2024年全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試黑金考題(附答案)

姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書(shū)寫(xiě)規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫(xiě)在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書(shū)寫(xiě)，字體工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書(shū)寫(xiě)的答案無(wú)效:在草稿紙、試卷上答題無(wú)效。一、選擇題

1、如果商業(yè)銀行的一個(gè)5年期的貸款項(xiàng)目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬(wàn)元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬(wàn)元，那么該貸款項(xiàng)目的久期為（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年

2、商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為BBB的某類(lèi)企業(yè)違約概率(PD)為2％，貸款違約損失率(LGD)為50％，當(dāng)期銀行對(duì)該類(lèi)型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當(dāng)期對(duì)該類(lèi)企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。A.0，5億元B.0.1億元C.1億元D.0.2億元

3、銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

4、（2018年真題）目前，（）是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

5、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)B.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D.按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類(lèi)

6、計(jì)劃?rùn)z查可以（）。A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對(duì)生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無(wú)偏差及偏差程度的大小D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專(zhuān)業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備

7、()處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線。A.董事會(huì)B.內(nèi)部審計(jì)人員C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.監(jiān)事會(huì)

8、探測(cè)器距端墻的距離為安裝間距的（）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5

9、健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容是（）。A.強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先理念B.完善激勵(lì)約束機(jī)制C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力D.以上都是

10、假定某企業(yè)2014年的稅后收益為50萬(wàn)元，支出的利息費(fèi)用為20萬(wàn)元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬(wàn)元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報(bào)率為()。A.33％B.36％C.37％D.41％

11、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性D.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

12、銀行監(jiān)管的依法原則是指()。A.平等對(duì)待所有參與者B.監(jiān)管活動(dòng)除法律法規(guī)需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度C.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)

13、()承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.經(jīng)理

14、下列主要對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)的商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法是（）。A.資產(chǎn)組合模型B.傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法C.線性回歸模型D.資產(chǎn)負(fù)債模型

15、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。A.控制活動(dòng)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.監(jiān)控D.信息與溝通

16、專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素：與借款人有關(guān)的因素、與市場(chǎng)有關(guān)的因素，以下不屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是（）。A.收益波動(dòng)性B.利率水平C.經(jīng)濟(jì)周期D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

17、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不得低于（）。A.30%B.25%C.50%D.75%

18、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

19、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行買(mǎi)賣(mài)遠(yuǎn)期外匯的衍生品合約，它賦予合約購(gòu)買(mǎi)者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權(quán)利。A.外匯掉期B.外匯期權(quán)C.外匯期貨D.外匯遠(yuǎn)期

20、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系,下列表述錯(cuò)誤的是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難B.承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力,造成流動(dòng)性波動(dòng)

21、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。A.17％B.7％C.10％D.15％

22、開(kāi)展土地登記代理過(guò)程中獲得的收益應(yīng)當(dāng)由（）獲得。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機(jī)構(gòu)D.國(guó)家

23、下列關(guān)于壓力測(cè)試，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.壓力測(cè)試需要定性與定量結(jié)合B.商業(yè)銀行需要定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試C.壓力測(cè)試以定量為主D.壓力測(cè)試以定性為主

24、對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

25、（2018年真題）（）是反洗錢(qián)和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一。A.埃格蒙特集團(tuán)B.反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組C.沃爾夫斯堡集團(tuán)D.亞太反洗錢(qián)集團(tuán)

26、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.市場(chǎng)價(jià)值B.公允價(jià)值C.名義D.市值重估

27、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

28、（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善的激勵(lì)約束機(jī)制C.完善的公司治理D.以上都正確

29、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.8％C.10％D.12％

30、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開(kāi)發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，對(duì)于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度，以下不正確的是（）。A.不能超越本行業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求B.要慎重對(duì)待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)的全過(guò)程C.要追求快速見(jiàn)效，爭(zhēng)取用最短的時(shí)間完成系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)的全過(guò)程D.不能貪大求全

31、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性C.管理水平和內(nèi)部控制D.營(yíng)運(yùn)能力

32、在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，下列（）不屬于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的要求。A.真實(shí)性B.準(zhǔn)確性C.可理解性D.及時(shí)性

33、（）是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。A.高級(jí)管理層的支持與承諾B.董事會(huì)的支持與承諾C.監(jiān)事會(huì)的支持與承諾D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的支持與承諾

34、“未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。A.貸前調(diào)查B.信貸審查C.信貸審批D.貸款發(fā)放

35、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高層管理者

36、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。A.技術(shù)外包B.處理程序外包C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包

37、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制中的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.事前控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.事中控制

38、()管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

39、投資組合理論產(chǎn)生于（）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

40、（2018年真題）（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作。A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則D.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

41、下列關(guān)于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解，不正確的是()。A.高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策B.董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

