銀行從業(yè)人員《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)與答案（540題）

銀行從業(yè)人員《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)與答

案（540題）

i.（單項(xiàng)選擇題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的

情形是（??）。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為,經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害u

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

2.（單項(xiàng)選擇題）（？）為國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空

間。

A.日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額

B.居民理財(cái)需求的不斷上升

C.投資理財(cái)工具的日趨豐富

D.居民理財(cái)技能的欠缺

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

3.（單項(xiàng)選擇題）財(cái)務(wù)信息不包括（??）o

A.客戶家庭的收支情況

B.保險(xiǎn)賬戶情況

C.資產(chǎn)與負(fù)債情況

D.投資偏好

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

4.（單項(xiàng)選擇題）下列系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)X復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

5.（單項(xiàng)選擇題）

在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，（）

是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

6.（單項(xiàng)選擇題）理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.對(duì)客戶進(jìn)行分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

7.（單項(xiàng)選擇題）房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，政府采

取緊縮的()經(jīng)濟(jì)政策時(shí),房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格

降低,投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)

B.微觀

C.宏觀

D.計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

8.(單項(xiàng)選擇題)一般而言,債券不具有的特征是()。

A.高風(fēng)險(xiǎn)性

B.償還性

C.流動(dòng)性

D.收益性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

9.(單項(xiàng)選擇題)根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，在(??)的情況下,委托代理可

以不予終止。

A.代理期間屆滿

B.被代理人取消委托

C.代理人死亡

D.代理人不履行部分職責(zé)

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

10.(單項(xiàng)選擇題)保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公

認(rèn)的基本原則。這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于

整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這些原則不包括(??)。

A.損失補(bǔ)償原則

B.保險(xiǎn)利益原則

C.首因原則

D.最大誠(chéng)信原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

11.(單項(xiàng)選擇題)

某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元,第一年年末收入5000元,第

二年年末收入10000元,第三年年末收入15000元,投資人要求的投資收

益率為19%,該項(xiàng)目是否值得投資？()

A.收支相抵,無(wú)所謂值不值得投資

B.收支相抵,不值得投資

C.收支不平衡,不值得投資

D.值得投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

12.(單項(xiàng)選擇題)下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(?)o

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體

操作，只提供建議,最終決策權(quán)在客戶

B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投

資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等

D.理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

13.（單項(xiàng)選擇題）下列說(shuō)法不正確的是（?）?

A.基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以

扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額

B.一般而言，貨幣基金的紅利分配方式同樣包括現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.在各類基金中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是混合型基金

D.一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金、混

合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

14.（單項(xiàng)選擇題）

下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

15.（單項(xiàng)選擇題）民事主體可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在

代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的（）法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生

效力。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

16.（單項(xiàng)選擇題）關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款的說(shuō)法,不正確的是（??）。

A.一般來(lái)說(shuō),結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款

B.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采

用“存款+期權(quán)”的方式

C.對(duì)于投資人而言,結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面：一是存款

部分產(chǎn)生的固定收益,二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益

D.從產(chǎn)品本身來(lái)看,大部分結(jié)構(gòu)性存款為非保本型產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

17.（單項(xiàng)選擇題）

市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)一,可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

18.（單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中，屬于根據(jù)投資目標(biāo)的不同分類的是（？）。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.成長(zhǎng)型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

19.（單項(xiàng)選擇題）下列哪一項(xiàng)不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用？（??）

A.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

C.保單管理費(fèi)

D.投資單位買賣差價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

20.（單項(xiàng)選擇題）下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問(wèn)

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

21.（單項(xiàng)選擇題）一般來(lái)說(shuō),貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

22.（單項(xiàng)選擇題）（??）是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。

A.投連險(xiǎn)

B.生死兩全保險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.萬(wàn)能保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

23.（單項(xiàng)選擇題）

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

24.（單項(xiàng)選擇題）下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

25.（單項(xiàng)選擇題）

在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中。投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

26.（單項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，錯(cuò)誤

的是（?）o

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.與綜合理財(cái)服務(wù)相比,理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

D.與理財(cái)計(jì)劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

27.（單項(xiàng)選擇題）簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法

院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：（？？）

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

28.（單項(xiàng)選擇題）家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.現(xiàn)金管理

B.債務(wù)管理

C.家庭消費(fèi)支出

D.家庭消費(fèi)收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

29.(單項(xiàng)選擇題)與理財(cái)產(chǎn)品銷售類似,理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推

薦給合適的客戶，根據(jù)()原則進(jìn)行基金銷售，并且不得為了沖刺個(gè)人

及單位業(yè)績(jī),惡性競(jìng)爭(zhēng)違法銷售基金產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

30.(單項(xiàng)選擇題)下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品？(??)

