2009下半年銀行業(yè)資格考試《公司信貸》真題及答案

2009下半年銀行業(yè)資格考試《公司信貸》真題及答案2009年下半年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》真題及答案一、單項選擇題1.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）廣告，突出（）策略。A．產(chǎn)品；成本優(yōu)先B．形象；差異化C．產(chǎn)品；差異化D．形象；成本優(yōu)先［答案］C［解析］銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用產(chǎn)品廣告，且產(chǎn)品廣告要突出差異化策略。2.采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過（）。A．24個月B．12個月C．6個月D．3個月［答案］A［解析］采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長不超過2年。3.銀行營銷組織的主要職能不包括（）。A．組織設(shè)計B．人員配備C．組織運行D．會計核算［答案］D［解析］銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結(jié)構(gòu)和營銷組織行為的分析和研究，其主要職能包括：組織設(shè)計；人員配備；組織運行。4.貸款的審批實行（）審批制度，貸款展期的審批實行（）審批制度。A．分級；統(tǒng)一B．統(tǒng)一；分級C．統(tǒng)一；統(tǒng)一D．分級；分級［答案］D［解析］貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。5.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進行調(diào)查。A．當(dāng)前經(jīng)營情況B．過去3年的經(jīng)營效益情況C．過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D．擔(dān)保是否符合規(guī)定［答案］D［解析］業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人過去3年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查，并進一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力。②對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進行調(diào)查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性。③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預(yù)測。6.對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。A．財務(wù)狀況B．經(jīng)營狀況C．管理狀況D．往來情況［答案］C［解析］管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。7.下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）。A．合法性B．效益性C．風(fēng)險性D．科學(xué)性［答案］D［解析］貸前調(diào)查特別是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進行調(diào)查。8.實務(wù)操作中，建議采用（）方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。A．多次檢查B．全面檢查C．突擊檢查D．約見檢查［答案］C［解析］在實務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時可通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。9.貸前調(diào)查的主要對象不包括（）。A．借款人B．擔(dān)保人C．抵（質(zhì)）押物D．貸款項目［答案］D［解析］貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等。10.臨時性貸款的期限一般不超過（）。A．12個月B．6個月C．3個月D．1個月［答案］B［解析］略。11.不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）。A．信用記錄B．貸款背景C．項目收益D．抵押品變現(xiàn)難易程度［答案］C［解析］面談中需了解的信息包括：客戶的公司狀況；客戶的貸款需求狀況；客戶的還貸能力；抵押品的可接受性；客戶與銀行關(guān)系。選項C不包括在內(nèi)。12.下列（）不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險。A．匯率變動的風(fēng)險B．通貨膨脹的風(fēng)險C．工程延期對項目財務(wù)效益的影響D．費用超支對項目財務(wù)效益的影響［答案］B［解析］對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險主要包括：工程延期對項目財務(wù)效益的影響；費用超支對項目財務(wù)效益的影響；不能按期收回工程款，使承包人承擔(dān)的風(fēng)險；匯率變動的風(fēng)險。13.（）不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。A．銀行本身B．銀行客戶C．區(qū)域文化D．競爭對手［答案］C［解析］市場微觀環(huán)境是指與企業(yè)運行直接發(fā)生影響的市場因素。微觀環(huán)境主要具體包括：①企業(yè)內(nèi)部；②供應(yīng)商；③中介單位；④顧客；⑤競爭者；⑥公眾。14.銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括（）。A．直線職能制B．事業(yè)部制C．合伙合作制D．矩陣制［答案］C［解析］銀行公司信貸營銷組織的形式概括地說有直線職能制、矩陣制、事業(yè)部制。15.從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（）。A．效益成本評比法B．盈虧平衡點比較法C．凈現(xiàn)值比較法D．多因素評比法［答案］D［解析］多因素評比法主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分（或主要）因素比較好的方案。16.公司信貸客戶市場細(xì)分時，下列細(xì)分角度錯誤的是（）。A．客戶所屬的產(chǎn)業(yè)B．客戶企業(yè)屬性C．客戶信用等級D．客戶同信貸人員的關(guān)系［答案］D［解析］商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場的細(xì)分，一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等來進行。17.對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）。A．設(shè)備的技術(shù)壽命B．設(shè)備的經(jīng)濟壽命C．設(shè)備的物質(zhì)壽命D．設(shè)備的文化壽命［答案］D［解析］對設(shè)備的使用壽命和可維護性的評估包括：設(shè)備的物質(zhì)壽命；設(shè)備的技術(shù)壽命；設(shè)備的經(jīng)濟壽命。18.屬于銀行市場定位的內(nèi)容是（）。A．產(chǎn)品定位和銀行形象B．收益定位和價格定位C．價格定位和競爭定位D．競爭定位和銀行形象［答案］A［解析］銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。19.關(guān)于銀行矩陣制的營銷機構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（）。A．容易滋長本位主義B．加強了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C．增加了費用開支D．業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率［答案］B［解析］矩陣制的營銷機構(gòu)組織形式加強了橫向聯(lián)系，克服了信貸、結(jié)算、財務(wù)、信貸計劃、外聯(lián)等各個部門相互脫節(jié)的現(xiàn)象；專業(yè)人員和專用設(shè)備能得到充分的利用；具有較大的機動性；各種人員在一起可以相互激勵、相得益彰。