銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理制度

銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理制度

一、總則

1.1本制度旨在加強(qiáng)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理，規(guī)范現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程，確?，F(xiàn)金資產(chǎn)安全，提高金融服務(wù)質(zhì)量。

1.2本制度適用于我國境內(nèi)商業(yè)銀行開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)的各級分支機(jī)構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

1.3銀行應(yīng)遵循合規(guī)、審慎、安全、便捷的原則開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行國家法律法規(guī)及人民銀行相關(guān)規(guī)定。

二、組織架構(gòu)與職責(zé)

2.1銀行應(yīng)設(shè)立現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理部門，負(fù)責(zé)全行現(xiàn)金業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)和監(jiān)督。

2.2現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)明確崗位職責(zé)，實(shí)行分級管理，確?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)范、安全。

2.3各級分支機(jī)構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立現(xiàn)金業(yè)務(wù)崗位，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的日常操作與管理。

三、現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)范

3.1現(xiàn)金收付

（1）現(xiàn)金收付應(yīng)嚴(yán)格按照人民銀行規(guī)定的面額、版別進(jìn)行。

（2）嚴(yán)禁私設(shè)小金庫、截留、挪用現(xiàn)金。

（3）現(xiàn)金收付過程中，應(yīng)認(rèn)真審核現(xiàn)金真?zhèn)?，發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)及時上繳。

3.2現(xiàn)金清點(diǎn)

（1）清點(diǎn)現(xiàn)金應(yīng)采用手工與機(jī)具相結(jié)合的方式，確保清點(diǎn)準(zhǔn)確無誤。

（2）清點(diǎn)現(xiàn)金時應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“三見面”（見人、見錢、見證）制度。

（3）對清點(diǎn)出的殘損、污損人民幣，應(yīng)按照人民銀行規(guī)定進(jìn)行兌換或上繳。

3.3現(xiàn)金保管

（1）現(xiàn)金應(yīng)存放在符合安全標(biāo)準(zhǔn)的保險柜內(nèi)，實(shí)行雙人雙鎖管理。

（2）現(xiàn)金保管人員應(yīng)定期進(jìn)行現(xiàn)金盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。

（3）嚴(yán)禁將現(xiàn)金存放在非指定場所。

四、現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

4.1銀行應(yīng)建立健全現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，對現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、持續(xù)的風(fēng)險識別、評估、監(jiān)控和防范。

4.2現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)定期對現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。

4.3各級分支機(jī)構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制，防范內(nèi)部作案、欺詐等風(fēng)險。

五、培訓(xùn)與考核

5.1銀行應(yīng)定期組織現(xiàn)金業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作技能和風(fēng)險防范意識。

5.2現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)建立員工考核制度，將現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險管理等納入考核范圍。

5.3對現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作不規(guī)范、風(fēng)險管理不到位的員工，應(yīng)依法依規(guī)追究責(zé)任。

六、信息披露與報告

6.1銀行應(yīng)按照人民銀行要求，定期向其報告現(xiàn)金業(yè)務(wù)開展情況。

6.2發(fā)生重大現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險事件時，應(yīng)及時向人民銀行報告，并采取有效措施化解風(fēng)險。

6.3銀行應(yīng)主動接受社會監(jiān)督，提高現(xiàn)金業(yè)務(wù)透明度。

七、附則

7.1本制度自發(fā)布之日起實(shí)施，原有相關(guān)規(guī)定與本制度不符的，以本制度為準(zhǔn)。

7.2本制度的解釋權(quán)歸銀行所有。

7.3銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對本制度進(jìn)行修訂和完善。

八、現(xiàn)金業(yè)務(wù)設(shè)施與設(shè)備管理

8.1銀行應(yīng)配備符合國家標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金業(yè)務(wù)設(shè)施和設(shè)備，包括但不限于保險柜、點(diǎn)鈔機(jī)、監(jiān)控設(shè)備等。

8.2現(xiàn)金業(yè)務(wù)設(shè)施和設(shè)備應(yīng)定期進(jìn)行維護(hù)和檢測，確保其安全性和準(zhǔn)確性。

8.3保險柜應(yīng)設(shè)置在安全區(qū)域內(nèi)，且鑰匙、密碼應(yīng)實(shí)行雙人分開管理，防止未經(jīng)授權(quán)的人員接觸現(xiàn)金。

九、現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案

9.1銀行應(yīng)制定現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，以應(yīng)對突發(fā)事件，如搶劫、火災(zāi)等。

