中國(guó)民生銀行“未來(lái)銀行家”2023年秋季校園招聘招募1220名非管培生崗位人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)民生銀行“未來(lái)銀行家”2023年秋季校園招聘招募1220名非管培生崗位人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持()的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

A.綜合平衡

B.短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整前的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

2.針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（

）

A.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款

B.企業(yè)未來(lái)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

3.下列哪項(xiàng)不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理（）

A.資本充足率預(yù)警管理

B.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

C.主要風(fēng)險(xiǎn)暴露預(yù)警管理

D.撥備覆蓋比預(yù)警管理

4.下列各項(xiàng)不屬于債項(xiàng)特定風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.優(yōu)先性

D.產(chǎn)品類(lèi)別

5.()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測(cè)在多種風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用下，其整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能出現(xiàn)的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測(cè)試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計(jì)劃

6.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

7.關(guān)于采用信用衍生工具緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)需滿(mǎn)足的要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.信用保護(hù)購(gòu)買(mǎi)者必須有權(quán)利和能力通知信用保護(hù)提供方信用事件的發(fā)生

B.除非由于信用保護(hù)出售方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務(wù)不可撤銷(xiāo)

C.在違約所規(guī)定的寬限期之前，基礎(chǔ)債項(xiàng)不能支付并不導(dǎo)致信用衍生工具終止

D.允許現(xiàn)金結(jié)算的信用衍生工具，應(yīng)具備嚴(yán)格的評(píng)估程序，以便可靠地估計(jì)損失

8.（）方法是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

9.銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動(dòng)性創(chuàng)造的社會(huì)職能。

A.短期；短期

B.長(zhǎng)期；短期

C.短期；長(zhǎng)期

D.長(zhǎng)期；長(zhǎng)期

10.銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

11.下列選項(xiàng)中，()是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

12.以下法律法規(guī)中，屬于法律的是（）。

A.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

C.《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

13.下列（）越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

14.設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿(mǎn)足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)來(lái)源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

15.目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括（）。

A.本期貸款余額等基本情況

B.地區(qū)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)情況

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

2.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收人上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

3.以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說(shuō)法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型

B.CreditMetrics無(wú)法達(dá)到同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)差一樣來(lái)衡量非交易性資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補(bǔ)充

D.CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類(lèi)型的借款人

E.CreditRisk+模型是對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析的

4.有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按業(yè)務(wù)類(lèi)型、交易對(duì)于類(lèi)型、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和期限等設(shè)定分類(lèi)限額。通常，對(duì)（）可設(shè)置集中度限額。

A.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口

B.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.單一國(guó)別最大敞口

D.前十大國(guó)別敞口

E.前五大國(guó)別敞口

5.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)的壓力測(cè)試政策，確保壓力測(cè)試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。

A.定期

B.不定期

C.及時(shí)

D.完整

E.充分

7.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類(lèi)包含()類(lèi)貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的描述中，正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來(lái)收益難以確定，得不償失

E.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會(huì)使商業(yè)銀行獲益

9.氣候風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（

）

A.將應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)納入公司戰(zhàn)略

B.建立全面的氣候風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.優(yōu)化和調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.加強(qiáng)情景分析和壓力測(cè)試

E.加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)信息披露

10.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動(dòng)犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

11.下列各項(xiàng)中，()屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。

A.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

C.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

D.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

E.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量

12.商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時(shí)，以下行為存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有()

A.未審核客戶(hù)有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.未能正確識(shí)別假鈔

C.無(wú)支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶(hù)資金支付業(yè)務(wù)

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.臨時(shí)離崗時(shí)，錢(qián)箱加鎖并保管好鑰匙

13.損失數(shù)據(jù)收集工作中要堅(jiān)持的原則有（）。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

E.全面性

14.商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（

）。

A.保證人的資格

B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證的法律責(zé)任

15.下列關(guān)于壓力測(cè)試的說(shuō)法正確的是（）。

A.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具

B.壓力測(cè)試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響

C.用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

D.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具

E.用于對(duì)多家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

三.判斷題(共15題)

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國(guó)際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

2.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)資本抵御以及消化損失的能力。（）

3.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對(duì)抗反應(yīng)。（

）

4.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對(duì)抗反應(yīng)。()

5.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

6.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)。（）

8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)角度開(kāi)展，遵循由表及里、自上而下、從已知到未知的原則。（）

9.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團(tuán)提供服務(wù)，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包行為。()

10.個(gè)人客戶(hù)貸款申請(qǐng)/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶(hù)的相關(guān)信息輸入個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行分析處理和評(píng)分，根據(jù)評(píng)分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

11.貸款人貸款是對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?

