重新對銀行進行戰(zhàn)略定位設(shè)計新的績效考核和薪酬體系

銀行業(yè)一周掃描（第2023－002期）中國資訊行有限公司 2023年1月12-18日所選內(nèi)容系從海內(nèi)外媒體摘錄，對部分資料稍做修改，僅供讀者參閱和研究。所選內(nèi)容系從海內(nèi)外媒體摘錄，對部分資料稍做修改，僅供讀者參閱和研究。TOC\n\p""\h\z\t"欄目名稱,1,文獻標題,2"一、國內(nèi)銀行新業(yè)務(wù)、新動態(tài)1. 各大銀行爭搶節(jié)前個人外匯理財市場2. 不良貸款率大降六個百分點農(nóng)行力搏2023年上市3. 中國銀監(jiān)會：記錄銀行業(yè)不良貸款新標準將啟用4. 央行調(diào)整分派辦法醫(yī)院和學校不交跨行手續(xù)費5. 建行上網(wǎng)推介178億抵債資產(chǎn)減少不良資產(chǎn)6. 部分行業(yè)和商戶將優(yōu)惠享受銀行卡跨行交易7. 內(nèi)地“銀聯(lián)”銀行卡在香港地區(qū)正式使用8. 四大國有銀行報喜：不良貸款比率分別大幅下降二、外資銀行在中國9. 建行、花旗密商戰(zhàn)略合作一次性沖銷損失類資產(chǎn)10. 外資投行大都看好中國建行上市欲收購股權(quán)11. 渣打銀行洽購交通銀行股權(quán)打造中國業(yè)務(wù)立足點三、銀行業(yè)趨勢分析12. 450億美元外匯注資背后：中央政府改革思緒轉(zhuǎn)變13. 人民銀行行長周小川：完善社會主義金融體制14. 國有商業(yè)銀行改革值得研究的八個問題四、銀行業(yè)政策透視15. 央行人才新政等待海歸職能增長導致人才短缺五、其它熱點16. 央行公布2023年度金融報告外匯儲備4033億美元17. 農(nóng)行今年背水一戰(zhàn)新發(fā)貸款不良率超1%行長下課18. 中國去年外匯儲備增長最多年增一千多億一、國內(nèi)銀行新業(yè)務(wù)、新動態(tài)各大銀行爭搶節(jié)前個人外匯理財市場外幣儲蓄存款利率的連續(xù)下降，單純儲蓄不太合算；炒匯要面對國際市場時刻的風吹草動，風險不小———不少手持外幣的市民還真有點茫然。這幾天京城有兩家銀行不約而同叫賣個人外匯理財產(chǎn)品，稱能獲得比單純定期儲蓄高出幾倍的綜合收益，且本金和收益有保障，大有在儲蓄和炒匯兩者之間走“捷徑”的意思。但是理財專家提醒：投資此類業(yè)務(wù)仍然要面對一定風險。上周一，建行北京分行和興業(yè)銀行同時推出個人外匯業(yè)務(wù)，分別取名“匯如意”個人外匯結(jié)構(gòu)性存款和“萬匯通”外匯資產(chǎn)管理顧問。據(jù)介紹，兩家銀行的此項業(yè)務(wù)的門檻都不太高，起點購買金額為1000至3000美元之間，適合中小投資者。而其推廣活動又不約而同地在本周中結(jié)束，大有爭搶節(jié)前市場的意思。據(jù)建行人士介紹，以投資者存入10000美元為例，在現(xiàn)行美元利率不變的情況下，若采用單純的定期存款方式，存期一年，按目前美元的一年定期存款利率0.5625%及征收國家規(guī)定的代扣代繳利息稅后計算，收益僅為45美元。若投資于建行的“匯如意”個人外匯結(jié)構(gòu)性存款且協(xié)定期權(quán)費率為1.8%，建行于交易起始日起一年后行使了終止權(quán)，則客戶可獲得的收益為225美元。興業(yè)銀行本次推出的外匯理財分三種：匯利靈、匯利升和匯利寶。相對于普通儲蓄，銀行打理有什么好處呢，興業(yè)銀行介紹說：假如買5萬美元“匯利升”產(chǎn)品，假設(shè)首年預(yù)期收益率2.73%，之后每年遞增0.25%。半年后即可得到690.08美元，三年可共獲取收益4535.88美元。即使該產(chǎn)品在一年后因市場利率下調(diào)而被銀行提前終止，投資者仍可獲得2.73%的年收益率，大大高于同期存款利率水平（目前一年期小額美元定期存款利率為0.5625%）。雖然銀行推出這項業(yè)務(wù)個人投資者在儲蓄和炒匯之間多了一種選擇，但其中的收益風險也不能不注意，銀行方面和理財專家提醒：“匯如意”個人外匯結(jié)構(gòu)性存款假如在交易存續(xù)期內(nèi)美元市場的利率大幅上揚，甚至超過了2.3625%，那么對于投資者而言，就會覺得很不劃算。而興業(yè)的三種產(chǎn)品則針對投資期限不同、風險承受能力不同、盼望投資回報率不同的投資者。也就是說，銀行幫你打理外匯也不是完全的避風港，投資者還要碰到利率和匯率風險。20230112<<北京日報>>不良貸款率大降六個百分點農(nóng)行力搏2023年上市2023年完畢改制，2023年上市。盡管被排在了四大行上市時間表的最后一位，但在兩家試點銀行上市沖刺時，農(nóng)行已開始蹣跚起步。昨天，該行披露消息，2023年不良貸款率下降近6個百分點。農(nóng)行稱，2023年全年經(jīng)濟效益大幅提高，經(jīng)營利潤196億元，同比增盈70.6億元，增幅56.4%。按五級分類，不良貸款余額占比下降了近6個百分點。但該行沒有透露不良貸款率的具體數(shù)字。去年農(nóng)行初次公布，按四級分類，2023年不良貸款率30.07%，為四大國有商業(yè)銀行中最高。但是，該行的資本充足率也是四大行中最低的，離巴塞爾協(xié)議規(guī)定的8%相差甚遠，但具體數(shù)字也沒有透露。對“兩率”避而不談，足見兩者已成為農(nóng)行的“心病”。標準普爾去年11月給中國農(nóng)業(yè)銀行的評級為ＢＢｐｉ，在四大行中最低，并稱其信用風險“相稱高”且資本率和賺錢能力“相稱弱”。但上市倒計時已經(jīng)開始。根據(jù)擬訂的四大行上市時間表：2023年建行上市，中行完畢改制；2023年中行上市，工行完畢改制；2023年工行上市，農(nóng)行完畢改制；2023年農(nóng)行上市。農(nóng)行必須在三年時間里扭轉(zhuǎn)乾坤?！皣业恼呤且恍幸徊?，農(nóng)行的改制計劃還沒有擬定，但行動已經(jīng)開始?！敝槿耸扛嬖V記者，減少不良貸款率是首要前提。建行與中行得到450億美元的注資消息無疑對農(nóng)行是個鼓舞。有消息稱，國務(wù)院的大略已定，將有相稱于1200億美元左右的資金用于四大國有商業(yè)銀行改造，農(nóng)行將也許獲得400億美元左右的支持。20230113<<北京晨報>>中國銀監(jiān)會：記錄銀行業(yè)不良貸款新標準將啟用中國銀監(jiān)會周二宣布，銀監(jiān)會此后將用一種更為可信的計算方法記錄中國銀行業(yè)不良貸款季度數(shù)據(jù)，并予以公布。銀監(jiān)會發(fā)言人介紹，從今年開始，銀監(jiān)會將使用一種更加嚴格的5級分類制度記錄不良貸款。銀監(jiān)會已經(jīng)正式宣布，中國國有商業(yè)銀行從2023年開始必須使用這種新標準。為成功吸引外商對中國四大國有商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略投資，以更好地實行銀監(jiān)會更為廣泛的改革和重組計劃，四大銀行必須提供可信度更高的資產(chǎn)負債表。分析師將樂于聽到這位發(fā)言人的此番發(fā)言。上周日，銀監(jiān)會通過網(wǎng)站發(fā)布聲明，公布了截至2023年末的中國銀行業(yè)不良貸款數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)是用一個此前的國內(nèi)記錄標準計算出來的，外界有的認為過低地計算了中國銀行業(yè)的不良貸款數(shù)據(jù)。銀監(jiān)會在周日的聲明中表達，截至2023年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)平均不良貸款率為15.19%，比年初減少4.69個百分點。但是，獨立分析師對中國銀行業(yè)不良貸款問題的估計顯示，新的5級分類制度中也存在瑕疵。銀監(jiān)會將公布使用新標準記錄的截至2023年終的國有銀行不良貸款率。20230114新浪央行調(diào)整分派辦法醫(yī)院和學校不交跨行手續(xù)費央行簡樸劃一的手續(xù)費標準使一些大額支付場合因懼怕高額手續(xù)費而拒絕刷卡。但是這種局面將從3月1日起得到改觀。央行對銀行卡跨行交易收益分派辦法作出重大調(diào)整，將對不同種類的商戶按不同標準收取手續(xù)費。記者看到新的《分派辦法》與原有收費辦法存在很大差別，最突出的表現(xiàn)是細化了商戶的分類。過去銀行卡受理商戶所承擔的結(jié)算手續(xù)費標準被簡樸規(guī)定為2%和1%兩大類，不分商戶類型、收益水平和金額大小，簡樸劃一的手續(xù)費標準已成為銀行和受理商戶之間合作的瓶頸。而新的《分派辦法》對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類的商戶和一般類型商戶分別實行兩種收費標準。每成功完畢一筆跨行交易，前一類商戶向發(fā)卡行支付交易金額的1.4%，向銀聯(lián)支付交易金額的0.2%。一般類型商戶，分別向發(fā)卡行和銀聯(lián)支付交易金額的0.7%和0.1%。同時，對房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類等一些特殊類型商戶，央行通過減少發(fā)卡行收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費的方式，鼓勵收單機構(gòu)拓展商戶受理銀行卡。