中國(guó)民生銀行溫嶺支行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)民生銀行溫嶺支行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移

2.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系不包括()。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控

B.熟知各個(gè)國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制過(guò)程

D.完善的內(nèi)部控制和審計(jì)

3.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高層管理者

4.下列不屬于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.場(chǎng)外衍生工具交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

B.證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

C.場(chǎng)內(nèi)證券交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

D.與中央交易對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)

5.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

6.一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取()的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

7.在表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重中，對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()，而對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％

8.損失數(shù)據(jù)收集的原則不包括()。

A.統(tǒng)一性

B.準(zhǔn)確性

C.競(jìng)爭(zhēng)性

D.謹(jǐn)慎性

9.賬面減值是指（）。

A.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等

B.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少

C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等

D.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等

10.（）在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，對(duì)本行經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督促整改。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

11.()是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.違約概率模型

D.期望模型

12.某公司2016年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)3000萬(wàn)元，其中存貨1500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2016年流動(dòng)比率為（）。

A.1

B.0.5

C.1.5

D.0.74

13.某商業(yè)銀行2014年的流動(dòng)性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動(dòng)性比例應(yīng)不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％

14.()是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.傳染風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

15.2008年年初，法國(guó)興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴(yán)重問(wèn)題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.最高管理層和審計(jì)委員會(huì)必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對(duì)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險(xiǎn)敞口

二.多選題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的流程有()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.對(duì)監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)

E.持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

2.若此銀行對(duì)待外匯風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較為激進(jìn)，計(jì)量總敞口頭寸時(shí)主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

3.巴塞爾委員會(huì)2015年第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)了內(nèi)部審計(jì)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，包括的是（）。

A.有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

B.內(nèi)部審計(jì)職能應(yīng)向董事會(huì)提供獨(dú)立保證，并支持董事會(huì)及高級(jí)管理層推動(dòng)有效的治理流程及銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)健

C.評(píng)估現(xiàn)行政策是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

D.評(píng)估現(xiàn)行程序是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

E.評(píng)估現(xiàn)行內(nèi)部控制是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

4.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為（）。

A.自我對(duì)沖

B.一般對(duì)沖

C.市場(chǎng)對(duì)沖

D.特殊對(duì)沖

E.內(nèi)部對(duì)沖

5.下列可能給某商業(yè)銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道

B.銀行對(duì)長(zhǎng)期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時(shí)完成客戶的兌現(xiàn)要求

6.商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來(lái)緩釋。

A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模或放棄某些產(chǎn)品

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

D.改變市場(chǎng)定位

E.業(yè)務(wù)外包

7.提出歐式期權(quán)定價(jià)模型的是()

A.費(fèi)雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

8.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在公司內(nèi)控力度不強(qiáng)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

9.外部指標(biāo)／信號(hào)包括(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.盈利能力

C.第三方評(píng)級(jí)

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.所發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)

10.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出的資本監(jiān)管要求的內(nèi)容有(

)。

A.最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲(chǔ)備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求

C.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

D.第二支柱資本要求

E.監(jiān)管資本是從會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的角度進(jìn)行的要求

11.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于哪些表內(nèi)業(yè)務(wù)中()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

12.其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的描述，正確的有（）。

A.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值增加

B.市場(chǎng)利率不變，銀行整體價(jià)值不變

C.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值減少

D.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值減少

E.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值增加

13.在風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識(shí)別機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向、以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有（）

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量

D.列舉風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

14.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)銷售利潤(rùn)率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

D.行業(yè)資本積累率越低，說(shuō)明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平

15.目前，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通常做法主要包括（）。

A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策

B.由計(jì)劃資金部門負(fù)責(zé)日常流動(dòng)性管理

C.成立由行長(zhǎng)和各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參加的流動(dòng)性委員會(huì)

D.通過(guò)對(duì)貸存比、流動(dòng)性比率、中長(zhǎng)期貸款比例等指標(biāo)的考核，加強(qiáng)對(duì)全行流動(dòng)性的管理

E.運(yùn)用貨幣市場(chǎng)、公開(kāi)市場(chǎng)等于外部市場(chǎng)平盤,保證在分行分散管理、配置資金

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的。（）

2.銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過(guò)制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。（）

3.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來(lái)決定的。（）

4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭(zhēng)取收益／風(fēng)險(xiǎn)的有效性。（）

