中國民生銀行烏魯木齊分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行烏魯木齊分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于匯率風險的是（

）。

A.國際收支

B.通貨膨脹率

C.提供外匯交易服務(wù)

D.期權(quán)性風險

2.行業(yè)風險預警屬于（）層面的預警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

3.在計算單幣種敞口頭寸時，所包含的項目有()

A.即期凈敞口頭寸

B.累計凈敞口頭寸

C.敞口頭寸

D.總敞口頭寸

4.操作風險國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》（“操作風險13條”）、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行

5.某銀行流動性資產(chǎn)余額為5000萬元，流動性負債余額為12000萬元，則流動性比例為（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％

6.在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、機構(gòu)變革的環(huán)境中，()已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)各類風險的主要來源。

A.環(huán)境因素

B.制度因素

C.人員因素

D.技術(shù)因素

7.我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問題。因此，當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是（）。

A.技術(shù)創(chuàng)新

B.合規(guī)問題

C.管理問題

D.風險監(jiān)管

8.如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。

A.這兩筆貸款的信用風險是不相關(guān)的

B.這兩筆貸款的信用風險是負相關(guān)的

C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大

D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總

9.在組合風險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是()。

A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

B.經(jīng)濟前景

C.收益率

D.過去的組合集中情況

10.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于()。

A.5％

B.25％

C.70％

D.100％

11.在情景假設(shè)中，下列選項不包括在假設(shè)條件里的是（）。

A.外部市場假設(shè)

B.銀行整體假設(shè)

C.產(chǎn)品行為假設(shè)

D.產(chǎn)品種類假設(shè)

12.自評工作的原則中，()原則是指自我評估應(yīng)以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

13.下列關(guān)于信用風險的說法，不正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大.最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款.債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔保.貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

14.2008年年初，法國興業(yè)銀行因為未授權(quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風險管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風險的表述中，錯誤的是()。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性降低了潛在的操作風險

B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對所有的業(yè)務(wù)活動建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨立風險管理部門

D.必須嚴禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風險敞口

15.在認真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管股東、管風險、管效益、提高透明度

C.管法人、管經(jīng)營、管風險、提高透明度

D.管股東、管經(jīng)營、管內(nèi)控、提高透明度

二.多選題(共15題)

1.存在信用風險的表外業(yè)務(wù)有()。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

2.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

D.商業(yè)銀行應(yīng)當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應(yīng)當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

3.操作風險高級計量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度以及風險管理水平.建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有（）。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

B.外部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

E.借款人信用記錄

4.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風險類型有()。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險

E.法律風險

5.自評工作需要堅持的原則不包括（）。

A.全面性

B.審慎性

C.及時性

D.獨立性

E.平衡性

6.下列屬于風險水平類指標的有()。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.準備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動性風險指標

7.商業(yè)銀行對操作風險的識別方法，包括(?)。

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.自我評估法

D.因果分析模型

E.損失概率法

8.風險限額的作用有（）。

A.控制最低風險水平

B.控制最高風險水平

C.控制風險偏好

D.提供風險參考基準

E.滿足監(jiān)管要求

9.蒙特卡洛模擬法是計量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點包括（)。

A.可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準確性提高速度較快

C.產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠

D.即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，也能保證結(jié)果正確

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)

10.銀行機構(gòu)市場準入的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者的利益

C.保護銀行的利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

11.下列（）屬于金融風險可能造成的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

E.非常規(guī)性損失

12.國別限額可依據(jù)()因素確定

A.業(yè)務(wù)類型

B.業(yè)務(wù)機會

C.國別風險

D.人口數(shù)量

E.國家(地區(qū))重要性

13.可設(shè)置集中度限額的是（）。

A.高國別風險敞口

B.單一國別最大敞口

C.較高國別風險敞口

D.前十大國別敞口

E.中國別風險敞口

14.在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立的機構(gòu)有（）。

A.信用風險委員會

B.市場風險委員會

C.操作風險委員會

D.資產(chǎn)負債委員會

E.董事會審計委員會

15.代理業(yè)務(wù)的操作風險成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大

三.判斷題(共15題)