12.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)吸引世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。（）

13.銀行在經(jīng)營(yíng)中可以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平在其承受范圍之外的風(fēng)險(xiǎn)，不用考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（）

14.中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)當(dāng)把中國(guó)香港、中國(guó)澳門(mén)和中國(guó)臺(tái)灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟(jì)體。()

15.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價(jià)值。（）

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款原則的是（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.分類(lèi)管理

D.不限用途

2.貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成（）。

A.貸后檢查報(bào)告

B.貸款審批報(bào)告

C.貸前調(diào)查報(bào)告

D.審查意見(jiàn)報(bào)告

3.（）負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。

A.貸款審查人

B.經(jīng)辦人員

C.貸款發(fā)放部門(mén)

D.貸款審計(jì)人員

4.銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期，免息還款期最長(zhǎng)為60天。

A.30

B.60

C.90

D.120

5.個(gè)人保證貸款辦理手續(xù)的整個(gè)過(guò)程不涉及（

）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.委托人

6.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院可否提供擔(dān)保？()

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

7.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)人審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會(huì)計(jì)報(bào)表

8.下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.低押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

C.低押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

D.抵押物重復(fù)抵押

9.下列關(guān)于合同成立和生效的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同成立和合同生效的構(gòu)成要件不同

B.合同生效是合同成立的前提

C.雙方達(dá)成合意合同即成立

D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會(huì)公共利益

10.貸款發(fā)放要遵循的原則是（）。

A.申貸與審貸分離

B.審貸與放貸分離

C.申貸與放貸分離

D.申貸與貸款回收分離

11.以下不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款的特點(diǎn)的是（）。

A.在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

12.下列屬于個(gè)人貸款發(fā)放的流程的是（）。

A.填寫(xiě)合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.貸款劃付

13.貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循（

）的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿(mǎn)足約定條件的個(gè)人貸款。

A.審貸與還貸分離

B.審貸與還貸相結(jié)合

C.審貸與放貸分離

D.審貸與放貸相結(jié)合

14.高校在（

）下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.貸款經(jīng)辦行的總行

C.中國(guó)人民銀行

D.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心

15.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱(chēng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款

D.個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類(lèi)為正常.未歸還部分分類(lèi)進(jìn)入逾期

B.履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應(yīng)歸類(lèi)為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應(yīng)歸類(lèi)為正常貸款

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)一般先進(jìn)行定性分類(lèi)，再進(jìn)行定量分類(lèi)

E.預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應(yīng)歸類(lèi)為次級(jí)貸款

2.個(gè)人汽車(chē)貸款中汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐行為主要包括（）。

A.同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)，以同一套真實(shí)的購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請(qǐng)貸款

C.采取提高車(chē)輛合同價(jià)格的方式虛報(bào)車(chē)價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款

D.盜用普通客戶(hù)的身份資料購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)并申請(qǐng)銀行貸款

E.實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車(chē)貸款

3.銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對(duì)其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括()?！?/p>

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級(jí)

E.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度

4.合作機(jī)構(gòu)的（）因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。

A.信用狀況

B.償債能力

C.管理水平

D.注冊(cè)地點(diǎn)

E.業(yè)界聲譽(yù)

5.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時(shí)，對(duì)采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的資信材料是否真實(shí)有效

E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)

6.在國(guó)家助學(xué)貸款的審批中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的有（）。

A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)

B.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定

C.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

D.其他需要審查的事項(xiàng)

E.借款申請(qǐng)人資格和條件是否具備

7.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤(rùn)率

B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

E.逃避?chē)?guó)家稅收

8.個(gè)人消費(fèi)貸款包括()。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)入消費(fèi)額度貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

9.個(gè)人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個(gè)人住房貸款

10.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款運(yùn)行模式的說(shuō)法，正確的是（）。

