2024年全國中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試經典測試題詳細參考解析188x - 銀行從業(yè)資格考試技巧

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益

2、下列不屬于挪用資金行為的是（）。A.超期未還型B.營利活動型C.非法活動型D.合法活動型

3、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機構。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)銀行D.中國農業(yè)發(fā)展銀行

4、下列關于市場約束的表述不正確的是（）。A.市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動

5、中央銀行票據的期限一般在（）以內。A.一年B.三年C.五年D.十年

6、關于合同成立的描述正確的是()。A.采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，收到信件或數據電文時合同成立C.采用數據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

7、商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品，這種業(yè)務叫做(?)。A.財務顧問業(yè)務?B.資產管理顧問業(yè)務C.私人銀行業(yè)務?D.擔保業(yè)務

8、根據《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同

9、大額存單的期限品種不包括（）。A.7天B.3個月C.6個月D.5年

10、存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）A.存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額準備金D.庫存現金

11、巴三最終方案提出應用新的標準計量操作風險資本要求，下列說法錯誤的是（）。A.采取分段累進方法計算業(yè)務指標部分（BIC）作為操作風險的計量基數B.已置業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風險的基本要求C.銀行業(yè)務規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大D.操作風險資本要求等于業(yè)務指標部分（BIC），與內部損失乘數（ILM）的乘積

12、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤

13、（）是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時具有很強的主觀性。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率

14、在影響貨幣乘數的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A.法定活期存款準備金率B.法定定期存款準備金率C.超額準備金率D.現金漏損率

15、銀行風險中的國家風險不包括(?)。A.經濟風險?B.市場風險?C.社會風險?D.政治風險

16、中國人民銀行成立于(?)。A.1945年?B.1948年?C.1949年D.1978年

17、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據市場D.回購協議市場

18、宏觀經濟狀況對銀行經營情況的影響表現為（）。A.宏觀經濟狀況不會對銀行的經營管理產生影響B(tài).經濟發(fā)展前景直接決定對銀行業(yè)監(jiān)管的力度C.宏觀經濟狀況是決定銀行盈利水平的全部因素D.經濟發(fā)展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度

19、在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產生的通貨膨脹是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合型通貨膨脹D.結構型通貨膨脹

20、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面C.業(yè)務層面D.職能層面

21、洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.以上均不是

22、票據追索權是()請求權。A.第一順序B.第二順序C.第三順序D.第四順序

23、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A.債權?B.股票?C.期權?D.票據

24、貨幣經紀公司的服務對象是()。A.境內外自然人和法人B.境外金融機構C.境內外上市公司D.境內外金融機構

25、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。A.一B.三C.五D.十

26、根據《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是()。A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十B.土地所有權可以抵押C.債權消滅，抵押權繼續(xù)存在D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

27、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率是00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元

28、事先商定的價格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。A.期貨交易B.回購交易C.現貨交易D.信用交易

29、根據檢查的目的、范圍和重點，現場檢查分為（）。A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查B.常規(guī)全面檢查和專項檢查C.專項檢查和重點檢查D.特殊全面檢查和專項檢查

30、目前，央行票據是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣?B.釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣?D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

31、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.7歲的小明買銀行理財產品

32、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.銀監(jiān)會

33、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.支取日掛牌公告的活期存款利率B.存入日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的定期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率

34、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。A.存款B.資產和收益C.聲譽D.自有資本金

35、銀行因設立有效的內部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層

36、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是()。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

37、（）對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層

38、（）即自我管理機構，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。A.自律組織B.監(jiān)管機構C.中介機構D.政府部門

39、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為()。A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶B.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

40、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日

41、通貨膨脹是指（）。A.貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量D.以上均不正確

42、下列不屬于個人定期存款業(yè)務的是()。A.整存整取?B.零存整取?C.存本取息D.通知存款

43、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。A.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

44、()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A.重組B.撤銷C.兼并D.接管

45、下列行為，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。A.按規(guī)定審核有權機關來人的證件B.未經法定程序透露客戶信息給司法人員C.協助客戶轉移資產戶裝移資產D.為圖方便，簡化協助執(zhí)行程序

46、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()A.經濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本

47、根據我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%

48、經濟結構對商業(yè)銀行的直接影響是（）。A.影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求B.通過影響國民經濟增長速度來影響商業(yè)銀行C.通過影響國民經濟增長質量來影響商業(yè)銀行D.通過影響國民經濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

