銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（教育投資規(guī)劃）模擬試卷1（共166題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（教育投資規(guī)劃）模擬試卷1（共6套）（共166題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（教育投資規(guī)劃）模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)1、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。(1)計(jì)算資金缺口(2)制定投資方案并選擇投資工具(3)確定教育目標(biāo)(4)計(jì)算總的開(kāi)支和供給(5)執(zhí)行投資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)A、4—1—3—2—5B、3一4—1—2—5C、4—3—1—2—5D、3—2—4—1—5標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個(gè)步驟：①確定教育目標(biāo)：大致確定未來(lái)期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校。明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等，是理財(cái)師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。②計(jì)算教育資金需求。③計(jì)算教育資金缺口。④制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合。⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測(cè)教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。2、由于教育投資周期較長(zhǎng)，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家長(zhǎng)在前期家庭遇到臨時(shí)財(cái)務(wù)困難或有其他大額消費(fèi)時(shí)，難免會(huì)動(dòng)用子女的教育儲(chǔ)蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循的()原則。A、提前規(guī)劃B、從寬預(yù)計(jì)C、專款專用D、穩(wěn)健投資標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：?？顚Ｓ檬墙逃饍?chǔ)備過(guò)程中應(yīng)該遵循的重要原則。因?yàn)橘Y源稀缺、變化多，挪用的教育金在許多時(shí)候難以如數(shù)及時(shí)補(bǔ)齊。因此，設(shè)立教育資金專門(mén)儲(chǔ)蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時(shí)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時(shí)候資金不足的情況。3、下列關(guān)于學(xué)生貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、學(xué)生貸款按銀行同期貸款利率減半計(jì)息B、實(shí)行專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金辦法的高等院?；?qū)I(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度C、學(xué)生貸款審定機(jī)構(gòu)應(yīng)由學(xué)生管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、教師和學(xué)生等方面代表組成D、如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：學(xué)生貸款是一種無(wú)息貸款。4、下列不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的是()。A、教育儲(chǔ)蓄B、投資房地產(chǎn)C、教育保險(xiǎn)D、購(gòu)買(mǎi)共同基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期工具的運(yùn)用和管理。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。5、某客戶為兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄時(shí)了解到，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是()萬(wàn)元。A、2B、3C、4D、5標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄具有以下特點(diǎn)：①開(kāi)戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生；②存期分別為1年、3年、6年；③50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元；④1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。6、教育儲(chǔ)蓄不能用于()。A、繳納初中學(xué)費(fèi)B、繳納高中學(xué)費(fèi)C、繳納大學(xué)學(xué)費(fèi)D、繳納研究生學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。初中為義務(wù)教育階段。7、教育儲(chǔ)蓄按()存款利率計(jì)息。A、開(kāi)戶日B、支取日C、開(kāi)戶日和支取日平均的D、開(kāi)戶日和支取日中較高的標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶日利率計(jì)息。8、理財(cái)師在為客戶提供教育保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)建議時(shí)，需向客戶說(shuō)明()是教育保險(xiǎn)無(wú)法達(dá)成的。A、投資分紅B、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能C、保障功能D、隨時(shí)變現(xiàn)且不受損失標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：教育保險(xiǎn)既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投資分紅功能。買(mǎi)了保險(xiǎn)以后，保費(fèi)每個(gè)月強(qiáng)制繳納，因而能夠起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，并且不可挪用。如果出現(xiàn)不時(shí)之需，可以將保單進(jìn)行質(zhì)押救急，但要切記保單質(zhì)押后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。9、劉云預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬(wàn)元，劉云每年投資5萬(wàn)元于年投資回報(bào)率6％的平衡型基金，則5年后劉云()。A、無(wú)需再額外支付學(xué)費(fèi)B、需要額外支付1200元C、需要額外支付200元D、會(huì)獲得超過(guò)30萬(wàn)元的本息和標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：5年后劉云籌備的學(xué)費(fèi)=5×[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)5]=29．88(萬(wàn)元)，30一29．88=0．12(萬(wàn)元)，因此，劉云需要額外支付1200元以滿足其子的學(xué)費(fèi)所需。二、多項(xiàng)選擇題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)10、王先生為子女積累教育金，需要具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能的金融投資品種，理財(cái)師可為他選擇()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。C項(xiàng)，教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。E項(xiàng)，基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開(kāi)放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。11、教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在哪幾個(gè)方面?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：①教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響，主要表現(xiàn)在：a．職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高；b．受教育程度會(huì)直接影響收入水平；c．成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加。②教育成本的不斷升高。③中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視。12、教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，我國(guó)的教育貸款政策主要包括哪些形式?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，我國(guó)的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：①學(xué)校學(xué)生貸款，即高校利用國(guó)家財(cái)政資金對(duì)學(xué)生辦理的無(wú)息貸款；②國(guó)家助學(xué)貸款；③一般性商業(yè)助學(xué)貸款。13、子女教育目標(biāo)的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財(cái)師需要從以下哪些方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師需要從以下幾個(gè)方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析：①確定對(duì)子女學(xué)歷的基本要求，主要包括大學(xué)類型、受教育程度以及是否出國(guó)深造；②確定子女的讀書(shū)地點(diǎn)與專業(yè)；③確定子女的興趣與天賦。14、與在國(guó)內(nèi)讀書(shū)相比，出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用龐大。下列屬于出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：與在國(guó)內(nèi)求學(xué)相比，出國(guó)留學(xué)需要考慮的開(kāi)支項(xiàng)目更多、費(fèi)用更加龐大。這些費(fèi)用包括：①出國(guó)留學(xué)預(yù)備費(fèi)用，包括考試費(fèi)用、第三方費(fèi)用(語(yǔ)言補(bǔ)習(xí)費(fèi)、留學(xué)中介費(fèi)等)、其他費(fèi)用(辦理護(hù)照、簽證費(fèi)用等)；②成行費(fèi)用；③求學(xué)階段所需開(kāi)支等。三、案例分析(本題共13題，每題1.0分，共13分。)劉女士計(jì)劃從今年開(kāi)始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬(wàn)元，計(jì)劃未來(lái)每個(gè)月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。15、劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時(shí)上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積累的教育金應(yīng)為()元。A、222282．27B、147740．64C、221262．01D、147249．