比如，房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶，發(fā)卡行收益每筆最高不超過40元，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費最高不超過5元；對批發(fā)類的商戶，發(fā)卡行收益每筆最高不超過16元銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費最高不超過2元；對航空售票、加油、超市等類型的商戶，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費比照一般類型商戶減半收取；而對公立醫(yī)院和公立學校，則暫不收取手續(xù)費。據(jù)央行記錄2023年1至10月份，全國通過中國銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的銀行卡跨行交易為9.49億筆，交易金額2959億元，分別比2023年同期增長95%和115%。央行有關(guān)負責人表達，隨著銀行卡的商戶越來越普及，一些大額支付場合也逐步實現(xiàn)刷卡消費。但由于不同類型商戶經(jīng)營成本存在差異明顯，而交易各環(huán)節(jié)的利益分派又沒有結(jié)合市場變化及時調(diào)整。因此，不分商戶類型、收益水平和金額大小，簡樸劃一的手續(xù)費標準已成為銀行和受理商戶之間合作的瓶頸。特別在全國實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用后，因收益倒掛，部分收單機構(gòu)拒絕受理他行異地銀行卡支付的現(xiàn)象屢屢發(fā)生，嚴重損害了廣大消費者持卡消費的權(quán)利。另據(jù)新華社消息，我國地市以上城市目前基本實現(xiàn)銀行卡跨行通用，持卡人在這些城市可隨意辦理各種跨行交易。20230106<<北京娛樂信報>>建行上網(wǎng)推介178億抵債資產(chǎn)減少不良資產(chǎn)減少不良資產(chǎn)作為當前國有商業(yè)銀行的緊迫任務(wù)，不斷催生著各種新的處置方式。中國建設(shè)銀行近日推出了上網(wǎng)推介抵債資產(chǎn)的舉措，通過“中國建設(shè)銀行抵債資產(chǎn)管理信息系統(tǒng)”搭建了一個面向社會的運作平臺。由于信貸風險的難以完全規(guī)避，盡管銀行放出去的全是真金白銀的貸款，但是最終收回的資產(chǎn)清單里卻出現(xiàn)了小至日用百貨、大到賓館廠房的抵債資產(chǎn)。銀行畢竟不是百貨公司，如何在最短的時間、以最低的損失率處置盤活這些積壓在手的抵債資產(chǎn)，成了我國各大商業(yè)銀行急需求解的一大業(yè)務(wù)難題。建行開發(fā)的這一系統(tǒng)不僅為建設(shè)銀行內(nèi)部提供了信息采集、信息查詢、記錄分析等多種抵債資產(chǎn)的管理功能，同時也為廣大社會投資者“淘金”建行抵債資產(chǎn)，提供了多角度的動態(tài)信息查詢服務(wù)。目前在這一信息平臺上，建行所有待解決抵債資產(chǎn)有分布于全國各地的房地產(chǎn)、汽車、機器設(shè)備、生活資料、股權(quán)等共6大類32小類，資產(chǎn)總數(shù)6758項，價值達178億元，附有圖片8000余張。其中不乏有百姓關(guān)注的商品房、汽車、相機手機、金銀首飾、衣物食品等平常生活用品，也有金額更大、值得機構(gòu)投資者關(guān)注的賓館、飯店、別墅、工廠廠房和設(shè)備等。建行資產(chǎn)保所有門負責人告訴記者，這一系統(tǒng)的意義不僅在于節(jié)約內(nèi)部管理成本、提高管理效率，更重要的是系統(tǒng)通過對待處置抵債資產(chǎn)信息的定期發(fā)布，可使不良資產(chǎn)的推介和處置不間斷進行，增長了資產(chǎn)處置渠道，減少了資產(chǎn)處置成本。20230115<<中國經(jīng)濟時報>>部分行業(yè)和商戶將優(yōu)惠享受銀行卡跨行交易從2023年3月1日起，部分行業(yè)和商戶在進行銀行卡跨行交易時將享受適當優(yōu)惠。中國人民銀行15日公布了《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分派辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》規(guī)定，對于超市、加油、航空售票等類型的商戶，發(fā)卡銀行固定收益及中國銀聯(lián)股份有限公司網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費比照一般類型商戶減半收取，分別為交易額的0.35%和0.05%；對

一般類型商戶，發(fā)卡銀行和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費為交易額的0.7%和0.1%，不再提出商戶結(jié)算手續(xù)費不低于1%和2%的規(guī)定。使用ＰＯＳ機跨行交易時，對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類的商戶，發(fā)卡銀行固定收益為交易額的1.4%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費標準為交易額的0.2%。對房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶和批發(fā)類商戶，發(fā)卡銀行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發(fā)卡銀行收益每筆最高分別不得超過40元和16元，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費每筆最高分別不得超過5元和2元；對公立醫(yī)院和公立學校，發(fā)卡銀行和銀聯(lián)暫不參與收益分派。人民銀行有關(guān)負責人說，我國現(xiàn)行銀行卡跨行交易手續(xù)費率水平相對較低，收單機構(gòu)與商戶簽訂的實際手續(xù)費率在1%至2%之間?！掇k法》所規(guī)定的發(fā)卡銀行收益和中國銀聯(lián)股份有限公司網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費用比例只構(gòu)成收單機構(gòu)應(yīng)當收取的商戶結(jié)算手續(xù)費率的一部分，并不包含收單機構(gòu)自身的經(jīng)營成本和應(yīng)取得的收益，不能代表收單機構(gòu)應(yīng)當與特約商戶簽訂的結(jié)算手續(xù)費率。收單機構(gòu)須遵循市場規(guī)律和原則，根據(jù)自身業(yè)務(wù)成本與商戶協(xié)商自主擬定結(jié)算手續(xù)費率。20230116新華網(wǎng)內(nèi)地“銀聯(lián)”銀行卡在香港地區(qū)正式使用中國人民銀行批準，自2023年1月18日起，中國銀聯(lián)開辦中國內(nèi)地“銀聯(lián)”人民幣卡在香港地區(qū)使用的業(yè)務(wù)。內(nèi)地居民持內(nèi)地銀行發(fā)行的“銀聯(lián)”標記人民幣卡(含信用卡和借記卡)可以在香港貼有“銀聯(lián)”標記的POS上使用，用于購物、餐飲、住宿等旅游消費支付；也可以在香港貼有“銀聯(lián)”標記的自動取款機(ATM)上提取每日不超過等值5000元人民幣的港幣現(xiàn)鈔。此項業(yè)務(wù)的開辦，是貫徹中國人民銀行［2023］第16號公告的一項具體措施。這將更加方便內(nèi)地居民在香港的旅游購物和支付活動，密切內(nèi)地與香港的經(jīng)貿(mào)、旅游往來，促進兩地經(jīng)濟發(fā)展。20230117新浪四大國有銀行報喜：不良貸款比率分別大幅下降工行經(jīng)營利潤621億元不良貸款率降至21.3%中國工商銀行近日宣布，2023年該行實現(xiàn)經(jīng)營利潤621億元(其中實現(xiàn)賬面利潤21億元，其余600億元用于提取撥備和消化包袱)，比2023年增盈178億元，增長40%，資產(chǎn)經(jīng)營利潤率、資本經(jīng)營利潤率分別為1.24%、38.8%，均創(chuàng)歷史最高水平。在效益大幅揚升的同時，該行的資產(chǎn)質(zhì)量進一步優(yōu)化。2023年不良資產(chǎn)余額凈下降698億元，其中不良貸款余額下降433億元，下降了4.3個百分點，非信貸資產(chǎn)和財務(wù)包袱下降265億元。按國際通行的五級分類標準，2023年終工商銀行不良貸款率為21.3%。據(jù)悉，2023年以來，工行經(jīng)營利潤連續(xù)四年大幅攀升，累計實現(xiàn)經(jīng)營利潤1500多億元，其中2023年實現(xiàn)100億元，2023年實現(xiàn)347億元，2023年實現(xiàn)443億元，2023年實現(xiàn)621億元，年增長率分別為247%、27.7%和40%。農(nóng)行經(jīng)營利潤增長56%五級分類不良貸款占比下降6個百分點中國農(nóng)業(yè)銀行行長楊明生近日宣布：2023年，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營績效大幅攀升，全年實現(xiàn)經(jīng)營利潤197億元，同比增盈70.6億元，增幅56.4%，其中賬面利潤19.1億元，消化歷史包袱178億元；按五級分類，不良貸款余額下降22億元，占比下降6個百分點。全年清收不良資產(chǎn)本息447億元，盤活不良資產(chǎn)本息252億元。