49、某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）。A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶

50、對借款人的限制不包括()。A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關情況二、多選題

51、按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為1?000億元，則其核心資本不得(?)。A.高于800億元?B.低于800億元?C.高于400億元?D.低于400億元

52、外匯是以（）表示的可以用作國際結算的支付手段和資產。A.外幣B.本幣C.黃金D.債券

53、保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是()。A.風險加權資產B.資本充足率C.附屬資本D.核心資本

54、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％

55、甲公司業(yè)務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。A.甲公司應當付款B.甲公司應當付款，乙承擔連帶責任C.甲公司有權拒絕付款D.甲公司應當承擔補充責任

56、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。A.銀監(jiān)會派出機構B.銀監(jiān)會派出機構C.中國人民銀行D.人民銀行

57、《擔保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993

58、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B.CDs記名而且不可以轉讓C.CDs面額一般較小D.CDs不可提前支取

59、下列機構中，屬于證券市場自律性組織的是（）。A.中國證券監(jiān)督管理委員會B.中國證券登記結算公司C.中國證券業(yè)協會D.中國證券經營機構

60、開放式基金是指()。A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

61、我國中央銀行是代表政府干預經濟，管理金融的特殊的金融機構，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年

62、（）是指將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.單一全能型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型

63、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.中央銀行票據B.國債C.企業(yè)債券D.金融債券

64、商業(yè)銀行實現良好的風險識別所應遵循的原則是（）。A.簡單化與主觀性原則B.簡單化與客觀性原則C.科學化與復雜化原則D.全面性和前瞻性原則

65、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是()。A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產管理公司D.交通銀行

66、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司

67、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A.發(fā)行可轉換債券B.提高超額貸款損失準備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤

68、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。A.承銷市場B.證券發(fā)行市場C.證券籌集市場D.證券交易市場

69、現場檢查還要檢查非現場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現的問題，其中不包括（）。A.貸款的基本程序與風險控制B.資產質量分析C.不良貸款的劃分標準和確認程度D.內部報告與信息系統(tǒng)

70、下列關于抵押的說法，正確的有()。A.債務人或者第三人不轉移財產的占有B.作為抵押的財產只能是不動產C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

71、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

72、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報()備案。A.國務院?B.中國人民銀行C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構?D.銀監(jiān)會省一級派出機構

73、電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.移動電話技術C.互聯網技術D.電話自動語音

74、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

75、我國金融機構通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券

76、債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意。A.三分之一B.過半數C.三分之二D.全部

77、以下說法錯誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定B.法律可以設定各種行政處罰C.行政法規(guī)可以設定除人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰

78、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003

79、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。A.資本與金融項目B.經常項目C.儲備與相關項目D.凈差額與遺漏

80、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券

81、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做()。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放

82、（）是金融機構獲得許可證的過程。A.市場準入B.非現場監(jiān)管C.現場檢查D.事后處理

83、關于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底B.宗旨之一加強銀行監(jiān)管的國際合作C.其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行D.宗旨之二共同防范和控制銀行風險

84、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。A.逾期類貸款B.正常類貸款C.關注類貸款D.損失類貸款

85、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元

86、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。A.20％B.30％C.40％D.50％

87、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A.它是銀行資產減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預期損失

88、下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。A.金融詐騙罪?B.毒品犯罪?C.瀆職罪?D.貪污受賄罪

89、根據《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件不包括()。A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有相應的民事行為能力C.意思表示真實D.行為主體必須為自然人

90、關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動C.商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營

91、影響匯率變動最重要的因素是（）。A.利率水平B.國際收支C.政府干預D.通貨膨脹

92、下面關于托收的業(yè)務流程正確的順序應為（）。①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進口商付款。A.①④③②⑤⑦⑥B.①④②③⑦⑤⑥C.①②③④⑤⑦⑥D.①②③④⑦⑥⑤

93、根據《票據法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.承兌人B.背書人C.保證人D.出票人

94、下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。A.責令限期治理B.責令停產停業(yè)C.責令賠償損失D.責令退還土地

95、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產品B.強調金融產品特有的風險C.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀D.強調合約中的免責條款

