家庭保險(xiǎn)的規(guī)劃書

2015-2016學(xué)年第一學(xué)期家庭保險(xiǎn)規(guī)劃書班級：姓名:二○一五年十二月目錄1緒論........................................................................................................12家庭情況概述........................................................................................12.1家庭成員情況...................................................................................12.2家庭收入情況...................................................................................22.3家庭財(cái)產(chǎn)情況...................................................................................22.4家庭成員健康情況...........................................................................23家庭風(fēng)險(xiǎn)保障投保規(guī)劃........................................................................23.1家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃...........................................................................33.1.1房產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃..........................................................................3房產(chǎn)保險(xiǎn)介紹...............................................................3家庭房產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃具體內(nèi)容.......................................33.1.2汽車保險(xiǎn)規(guī)劃..........................................................................43.2家庭人身保險(xiǎn)規(guī)劃.............................................................,.............53.2.1給祖父的保險(xiǎn)規(guī)劃..................................................................53.2.2給祖母的保險(xiǎn)規(guī)劃..................................................................63.2.3給父親的保險(xiǎn)規(guī)劃..................................................................63.2.4給母親的保險(xiǎn)規(guī)劃..................................................................83.2.5給自己的保險(xiǎn)規(guī)劃..................................................................84家庭保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃................................................................................85結(jié)論........................................................................................................8家庭保險(xiǎn)規(guī)劃書1緒論隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,生活水平的不斷改善，國民收入的不斷增加，可用收入相應(yīng)的提高，人們的保險(xiǎn)意識越來越高。深受儒家思想的影響，中國人喜好儲蓄，在投保時多會增加保險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目。在以上社會情況條件下，制定一份詳細(xì)合理的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃書就顯得很有必要。我們在制定投保計(jì)劃時，也應(yīng)該注意：①在家庭成員中有沒有社保的情況下，應(yīng)該先購買社保，做好人生的基本保障，基礎(chǔ)保險(xiǎn)；②家庭保費(fèi)的預(yù)算應(yīng)該在家庭年收入的10-15%是比較合理的，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。按照預(yù)算出來的保費(fèi)進(jìn)行比例分配；③投保順序問題，一般家庭是優(yōu)先給孩子進(jìn)行購買，這是有風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)楹⒆拥谋ＹM(fèi)源于家長，所以，投保，應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險(xiǎn)也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的；④在家庭保費(fèi)預(yù)算不高的情況下，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險(xiǎn)。解決人生面健康風(fēng)險(xiǎn)。