據(jù)悉，去年農(nóng)行各重要經(jīng)營指標創(chuàng)歷史最高水平：全行本外幣各項存款比年初增長5100億元，同比多增1213億元，其中儲蓄存款增量居同業(yè)首位。全行本外幣各項貸款比年初增長3631.3億元，同比多增986億元。新增貸款90%以上投向了優(yōu)勢行業(yè)、優(yōu)良客戶和低風險業(yè)務(wù)品種。優(yōu)良客戶占比提高了4.8個百分點。當年人民幣資金交易量為40790億元，同比增長一倍，在全國銀行間市場綜合排名和各單項排名均為第一。中行經(jīng)營利潤五百七十億元不良資產(chǎn)比率為百分之十五點九二中國銀行新聞發(fā)言人宣布，中國銀行集團2023年實現(xiàn)撥備和消化歷史包袱前經(jīng)營利潤570.35億元，比上年增長47.64億元，上升9.11%，資產(chǎn)收益率為1.27%。若剔除減持中銀香港股權(quán)而獲得投資收益因素，共實現(xiàn)營業(yè)利潤496.88億元，同比增長30.04億元。2023年，中銀集團的營業(yè)利潤幾乎所有用于提取準備金和消化非信貸資產(chǎn)損失，全年共提取呆賬準備金246.43億元，消化非信貸資產(chǎn)損失229.81億元，兩項合計476.24億元，比上年增長95億元。因此，賬面利潤較上年有所下降，為24.5億元。2023年，中行還實現(xiàn)了不良授信余額和不良授信比率的雙下降。截至2023年末，按照五級分類口徑，中國銀行集團不良授信余額為3438億元，比上年末減少647億元；不良資產(chǎn)比率為15.92%，比上年末下降6.45個百分點。據(jù)悉，2023年，中行境外機構(gòu)重要業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，海內(nèi)外聯(lián)動取得成效。中銀香港、盧森堡分行、紐約分行、倫敦分行、巴黎分行等海外機構(gòu)積極參與銀團貸款一級市場業(yè)務(wù)，建立并逐步完善了銀團貸款包分銷網(wǎng)絡(luò)。建行撥備前利潤五百一十二億元消化資產(chǎn)損失八百八十四億元2023年，中國建設(shè)銀行堅持以效益為核心，以強化管理、深化改革、嚴格內(nèi)控為工作重點，各項業(yè)務(wù)連續(xù)保持平穩(wěn)增長，經(jīng)營效益再創(chuàng)歷史最高水平。2023年，該行還大量消化不良資產(chǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量大幅提高，不良資產(chǎn)率大幅下降。全行境內(nèi)外業(yè)務(wù)實現(xiàn)撥備前利潤512.3億元，比上年增長129.7億元，增長33.9%；賬面稅前利潤4.5億元；共消化資產(chǎn)損失約884億元，比上年多消化583億元。據(jù)介紹，2023年建行開展了一場以壓縮不良資產(chǎn)余額為重點的減少不良資產(chǎn)攻堅戰(zhàn)，建行總行及時調(diào)整了經(jīng)營績效計量方式和有關(guān)資源配置政策，引導各級行關(guān)注不良資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和潛在損失的變化，促進了全行資產(chǎn)質(zhì)量的切實提高。2023年，建行推出了“一卡雙幣種、境內(nèi)外通用”的雙幣種龍卡貸記卡，使建行龍卡形成了貸記卡、準貸記卡、國際借記卡、儲蓄卡等可以滿足廣大客戶不同需求的系列產(chǎn)品。該行還將住房儲蓄業(yè)務(wù)引進中國，與德國施豪銀行合資組建中德儲蓄銀行的籌備工作已近尾聲，即將正式營業(yè)。20230117<<人民日報>>二、外資銀行在中國建行、花旗密商戰(zhàn)略合作一次性沖銷損失類資產(chǎn)隨著450億美元外匯儲備的注入，中國銀行和建設(shè)銀行這兩家股份制改造試點銀行的上市方案輪廓漸清。按照“一行一策”的原則，中國銀行和建設(shè)銀行的上市方案略有不同。據(jù)中國人民銀行知情人士透露，高層已經(jīng)擬定的改革思緒是：建設(shè)銀行將改組成為中國建設(shè)銀行集團(簡稱“建設(shè)銀行集團”)和中國建設(shè)銀行集團股份有限公司(簡稱“建設(shè)銀行股份”)，其中，建設(shè)銀行集團是建設(shè)銀行股份的母公司，而前往上市的將是建設(shè)銀行股份。而中國銀行則整體改導致為中銀集團股份有限公司，從而實現(xiàn)整體上市。作為股份制改造的重要一步，兩家銀行都在積極引入戰(zhàn)略投資者，且目的都鎖定在國際知名銀行身上。2023年1月8日，建設(shè)銀行和花旗銀行已就建立戰(zhàn)略投資者關(guān)系舉行了秘密會談；而中國銀行尋找戰(zhàn)略投資者的工作也在緊鑼密鼓地進行之中。決策層傾向于整體上市在四大國有商業(yè)銀行中，近年來資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居同行前列的建設(shè)銀行，一直努力爭取作為國有銀行上市第一股。從2023年2月第一次向國務(wù)院上報上市方案開始，建設(shè)銀行就開始了上市前的沖刺。據(jù)知情人士稱，通過對方案的不斷完善補充，建設(shè)銀行的最終上市方案將于近期正式出臺。權(quán)威人士表達，計劃上市的建設(shè)銀行股份所相應(yīng)的資產(chǎn)，有關(guān)部門一直傾向于是建設(shè)銀行的整體資產(chǎn)，也就是說，將建設(shè)銀行的38家內(nèi)地一級分行、5家海外分行以及總行營業(yè)部的業(yè)務(wù)及資產(chǎn)，通過整體股份制改造，組成建設(shè)銀行股份，并由母公司建設(shè)銀行集團持股。在這種方案中，建設(shè)銀行集團旗下除了建設(shè)銀行股份外，尚有中德住房儲蓄銀行、香港建新銀行、中金公司等多家金融機構(gòu)，已經(jīng)初步具有金融控股集團的雛形。但是，由于整體上市需要花大力氣處置不良資產(chǎn)，所需時間也相對較長，因此，建設(shè)銀行也曾提出了將該行東南沿海5省市分行分拆上市的方案，即是把建設(shè)銀行上海、浙江、寧波、江蘇、蘇州等5家優(yōu)質(zhì)分行的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)單獨分拆上市，再將余下部分分塊重組改制，而后逐步注入上市公司。這樣，上市的過程也許更快，在資本市場上出售的價格也也許更高。但是，從近期多位財經(jīng)界重要人士公開或非公開的談話中推測，高層仍傾向于將建設(shè)銀行整體上市，也就是說，將建設(shè)銀行股份相應(yīng)的建設(shè)銀行之整體資產(chǎn)投入資本市場。其中一例可為佐證——2023年1月8日，財政部副部長樓繼偉在“商業(yè)銀行風險管理與內(nèi)部控制論壇”上明確表達，“國有獨資商業(yè)銀行，要建立起責權(quán)明確的公司治理結(jié)構(gòu)。我們的意見是，兩家銀行應(yīng)當整體上市?！迸c建設(shè)銀行相比，中國銀行的上市框架則幾乎沒有任何懸疑。在今年1月6日國務(wù)院宣布注資兩家國有商業(yè)銀行后，中國銀行行長辦公室總經(jīng)理、新聞發(fā)言人王兆文隨即在當天向媒體發(fā)布了新聞稿。其中談到，“中國銀行將整體改造為中銀集團股份有限公司，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多元化，建立規(guī)范的股東大會、董事會、監(jiān)事會以及高級管理層制度。”“做實”資本金以國家注資為標志，國有商業(yè)銀行的改革已經(jīng)進入攻堅階段。業(yè)內(nèi)人士分析，從這次用外匯儲備注資450億美元來看，決策層對于國有商業(yè)銀行的改革力度之大遠遠超乎人們的想象。央行有關(guān)人士透露，國家擬定國有商業(yè)銀行改革的基本環(huán)節(jié)與原則為：核銷、剝離、充實資本金及股份制改造。而四大行都將按照這樣的基本環(huán)節(jié)和原則進行改革。對于中國銀行和建設(shè)銀行這兩家試點銀行來說，目前已經(jīng)走完了充實資本金的階段，即將進行最后一步——股份制改造。按照上述改革路線圖，各銀行一方面要進行財務(wù)重組。值得一提的是，商業(yè)銀行享受國家注資有一個前提條件，即銀行本來的信貸基金和自有資本金，加之近幾年的利潤，這個總額要可以把該行的不良資產(chǎn)沖銷為零。央行有關(guān)人士說，在這個前提條件下，目前只有中國銀行和建設(shè)銀行可以達標，這也是為什么選擇中國銀行和建設(shè)銀行作為股份制改造試點銀行的理由。今年1月5日下午，注資消息公布的前夕，央行曾召集部分經(jīng)濟學家征求注資的意見。央行人士在此場合稱，450億美元的注資完畢后，中國銀行和建設(shè)銀行的資本充足率分別達成了8.01%和10.08%。而令諸多人士迷惑的是，按照兩家銀行2023年年報公布的數(shù)據(jù)，注資所帶來的資本充足率增長應(yīng)當比央行所言大得多。具體來說：建設(shè)銀行2023年末資本凈額1283億元，其中，核心資本1072億元，核心資本充足率5.78%，附屬資本454億元，總的資本充足率6.91%。按照這次注資225億美元計算，新投入資金將超過本來核心資本和附屬資本之和，那么，建設(shè)銀行的資本充足率應(yīng)當為15%左右，但如今為什么只有8.01%？中國銀行的情況也與此類似。按照中國銀行公布的2023年年報，該行年末資本凈額1882億元，其中，核心資本1814億元，風險資產(chǎn)加權(quán)是23099億元，資本充足率已經(jīng)達成了8.15%。