80標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：屆時(shí)劉女士可以積累的教育金=50000×(F／P，4％，10)+1000×(F／A，4％／12，120)=221262．01(元)。16、如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屆時(shí)每個(gè)月初可以有()元的生活費(fèi)。A、3450．18B、3477．65C、3458．44D、3466．09標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：屆時(shí)每個(gè)月初生活費(fèi)=221262．01／(P／A，4％／12，72)／(1+4％／12)=3450．18(元)。隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周圍的同事都很早就開(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。17、理財(cái)師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問(wèn)。以下各項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是()。A、韓女士家庭是否為單親家庭B、韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)C、韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)D、韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃不屬于韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的詢問(wèn)范圍之內(nèi)。18、理財(cái)師告訴韓女士，由于教育儲(chǔ)蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲(chǔ)蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)師建議韓女士可以考慮購(gòu)買(mǎi)部分教育保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是()。A、客戶范圍廣泛B、流動(dòng)性強(qiáng)C、投保人出意外保費(fèi)可豁免D、獲得免稅的好處標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)在于：①客戶范圍廣泛；②有的教育保險(xiǎn)也可分紅；③強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能；④投保人出意外，保費(fèi)可豁免。C項(xiàng)，保費(fèi)豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳納保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而領(lǐng)保險(xiǎn)金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險(xiǎn)金。這一條款對(duì)孩子來(lái)說(shuō)非常重要。也正因如此，它與銀行儲(chǔ)蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別。19、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A、有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買(mǎi)得越多越好B、教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C、一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D、保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：雖然有些教育保險(xiǎn)可分紅，但是也不宜多買(mǎi)，適合孩子的需要就夠了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多。有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率是參照購(gòu)買(mǎi)時(shí)銀行存款利率設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于銀行存款利率。因此，投保人在選擇教育保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，還要考查產(chǎn)品收益是不是受銀行儲(chǔ)蓄存款利率變動(dòng)的影響。20、考慮到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對(duì)于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟?)。A、可平攤建倉(cāng)成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)B、沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)C、各期收益是確定的D、在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：基金定投具有投資標(biāo)的價(jià)格低時(shí)購(gòu)買(mǎi)數(shù)量加大、價(jià)格高時(shí)購(gòu)買(mǎi)數(shù)量減少的自動(dòng)調(diào)整功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化，總能獲得一個(gè)比較低的平均持倉(cāng)成本，一定程度上平攤了建倉(cāng)的成本、降低了投資的風(fēng)險(xiǎn)。李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。21、利用教育儲(chǔ)蓄的最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子()時(shí)開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶。A、小學(xué)四年級(jí)B、小學(xué)五年級(jí)C、小學(xué)六年級(jí)D、初中一年級(jí)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級(jí)的六年前(即初中一年級(jí))開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶。22、李先生的教育儲(chǔ)蓄賬戶本金最高限額為()萬(wàn)元。A、1B、2C、5D、6標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。23、在滿足最長(zhǎng)期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存入()元。A、555．55B、333．33C、277．78D、185．19標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：20000÷(6×12)=277．78(元)。24、假設(shè)開(kāi)戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生教育儲(chǔ)蓄到期本息和為()元。A、21571B、22744．C、23007D、23691標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。N=72，I／YR=5．58，PMT=277．78，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=23691(元)。25、如果李先生兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用較高，約為30000元。那么，除定期儲(chǔ)蓄的本息和之外，需要補(bǔ)充的資金缺口為()元。A、6309B、6993C、7256D、8439標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：30000-23691=6309(元)。26、如果李先生在開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶的次年，開(kāi)立一個(gè)與教育儲(chǔ)蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)開(kāi)戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應(yīng)存入()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。A、4776．1B、5293．9C、5493．0D、6388．6標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：N=60，I／YR=5．58，F(xiàn)V=6309，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：PV=4776．1(元)。27、如果李先生在開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶的次年，開(kāi)立一個(gè)活期儲(chǔ)蓄存款，以彌補(bǔ)資金缺口?；钇趦?chǔ)蓄存款利率為0．72％。那么，李先生活期賬戶應(yīng)存入()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。A、6086．7B、6105．8C、6246．6D、6724．4標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：N=5，I／YR=0．72，F(xiàn)V=6309，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：PV=6086．7(元)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（教育投資規(guī)劃）模擬試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈()關(guān)系。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、不相關(guān)D、先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：近年來(lái)?yè)碛懈叩冉逃龑W(xué)歷的勞動(dòng)者數(shù)量增長(zhǎng)迅速，勞動(dòng)力市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也反映出一個(gè)人的教育水平或?qū)W歷對(duì)其工資收入水平的影響。工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下。教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈正相關(guān)關(guān)系。2、若學(xué)生貸款申請(qǐng)人違約不能如期歸還所有貸款，下列說(shuō)法正確的是()。A、擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金B(yǎng)、擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金C、擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金D、擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無(wú)息貸款。如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金。3、在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期工具的運(yùn)用和管理。下列不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的是()。A、教育儲(chǔ)蓄B、投資房地產(chǎn)C、教育保險(xiǎn)D、購(gòu)買(mǎi)共同基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：客戶越早進(jìn)行子女教育規(guī)劃，家庭所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)就越低。因此。在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期工具的運(yùn)用和管理。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。