A.目前，個(gè)人汽車(chē)貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運(yùn)行模式下，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商或第三方協(xié)助銀行對(duì)貸款購(gòu)車(chē)人的資信情況進(jìn)行調(diào)查

D.“直客式”汽車(chē)貸款的運(yùn)行模式是“先購(gòu)車(chē)，后貸款”

E.在“直客式”運(yùn)行模式下，購(gòu)車(chē)人首先到經(jīng)銷(xiāo)商處挑選車(chē)輛，然后通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

11.等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)有()。

A.借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定額度累進(jìn)的金額償還貸款

B.客戶(hù)根據(jù)間隔和相應(yīng)的遞增或遞減額度進(jìn)行還款

C.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時(shí)，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

D.對(duì)收入增加的客戶(hù)，可增大累進(jìn)額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負(fù)擔(dān)

E.對(duì)收入水平下降的客戶(hù)，可減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力

12.銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道主要有（）。

A.電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)

B.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

D.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

E.戶(hù)外廣告營(yíng)銷(xiāo)

13.采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是（）。

A.憑證式國(guó)庫(kù)券

B.單位定期存單

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款存折

E.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

14.貸前調(diào)查包括（

）。

A.借款人（戶(hù)）基本情況

B.借款戶(hù)收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況

C.借款人（戶(hù)）信用狀況

D.借款用途及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益情況

E.借款人還款來(lái)源、還款能力、還款意愿及還款方式

15.個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類(lèi)貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

E.有國(guó)家的財(cái)政支持

六.判斷題(共15題)

1.公積金個(gè)人住房貸款是不以盈利為目的，實(shí)行“高進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制的一類(lèi)貸款。()

2.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場(chǎng)定位策略。（）

3.個(gè)人信用報(bào)告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

4.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒(méi)有委托性個(gè)人貸款。（）

5.個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請(qǐng)人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。（）

6.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》，除中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)。（）

7.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

8.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動(dòng)銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場(chǎng)。（）

9.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.信用評(píng)分模型是個(gè)人信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段．是商業(yè)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一。（）

11.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，可以由經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

12.信用卡逾期還款或到期不還款，會(huì)形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來(lái)不利的影響。（）

13.有一位16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的個(gè)人客戶(hù)，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，他可以作為主貸人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

14.銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)和產(chǎn)品部門(mén)。（）

15.當(dāng)開(kāi)戶(hù)放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、“個(gè)人貸款信息卡”等一并存檔備案。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于股票分類(lèi)的表述，不正確的是（）。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票

B.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票

C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票

D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)納斯達(dá)克上市的股票

2.與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征不包括（

）。

A.交易場(chǎng)所不固定

B.交易范圍比較窄

C.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)

D.交易的種類(lèi)多

3.一般情況下，對(duì)于國(guó)債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

4.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是()。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

D.高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主

5.已知某兩年期的投資項(xiàng)目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%，則該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為()元。

A.20.74

B.47.89

C.53.98

D.74.52

6.按照《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中，不可以申請(qǐng)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的是()。

A.證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)

B.證券公司

C.信托公司

D.商業(yè)銀行

7.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法中，正確的是()。

A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專(zhuān)業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

8.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

C.股票是浮動(dòng)的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

D.儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低

9.（），處于國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期。

A.20世紀(jì)30年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)70年代

D.20世紀(jì)90年代

10.理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

D.投資管理風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行從事代客境外理財(cái)?shù)?，?yīng)當(dāng)保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，保存時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少

于（）。

A.5年

B.15年

C.20年

D.10年

12.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作不包括（）。

A.及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

B.不得拒絕或無(wú)故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

13.下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（

）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過(guò)日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線(xiàn)差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不停損

C.依賴(lài)專(zhuān)家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢(qián)開(kāi)心賠錢(qián)無(wú)法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無(wú)法容忍本金損失

14.一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學(xué)費(fèi)

C.生活費(fèi)

D.房租

15.一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的是（）

A.金融衍生品；國(guó)債；基金；股票

B.國(guó)債；基金；股票；金融衍生品

C.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

D.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

八.多選題(共15題)