42、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.6B.5C.4D.4.5

43、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易員核對(duì)交易明細(xì)B.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、獲取必要的履約保證C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤的概率D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的淮確性

44、以客戶累計(jì)百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評(píng)級(jí)模型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨即評(píng)級(jí)模型三條曲線。A.違約客戶累計(jì)百分比B.違約客戶數(shù)量C.正?？蛻衾塾?jì)百分比D.正?？蛻魯?shù)量

45、（）是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過(guò)產(chǎn)生一系列同模擬對(duì)象具有相同統(tǒng)計(jì)特性的隨機(jī)數(shù)據(jù)來(lái)模擬未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)情況。A.方差一協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法C.歷史模擬法D.標(biāo)準(zhǔn)法

46、下列久期計(jì)算方法中，（）能更好地體現(xiàn)隱含期權(quán)價(jià)值的變動(dòng)。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麥考利久期

47、風(fēng)機(jī)壓出端的測(cè)定面要選在（）。A.通風(fēng)機(jī)出口而氣流比較穩(wěn)定的直管段上B.盡可能靠近入口處C.盡可能靠近通風(fēng)機(jī)出口D.干管的彎管上

48、將許多類(lèi)似的、但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于()的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)分散

49、（2018年真題）下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。A.清收處理B.債務(wù)重組C.貸款轉(zhuǎn)讓D.以資抵債

50、根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.期初正常類(lèi)貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類(lèi)貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高二、多選題

51、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指（）的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)供需B.市場(chǎng)商品C.市場(chǎng)交易D.市場(chǎng)價(jià)格?

52、土地權(quán)屬性質(zhì)的審核主要是對(duì)土地權(quán)利的必要性、可行性、范圍、內(nèi)容、義務(wù)和（）進(jìn)行審核。A.限制B.約束機(jī)制C.要式機(jī)制D.自然歸屬

53、當(dāng)來(lái)源金額（）使用金額時(shí)，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖期”。A.小于B.等于C.大于D.無(wú)所謂

54、商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上調(diào)高利率。這是商業(yè)銀行采取的()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散

55、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門(mén)通常采?。ǎ┑姆椒?，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格／價(jià)值的變化。A.每月參照市場(chǎng)定價(jià)B.每日參照市場(chǎng)定價(jià)C.每日財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)D.每月財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)

56、（2018年真題）目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。A.會(huì)計(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本

57、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃D.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

58、不屬于情景分析應(yīng)遵循的原則是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.動(dòng)態(tài)性

59、商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象()，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復(fù)雜化

60、建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相對(duì)于財(cái)務(wù)部門(mén)的獨(dú)立性B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相對(duì)于財(cái)務(wù)部門(mén)的關(guān)聯(lián)性C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的獨(dú)立性D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的關(guān)聯(lián)性

61、“未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”于()業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。A.信貸審批B.貸款發(fā)放C.貸前調(diào)查D.信貸審查

62、經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期，杠桿率指標(biāo)（）；經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，杠桿率指標(biāo)（）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降

63、從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)C.人力資源管理部門(mén)D.內(nèi)部審計(jì)

64、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是（）。A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析C.行業(yè)的成本及盈利性分析D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

65、下列對(duì)債券凸性描述正確的是（）A.凸性是債券價(jià)格對(duì)債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小C.在債券收益率下降時(shí)，凸性引起的修正為負(fù)D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好

66、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第一階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段D.安裝工程結(jié)束階段

67、為保全一項(xiàng)請(qǐng)求權(quán)而進(jìn)行的土地登記是（）。A.更正登記B.異議登記C.預(yù)告登記D.查封登記

68、（2018年真題）當(dāng)商業(yè)銀行久期缺口為正值時(shí)，若市場(chǎng)利率水平下降，則商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債相抵后的市場(chǎng)價(jià)值將（）。A.減少B.不變C.不確定D.增加

69、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。A.違約概率B.非預(yù)期損失C.預(yù)期損失D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

70、（2020年真題）商業(yè)銀行在對(duì)下列操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行評(píng)估時(shí)，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件

71、下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是()。A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問(wèn)題B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念C.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

72、商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)的發(fā)展過(guò)程是()。A.違約概率模型→專(zhuān)家判斷法→信用評(píng)分模型B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型→專(zhuān)家判斷法→違約概率模型C.專(zhuān)家判斷法→信用評(píng)分模型→違約概率模型D.專(zhuān)家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分模型

73、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開(kāi)發(fā)能力的是()。A.不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)量化方法B.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)D.采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

74、通風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。A.對(duì)各類(lèi)自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到某一個(gè)適當(dāng)?shù)拈_(kāi)度，就可滿足要求B.對(duì)各類(lèi)自動(dòng)和手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到50%的開(kāi)度，就可滿足要求C.對(duì)各類(lèi)自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到80%的開(kāi)度，就可滿足要求D.對(duì)各類(lèi)自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到60%開(kāi)度，就可滿足要求