因此選項B正確。20.在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（）。A．債務(wù)人向債權(quán)人B．債權(quán)人向保證人C．保證人向借款人D．保證人向債權(quán)人［答案］B［解析］保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時間，是指債權(quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權(quán)利的期限。21.在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（）。A．凈資本B．留存收益C．增發(fā)股票D．增加負(fù)債［答案］B［解析］在估計可持續(xù)增長率時通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。22.（）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A．水泥B．軟件C．金融D．服裝［答案］A［解析］是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場，是判斷一個行業(yè)能否生存的重要依據(jù)。例如水泥行業(yè)，受水泥產(chǎn)品的性質(zhì)、技術(shù)要求，表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。23.借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。A．質(zhì)押貸款B．抵押貸款C．信用貸款D．留置貸款［答案］A［解析］質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一。質(zhì)押貸款是以債務(wù)人或者第三人移交給債權(quán)人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物，以質(zhì)物作擔(dān)保發(fā)放的貸款。24.下列關(guān)于抵押物估價的正確說法是（）。A．可以由抵押人自行評估B．可以由債務(wù)人自行評估C．可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估D．可以由抵押人委托政府物價部門進行估價［答案］C［解析］我國的法律尚未對抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法就是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估。25.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（）。A．借款人經(jīng)濟效益B．貸款人財務(wù)狀況C．借款人規(guī)模D．不良貸款比率［答案］D［解析］反映借款人與銀行關(guān)系的項目包括：借款人在銀行開戶的情況；在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況（不良貸款比率和收息率）、信用等級、授信限額及額度占用情況；在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益等等。26.下列（）屬于借款人挪用貸款的情況。A．用流動資金貸款購買輔助材料B．外借母公司進行房地產(chǎn)投資C．用流動資金貸款支付貨款D．用中長期貸款購買機器設(shè)備［答案］B［解析］只有選項B屬于借款人挪用貸款的情況。27.在下列（）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。A．行業(yè)進入導(dǎo)入期B．行業(yè)進入壁壘高C．資本運作比較頻繁期D．行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高［答案］C［解析］資本運作比較頻繁，說明產(chǎn)品進入成熟期，競爭強度大。28.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（）。A．功能性貶值B．實體性貶值C．經(jīng)濟性貶值D．泡沫經(jīng)濟［答案］B［解析］實體性貶值是指由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。29.損益表的編制原理是（）。A．資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B．利潤=收入費用C．營業(yè)利潤=營業(yè)收入營業(yè)成本D．利潤=收益所得稅費［答案］B［解析］略。30.（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。A．總資產(chǎn)收益率B．貸款實際收益率C．利息實收率D．信貸平均損失率［答案］B［解析］目標(biāo)區(qū)域的盈利性是通過總資產(chǎn)收益率、貸款實際收益率兩項主要指標(biāo)來衡量的。其中，貸款實際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

31.以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（）。A．未分配利潤B．資本公積C．盈余公積D．遞延資產(chǎn)［答案］D［解析］所有者權(quán)益由兩部分組成：一部分是投資者投入的資本金，即投資者實際投入生產(chǎn)經(jīng)營活動供長期使用的資金；另一部分是在生產(chǎn)經(jīng)營過程中形成的資本公積金、盈余公積金和未分配利潤。32.在信用評級操作程序中，不合要求的是（）。A．相關(guān)部門調(diào)查、初評B．報送到信貸管理部門審批C．上報至銀行主管風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)審批D．銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息［答案］D［解析］銀行領(lǐng)導(dǎo)對風(fēng)險管理部門報送的客戶信用評級材料進行簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險管理部門向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息。選項D不符合要求。33.（）指公司賺取利潤的能力。A．營運能力B．償債能力C．生產(chǎn)能力D．盈利能力［答案］D［解析］略。34.下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A．國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容B．國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險概念更廣C．國別風(fēng)險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同D．國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容［答案］A［解析］國內(nèi)信貸所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容。因此選項A錯誤。35.具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）。A．性能先進B．質(zhì)量穩(wěn)定C．性價比高D．無品牌優(yōu)勢［答案］D［解析］略。36.下列關(guān)于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）。A．抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值B．抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率C．再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D．抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押［答案］D［解析］財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。選項D錯誤。37.