5.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

6.—旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評(píng)分結(jié)果將長(zhǎng)期有效。（）

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂外匯融資能力受損時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過(guò)外匯市場(chǎng)將其轉(zhuǎn)為外幣來(lái)補(bǔ)充流動(dòng)性。()

8.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理就是商業(yè)銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)度量、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，預(yù)防、回避和轉(zhuǎn)移表外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證銀行安全的行為。（）

9.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個(gè)人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。（

）

10.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七個(gè)方面。()

11.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)體系。（）

12.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，但對(duì)其流動(dòng)性的影響不大。()

13.商業(yè)銀行在計(jì)量資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)項(xiàng)目，因?yàn)楫?dāng)銀行遇到金融危機(jī)時(shí)，這些被扣除的項(xiàng)目無(wú)法變現(xiàn)。（）

14.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

15.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，名義價(jià)值更多地是來(lái)自于獨(dú)立經(jīng)紀(jì)商的市場(chǎng)公開(kāi)報(bào)價(jià)或權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的市場(chǎng)分析報(bào)告。()

四.單選題(共15題)

1.()是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方法之一。

A.銀行網(wǎng)站

B.網(wǎng)絡(luò)廣告

C.電子郵件

D.搜索引擎

2.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全

B.時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快

C.操作流程較復(fù)雜

D.質(zhì)物范圍廣泛

3.個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，下列關(guān)于該貸款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理

B.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車

C.國(guó)家助學(xué)貸款是指銀行自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款

4.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.借款人常住地址發(fā)生變化

5.個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（

）。

A.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

6.商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機(jī)構(gòu)錄入人員按照借款人提交的申請(qǐng)資料，在錄入系統(tǒng)中進(jìn)行信息錄入。錄入資料不包括()。

A.借款申請(qǐng)書

B.借款合同

C.個(gè)人信息

D.購(gòu)房信息

7.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是（

）。

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

8.從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度屬于市場(chǎng)環(huán)境分析“四化”中的（）。

A.經(jīng)常化

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.制度化

9.個(gè)人住房貸款的發(fā)展由慢到快的標(biāo)志是()。

A.全國(guó)城市房屋住宅工作會(huì)議的召開(kāi)

B.中國(guó)建設(shè)銀行首先開(kāi)辦房貸業(yè)務(wù)

C.中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》

D.中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》

10.關(guān)于“間客式”模式與“直客式”模式個(gè)人汽車貸款，下列說(shuō)法正確的是()。

A.在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)構(gòu)合作

B.在“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行不需要與擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)合作

C.在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，借款人無(wú)需辦理汽車抵押

D.在“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批

11.各銀行可以用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。

A.定期存單

B.活期存折

C.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

D.金融債券

12.個(gè)人商用房貸款利率不得低于（

）。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如遇LPR調(diào)整，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

A.相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+10BP

B.相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+20BP

C.相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+40BP

D.相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+60BP

13.貸款額度是指（）。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行想給借款人的額度

C.貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

14.個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的（）。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

15.貸款所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（

）；貸款所購(gòu)車輛為商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（

）；貸款所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（

）。

A.70％；50％；40％

B.80％：70％；70％

C.80％；60％；50％

D.70％；60％；70％

五.多選題(共15題)

1.深入了解個(gè)人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。

A.堅(jiān)持貸款面談制度。對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿從條件上進(jìn)行把握

B.如果是老客戶.可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)

C.深入查驗(yàn)客戶的工資收入真實(shí)性

D.如果是新客戶，可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素綜合判斷

E.驗(yàn)證客戶租金收入的真實(shí)性

2.屬于個(gè)人住房貸款的特征的有（）。

A.貸款金額小、期限短

B.貸款金額大、期限長(zhǎng)

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)因素不同.風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)

3.公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別包括()。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來(lái)源不同

C.貸款對(duì)象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

4.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)性化分期還款協(xié)議內(nèi)容的有（

）。

A.欠款余額、幣種

B.還款周期

C.還款期間是否計(jì)收年費(fèi)

D.持卡人在未全部結(jié)清還款前，可以向任何銀行申領(lǐng)信用卡

E.雙方的權(quán)利義務(wù)