75、與土地登記的一般程序相比，下列各項(xiàng)不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。A.增加了準(zhǔn)備工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登記申請(qǐng)

76、某企業(yè)2008年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。A.3.00%B.3.63%C.4.00%D.4.75%

77、普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括()。A.改善公司治理結(jié)構(gòu)B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化D.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序

78、某企業(yè)A原屬國(guó)有企業(yè)，經(jīng)國(guó)家劃撥取得一宗土地的使用權(quán)，企業(yè)改制后，原劃撥土地以作價(jià)入股方式重新進(jìn)入企業(yè)，該企業(yè)以土地使用權(quán)作為抵押向銀行貸款，后企業(yè)破產(chǎn)，銀行得到土地使用權(quán)后意圖改變使用用途，（）。A.應(yīng)重新繳納土地出讓金B(yǎng).應(yīng)補(bǔ)繳不同用途的土地出讓金差價(jià)C.只需向土地管理部門(mén)申請(qǐng)后直接使用即可D.不能改變土地的用途

79、（2018年真題）（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸

80、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的潛藏于這三個(gè)層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個(gè)層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.具體崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂B.信用評(píng)級(jí)參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.進(jìn)入／退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長(zhǎng)期戰(zhàn)略一致性

81、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是()。A.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來(lái)的利率定價(jià)B.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化C.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算D.本幣升值，如果沒(méi)有超過(guò)遠(yuǎn)期價(jià)格的話，外幣的多方仍然盈利

82、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)因資產(chǎn)、負(fù)債及表外項(xiàng)目變化所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量及期限變化進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析，力圖準(zhǔn)確判斷未來(lái)特定時(shí)段的資金凈需求的是()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警B.壓力測(cè)試C.情景分析D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

83、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他金融風(fēng)險(xiǎn)不同，進(jìn)行獨(dú)立的處理。它難以直接測(cè)算，并且很難與其他風(fēng)險(xiǎn)分離，因此，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展帶來(lái)致命影響。（）A.會(huì)B.不會(huì)C.有可能會(huì)，有可能不會(huì)D.以上都不對(duì)

84、對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予__________的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為_(kāi)_________。（）A．100%：50%B．100%；25%C．50%：25%D．50%；100%A.見(jiàn)圖AB.見(jiàn)圖BC.見(jiàn)圖CD.見(jiàn)圖D

85、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯(cuò)配時(shí)，銀行的（）就會(huì)增加。A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)B.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C.折算風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)

86、()將銀行視為一個(gè)整體來(lái)衡量操作風(fēng)險(xiǎn)，只分析銀行整體的操作風(fēng)險(xiǎn)水平，而不對(duì)其構(gòu)成進(jìn)行分析。A.內(nèi)部模型法B.權(quán)重法法C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

87、（2020年真題）商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類(lèi)交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5

88、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響B(tài).聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難C.承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)

89、夜班工作時(shí)間是指從本日的22時(shí)到次日的7日從事工作或勞動(dòng)時(shí)間。

90、下列關(guān)于土地登記代理合同的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.土地登記代理合同有利于維護(hù)土地登記代理市場(chǎng)的秩序B.代理事項(xiàng)是土地登記代理合同的客體C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同D.土地登記代理合同能有效保障合同當(dāng)事人的合法權(quán)益

91、一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)3個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門(mén)預(yù)計(jì)3個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對(duì)沖匯率。A.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸B.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸C.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸D.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

92、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少()一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。A.每日B.每月C.每季D.每年

93、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中不包括（）A.高級(jí)計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部控制法D.基本指標(biāo)法

94、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。A.收益B.競(jìng)爭(zhēng)C.風(fēng)險(xiǎn)D.壟斷

95、（2018年真題）杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)上行期，資產(chǎn)價(jià)格上升，銀行會(huì)（）資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會(huì)相應(yīng)（）。A.縮小，下降B.縮小，上升C.擴(kuò)大，下降D.擴(kuò)大，上升

96、某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動(dòng)性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。A.400B.300C.200D.﹣100

97、（2019年真題）計(jì)算杠桿率時(shí)，一級(jí)資本與一級(jí)資本扣減項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)口徑與（）有關(guān)計(jì)算資本充足率所采用的一級(jí)資本及其扣減項(xiàng)保持一致。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)銀行D.中央銀行

98、（2018年真題）風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

99、對(duì)于超限額的處置，應(yīng)由（）負(fù)責(zé)組織落實(shí)。A.合規(guī)管理部門(mén)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)C.內(nèi)部控制部門(mén)D.監(jiān)管部門(mén)