A.養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.教育保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

31.(單項(xiàng)選擇題)證券投資基金收益的主要來(lái)源不包括(?)o

A.紅利收入

B.債券利息

C.基金贖回手續(xù)費(fèi)

D.證券買賣差價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

32.(單項(xiàng)選擇題)(??)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱,

特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。

A.國(guó)債

B.金銀等貴金屬

C.房地產(chǎn)

D.收藏品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

33.（單項(xiàng)選擇題）

與房地產(chǎn)、古玩等投資相比,黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性（）。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高,也可能低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

34.（單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中，不屬于衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全的

是（??）0

A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B.是否有較高的社會(huì)地位

C.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資

D.是否有舒適的住房

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,

35.（單項(xiàng)選擇題）

綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是0關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

36.(單項(xiàng)選擇題)下列選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是(?)o

A.婚姻關(guān)系存續(xù)期間,妻子的工資

B.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資

C.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子自己買的專用化妝品

D.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營(yíng)的商店

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

37.(單項(xiàng)選擇題)

()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

38.(單項(xiàng)選擇題)下列不屬于定量信息的是(?)0

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負(fù)債額度

C.家庭主要成員結(jié)構(gòu)

D.家庭儲(chǔ)蓄額度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

39.（單項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于金融期權(quán)的說(shuō)法中，正確的是（??）o

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌,應(yīng)該購(gòu)買看漲期權(quán)

B.美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)

C.對(duì)于期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō),美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

40.（單項(xiàng)選擇題）下列基金中流動(dòng)性和安全性都較高的是（）。

A.債券市場(chǎng)基金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.混合型基金

D.股票市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

41.（單項(xiàng)選擇題）外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（??）的，憑

本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬(wàn)美元以上

B.5萬(wàn)美元以下（含）

C.5萬(wàn)美元以上

D.1萬(wàn)美元以下（含）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

42.（單項(xiàng)選擇題）下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.因?yàn)榘l(fā)行者可能在利率上升時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)

利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償

還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng),利率風(fēng)險(xiǎn)越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

43.(單項(xiàng)選擇題)由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長(zhǎng),理財(cái)師一方

面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn),另一方面要

為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再

服務(wù)客戶時(shí),不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行

和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。所遵循的原則是(?)o

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠(chéng)信原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

44.(單項(xiàng)選擇題)金融期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約

標(biāo)的物的期權(quán)，不包括(??)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.股指期貨期權(quán)

D.石油期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

45.（單項(xiàng)選擇題）民事法律行為是指民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、

終止民事法律關(guān)系的行為。下列敘述中不正確的是（??）。

A.誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則

B.合同是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

C.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系

D.民事法律行為的委托代理只能用書(shū)面形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

46.（單項(xiàng)選擇題）

一般來(lái)說(shuō)，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國(guó)債

D.企業(yè)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

47.（單項(xiàng)選擇題）在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)的是（？）。

A.銀行

B.客戶

C.客戶經(jīng)理

D.銀行和客戶共同承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

48.（單項(xiàng)選擇題）假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，

理財(cái)期間固定年收益率為3%,客戶小王用30000元購(gòu)買該產(chǎn)品，則6

個(gè)月后，小王連本帶利共可獲得（？）元。

A.30000

B.30180

C.30225

D.30450

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

49.（單項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是

（?）o

A.境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯

B.境外個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房,應(yīng)當(dāng)符合自用原則

C.除國(guó)家另有規(guī)定外,境內(nèi)個(gè)人不得購(gòu)買境外權(quán)益類和固定收益類等金

融產(chǎn)品

D.境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

50.（單項(xiàng)選擇題）作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下0屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市

場(chǎng)

B.承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金

機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放和監(jiān)管有效性開(kāi)展系統(tǒng)性研究

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

51.（單項(xiàng)選擇題）風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是（??）o

A.儲(chǔ)蓄

B.國(guó)債

C.保險(xiǎn)

D.期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

52.（單項(xiàng)選擇題）

個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融

市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn),對(duì)收益并無(wú)特別要求,則A最適合投資（）。