4、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。A、教育儲(chǔ)蓄B、國(guó)家助學(xué)貸款C、教育保險(xiǎn)D、共同基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育投資規(guī)劃工具可分為：①長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具，包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。②短期教育投資規(guī)劃工具，主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等。5、理財(cái)師在為客戶提供教育保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)建議時(shí)，需向客戶說(shuō)明()是教育保險(xiǎn)無(wú)法達(dá)成的。A、投資分紅B、保障功能C、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能D、隨時(shí)變現(xiàn)且不受損失標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：教育保險(xiǎn)既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投資分紅功能。如果出現(xiàn)不時(shí)之需，可以將保單進(jìn)行質(zhì)押救急，但要切記保單質(zhì)押后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。6、教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。A、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)B、規(guī)模大C、收益穩(wěn)定D、較活期存款相比，回報(bào)較高標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬(wàn)元，因此本題選B。7、下列各項(xiàng)貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A、一般商業(yè)性助學(xué)貸款B、住房貸款C、汽車信貸D、出國(guó)留學(xué)貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，出國(guó)留學(xué)貸款的額度不超過(guò)國(guó)外留學(xué)學(xué)校錄取通知書(shū)或其他有效入學(xué)證明上載明的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣。但是，留學(xué)貸款相比國(guó)內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復(fù)雜。8、我國(guó)的教育貸款政策主要分為學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般性商業(yè)助學(xué)貸款。下列關(guān)于學(xué)生貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、學(xué)生貸款按銀行同期貸款利率減半計(jì)息B、實(shí)行專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金辦法的高等院?；?qū)I(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度C、學(xué)生貸款審定機(jī)構(gòu)應(yīng)由學(xué)生管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、教師和學(xué)生等方面代表組成D、如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、專科在校學(xué)生提供的一種無(wú)息貸款。9、理財(cái)師為客戶做子女教育規(guī)劃時(shí)的第一項(xiàng)工作為()。A、要求客戶確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)B、估算教育費(fèi)用C、了解客戶的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況D、對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：作為一名專業(yè)的理財(cái)師，制定一個(gè)完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認(rèn)識(shí)家庭財(cái)務(wù)情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標(biāo)。10、出國(guó)留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費(fèi)用，大多數(shù)地區(qū)這筆費(fèi)用為()。A、30萬(wàn)元B、50萬(wàn)元C、30萬(wàn)元～50萬(wàn)元D、60萬(wàn)元標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：出國(guó)留學(xué)的簽證保證金費(fèi)用通常與該留學(xué)國(guó)一年的平均費(fèi)用持平，作為簽證的保證金費(fèi)用在銀行存儲(chǔ)3個(gè)月。大多數(shù)地區(qū)這筆費(fèi)用為30萬(wàn)元，如英國(guó)、中國(guó)香港等，美國(guó)為30萬(wàn)～50萬(wàn)元。二、多項(xiàng)選擇題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)11、下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則，因此A項(xiàng)不正確；在教育金投資過(guò)程中不可過(guò)分保守，也不可過(guò)分激進(jìn)，E項(xiàng)不正確。12、下列關(guān)于基金產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：基金由基金經(jīng)理及其投研團(tuán)隊(duì)管理，客戶只要根據(jù)不同類型基金的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買(mǎi)賣什么股票或債券以及何時(shí)買(mǎi)賣，C項(xiàng)錯(cuò)誤；教育規(guī)劃作為一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，定期定額投資可以在長(zhǎng)年累月下積少成多，并且降低原有的風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。13、在各高校的實(shí)際運(yùn)作中，學(xué)生貸款的具體審定工作通常由學(xué)校學(xué)生處牽頭負(fù)責(zé)。學(xué)生貸款償還的形式主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：學(xué)生償還貸款的形式主要有以下幾種：①學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清；②學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門(mén)；③畢業(yè)生見(jiàn)習(xí)期滿后，在2～5年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還；④畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款；⑤對(duì)于貸款的學(xué)生，因觸犯國(guó)家法律、校紀(jì)，而被學(xué)校開(kāi)除學(xué)籍、勒令退學(xué)或?qū)W生自動(dòng)退學(xué)，應(yīng)由學(xué)生家長(zhǎng)負(fù)責(zé)歸還全部貸款。14、基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具，其優(yōu)勢(shì)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢(shì)：①品種選擇多；②專家理財(cái)；③靈活方便；④基金定期定額投資。15、子女教育目標(biāo)的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財(cái)師需要從以下()方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師需要從以下幾個(gè)方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析：①確定對(duì)子女學(xué)歷的基本要求；②確定子女的讀書(shū)地點(diǎn)與專業(yè)；③確定子女的興趣與天賦。其中子女學(xué)歷的基本要求主要包括大學(xué)類型、受教育程度以及是否出國(guó)深造等。16、家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則需要考慮()問(wèn)題。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：如果家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問(wèn)題：①何時(shí)出國(guó)，高中、大學(xué)本科還是研究生出國(guó)；②出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；③選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育。三、案例分析(本題共5題，每題1.0分，共5分。)17、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。利用教育儲(chǔ)蓄的最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子()時(shí)開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶。A、小學(xué)4年級(jí)B、小學(xué)5年級(jí)C、小學(xué)6年級(jí)D、初中1年級(jí)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級(jí)的六年前(即初中一年級(jí))開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶，答案為D。沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。18、這份教育保險(xiǎn)可獲得的回報(bào)共計(jì)()元。A、58000B、62000C、62050D、65000標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：18歲至20歲，21歲這4年每年領(lǐng)取15000，21歲還有5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，則可獲得的回報(bào)為：15000×4+5000=65000(元)。19、假設(shè)利率為3．5％，那么沈先生交費(fèi)期繳納款項(xiàng)的現(xiàn)值為()元。A、42056B、43510C、45310D、48560標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：N=15，I／YR=3．5，PMIT=3650，年初支付，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=43510(元)。20、假設(shè)利率為3．5％，則沈先生的女兒18歲至21歲時(shí)領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金的現(xiàn)值之和為()元。A、30761B、31460C、32180D、33046標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：先將領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金折現(xiàn)到剛上大學(xué)時(shí)的價(jià)值，N=4，I／YR=3．5，PMT=15000，年初領(lǐng)取，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=57024．55(元)；N=4，I／YR=3．