100、根據(jù)《土地登記辦法》，當(dāng)土地證書(shū)和土地登記簿內(nèi)容不一致時(shí)的處理原則是（）。A.按照有關(guān)規(guī)定提交上級(jí)國(guó)土資源部門(mén)裁決B.以土地證書(shū)記載內(nèi)容為準(zhǔn)C.根據(jù)具體情況決定D.以土地登記卡記簿內(nèi)容為準(zhǔn)三、判斷題

101、甲有一所歸自己所有的房屋，甲的下列行為中，體現(xiàn)其物權(quán)性質(zhì)的有（）A.乙欲侵占該房子，甲制止乙的侵占行為B.甲自己居住該房子的行為C.甲拆除自己房子的行為D.甲出賣(mài)該房子請(qǐng)求他人支付價(jià)款的行為E.甲對(duì)房子的裝修行為

102、在收回劃撥?chē)?guó)有建設(shè)用地使用權(quán)之時(shí)，出現(xiàn)以下（）情形時(shí)，需要對(duì)土地使用權(quán)人給予適當(dāng)補(bǔ)償。A.土地出讓等有償使用合同約定的使用期限屆滿，土地使用者未申請(qǐng)續(xù)期或者申請(qǐng)續(xù)期未獲批準(zhǔn)的B.因單位撤銷(xiāo)、遷移等原因，停止使用原劃撥的國(guó)有土地的C.公路、鐵路、機(jī)場(chǎng)、礦場(chǎng)等經(jīng)核準(zhǔn)報(bào)廢的D.為公共利益需要使用土地的

103、事故間接原因包含（）。A.機(jī)械、物質(zhì)或環(huán)境的不安全狀態(tài)B.人的不安全行為C.技術(shù)和設(shè)計(jì)上的缺陷D.教育培訓(xùn)不夠或未經(jīng)培訓(xùn)，缺乏或不懂安全技術(shù)知識(shí)E.技術(shù)缺陷

104、各種交底的形式的最終目的是（）。A.交底清楚B.措施可靠C.有操作性D.能排除安全隱患E.解決問(wèn)題

105、甲和乙家具廠訂立合同，委托乙家具廠為其加工10套家具，約定材料由甲采購(gòu)，乙提供樣品，取貨后滿一個(gè)月付款。甲按時(shí)前來(lái)取貨，乙家具廠要求甲當(dāng)時(shí)就付款，否則將對(duì)家具行使留置權(quán)。下列說(shuō)法正確的是（）。A.只要甲未付款，乙家具廠就有權(quán)留置家具B.如果甲不當(dāng)時(shí)付款，乙家具廠有權(quán)對(duì)家具行使留置權(quán)C.乙家具廠無(wú)權(quán)對(duì)家具行使留置權(quán)D.家具廠留置家具必須以家具符合要求而甲不按期支付酬金為條件E.該法律關(guān)系不適用于留置權(quán)

106、地役權(quán)合同一般包括的條款有（）。A.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所B.供役地和需役地的位置C.利用目的和方法D.與相鄰權(quán)的關(guān)系與協(xié)調(diào)E.利用期限

107、施工成本分類(lèi)的方法，按成本發(fā)生的時(shí)間劃分為（）。A.抽象成本和實(shí)體成本B.直接成本和間接成本C.預(yù)算成本、計(jì)劃成本和實(shí)際成本D.固定成本和變動(dòng)成本

108、內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

109、對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要是定性評(píng)估要求，是對(duì)第二支柱監(jiān)管要求的補(bǔ)充。（）

110、甲和乙于2007年11月11日辦理了協(xié)議離婚登記手續(xù)。2008年4月29日，甲發(fā)現(xiàn)乙在離婚時(shí)有隱瞞夫妻共同財(cái)產(chǎn)的行為。甲欲要求人民法院分割乙所隱藏的夫妻共有財(cái)產(chǎn)。該請(qǐng)求權(quán)訴訟時(shí)效的終止日為（）。A.2008年11月11日B.2009年11月11日C.2009年4月29日D.2010年4月29日

111、國(guó)有土地使用權(quán)作價(jià)出資或入股時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。A.由土地管理部門(mén)直接作為國(guó)有股份代表行使所有權(quán)B.由土地管理部門(mén)委托的國(guó)有股權(quán)持股單位統(tǒng)一持股C.由土地管理部門(mén)將土地使用權(quán)出讓后，將出讓金入股D.由土地主管部門(mén)將土地使用權(quán)直接劃撥給入股企業(yè)

112、“空間地上權(quán)”的最為完善的成文法規(guī)定存在于（）。A.《法國(guó)民法典》B.《德國(guó)民法典》C.《日本民法典》D.《荷蘭民法典》