1.在商業(yè)銀行信用風險管理中，內(nèi)部評級法用于計量貸款的預期損失，壓力測試用于計量貸款的非預期損失。（）

2.獨立性和主觀性是審計服務(wù)內(nèi)在價值的根本，獨立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計師的屬性。（）

3.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

4.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內(nèi)項目余額。（）

5.風險管理中常用的久期分析方法側(cè)重于衡量利率變動對商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

6.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面的質(zhì)押合同。（）

7.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來，和更多的對手競爭。()

8.風險對沖指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。（

）

9.對于初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，允許使用3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

10.商業(yè)銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益/風險的有效性。（）

11.缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關(guān)工作。（）

12.商業(yè)銀行以資產(chǎn)經(jīng)營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

13.流動性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少60日的流動性需求。（）

14.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場監(jiān)督"管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。（）

15.銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。（）

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為（）年。

A.10～15

B.10～20

C.15～20

D.15～30?

2.中國銀行業(yè)營銷人員從崗位可以分為()。

A.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

B.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

C.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

D.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

3.下列關(guān)于“直客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是（）。

A.該模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書

B.純粹的“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”

C.由于汽車貸款購車過程中需要與汽車經(jīng)銷商等機構(gòu)合作，因此該模式下的購車流程可以與“間客式”模式類似

D.該模式中銀行將審貸責任交給經(jīng)銷商或者第三方

4.個人經(jīng)營類貸款可分為()。

A.商用房貸款和設(shè)備貸款

B.專項貸款和流動資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款

D.設(shè)備貸款和流動資金貸款

5.下列內(nèi)容不屬于個人汽車貸款貸前調(diào)査的是（）。

A.材料的一致性

B.借款人的身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.貸款合同的規(guī)范性

D.擔保情況的調(diào)查

6.（）不能為個人貸款作保證擔保。

A.具有代位清償債務(wù)能力的法人

B.獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.以公益為目的的事業(yè)單位

7.下列各項中，不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

8.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。

A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項下押品所擔保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明

9.下列各項貸款中，不屬于專項貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.個人工程機械按揭貸款

10.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.存款利率

11.關(guān)于代理的說法中，正確的是（）。

A.代理行為是直接或間接對被代理人發(fā)生效力的行為

B.民事法律行為的委托代理只能用書面形式

C.超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負全部責任

12.中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

13.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔保公司對外提供擔保的余額和自身實收資本的倍數(shù)

B.擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

C.擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

D.擔保公司的營業(yè)收人和自身實收資本的倍數(shù)

14.個人旅游貸款最高限額原則上()。

A.不超過10萬元人民幣

B.不超過20萬元人民幣

C.不超過50萬元人民幣

D.最少2000元人民幣

15.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（

）。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目實地考察

五.多選題(共15題)

1.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

B.貸中審查應(yīng)當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農(nóng)戶貸款。可以申請多次展期

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過五十萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付

2.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

3.個人抵押授信貸款中，抵押率根據(jù)()因素確定。

A.抵押房產(chǎn)的房齡

B.當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平

C.房地產(chǎn)價格走勢

D.抵押物變現(xiàn)情況

E.抵押人信用度

4.有下列（）情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

B.貸款資金用于居民消費且金額不超過五十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

E.借款人可以事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

5.會計報表一般包括（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.稅務(wù)登記表

C.利潤表

D.資金流水表

E.財務(wù)狀況變動表

6.抵押物風險的管理措施主要包括（）。

A.合理評估抵押物價值

B.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

C.及時辦理抵押登記或預抵押登記

D.確保抵押合同的有效性

E.貸款發(fā)生風險時及時處置抵押物

7.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.實地調(diào)查為主

B.間接調(diào)查為輔

C.現(xiàn)場核實

D.電話查問

E.信息咨詢

8.個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在（

）。．

A.借款人的主體資格風險

B.還款意愿風險

C.還款能力風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

9.個人汽車貸款操作風險防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

10.下列關(guān)于銀行貸款合作單位的說法中，正確的有()。

A.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準合格的經(jīng)銷商，方可與其建立合作關(guān)系