96、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。A.由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是先成立的物權優(yōu)于后成立的物權B.由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是登記物權優(yōu)于非登記物權C.由丙優(yōu)先行使留置權，理由是法定物權優(yōu)于約定物權D.由丙優(yōu)先行使留置權，理由是占有物權優(yōu)于非占有物權

97、國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標C.靜態(tài)指標D.動態(tài)指標

98、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的?（）A.民事法律關系只能由當事人自主設立B.民事法律關系的主體即自然人和法人C.民事法律關系的客體包括不作為D.民事法律關系的內容均由法律規(guī)定

99、下列有關債券的表述，錯誤的是（）。A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等，均屬于直接融資工具B.債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證C.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性D.金融債是銀行和其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證

100、()負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協會三、判斷題

101、在托收業(yè)務中，托收銀行對托收的款項能否收到負有責任。()

102、為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務人員在向當地一家貿易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。?

103、企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。（）

104、市場準入監(jiān)管的最直接表現體現為金融機構開業(yè)登記、審批的管制。（）

105、遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇任何一天交割（擇期交易）。

106、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次，在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新。（）

107、信用證是國際結算的一種重要方式，它依附于貿易合同，屬于貿易合同的一部分。（）

108、夫妻共同債務，應當以夫妻共同財產清償。

109、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的．債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。（）

110、在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進行監(jiān)管。（）

111、在保證合同沒有約定的情況下，保證期間。債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人不再承擔保證責任。（）

112、按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

113、“雙峰”監(jiān)管型，澳大利亞和美國是這種模式的代表。（）

114、在區(qū)域發(fā)展中，社會發(fā)展是核心。（）

115、《巴塞爾協議》規(guī)定通過信用換算系數的方法來計算表外項目風險權數。()

116、敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。（）

117、財務重組顧問是商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產換置等提供建議方案，并參與整個過程的策劃和操作，以協助客戶實現經營策略的調整。

118、《民法典》規(guī)定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。?(?)

119、同業(yè)拆借是金融機構滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠大于債券回購的交易量。（）

120、《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。()

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設定所有債務市場工具的收益率；2.用于遠期收益率水平的指標；3.用于計算和比較各種期限安排的收益；4.計算相似期限不同債券相對價值；5.用于利率衍生工具的定價

2、答案：D本題解析：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形。

3、答案：A本題解析：2015年，國務院明確國家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機構。2017年4月，名稱變更為國家開發(fā)銀行，組織形式變更為有限責任公司。

4、答案：C本題解析：C項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：發(fā)達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。

5、答案：B本題解析：中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內的中短期債券。

6、答案：D本題解析：D當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。簽訂確認書時合同成立。承諾生效的地點為合同成立的地點。采用數據電文形式訂立合同的，收件人，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點。故選D。

7、答案：A本題解析：A商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品的業(yè)務稱為財務顧問業(yè)務。故選A。

8、答案：D本題解析：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協議?！睹穹ǖ洹返?條、第4條、第5條規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第9條規(guī)定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。

9、答案：A本題解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

10、答案：A本題解析：存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準備金和超額準備金和超額準備金兩部分構成。

11、答案：B本題解析：巴三最終方案提出新的標準法替代上述三種計量方法。操作風險資本要求等于業(yè)務指標部分（BIC）與內部損失乘數（ILM）的乘積。其中，由利息、租賃及股利凈收入，服務凈收入以及金融資產凈損益三部分構成業(yè)務指標（BI），替換原基本指標法和標準法的總收入指標，并采取分段累進方法計算業(yè)務指標部分（BIC）作為操作風險的計量基數?？傮w上看，銀行業(yè)務規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大。

12、答案：C本題解析：貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。

13、答案：C本題解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預測出售價格，因此，這個指標在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。

14、答案：C本題解析：實際上，銀行的實有準備金總會多于法定準備金。因為法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經營活動需要。貨幣供應量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率并影響超額準備金率，商業(yè)銀行決定超額準備金率，儲戶決定現金漏損率。

15、答案：B本題解析：B銀行風險中的國家風險分為政治風險、社會風險和經濟風險三類，不包括市場風險。故選B。

16、答案：B本題解析：B?中國人民銀行成立于1948年。故選B。

17、答案：A本題解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。資本市場主要包括股票市場和債券市場。