113、限額指標(biāo)全部采用的是比率指標(biāo)。（）

114、甲地塊的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人對(duì)乙地塊享有通行地役權(quán)，當(dāng)乙地塊分割為A、B兩塊土地時(shí)，甲地塊的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人仍有權(quán)對(duì)A、B兩塊土地行使通行地役權(quán)。該案例體現(xiàn)了地役權(quán)的（）。A.可分性B.不可分性C.稀有性D.從屬性

115、監(jiān)督檢查質(zhì)量驗(yàn)收的程序是否滿足標(biāo)準(zhǔn)的要求，重點(diǎn)檢查（）的執(zhí)行情況。A.標(biāo)準(zhǔn)體系全部標(biāo)準(zhǔn)B.標(biāo)準(zhǔn)體系中工程質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)C.工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)D.工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)和推薦性標(biāo)準(zhǔn)

116、符合下列（）條件之一時(shí)，可按相關(guān)專(zhuān)業(yè)驗(yàn)收規(guī)范的規(guī)定適當(dāng)調(diào)整抽樣復(fù)驗(yàn)、試驗(yàn)數(shù)量，調(diào)整后的抽樣復(fù)驗(yàn)、試驗(yàn)方案應(yīng)由施工單位編制，并報(bào)監(jiān)理單位審核確認(rèn)。A.同一項(xiàng)目中由相同施工單位施工的多個(gè)單位工程，使用同一生產(chǎn)廠家的同品種、同規(guī)格、同批次的材料、構(gòu)配件、設(shè)備B.同一施工單位在現(xiàn)場(chǎng)加工的成品、半成品、構(gòu)配件用于同一項(xiàng)目中的多個(gè)單位工程C.在同一項(xiàng)目中，針對(duì)同一抽樣對(duì)象已有檢驗(yàn)成果可以重復(fù)利用D.同一項(xiàng)目中，同一監(jiān)理單位的監(jiān)理的工程檢驗(yàn)成果可以重復(fù)利用

117、資本充足率真實(shí)反映了金融機(jī)構(gòu)的資本充足情況和杠桿程度。（）

118、窗臺(tái)抹灰一般常在窗臺(tái)中間部位出現(xiàn)一條或多條裂縫，其主要原因是（）。A.窗口處長(zhǎng)期受到陽(yáng)光照射，抹灰層由于受熱不均造成開(kāi)裂現(xiàn)象B.窗口處墻身與窗間墻自重大小不同，因基礎(chǔ)剛度不足引起的沉降差使窗臺(tái)抹灰裂縫C.冬期施工時(shí)，窗口處冷熱交替頻繁，抹灰層在反復(fù)的凍融循環(huán)過(guò)程中產(chǎn)生開(kāi)裂D.窗口處抹灰施工結(jié)束后，第2d未進(jìn)行澆水養(yǎng)護(hù)，且養(yǎng)護(hù)時(shí)間不足7d

119、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器的確認(rèn)燈，要便于觀察，通常朝向（）。A.觀察人員的入口方向B.樓層的地面C.兩側(cè)的墻體D.窗口

120、施工現(xiàn)場(chǎng)平面布置的安全措施（）。A.在密閉容器內(nèi)作業(yè)B.帶電調(diào)試作業(yè)C.生活區(qū)的選址應(yīng)符合安全性要求D.正確使用安全防護(hù)用具和用品

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：久期=[100×（1+2+3+4）+1100×5]÷（4×100+1100）≈1.3（年）。

2、答案：B本題解析：預(yù)期損失=某類(lèi)企業(yè)違約概率(PD)×貸款違約損失率(LGD)×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)=2％×50％×10=0．1(億元)。

3、答案：C本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入三個(gè)方面。

4、答案：A本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，但其在很大程度上由個(gè)案因素決定。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

5、答案：A本題解析：本題是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的考查。按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

6、答案：D本題解析：計(jì)劃?rùn)z查可以可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專(zhuān)業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備。

7、答案：C本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線。

8、答案：A本題解析：點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是：探測(cè)器距端墻的距離為安裝間距的1/2。

9、答案：D本題解析：。本題考核的是健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的內(nèi)容。健全完善我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系至少包括以下十個(gè)方面的內(nèi)容：①?gòu)?qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先的理念；②完善激勵(lì)約束機(jī)制；③提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力；④加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位和人員的監(jiān)督約束；⑤提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性；⑥強(qiáng)化責(zé)任追究；⑦不斷完善內(nèi)部控制制度和措施；⑧健全信息管理系統(tǒng)；⑨強(qiáng)化評(píng)估和反饋制度；⑩加強(qiáng)信息交流與溝通。

10、答案：B本題解析：資產(chǎn)回報(bào)率=[稅后損益+利息費(fèi)用X(1-稅率)]／平均資產(chǎn)總額=[50+20×(1-25％)]／180=36％。