B.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是開發(fā)商

D.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進行嚴格審查

E.銀行在與經(jīng)銷商開展的消費方面的合作的過程中，應(yīng)保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員提供上門服務(wù)

11.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)（）。

A.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

12.個人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

13.下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用集中貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

14.以下不符合貸款申請應(yīng)遵循誠信申貸原則的有（）。

A.按照貸款要求提供申請材料

B.借款人有不良信用記錄

C.貸款用途不明確

D.還款來源明確合法

E.借款人提供材料真實、有效

15.個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

六.判斷題(共15題)

1.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（）

2.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證3種擔保方式。（）

3.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

4.個人征信系統(tǒng)可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

5.個人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風險。

6.在個人貸款業(yè)務(wù)中，貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（

）

7.商業(yè)性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

8.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。（）

9.個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

10.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，須提供信用擔保的貸款

11.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

12.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。()

13.沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

14.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

15.信用卡一般無免息還款期；一般個人貸款具有免息還款期。（

）

七.單選題(共15題)

1.存續(xù)期為120天的國庫券，面值100元，價格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為()。(假定年天數(shù)以365天計算)

A.3.07%

B.3.04%

C.1.01%

D.1.00%

2.生命周期理論是由（）與賓夕法尼亞大學的R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建。

A.薩繆爾森

B.凱恩斯

C.弗里德曼

D.F莫迪利亞尼

3.商業(yè)銀行應(yīng)至少()向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

4.（）是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品。

A.基金

B.證券

C.國債

D.期權(quán)

5.趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

6.2014年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2014年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2015年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（

）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任

7.小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務(wù)計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

8.假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（

）。（答案取近似數(shù)值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％

9.基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。

A.系統(tǒng)風險

B.流動性風險

C.極端風險

D.非系統(tǒng)風險

10.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（

）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性

11.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效避免理財相關(guān)投資，減少銀行和客戶之間的糾紛，理財產(chǎn)本品在進行合規(guī)銷售時，錯誤的是()。

A.對于保證收益理財產(chǎn)品，風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括：本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

B.不主動向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

C.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示

D.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風險

12.高先生投資10000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復利一次，則3年后的投資總額為12682元，則高先生這筆投資的有效年利率為（

）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.24%

B.8.15%

C.8.12%

D.8.32%

13.適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（

）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.貨幣市場型基金

D.混合型基金

14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述中，錯誤的是()。

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

B.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由銀行承擔

D.商業(yè)銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

八.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于代理的法律責任的有（

）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任

2.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨（）等風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.技術(shù)風險E、道德風險

3.保險合同采用書面形式，下列（）是保險合同的組成部分。

A.要保單

B.臨時保險單

C.保險單

D.保險憑證

E.投保單

4.關(guān)于個人理財以下說法正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是企業(yè)

B.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

E.個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體層次復雜，牽涉到的市場眾多

5.增強型新股申購產(chǎn)品可以申購的對象有（）。

A.國債

B.可分離債

C.可轉(zhuǎn)債

D.中央銀行票據(jù)

E.新股

6.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，正確的有()。

A.貨幣時間價值是理財?shù)摹暗谝辉瓌t”

B.貨幣時間價值是人類心理認知的反應(yīng)

C.貨幣時間價值是資源稀缺性的體現(xiàn)