5，F(xiàn)V=5000，年初領(lǐng)取，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=4357．21(元)。然后將剛上大學(xué)時(shí)收益的現(xiàn)值[即：57024．55+4357．21=61381．76(元)]折現(xiàn)到期初，N=18，I／YR=3．5，F(xiàn)V=61381．76，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=33046(元)。21、如果沈先生準(zhǔn)備放棄教育保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而現(xiàn)在每年固定投入國(guó)債，連續(xù)15年。假定平均收益率為3．5％。為了在女兒剛上大學(xué)時(shí)獲得與教育年金保險(xiǎn)同等的收益(即65000元)，沈先生每年應(yīng)投入()元。A、2765B、2839C、3038D、3715標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：先將65000元折現(xiàn)到第15年年末，N=3，I／YR=3．5，F(xiàn)V=65000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=58626．28(元)。然后計(jì)算每年應(yīng)投入的金額，N=15，I／YR=3．5，F(xiàn)V=58626．28，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=3038(元)。四、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)22、隨著年齡的增長(zhǎng)，教育程度的提升，教育費(fèi)用的支出也隨之提高，特別是高等教育費(fèi)用不斷提升。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：隨著年齡的增長(zhǎng)，教育程度的提升，教育費(fèi)用的支出也隨之提高，特別是高等教育費(fèi)用不斷提升。因此，教育儲(chǔ)蓄、投資是絕大多數(shù)家庭長(zhǎng)期主要的理財(cái)需求。23、大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短期教育規(guī)劃工具又包括傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具和其他工具。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具又包括傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具和其他工具。24、教育金保險(xiǎn)通常還具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。家長(zhǎng)可以根據(jù)自己對(duì)孩子未來(lái)所接受教育水平高低的預(yù)期和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況選擇險(xiǎn)種和金額。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析25、總體來(lái)看，鑒于教育投資規(guī)劃一般期限較長(zhǎng)，在前期可以采取穩(wěn)健保守的投資策略，而在后階段，隨著受教育者長(zhǎng)大，距離使用教育金的時(shí)間越來(lái)越近，應(yīng)采取較為積極的投資策略。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：總體來(lái)看，鑒于教育投資規(guī)劃一般期限較長(zhǎng)，在前期可以采取較為積極的投資策略，而在后階段，隨著受教育者長(zhǎng)大，距離使用教育金的時(shí)間越來(lái)越近，應(yīng)采取穩(wěn)健保守的投資策略。26、社會(huì)上中介機(jī)構(gòu)繁多且良莠不齊，中介機(jī)構(gòu)不規(guī)范成為留學(xué)出國(guó)時(shí)遇到的首要問(wèn)題，因此家長(zhǎng)在選擇中介機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)認(rèn)真比較，實(shí)地考察，盡量選擇誠(chéng)實(shí)守信的小型中介公司。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：社會(huì)上中介機(jī)構(gòu)繁多且良莠不齊，中介機(jī)構(gòu)不規(guī)范成為留學(xué)出國(guó)時(shí)遇到的首要問(wèn)題，因此家長(zhǎng)在選擇中介機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)認(rèn)真比較，實(shí)地考察，盡量選擇誠(chéng)實(shí)守信的大型中介公司。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（教育投資規(guī)劃）模擬試卷第3套一、單項(xiàng)選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。A、1～3B、2～4C、3～5D、4～6標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。因此，在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上3～5個(gè)百分點(diǎn)。2、蔣先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。則以下投資組合中最為合理的是()。A、80％的股票，20％的債券型基金B(yǎng)、60％的股票，30％的股票型基金，10％的國(guó)債C、50％的貨幣型基金，50％的定期存款D、30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財(cái)、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢(shì)。AB兩項(xiàng)，由于子女教育時(shí)間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財(cái)師制定子女教育規(guī)劃時(shí)并不鼓勵(lì)客戶投資于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的股票；C項(xiàng)，安全性和流動(dòng)性很高，但收益性比較低。3、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。A、教育儲(chǔ)蓄B、國(guó)家助學(xué)貸款C、教育保險(xiǎn)D、共同基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育投資規(guī)劃工具可分為：①長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具；②短期教育投資規(guī)劃工具。其中，短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等；長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。4、教育儲(chǔ)蓄是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。A、1、2、3B、1、2、5C、1、3、5D、1、3、6標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。開(kāi)戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生，其存期分為1年、3年、6年三種。5、按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為()元。A、50B、100C、200D、400標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。6、教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。A、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)B、規(guī)模大C、收益穩(wěn)定D、較活期存款相比，回報(bào)較高標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬(wàn)元。7、下列不屬于教育保險(xiǎn)的功能的是()。A、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄B、投資分C、保值增值D、保費(fèi)豁免標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅的功能，此外，保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。8、下列關(guān)于教育保險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、一般孩子只要出生28天就能投保教育保險(xiǎn)B、有的教育保險(xiǎn)也可分紅C、教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，保障性強(qiáng)D、教育保險(xiǎn)是最有效率的資金增值手段之一標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。9、理財(cái)師在估算教育費(fèi)用時(shí)應(yīng)遵循的步驟不包括()。A、了解客戶家庭的財(cái)務(wù)狀況及家長(zhǎng)對(duì)子女的期望B、設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率C、按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算未來(lái)入學(xué)時(shí)所需的費(fèi)用D、定期檢測(cè)教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師計(jì)算教育資金需求需要在了解客戶家庭財(cái)務(wù)狀況及家長(zhǎng)對(duì)子女期望的基礎(chǔ)上進(jìn)行，估算教育費(fèi)用時(shí)應(yīng)遵循的步驟為：①根據(jù)家長(zhǎng)確定的期望教育程度，估算出預(yù)期的教育費(fèi)用；②設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率，計(jì)算未來(lái)入學(xué)時(shí)所需的費(fèi)用。D項(xiàng)屬于教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。10、關(guān)于子女教育規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的為()。A、必須將子女未來(lái)的工讀收入計(jì)算在內(nèi)B、子女教育資金時(shí)間彈性和金額彈性都較低C、子女教育通常要提前規(guī)劃D、子女教育資金的積累可以通過(guò)投資金融產(chǎn)品和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品組合完成標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：客戶子女上學(xué)期間通過(guò)假期和課余打工獲得的工讀收入可作為教育費(fèi)用來(lái)源。但工讀收入取得的時(shí)間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時(shí)不應(yīng)將工讀收入計(jì)算在內(nèi)。二、多項(xiàng)選擇題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)11、一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭的教育需求所做的財(cái)務(wù)安排，主要涉及投資工具的選擇、儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點(diǎn)：①教育投資周期長(zhǎng)、金額大；②教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性；③教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)；④不確定因素多。