9.2應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括應(yīng)急組織架構(gòu)、應(yīng)急流程、應(yīng)急聯(lián)系方式等內(nèi)容，并定期組織應(yīng)急演練。

9.3發(fā)生突發(fā)事件時，應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，確保員工和客戶的生命財(cái)產(chǎn)安全。

十、現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查

10.1銀行應(yīng)建立健全現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查機(jī)制，對現(xiàn)金業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行不定期檢查。

10.2檢查內(nèi)容包括但不限于現(xiàn)金收付、清點(diǎn)、保管等操作流程的合規(guī)性，以及風(fēng)險管理措施的有效性。

10.3對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)制定整改措施，明確責(zé)任人和整改期限，確保問題及時得到解決。

十一、現(xiàn)金業(yè)務(wù)合規(guī)性審查

11.1銀行應(yīng)設(shè)立合規(guī)性審查崗位，對現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性審查，確保現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作的合法性。

11.2合規(guī)性審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注現(xiàn)金業(yè)務(wù)是否符合國家法律法規(guī)、人民銀行規(guī)定及銀行內(nèi)部管理制度。

11.3對合規(guī)性審查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時采取措施予以糾正，防范合規(guī)風(fēng)險。

十二、客戶權(quán)益保護(hù)

12.1銀行在開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)充分尊重和保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得侵犯客戶財(cái)產(chǎn)。

12.2銀行應(yīng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，對客戶關(guān)于現(xiàn)金業(yè)務(wù)的投訴及時進(jìn)行調(diào)查處理。

12.3銀行應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)宣傳和信息披露，提高客戶對現(xiàn)金業(yè)務(wù)的認(rèn)識和風(fēng)險防范意識。

十三、外部合作與協(xié)調(diào)

13.1銀行在現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理中，應(yīng)與人民銀行、公安機(jī)關(guān)等相關(guān)部門建立良好的合作關(guān)系。

13.2銀行應(yīng)積極參與打擊假幣等違法活動，配合相關(guān)部門做好現(xiàn)金流通環(huán)境的凈化工作。

13.3銀行應(yīng)加強(qiáng)與同業(yè)的溝通與協(xié)調(diào)，共同提升現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理水平和服務(wù)質(zhì)量。

十四、現(xiàn)金業(yè)務(wù)創(chuàng)新與優(yōu)化

14.1銀行應(yīng)關(guān)注現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)展動態(tài)，積極探索現(xiàn)金業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升客戶體驗(yàn)。

14.2銀行應(yīng)不斷優(yōu)化現(xiàn)金業(yè)務(wù)流程，簡化手續(xù)，提高業(yè)務(wù)辦理效率。

14.3銀行應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)金業(yè)務(wù)新技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，提高現(xiàn)金業(yè)務(wù)的科技含量和安全性。

十五、現(xiàn)金業(yè)務(wù)文化建設(shè)

15.1銀行應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)文化建設(shè)，樹立正確的現(xiàn)金業(yè)務(wù)觀念，提升員工職業(yè)素養(yǎng)。

15.2銀行應(yīng)通過培訓(xùn)、宣傳等方式，提高員工對現(xiàn)金業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識，增強(qiáng)其責(zé)任感。

15.3銀行應(yīng)積極開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)知識普及活動，提高社會公眾對現(xiàn)金業(yè)務(wù)的認(rèn)識和信任度。

十六、現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額管理

16.1銀行應(yīng)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險等級等因素，合理設(shè)定現(xiàn)金業(yè)務(wù)的限額。

16.2對于超過限額的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)行審批制度，嚴(yán)格審查交易的合法性、真實(shí)性和必要性。

16.3銀行應(yīng)定期評估和調(diào)整現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額，以適應(yīng)市場變化和風(fēng)險管理需求。

十七、反洗錢與反恐融資

17.1銀行應(yīng)建立反洗錢和反恐融資制度，對現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的客戶身份識別和交易監(jiān)控。

17.2在現(xiàn)金業(yè)務(wù)中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注涉嫌洗錢、恐怖融資等可疑交易，并及時報告相關(guān)部門。

17.3銀行應(yīng)定期對反洗錢和反恐融資工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，確保制度的有效執(zhí)行。

十八、現(xiàn)金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理

18.1銀行應(yīng)建立健全現(xiàn)金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理制度，對現(xiàn)金業(yè)務(wù)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一管理和分析。