商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）。A．銷售業(yè)績B．技術(shù)水平C．償債能力D．信息披露［答案］C［解析］商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的償債能力。38.保證合同不能是（）。A．書面形式B．口頭承諾C．信函、D．主合同中的擔(dān)保條款［答案］B［解析］擔(dān)保合同要以書面形式訂立，書面保證合同可以單獨訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。39.下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（）。A．固定成本占有較大的比例B．規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)明顯C．當(dāng)市場競爭激烈時更容易被淘汰D．對銷售量比較敏感［答案］C［解析］低經(jīng)營杠桿意味著其固定成本占總成本的比例較小，變動成本所占比例較大，選項A錯誤；對于經(jīng)營杠桿較高的企業(yè)，產(chǎn)品平均成本隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降，企業(yè)成本會隨著生產(chǎn)銷售的增加被分配到每一個產(chǎn)品中去，這種現(xiàn)象被稱為“規(guī)模經(jīng)濟效益”，選項B錯誤；經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑，經(jīng)營杠桿越小，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越小，選項D錯誤；選項C為正確答案。40.關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（）。A．應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B．確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C．質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值3方面進行分析D．對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率［答案］D［解析］對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。因此，選項D錯誤。

41.下列各項中，能夠評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（）。A．貸款實際收益率B．銀行收益率C．利息實收率D．信貸資產(chǎn)相對不良率［答案］C［解析］利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況。42.對項目所采用設(shè)備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。A．工藝技術(shù)評估B．生產(chǎn)條件評估C．經(jīng)濟效益的評估D．銀行效益評估［答案］A［解析］工藝技術(shù)評估是對建設(shè)項目所采用的工藝技術(shù)設(shè)備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性所進行的綜合論證分析。43.某國的政治風(fēng)險評分為2.7分，經(jīng)濟風(fēng)險評分為3.5分，法律風(fēng)險評分為1.3分，稅收風(fēng)險評分為2.8分，運作風(fēng)險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風(fēng)險是（）。A．2.215B．2.315C．2.415D．2.515［答案］D［解析］世界市場研究中心（WMRC）的思路是將每個國家六項考慮因素中的每一項都給出風(fēng)險評分，分值1～5，1表示最低風(fēng)險，5表示最高風(fēng)險。風(fēng)險評級最小的增加值是0.5。國家風(fēng)險的最終衡量根據(jù)權(quán)重，綜合6個因素打分情況得出。其中政治、經(jīng)濟風(fēng)險各占25%的權(quán)重，法律和稅收各占15%，運作和安全性各占10%。其計算方法為：分值為1.0～1.24代表風(fēng)險非常小，分值為4.5～5.0則代表風(fēng)險極高。則計算結(jié)果為：2.7×25%+3.5×25%+1.3×15%+2.8×15%+2.4×10%+1.1×10%=2.515。44.關(guān)于貸款項目評估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（）。A．有助于甄選貸款項目B．有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C．有助于制訂合理的信貸計劃D．有助于解決項目實施過程遇到的問題［答案］D［解析］略。45.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（）。A．商業(yè)信用的變動B．資產(chǎn)效率的下降C．債務(wù)重構(gòu)D．分紅的變化［答案］B［解析］資產(chǎn)變化引起的需求包括：資產(chǎn)效率的下降；固定資產(chǎn)的充值和擴張；股權(quán)投資這3個方面。46.下面（）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A．生產(chǎn)規(guī)模分析B．項目財務(wù)分析C．工藝流程分析D．項目環(huán)境分析［答案］B［解析］項目財務(wù)分析是貸款項目分析的核心內(nèi)容，能為項目貸款的決策提供依據(jù)。47.風(fēng)險預(yù)警程序不包括（）。A．信用信息的收集和傳遞B．事后評價C．風(fēng)險處置D．信用卡查詢［答案］D［解析］風(fēng)險預(yù)警程序包括：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險分析；③風(fēng)險處置；④事后評價。48.投資利稅率是（）。A．使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B．項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率C．項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率D．項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率［答案］C［解析］投資利稅率是項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率。49.下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯誤的是（）。A．資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B．債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度C．有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力D．利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度［答案］C［解析］負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與有形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，用于表示有形凈資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。50.項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。A．折舊費支出B．無形資產(chǎn)支出C．固定資產(chǎn)投資D．遞延資產(chǎn)攤銷［答案］C［解析］現(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支（如折舊等），并要如實記錄流入或流出的發(fā)生時間。因此，在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這3項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復(fù)計算。51.