12、子女教育規(guī)劃的極大的不確定性主要體現(xiàn)在()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現(xiàn)為：①子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力是無(wú)法預(yù)測(cè)的，若孩子成績(jī)優(yōu)異并走向科研方向，那么家長(zhǎng)可能需要準(zhǔn)備碩士、博士甚至留學(xué)的費(fèi)用來(lái)幫助他們深造；若孩子學(xué)習(xí)成績(jī)并不是非常理想，而受“望子成龍、望女成風(fēng)”思想影響的父母又希望其能夠考上師資較佳的學(xué)校，那在求學(xué)期間不免需要準(zhǔn)備補(bǔ)習(xí)等額外費(fèi)用。②素質(zhì)教育方面，一些孩子在體育、藝術(shù)方面有天賦，父母通常會(huì)利用課余時(shí)間送子女去學(xué)習(xí)這些專業(yè)技能，用于素質(zhì)培養(yǎng)的費(fèi)用不容小覷，而這筆花費(fèi)在子女出生時(shí)是無(wú)法提前預(yù)知的。13、下列教育投資規(guī)劃的工具中，屬于長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識(shí)點(diǎn)解析：大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國(guó)留學(xué)貸款等。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。14、下列關(guān)于基金產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，基金由基金經(jīng)理及其投研團(tuán)隊(duì)管理，客戶只要根據(jù)不同類型基金的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買(mǎi)賣什么股票或債券以及何時(shí)買(mǎi)賣；E項(xiàng)，教育規(guī)劃作為一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，定期定額投資可以在長(zhǎng)年累月下積少成多，并且降低原有的風(fēng)險(xiǎn)。15、家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則需要考慮哪些問(wèn)題?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：如果家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問(wèn)題：①何時(shí)出國(guó)，高中、大學(xué)本科還是研究生出國(guó)；②出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；③選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育。16、理財(cái)師應(yīng)該提醒家長(zhǎng)在子女出國(guó)留學(xué)規(guī)劃決策時(shí)關(guān)注哪些問(wèn)題?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析三、案例分析(本題共18題，每題1.0分，共18分。)何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。17、何先生的兒子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為()元。A、78415．98B、79063．21C、81572．65D、94914．93標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：11年后上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為：50000×(1+6％)11=94914．93(元)。18、如果何先生沒(méi)有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為()元。A、58719．72B、60677．53C、65439．84D、68412．96標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：11年后教育啟動(dòng)資金的終值為：12000×(1+10％)11=34237．40(元)，則大學(xué)費(fèi)用缺口為：94914．93—34237．40=60677．53(元)。19、由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000元啟動(dòng)資金取出應(yīng)急，變更計(jì)劃為每月固定存款籌備費(fèi)用，假定該存款年收益率為5％，則何先生每月需儲(chǔ)蓄()元。A、487．62B、510．90C、523．16D、540．81標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：已求得所需教育費(fèi)為94914．93(元)，則每月需儲(chǔ)蓄年金為94914．93÷(F／A，5％／12，132)=540．81(元)。白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。20、白先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為()元。A、13382B、14185C、14320D、15036標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=14185(元)。21、假設(shè)白先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8％。那么，6年后，白先生投資的本息和為()元。A、44577B、45608C、46527D、47606標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=47606(元)。22、白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費(fèi)用。假設(shè)四年費(fèi)用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備()元。A、53528B、56740C、57280D、60144標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：14185×4=56740(元)。23、6年后，白先生用投資所得支付兒子四年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口()元。A、8813B、9089C、9134D、9147標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：56740—47606=9134(元)。24、白先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開(kāi)立一個(gè)教育儲(chǔ)蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％，5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，白先生每月應(yīng)存入()元，方能彌補(bǔ)資金缺口。A、107．10B、110．67C、116．20D、124．74標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄存款，6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5．58，F(xiàn)V=9134，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=107．10(元)。齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。25、齊先生為此共需支付()元保費(fèi)。A、51100B、55000C、54750D、58400標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：3650×15=54750(元)。26、這份教育保險(xiǎn)可獲得的回報(bào)共計(jì)()元。A、60000B、63000C、64000D、65000標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：15000×4+5000=65000(元)。27、這份教育保險(xiǎn)的名義回報(bào)率為()。A、18．72％B、20％C、21．15％D、22．54％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：65000／54750一1=18．72％。28、假設(shè)利率為3．5％，那么齊先生交費(fèi)期繳納款項(xiàng)的現(xiàn)值為()元。A、43067B、43510C、46157D、47655標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：N=15，I／YR=3．5，PMT=3650，年初支付，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=43510(元)。29、假設(shè)利率為3．5％，則齊先生的女兒18歲至21歲時(shí)領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金的現(xiàn)值之和為()元。A、31861B、32179C、32244D、33046標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：先將領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金折現(xiàn)到剛上大學(xué)時(shí)的價(jià)值，N=4，I／YR=3．5，PMT=15000，年初領(lǐng)取，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=57024．55(元)；N=4，I／YR=3．5，F(xiàn)V=5000，年初領(lǐng)取，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=4357．21(元)。然后將剛上大學(xué)時(shí)收益的現(xiàn)值[(即57024．55+4357．21=61381．76(元)]折現(xiàn)到期初，N=18，I／YR=3．5，F(xiàn)V=61381．76，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=33046(元)。30、根據(jù)前兩題的計(jì)算結(jié)果，此保險(xiǎn)合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低()元。A、9610B、10464C、11988D、12378標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：43510一33046=10464(元)。31、如果齊先生準(zhǔn)備放棄教育保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而現(xiàn)在每年固定投入國(guó)債，連續(xù)15年。假定平均收益率為3．5％。為了在女兒剛上大學(xué)時(shí)獲得與教育年金保險(xiǎn)同等的收益(即65000元)，齊先生每年應(yīng)投入()元。A、288lB、2939C、3038D、3115標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：先將65000元折現(xiàn)到第15年末，N=3，I／YR=3．5，F(xiàn)V=65000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=58626．28(元)。然后計(jì)算每年應(yīng)投入的金額，N=15，I／YR=3．5，F(xiàn)V=58626．28，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=3038(元)。32、如果齊先生理財(cái)觀念欠缺，習(xí)慣銀行儲(chǔ)蓄。齊先生開(kāi)立了一個(gè)活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0．72％。15年年末將本息取出，然后轉(zhuǎn)為整存整取的定期存款，三年期，年利率為5．13％。這樣，女兒18歲考上大學(xué)時(shí)，齊先生的儲(chǔ)蓄本息和為()元。A、60367B、62479C、65140D、67406標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：活期存款本息和計(jì)算：N=15，I／YR=0．72，PMT=3650，年初存入，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：FV=58012．08(元)。定期存款到期本息和計(jì)算：N=3，I／YR=5．13，PV=58012．08，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：FV=67406(元)。