11、答案：B本題解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

12、答案：C本題解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

13、答案：B本題解析：董事會(huì)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

14、答案：B本題解析：商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要有：傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法和資產(chǎn)組合模型。傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。

15、答案：B本題解析：企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控五個(gè)要素的內(nèi)部控制體系。考點(diǎn):內(nèi)部控制的定義

16、答案：A本題解析：專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)和與市場(chǎng)有關(guān)的因素。與借款人有關(guān)的因素：借款人的聲譽(yù)、杠桿和收益波動(dòng)性。與市場(chǎng)有關(guān)的因素：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。故本題選A。

17、答案：B本題解析：。在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動(dòng)性指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況及其波動(dòng)性，包括流動(dòng)性比例、核心負(fù)債比例和流動(dòng)性缺口率。流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不應(yīng)低于25%。

18、答案：B本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

19、答案：B本題解析：外匯期權(quán)，又稱外匯選擇權(quán)，是外匯期權(quán)合約的購(gòu)買(mǎi)者在規(guī)定期限內(nèi)按交易雙方約定的匯率購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。

20、答案：C本題解析：C選項(xiàng)：與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同,操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域,具有普遍性和非營(yíng)利性,不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。

21、答案：B本題解析：由于風(fēng)險(xiǎn)的存在，商業(yè)銀行所獲收益具有不確定性。在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對(duì)這種不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，通常需要計(jì)算未來(lái)的預(yù)期收益，即將不確定性收益的所有可能結(jié)果進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算出的平均值，而權(quán)數(shù)是每種收益結(jié)果發(fā)生的概率。因此該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率=20％×0．8+10％×0．1-100％×0．1=7％。

22、答案：A本題解析：由于土地登記代理是以委托人的名義開(kāi)展登記代理業(yè)務(wù)的，所以在開(kāi)展土地登記代理過(guò)程中獲得的收益，包括錢(qián)財(cái)、物品以及孽息等，應(yīng)當(dāng)及時(shí)交付給委托人。無(wú)論以委托人的名義還是以代理人自己的名義，或者由第三人取得的收益都應(yīng)交付委托人。

23、答案：D本題解析：商業(yè)銀行需要定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試。壓力測(cè)試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段。

24、答案：C本題解析：不良貸款證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；同時(shí)，能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格，有利于提高銀行對(duì)于不良貸款的回收率水平。

25、答案：B本題解析：反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組是反洗錢(qián)和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

26、答案：C本題解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

27、答案：D本題解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

28、答案：A本題解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。A項(xiàng)正確。故本題選A。

29、答案：A本題解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》首次提出對(duì)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計(jì)量方法，并對(duì)杠桿率提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

30、答案：C本題解析：商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)不能片面追求快速見(jiàn)效。

31、答案：D本題解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本在充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

32、答案：C本題解析：在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)，建立控制機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時(shí)性。

33、答案：A本題解析：高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

34、答案：D本題解析：貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)有：①逆程序發(fā)放貸款；②未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款；③貸款合同要素填寫(xiě)不規(guī)范；④未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無(wú)效；⑤未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)和質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無(wú)效質(zhì)押；⑥貸款錄入上賬錯(cuò)誤等。故本題選D。

35、答案：B本題解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn):董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

36、答案：D本題解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來(lái)管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類(lèi)包括：(1)技術(shù)外包；(2)處理程序外包；(3)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包；(4)專(zhuān)業(yè)性服務(wù)外包；(5)后勤性事務(wù)外包。賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易等關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去。

37、答案：B本題解析：風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制。事前控制是指在銀行介入某項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之前制定一定的標(biāo)準(zhǔn)或方案，避免銀行介入風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)自身承受能力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或提前采取一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。常用的事前控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等。

38、答案：A本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效,可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

39、答案：B本題解析：20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要側(cè)重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。同期現(xiàn)代金融理論初步確立。哈里·馬柯維茨（HarryMarkowitz）于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

40、答案：D本題解析：。管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的主要方法:強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)準(zhǔn)備;確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理。

41、答案：C本題解析：高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系，監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分。

42、答案：C本題解析：腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離外電線路電壓1KV以下1～10KV35～110KV154～220KV330～500KV最小安全操作距離（m）4681015

43、答案：A本題解析：后臺(tái)結(jié)算人員應(yīng)及時(shí)與前臺(tái)交易員核對(duì)交易明細(xì)。

44、答案：A本題解析：。CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進(jìn)行排序，然后以客戶累計(jì)百分比為橫軸、違約客戶累計(jì)百分比為縱軸，分別作出理想評(píng)級(jí)模型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨機(jī)評(píng)級(jí)模型三條曲線。