5.與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)性助學(xué)貸款的特點(diǎn)有（）。

A.財(cái)政貼息

B.財(cái)政不貼息

C.人民銀行批準(zhǔn)的商業(yè)銀行才可開(kāi)辦

D.采取信用發(fā)放的原則

E.各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦

6.個(gè)人商用房貸款開(kāi)展中，與外部合作機(jī)構(gòu)合作時(shí)，主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.估值機(jī)構(gòu)帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人還款能力的風(fēng)險(xiǎn)

7.應(yīng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列（）情形之一的，可以中止履行。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.以不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

8.個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒(méi)有及時(shí)更新

B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易

9.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說(shuō)法正確的有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)連續(xù)的過(guò)程

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)不連續(xù)的過(guò)程

10.依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列屬于關(guān)系人的有（

）。

A.商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)

B.商業(yè)銀行行長(zhǎng)的同班同學(xué)

C.商業(yè)銀行的監(jiān)事

D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

E.商業(yè)銀行董事投資的公司

11.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

12.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，()。

A.不分段計(jì)息

B.執(zhí)行原合同利率

C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.可采用固定利率的確定方式

E.可在合同期間內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

13.為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時(shí)處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

14.個(gè)人教育貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人提前還款導(dǎo)致銀行利息受損

15.商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

六.判斷題(共15題)

1.“直客式”營(yíng)銷模式已成為銀行近年來(lái)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。()

2.目前商業(yè)銀行可以為以營(yíng)利為目的的汽車提供貸款。（

）

3.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

4.推行實(shí)貸實(shí)付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買自用車的貸款。（）

6.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

7.在商用房貸款的受理過(guò)程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，由其中一人提交申請(qǐng)材料即可。（）

8.個(gè)人信用報(bào)告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

9.客戶定位是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢(shì)來(lái)選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實(shí)伙伴的過(guò)程。（）

10.個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查時(shí)，通過(guò)對(duì)開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保情況的了解，可以對(duì)企業(yè)的擔(dān)保能力、融資能力、開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)能力和樓宇能否按期竣工，作出判斷并提供參考資料。（）

11.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔(dān)保。（）

12.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。（）

13.銀行在開(kāi)展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)獨(dú)立作業(yè)。

14.如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無(wú)須通過(guò)法律程序。()

15.個(gè)人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金。（

）

七.單選題(共15題)

1.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15

2.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。

A.時(shí)間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復(fù)利

3.下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的組織形式的是()。

A.合伙企業(yè)

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

4.某投資者做一項(xiàng)定期定額投資計(jì)劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

5.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地()

A.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.降低不可分散的風(fēng)險(xiǎn)

6.在現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于()。

A.年度收入減去年度支出

B.年度收入減去年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

C.年度收入減去上一年支出

D.年儲(chǔ)蓄目標(biāo)減去年度支出

7.隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為中心。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.客戶

D.市場(chǎng)

8.通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

9.商業(yè)銀行從事代客境外理財(cái)?shù)模瑧?yīng)當(dāng)保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，保存時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少

于（）。

A.5年

B.15年

C.20年

D.10年

10.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12%，胡先生現(xiàn)今投人5000元，6年后他將獲得多少錢？（）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

11.根據(jù)2020年10月1日起實(shí)施的《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令【第175號(hào)】）的規(guī)定，對(duì)于申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（

）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人

12.下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率

B.客戶評(píng)級(jí)針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)，再將其加總得出客戶評(píng)級(jí)

C.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

D.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

13.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

14.客戶細(xì)分理論所劃分的維度是（）。

A.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

B.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

C.“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

D.“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

15.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

八.多選題(共15題)

1.對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：()。

A.負(fù)債信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投資信息

2.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的（）財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有。

A.工資

B.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

E.獎(jiǎng)金

3.目前，我國(guó)銀行代理可記名、可掛失的國(guó)債種類有（）。

A.永久式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.拆實(shí)式國(guó)債

E.實(shí)物式國(guó)債

4.債券市場(chǎng)的功能主要體現(xiàn)在（）。

A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場(chǎng)所

B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場(chǎng)所

C.調(diào)劑外匯余缺

D.社會(huì)財(cái)富均勻分配

E.可以聚集資金

5.下列（）屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.交易風(fēng)險(xiǎn)

6.關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.遞延年金是指隔若干期以后才開(kāi)始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)

B.遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)

C.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D.遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大

E.遞延年金沒(méi)有終值

7.對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經(jīng)過(guò)投資和再投資才會(huì)增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的貨幣不會(huì)增值

B.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

C.貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按單利方式來(lái)計(jì)算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時(shí)間價(jià)值

