹配原則

13.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（

）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

14.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立.變更.轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

15.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險最小且流動性最強(qiáng)的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

十六.多選題(共15題)

1.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

2.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

3.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動，促進(jìn)資金營運（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益性

4.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容有（

）。

A.被接管的商業(yè)銀行名稱

B.接管理由

C.接管組織

D.接管期限

E.接管方案

5.現(xiàn)貨市場的交割日期可以為()。

A.3個月

B.隔日

C.1個月

D.次日

E.當(dāng)日

6.關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有（）。

A.本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度

B.吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款

C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D.“吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿

E.本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

7.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

8.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。

A.銀行同業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

E.中國人民銀行

9.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有（）。

A.為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.不得為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易服務(wù)

C.從事融資租賃業(yè)務(wù)

D.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

E.從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通服務(wù)

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

11.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行流動性指標(biāo)的有（）。

A.存貸比

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.資本充足率

E.市盈率

12.貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進(jìn)度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)

C.傳導(dǎo)橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量

E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

13.中國人民銀行的職責(zé)有（

）。

A.管理地方財政局工作

B.指定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

14.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

15.以下說法正確的有（）。

A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

十七.判斷題(共15題)

1.我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。（）

2.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（

）

3.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額高于現(xiàn)金流期限錯配限額。（

）

4.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

5.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

6.自然人從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。（）

7.借記卡可實現(xiàn)實時扣款，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

8.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

9.在我國，銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的。（）

10.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

11.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

12.我國境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。()

13.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請求投資收益分配。

14.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

15.從廣義上講，法律風(fēng)險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC)，其計算公式如下：RAROC=(N1-EL)／UL。其中，NJ為稅后凈利潤，EL為預(yù)期損失，UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟(jì)資本。

2.答案：D

本題解析：D選項錯誤，商業(yè)銀行通常選擇在需要資金的時候借入資金，然而因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，所以必須保持相當(dāng)數(shù)量的流動資產(chǎn)，以滿足客戶提現(xiàn)、貸款等其他方面的需求。

3.答案：D

本題解析：業(yè)務(wù)部門對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序。?

4.答案：D

本題解析：

業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線,它是風(fēng)險的承擔(dān)者,應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是笫二道風(fēng)險防線。風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)條線部門。內(nèi)部審計是第三道風(fēng)險防線。內(nèi)審部門對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨立的審計?？键c：風(fēng)險管理部門

5.答案：B

本題解析：。對戰(zhàn)略風(fēng)險含義的考查。戰(zhàn)略風(fēng)險管理可以被理解為具有雙重含義，其中之一是商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的風(fēng)險管理，針對政治、經(jīng)濟(jì)、社會、科技等外部環(huán)境和商業(yè)銀行的內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實施方案存在潛在的風(fēng)險，并采取科學(xué)的決策方法或風(fēng)險管理措施來避免或降低風(fēng)險。

6.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。故選C項。

7.答案：B

本題解析：根據(jù)公式：融資需求=融資缺口﹢流動性資產(chǎn)=貸款平均額﹣核心存款平均額﹢流動性資產(chǎn)可得，本題融資需求=600﹣400﹢100=300（億元）。B項正確。故本題選B。

8.答案：A

本題解析：全面風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。

9.答案：A

本題解析：名義價值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

10.答案：A

本題解析：關(guān)于國家風(fēng)險這個知識點，本題考查了需要考生關(guān)注的大部分知識點。即B在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險，這是?？嫉某鲱}點。個人，企業(yè)，政府，銀行都有可能遭受國家風(fēng)險帶來的損失，國家是個人組成的，國家風(fēng)險不會使個人遭受損失顯然錯誤。風(fēng)險一般都是債務(wù)方帶給債權(quán)方的，國家風(fēng)險也是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出債權(quán)人的控制范圍。

11.答案：B

本題解析：在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，β因子等于15％的是代理服務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

12.答案：A

本題解析：核心負(fù)債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日三個月以上(含三個月)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

13.答案：A

本題解析：優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括兩方面：(1)結(jié)構(gòu)分析，分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。(2)總量分析，計算銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的絕對額，結(jié)合預(yù)計現(xiàn)金流出量和預(yù)計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動性需求。

14.答案：C

本題解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。

15.答案：D

本題解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額?？傤^寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

對于相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過這種風(fēng)險分散策略完全消除。故A錯誤。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用四項主要指標(biāo)，即流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動性比例。流動性缺口率屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測參考指標(biāo)。

3.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理信息系統(tǒng)中，有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的，有些則是動態(tài)的，系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性，需要收集的風(fēng)險信息／數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效，需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別。所以，以上選項均正確。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

利率是使用貨幣的價格，匯率是本國貨幣的價格，工資率卻不是工資的價格。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

。按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險，具體表現(xiàn)為A、B、C、D項。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。E項屬于二級資本的內(nèi)容。

13.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。公允價值的計量方式有四種：一是直接使用可獲得的市場價格，所以A選項錯談；二是如不能獲得市場價格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價格，所以B選項正確；C選項不屬于公允價值的計量方式，所以C項錯誤；三是實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性），所以D選項正確；四是允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突，所以E選項正確。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調(diào)節(jié)自動達(dá)到適度競爭的均衡狀態(tài)，也難以通過市場機(jī)制實現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為四個主要步驟，即風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計劃，通常采用兩種方式：(1)使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣，或使用該外匯的備用資源。例如，根據(jù)商業(yè)銀行利用外匯市場和衍生產(chǎn)品市場的能力，可以由總行以本幣為所有外幣提供流動性；(2)管理者可根據(jù)某些外幣在流動性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨的備用流動性安排。

2.答案：正確

本題解析：

信息科技風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立有效的機(jī)制，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。

3.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時。

4.答案：錯誤

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)