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

53.（單項(xiàng)選擇題）根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6

個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是0。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

54.（單項(xiàng)選擇題）下列屬于按代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同所分類的（?）0

A.指定代理

B.授權(quán)代理

C.法定代理

D.特定代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

55.（單項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于ETF特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（??）。

A.從本質(zhì)上看,ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類型

B.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金

C.ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回

一籃子股票,這是ETF有別于其他開(kāi)放式基金的主要特征之一

D.ETF以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

56.（單項(xiàng)選擇題）關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)委員會(huì)的工作原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（?）0

A.依法合規(guī)

B.客觀公正

C.誠(chéng)信自律

D.為民利民

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,

57.（單項(xiàng)選擇題）下列投資工具中，安全性相對(duì)較好的是（？？）。

A.國(guó)債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,

58.（單項(xiàng)選擇題）債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的

應(yīng)當(dāng)在公告之日起（？）日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)。

A.30

B.40

C.50

D.60

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

59.（單項(xiàng)選擇題）

下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是（）。

A.

B.

C.

D.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

60.（單項(xiàng)選擇題）萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用不包括（?）0

A.初始費(fèi)用

B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

C.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

D.保單管理費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

61.(單項(xiàng)選擇題)“收入以雙薪家庭為主,支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但

子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭

生命周期的()階段。

A.家庭成長(zhǎng)期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

62.(單項(xiàng)選擇題)下列關(guān)于信托計(jì)劃的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(??)o

A.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

B.信托具有融通資金的功能

C.信托利益分配、損益計(jì)算遵循預(yù)測(cè)原則

D.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

63.(單項(xiàng)選擇題)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的

重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的？(??)

A.在宣傳銷售文本中明確提示,產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn),不構(gòu)成

新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證

B.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

C.在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明

D.沒(méi)有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

64.（單項(xiàng)選擇題）基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn),并且可能由于（？）的運(yùn)

作不當(dāng)加劇虧損。

A.基金公司

B.基金托管人

C.基金管理人

D.基金發(fā)行人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

65.（單項(xiàng)選擇題）不屬于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)

道德要求的（？？）。

A.遵紀(jì)守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.公開(kāi)公正

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

66.（單項(xiàng)選擇題）評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和

是否違規(guī)的重要硅碼是（?）0

A.客戶數(shù)量的多寡以及老客戶的占比

B.了解客戶、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目

C.金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部服務(wù)評(píng)價(jià)體系

D.領(lǐng)導(dǎo)和同事的認(rèn)可

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

67.（單項(xiàng)選擇題）

下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

68.（單項(xiàng)選擇題）一般而言，（??）的投資人的理財(cái)理念是穩(wěn)健投資保住財(cái)

產(chǎn),合理消費(fèi)以保障正常支出。

A.探索期

B.穩(wěn)定期

C.退休期

D.高峰期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

69.（單項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于股價(jià)指數(shù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（?）o

A.股價(jià)指數(shù)是用來(lái)衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期一組股票價(jià)格的

變動(dòng)狀況的指標(biāo)

B.股價(jià)指數(shù)是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.編制股價(jià)指數(shù),通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票

價(jià)格為100,用以前各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)

算出該時(shí)期的指數(shù)

D.股價(jià)指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所,權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)

或新聞媒體編制或發(fā)布

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

70.（單項(xiàng)選擇題）（）的收益主要來(lái)源是價(jià)差收益。

A.憑證式國(guó)債

B.實(shí)物國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

71.（單項(xiàng)選擇題）關(guān)于封閉式基金和開(kāi)放式基金的區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是

（??）o

A.開(kāi)放式基金規(guī)模不固定,封閉式基金規(guī)模固定

B.開(kāi)放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回

C.開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供

求關(guān)系影響

D.開(kāi)放式基金每個(gè)開(kāi)放日公告單位資產(chǎn)凈值,封閉式基金每周至少公告

一次

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,

72.（單項(xiàng)選擇題）王女士現(xiàn)有資金20萬(wàn)元,現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%,那么

預(yù)計(jì)（？）年之后這筆資金將會(huì)縮減至10萬(wàn)元的購(gòu)買力。

A.7

B.8

C.9

D.10

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

73.（單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中，不屬于合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求的是（？）。

A.堅(jiān)持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.優(yōu)秀的銷售技巧

D.高尚的職業(yè)操守

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

74.（單項(xiàng)選擇題）外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)