1.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行代理的國(guó)債種類(lèi)有()。

A.美國(guó)國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.實(shí)物式國(guó)債

D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

E.憑證式國(guó)債

2.在國(guó)外和香港地區(qū)，對(duì)個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員資格提出的具體要求是為了明確從業(yè)人員的()

A.資質(zhì)條件

B.相關(guān)限制

C.法律責(zé)任

D.職業(yè)操守

E.規(guī)則制度

3.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長(zhǎng)期國(guó)債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

4.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要對(duì)()等兩類(lèi)人員相分離，并定期檢查，比較兩類(lèi)人員的交易狀況。

A.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B.負(fù)責(zé)自營(yíng)交易的交易人員

C.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的人員

D.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

E.負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

5.經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.銷(xiāo)售利潤(rùn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E.市盈率

6.下列關(guān)于離婚時(shí)財(cái)產(chǎn)分配的說(shuō)法中，正確的有()。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部分或全部，負(fù)擔(dān)費(fèi)用的多少和期限的長(zhǎng)短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決

B.離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況。照顧子女和女方權(quán)益的原則判決

C.離婚時(shí)，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)

D.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

E.離婚時(shí)，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當(dāng)幫助

7.銀行開(kāi)展的黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)包括（）。

A.黃金股票

B.實(shí)物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

8.下列關(guān)于債券發(fā)行的說(shuō)法正確的有（

）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)

C.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比

D.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比

E.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成正比

9.銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)有()。

A.為國(guó)家建設(shè)提供資金支持

B.促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

E.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

10.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉(cāng)限額制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C.大戶(hù)報(bào)告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

11.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進(jìn)出口

B.旅游

C.購(gòu)物

D.邊境小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險(xiǎn)

12.下列會(huì)影響項(xiàng)目?jī)?nèi)含報(bào)酬率的因素有(

)。

A.項(xiàng)目的投資期限

B.最低投資報(bào)酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項(xiàng)目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率

13.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有()。

A.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

B.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

C.具備良好的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

E.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

14.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可以在交易所買(mǎi)賣(mài)該基金

B.LOF的申購(gòu)、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

E.深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

15.下列關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法中，正確的有（

）。

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?/p>

B.家庭成長(zhǎng)期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理

C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或轉(zhuǎn)移性收入為主

E.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少

九.單選題(共15題)

1.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()

A.營(yíng)銷(xiāo)量之和

B.投資量之和

C.消費(fèi)量之和

D.需求量之和

2.()是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。

A.保證貸款

B.質(zhì)押貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

3.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第2年起，原則上一般再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

4.下列選項(xiàng)中，不可以被認(rèn)定為呆賬的是（）。

A.借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，因此未能收回的債權(quán)

B.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回的債權(quán)

C.開(kāi)立信用證、辦理承兌匯票、開(kāi)具保函等發(fā)生墊款時(shí)，凡開(kāi)證申請(qǐng)人和保證人由于上述原因，無(wú)法償還墊款，銀行經(jīng)追償后仍無(wú)法收回的墊款

D.對(duì)于余額在50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）以下的公司類(lèi)貸款，經(jīng)追索1年以上，仍無(wú)法收回的債權(quán)

5.下列反映借款客戶(hù)短期償債能力的指標(biāo)中，分析錯(cuò)誤的是（）。

A.營(yíng)運(yùn)資金為負(fù)，說(shuō)明該借款人是用長(zhǎng)期資金支持著部分流動(dòng)資產(chǎn)

B.現(xiàn)金比率越高，表明客戶(hù)直接支付能力越強(qiáng)

C.流動(dòng)比率越高，借款人償付日常到期債務(wù)的能力越強(qiáng)

D.應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力對(duì)速動(dòng)比率有重要影響

6.既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的指標(biāo)為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

7.下列不屬于銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書(shū)的是（）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書(shū)

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款文件

8.客戶(hù)信用評(píng)級(jí)方法中的專(zhuān)家判斷法是依據(jù)（）

A.精確的數(shù)理模型

B.信貸專(zhuān)家自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)

C.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)

D.董事會(huì)高層的意見(jiàn)

9.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，要充分考慮客戶(hù)的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況，替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶(hù)和不當(dāng)銷(xiāo)售

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

10.下列關(guān)于借款需求和借款目的的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期貸款可以用于長(zhǎng)期、中期和短期融資