下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（）。A．車船牌照使用稅B．土地使用稅C．城市維護建設(shè)稅D．投資方向調(diào)節(jié)稅［答案］D［解析］車船牌照使用稅、土地使用稅、城市維護建設(shè)稅是計入稅金項目，不計入項目總投資。52.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）。A．信貸余額擴張系數(shù)B．利息實收率C．流動比率D．加權(quán)平均期限［答案］C［解析］評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個指標(biāo)：①信貸平均損失比率；②信貸資產(chǎn)相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴張系數(shù)；⑤利息實收率；⑥加權(quán)平均期限。53.關(guān)于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（）。A．貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查B．貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估C．貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D．貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收［答案］C［解析］銀行應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。審查人員應(yīng)當(dāng)對調(diào)查人員提供的資料進行核實、評定，復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。貸款審批是決策過程的方案設(shè)計和方案選擇階段。方案設(shè)計就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等。議案選擇就是對上述供選擇的若干可能作出抉擇。貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估，貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收。54.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（）。A．關(guān)注類貸款B．次級類貸款C．可疑類貸款D．損失類貸款［答案］D［解析］損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的，或只能極少部分收回的貸款。55.關(guān)于銀行對關(guān)系人的貸款，錯誤的說法是（）。A．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B．股份制銀行不得對其股東發(fā)放關(guān)系貸款C．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D．關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親［答案］B［解析］股份制銀行可以對其股東發(fā)放關(guān)系貸款，只要提供有效的擔(dān)保，在銀行的授信額度內(nèi)。56.下列不屬于國別風(fēng)險的是（）。A．利率風(fēng)險B．清算風(fēng)險C．匯率風(fēng)險D．國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險［答案］D［解析］國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險。選項D不屬于國別風(fēng)險。57.下列不屬于借款人提款用途的是（）。A．支付勞務(wù)費用B．工程設(shè)備款C．購買商品費用D．彌補企業(yè)既往的虧損［答案］D［解析］借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、在建項目進度款、支付勞務(wù)費用、其他與項目工程有關(guān)的費用、用于臨時周轉(zhuǎn)的款項。58.在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括（）。A．資產(chǎn)負(fù)債比率B．供應(yīng)商和分銷渠道C．流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D．存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度［答案］B［解析］借款人財務(wù)狀況主要包括根據(jù)財務(wù)報表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動資產(chǎn)和流動負(fù)債結(jié)構(gòu)的近3年變化情況、未來變動趨勢，側(cè)重分析借款人的短期償債能力；流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度；存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況；應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況，相互拖欠款項情況；對外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況；虧損掛賬、待處理流動資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。選項B不包括在內(nèi)。59.銀行在收取承擔(dān)費時，不可以進行的行為是（）。A．借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費B．在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C．在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款時自動注銷D．對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費［答案］C［解析］根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費，那么當(dāng)借款人變更提款計劃時，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費。在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。60.（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。A．貸款安全性調(diào)查B．貸款合規(guī)性調(diào)查C．貸款風(fēng)險性調(diào)查D．貸款效益性調(diào)查［答案］D［解析］貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。61.下列關(guān)于抵押物處理錯誤的表述是（）。A．抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B．抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率C．抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保［答案］C［解析］抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。62.（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A．貸款目的B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C．還款來源D．還款記錄［答案］C［解析］還款來源是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志，需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源。63.紅色預(yù)警法重視的是（）。A．定量分析與風(fēng)險分析B．定性分析與風(fēng)險分析C．定量分析與定性分析相結(jié)合D．