行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（?）0

A.外匯結(jié)算賬戶

B.外匯貿(mào)易賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

75.（單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中不屬于家庭收支平衡規(guī)劃核心內(nèi)容的是

（??）□

A.家庭消費(fèi)支出

B.債務(wù)規(guī)劃

C.投資管理

D.現(xiàn)金管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

76.（單項(xiàng)選擇題）在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客

戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品

的類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)、歷史業(yè)績(jī)等情況，這

符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

77.（單項(xiàng)選擇題）最大誠(chéng)信原則作為保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的保險(xiǎn)原則應(yīng)貫

穿于（??）。

A.準(zhǔn)客戶的開(kāi)拓環(huán)節(jié)

B.整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.為被保險(xiǎn)人投保方案的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)

D.對(duì)投保人風(fēng)險(xiǎn)的分析與評(píng)估環(huán)節(jié)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

78.（單項(xiàng)選擇題）在債券的投資中，相對(duì)而言，（??）的安全性、流通性、收

益性俱佳。

A.國(guó)債

B.私募債券

C.中期票據(jù)

D.企業(yè)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

79.(單項(xiàng)選擇題)基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)

務(wù),是基金管理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù),單個(gè)“一

對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為(??)人。

A.100

B.300

C.50

D.200

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

80.(單項(xiàng)選擇題)下列各項(xiàng)中，無(wú)法計(jì)算出確切結(jié)果的是(?)o

A.期末年金終值

B.期初年金終值

C.增長(zhǎng)型年金終值

D.永續(xù)年金終值

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

81.(單項(xiàng)選擇題)張先生2年后可以獲得100萬(wàn)元,年利率是10%,那么

這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為(??)萬(wàn)元。

A.83.33；82.64

B.90.91；83.33

C.90.91；82.64

D.83.33；83.33

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

82.（單項(xiàng)選擇題）

下列因素中，（）不是定期評(píng)估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

83.（單項(xiàng)選擇題）理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃三者之間，個(gè)

性化服務(wù)特色由強(qiáng)到弱的順序依次是（?）0

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃

B.理財(cái)計(jì)劃、私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

84.（單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中，不屬于債券特征的是（?）o

A.償還性

B.流動(dòng)性

C.變化性

D.安全性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

85.（單項(xiàng)選擇題）商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的主體不包括（?）o

A.發(fā)行者

B.監(jiān)管者

C.投資者

D.銷售商

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

86.（單項(xiàng)選擇題）下列各項(xiàng)中，屬于場(chǎng)外交易工具的是（??）。

A,利率互換

B.商品期貨

C.黃金期貨

D.股指期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

87.（單項(xiàng)選擇題）金融市場(chǎng)是中央銀行實(shí)施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利

率的重要傳導(dǎo)中介，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)（？）的功能。

A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.避險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,

88.（單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)規(guī)劃方案內(nèi)容的是（??）。

A.債務(wù)規(guī)劃

B,退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

89.（單項(xiàng)選擇題）基金的特點(diǎn)不包括（ ）。

A.集合理財(cái)、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

D.適度監(jiān)管、信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

90.（單項(xiàng)選擇題）關(guān)于定量信息和定性信息，下列表述錯(cuò)誤的是（??）o

A.客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和

收支儲(chǔ)蓄表

B.客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息

C.定量信息主要靠客戶自行填寫(xiě)，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通

中觀察和了解

D.非財(cái)務(wù)信息、，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目

標(biāo)等屬于定性信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

91.（多項(xiàng)選擇題）下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有（）。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅型壽險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)

D.萬(wàn)能型壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E,

92.（多項(xiàng)選擇題）理財(cái)師在與客戶交往中（），能為客戶留下較好的第一印

象。

A.聲情并茂,避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說(shuō)話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,

93.（多項(xiàng)選擇題）在我國(guó)，中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職

責(zé)主要有（）。

A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行

職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、

銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易

D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E,

94.（多項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中，合伙人可以用來(lái)出資的有0。

A.勞務(wù)

B.實(shí)物

C.貨幣

D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

E.土地使用權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E,

95.（多項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于基金的表述中，正確的有（??）o

A.開(kāi)放式基金規(guī)模不固定,沒(méi)有最低規(guī)模要求

B.基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

C.按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基

金、貨幣市場(chǎng)基金

D.根據(jù)投資目標(biāo)的不同,基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入（收益）型基金和平