2家庭情況概述2.1家庭成員情況①林爺爺，84歲，公職人員退休，已退休，有退休金，有醫(yī)保；②林奶奶，86歲，無業(yè)，無退休金，無醫(yī)保，有農(nóng)村低保；③林爸爸，50歲，公職人員，職業(yè)附帶醫(yī)保社保，在職，有退休金；④林媽媽，45歲，公職人員，職業(yè)附帶醫(yī)保社保，在職，有退休金；⑤林寶寶，18歲，在讀大一學(xué)生，有社保，職業(yè)未定。2.2家庭收入情況序號家庭人員每月工資/月①林爺爺3500②林奶奶無收入③林爸爸5000④林媽媽5000⑤林寶寶無收入2.3家庭財(cái)產(chǎn)情況①二線城市一處房產(chǎn)，老宅一處房產(chǎn)，估價(jià)共150萬；②一汽大眾汽車，估價(jià)25萬。2.4家庭成員健康情況序號家庭成員健康狀況備注①林爺爺健康近年開過刀但無大礙，有定期體檢②林奶奶健康因年紀(jì)原因腿腳不便，無重大病史③林爸爸健康工作單位有定期體檢，無重大病史④林媽媽健康工作單位有定期體檢，無重大病史⑤林寶寶健康入學(xué)有定期體檢，無重大病史3家庭風(fēng)險(xiǎn)保障投保規(guī)劃在現(xiàn)代家庭生活中，嚴(yán)重疾病、意外事故、失業(yè)、甚至死亡等風(fēng)險(xiǎn)事故經(jīng)常發(fā)生，一旦面臨，家庭就會陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，保險(xiǎn)以其確定的小額保險(xiǎn)費(fèi)支出規(guī)避不確定大額的事故損失補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制，有效回避了家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，日益受到世人的認(rèn)同。3.1家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(以下簡稱“家財(cái)險(xiǎn)”)在我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中屬于經(jīng)營歷史比較悠久,且經(jīng)營效益也相對較好的業(yè)務(wù)。3.1.1房產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)介紹房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)叫家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，即凡存放、坐落在保單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要保障家庭房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害、火災(zāi)爆炸、管道爆裂及室內(nèi)盜搶造成的損失。根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同需要，房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為普通房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（保險(xiǎn)期限為1年期）、定期還本房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（保險(xiǎn)期限為1年期、3年期和5年期）。家庭房產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃具體內(nèi)容林父的房產(chǎn)有兩處，一處位于二線城市市中心，距離購物廣場近，綠化安保質(zhì)量良好，旁邊有個旅游集團(tuán)，配有大客車?？奎c(diǎn)，交通便利。林父房產(chǎn)位于三樓，未設(shè)防盜網(wǎng)，陽臺下對應(yīng)社區(qū)診所，小區(qū)雖有室內(nèi)偷盜先例，但林父房產(chǎn)位置良好，不存在室內(nèi)偷盜的可能。房產(chǎn)位于地震少但臺風(fēng)頻發(fā)的地區(qū)，夏季臺風(fēng)盛行，時有大樹傾斜，花盆等物墜落造成傷害，社區(qū)周邊有木頭老宅，曾因天干氣躁發(fā)生小火災(zāi)，故本處房產(chǎn)規(guī)劃購買房產(chǎn)保險(xiǎn)，以控制火災(zāi)或者自然災(zāi)害帶來的危害，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。還有一處房產(chǎn)位于海島城市，地價(jià)便宜，樓層高，風(fēng)極大，風(fēng)中鹽的成分高，易造成陽臺金屬防護(hù)欄的腐蝕甚至完全破壞，有一定危險(xiǎn)性，裝有防盜網(wǎng)且位于高層，無室內(nèi)偷盜的可能性。海島城市風(fēng)大，夏季臺風(fēng)頻發(fā)，且房產(chǎn)位于高層，存在一定危險(xiǎn)性。故此處房地產(chǎn)購買房產(chǎn)保險(xiǎn)預(yù)防臺風(fēng)等自然災(zāi)害帶來的危害，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。由于兩處房產(chǎn)發(fā)生自然災(zāi)害或者火災(zāi)事故的概率極小，所以對于這兩處房產(chǎn)購買的保險(xiǎn)金額預(yù)算不多，只為了起一定預(yù)防作用。3.1.2汽車保險(xiǎn)規(guī)劃汽車保險(xiǎn)介紹機(jī)動車輛保險(xiǎn)是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。又稱汽車保險(xiǎn)。它是以機(jī)動車輛本身及機(jī)動車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶，主要是擁有各種機(jī)動交通工具的法人團(tuán)體和個人；其保險(xiǎn)標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。機(jī)動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。2012年3月份，中國保監(jiān)會先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》和《機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，推動了車輛保險(xiǎn)的改革。家庭汽車保險(xiǎn)規(guī)劃具體內(nèi)容林父于三年前學(xué)的駕照并買了時價(jià)25萬的一汽大眾汽車，開的次數(shù)不太多，但由于是新手，時常會有刮擦現(xiàn)象發(fā)生。