通過這次注資，中國銀行的資本充足率理應(yīng)達成15%左右，為什么注資后只有10.08%？上述疑問，央行有關(guān)人士解釋，這次注資，國家的規(guī)定是將銀行資本金“做實”。按照這個規(guī)定，兩家試點銀行已經(jīng)將五級分類下的損失類資產(chǎn)所有沖銷，因此，注資后的資本金就小于原有的資本金與新注入的資本金之和。這位人士還說，這次試點銀行的改革力度之大不僅表現(xiàn)在巨額的外匯儲備注資，而后還將有大動作。雖然注資完畢后，中國銀行和建設(shè)銀行的資本充足率都已經(jīng)達標，但仍將獲準發(fā)行次級債，每家的規(guī)模初步擬定在數(shù)百億元?；ㄆ鞌M“戰(zhàn)略投資”建行2023年1月8日，花旗集團的高層來到北京，出席由建設(shè)銀行、花旗集團和武漢大學共同主辦的“商業(yè)銀行風險管理與內(nèi)部控制論壇”。涉及花旗集團首席執(zhí)行官查爾斯·普寧思，花旗集團執(zhí)行委員會主席、美國前財政部長魯賓，集團國際總裁StanleyFischer在內(nèi)的花旗集團的重量級人物悉數(shù)出席。也就是在這次會議期間，建設(shè)銀行與花旗銀行就戰(zhàn)略投資者問題舉行了秘密會談，建設(shè)銀行故意引入花旗銀行作為戰(zhàn)略投資者，而后者也對此表達了極大愛好。作為世界上最大的金融集團之一，花旗對中國內(nèi)地正在漸次開放的金融市場布局已久。截止到2023年年終，花旗銀行已經(jīng)在北京、廣州、深圳、上海浦東和天津成立了五家分行，在上海浦西設(shè)立支行，在廈門和成都建立代表處，其中國區(qū)總部也設(shè)在上海浦東。2023年年終，花旗銀行以6億元作價，首期取得浦東發(fā)展銀行5%的股份，不久，花旗銀行成為首家可以在內(nèi)地向國內(nèi)外公司和個人同時提供全面網(wǎng)上銀行服務(wù)的外資銀行。倘若這次可以成為建設(shè)銀行的戰(zhàn)略投資者，無疑將為花旗在中國市場上添助最重一塊砝碼。另一方面，建設(shè)銀行在合作中也將受益匪淺?；ㄆ熳罹o張的，莫過于雙方“聯(lián)姻”后，建設(shè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)沒有相應(yīng)改善，而這也是國務(wù)院在注資后最緊張的地方。對此，建設(shè)銀行行長張恩照在前述1月8日的論壇上指出，建行將進一步深化改革、加快創(chuàng)新，圍繞風險管理的文化、體系、機制、技術(shù)等方面加以完善和提高。雖未正式擬定戰(zhàn)略投資者關(guān)系，花旗集團此行還是把風險管理的經(jīng)驗和做法向建設(shè)銀行進行了介紹。其中涉及首席執(zhí)行官在風險管理中所起的作用及其職責，公司債信風險管理政策、程序和模型以及在向發(fā)展中國家授信過程中碰到困難的一些因素，消費者債信風險管理和花旗集團管理其消費者資產(chǎn)組合時使用的一些工具等。業(yè)內(nèi)人士分析，假如中外銀行能在公司治理結(jié)構(gòu)上達成共識，花旗成為建行的戰(zhàn)略投資者幾乎沒有什么懸念，這樣建設(shè)銀行的股份制改造進程也會大大加快。也正是在這次論壇上，歷來以穩(wěn)重、務(wù)實著稱的張恩照透露，“今年內(nèi)我們要完畢股份制改造并擇機上市。”20230114<<21世紀經(jīng)濟報道>>外資投行大都看好中國建行上市欲收購股權(quán)外國投資銀行為爭奪擔任中國建設(shè)銀行上市顧問的競爭正日趨劇烈。一些公司提出收購這家國有銀行的股權(quán)，以贏得利潤豐厚的顧問資格。據(jù)《金融時報》消息，中國建行將上市籌資50億美元。目前德意志銀行已提出收購部分上市股份，作為對中國建行具有信心的表達。盡管上月中國建行從中國政府那里獲得了225億美元的注資，但該行的壞賬水平仍處在高位。買入部分股權(quán)還能減少在香港與紐約出售給投資者的股票數(shù)量，從而促進這家中國“四大”銀行之一的初次公開發(fā)行。在中國建行決定上市顧問前夕，德意志銀行采用了上述不尋常舉動，將迫使正竭力爭取在建行初次公開發(fā)行中分一杯羹的其他投行效仿，其中涉及花旗集團、匯豐銀行與JP摩根。了解建行上市事宜的銀行業(yè)人士透露，花旗集團也提出了類似規(guī)定。該集團在這筆交易上獲得了美國前財政部長羅伯特·魯賓的幫助?；ㄆ旒瘓F與德意志銀行均拒絕發(fā)表評論。摩根士丹利也在競爭擔任建行的上市顧問。但由于它最有希望在這筆初次公開發(fā)行中獲得主導地位，因此不大也許采用類似策略。成為建行上市顧問的幾家銀行有望分享1.75億美元左右的顧問費。公司治理專家表達，投資銀行購買即將上市客戶股權(quán)的做法也許導致利益沖突。20230114<<羊城晚報>>渣打銀行洽購交通銀行股權(quán)打造中國業(yè)務(wù)立足點目前，渣打銀行(StandardChartered)正在談判收購中國第五大銀行交通銀行的股權(quán)，以便在中國獲得業(yè)務(wù)立足點趕上國際競爭對手。中國官員表達，這家英國銀行正與總部位于上海的交通銀行進行談判。但他們警告說，由于渣打銀行也在與中國其它銀行商洽談股權(quán)交易事宜，因此它與交通銀行的交易也許不會實現(xiàn)。交通銀行也許于2023年上市，銀行一直在尋求外國投資者的幫助，以便在上市前改善財務(wù)和風險管理。此外，渣打銀行表達會合并其香港業(yè)務(wù)，以運用新出臺的法規(guī)，新法規(guī)使得香港公司進入中國內(nèi)地時更為便利。渣打銀行在香港組建，總部位于倫敦，但業(yè)務(wù)集中在亞洲。該行可以更自由地充足運用《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》(簡稱CEPA)協(xié)議，并獲得中國金融服務(wù)市場的潛在機會。CEPA是香港與中國大陸間的一個自由貿(mào)易協(xié)定。對渣打銀行而言，收購交通銀行股權(quán)將是它初次參股一家中國銀行，這將會極大地拓展銀行在中國市場的業(yè)務(wù)。考慮到中國的經(jīng)濟擴張與高儲蓄水平，渣打認為中國市場是銀行發(fā)展的關(guān)鍵所在。目前尚不清楚渣打?qū)①徣攵嗌俟蓹?quán)，但分析師認為也許會在5%至10%之間。在中國13個城市擁有小規(guī)模業(yè)務(wù)的渣打銀行，上周通過出售持有的中銀國際(BankofChinaInternational)0.4%股權(quán)，獲得了3600萬美元的利潤。中銀國際是中國銀行的海外子公司。渣打銀行表達，將把這筆收益投入中國的商業(yè)銀行。據(jù)悉，渣打銀行三分之二的利潤來自亞洲。渣打銀行表達：“我們將繼續(xù)考慮在中國的投資機會，但對市場猜測不予置評?！庇捎谕赓Y銀行在中國的業(yè)務(wù)活動受到限制，購買中國內(nèi)地銀行的股權(quán)是打入該國市場的最有效途徑。截至2023年終，交通銀行的總資產(chǎn)達成7660億元人民幣(合920億美元)。若雙方達成交易，擁有2700家分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)遍及中國約86個城市的交通銀行將為渣打提供中國最大的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)之一。20230116新浪三、銀行業(yè)趨勢分析450億美元外匯注資背后：中央政府改革思緒轉(zhuǎn)變從財政無償注資到成立匯金公司用外匯儲備有償注資，中央政府在國有銀行改革思緒上發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變：不再為四大國有銀行提供免費午餐，也不再采用“排隊分果果”式的同賞同罰出人意料的并非是對國有商業(yè)銀行的注資——此舉早在預(yù)料之中，不在預(yù)料之中的是注資方式：居然采用了罕見的外匯儲備，而非傳統(tǒng)的財政注資。1月6日，國務(wù)院宣布選擇中國建設(shè)銀行和中國銀行為股份制改革試點，并動用450億美元外匯儲備對兩者注資，同日，國家外匯管理局宣布注資已經(jīng)于2023年的最后一天完畢。上述消息立即引起舉世關(guān)注，在國內(nèi)，滬深兩市的銀行類個股則應(yīng)聲而漲，出現(xiàn)了一波行情。1月7日，標準普爾信用評級機構(gòu)宣布把兩家銀行的長期外幣評級展望由穩(wěn)定提高為正面。1月8日，穆迪宣布將財務(wù)評級為D-的中國銀行和E+建設(shè)銀行擬定為穩(wěn)定。瑞士信貸第一波士頓亞洲首席經(jīng)濟學家陶冬說：“此舉給中國銀行改革注入新活力，使中國銀行改革重新邁開步伐?！被ㄆ飙h(huán)球金融大中華區(qū)首席經(jīng)濟學家黃益平則簡明扼要地評價說：“這意味著中國的銀行改革提速?！焙苊黠@，改革途徑的選擇凸顯了中央政府一石二鳥的戰(zhàn)略意圖：加快國有商業(yè)銀行改革，同時緩解人民幣升值壓力，而前一個意圖又居于核心地位。對籌劃良久的國有商業(yè)銀行改革來說，這是一個激動人心的開始。不再有免費午餐2023年末，中國外匯儲備規(guī)模達成4032.5億美元，比2023年年末激增11684億美元，是歷史上外匯儲備增長最多的一年。但是，外匯儲備的增長并非全是利好，它會增長中央銀行的壓力，并且在國內(nèi)出現(xiàn)經(jīng)濟過熱苗頭的情況下，又會助長通貨膨脹。同時，財政情況并不樂觀。去年中央財政的收入為2萬億元左右，赤字在3000億元左右，需要財政掏錢的地方越來越多，諸如填補社保基金窟窿、建設(shè)足以應(yīng)對諸如SARS這樣的緊急疫清所需要的快速反映醫(yī)療體系和基礎(chǔ)醫(yī)療體系等事情都需要財政掏出大量資金。