8.有形市場(chǎng)的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場(chǎng)所

9.下列屬于重要不緊急的事件的是()。

A.建立人際關(guān)系

B.客戶投訴

C.體育鍛煉

D.瑣碎的工作

E.開(kāi)拓新市場(chǎng)

10.下列選項(xiàng)中屬于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.掉期

11.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

12.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

B.義務(wù)教育制度

C.住房分配制度

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

E.稅收制度

13.金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E、優(yōu)化資源配置

14.李先生現(xiàn)如今55歲，多年從事金融事業(yè)，年收人為10萬(wàn)元，隨著退休年齡的到來(lái)，工作越來(lái)越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過(guò)各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)，并樂(lè)在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力增加

C.為了在老年時(shí)期生活過(guò)得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.李先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中

E.李先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

15.下列屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

B.銀行承兌匯票市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

E.證券投資基金市場(chǎng)

九.單選題(共15題)

1.以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

2.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。

A.6

B.12

C.18

D.24

3.以下關(guān)于現(xiàn)金流量表述不正確的是（）。

A.已辦理質(zhì)押的活期存款應(yīng)該包括在現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金里

B.現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+投資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+融資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量

C.現(xiàn)金凈流量=現(xiàn)金流入量-現(xiàn)金流出量

D.用多余現(xiàn)金購(gòu)買債券不影響客戶的現(xiàn)金總量

4.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括（）。

A.公司章程

B.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

D.現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

5.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款新規(guī)對(duì)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定的內(nèi)容的是（）。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款

C.提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任

6.銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，銀團(tuán)會(huì)議通常由（）負(fù)責(zé)定期召集。

A.牽頭行

B.協(xié)調(diào)行

C.代理行

D.托管行

7.如為（），借款人應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開(kāi)立的信用證。

A.一般貿(mào)易貸款

B.出口打包貸款

C.進(jìn)口打包貸款

D.流動(dòng)資金貸款

8.我國(guó)商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)不足，同時(shí)防止個(gè)人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級(jí)審查決策

C.領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)

D.集體審議決策

9.客戶法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質(zhì)量比較高

B.上市客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

C.國(guó)有獨(dú)資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心

10.下列各項(xiàng)中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發(fā)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型還包括主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)的加總

11.商業(yè)銀行總行每年應(yīng)對(duì)全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作（）次綜合評(píng)估，同時(shí)應(yīng)當(dāng)檢查分支機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對(duì)違反規(guī)定的行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅查處。商業(yè)銀行每年應(yīng)至少向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交（）次相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

A.2:2

B.1;2

C.1;1

D.2;1

12.已知某企業(yè)存貨為20萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為25萬(wàn)元，速動(dòng)比率為2，假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率為()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.8

13.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是（）。

A.短期貸款

B.中長(zhǎng)期貸款

C.無(wú)息貸款

D.短期貸款，也可以是一年以上的中長(zhǎng)期貸款

14.甲欠乙貸款1000萬(wàn)元，其中500萬(wàn)元以房屋作抵押擔(dān)保，剩余500萬(wàn)元由丙承擔(dān)連帶保證責(zé)任。到期后，甲歸還了250萬(wàn)元貸款，乙放棄對(duì)抵押物的優(yōu)先受償，則丙擔(dān)保人承擔(dān)的保證責(zé)任金額為()萬(wàn)元。

A.500

B.750

C.250

D.1000

15.銀行為了與客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系，可以采?。ǎ?/p>

A.薄利多銷定價(jià)策略

B.高額定價(jià)策略

C.關(guān)系定價(jià)策略

D.滲透定價(jià)策略

十.多選題(共15題)

1.計(jì)算貸款損失的普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)時(shí)，可以采用的計(jì)提基數(shù)有()。

A.全部貸款余額

B.全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額

C.正常類貸款余額

D.正常類貸款加上關(guān)注類貸款佘額

E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

2.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長(zhǎng)和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長(zhǎng)與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

3.“實(shí)貸實(shí)付”的實(shí)施要點(diǎn)包括（）。

A.組織架構(gòu)方面

B.放貸進(jìn)度方面

C.支付管理方面

D.協(xié)議管理方面

E.整合管理方面

4.貸款效益性調(diào)查中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)的（）等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。