衡型基金

E.封閉式基金分紅方式是：現(xiàn)金分紅、再投資分紅

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D,

96.（多項(xiàng)選擇題）

房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具,其特性表現(xiàn)在（）。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E,

97.(多項(xiàng)選擇題)《民法總則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為(??)。

A.營(yíng)利法人

B.非營(yíng)利法人

C.集體法人

D.特別法人

E.非特別法人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,

98.(多項(xiàng)選擇題)銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括(??)。

A.投資連結(jié)保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.萬(wàn)能保險(xiǎn)

D.分紅險(xiǎn)

E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C,D,

99.(多項(xiàng)選擇題)下列選項(xiàng)中。屬于另類資產(chǎn)的有(?)0

A.私募股權(quán)基金

B.對(duì)沖基金

C.銀行存款

D.國(guó)債

E.巨災(zāi)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E,

100.(多項(xiàng)選擇題)債券市場(chǎng)的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,

101.（多項(xiàng)選擇題）按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.資金信托

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E,

102.（多項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于基金宣傳推介材料的表述中，正確的有

（??）o

A.材料中可以使用高收益、保險(xiǎn)等詞語(yǔ)，只是不要夸張

B.材料中有警示性文字提醒投資人注意風(fēng)險(xiǎn)

C.材料中承諾預(yù)期收益率

D.材料中可以有第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金的評(píng)價(jià)結(jié)果

E.材料中特別聲明基金的以往成績(jī)不預(yù)示其未來(lái)成績(jī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E,

103.（多項(xiàng)選擇題）

與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括（）。

A.期限長(zhǎng)

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,

104.（多項(xiàng)選擇題）下列屬于保險(xiǎn)相關(guān)要素的是（？？）。

A.保險(xiǎn)合同

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.投保人

E.受益人

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E,

105.（多項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交

易

B.交易價(jià)格的高低,取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通

貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率

越高

E.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率

越低

標(biāo)準(zhǔn)答案:C,D,E,

106.（多項(xiàng)選擇題）理財(cái)規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內(nèi)容包括（?）o

A.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)籌劃

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E,

107.（多項(xiàng)選擇題）貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)：（??）。

A.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E.違約風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,

108.（多項(xiàng)選擇題）貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期貨幣工具如（??）等

短期有價(jià)證券。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.股票

D.短期政府債券

E.短期企業(yè)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E,

109.(多項(xiàng)選擇題)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有(??)o

A.不記名、金額較大

B.利率有固定的,也有浮動(dòng)的

C.可以提前支取

D.一般比同期限的定期存款的利率低

E.可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,E,

110.(多項(xiàng)選擇題)下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有()。

A.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余

B.萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)

化水平等

C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體

D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理

E.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案:C,D,

111.(多項(xiàng)選擇題)合伙制私募基金的設(shè)立,通常條款清單中至少包含

(??)O

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費(fèi)

D.有限合伙人的職責(zé)

E.投資限制

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E,

112.（多項(xiàng)選擇題）下列屬于信托特點(diǎn)的有（?）0

A.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

B.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

C.信托具有融通資金的職能

D.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

E.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D,E,

113.（多項(xiàng)選擇題）

了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證,

下列屬于客戶基本信息的有（）。

A.婚姻狀況

B.重要的家庭和社會(huì)關(guān)系

C.工作單位與職務(wù)

D.健康狀況

E.個(gè)人興趣愛(ài)好和志向

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,

114.（多項(xiàng)選擇題）

一般而言，（）等因素的變動(dòng)會(huì)引起黃金價(jià)格上升。

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實(shí)際利率上升

D.戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)

E.美元貶值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E,

115.（多項(xiàng)選擇題）股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，需要投資者具

有（?）o

A.相對(duì)專業(yè)的理論基礎(chǔ)

B.合理的倉(cāng)位控制能力

C.較強(qiáng)的操作能力

D.較弱的心理承受能力

E.較弱的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,

116.（多項(xiàng)選擇題）影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自（）。

A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,

117.（多項(xiàng)選擇題）下列屬于個(gè)人生命周期的階段的有（？？）。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

E.衰退期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,

118.（多項(xiàng)選擇題）我國(guó)政府發(fā)行的短期債券期限一般為（？？）。

A.3個(gè)月

B.4個(gè)月

C.6個(gè)月

D.9個(gè)月

E.12個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C,D,

119.（多項(xiàng)選擇題）影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要包括：（??）。