D.貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值

7.商業(yè)銀行的組織形式有（）。

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

8.下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有()。

A.交易時間靈活

B.交易多樣化，有做空機制

C.保證金模式

D.無交割時間限制

E.交易資金量限制

9.關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是（）。

A.現(xiàn)金流量反映的是一段時間內(nèi)經(jīng)濟主體的現(xiàn)金收入和支出情況

B.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

C.只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易

D.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表

E.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得無須列入現(xiàn)金流量表

10.一般來說，下列可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

11.家庭消費支出規(guī)劃主要包括（

）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃

12.另類投資較傳統(tǒng)投資的區(qū)別主要有（）。

A.另類投資可以采用賣空策略

B.另類資產(chǎn)可以采用買進并持有策略

C.另類投資可以采用杠桿投資策略

D.另類投資可以以本金作為最大約束上限

E.傳統(tǒng)投資可以采取賣空策略

13.家庭成長期的特點有（）。

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入處于巔峰

C.需保持資金流動性

D.資產(chǎn)傳承是核心目標

E.家庭成員收入穩(wěn)定

14.下列表述中，屬于養(yǎng)老保險年金特點的有()。

A.沒有終值

B.有現(xiàn)值

C.年金的現(xiàn)值與遞延期無關(guān)

D.年金的終值與遞延期無關(guān)

E.年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后

15.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制,下列關(guān)于其說法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅,公司制雙重征稅

E.有限合伙制中,普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

九.單選題(共15題)

1.貸款損失準備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行（）計提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權(quán)數(shù)

2.產(chǎn)品開發(fā)的方法中，交叉組合法的特點是()。

A.代價較低，且簡便易行

B.不僅可以了解和占領(lǐng)特殊細分市場，而且可以開拓新的客戶群

C.取得并保持市場領(lǐng)先地位的根本道路

D.開發(fā)周期長、準備工作量大和費用較高

3.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的變動

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務(wù)重構(gòu)

D.分紅的變化

4.以下()不屬于資產(chǎn)負債表資產(chǎn)方科目。

A.應(yīng)收賬款

B.待攤費用

C.預付賬款

D.預收賬款

5.出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑（）開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔保商

D.進口商所在地銀行

6.下列情況中，不宜進行債務(wù)重組的是（）。

A.通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強償債能力，且其他貸款條件沒有明顯惡化

B.通過債務(wù)重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷，且其他貸款條件沒有明顯惡化

C.通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔保條件，且其他貸款條件沒有明顯惡化

D.通過債務(wù)重組，能夠使銀行以外的其他債務(wù)人的債務(wù)先行得到部分償還，且其他貸款條件沒有明顯惡化

7.下列選項中，公司發(fā)放紅利不是合理的借款需求原因的是（）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營運現(xiàn)金流不能滿足償還債務(wù)、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無法滿足未來發(fā)展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時削減紅利，股息發(fā)放的壓力很大

8.主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動比率

9.客戶的還款能力主要取決于（）。

A.客戶的信譽

B.客戶的現(xiàn)金流

C.貸款期限

D.貸款金額

10.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

11.銀行在短期貸款到期（）之前、中長期貸款到期（）之前，應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A.1個月；2個月

B.1個星期；1個月

C.1個星期；2個月

D.1個月；1個月

12.應(yīng)付賬款實質(zhì)上是一種（）

A.企業(yè)實力

B.銷售規(guī)模

C.商業(yè)信用

D.經(jīng)營模式

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)過多年經(jīng)營，積累了豐富的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗，貸款審查已嵌入各種貸款業(yè)務(wù)的管理流程之中，體現(xiàn)為三大原則。上述三大原則不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你客戶的業(yè)務(wù)

C.了解你客戶的風險

D.了解宏觀經(jīng)濟的風險

14.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

15.(

)分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術(shù)資源

C.人力資源

D.物質(zhì)支持

十.多選題(共15題)

1.工業(yè)企業(yè)的變動成本一般包括（）。

A.銷售費用

B.生產(chǎn)過程中的費用

C.管理人員工資

D.原材料

E.直接人工成本

2.貸款項目評估一般由（）來做。

A.項目業(yè)主

B.商業(yè)銀行

C.外部咨詢單位

D.項目發(fā)起人

E.項目業(yè)主和商業(yè)銀行均可

3.下列關(guān)于行業(yè)發(fā)展各階段特點的說法中，正確的有()。

A.處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)