33、根據(jù)之前的計(jì)算數(shù)據(jù)，與購(gòu)買(mǎi)教育年金保險(xiǎn)相比，采用銀行儲(chǔ)蓄方式齊先生的女兒剛上大學(xué)時(shí)的收益現(xiàn)值要高()元。A、6024B、6247C、6340D、6406標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：67406—61381．76=6024．24(元)。34、根據(jù)前面的計(jì)算結(jié)果，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、從現(xiàn)值來(lái)看，此份教育年金保險(xiǎn)合同并不值得購(gòu)買(mǎi)B、在利率均為3．5％的情況下，客戶應(yīng)選擇國(guó)債籌集教育金C、在選擇教育規(guī)劃工具時(shí)，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平D、教育規(guī)劃中，只要是教育保險(xiǎn)，就應(yīng)作為規(guī)劃工具標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在選擇教育規(guī)劃工具時(shí)需兼顧保障功能和收益水平。保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。此外，一旦加入了保險(xiǎn)計(jì)劃，中途退出往往只能拿到較低的現(xiàn)金價(jià)值，相對(duì)而言變現(xiàn)能力較低。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（教育投資規(guī)劃）模擬試卷第4套一、單項(xiàng)選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、張先生提前為三歲的兒子未來(lái)的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是()。A、有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金B(yǎng)、平衡型基金C、短期存款D、教育金的躉交保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財(cái)、靈活方便和基金定期定額投資等優(yōu)勢(shì)。如果子女年幼、投資時(shí)間長(zhǎng)(如5年以上)，在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度可以接受的范圍內(nèi)建議多配置股票型或平衡類基金。A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大不適合教育投資規(guī)劃；C項(xiàng)屬于短期投資，收益率低，甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達(dá)到保值增值的目的，不符合長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃的目標(biāo)；D項(xiàng)，躉交保險(xiǎn)需一次性繳清全部保費(fèi)，適合收入高但不穩(wěn)定的人，張先生的孩子年幼，此階段家庭開(kāi)支應(yīng)比較大，一次繳清全部保費(fèi)成本過(guò)高。2、根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為_(kāi)________和________兩種。()A、職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃B、職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃C、基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃D、義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育，如MBA、專業(yè)證書(shū)的相關(guān)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成，基本教育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費(fèi)等常規(guī)費(fèi)用；素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓(xùn)班、課外輔導(dǎo)班等一些校外課堂的費(fèi)用。3、購(gòu)房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒(méi)有這樣的()。A、時(shí)間剛性B、時(shí)間彈性C、費(fèi)用剛性D、費(fèi)用彈性標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育金屬于剛性支出，不具備時(shí)間彈性，而且金額大。4、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)目標(biāo)要合B、應(yīng)提前規(guī)劃C、定期定額、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄D、應(yīng)積極投資，追求高收益標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：子女教育費(fèi)用時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性很小，可承受的風(fēng)險(xiǎn)有限。根據(jù)收益與風(fēng)險(xiǎn)配比原則，任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，所以，有關(guān)子女教育的投資要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。5、如果何先生在兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過(guò)教育貸款的方式解決，下列四項(xiàng)中不屬于教育貸款形式的是()。A、商業(yè)性銀行貸款B、財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款C、學(xué)生貸款D、特殊困難貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，我國(guó)的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：①學(xué)校學(xué)生貸款；②國(guó)家助學(xué)貸款；③一般性商業(yè)助學(xué)貸款。6、下列各項(xiàng)貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A、一般商業(yè)性助學(xué)貸款B、住房貸款C、汽車信貸D、出國(guó)留學(xué)貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：出國(guó)留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國(guó)留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國(guó)留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款。一般來(lái)說(shuō)，出國(guó)留學(xué)貸款的額度不超過(guò)國(guó)外留學(xué)學(xué)校錄取通知書(shū)或其他有效入學(xué)證明上載明的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣。但是，留學(xué)貸款相比國(guó)內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復(fù)雜。7、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。A、小學(xué)1年級(jí)B、小學(xué)4年級(jí)C、小學(xué)6年級(jí)D、初中1年級(jí)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析8、教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，它是以()方式計(jì)息。A、活期存款利率B、存本取息C、一年期定期存款利率D、整存整取標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄按整存整取方式計(jì)息，其中，1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。9、有的教育保險(xiǎn)提供教育金，還提供()。A、醫(yī)療費(fèi)B、安家費(fèi)C、生育費(fèi)D、婚嫁金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：教育金保險(xiǎn)主要包括三種：①純粹的教育金保險(xiǎn)，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；②專門(mén)針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)，比如針對(duì)初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；③教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。10、張?jiān)祁A(yù)計(jì)其子10年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)50萬(wàn)，張?jiān)泼磕晖顿Y4萬(wàn)元于年投資報(bào)酬率6％的平衡基金，則10年后張?jiān)苹I備的學(xué)費(fèi)()。A、夠，還多約2．72萬(wàn)B、夠，還多約0．7萬(wàn)C、不夠，還少約2．72萬(wàn)D、不夠，還少約0．7萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：由于年金終值系數(shù)(F／A，6％，10)=13．18，故計(jì)算可得13．18×4=52．72(萬(wàn)元)，即10年后總投資累計(jì)為52．72萬(wàn)元，差額=52．72-50=2．72(萬(wàn)元)。二、多項(xiàng)選擇題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)11、學(xué)生貸款償還的形式主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：學(xué)生償還貸款的形式主要有以下幾種：①學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清；②學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門(mén)；③畢業(yè)生見(jiàn)習(xí)期滿后，在2—5年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還；④畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款；⑤對(duì)于貸款的學(xué)生，因觸犯國(guó)家法律、校紀(jì)，而被學(xué)校開(kāi)除學(xué)籍、勒令退學(xué)或?qū)W生自動(dòng)退學(xué)，應(yīng)由學(xué)生家長(zhǎng)負(fù)責(zé)歸還全部貸款。12、選擇教育金信托的客戶有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產(chǎn)或高收入人群。13、越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，其主要原因有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，主要原因有以下幾點(diǎn)：①學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法；②增加人生閱歷；③多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)；④移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)。三、案例分析(本題共11題，每題1.0分，共11分。)康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。14、康先生目前的儲(chǔ)蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時(shí)的留學(xué)目標(biāo)?