18.2現(xiàn)金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，確保能夠及時反映現(xiàn)金業(yè)務(wù)的實(shí)際情況。

18.3銀行應(yīng)利用現(xiàn)金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，進(jìn)行風(fēng)險評估和預(yù)測，為決策提供科學(xué)依據(jù)。

十九、員工行為規(guī)范

19.1銀行應(yīng)制定員工行為規(guī)范，明確員工在現(xiàn)金業(yè)務(wù)中的職責(zé)和行為界限。

19.2員工在現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作中應(yīng)保持高度的職業(yè)操守，不得利用職務(wù)之便進(jìn)行非法獲利。

19.3對違反行為規(guī)范的員工，應(yīng)依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處理，情節(jié)嚴(yán)重者應(yīng)移交司法機(jī)關(guān)。

二十、客戶身份識別與盡職調(diào)查

20.1銀行在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格進(jìn)行客戶身份識別，確保客戶身份的真實(shí)性。

20.2對于高風(fēng)險客戶或交易，應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查，了解交易背景和目的。

20.3銀行應(yīng)建立客戶身份識別和盡職調(diào)查的內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，確保相關(guān)制度的執(zhí)行力度。

二十一、現(xiàn)金業(yè)務(wù)費(fèi)用管理

21.1銀行應(yīng)合理制定現(xiàn)金業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并在營業(yè)場所進(jìn)行公示。

21.2現(xiàn)金業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行，嚴(yán)禁亂收費(fèi)、亂攤派。

21.3銀行應(yīng)定期對現(xiàn)金業(yè)務(wù)費(fèi)用進(jìn)行審查，確保收費(fèi)的合理性和合規(guī)性。

二十二、現(xiàn)金業(yè)務(wù)安全防范

22.1銀行應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)安全防范，采取物理防范和技術(shù)防范相結(jié)合的措施。

22.2現(xiàn)金業(yè)務(wù)場所應(yīng)安裝視頻監(jiān)控設(shè)備，確保監(jiān)控范圍覆蓋現(xiàn)金業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)。

22.3銀行應(yīng)建立健全現(xiàn)金業(yè)務(wù)安全事件應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)對突發(fā)安全事件的能力。

二十三、現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量管理

23.1銀行應(yīng)建立現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量管理機(jī)制，定期對現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行評估。

23.2銀行應(yīng)通過客戶滿意度調(diào)查、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)控等手段，了解客戶需求，提升服務(wù)水平。

23.3對現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)中存在的問題，應(yīng)及時整改，不斷提高服務(wù)質(zhì)量。

二十四、現(xiàn)金業(yè)務(wù)法律合規(guī)性

24.1銀行應(yīng)確保現(xiàn)金業(yè)務(wù)的法律合規(guī)性，嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、人民銀行規(guī)定及銀行內(nèi)部管理制度。

24.2銀行應(yīng)定期對現(xiàn)金業(yè)務(wù)法律合規(guī)性進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

24.3銀行應(yīng)加強(qiáng)與法律顧問的溝通協(xié)作，確?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)操作的合法性。

二十五、現(xiàn)金業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

25.1銀行應(yīng)制定現(xiàn)金業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃，確保在突發(fā)事件影響下現(xiàn)金業(yè)務(wù)的正常開展。

25.2現(xiàn)金業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃應(yīng)包括業(yè)務(wù)恢復(fù)時間目標(biāo)、關(guān)鍵資源保障、應(yīng)急操作流程等內(nèi)容。

25.3銀行應(yīng)定期測試現(xiàn)金業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃的可行性，并根據(jù)測試結(jié)果進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。

二十六、現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險控制指標(biāo)

26.1銀行應(yīng)設(shè)立現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險控制指標(biāo)，包括但不限于現(xiàn)金庫存限額、假幣處理率、現(xiàn)金損失率等。

26.2現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險控制指標(biāo)應(yīng)定期進(jìn)行監(jiān)控和評估，以確保風(fēng)險處于可控范圍內(nèi)。

26.3對超出風(fēng)險控制指標(biāo)的情況，應(yīng)及時分析原因，采取有效措施降低風(fēng)險。

二十七、現(xiàn)金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制評價

27.1銀行應(yīng)建立現(xiàn)金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制評價機(jī)制，定期對現(xiàn)金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制有效性進(jìn)行評價。