A.收入

B.存款

C.結(jié)算

D.結(jié)售匯

E.貸款

5.銀行公司信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)不包括（）。

A.提高銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

6.融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)有（）。

A.受托發(fā)放貸款

B.貸款擔(dān)保

C.票據(jù)承兌擔(dān)保

D.貿(mào)易融資擔(dān)保

E.受托投資

7.原輔料供給分析主要包括（）內(nèi)容。

A.分析和評(píng)價(jià)原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求

B.分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格是否合理

C.分析和評(píng)價(jià)原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項(xiàng)目的要求

D.分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格、運(yùn)費(fèi)及其變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品成本的影響

E.分析和評(píng)價(jià)原輔料的存儲(chǔ)設(shè)施條件

8.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來(lái)彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

9.個(gè)人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠(chéng)信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

10.關(guān)于現(xiàn)金清收，下列說(shuō)法正確的有（

）。

A.當(dāng)債務(wù)人采取各種手段隱匿和轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)時(shí)，可查找債務(wù)人的工商登記和納稅記錄

B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的期限，從法律規(guī)定履行期間的第一天起計(jì)算

C.依法清收包括提前訴訟、財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行和申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)等

D.在債權(quán)維護(hù)過(guò)程中，資產(chǎn)保全人員應(yīng)確保主債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，確保不超過(guò)訴訟時(shí)效、保證責(zé)任期間，確保不超過(guò)生效判決的申請(qǐng)執(zhí)行期限

E.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查兩方面

11.在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)時(shí)，一般可從質(zhì)物的（）進(jìn)行分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值

D.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

12.按營(yíng)銷渠道場(chǎng)所，營(yíng)銷渠道可以分為（）。

A.網(wǎng)上營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

C.電子銀行營(yíng)銷

D.登門拜訪營(yíng)銷

E.電子郵件營(yíng)銷

13.貸款合同糾紛解決的方式有（）。

A.第三人調(diào)解

B.協(xié)商和解

C.仲裁

D.訴訟

E.處置抵押物

14.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分的劃分方式主要有（）。

A.按區(qū)域細(xì)分

B.按行業(yè)細(xì)分

C.按產(chǎn)業(yè)細(xì)分

D.按季節(jié)細(xì)分

E.按規(guī)模細(xì)分

15.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

十一.判斷題(共15題)

1.一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到高點(diǎn)時(shí)較大。（

）

2.低經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)一般對(duì)銷售量比較敏感，其信用風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。（）

3.（2017年真題）下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

4.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計(jì)劃。（）

5.項(xiàng)目融資的授信對(duì)象是主要為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（）

6.在計(jì)算項(xiàng)目的投資利稅率時(shí)，不包含增值稅。()

7.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動(dòng)性理論》一書中提出了預(yù)期收人理論。（）

8.質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。（）

9.普通損失準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的125%，超過(guò)部分不再計(jì)入。（）

10.內(nèi)部評(píng)級(jí)是相對(duì)于資本市場(chǎng)獨(dú)立的外部信用評(píng)級(jí)而言的，是指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部透過(guò)定量因素和定性因素的綜合分析，對(duì)其自身的交易對(duì)手、債務(wù)人或交易項(xiàng)目自身用一個(gè)高度簡(jiǎn)化的等級(jí)符號(hào)來(lái)反映被評(píng)級(jí)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征。（）

11.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低。（）

12.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。（）

13.根據(jù)《貸款通則》。借款人應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開(kāi)戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。

14.當(dāng)公司實(shí)際增長(zhǎng)率未超過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，公司一定不需要貸款。

15.同一筆貸款，可以按不同借據(jù)還款期限進(jìn)行拆分分類。

十二.單選題(共15題)

1.（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

2.（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.績(jī)效考評(píng)控制

3.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的立法宗旨不包括()。

A.保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益

B.規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)銀行安全、穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

4.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.作為授信評(píng)審委員會(huì)的成員參與對(duì)客戶授信各環(huán)節(jié)的評(píng)審

B.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

5.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)推進(jìn)衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是()。

A.財(cái)政補(bǔ)貼

B.稅收減免

C.限制進(jìn)口

D.限制出口

6.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

7.根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說(shuō)法不正確的是()。

A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議

B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)

C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)

8.下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%

C.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

D.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長(zhǎng)不得超過(guò)6年

9.借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件不包括（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.無(wú)需表明貸款用途