45、答案：B本題解析：蒙特卡洛模擬法是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過(guò)產(chǎn)生一系列同模擬對(duì)象具有相同統(tǒng)計(jì)特性的隨機(jī)數(shù)據(jù)來(lái)模擬未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)情況。蒙特卡洛模型所生成的大量情景使得其在測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)時(shí)比解析模型能得出更可靠、更綜合的結(jié)論，同時(shí)體現(xiàn)了非線性資產(chǎn)的凸性，考慮到了波動(dòng)性隨時(shí)間變化的情形。但是該方法需要功能強(qiáng)大的計(jì)算設(shè)備，運(yùn)算耗時(shí)過(guò)長(zhǎng)。

46、答案：A本題解析：對(duì)于具有隱含期權(quán)的金融工具，如按揭貸款、可贖回（或可賣(mài)出）債券，可以利用有效久期工具來(lái)計(jì)算久期。有效久期是指在利率水平發(fā)生特定變化的情況下債券價(jià)格變動(dòng)的百分比，直接運(yùn)用以不同收益率變動(dòng)為基礎(chǔ)的債券價(jià)格進(jìn)行計(jì)算，能反映隱含期權(quán)價(jià)值的變動(dòng)。

47、答案：A本題解析：風(fēng)機(jī)壓出端的測(cè)定面要選在通風(fēng)機(jī)出口而氣流比較穩(wěn)定的直管段上；風(fēng)機(jī)吸入端的測(cè)定僅可能靠近入口處。

48、答案：D本題解析：風(fēng)險(xiǎn)分散就是對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償。

49、答案：D本題解析：不良資產(chǎn)的處置方法包括清收處理、貸款重組／債務(wù)重組、貸款核銷(xiāo)、貸款轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等。

50、答案：B本題解析：正常貸款遷徙率=[（期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）／（期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額）]×100％。由此可知，其他條件不變的情況下，期初正常類(lèi)貸款期間減少金額越多，分母越小，正常貸款遷徙率越高。

51、答案：D本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。?考點(diǎn)?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征與分類(lèi)?

52、答案：A本題解析：對(duì)土地權(quán)屬狀況的審核包括審核土地權(quán)屬來(lái)源、土地權(quán)屬性質(zhì)和土地使用期限等。其中，土地權(quán)屬性質(zhì)的審核主要是對(duì)土地權(quán)利的性質(zhì)、范圍、內(nèi)容、義務(wù)和限制等進(jìn)行審核。

53、答案：C本題解析：答案為C。當(dāng)來(lái)源金額大于使用金額時(shí)，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖期”。

54、答案：B本題解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對(duì)于信用等級(jí)低于一定級(jí)別的客戶，商業(yè)銀行可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮。

55、答案：B本題解析：題干中說(shuō)明了是市場(chǎng)價(jià)格／價(jià)值的變化，因此只需考慮A、B選項(xiàng)，市場(chǎng)價(jià)格每天都有變動(dòng)，如果每月參照，就不能有“及時(shí)”的效果，因此B是最合適的選項(xiàng)。財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)是根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表上的歷史價(jià)格估計(jì)出來(lái)的價(jià)格，有很強(qiáng)的滯后性。

56、答案：C本題解析：以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管部門(mén)限制銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。

57、答案：A本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。

58、答案：A本題解析：情景分析的原則：（1）全面性。情景分析的范圍既包括當(dāng)前面臨的各種社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中人員、流程等微觀情景；（2）前瞻性。情景分析應(yīng)當(dāng)綜合考慮目前及未來(lái)的內(nèi)、外部環(huán)境變化因素；（3）客觀性。應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)；（4）動(dòng)態(tài)性，要根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對(duì)既定情景的變化進(jìn)行密切關(guān)注，必要時(shí)進(jìn)行重新分析。考點(diǎn)：情景分析

59、答案：B本題解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

60、答案：C本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的獨(dú)立性是建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。

61、答案：B本題解析：考查貸款發(fā)放的相關(guān)內(nèi)容。貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)有：(1)逆程序發(fā)放貸款；(2)未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款；(3)貸款合同要素填寫(xiě)不規(guī)范；(4)未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無(wú)效；(5)未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無(wú)效質(zhì)押；(6)貸款錄入上賬錯(cuò)誤等。

62、答案：B本題解析：杠桿率具有逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護(hù)金融體系穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)上行期，資產(chǎn)價(jià)格上升，銀行會(huì)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會(huì)相應(yīng)下降；相反，在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標(biāo)上升。

63、答案：C本題解析：從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”（前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)）劃分風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。

64、答案：A本題解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：①行業(yè)特征及定位；②行業(yè)成熟期分析；③行業(yè)周期性分析；④行業(yè)的成本及盈利性分析；⑤行業(yè)依賴性分析；⑥行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析；⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。