B.處于啟動階段的行業(yè)發(fā)展迅速，年增長率可以達到100％以上

C.處在成長階段的行業(yè)，其產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

D.成長階段行業(yè)的產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長

E.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟增長速度的不同，一般年增長率在10％以上

4.衡量區(qū)域信貸內(nèi)部風險的信貸資產(chǎn)質(zhì)量評價指標有()。

A.利息實收率

B.不良貸款剪刀差

C.加權(quán)平均期限

D.相對不良率

E.到期貸款現(xiàn)金回收率

5.放款執(zhí)行部門要審核銀行內(nèi)部授信流程的（）。

A.合法性

B.合規(guī)性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

6.下列關(guān)于股權(quán)投資的說法中，正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.屬于銷售變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

7.目前，財政部規(guī)定的快速折舊法有()。

A.平均年限法

B.年數(shù)總和法

C.工作量法

D.直線折舊法

E.雙倍余額遞減法

8.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備目前狀況

9.下列關(guān)于評級推翻的描述中，錯誤的有（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內(nèi)部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評級模型中的所有因素

10.下列關(guān)于和解與整頓制度的說法中，正確的是（）。

A.和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果

B.沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序

C.和解與整頓是兩個相互獨立的程序

D.和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在和解程序中止之后才能開始

E.和解與整頓由人民法院決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢

11.下列公式中，正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)+遞延資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-所得稅)／利息費用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-預付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

12.客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價的內(nèi)容包括（）。

A.控股股東的行為

B.激勵約束機制

C.普通員工的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.董事會的業(yè)績評價制度和方式

E.董事會組成結(jié)構(gòu)

13.銀行營銷組織設(shè)立的原則包括()。

A.因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合

B.權(quán)責對等

C.命令統(tǒng)一

D.公平公正

E.精簡效率

14.項目審批進程的審查內(nèi)容包括()。

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權(quán)限

D.審批時間

E.項目實施

15.貸款發(fā)放中，對于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類

B.附加條款

C.借款用途

D.還款方式

E.違約責任

十一.判斷題(共15題)

1.國家機關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

2.流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，可用于抵償短期債務(wù)，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債權(quán)人遭受損失的風險小，所以該比率越高越好。()

3.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

4.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率都是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

5.我國外匯貸款利率由各金融機構(gòu)自行確定。()

6.對以共有財產(chǎn)抵押的，按照共有財產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得大部分共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無效。（）

7.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。（）

8.銀行應(yīng)將質(zhì)押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

9.抵質(zhì)押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率

10.市場細分是目標市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。(

)

11.在實務(wù)操作中，不建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，應(yīng)該準備妥當進行調(diào)研。（）

12.監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

13.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，由于期限短，不需要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。（）

14.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

15.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于新會計準則相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是()。

A.各類金融資產(chǎn)之間不可隨意轉(zhuǎn)換

B.金融衍生工具在資產(chǎn)負債表外獨立核算

C.交易性金融資產(chǎn)會計期末無需做減值測試

D.金融資產(chǎn)按公允價值計量

2.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。

A.客觀公正

B.獨立客觀

C.獨立垂直

D.層級分明

3.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

4.一般來說，商業(yè)銀行()，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

A.規(guī)模越大

B.監(jiān)管力度越大

C.歷史越久

D.穩(wěn)定性越好

5.()以來，經(jīng)濟全球化進程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復雜。

A.20世紀80年代

B.20世紀50年代

C.20世紀60年代

D.20世紀90年代

6.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

7.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責分工說法正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D.內(nèi)控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題

8.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供()小微支付服務(wù)的宗旨。

A.小額

B.便民

C.快捷

D.以上均是

9.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

10.在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

C.權(quán)責分配

D.企業(yè)文化

11.區(qū)分不同稅種的主要標志是（）。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

12.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。

A.確認所有的項目資本金先行到位

B.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位

D.確認50％的項目資本金先行到位

13.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

14.針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。

A.先還后貸

B.先貸后還

C.邊貸邊還

D.滾動貸款

15.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風險包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風險，具體表現(xiàn)的問題不包括()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

D.系統(tǒng)的維護性

十三.多選題(共15題)