C.有合法的還款來(lái)源

D.無(wú)重大不良信用記錄

10.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

11.下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是()。

A.貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3年

B.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

12.（），中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

13.（）是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

14.教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)的最高限額為()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

15.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.六年級(jí)（含六年級(jí)）

B.五年級(jí)（含五年級(jí)）

C.四年級(jí)（含四年級(jí)）

D.三年級(jí)（含三年級(jí)）

十三.多選題(共15題)

1.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括（）。

A.銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任

B.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理

D.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)

E.銀行在收集、保存、使用、對(duì)外提供消費(fèi)者信息時(shí)，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者銀行信息的保護(hù)，防止信息泄露和濫用，確保消費(fèi)者信息安全

2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

3.商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會(huì)責(zé)任包括()。

A.提倡慈善責(zé)任

B.積極開(kāi)展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)

C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量

4.教育儲(chǔ)蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

5.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

6.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購(gòu)買力度

7.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應(yīng)堅(jiān)持充分競(jìng)爭(zhēng)原則，鼓勵(lì)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)

E.應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

9.2018年修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

10.消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購(gòu)

E.保證

11.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

12.針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。

A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等

D.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問(wèn)責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度

E.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

13.在金融市場(chǎng)中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移()風(fēng)險(xiǎn)的工具。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品價(jià)格

E.技術(shù)

14.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個(gè)人結(jié)算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時(shí)存款賬戶

15.下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

E.存款期限不同

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。（）

2.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式，也是一種價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

3.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)不僅需要委托人承擔(dān)，貸款人（受托人）也需要承擔(dān)。（）

4.金融會(huì)計(jì)是我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體。（）

5.審計(jì)部門要及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告年度開(kāi)展案件防控有關(guān)審計(jì)工作的計(jì)劃、實(shí)施報(bào)告及總結(jié)、審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。

6.維護(hù)訪問(wèn)的優(yōu)勢(shì)在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競(jìng)爭(zhēng)者，贏得客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)。（）

7.自營(yíng)營(yíng)銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競(jìng)爭(zhēng)的重要渠道之一。（

）

8.商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。()

9.貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長(zhǎng)期融資或信用便利。()

10.商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

十五.單選題(共15題)

1.李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。

A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財(cái)物報(bào)酬

D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用

2.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A.5000萬(wàn)元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

3.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

4.一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說(shuō)法，正確的是()。

A.有利于本國(guó)商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易順差

C.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口

D.有利于減少貿(mào)易逆差

5.行業(yè)生命周期最長(zhǎng)的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

6.下列關(guān)于留置權(quán)的表述中，不正確的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)具有兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

7.民事行為被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷后，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)（）的責(zé)任。

A.相同

B.相等

C.共同

D.相應(yīng)

8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備

B.建筑物和其他土地附著物

C.宅基地、自留地

D.交通運(yùn)輸工具

9.甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

10.能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是（）。

A.債權(quán)人會(huì)議

B.管理人

C.清算人

D.人民法院?

11.關(guān)于遺囑的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見(jiàn)證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無(wú)效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

12.時(shí)間價(jià)值的定義是（）。

A.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率

B.具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒(méi)有通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率

C.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤(rùn)率

D.具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是（）。

A.商業(yè)銀行無(wú)需墊付資金

B.商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金

C.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行必須墊付資金

14.目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。

A.上下限均完全放開(kāi)

B.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

C.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

D.只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率

15.銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)貸款歸入五級(jí)分類中的（）。

A.可疑類

B.次級(jí)類

C.正常類

D.關(guān)注類

十六.多選題(共15題)

1.銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。

A.可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

B.可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù)

C.對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

D.開(kāi)證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任

E.為出口商提供打包融資服務(wù)

2.下列關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪的說(shuō)法正確的有（

）。

A.本罪屬于瀆職犯罪

B.本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國(guó)家財(cái)產(chǎn)

C.本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個(gè)過(guò)程中，行為人參與兩個(gè)過(guò)程方可構(gòu)成犯罪

D.金融機(jī)構(gòu)工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購(gòu)也以本罪論處

E.致使國(guó)家利益遭受重大損失的處以10年以上有期徒刑

3.無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無(wú)過(guò)失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

4.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

E.個(gè)人投資貸款

5.下列屬于無(wú)權(quán)代理的情形有()。

A.無(wú)代理權(quán)的代理

B.超越代理權(quán)的代理

C.代理權(quán)終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無(wú)權(quán)代理人有代理權(quán)的代理