65、答案：A本題解析：凸性是債券價(jià)格對(duì)收益率的二階導(dǎo)數(shù)，描述了曲線的彎曲程度，是指在某一收益率水平下，因利率發(fā)生變動(dòng)而引起的價(jià)格波動(dòng)幅度（即久期）的變動(dòng)程度。凸性越大，債券價(jià)格曲線彎曲程度越大，用修正久期度量債券的利率風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的誤差越大，越有必要用凸性進(jìn)行再次修正。無(wú)論收益率是上升還是下降，凸性所引起的修正都是正的。因此如果修正持久期相同，凸性越大越好。

66、答案：A本題解析：A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第一階段是與土建工程施工全面配合階段；第二階段是全面安裝的高峰階段；第三階段是安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段。

67、答案：C本題解析：預(yù)告登記是指為保全一項(xiàng)請(qǐng)求權(quán)而進(jìn)行的土地登記。該項(xiàng)請(qǐng)求權(quán)所要達(dá)到的目的，是在將來(lái)發(fā)生土地權(quán)利變動(dòng)。這種登記是土地登記的特殊類(lèi)型。

68、答案：D本題解析：在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少

69、答案：D本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

70、答案：A本題解析：在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)審查和確認(rèn)，要對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重要業(yè)務(wù)線及產(chǎn)品的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行認(rèn)真識(shí)別和監(jiān)測(cè)。

71、答案：A本題解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

72、答案：C本題解析：商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致經(jīng)歷了從專(zhuān)家判斷法、信用評(píng)分模型到違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。

73、答案：C本題解析：建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開(kāi)發(fā)能力。

74、答案：A本題解析：通風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整目的是把系統(tǒng)的每個(gè)出口用戶的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值，其主要手段是對(duì)各類(lèi)自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到某一個(gè)適當(dāng)?shù)拈_(kāi)度，就可滿足要求。

75、答案：D本題解析：初始土地登記又稱土地總登記，相對(duì)于土地登記的一般程序，其有三個(gè)特殊性：①增加了準(zhǔn)備工作；②增加了通告；③增加了公告。

76、答案：C本題解析：。由題中所給的條件代入總資產(chǎn)收益率公式中.則總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)X100%=0.5/[(l0+15)/2]X100%=4.00%。

77、答案：C本題解析：普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法是推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理結(jié)構(gòu)，預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備，確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

78、答案：B本題解析：國(guó)有企業(yè)改革中以作價(jià)出資(入股)方式處置的，國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)在使用年期內(nèi)可依法轉(zhuǎn)讓、作價(jià)出資、租賃或抵押，改變用途的應(yīng)補(bǔ)繳不同用途的土地出讓金差價(jià)。

79、答案：A本題解析：凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

80、答案：D本題解析：D項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時(shí)需要提請(qǐng)股東大會(huì)審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長(zhǎng)期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

81、答案：A本題解析：A選項(xiàng)應(yīng)改為：外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯即期匯率定價(jià)。

82、答案：B本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)因資產(chǎn)、負(fù)債及表外項(xiàng)目變化所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量及期限變化進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析，為圖準(zhǔn)確判斷未來(lái)特定時(shí)段的資金凈需求的是壓力測(cè)試。

83、答案：A本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。本題旨在說(shuō)明聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性，A項(xiàng)符合題意。

84、答案：A本題解析：對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。故本題選A。

85、答案：B本題解析：外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)殂y行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。當(dāng)銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯(cuò)配，則該銀行的外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)增加。

86、答案：C本題解析：暫無(wú)解析

87、答案：C本題解析：商業(yè)銀行采用初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，除回購(gòu)類(lèi)交易有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限為2.5年。商業(yè)銀行采用高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)將有效期限視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)因素。在其他條件相同的情況下，債項(xiàng)的有效期限越短，信用風(fēng)險(xiǎn)就越小。

88、答案：A本題解析：A項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善之外，信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。

89、答案：錯(cuò)誤本題解析：夜班工作的時(shí)間是指從本日的22時(shí)到次日的6時(shí)從事工作或勞動(dòng)時(shí)間。

90、答案：C本題解析：C項(xiàng)，土地登記代理合同的主體包括土地登記代理機(jī)構(gòu)和委托人，土地登記代理人必須以土地登記代理機(jī)構(gòu)的名義與委托人簽訂合同，不能以土地登記代理人個(gè)人的名義與委托人簽訂合同。通過(guò)明確主體關(guān)系，使土地登記代理合同具備法律效力。

91、答案：A本題解析：由題意可知，為了避免3個(gè)月后美元貶值的風(fēng)險(xiǎn)，該日本出口商需要在93價(jià)位建立一個(gè)貨幣期貨的多頭頭寸，這樣便能保證其3個(gè)月后用收到的1000萬(wàn)美元按1美元=93日元的匯率買(mǎi)入日元，從而避免匯率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

92、答案：D本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

93、答案：C