采用罕見的外匯儲備，而非傳統(tǒng)的發(fā)行次級債、特別國債或者財政直接撥款，這是本次注資不可忽視的背景之一，但顯然并非問題的所有。在注資方式的表面變更之后，事實上隱含著中央政府在國有銀行改革思緒上的重大轉(zhuǎn)變：中央政府不再為四大國有銀行提供免費午餐，也不再采用“排隊分果果”式的同賞同罰。之所以如此，是由于在長達2023的國有銀行商業(yè)化改革——這一改革在1993年啟動——中，這種改革方式被證明效果不彰。1998年和1999年，中央政府曾經(jīng)啟動一次大刀闊斧的改革。1998年，財政向四大銀行注資2700億元，1999年，又通過四大資產(chǎn)管理公司剝離1.4萬億元的不良資產(chǎn)。中央政府當時曾經(jīng)警告說：“這是最后的免費午餐”但是從那以后到現(xiàn)在的5年內(nèi)，留在四大行體內(nèi)的未剝離不良資產(chǎn)和新增不良資產(chǎn)的累計又已經(jīng)達成2萬億元。經(jīng)濟學家們把這種現(xiàn)象視為“道德風險”的典型。這種并不成功的改革，促使中央銀行改變思緒，新方法是：運用四大行對競爭的緊張，區(qū)別不同情況給予獎勵。那些獲得關(guān)鍵性獎勵——比如第一個得到資金注入，第一個獲準上市——的國有銀行，將獲得先發(fā)優(yōu)勢，成為行業(yè)領(lǐng)頭羊，這一點對四大行來說，具有致命的誘惑力。方案的設(shè)計已經(jīng)彰顯這一思緒。450億美元——折合人民幣3800億元——的外匯儲備并非澤惠所有四家國有獨資商業(yè)銀行，而是給予了其中的兩家——建設(shè)銀行和中國銀行，它們備獲得225億美元的注資。此前—年，建設(shè)銀行、中國銀行和工商銀行已經(jīng)展開劇烈的上市競賽，上報了股份制改革方案，但是，前兩者最終勝出，因素在于兩者有更好的資產(chǎn)質(zhì)量，相對充足的資本金規(guī)模。注資并非免費獲得，兩家銀行必須向新成立的中央?yún)R金投資有限責任公司支付利息。中國銀行的新聞發(fā)言人王兆文表達：“從收到這筆錢的第一個小時起，我們就必須為其支付利息?！北仨氈赋龅氖?，中央?yún)R金是作為出資人身份出現(xiàn)的。國家外匯管理局負責人強調(diào)說：“用外匯儲備向銀行注資不是財政撥款，而是一種資本金投入?！币簿褪钦f，一旦建設(shè)銀行和中國銀行成為股份公司，匯金公司就可以將這些注資轉(zhuǎn)為股權(quán)，從而成為兩家銀行的股東。而匯金公司的既定職責，按照外管局負責人的描述，是“督促銀行貫徹各項改革措施，完善公司治理結(jié)構(gòu)，力爭股權(quán)資產(chǎn)獲得有競爭力的投資回報和分紅收益”。這家去年12月16日才成立的公司，將由中國人民銀行、財政部、銀監(jiān)會擔任董事和監(jiān)事。顯然，上述改革方案設(shè)計與1998年和1999年的注資和剝離大不相同。前者設(shè)計了明確的返還和約束機制，并且在四大行內(nèi)部引入了競爭，而后者對四大行的扶持是“一視同仁”的，四大行享受到的是“免費午餐”。國有獨資商業(yè)銀行在中國銀行體系內(nèi)處在事實壟斷地位——四大行資產(chǎn)占銀行業(yè)資產(chǎn)總量的60，國有重點公司貸款份額的80，國有重點建設(shè)項目貸款的70，在這種清況下，后者的改革并不能形成自發(fā)的競爭動力。央行研究局前研究員陸磊說：“這次改革提了兩句話，一是在處置不良資產(chǎn)時要嚴厲追究銀行內(nèi)部負責人，一是要嚴厲打擊逃廢債。這是第一次注資和剝離時沒有明確過的。”注資僅是第一步450億美元的外匯注資，將使中國建設(shè)銀行和中國銀行的資本充足率——在2023年末兩家的資本充足率分別是6.91、8.15——提高到約15左右，但由于這些注資不被允許用來核銷不良資產(chǎn)，在短期內(nèi)，兩家銀行的不良資產(chǎn)率——截至2023年9月末，兩家的數(shù)據(jù)分別是11.92和18.07——都難以迅速大幅下降。這樣的不良資產(chǎn)率水平，高于央行的降到10%以內(nèi)的規(guī)定，也遠高于外資銀行的普遍壞賬水平，比如花旗銀行和匯豐銀行的不良貸款率就分別只有27和3。也就是說，資本金的補充，僅僅是完畢兩家國有商業(yè)銀行改制的第一步，假如不良資產(chǎn)問題不能得到解決，那么兩者在國際資本市場上的吸引力仍然十分有限。按照常規(guī)，核銷壞賬的資金一方面來源于撥備(呆賬準備金)，另一方面來源于撥備前利潤，再次來源于資本金。建設(shè)銀行2023年必須計提100準備金的損失類不良資產(chǎn)就達成569億元，但是相應(yīng)的準備金只有350億元；中國銀行的損失類不良資產(chǎn)為1874億元，準備金也只有900億元。以2023年的情況來看，兩家銀行的撥備都局限性以核銷不良資產(chǎn)。至于撥備前利潤，陶冬介紹說，依據(jù)他們的測算，按照現(xiàn)在四大行的利潤增長水平，至少需要2023時間才干化解不良資產(chǎn)。顯然，這也不是快速減少不良資產(chǎn)率的捷徑。剩下的途徑就是用資本金抵沖了。由于四大行是國有獨資商業(yè)銀行，所有者權(quán)益人是財政部，因此用資本金抵沖壞賬必須通過財政部批準。根據(jù)《財經(jīng)時報》報道，財政部副部長樓繼偉日前透露，將允許兩家試點銀行用原有的3000多億元所有者權(quán)益對不良資產(chǎn)損失進行沖銷。假如此言不虛，那么建設(shè)銀行和中國銀行的不良資產(chǎn)難題將不久迎刃而解。假如此言為虛，那么建設(shè)銀行和中國銀行仍需與不良資產(chǎn)打一場硬仗。這場戰(zhàn)斗也許涉及向中央銀行爭取不良資產(chǎn)證券化、自主處置不良資產(chǎn)、中外金融機構(gòu)合作處置不良資產(chǎn)等方面的新措施和優(yōu)惠措施，以及加強對新增貸款風險的控制。對新增貸款的風險控制也許是重中之重。黃益平警告說，得益于宏觀經(jīng)濟好轉(zhuǎn)和巨大利差，過去兩年，銀行獲取了大量利潤，并因此勾銷了大筆壞賬，但是同時，銀行也迅速發(fā)放了大量貸款，并且這些新貸款中的很大部分進入了帶有很大泡沫的行業(yè)，比如房地產(chǎn)和汽車行業(yè)，必頓警惕經(jīng)濟增長放慢的影響。從“輸血”到“造血”最近兩個月，中國人民銀行行長周小川、副行長李若谷、銀監(jiān)會主席劉明康多次在不同場合闡述中國國有獨資商業(yè)銀行的改革思緒。這一改革思緒，大而言之，是要先選擇一到兩家國有獨資商業(yè)銀行進行改革試點，具體來說，則是所謂的“三步走”：第一，解決不良貸款和內(nèi)部經(jīng)營機制問題；第二，把它們改組為股份制公司，按照公司治理的原則建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)；最后是在時機成熟之際，讓它們上市。這個“三步走”的第一步，現(xiàn)在看來，為四大國有銀行“輸血”的成分多些，而后兩步則著重于“造血”機制的建設(shè)。顯然，如何“花錢買到機制”，實現(xiàn)從“輸血’到“造血”的平滑過渡是改革的關(guān)鍵。國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員魏加寧認為，這個機制涉及：補充資本金后的國有商業(yè)銀行，能否真正建立起規(guī)范的現(xiàn)代公司制度，能否建立起完善的公司治理結(jié)構(gòu)，能否建立起真正的董事會，能否成功引入戰(zhàn)略投資者，以及最后成功上市。顯然，這些機制的建立和完善會牽涉到諸多復(fù)雜問題，比如改革國有銀行過長的管理鏈條，削減龐大的員工隊伍，重新對銀行進行戰(zhàn)略定位，設(shè)計新的績效考核和薪酬體系，以及建立有效的風險控制體系等。因此，從“輸血”到“造血”勢所難免，但尚有一段長路要走。不管如何，450億美元的外匯儲備往資畢竟啟動了新一輪的國有獨資商業(yè)銀行的大規(guī)模改革。1月8日，周小川對外強調(diào)，國有商業(yè)銀行改革將全面提速，下一階段的改革將出臺若干“重頭戲”。分析人士相信，中國建設(shè)銀行和中國銀行會在未來的12個月到18個月內(nèi)接踵上市。建設(shè)銀行有望拔得頭籌，通過上市籌集超過50億美元的資金。之前，中保財險和中國人壽接踵在國際資本市場上市，特別是后者，籌資規(guī)模達成30.1億美元，為2023年國際資本市場最大的公開招股，民生銀行也將于近期在H股上市。如此大密度的國內(nèi)金融機構(gòu)海外上市，會不會使國際資本市場的投資者失去愛好或者失去承受能力？“大家都在看中國市場，這是毫無疑問的，承受能力也不是問題，關(guān)鍵是投資者對你有沒有信心?！秉S益平說。國際投資者和評級機構(gòu)對中國的銀行業(yè)歷來比較悲觀，他們總是抱怨無法依據(jù)公開信息來判斷銀行的真實問題和真實業(yè)績。黃益平說：“中國銀行業(yè)要扭轉(zhuǎn)國際投資者的這種悲觀見解，必須改變外在形象，增長透明度，此外要改善資產(chǎn)質(zhì)量?！背艘铝τ谮A得投資者信心外，兩家銀行上市還面臨著是分拆上市還是整體上市，是在內(nèi)地、香港還是紐約市場上市的系列問題。而上市的最終成功與否，很大限度上還要依賴于大規(guī)模的資產(chǎn)重組是否成功。20230115<<南方周末>>人民銀行行長周小川：完善社會主義金融體制黨的十六屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》(以下簡稱《決定》)，是進一步深化經(jīng)濟體制改革，促進經(jīng)濟和社會全面發(fā)展的大綱性文獻?！