B.借款需求指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款

C.借款需求的原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺

D.借款目的主要是指借款用途

11.銀團(tuán)貸款屬于（）營(yíng)銷(xiāo)渠道模式。

A.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.代理營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.合作營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道

12.計(jì)算公司某年的毛利率、凈利率、各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率及利息保障倍數(shù)，這屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析中的（）。

A.趨勢(shì)分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

13.應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長(zhǎng)反映了（）引起的借款需求。

A.資產(chǎn)效率下降

B.商業(yè)信用的改變

C.非預(yù)期性支出

D.固定資產(chǎn)變動(dòng)

14.相比之下，如借款人的長(zhǎng)期負(fù)債和所有者權(quán)益之和小于長(zhǎng)期資金需求，則借款人的（）。

A.償債能力受到影響

B.融資能力增強(qiáng)

C.融資能力減弱

D.財(cái)務(wù)杠桿損失

15.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括（）。

A.只能追加擔(dān)保品

B.只能追加保證人

C.追加擔(dān)保品、追加保證人

D.要求重新評(píng)定擔(dān)保品價(jià)值、追加保證人

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)貸款幣種的不同，利率可以分為()。

A.本幣貸款利率

B.浮動(dòng)利率

C.固定利率

D.外幣貸款利率

E.基準(zhǔn)利率

2.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括（）。

A.成本、利潤(rùn)的審查

B.銷(xiāo)售收入審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審査

E.無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)辦法的審查

3.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員存在以下（）情節(jié)的，應(yīng)依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

C.授信客戶(hù)發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的

D.未發(fā)現(xiàn)客戶(hù)欺詐行為的

E.未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的

4.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合規(guī)性調(diào)查主要包括()。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)的調(diào)查

C.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查

D.對(duì)抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

5.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說(shuō)法，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而增加

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

6.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法的說(shuō)法，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價(jià)值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，合理價(jià)值法可與市場(chǎng)價(jià)值法互相取代

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的方法包括歷史成本法、市場(chǎng)價(jià)值法、凈現(xiàn)值法和合理價(jià)值法

E.合理價(jià)值法是在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買(mǎi)賣(mài)雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值

7.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)特點(diǎn)包括（）。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場(chǎng)需求

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)問(wèn)題正在進(jìn)一步解決

C.由于行業(yè)正在發(fā)展，因此還不能運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來(lái)大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)下降

E.已經(jīng)投入了大量的投資來(lái)提高產(chǎn)能

8.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)通常應(yīng)包含（）。

A.有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號(hào)

B.有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)

C.有關(guān)保證人的信號(hào)

D.有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)

E.有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)

9.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

10.關(guān)于抵押的效力，下列說(shuō)法中正確的有（）。

A.若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔(dān)保

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

11.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括（）。

A.稽核部門(mén)

B.董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司業(yè)務(wù)部門(mén)

E.高級(jí)管理層

12.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運(yùn)輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

13.貸款分類(lèi)應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.揭示貸款的市場(chǎng)價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度

B.真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地反映貸款質(zhì)量

C.加強(qiáng)貸款管理

D.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題

E.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

14.下列關(guān)于提前還款條款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以倒序進(jìn)行

B.借款人未經(jīng)銀行的書(shū)面同意，不得提前還款

C.借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)?jiān)谔崆斑€款之前可以撤銷(xiāo)

D.提前償還部分本金時(shí)，借款人要償付截至該提前還款日當(dāng)日(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息

E.借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天，以書(shū)面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

15.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括（）。

A.信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書(shū)”

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

十一.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。（）

2.損失賠償金是指?jìng)鶆?wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí)，應(yīng)向銀行支付的違約金。()

3.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶(hù)經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容包括（

）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問(wèn)題及解決措施

B.客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)變化情況

C.客戶(hù)的管理優(yōu)勢(shì)

D.貸款基本評(píng)價(jià)

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)

4.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國(guó)際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。（）

5.各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是紅色預(yù)警法的應(yīng)用。（）

6.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

7.在實(shí)務(wù)操作中，建議信貸人員采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。

8.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

9.提款期是指從借款合同生效之日開(kāi)始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

10.通常情況下，市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。()

11.對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因?qū)儆趯?duì)貸款效益性的調(diào)查。（）