27.2內(nèi)部控制評價應(yīng)涵蓋現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險管理、信息系統(tǒng)等多個方面。

27.3評價結(jié)果應(yīng)作為改進(jìn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理的重要依據(jù)，推動內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化。

二十八、現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息化管理

28.1銀行應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息化建設(shè)，提高現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理的信息化水平。

28.2現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分析、風(fēng)險預(yù)警等功能，為現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理提供支持。

28.3銀行應(yīng)確?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。

二十九、現(xiàn)金業(yè)務(wù)宣傳教育

29.1銀行應(yīng)積極開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)宣傳教育活動，提高公眾對現(xiàn)金業(yè)務(wù)知識的了解。

29.2宣傳教育活動應(yīng)包括現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程、反假幣知識、反洗錢意識等。

29.3銀行應(yīng)利用多種宣傳渠道，擴(kuò)大宣傳教育覆蓋面，提高社會公眾的金融素養(yǎng)。

三十、現(xiàn)金業(yè)務(wù)合作與交流

30.1銀行應(yīng)積極與其他金融機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)合作，共享現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)和資源。

30.2銀行應(yīng)參加同業(yè)交流會議，了解行業(yè)最佳實(shí)踐，推動現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理水平的提升。

30.3銀行應(yīng)與國內(nèi)外現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理部門保持溝通，及時了解現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢和政策動態(tài)。

三十一、現(xiàn)金業(yè)務(wù)違規(guī)行為處罰

31.1銀行應(yīng)對現(xiàn)金業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為制定明確的處罰措施，確保制度的嚴(yán)肅性。

31.2對涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)違規(guī)行為的員工，應(yīng)根據(jù)違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度給予相應(yīng)處罰。

31.3銀行應(yīng)將處罰結(jié)果在一定范圍內(nèi)通報，以警示其他員工，防止類似事件再次發(fā)生。

三十二、現(xiàn)金業(yè)務(wù)改進(jìn)與創(chuàng)新發(fā)展

32.1銀行應(yīng)持續(xù)關(guān)注現(xiàn)金業(yè)務(wù)市場變化，積極探索現(xiàn)金業(yè)務(wù)改進(jìn)與創(chuàng)新發(fā)展。

32.2銀行可通過引入新技術(shù)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等方式，提高現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理效率。

32.3銀行應(yīng)建立健全現(xiàn)金業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制，鼓勵員工提出創(chuàng)新性建議，為現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)展提供源源不斷的動力。

三十三、現(xiàn)金業(yè)務(wù)審計(jì)與監(jiān)督

33.1銀行應(yīng)定期對現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，確保現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和有效性。

33.2審計(jì)內(nèi)容應(yīng)包括現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理制度執(zhí)行情況、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等方面。

33.3銀行應(yīng)將審計(jì)結(jié)果作為改進(jìn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理的重要依據(jù)，加強(qiáng)對現(xiàn)金業(yè)務(wù)的監(jiān)督與指導(dǎo)。

三十四、現(xiàn)金業(yè)務(wù)反饋與改進(jìn)機(jī)制

34.1銀行應(yīng)建立現(xiàn)金業(yè)務(wù)反饋機(jī)制，鼓勵員工和客戶提出意見和建議。

34.2對收集到的反饋信息，銀行應(yīng)認(rèn)真分析，針對存在的問題制定改進(jìn)措施。

34.3銀行應(yīng)定期回顧現(xiàn)金業(yè)務(wù)改進(jìn)措施的實(shí)施效果，確?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)管理持續(xù)優(yōu)化。

三十五、現(xiàn)金業(yè)務(wù)知識更新與培訓(xùn)

35.1銀行應(yīng)關(guān)注現(xiàn)金業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的變化，及時更新現(xiàn)金業(yè)務(wù)知識。

35.2銀行應(yīng)定期組織現(xiàn)金業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工的專業(yè)技能和風(fēng)險防范意識。

35.3培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括新政策解讀、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險管理等，確保員工掌握最新的現(xiàn)金業(yè)務(wù)知識。

三十六、現(xiàn)金業(yè)務(wù)績效評估

36.1銀行應(yīng)建立現(xiàn)金業(yè)務(wù)績效評估體系，對現(xiàn)金業(yè)務(wù)的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行定期評估。

36.2績效評估應(yīng)涵蓋現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作效率、風(fēng)險控制、客戶滿意度等多個方面。

36.3評估結(jié)果應(yīng)作為激