1.當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

2.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

3.商業(yè)銀行要求對“四高”加大審計力度，其中“四高”是指()。

A.高風險網(wǎng)點

B.高風險業(yè)務(wù)

C.高風險環(huán)節(jié)

D.高風險崗位

E.高風險人員

4.從世界范圍來看，貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

5.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。

A.限額管理

B.資產(chǎn)證券化

C.資產(chǎn)組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產(chǎn)品

6.下列屬于財務(wù)公司負債業(yè)務(wù)的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

7.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

8.風險應(yīng)對策略包括（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險降低

D.風險分擔

E.風險承受

9.商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。

A.法定存款準備金

B.商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金

C.流通中的現(xiàn)金

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.超額存款準備金

10.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細記錄的內(nèi)容包括（）。

A.投訴的問題

B.投訴人的家庭情況

C.投訴時間

D.客戶的要求

E.聯(lián)系方式

11.非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過擔保業(yè)務(wù)進行體外融資，變相從事負債業(yè)務(wù)

B.嚴格實行自營和信托業(yè)務(wù)分開

C.嚴禁挪用客戶資金和負債經(jīng)營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風險，嚴格擔保業(yè)務(wù)管理

12.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

13.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當充分識別和評估的風險包括()。

A.產(chǎn)品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環(huán)保風險

E.完工風險

14.下列屬于托收的基本當事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

15.下列屬于國別風險的是()。

A.信用風險

B.政治風險

C.聲譽風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.主權(quán)風險

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。

2.商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質(zhì)上是圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動。()

3.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。()

4.銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實現(xiàn)對客戶信息的收集與整理。

5.《中國銀行業(yè)自律公約實施細則》適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。

6.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。()

7.公益信托是指以非營業(yè)性信托機構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動。

8.套期會計的主要目的是為風險管理提供信息。()

9.知情權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

10.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當全額扣除的項目不包括土地使用權(quán)。

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險

B.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移

C.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估

D.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

2.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

3.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是（）。

A.非法違規(guī)逃避責任

B.掩蓋違規(guī)事實

C.掩蓋非法事實

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

4.銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是（）。

A.商業(yè)銀行無需墊付資金

B.商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金

C.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行必須墊付資金

6.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.注資

7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

8.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

9.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)到達()。

A.800萬元人民幣及以上

B.500萬元人民幣及以上

C.400萬元人民幣及以上

D.600萬元人民幣及以上

10.（）反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.撥貸比

D.資本充足率

11.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法不正確的是()

A.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.債權(quán)人為抵押權(quán)人

D.債務(wù)人或者第三人為抵押人

12.影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

13.在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。

A.投資收益

B.利息收入

C.買賣差價和利息收入

D.買賣差價

14.誠信審貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

15.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

十六.多選題(共15題)

1.長期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有（）。

A.普通金融債券

B.向中央銀行借款

C.次級金融債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的說法，正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關(guān)的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

3.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（

）。

A.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

B.其他單位的非國家工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.國家機關(guān)的工作人員

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

5.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有()。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

7.下列關(guān)于物權(quán)的法律特征，說法正確的有（

）。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標的是物

D.物權(quán)具有非排他性

E.物權(quán)具有追及力

8.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

9.銀行分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)（）等情況確定每一筆貸款的風險度。

A.貸款種類

B.借款人的信用登記

C.抵押物

D.質(zhì)物

E.保證人

10.商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當（）。

A.若會影響本行聲譽，應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

B.向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

D.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

E.建立重大事項報告制度

11.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

12.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設(shè)立臨時機構(gòu)

C.金融機構(gòu)存放同業(yè)

D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

E.注冊驗資

13.我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責任公司

14.《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有（）。

A.總則

B.所有權(quán)

C.用益物權(quán)

D.擔保物權(quán)

E.占有

15.關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

十七.判斷題(共15題)

1.當債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成反比關(guān)系。（）

2.半成品不得作為抵押物。（

）

3.貨幣供給是一個流量概念。（）

4.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

5.實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復的時間目標，再確定恢復的優(yōu)先順序。（）