18、答案：D本題解析：宏觀經濟狀況包括經濟發(fā)展水平、狀況和前景三方面。經濟發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經濟的發(fā)育程度和總體經濟實力，進而決定全社會可供銀行利用的資金（及其他資源）的富余程度，以及經濟主體對借貸資金和服務的需求程度，從而決定銀行的資金實力、業(yè)務種類和經營范圍。經濟發(fā)展的狀況和前景，既影響經濟主體的收入和資產價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經營管理產生直接影響。

19、答案：D本題解析：通貨膨脹還可以在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。在社會總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結構性變化，會引起經濟中某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價和工資上漲;需求減少的部門或地區(qū)，則因價格和工資剛性，其工資和物價卻沒有相應下跌，因而造成物價總水平的上漲。同時，需求增加的部門的價格和工資上漲后，也會導致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，價格也隨之上漲，其結果仍然是物價總水平的上漲。

20、答案：B本題解析：銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。

21、答案：C本題解析：融合階段被形象地描述為"甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

22、答案：B本題解析：B票據付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。故選B。

23、答案：D本題解析：D按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等；用于支付、便于商品流通的是各種票據；用于保值投機的是期權、期貨等衍生工具。故選D。

24、答案：D本題解析：D按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》的規(guī)定，貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。故選D。

25、答案：B本題解析：暫無解析

26、答案：D本題解析：D《擔保法》第五十八條規(guī)定，抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產?！稉７ā返谌鍡l規(guī)定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，A選項說法錯誤；《擔保法》第三十七條規(guī)定，土地所有權不能抵押，B選項的說法錯誤；《擔保法》第五十二條規(guī)定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅，C選項說法錯誤。故選D。

27、答案：B本題解析：B一年后，本息和為50000+50000×3％=51500(元)。故選B。

28、答案：B本題解析：回購協議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協議。

29、答案：B本題解析：根據檢查的目的、范圍和重點，現場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。

30、答案：D本題解析：D央行票據是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。故選D。

31、答案：B本題解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。AC兩項行為違反了相關的法律；D項，行為人僅7歲，無民事行為能力。

32、答案：B本題解析：暫無解析

33、答案：A本題解析：未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據需要辦理部分提前支取，驗證手續(xù)不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取時結付。

34、答案：B本題解析：銀行風險是指銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。

35、答案：C本題解析：銀行因設立有效的內部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權，地位，獨立性，資源保障和向董事會報告的路徑。

36、答案：D本題解析：D對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：下發(fā)監(jiān)管意見書；在收到意見書的兩個月內，制訂切實可行的資本補充計劃；限制資產增長速度；降低風險資產的規(guī)模；限制固定資產購置；嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。

37、答案：B本題解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任。

38、答案：A本題解析：自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。

39、答案：B本題解析：B個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選B。

40、答案：B本題解析：法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日之內，依法向人民法院提起行政訴訟。

41、答案：A本題解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過多，超過了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續(xù)上漲的現象。?

42、答案：D本題解析：D個人定期存款業(yè)務包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D項通知存款，開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。

43、答案：A本題解析：A《反不正當競爭法》規(guī)定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。A選項行為違反了這一規(guī)定；BCD選項屬于正當公平競爭。故選A。

44、答案：D本題解析：D接管是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不得超過2年。故選D。

45、答案：A本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協助執(zhí)行義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

46、答案：A本題解析：A經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。

47、答案：A本題解析：根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求。

48、答案：A本題解析：選項BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。

49、答案：B本題解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

50、答案：D本題解析：D向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。

51、答案：D本題解析：D《巴塞爾新資本協議》規(guī)定，銀行的核心資本與風險加權總資產之比不得低于4％。若風險加權總資產為10?000億元，則核心資本不得低于10?000億×4％=400億元。故選D。

52、答案：A本題解析：外匯是指以外幣表示的可以用作國際結算的支付手段和資產。

53、答案：B本題解析：B資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。故選B。

54、答案：B本題解析：B100=20％。故選B

55、答案：A本題解析：《民法典》第一百七十二條規(guī)定：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，相對人有理由相信行為人有代理權的，代理行為有效。乙的辭職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力不能對抗善意第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情況下有理由相信乙對甲公司有代理權，乙當月的幾次用餐招待私人朋友的行為構成表見代理，甲公司應該付款，A項正確。