警兆指標(biāo)循環(huán)波動特征的分析［答案］C［解析］紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。64.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對抵押擔(dān)保額的影響程度。A．匯率變化B．GDP增長率C．通貨膨脹率D．存款準(zhǔn)備金率［答案］A［解析］在貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質(zhì)）押擔(dān)保額的影響程度。65.銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（）。A．要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B．銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C．信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導(dǎo)D．銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段［答案］A［解析］依法收貸是保證信貸資金安全的有力措施，在依法收貸的工作中應(yīng)該注意以下四點：①信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識；②要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸；③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行；④在依法收貸工作中要區(qū)別對待。66.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。A．對借款人法定代表人的品行進行調(diào)查B．對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行審核C．對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查D．對股份對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查［答案］B［解析］貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，避免風(fēng)險，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。選項ACD均屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容。67.下面（）不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇。A．銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B．保險單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書C．貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D．上市公司股票、政府債券和公司債券［答案］C［解析］一級文件（押品）主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書及抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。選項ABD屬于一級押品，而選項C屬于二級信貸文件。68.企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（）進行。A．臨時存款賬戶B．一般存款賬戶C．專用存款賬戶D．基本存款賬戶［答案］D［解析］略。69.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。A．借款人的營業(yè)執(zhí)照B．法人代碼證的復(fù)印件C．擔(dān)保人的開戶情況D．企業(yè)成立的批文、公司章程［答案］D［解析］如果是“三資”企業(yè)，需要特別上交的客戶檔案有企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等。70.貸款檔案管理的原則不包括（）。A．集中統(tǒng)一B．分散管理C．定期檢查D．按時交接［答案］B［解析］檔案管理的原則包括：①實行集中統(tǒng)一管理原則；②采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接、定期檢查的管理模式。71.銀行營銷組織的主要職能不包括（）。A．組織設(shè)計B．人員配備C．組織運行D．會計核算［答案］D［解析］略。72.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（）。A．對貸款的還款情況的評價分析B．對貸款客戶選擇的評價分析C．對貸款綜合效益的評價分析D．對貸款方式選擇的評價分析［答案］A［解析］貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：貸款基本評價；貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施；其他有益經(jīng)驗。其中，貸款的基本評價是就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結(jié)。73.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格（），單筆利潤就（），貸款的需求會（）。A．低；低；增加B．低；高；減少C．低；高；增加D．高；高；增加［答案］A［解析］貸款價格高，利潤就高，但貸款的需求將因此減少。相反，貸款價格低，利潤就低，但貸款需求將會增加。74.在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（）。A．擔(dān)保的合法性B．擔(dān)保的有效性C．擔(dān)保人的資格D．擔(dān)保人的意愿［答案］B［解析］在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟方面，即擔(dān)保的充分性。75.處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）。A．很激烈；快B．很激烈；慢C．不激烈；快D．不激烈；慢［答案］B［解析］成熟期的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)非常標(biāo)準(zhǔn)化，行業(yè)中的價格競爭非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。這一時期，多數(shù)產(chǎn)品需要面對來自其他行業(yè)中替代品的競爭壓力，這一行業(yè)中的很多企業(yè)可能會轉(zhuǎn)移到其他行業(yè)。76.下面（）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則。A．充足性原則B．審慎性原則C．及時性原則D．風(fēng)險性原則［答案］D［解析］計提貸款損失準(zhǔn)備金要符合審慎會計原則的要求，要堅持及時性和充足性原則。77.（）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A．產(chǎn)品線B．產(chǎn)品類型C．產(chǎn)品項目D．產(chǎn)品組合［答案］A［解析］產(chǎn)品線是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。78.銀行進行貸款風(fēng)險分類的意義不包括（）。A．貸款風(fēng)險分類是銀行增加收益的需要B．貸款風(fēng)險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要C．貸款風(fēng)險分類是金融審慎監(jiān)管的需要D．貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要［答案］A［解析］銀行進行貸款風(fēng)險分類有以下幾個意義：貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要；貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要；貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要；貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。只有選項A不符合。79.下列關(guān)于對目標(biāo)市場進行市場細(xì)分的說法，錯誤的是（）。A．有利于針對特定目標(biāo)市場制訂相應(yīng)的營銷策略B．有利于銀行資金安全C．有利于在細(xì)分市場上占優(yōu)勢D．有利于開拓新的市場機會［答案］B［解析］市場細(xì)分有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略；有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要；有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。選項B不屬于市場細(xì)分的作用。80.短期貸款是指期限在（）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（）以上的貸款。A．1年；2年B．1年；3年C．1年；5年D．1年；7年［答案］C［解析］短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