6.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

7.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

8.除活期存款在每季結(jié)息日將利息計人本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。()

9.公司的權(quán)力機構(gòu)是董事會。

10.董事會會議應(yīng)當有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

11.經(jīng)濟合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

12.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

13.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

14.債務(wù)人財產(chǎn)，即為破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)。（）

15.當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：D項屬于利率風險，其他項均屬于匯率存在的風險。匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期、投機沖擊，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟等多方面因素。

2.答案：B

本題解析：

行業(yè)風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業(yè)風險因素的預警：行業(yè)環(huán)境風險因素；行業(yè)經(jīng)營風險因素；行業(yè)財務(wù)風險因素；行業(yè)重大突發(fā)事件。

3.答案：A

本題解析：單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。

4.答案：C

本題解析：操作風險主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》(“操作風險十三條”)、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》等文件。

5.答案：D

本題解析：根據(jù)公式，流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％，流動性比例=5000／12000×100％=41．67％。流動性比例可衡量銀行短期(一個月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要。

6.答案：C

本題解析：人員因素已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)各類風險的主要來源。

7.答案：B

本題解析：違規(guī)、內(nèi)部欺詐等損失事件在我國商業(yè)銀行操作風險中所占比例超過80%，這說明我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問題。合規(guī)問題是當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題。

8.答案：C

本題解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。

9.答案：D

本題解析：在組合風險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，需考慮以下各項因素：①在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟前景（宏觀經(jīng)濟狀況預測）；③當前組合集中度情況；④收益率（ROE）。

10.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25％。

11.答案：D

本題解析：假設(shè)條件分為外部市場假設(shè)、銀行整體假設(shè)和產(chǎn)品行為假設(shè)。

12.答案：D

本題解析：自評工作的重要性原則是指自我評估應(yīng)以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

13.答案：B

本題解析：B項，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

14.答案：A

本題解析：金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性增加了潛在的操作風險。

15.答案：A

本題解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管的實踐，是對當前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結(jié)。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

A、B兩項屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應(yīng)當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應(yīng)當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當在應(yīng)急預案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風險緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

高級計量法的重要因素有：內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、情景分析和業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風險類型除了A、B、C、D四項外，還有違規(guī)風險。

5.答案：B、D

本題解析：

自評工作需要堅持的原則：第一，全面性。自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

第二，及時性。自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實施，對實施效果應(yīng)及時追蹤。

第三，客觀性。自我評估工作應(yīng)當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

第四，前瞻性。自我評估應(yīng)當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

第五，重要性。自我評估應(yīng)以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

考點：風險控制自我評估

6.答案：A、B、E

本題解析：

風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標；隹備金充足程度屬于風險抵補類指標；正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。

7.答案：C、D

本題解析：

商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關(guān)系。?

8.答案：B、D、E

本題解析：

風險限額的作用有：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監(jiān)管要求。

9.答案：A、C、E

本題解析：

。蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點包括：①它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；②產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；③可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地作出反應(yīng)。其缺點包括：①對于基礎(chǔ)風險因素仍然有一定的假設(shè)，存在一定的模型風險；②計算量很大，且準確性的提高速度較慢；③如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，可能導致錯誤結(jié)果。

10.答案：A、B、E

本題解析：

市場準入應(yīng)當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：(1)保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者的利益。

11.答案：A、B、C

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災(zāi)難性損失三大類。

12.答案：B、C、E

本題解析：

國別限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務(wù)機會和國家(地區(qū))重要性三個因素確定。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

通常，對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設(shè)置集中度限額。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立以下機構(gòu)：(1)負責對風險管理政策制度、風險管理和風險水平等進行審議的風險管理委員會。(2)負責對信用風險進行審議的信用風險委員會。(3)負責對市場風險進行審議的市場風險委員會。(4)負責對操作風險進行審議的操作風險委員會。(5)負責對流動性風險進行審議的資產(chǎn)負債委員會。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務(wù)的操作風險成因包括：(1)風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

壓力測試是根據(jù)不同的假設(shè)情況進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端情況。

2.