A.行政因素

B.人為因素

C.社會(huì)因素

D.經(jīng)濟(jì)因素

E.自然因素

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C,D,E,

120.（多項(xiàng)選擇題）不安抗辯權(quán)是應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證

據(jù)證明對(duì)方有下列情形（??）之一的，可以中止履行。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所改變

C.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

D.喪失商業(yè)信譽(yù)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E,

121.（多項(xiàng)選擇題）按照交易期限不同，金融市場(chǎng)劃分為（？？）。

A.有形市場(chǎng)

B.無(wú)形市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.保險(xiǎn)市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,

122.（多項(xiàng)選擇題）期貨合約的特征主要包括（??）。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

C.每小時(shí)結(jié)算

D.場(chǎng)外交易

E.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,E,

123.（多項(xiàng)選擇題）個(gè)人生命周期中屬于維持期的主要是（？？）。

A.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用

B.為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富

C.為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用

D.不需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)

E.為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E,

124.(多項(xiàng)選擇題)下列表述中，正確的有(??)o

A.當(dāng)利率大于零,計(jì)息期大于1的情況下,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

B.當(dāng)利率大于零,計(jì)息期大于1的情況下,普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于

1

C.當(dāng)利率大于零,計(jì)息期大于1的情況下,復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于

1

E.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于

1

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,

125.(多項(xiàng)選擇題)總體來(lái)看，間接融資區(qū)別于直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于

(??)□

A.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌

集社會(huì)各方面閑散資金,積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；而在間接融資中，由于

金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的,融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債

結(jié)構(gòu)分散承擔(dān),從而安全性較高

C.降低融資成本

D.資金不具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E,

126.（多項(xiàng)選擇題）年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、

不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如（??）。

A.定期定額繳納的房屋貸款月供

B.退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買基金的月投資額款

D.萬(wàn)能險(xiǎn)

E.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E,

127.（多項(xiàng)選擇題）基金宣傳推介材料包括（？）。

A.公開(kāi)出版資料

B.宣傳單

C.傳真

D.海報(bào)

E.戶外廣告

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E,

128.（多項(xiàng)選擇題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶包括（?）o

A.完全民事行為能力的自然人

B.限制民事行為能力人

C.無(wú)民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,D,E,

129.（多項(xiàng)選擇題）客戶在填寫(xiě)開(kāi)戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶的（？）

等最基礎(chǔ)的信息。

A.姓名

B.性別

C.證件信息

D.興趣愛(ài)好

E.聯(lián)系地址

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E,

130.（多項(xiàng)選擇題）金融衍生品市場(chǎng)包括（?）o

A.金融期貨市場(chǎng)

B.金融期權(quán)市場(chǎng)

C.金融互換市場(chǎng)

D.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

E.結(jié)構(gòu)性金融市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,

131.（單項(xiàng)選擇題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止

的情形是（??）。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為,經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,

132.（單項(xiàng)選擇題）（？）為國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)

空間。

A.日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額

B.居民理財(cái)需求的不斷上升

C.投資理財(cái)工具的日趨豐富

D.居民理財(cái)技能的欠缺

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

133.（單項(xiàng)選擇題）財(cái)務(wù)信息不包括（??）o

A.客戶家庭的收支情況

B.保險(xiǎn)賬戶情況

C.資產(chǎn)與負(fù)債情況

D.投資偏好

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

134.（單項(xiàng)選擇題）下列系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)X復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

135.（單項(xiàng)選擇題）

在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，（）

是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

136.（單項(xiàng)選擇題）理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.對(duì)客戶進(jìn)行分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

137.（單項(xiàng)選擇題）房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱,政府

采取緊縮的（）經(jīng)濟(jì)政策時(shí),房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周期,房地產(chǎn)價(jià)

格降低,投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)

B.微觀

C.宏觀

D.計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

138.(單項(xiàng)選擇題)一般而言,債券不具有的特征是()。

A.高風(fēng)險(xiǎn)性

B.償還性

C.流動(dòng)性

D.收益性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

139.(單項(xiàng)選擇題)根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，在(??)的情況下，委托代