56、答案：B本題解析：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構、其他單位和個人對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，作出具體行政行為的銀監(jiān)會派出機構是被申請人。

57、答案：B本題解析：B《中華人民共和國擔保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。

58、答案：D本題解析：A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場），是大額可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場。B項，CDs不記名而且可以轉讓。C項，CDs一般面額固定，而且都比較大。

59、答案：C本題解析：中國證券業(yè)協會是依據《中華人民共和國證券法》和《社會團體登記管理條例》的有關規(guī)定設立的全國性證券業(yè)自律組織，是非營利性社會團體法人。

60、答案：C本題解析：C開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，單位總數隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或贖回的基金。故選C。

61、答案：B本題解析：我國中央銀行成立于1948年。

62、答案：C本題解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

63、答案：B本題解析：國債通常被認為沒有信用風險，且交易量都很大，流通極為便利。

64、答案：D本題解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性的原則。即風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，同時，風險識別更重要的是前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質。

65、答案：C本題解析：C資產管理公司屬于非銀行金融機構。故選C。

66、答案：A本題解析：居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務是根據國家的產業(yè)政策，提供對口資金支持相關產業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務;D項業(yè)務范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務。

67、答案：D本題解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等，故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。

68、答案：B本題解析：B證券交易市場是買賣已發(fā)行證券的市場，又稱二級市場和次級市場；證券發(fā)行市場是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。故選B。

69、答案：B本題解析：現場檢查還要檢查非現場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現的問題，如有關的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質與水平，內部報告與信息系統(tǒng)等。

70、答案：A本題解析：A《物權法》第一百七十九條規(guī)定為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。故選A。

71、答案：D本題解析：中國人民銀行的主要職責有:（1）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策;（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;（6）監(jiān)督管理黃金市場（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;（8）經理國庫;（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;（13）國務院規(guī)定的其他職責。D項屬于“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構”的監(jiān)督管理職責。

72、答案：C本題解析：C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。故選C。

73、答案：D本題解析：D電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。

74、答案：C本題解析：C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構。故選C。

75、答案：A本題解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

76、答案：B本題解析：債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數同意。

77、答案：D本題解析：地方性法規(guī)可以設定除人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。

78、答案：D本題解析：此題暫無解析

79、答案：B本題解析：國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

80、答案：A本題解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構發(fā)行的金融債券。

81、答案：C本題解析：C本題考查對商業(yè)銀行間的支付清算和業(yè)務合作理解。存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。這是我國商業(yè)銀行的現金資產之一。而同業(yè)存放是指金融機構在銀行開立同業(yè)存放賬戶，銀行為客戶提供安全、快捷的存取款業(yè)務，同時滿足客戶與本銀行之間各類業(yè)務往來的資金清算需求。這是銀行同業(yè)業(yè)務中的一種。前者是銀行實施的一種行為，后者是銀行提供的業(yè)務。C選項正確。在我國，同業(yè)拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入的同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調劑短期資金盈缺的需要而進行的。故選C。

82、答案：A本題解析：市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。

83、答案：A本題解析：A巴塞爾銀行委員會成立于1974年底，其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行。簡稱巴塞爾委員會。巴塞爾委員會的宗旨在于加強銀行監(jiān)管的國際合作，共同防范和控制銀行風險，保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展。故選A。

84、答案：D本題解析：按貸款五級分類，貸款可分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三者屬于不良貸款。

85、答案：B本題解析：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

86、答案：D本題解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。

87、答案：C本題解析：C監(jiān)管資本是銀行當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A項說的是會計資本。BD項說的是經濟資本。故選C。

88、答案：C本題解析：C《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得以外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。故選C。

89、答案：D本題解析：D民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項不是民事法律行為應當具備的條件；ABC選項均是民事法律行為應當具備的條件。故選D。

90、答案：B本題解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

91、答案：B本題解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

92、答案：B本題解析：托收業(yè)務流程如圖7—1所示。

93、答案：D本題解析：D匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。《票據法》第二十一條規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。故選D。

94、答案：B本題解析：責令停產停業(yè)是針對營利性組織違反行政法律規(guī)范的一種行政處罰。AD兩項是行政機關督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項是行政機關促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔民事責任，也不屬于行政處罰。

95、答案：C本題解析：從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

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