稕Q定》對深化金融公司改革、健全金融調(diào)控機制和完善金融監(jiān)管體制等提出了明確的目的、任務(wù)和規(guī)定，為人民銀行在新的形勢下更好地履行中央銀行職責指明了方向。健全金融調(diào)控機制在完善社會主義市場經(jīng)濟體制、全面建設(shè)小康社會的征程中，人民銀行肩負著制定和執(zhí)行貨幣政策、綜合研究制定金融業(yè)改革發(fā)展規(guī)劃、維護金融穩(wěn)定和提供金融服務(wù)的重要使命。為貫徹《決定》提出的“健全金融調(diào)控機制”的規(guī)定，人民銀行將著力開展以下幾項工作：完善經(jīng)濟金融運營趨勢的監(jiān)測指標體系，增強貨幣政策的前瞻性和科學性。要進一步完善反映經(jīng)濟金融運營狀況和趨勢的指標體系，同時充足考慮人口老齡化趨勢等非經(jīng)濟因素的影響，并根據(jù)經(jīng)濟金融運營規(guī)律對經(jīng)濟形勢和趨勢作出準確的分析判斷，及時采用預(yù)調(diào)和微調(diào)的政策措施，不斷改善中央銀行金融調(diào)控水平。穩(wěn)步推動利率市場化，充足發(fā)揮利率機制的調(diào)控作用。在此后較長時期內(nèi)，存、貸款業(yè)務(wù)仍是我國商業(yè)銀行經(jīng)營活動的重要構(gòu)成部分，實現(xiàn)存、貸款利率市場化是實現(xiàn)我國利率市場化改革目的的關(guān)鍵。下一步利率市場化改革將進一步擴大貸款利率浮動幅度，逐步過渡到取消貸款利率上限，對貸款利率實行下限管理。存款利率將在條件成熟時實行上限管理，允許商業(yè)銀行存款利率向下浮動。完善人民幣匯率形成機制，增強匯率杠桿對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。從中國實際情況出發(fā)，穩(wěn)步推動人民幣可兌換進程，逐步放松外匯管制，改善現(xiàn)行結(jié)售匯制度，放寬對公司和居民用匯限制，積極哺育外匯市場，使匯率更加真實地反映外匯市場供求關(guān)系的變化，并保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定，促進國際收支平衡。建立健全金融市場體系，完善貨幣政策傳導機制。金融市場是實行貨幣政策的操作平臺，也是傳導貨幣政策的重要渠道。我們將進一步發(fā)展以同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場和票據(jù)市場為主體的貨幣市場，鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)新的金融工具。大力促進直接融資發(fā)展，改善社會融資結(jié)構(gòu)，推動貨幣市場、資本市場與保險市場有機結(jié)合、協(xié)調(diào)發(fā)展。建立健全中央銀行與有關(guān)部門間的合作機制，提高貨幣政策調(diào)控的效力。貨幣政策操作重要是通過公開市場買賣政府債券來進行的，貨幣政策的有效實行需要了解政府長短期的資金流動情況。在金融分業(yè)監(jiān)管體制下，中央銀行的金融調(diào)控尚有賴于各監(jiān)管當局的密切配合。人民銀行將努力建立健全與財政部以及銀行、證券、保險等監(jiān)管部門間的信息交流和政策協(xié)調(diào)機制，使貨幣政策調(diào)控更加強而有力。加快推動國有商業(yè)銀行股份制改革試點進程國有商業(yè)銀行是我國金融業(yè)的主體，數(shù)年來為支持經(jīng)濟體制改革，促進國民經(jīng)濟發(fā)展，維護社會穩(wěn)定作出了重要奉獻。目前，四大國有商業(yè)銀行吸取了65%的居民儲蓄，承擔著全社會80%的支付結(jié)算服務(wù)，其提供的貸款占所有金融機構(gòu)貸款的56%。大力推動國有商業(yè)銀行改革，既是中國經(jīng)濟發(fā)展的迫切需要，也是提高其國際競爭力的必由之路。黨中央、國務(wù)院對國有商業(yè)銀行股份制改革的方向是明確的。《決定》再次明確了這一改革方向。加快推動國有商業(yè)銀行改革，重要是采用多種措施處置國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)，充實資本金，通過股份制改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，并為上市發(fā)明條件。農(nóng)村金融體制改革是系統(tǒng)工程完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，深化農(nóng)村金融體制改革，是鞏固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位、增長農(nóng)民收入、促進農(nóng)村經(jīng)濟全面發(fā)展的一項重大政策，也是金融體制改革的一個重要環(huán)節(jié)。目前，我國農(nóng)村金融服務(wù)已有了一定的發(fā)展，但由于多方面的因素，農(nóng)村金融服務(wù)仍存在許多問題，特別是農(nóng)民貸款難的問題比較突出，一些農(nóng)村金融機構(gòu)的歷史包袱較重、經(jīng)營困難、潛在風險較大，不適應(yīng)建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟和增長農(nóng)民收入的客觀需要。因此，必須大力深化農(nóng)村金融體制改革，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。農(nóng)村金融體制改革是一項涉及面廣泛的系統(tǒng)工程。重要涉及：深化農(nóng)村信用社改革，政府給予必要的資金和政策支持，并合理解決歷史包袱，真正建立起產(chǎn)權(quán)清楚、約束有效、財務(wù)健康、監(jiān)管到位、有可連續(xù)發(fā)展能力、重要為農(nóng)村社區(qū)服務(wù)的地方性金融公司；繼續(xù)完善和發(fā)展農(nóng)村政策性金融服務(wù)，形成農(nóng)村政策性金融與商業(yè)性金融分工明確、各負其責、共同支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的格局；改變對新增郵政儲蓄實行利差補貼政策，并結(jié)合郵政儲蓄體制改革，逐步解決存量部分的利差補貼問題，減少農(nóng)村資金外流；參考其他國家實行的社區(qū)再投資法等做法，使有關(guān)金融機構(gòu)從農(nóng)村社區(qū)吸取的資金，有一定比例要用于本社區(qū)；發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨等，分散農(nóng)村信貸風險；探索建立農(nóng)村存款保險機制，保障農(nóng)戶存款與農(nóng)村金融機構(gòu)的可連續(xù)發(fā)展；實事求是地結(jié)識民間借貸的作用，規(guī)范和引導民間借貸；積極探索新的農(nóng)村金融組織形式和金融產(chǎn)品。肩負起防范系統(tǒng)性風險重任作為法定支付手段的惟一提供者和支付清算體系的監(jiān)護者，中央銀行扮演著維護金融市場運營和金融體系穩(wěn)定的角色。我國在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中積累的金融風險和歷史包袱較重，在深化市場改革和擴大對外開放中還會面臨新的金融風險，人民銀行防范和化解系統(tǒng)性風險、維護金融穩(wěn)定的任務(wù)異常艱巨。不再承擔對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能后，人民銀行將及時轉(zhuǎn)變維護金融穩(wěn)定的方式，積極探索維護金融穩(wěn)定的新手段。具體來講，就是要從過去對銀行業(yè)金融機構(gòu)的直接監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)榧訌妼鹑跇I(yè)整體風險、金融控股公司及交叉性金融工具的風險進行監(jiān)測和評估；加強對貨幣市場、外匯市場和黃金市場的監(jiān)管，密切關(guān)注貨幣市場、外匯市場、資本市場、保險市場、房地產(chǎn)市場之間的互相影響，防范跨市場風險；綜合研究制定金融業(yè)改革發(fā)展規(guī)劃，按照我國加入世貿(mào)組織的承諾，促進銀行、證券、保險三大行業(yè)對外開放，提高我國金融業(yè)的國際競爭力，維護國家利益；加強與外匯管理相配套的政策的研究與制定工作，防范國際流動資本的沖擊。20230113<<中國金融雜志>>國有商業(yè)銀行改革值得研究的八個問題中國銀行體制的改革，可以說是從“大一統(tǒng)”銀行體制到建立和完善中央銀行與商業(yè)銀行體制的制度變遷過程。銀行體制的變革，核心圍繞兩方面：一是完善中央銀行制度，由傳統(tǒng)的直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控過渡，建立與市場經(jīng)濟體制相適應(yīng)的金融宏觀調(diào)控體系；二是完善商業(yè)銀行制度，建立與市場經(jīng)濟體制相適應(yīng)的、產(chǎn)權(quán)明晰的微觀銀行體系。商業(yè)銀行的改革大體經(jīng)歷了公司化經(jīng)營、商業(yè)化改革、加強銀行內(nèi)部經(jīng)營管理、明確股份制改革目的等幾個階段。因此，很多人認為，當前銀行體制改革的目的很明確，即完畢股份制改造，國有商業(yè)銀行發(fā)行上市。