同時林父眼睛閃光隨著年紀(jì)的增長越顯嚴(yán)重，開車上路具有危險(xiǎn)性。所以針對以上情況，家庭計(jì)劃購買汽車保險(xiǎn)套餐，包括汽車本身的保險(xiǎn)（在意外事故后得以賠償）、汽車交強(qiáng)險(xiǎn)（國家規(guī)定購買，第三方責(zé)任險(xiǎn)）以及駕駛員自身安全的保險(xiǎn)，這一保險(xiǎn)的目的在于在汽車意外發(fā)生之后有所賠償且為駕駛員買一份安心。選擇產(chǎn)品：中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司-機(jī)動車輛綜合保險(xiǎn)符合條款規(guī)定：選擇太平洋保險(xiǎn)“機(jī)動車輛綜合保險(xiǎn)條款”，條款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因下列列明原因造成保險(xiǎn)車輛的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：①碰撞、傾覆；②火災(zāi)、爆炸；③外界物體倒塌、空中物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落；④受保險(xiǎn)車輛所載貨物、車上人員意外撞擊；⑤雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、雹災(zāi)；⑥保險(xiǎn)車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當(dāng)致使發(fā)動機(jī)損壞”、“機(jī)動車輛綜合保險(xiǎn)條款”規(guī)定“第三者責(zé)任險(xiǎn)被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。”3.2家庭人身保險(xiǎn)規(guī)劃人身保險(xiǎn)，是以人的壽命和身體為\t"/subview/100451/_blank"保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)\t"/subview/100451/_blank"保險(xiǎn)合同的約定，\t"/subview/100451/_blank"保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人或受益人給付\t"/subview/100451/_blank"保險(xiǎn)金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。人身保險(xiǎn)是在社會主義制度下，人身保險(xiǎn)是勞動者在遇有不幸事故，喪失勞動能力或家庭扶養(yǎng)人死亡時得到物質(zhì)保證的形式之一。國家統(tǒng)一使用的人身保險(xiǎn)基金，是靠投保人的按期繳款建立的。人身保險(xiǎn)也是組織居民儲蓄的一種特殊形式，在投保人達(dá)到保險(xiǎn)契約所定的年齡時，國家給他一定金額的款項(xiàng)等等。人身保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)形式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)；按照人身發(fā)生危險(xiǎn)的性質(zhì)，可以分為人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。3.2.1給祖父的保險(xiǎn)規(guī)劃林爺爺身體健康，有退休金，有社保和醫(yī)保，在醫(yī)療上可報(bào)銷大部分醫(yī)療費(fèi)，近年有小型手術(shù)，術(shù)后無不良反應(yīng)，由于林爺爺年紀(jì)過大，無法達(dá)到購買人壽保險(xiǎn)的資格，只能購買意外傷害保險(xiǎn)或加買醫(yī)療保險(xiǎn)。預(yù)防年紀(jì)大引發(fā)的疾病帶來的巨額醫(yī)療費(fèi)。3.2.2給祖母的保險(xiǎn)規(guī)劃林奶奶身體基本健康，無業(yè)，無退休金，只有農(nóng)村低保，醫(yī)療報(bào)銷極少，針對林奶奶這種情況，買保險(xiǎn)很有需要。由于林奶奶年紀(jì)過大，無法符合一般人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)的購買條件，只能購買意外傷害保險(xiǎn)、價(jià)格相對高的養(yǎng)老保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)。買這些種類的保險(xiǎn)意義在于預(yù)防由于年紀(jì)大生大病帶來的大筆醫(yī)療費(fèi)問題，也在于預(yù)防一些意外書故的發(fā)生對家庭帶來的風(fēng)險(xiǎn)傷害。3.2.3給父親的保險(xiǎn)規(guī)劃林爸爸身體健康，從前有抽煙習(xí)慣，現(xiàn)在已戒煙。國家公職人員，有社保和醫(yī)保，醫(yī)藥費(fèi)大部分報(bào)銷，偶爾開車，因?yàn)槭切率郑蚤_車謹(jǐn)慎，但存在一定風(fēng)險(xiǎn)，建議購買人身意外保險(xiǎn)。預(yù)防意外事故發(fā)生帶來的巨額損失。選擇產(chǎn)品：中國人壽—中民健康保障計(jì)劃險(xiǎn)種信息：適用人群：健康上班族、大學(xué)生、全職太太（林爸爸符合）保障期限：1年保費(fèi)：480元/年（保費(fèi)相對實(shí)惠）產(chǎn)品特色及保障功能：集重疾、意外、疾病保障于一體的綜合意外健康保障（方面齊全），無需體檢，投保更簡單；承保各種惡性腫瘤，一旦確診罹癌，可獲得一次性10萬元的賠付；因疾病或意外住院，都可獲得100元/天的住院津貼；若因意外傷害或疾病須入住重癥監(jiān)護(hù)病房，可獲300元/日的住院津貼。符合條款規(guī)定：選擇中國人壽的“意外傷害保險(xiǎn)”，林爸爸時時開車，為新手，意外風(fēng)險(xiǎn)較高，萬一發(fā)生事故，會對家庭造成很大的打擊。條款規(guī)定：若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故導(dǎo)致不幸身故，給付身故保險(xiǎn)金20萬元，合同終止；若因該意外導(dǎo)致身體殘疾，按合同約定比例給付殘疾保險(xiǎn)金。選擇中國人壽的“意外醫(yī)療保險(xiǎn)”，林爸爸在工作或者出門過程中，發(fā)生意外事故，需要支付大額的醫(yī)療費(fèi)用，這會給林爸爸家庭帶來一筆不菲的開支，甚至?xí)绊懙搅职职值募彝?。條款規(guī)定：若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故在二級以上公立醫(yī)院診療，在扣除100元的免