12.客戶(hù)未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動(dòng)機(jī)屬于感性動(dòng)機(jī)。()

13.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機(jī)構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購(gòu)工作中可不予回避。（）

14.借款人的全部資金來(lái)源于兩個(gè)方面：一是借人資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。(

)

15.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩等情況引發(fā)。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶(hù)管理和營(yíng)銷(xiāo)政策的前提是（）。

A.市場(chǎng)細(xì)分

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標(biāo)市場(chǎng)分析

2.下列屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)外部標(biāo)準(zhǔn)的是（

）。

A.標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)

B.歷史標(biāo)準(zhǔn)

C.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

D.經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)

3.《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（

）。

A.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系

4.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.履行對(duì)社會(huì)及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，能推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升競(jìng)爭(zhēng)力

B.目前我國(guó)銀行在履行社會(huì)責(zé)任方面比發(fā)達(dá)國(guó)家要強(qiáng)

C.是構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)的有效途徑

D.是銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略

5.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

6.托收行接受委托申請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書(shū)上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

7.商業(yè)銀行開(kāi)展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（

）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.大額存單

8.銀行（）負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.銀行內(nèi)部的各個(gè)部門(mén)及其人員

9.根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類(lèi)型和技術(shù)手段等因素，定位方式的分類(lèi)不包括（

）。

A.主導(dǎo)式定位

B.多元式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

10.以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.樹(shù)立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)“理念

C.樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D.樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念

11.債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為（）。

A.6個(gè)月

B.12個(gè)月

C.18個(gè)月

D.24個(gè)月

12.下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是（）。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易

13.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

14.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（）。

A.收縮市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

B.促使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

C.使整個(gè)社會(huì)的投資支出減少

D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

15.金融危機(jī)發(fā)生的原因不包括（）。

A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過(guò)度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.杠桿化程度過(guò)高

D.銀行的資本充足水平提高

十三.多選題(共15題)

1.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)》中，金融資產(chǎn)和金融負(fù)債的計(jì)量部分將金融資產(chǎn)劃分為()。

A.以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)

B.以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融負(fù)債

C.持有至到期投資

D.貸款和應(yīng)收款項(xiàng)

E.可供出售金融資產(chǎn)

2.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公開(kāi)透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

3.商業(yè)銀行應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配

C.項(xiàng)目融資方案通過(guò)審批

D.還款來(lái)源可靠

E.項(xiàng)目發(fā)起人合法

4.下列屬于財(cái)務(wù)公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.對(duì)成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

5.金融工具具有（）的特點(diǎn)。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動(dòng)性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

6.客戶(hù)投訴的流程包括客戶(hù)投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責(zé)任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見(jiàn)

E.追蹤回訪(fǎng)

7.我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場(chǎng)化向市場(chǎng)化方向轉(zhuǎn)變

8.目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開(kāi)發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.中國(guó)銀行

9.下列關(guān)于收單銀行加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)資質(zhì)審核的說(shuō)法中，正確的有()。

A.實(shí)行商戶(hù)實(shí)名制

B.不得設(shè)定虛假商戶(hù)

C.不得因與特約商戶(hù)有其他業(yè)務(wù)往來(lái)而降低資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)和檢查要求

D.對(duì)批發(fā)類(lèi)、咨詢(xún)類(lèi)、投資類(lèi)商戶(hù)或可能出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)的商戶(hù)應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核

E.對(duì)中介類(lèi)、公益類(lèi)、低扣率商戶(hù)應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在()。

A.支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

C.積極開(kāi)展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

E.真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)

11.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)

B.員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)

C.誠(chéng)實(shí)

D.正義

E.敬業(yè)

12.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話(huà)會(huì)議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

13.根據(jù)對(duì)客戶(hù)定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

14.單位結(jié)算賬戶(hù)可以分為（）。

A.基本存款賬戶(hù)

B.長(zhǎng)期存款賬戶(hù)

C.臨時(shí)存款賬戶(hù)

D.一般存款賬戶(hù)

E.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

15.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.有效期限

十四.判斷題(共10題)

1.授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

2.一般而言，銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的創(chuàng)新法存在開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)、準(zhǔn)備工作量大和費(fèi)用較高的缺點(diǎn)。