其實，銀行制度的變革并不是這么簡樸，從大的方面講，公司制度是銀行制度的基礎(chǔ)，沒有現(xiàn)代公司制度，就不也許建立起現(xiàn)代銀行制度；就銀行自身的改革而言，搞股份制只是明晰產(chǎn)權(quán)、建立現(xiàn)代銀行制度的重要環(huán)節(jié)，而不是銀行改革的所有。根據(jù)黨的十六屆三中全會精神，結(jié)合當前世界銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，我認為，我國商業(yè)銀行的改革有以下八個方面的問題值得進一步研究：1.深化產(chǎn)權(quán)制度改革，建立產(chǎn)權(quán)明晰的法人治理結(jié)構(gòu)。目前問題的關(guān)鍵是國有商業(yè)銀行如何明晰產(chǎn)權(quán)？是堅持國有制，還是搞股份制？假如是搞股份制，是由國家控股？還是由其他法人控股？搞股份制，是否一定就要上市？是整體上市，還是部分上市？是搞一級法人，還是多級法人？是搞金融控股公司，還是搞銀行集團？在中國目前情況下，是否“一股就靈”？搞了股份制，就能建立起產(chǎn)權(quán)明晰的法人治理結(jié)構(gòu)嗎？2.如何處置國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)是制約國有商業(yè)銀行綜合改革的重要因素之一。目前的問題是如何處置這些不良資產(chǎn)。是繼續(xù)劃撥四大資產(chǎn)管理公司，還是由商業(yè)銀行自行處置？是根據(jù)不良資產(chǎn)形成的不同因素分類處置，還是由銀行或資產(chǎn)管理公司統(tǒng)一處置？處置不良資產(chǎn)，是以市場的方法，還是用行政的方法，或市場與行政有機結(jié)合的方法？是堅持銀行內(nèi)部消化，還是由財政買單，或銀行內(nèi)部消化與財政買單的結(jié)合，此外，銀行新增的不良資產(chǎn)又應(yīng)如何解決，由誰來解決？3.各類商業(yè)銀行如何確立自己的市場定位，形成自身特色或核心競爭力。目前，我國各類商業(yè)銀行缺少明確的市場定位，沒有自己的特色，產(chǎn)品趨同、服務(wù)趨同、客戶趨同，競爭手段趨同，競爭對手也趨同。大銀行大量從事零售銀行業(yè)務(wù)和政策性銀行業(yè)務(wù)；而中小商業(yè)銀行則大量從事批發(fā)銀行業(yè)務(wù)。一方面，優(yōu)質(zhì)客戶大家搶，貸款和風險集中于少數(shù)大項目、大客戶；另一方面，相稱大的市場沒有銀行去開拓。各銀行競爭的重要手段是拼關(guān)系、拼后臺、拼成本、拼資金實力，沒有形成自己的核心競爭力，不是靠自己的產(chǎn)品、特色服務(wù)去贏得客戶、占領(lǐng)市場。因此，各類商業(yè)銀行如何確立自己的市場定位，確立自己的客戶群體，逐步形成自己的核心競爭力，這是當前改革中急需解決的另一重大問題。4.各類商業(yè)銀行如何形成自己的戰(zhàn)略管理理念，是商業(yè)銀行改革中面臨的又一重要課題。一般來說，銀行的戰(zhàn)略管理通?？紤]四大要素，一是自身的價值取向和市場定位，是追求銀行的規(guī)模、銀行所占有的市場份額，還是追求資產(chǎn)質(zhì)量，辦精品銀行？自己的重要服務(wù)對象是誰？二是研究外部環(huán)境，涉及所在地的經(jīng)濟金融運營態(tài)勢，政府的經(jīng)濟政策及法律框架，公司及其他客戶的狀況，技術(shù)進步與發(fā)展趨勢。三是研究競爭對手，涉及競爭對手的勢力、競爭優(yōu)勢或劣勢，競爭對手的競爭策略。四是對的結(jié)識自己的能力，涉及自己的有形資源如資金實力、管理能力，能為客戶提供的特色產(chǎn)品、特色服務(wù)，無形資源如品牌、信譽等。根據(jù)自己的競爭優(yōu)勢或劣勢，確立自己的戰(zhàn)略管理的目的，調(diào)整自己的戰(zhàn)略管理模式。5.如何強化銀行的內(nèi)控制度與風險管理。近年來，各類商業(yè)銀行在強化內(nèi)控制度與風險管理方面，有了很大的進步，銀行的各種風險和事故明顯減少。但是，仍有以下幾個方面的問題值得研究，一是如何建立和完善適合于中國國情的、獨立的銀行風險管理體制，保證風險管理人員在風險管理方面的絕對權(quán)力；二是如何形成自己獨特的風險管理文化和風險管理技術(shù)，培養(yǎng)每個員工必須具有的風險意識，防止和減少內(nèi)部作案與內(nèi)部差錯；三是如何從實際出發(fā)，貫徹巴塞爾協(xié)議精神，用資本金約束銀行的業(yè)務(wù)擴張行為；四是不僅要注意銀行的貸款風險、表內(nèi)風險，還要注意如何控制銀行的利率風險、匯率風險、財務(wù)風險、表外風險，以及其他信用風險。6.如何形成有效的激勵機制和約束機制。通過這些年的改革，銀行的大鍋飯分派體制逐漸打破，初步形成了自身的激勵機制和約束機制，提高了銀行的經(jīng)營效率。但是，仍有三個問題值得研究，一是如何克服官本位文化的影響，樹立銀行行長和高級管理人員都是商人的文化理念；二是如何有效地約束各級行長及高級管理人員；三是如何建立有效的激勵機制，防止銀行內(nèi)部各階層人員普遍存在的道德風險。7.業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力差，這是困攏我國商業(yè)銀行改革發(fā)展的又一難題。不斷地創(chuàng)新業(yè)務(wù)，這是銀行在競爭中立于不敗之地的關(guān)鍵所在。西方商業(yè)銀行圍繞客戶的需求，不斷推出新的產(chǎn)品和新的服務(wù)，其業(yè)務(wù)品種上萬種，而我國銀行的業(yè)務(wù)品種只有100~200種。這里，有兩個問題我們不得不思考，一是為什么銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力差，是什么因素影響或阻礙了銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新；二是銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動力機制是什么，如何解決銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動力機制。8.如何減少成本，提高經(jīng)營效益。這幾年，國有商業(yè)銀行在減員增效，精簡機構(gòu)，提高經(jīng)營效益方面，作了不少努力，也取得一定的成效，但并沒有從主線上解決問題。這就需要研究兩個問題，一是如何真正轉(zhuǎn)換機制，解決預(yù)算軟約束，克服“國企病”；二是如何建立一套完整的成本管理和成本控制制度，把業(yè)務(wù)經(jīng)營成本、管理成本、客戶成本、人工成本等分解到各分支機構(gòu)、各職能部分乃至各個崗位。20數(shù)年的銀行體制改革，取得了很大的成就，為中國經(jīng)濟的連續(xù)穩(wěn)定增長提供了強有力的金融支持，為推動中國的整個經(jīng)濟體制改革，為中國人民的脫貧致富作出了巨大奉獻。但是，也應(yīng)當看到銀行改革只是經(jīng)濟體制改革的一個重要組成部分，我國經(jīng)濟體制改革的目的遠未完畢，銀行改革的任務(wù)仍非常艱巨，搞股份制改造，建立產(chǎn)權(quán)明晰的法人治理結(jié)構(gòu)，這只是銀行改革的重要內(nèi)容之一，而不是銀行改革的所有。我們只有多管齊下，按市場經(jīng)濟體制的規(guī)定，瞄準西方商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢，改造我們的傳統(tǒng)銀行制度，才干建立起具有競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行體制。20230104<<中國金融雜志>>四、銀行業(yè)政策透視央行人才新政等待海歸職能增長導致人才短缺從正處到副局，需要多長的時間？一步之遙。但對不少政府官員來說，這一過程或許意味著一生的時間。至少按照規(guī)定，政府官員只有在正處這一級別上干滿5年時間才有資格升職到副局級。但是，在去年剛剛完畢職能調(diào)整的中國人民銀行(以下簡稱央行)，這一過程變得更具擬定性，時間也在縮短。一些年輕的官員甚至在正處級上干滿三年就能提高到副局級。倍受矚目的央行貨幣政策司副司長、貨幣政策委員會秘書長王煜就是剛剛從秘書處處長提拔上來的。即使在過去的央行，這也是無法想象的。年輕干部的快速提拔，并不是過去一些行政事業(yè)單位的突擊提干，而是在增長大量重要職能之后，央行人才短缺的一個反映。當然，近年來惹人關(guān)注的“海歸”們有了一個更好的去處——央行，但前提，你必須是一流的宏觀經(jīng)濟研究人員。職能增長去年，央行的職能經(jīng)歷了重大調(diào)整。2023年3月，十屆全國人大一次會議決定成立中國銀監(jiān)會，由其承擔銀行監(jiān)管職能；制定和執(zhí)行貨幣政策以及維護金融穩(wěn)定等職責，則由央行承擔。9月底，中央編制辦公室在央行“三定”方案中明確：中國人民銀行為國務(wù)院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門?！叭ā狈桨钢?，中國人民銀行機關(guān)行政編制調(diào)整為602名。調(diào)整后，央行的重要職責有14項。