81.2009年，PRS集團發(fā)布了年度風(fēng)險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險（）。A．非常高，無法投資B．中等偏高C．中等D．非常低［答案］D［解析］在PRS集團的計算方法中，國家綜合風(fēng)險（CRR）=0.5×（PR+FR+ER），其中PR為政治風(fēng)險評級，F(xiàn)R為財務(wù)風(fēng)險評級，ER為經(jīng)濟風(fēng)險評級。分值為100，風(fēng)險最低；分值為0，風(fēng)險最高。分值在0～50分之間，代表風(fēng)險非常高；分值在85～100分之間，代表風(fēng)險非常低。此題中得分為86分，屬于風(fēng)險非常低的。82.真實票據(jù)理論的局限性不包括（）。A．忽視了貸款需求的多樣性B．忽視了貸款自償性的相對性C．沒有認(rèn)識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性D．強調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性［答案］D［解析］真實票據(jù)理論的局限性包括：①忽視了貸款需求的多樣性；②忽視了貸款自償性的相對性；③沒有認(rèn)識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性。83.《貸款通則》從（）起施行。A．2003年8月1日B．2004年8月1日C．1996年8月1日D．1999年8月1日［答案］C［解析］略。84.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。A．基本建設(shè)貸款B．技術(shù)改造貸款C．流動資金貸款D．自營貸款［答案］A［解析］按貸款用途劃分，公司信貸的種類分為技術(shù)改造貸款、流動資金貸款、自營貸款。85.以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（）。A．訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全B．訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全C．執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全D．強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全［答案］A［解析］財產(chǎn)保全分為兩種：訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全。86.一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（）。A．強；強B．強；弱C．弱；強D．弱；弱［答案］B［解析］行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準(zhǔn)備進入或正在進入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進入該行業(yè)時遇到的不利因素和限制。由于市場容量和生產(chǎn)資源的有限性，所以一個行業(yè)的進入壁壘越高，該行業(yè)的自我保護就越強，該行業(yè)內(nèi)部的競爭也就越弱。87.下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）。A．親自保管B．上收保管C．就地保管D．委托保管［答案］A［解析］抵債資產(chǎn)的保管方式包括上收保管、就地保管、委托保管。88.某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（）。A．A行業(yè)B．B行業(yè)C．C行業(yè)D．D行業(yè)［答案］A［解析］同一行業(yè)中的企業(yè)競爭程度在不同的行業(yè)中區(qū)別很大。處于競爭相對較弱的行業(yè)的企業(yè)短期內(nèi)受到的威脅就較小，反之則相反。由題可知，A行業(yè)只有一家廠商，競爭力最小。89.在債務(wù)人所有的下列財產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（）。A．著作權(quán)B．土地使用權(quán)C．公益性質(zhì)的職工住宅D．股票［答案］C［解析］不得用于抵償債務(wù)的資產(chǎn)包括：抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產(chǎn)價值的；所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；其他無法或長期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。選項C正確。90.以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（）。A．發(fā)起主體不同B．發(fā)生時間不同C．范圍和側(cè)重點不同D．方法不同［答案］D［解析］選項ABC均屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別。二、多選題91.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。A．國家相應(yīng)投資批件B．資金到位情況證明C．資產(chǎn)到位證明文件D．項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其批復(fù)E．其他配套條件落實的證明文件［答案］DE［解析］選項DE均為借款人還應(yīng)提供的資料。92.貸前調(diào)查的方法主要包括（）。A．現(xiàn)場調(diào)研B．定性調(diào)查C．搜尋調(diào)查D．委托調(diào)查E．通過行業(yè)協(xié)會了解情況［答案］ACDE［解析］貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研和非現(xiàn)場調(diào)查。而非現(xiàn)場調(diào)查又包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。選項ACDE正確。93.現(xiàn)金清收的方式主要包括（）。A．貸款催收B．依法收貸C．賬戶凍結(jié)D．處置抵（質(zhì)）押物E．申請支付令［答案］A［解析］現(xiàn)金清收包括催收、依法訴訟等手段。94.下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（）。A．投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B．投資回收期反映了項目的財務(wù)投資回收能力C．投資回收期應(yīng)是整數(shù)D．項目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資E．投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間［答案］BE［解析］投資回收期是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間，它是項目在財務(wù)投資回收能力方面的主要評價指標(biāo)。投資回收期可以通過計算公式得出，不一定為整數(shù)。