()A、不能滿足，資金缺口為9．73萬(wàn)元B、能夠滿足，資金還富有2．76萬(wàn)元C、不能滿足，資金缺口為8．60萬(wàn)元D、剛好滿足標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：八年后的教育費(fèi)用約為：30×(1+8％)8=55．53(萬(wàn)元)；八年后康先生的資產(chǎn)為：20×(1+4％)8+2×(F／A，4％，8)=45．80(萬(wàn)元)；資金缺口為：55．53—45．80=9．73(萬(wàn)元)。15、假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補(bǔ)康先生教育資金缺口的是()。A、今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元B、增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元C、提高資金的收益率至5％D、由每年末投入資金改為每年初投入標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，資金缺口為：55．53一[20×(1+4％)8+3×(F／A，4％，8)]=55．53—55．01=0．52(萬(wàn)元)；B項(xiàng)，資金缺口為：55．53一[28×(1+4％)8+2×(F／A，4％，8)]=55．53—56．75=一1．22(萬(wàn)元)；C項(xiàng)，資金缺口為：55．53一[20×(1+5％)8+2×(F／A，5％，8)]=55．53—48．65=6．88(萬(wàn)元)；D項(xiàng)，資金缺口為：55．53一[20×(1+4％)8+2×(F／A，4％，8)×(1+4％)]=55．53—46．54=8．99(萬(wàn)元)。綜上可知，只有B項(xiàng)的措施能彌補(bǔ)康先生的教育資金缺口。16、如果康先生自己決定將投資于開(kāi)放式基金，那么()的策略是合理的。A、年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金B(yǎng)、應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)C、隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D、期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：如果離子女上大學(xué)或大筆動(dòng)用教育資金的時(shí)間較短，一般建議客戶降低中、高風(fēng)險(xiǎn)類基金，多持有債券型或貨幣型基金。我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。17、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。A、了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況B、確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)C、估計(jì)教育費(fèi)用D、確定工作地點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的，在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計(jì)算教育資金需求；③計(jì)算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。18、在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()。A、三年期整存整取定期存款利率計(jì)息B、四年期整存整取定期存款利率計(jì)息C、五年期整存整取定期存款利率計(jì)息D、六年期整存整取定期存款利率計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶日利率計(jì)息。19、接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。A、身份證B、戶籍證明C、學(xué)校證明D、家庭情況證明標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。20、如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()。A、相對(duì)而言變現(xiàn)能力較低B、每戶本金最高限額為2萬(wàn)元C、教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能D、投保人出意外，保費(fèi)可豁免標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。21、如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬(wàn)元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)。A、128632．75B、128794．15C、132670．25D、145860．75標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為120000×(1+5％)4=145860．75(元)。22、如果鄭女士以2萬(wàn)元作為教育金的初始資金，以6％的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢(qián)可以積累至()元。A、24694．45B、25167．91C、25249．54D、26714．78標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：2萬(wàn)元教育初始資金4年后的終值=20000×(1+6％)4=25249．54(元)。23、如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補(bǔ)教育金缺口。A、1925．31B、1967．12C、2179．54D、2218標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：鄭女士每月初應(yīng)投資的金額=(145860．75—25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。24、如果鄭女士因急需資金，將2萬(wàn)元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元。A、32134．19B、33342．53C、34618．78D、35102．97標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：鄭女士每年末應(yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（教育投資規(guī)劃）模擬試卷第5套一、單項(xiàng)選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)目標(biāo)要合理B、應(yīng)提前規(guī)劃C、定期定額、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄D、應(yīng)積極投資，追求高收益標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃應(yīng)遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資。子女教育費(fèi)用時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性很小，可承受的風(fēng)險(xiǎn)有限。所以，有關(guān)子女教育的投資要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。2、教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為_(kāi)_____和______兩種。()A、職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃B、職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃C、基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃D、義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育，子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成。3、從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要()之一。A、人生規(guī)劃B、理財(cái)目標(biāo)C、財(cái)務(wù)規(guī)劃D、投資計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要理財(cái)目標(biāo)之一。4、任先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。則以下投資組合中最為合理的是()。A、60％的股票，40％的債券型基金B(yǎng)、50％的股票，30％的股票型基金，20％的國(guó)C、80％的貨幣型基金，20％的定期存款D、30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具。基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財(cái)、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢(shì)。由于子女教育時(shí)間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財(cái)師制定子女教育規(guī)劃時(shí)并不鼓勵(lì)客戶投資于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的股票，因此A、B兩項(xiàng)不選；貨幣型基金和定期存款雖然安全性和流動(dòng)性很高，但收益性比較低，因此C項(xiàng)不選。5、教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄不能用于()。A、繳納初中學(xué)費(fèi)B、繳納高中學(xué)費(fèi)C、繳納大學(xué)學(xué)費(fèi)D、繳納研究生學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。初中為義務(wù)教育階段，因此，答案為A。6、短期教育投資規(guī)劃工具包括學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。下列關(guān)于學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說(shuō)法，正確的是()。A、學(xué)生貸款沒(méi)有利息B、國(guó)家助學(xué)貸款利息全免C、國(guó)家助學(xué)貸款利息最低D、一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：學(xué)生貸款是一種無(wú)息貸款，A項(xiàng)正確；國(guó)家助學(xué)貸款由國(guó)家承擔(dān)部分利息，對(duì)辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)貼，B、C項(xiàng)錯(cuò)誤；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行，比學(xué)生貸款利率高，D項(xiàng)錯(cuò)誤。7、下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是()。A、權(quán)證B、基金C、期貨D、外匯標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育投資應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。權(quán)證、期貨、外匯投資風(fēng)險(xiǎn)較大，并不適合作為子女教育籌劃的投資工具。8、教育儲(chǔ)蓄是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。A、1、2、4B、1、3、5C、2、4、6D、1、3、6標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。開(kāi)戶對(duì)象為在校小學(xué)4年級(jí)及以上學(xué)生，其存期分為1年、3年、6年三種。9、教育儲(chǔ)蓄是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。它按()存款利率計(jì)息。