()

3.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

4.美國(guó)“沃爾克規(guī)則”規(guī)定：限制銀行的自營(yíng)交易，商業(yè)銀行投資私募股權(quán)基金和對(duì)沖基金的規(guī)模必須低于銀行自有資本和基金所有者權(quán)益的3％。()

5.保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)。

6.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良債權(quán)進(jìn)行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

7.英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離。

8.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作賣(mài)出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

9.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不得對(duì)存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)授信。()

10.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運(yùn)用財(cái)產(chǎn)，不允許利用信托去實(shí)現(xiàn)非法的目的。（）

十五.單選題(共15題)

1.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來(lái)源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

2.票據(jù)喪失后，持票人可以（

），請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。

A.重新開(kāi)立

B.暫停支付

C.仿真制造

D.提起訴訟

3.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來(lái)創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營(yíng)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)

5.托收屬于（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。

A.個(gè)人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

6.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()

A.向同事透露客戶(hù)的個(gè)人信息

B.出于好奇打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶(hù)信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

D.妥善保管客戶(hù)交易信息檔案

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等

8.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（

）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村信用社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

9.我國(guó)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿(mǎn)之日起()內(nèi)。

A.1個(gè)月

B.6個(gè)月

C.3個(gè)月

D.2個(gè)月

10.我國(guó)中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

11.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

12.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。

A.提供檢查經(jīng)費(fèi)

B.管理人員之間統(tǒng)一口徑

C.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

D.提供內(nèi)部管理基本情況

13.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動(dòng)性差

D.審核手續(xù)煩瑣

14.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是（）。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.高級(jí)計(jì)量法

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

2.金融衍生品是一種在基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎(chǔ)上衍生出來(lái)的金融合約，其合約的基本種類(lèi)主要有（）。

A.即期

B.期貨

C.互換

D.遠(yuǎn)期

E.期權(quán)

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.安全運(yùn)營(yíng)

4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的（）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問(wèn)

D.資產(chǎn)管理

E.金融資信服務(wù)

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（

）。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的市場(chǎng)規(guī)模和凈利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

6.商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

7.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本及承諾的收益

B.其他銀行同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

C.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道及客戶(hù)定位

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

8.以下屬于無(wú)效合同的有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.在對(duì)方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

9.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律

E.第三支柱：風(fēng)險(xiǎn)控制

10.趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，則關(guān)于趙女士的稅前利息說(shuō)法正確的是（

）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

11.目前，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.國(guó)內(nèi)保理

B.銀團(tuán)貸款

C.發(fā)票融資

D.國(guó)內(nèi)信用證

E.項(xiàng)目貸款

12.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

13.民事行為被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

E.接受獎(jiǎng)勵(lì)

14.我國(guó)政策性銀行包括（

）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

15.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.目前，我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。()

2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

4.商業(yè)銀行可以為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)或權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾。（）

5.票據(jù)權(quán)利的行使，可以在任意時(shí)間或者地點(diǎn)進(jìn)行。

6.銀行利潤(rùn)主要來(lái)自于其利用自己的資金優(yōu)勢(shì)所進(jìn)行的投資收入。（）

7.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)，它依舊是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

8.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。（）

9.如果在合同訂立之后，因?yàn)楦鞣N原因使得合同內(nèi)容或者合同主體發(fā)生了變更，則為合同的變更與轉(zhuǎn)讓。（）

10.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說(shuō)明理由（）

11.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)息。（

）

12.目前，我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開(kāi)辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國(guó)元、泰國(guó)銖九種。（）

13.中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶(hù)商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

14.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失最小。（）

15.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持。綜合平衡”的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與菲財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

2.答案：A

本題解析：針對(duì)企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點(diǎn)有所不同。對(duì)于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款；對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息。

3.答案：C

本題解析：適應(yīng)監(jiān)管底線(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理通常會(huì)根據(jù)不同的監(jiān)管底線(xiàn)要求，制定和實(shí)施不同的預(yù)警管理機(jī)制。例如，資本充足率預(yù)警管理、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理、信貸不良資產(chǎn)及不良資產(chǎn)占比預(yù)警管理、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、撥備覆蓋比預(yù)警管理、集中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理、重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警管理等。C項(xiàng)屬于適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理。