當(dāng)項目投資回收期小于或等于行業(yè)基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。選項BE正確。95.資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（）有關(guān)。A．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B．應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C．存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D．設(shè)備使用年限E．固定資產(chǎn)折舊年限［答案］AC［解析］資金周轉(zhuǎn)期的延長引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)有關(guān)。96.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（）。A．資產(chǎn)負(fù)債比率B．現(xiàn)金比率C．速動比率D．流動比率E．產(chǎn)權(quán)比率［答案］CD［解析］資產(chǎn)負(fù)債比率、產(chǎn)權(quán)比率是衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)。97.項目財務(wù)評估包括（）。A．項目投資估算B．資金籌措評估C．項目清償能力評估D．項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估E．不確定性評估［答案］ACDE［解析］選項ACDE均屬于項目財務(wù)評估的內(nèi)容。98.公司信貸的原則包括（）。A．合法合規(guī)原則B．安全性、流動性和效益性原則C．誠實信用原則D．統(tǒng)一對待原則E．公平競爭、密切協(xié)作原則［答案］ACE［解析］公司信貸的原則是信貸經(jīng)營管理過程中必須堅持的行為準(zhǔn)則，是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標(biāo)準(zhǔn)，它包括：①合法合規(guī)原則；②效益性、安全性和流動性原則；③平等、自立、公平和誠實信用原則；④公平競爭、密切協(xié)作原則。故ACE選項符合題意。商業(yè)銀行目前堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，故D選項不符合題意。99.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。A．對管理狀況的監(jiān)控B．對經(jīng)營狀況的監(jiān)控C．對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控D．對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E．對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控［答案］ABCD［解析］對借款人的貸后監(jiān)控包括：經(jīng)營狀況監(jiān)控；管理狀況監(jiān)控；財務(wù)狀況監(jiān)控；還款賬戶監(jiān)控；與銀行往來情況監(jiān)控。100.項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括（）。A．控制項目的財務(wù)收支B．項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析C．項目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施D．充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況E．項目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況［答案］ACD［解析］略。101.關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的正確說法是（）。A．兩者權(quán)威性相同B．兩者發(fā)生時間不同C．兩者范圍和側(cè)重點不同D．兩者的目的不同E．兩者發(fā)起主體相同［答案］CD［解析］項目的可行性研究與貸款項目評估就涉及的方面和采用的公式而言，是相同的；但它們發(fā)起主體、發(fā)生的時間、研究范圍與側(cè)重點、進行項目評估和可行性研究的目的是不同的。102.下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）。A．出口許可證B．出口合同或草本C．進口方銀行保函的審查文件D．出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同E．進口國、進口商及進口方銀行概況［答案］ACDE［解析］出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：①出口許可證或其他證明文件；②借款人具有機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件；③出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同；④出口合同（或草本）和進口方銀行保函/信用證的審查文件；⑤信用證、保函項下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優(yōu)先還貸；⑥國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用險；借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優(yōu)先用于還貸；⑦借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況；⑧進口國、進口商及進口方銀行概況。103.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。A．季節(jié)性融資一般是短期的B．公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺C．銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中D．銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資E．銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資［答案］ADE［解析］銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中。選項C說法錯誤，其余選項均正確。104.銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（）。A．是否具有合法資格B．是否具有較高的信用等級C．保證手續(xù)是否齊全D．是否在銀行開立保證金專用賬戶E．凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況［答案］ACE［解析］對貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)主要注重以下幾個方面：審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人；審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人；審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)。最后，審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時限，保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。105.原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（）。A．價格的合理性B．運輸?shù)葐栴}對成本的影響C．存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等D．規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求E．