6.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國(guó)人民銀行可以()。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

E.直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督

7.下列關(guān)于定期存款不同種類的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

8.下列屬于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理的業(yè)務(wù)有（

）。

A.經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券

B.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券

C.向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴

E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)

9.我國(guó)《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無(wú)權(quán)代理

C.委托代理

D.表見(jiàn)代理

E.指定代理

10.我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

11.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

12.流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性指標(biāo)，說(shuō)法正確的是（

）。

A.流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求

B.流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%

C.流動(dòng)性匹配率監(jiān)管指標(biāo)衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)與負(fù)債的期限配置結(jié)構(gòu)

D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%

E.流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%

13.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法正確的是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是周而復(fù)始的過(guò)程

B.可以采取詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

14.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

15.以下屬于可以開(kāi)立專用存款賬戶的資金有()。

A.注冊(cè)驗(yàn)資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務(wù)支出資金

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

十七.判斷題(共15題)

1.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。（）

2.某銀行的會(huì)計(jì)人員臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

3.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

4.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。（）

5.存款合同一般采用格式合同。()

6.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

7.銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用。

8.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

9.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。（）

10.從消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，屬于私人消費(fèi)。（）

11.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

12.同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限自提款之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)三年。（）

13.在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，必要時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)可以帶走原件。（

）

14.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

15.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。C選項(xiàng)應(yīng)該修改為：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟(jì)資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時(shí)才會(huì)得到中央銀行救助。

2.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立與自身戰(zhàn)略目標(biāo)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下基本要素：①董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控；②完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；③完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制過(guò)程；④完善的內(nèi)部控制和審計(jì)。

3.答案：B

本題解析：

董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn):董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

4.答案：C

本題解析：交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風(fēng)險(xiǎn)：場(chǎng)外衍生工具交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)和與中央交易對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。

5.答案：D

本題解析：在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

6.答案：C

本題解析：本題考核的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)睦斫狻?/p>

7.答案：D

本題解析：表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重中，對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％，而對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)，給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

8.答案：C

本題解析：損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循如下原則：重要性原則；準(zhǔn)確性原則；統(tǒng)一性原則；謹(jǐn)慎性原則。

9.答案：C

本題解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等。

10.答案：D

本題解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，對(duì)本行經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督促整改。

11.答案：A

本題解析：專家判斷法是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評(píng)價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來(lái)綜合評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。

12.答案：C

本題解析：流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)=3000／2000=1．5。

13.答案：A

本題解析：

目前，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用四項(xiàng)主要指標(biāo)，即流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動(dòng)性比例。流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，該指標(biāo)不應(yīng)低于25％。

14.答案：C

本題解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：A

本題解析：金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性增加了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由六個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，具體包括了解機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)，準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)，監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。

2.答案：D

本題解析：

凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動(dòng)的相關(guān)性，認(rèn)為多頭與空頭存在對(duì)沖效應(yīng)，該計(jì)量方法較為激進(jìn)。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。

3.答案：A、B

本題解析：

2012年9月，巴塞爾委員會(huì)第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》強(qiáng)調(diào)內(nèi)部審計(jì)的職責(zé)是評(píng)估現(xiàn)行政策、程序和內(nèi)部控制（包括風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)和公司治理程序）是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要，是否在實(shí)踐中有效實(shí)施相關(guān)政策和程序。銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)具有充足的資源并保持適當(dāng)?shù)莫?dú)立性，能夠及時(shí)、充分了解相關(guān)信息，并確保其采用的審計(jì)方法能夠識(shí)別銀行承擔(dān)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。巴塞爾委員會(huì)2015年第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)：有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線。內(nèi)部審計(jì)職能應(yīng)向董事會(huì)提供獨(dú)立保證，并支持董事會(huì)及高級(jí)管理層推動(dòng)有效的治理流程及銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)健。該職能向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨(dú)立保證，從而幫助董事會(huì)及高級(jí)管理層保護(hù)他們的機(jī)構(gòu)及其聲譽(yù)。

4.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為：①自我對(duì)沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；②市場(chǎng)對(duì)沖，指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項(xiàng)都能對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)造成影響。

6.答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，往往很難規(guī)避和降低，但可以通過(guò)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等來(lái)緩釋。

7.答案：A、D、E

本題解析：

1973年，費(fèi)雪·