4.答案：B

本題解析：債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶(hù)違約后的債項(xiàng)損失大小。債項(xiàng)特定風(fēng)險(xiǎn)因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類(lèi)別、地區(qū)、行業(yè)等。債項(xiàng)評(píng)級(jí)既可以只反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)．也可以同時(shí)反映客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A

本題解析：暫無(wú)解析

6.答案：B

本題解析：。一般來(lái)說(shuō)，缺口或者敞口，都是資產(chǎn)減負(fù)債，B選項(xiàng)應(yīng)為表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

7.答案：B

本題解析：采用信用衍生工具緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)需滿(mǎn)足的要求包括法律確定性、可執(zhí)行性、評(píng)估和信用事件的規(guī)定四方面。A項(xiàng)屬于法律確定性的要求；B項(xiàng)，按照可執(zhí)行性要求，除非由于信用保護(hù)購(gòu)買(mǎi)方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務(wù)不可撤銷(xiāo)；C項(xiàng)屬于可執(zhí)行性的要求；D項(xiàng)屬于評(píng)估的要求。

8.答案：D

本題解析：盯模即按模型計(jì)值。當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。具體來(lái)說(shuō)，就是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。

9.答案：C

本題解析：

銀行吸收短期存款，發(fā)放長(zhǎng)期限的貸款．在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動(dòng)性創(chuàng)造的社會(huì)職能。

10.答案：C

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。

12.答案：A

本題解析：

13.答案：C

本題解析：從字面上分析選項(xiàng)就可以得出答案，ABD項(xiàng)顯然是指標(biāo)越高，對(duì)銀行越有利，風(fēng)險(xiǎn)越小，只有C項(xiàng)是負(fù)債與總資產(chǎn)的比率，而且是易變負(fù)債，易變負(fù)債越高，負(fù)債無(wú)法全部還上的風(fēng)險(xiǎn)就越大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

14.答案：C

本題解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)的可靠性原則是指監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)來(lái)源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制。

15.答案：B

本題解析：目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法是推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。故選B。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中A、B、C、D、E五項(xiàng)均屬于不良貸款分析報(bào)告的內(nèi)容。不良貸款分析報(bào)告還包括對(duì)不良貸款變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)。

2.答案：B、C、E

本題解析：

答案為BCE。對(duì)缺口分析相關(guān)內(nèi)容的考查。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

reditMetriCs本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型，所以A項(xiàng)正確；CreditMet-riCs達(dá)到了同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)差一樣來(lái)衡量非交易性資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一種補(bǔ)充，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類(lèi)型的借款人，所以C、D項(xiàng)正確；CreditRisk+模型是對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析的，所以E項(xiàng)正確。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按業(yè)務(wù)類(lèi)型、交易對(duì)于類(lèi)型、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和期限等設(shè)定分類(lèi)限額。通常，對(duì)高和較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口、單一國(guó)別最大敞口、前十大國(guó)別敞口等可設(shè)置集中度限額。

5.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)的壓力測(cè)試政策，確保壓力測(cè)試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理體系中。

6.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類(lèi)包含正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失的貸款。

8.答案：A、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是在戰(zhàn)略管理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步考慮商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)略實(shí)施方案中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)這些風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響并提前做好準(zhǔn)備。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

氣候風(fēng)險(xiǎn)管理措施：

1.將應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)納入公司戰(zhàn)略

2.建立全面的氣候風(fēng)險(xiǎn)管理體系

3.優(yōu)化和調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

4.加強(qiáng)情景分析和壓力測(cè)試

5.加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)信息披露

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)的內(nèi)容。在風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)包括四個(gè)階段：(1)了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；(2)界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；(3)用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量；(4)形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：（1）重要性原則。（2）準(zhǔn)確性原則。（3）統(tǒng)一性原則。（4）謹(jǐn)慎性原則。（5）全面性原則。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)關(guān)注以下五個(gè)方面：

保證人的資格；

保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力；

保證人的保證意愿；

保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系；

保證的法律責(zé)任。

故本題選ABCDE。

15.答案：B、C、D

本題解析：

按照銀監(jiān)會(huì)2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引（試行）》辦法，壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響，用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國(guó)際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8％，其