供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要［答案］CDE［解析］原輔料供給分析主要包括下列內(nèi)容：①分析和評價原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求；②分析和評價原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項目的要求；③分析和評價原輔料的價格、運費及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響；④分析和評價原輔料的存儲設(shè)施條件。106.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括（）。A．信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”B．質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C．出質(zhì)人資格證明D．財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件E．有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明［答案］ACDE［解析］選項ACDE均為出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時所應(yīng)提供的材料。107.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。A．等級尺度法B．最低成本分析法C．冷熱圖法D．相似度法E．道氏評估法［答案］ACDE［解析］對擬建項目的投資環(huán)境評估需要先確定評價指標(biāo)體系和評價標(biāo)準(zhǔn)，然后選擇具體的評價方法，如等級尺度法、冷熱圖法、道氏評估法、抽樣評估法、相似度法等。108.短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（）。A．借款申請文件B．借款人資信審查文件C．貸款擔(dān)保文件D．借款用途證明文件E．貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料［答案］ACDE［解析］以上各項都屬于短期貸款報審材料的內(nèi)容。109.下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的是（）。A．銀行承兌匯票B．上市公司流通股C．上市公司限售股D．貨幣市場基金E．公司債券和金融債券［答案］A［解析］對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，可以用市場價格作為其公允價值。110.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括（）。A．虛假擔(dān)保人B．保證人不具備擔(dān)保資格C．保證人不具備擔(dān)保能力D．公司互保E．保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險［答案］ACDE［解析］貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括：保證人不具備擔(dān)保資格；保證人不具備擔(dān)保能力；虛假擔(dān)保人；公司互保；保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險；超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權(quán)。

111.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括（）。A．選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物B．對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)C．對難以確認(rèn)真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押D．動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記E．質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定［答案］ABCDE［解析］以上說法均正確。112.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以分為（）。A．全面性處置B．預(yù)控性處置C．局部處置D．重點處置E．事后處置［答案］A［解析］按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。113.潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（）。A．規(guī)模經(jīng)濟B．產(chǎn)品差異C．資本需要D．轉(zhuǎn)換成本E．自然資源［答案］ACDE［解析］進入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面。114.公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（）。A．客戶歷史分析B．法人治理結(jié)構(gòu)分析C．股東背景D．高管人員的素質(zhì)E．信譽情況［答案］ACDE［解析］公司客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析包括：①客戶歷史分析；②法人治理結(jié)構(gòu)分析；③股東背景；④高管人員的素質(zhì)；⑤信譽狀況。115.下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（）。A．可由銀行自行評估B．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C．可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估D．可由抵押人自行評估E．可由債務(wù)人自行評估［答案］AC［解析］由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估。116.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。A．季節(jié)性負(fù)債增加B．公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券C．銀行貸款D．應(yīng)收賬款E．來自民間的借貸［答案］AC［解析］季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有：季節(jié)性負(fù)債增加；內(nèi)部融資；銀行貸款。117.還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（）。A．貸款用途與借款人原定計劃不同B．償付來源與合同上的還款來源不同C．貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)D．償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E．借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同［答案］ACD［解析］還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有3個，即貸款用途與借款人原定計劃不同；與合同上還款來源不一致的償付來源；與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)的貸款目的或償付來源。118.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）。A．銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平B．實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率C．經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要D．公司月度和季度的營運資本投資變動情況E．公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況［答案］AC［解析］銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般有以下幾種：一是判