A、開(kāi)戶日B、支取日C、開(kāi)戶日和支取日平均的D、開(kāi)戶日和支取日中較高的標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整。仍按開(kāi)戶日利率計(jì)息。10、教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。A、小學(xué)1年級(jí)B、小學(xué)4年級(jí)C、小學(xué)6年級(jí)D、初中1年級(jí)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。它主要具有以下特點(diǎn)：①開(kāi)戶對(duì)象為在校小學(xué)4年級(jí)及以上學(xué)生。②存期分別為1年、3年、6年。③50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。11、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。①計(jì)算資金缺口②制定投資方案并選擇投資工具③確定教育目標(biāo)④計(jì)算總的開(kāi)支和供給⑤執(zhí)行投資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)A、④①③②⑤B、③④①②⑤C、④③①②⑤D、③②④①⑤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下五個(gè)步驟：①確定教育目標(biāo)。②計(jì)算教育資金需求。③計(jì)算教育資金缺口。④制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合。⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。其中，確定教育目標(biāo)需要：大致確定未來(lái)期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校，明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等，是理財(cái)師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行需要定期檢測(cè)教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。12、關(guān)于子女教育規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的為()。A、必須將子女未來(lái)的工讀收入計(jì)算在內(nèi)B、子女教育資金時(shí)間彈性和金額彈性都較低C、子女教育通常要提前規(guī)劃D、子女教育資金的積累可以通過(guò)投資金融產(chǎn)品和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品組合完成標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：客戶子女上學(xué)期間通過(guò)假期和課余打工獲得的工讀收入可作為教育費(fèi)用來(lái)源。但工讀收入取得的時(shí)間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時(shí)不應(yīng)將工讀收入計(jì)算在內(nèi)。13、據(jù)中國(guó)教育在線的統(tǒng)計(jì)，綜合各留學(xué)國(guó)家本科每年的總費(fèi)用來(lái)看，最高的為美國(guó)，約1年()萬(wàn)元人民幣。A、30B、20C、23D、25標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：前往各國(guó)的留學(xué)費(fèi)用各不相同，理財(cái)師應(yīng)該對(duì)相關(guān)情況大體了解，這樣才能協(xié)助客戶做好相關(guān)的財(cái)務(wù)安排。據(jù)中國(guó)教育在線的統(tǒng)計(jì)，綜合各留學(xué)國(guó)家本科每年的總費(fèi)用來(lái)看，最高的為美國(guó)，約1年30萬(wàn)元人民幣，澳大利亞與英國(guó)約在23萬(wàn)元左右。二、多項(xiàng)選擇題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)14、下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)；專項(xiàng)積累、專款專用；計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。15、教育投資是人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展。教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在()方面。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：①教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響；②教育成本的不斷升高；③中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視。其中教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響主要表現(xiàn)在：職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高；受教育程度會(huì)直接影響收入水平；成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加。16、王先生為子女積累教育金，需要具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能的金融投資品種，理財(cái)師可為他選擇()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，B項(xiàng)正確。教育保險(xiǎn)是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能，C項(xiàng)正確?；鸲ㄍ妒嵌ㄆ诙~投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開(kāi)放式基金中，類似于銀行的零存整取方式，E項(xiàng)正確。17、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：教育金保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)包括：保費(fèi)豁免功能、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能、投資分紅功能。其中保費(fèi)豁免功能是指一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能是指家長(zhǎng)可以根據(jù)自己對(duì)孩子未來(lái)所接受教育水平高低的預(yù)期和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況選擇險(xiǎn)種和金額。投資分紅功能是分多次給付，回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。18、下列關(guān)于信托說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：信托一般為委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭，可以設(shè)立一個(gè)子女教育金信托，由境外受托人來(lái)管理這份財(cái)產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預(yù)期收益率及投資范圍，并指定子女為受益人。②離異家庭，原夫妻雙方可以找一個(gè)獨(dú)立的受托人，以子女為受益人成立一個(gè)子女教育基金，將離婚前的共同財(cái)產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費(fèi)用。③高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。19、教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，主要包括的內(nèi)容有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計(jì)算學(xué)習(xí)成本、選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案等內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是財(cái)富保障與規(guī)劃中風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序之一，D項(xiàng)不選；計(jì)算資金需求和退休收入是退休規(guī)劃的流程之一，E項(xiàng)不選。20、與在國(guó)內(nèi)讀書(shū)相比，出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用龐大。下列屬于出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：與在國(guó)內(nèi)求學(xué)相比，出國(guó)留學(xué)需要考慮的開(kāi)支項(xiàng)目更多、費(fèi)用更加龐大。這些費(fèi)用包括：①出國(guó)留學(xué)預(yù)備費(fèi)用，包括考試費(fèi)用、第三方費(fèi)用(語(yǔ)言補(bǔ)習(xí)費(fèi)、留學(xué)中介費(fèi)等)、其他費(fèi)用(辦理護(hù)照、簽證費(fèi)用等)；②成行費(fèi)用；③求學(xué)階段所需開(kāi)支等。三、案例分析(本題共7題，每題1.0分，共7分。)殷女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)2年級(jí)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。21、理財(cái)師在為殷女士做規(guī)劃之前，對(duì)殷女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問(wèn)。以下各項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是()。A、殷女士家庭是否為單親家庭B、殷女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)C、殷女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)D、殷女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：殷女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃不屬于殷女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的詢問(wèn)范圍之內(nèi)，因此本題答案為D。22、理財(cái)師建議殷女士可以考慮購(gòu)買(mǎi)部分教育保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是()。A、客戶范圍廣泛B、流動(dòng)性強(qiáng)C、投保人出意外保費(fèi)可豁免D、獲得免稅的好處標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)在于：①客戶范圍廣泛；②有的教育保險(xiǎn)也可分紅；③強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能；④保費(fèi)豁免功能。保費(fèi)豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳納保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而領(lǐng)保險(xiǎn)金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險(xiǎn)金。這一條款對(duì)孩子來(lái)說(shuō)非常重要。也正因如此，它與銀行儲(chǔ)蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別。23、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A、有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買(mǎi)得越多越好B、教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C