除了完善有關(guān)金融機構(gòu)運營規(guī)則，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，擬定人民幣匯率政策，維護合理的人民幣匯率水平，實行外匯管理，管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備等央行傳統(tǒng)的職能以外，還新增了四項職責，分別是：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場；防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定；組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責和管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系。隨后，央行成立了相應(yīng)的四個司局：金融市場司、金融穩(wěn)定局、征信管理局和反洗錢局(保衛(wèi)局)。這其中，只有反洗錢局是中國人民銀行在承接公安部承擔的組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作的職責上建立的。這些調(diào)整并不僅僅是簡樸地增長了一些職能，而是意味著央行的職能真正發(fā)生了重大變化。有人說，從職能上看，央行正在向美聯(lián)儲或者英格蘭銀行那樣在宏觀經(jīng)濟調(diào)控和金融穩(wěn)定中發(fā)揮主導作用的新央行邁進。對中編辦的“三定”方案，央行行長周小川在內(nèi)部的座談會上認為，這進一步強化了中國人民銀行作為中國的中央銀行在實行金融宏觀調(diào)控、保持幣值穩(wěn)定、促進經(jīng)濟可連續(xù)增長和防范化解系統(tǒng)性金融風險中的重要作用。在周小川看來，全面履行好新形勢下的中央銀行職責，關(guān)鍵靠人才。官員短缺央行原有的工作人員已經(jīng)遠遠不能滿足需要?！拔沂俏┮涣粼谘芯烤值睦先恕保胄醒芯烤指本珠L焦瑾璞笑言。2023年12月，原研究局局長謝平調(diào)任金融穩(wěn)定局局長，而副局長景學成也出任巡視員。隨后，研究局的很多工作人員也跟隨謝平進入到金融穩(wěn)定局，“目前的工作人員已經(jīng)所剩無幾了”。在央行新成立的四個司局中，除反洗錢局的人員來自公安部以外，其他三個司局的人員大都從其他司局抽調(diào)和提拔，很少從其他部委引進。在專家看來，對于從事金融宏觀調(diào)控的人員，必須具有較高的專業(yè)理論水平、較強的宏觀研究分析能力、較寬的知識面和一定的外語水平。從某種意義上說，央行更需要的是精英。央行的官員“短缺”，很大限度上是由于新成立司局重要從央行內(nèi)部其他司局抽調(diào)人員而引發(fā)的。新成立的金融市場司，在原貨幣政策司市場處的基礎(chǔ)上擴充為一個司，“目前架子搭起來了，但是工作人員并沒有所有到位，短缺很多”。央行內(nèi)部人士透露，金融司一位副司長在處長職位上沒滿三年就提拔上來的。由原貨幣政策司司長戴根有擔任局長的征信管理局，同樣面臨著“工作人員如何盡早到位”這一大問題。這重要是由于中國征信體系的落后，熟悉信用管理的人才本來就少，這些人又重要供職于商業(yè)機構(gòu)。反洗錢局的情況稍好一些，大多數(shù)工作人員來自公安部。過去，反洗錢工作一直是公安部承擔，因此這些人員大都有較多經(jīng)驗。但到目前為止，局長一職仍然空缺。央行內(nèi)部人士透露，由于新組建司局的工作人員多從其他部門抽調(diào)而來，因此真正勝任工作的明顯不夠，普遍存在缺編的情況。事實上，整個央行都缺人。在將銀行監(jiān)管職能分離到銀監(jiān)會后，央行并不是簡樸地將負責銀行監(jiān)管的五個司的人員調(diào)到銀監(jiān)會，辦公廳、國際司、會計司、記錄司等司局的部分工作人員也隨之調(diào)到銀監(jiān)會工作。這些職能部門同樣也存在著人手局限性的情況。并且，隨著職能調(diào)整，一些司局的職能增多，同樣需要增設(shè)新的處室，如貨幣政策司就新設(shè)了房地產(chǎn)金融處，其人員就是從信貸處抽調(diào)而來。目前的央行出現(xiàn)了司局長、副司局長、處長、具體辦事人員級級缺人的狀況。人才新政“人員要精干、結(jié)構(gòu)要改善、素質(zhì)要提高”。這是國務(wù)院總理溫家寶在中編辦呈報的央行“三定”調(diào)整意見上作出的批示。而目前，央行系統(tǒng)的干部人才隊伍與其面臨的形勢和所承載的任務(wù)相比，尚有較大的差距。特別是銀行監(jiān)管職能分離、部分人員劃轉(zhuǎn)后，央行人員結(jié)構(gòu)相對老化、適應(yīng)新職能的專業(yè)人才嚴重局限性。因此，在央行行長周小川意識里，干部和人才隊伍的建設(shè)尤為重要和緊迫。按照周的規(guī)劃，央行應(yīng)盡快建立一支學習型、研究型、專家型、務(wù)實型和開拓型的干部人才隊伍，匯聚起一大批懂理論、懂業(yè)務(wù)、懂管理、具有宏觀分析能力的一流專家，為全面做好新形勢下的中央銀行工作提供可靠的智力支持和人才保證。央行提出了新的人才戰(zhàn)略。央行內(nèi)部規(guī)定：對優(yōu)秀、發(fā)展?jié)摿Υ蟮母刹?，可破格提拔；特別優(yōu)秀的或工作特殊需要的，可按規(guī)定越級提拔?？傂懈鞑块T和各分支機構(gòu)在調(diào)整配備領(lǐng)導班子時要注意加大年輕干部的比例，一部分年齡較大、文化水平及身體狀況不適應(yīng)繁重工作的領(lǐng)導干部，可改任非領(lǐng)導職務(wù)。一批年輕的處級干部正因此提前走上副局級的重要崗位。選拔后備干部，央行準備多選拔一些年齡比較輕、學歷比較高、工作成績比較突出、發(fā)展?jié)摿Υ蟮膬?yōu)秀干部進入后備干部隊伍，完善后備干部的知識、專業(yè)和年齡結(jié)構(gòu)。向業(yè)務(wù)部門傾斜。在人員總量控制的前提下，提高業(yè)務(wù)部門人員的比例和素質(zhì)，在擬定人員編制、領(lǐng)導干部職數(shù)和非領(lǐng)導職務(wù)職數(shù)時向業(yè)務(wù)部門傾斜。具體而言，可繼續(xù)辦理內(nèi)部退養(yǎng)，為引進和選用新的人才發(fā)明條件。同時，引入競爭機制，解決干部能上能下的問題。結(jié)合干部的調(diào)整補充，加大公開選拔領(lǐng)導干部的力度，引入競爭機制，推行聘任制，改善委任制，完善選任制。總行各部門和分支行領(lǐng)導班子成員實行委任任期制，中層及其以下干部原則上逐步實行聘任制，逐步推行員工持證上崗制度，建立和完善干部正常退出機制?？梢钥闯?，一些年輕干部的破格提拔僅僅是央行人才新政的第一步，接下來央行在引進人才和選拔人才方面將會有更大的動作。等待“海歸”“海歸”們進入到央行的視線里。在通過內(nèi)部選拔人才的同時，央行更準備從外部，甚至海外引入新鮮血液。周小川的提法是，要多渠道引進人才。擴大選人用人視野，不僅要從央行系統(tǒng)內(nèi)，也要注意從各金融機構(gòu)、大學或科研機構(gòu)引進；不僅要從國內(nèi)培養(yǎng)的各類人才中選拔，也要從優(yōu)秀留學回國人員中選拔。更重要的是，要為國內(nèi)和海外歸國人才提供同等的發(fā)展機會。事實上，在西方發(fā)達國家，一流的宏觀經(jīng)濟研究人才重要集中在中央銀行。如美國聯(lián)邦儲備委員會和英格蘭銀行都聘用了許多世界一流的宏觀經(jīng)濟學家。而在國內(nèi)，央行非常缺少高級研究人才，特別是宏觀經(jīng)濟的高級研究人才。2023年4月，時任央行研究局局長的謝平就對一些在海外頗有影響的華人經(jīng)濟學家伸出了橄欖枝，希望他們可以到央行工作。“作為國家宏觀經(jīng)濟決策部門，央行和財政部最需要第一流的宏觀經(jīng)濟學家”。在謝平看來，經(jīng)濟學家在央行從事宏觀經(jīng)濟研究和參與決策時更可以發(fā)揮他們的學術(shù)專長和影響力，要比“天天看上市公司的報表故意義得多”。如今，央行在對宏觀經(jīng)濟和金融市場分析、監(jiān)測、預(yù)警方面的任務(wù)很艱巨，而這些工作都需要良好的宏觀經(jīng)濟研究功底，因此，更加需要第一流的宏觀經(jīng)濟學家加盟央行，壯大央行的宏觀經(jīng)濟研究力量。據(jù)了解，下一步，央行將就引進國內(nèi)外經(jīng)濟、金融、法律等高級專門人才問題制定具體規(guī)劃，逐步實行。一則未經(jīng)證實的消息是：央行已經(jīng)空出了一批副局級崗位“虛位以待”，希望有一些杰出的“海歸”人才可以到央行工作。聯(lián)想到周小川在出任中國證監(jiān)會主席的兩年時間中，一大批“海歸”匯聚旗下，證監(jiān)工作得有聲有色，未來的央行是否也會有同樣的光景？20230117<<經(jīng)濟觀測報>>五、其它熱點央行公布2023年度金融報告外匯儲備4033億美元1月15日，央行網(wǎng)站上公布了《中國金融運營平穩(wěn)》的報告，以下為報告全文：我國金融運營平穩(wěn)2023年，中國人民銀行在黨中央、國務(wù)院的對的領(lǐng)導下，繼續(xù)實行穩(wěn)健的貨幣政策，切實加強和改善金融宏觀調(diào)控，努力提高貨幣政策的科學性、前瞻性和有效性，綜合運用多種貨幣政策工具，有效調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)，取得明顯效果。整體看，全年金融運營平穩(wěn)，促進了國民經(jīng)濟連續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、穩(wěn)定增長。一、貨幣供應(yīng)量增長速度加快，貨幣環(huán)境較為寬松2023年12月末，廣義貨幣供應(yīng)量(M2)余額為22.1萬億元,比上年末增長19.6%，增幅比上年末加快了2