理可以不予終止。

A.代理期間屆滿

B.被代理人取消委托

C.代理人死亡

D.代理人不履行部分職責(zé)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

140.(單項(xiàng)選擇題)保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們

公認(rèn)的基本原則。這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿

于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這些原則不包括(??)。

A.損失補(bǔ)償原則

B.保險(xiǎn)利益原則

C.首因原則

D.最大誠(chéng)信原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

141.(單項(xiàng)選擇題)

某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元,第一年年末收入5000元,第

二年年末收入10000元,第三年年末收入15000元,投資人要求的投資收

益率為19%,該項(xiàng)目是否值得投資？()

A.收支相抵,無(wú)所謂值不值得投資

B.收支相抵,不值得投資

C.收支不平衡,不值得投資

D.值得投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

142.(單項(xiàng)選擇題)下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(?)0

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體

操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶

B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投

資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等

D.理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

143.(單項(xiàng)選擇題)下列說(shuō)法不正確的是(?)0

A.基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以

扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額

B.一般而言，貨幣基金的紅利分配方式同樣包括現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.在各類基金中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是混合型基金

D.一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金、混

合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

144.（單項(xiàng)選擇題）

下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

145.（單項(xiàng)選擇題）民事主體可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理

人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的（）法律行為，對(duì)被代理人

發(fā)生效力。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

146.（單項(xiàng)選擇題）關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款的說(shuō)法,不正確的是（??）o

A.一般來(lái)說(shuō),結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款

B.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采

用“存款+期權(quán)”的方式

C.對(duì)于投資人而言,結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面：一是存款

部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益

D.從產(chǎn)品本身來(lái)看,大部分結(jié)構(gòu)性存款為非保本型產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

147.（單項(xiàng)選擇題）

市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是0。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí),可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

148.（單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中，屬于根據(jù)投資目標(biāo)的不同分類的是（？）。

A,股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.成長(zhǎng)型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

149.（單項(xiàng)選擇題）下列哪一項(xiàng)不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用？（??）

A.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

C.保單管理費(fèi)

D.投資單位買賣差價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

150.（單項(xiàng)選擇題）下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問(wèn)

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

151.（單項(xiàng)選擇題）一般來(lái)說(shuō),貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

152.（單項(xiàng)選擇題）（??）是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽

險(xiǎn)。

A.投連險(xiǎn)

B.生死兩全保險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.萬(wàn)能保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

153.（單項(xiàng)選擇題）

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

154.（單項(xiàng)選擇題）下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

155.（單項(xiàng)選擇題）

在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中。投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

156.（單項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，

錯(cuò)誤的是（?）o

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.與綜合理財(cái)服務(wù)相比,理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

D.與理財(cái)計(jì)劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

157.(單項(xiàng)選擇題)簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人

民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(??)

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,

158.(單項(xiàng)選擇題)家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.現(xiàn)金管理

B.債務(wù)管理

C.家庭消費(fèi)支出

D.家庭消費(fèi)收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

159.(單項(xiàng)選擇題)與理財(cái)產(chǎn)品銷售類似，理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)

品推薦給合適的客戶，根據(jù)()原則進(jìn)行基金銷售，并且不得為了沖刺

個(gè)人及單位業(yè)績(jī),惡性競(jìng)爭(zhēng)違法銷售基金產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,

160.(單項(xiàng)選擇題)下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品？(??)

A.養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.教育保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

161.(單項(xiàng)選擇題)證券投資基金收益的主要來(lái)源不包括(?)o

A.紅利收入

B.債券利息

C.基金贖回手續(xù)費(fèi)

D.證券買賣差價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

162.(單項(xiàng)選擇題)(??)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較

弱,特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。

A.國(guó)債

B.金銀等貴金屬

C.房地產(chǎn)

D.收藏品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

163.(單項(xiàng)選擇題)

與房地產(chǎn)、古玩等投資相比,黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D,可能高,也可能低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

164.(單項(xiàng)選擇題)下列選項(xiàng)中，不屬于衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安

全的是(??)。

A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B.是否有較高的社會(huì)地位

C.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資

D.是否有舒適的住房

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

165.(單項(xiàng)選擇題)

綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

166.(單項(xiàng)選擇題)下列選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是(?)0

A.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資

B.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資

C.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子自己買的專用化妝品

D.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營(yíng)的商店

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

167.(單項(xiàng)選擇題)

()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,

168.(單項(xiàng)選擇題)下列不屬于定量信息的是(?)o

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負(fù)債額度

C.家庭主要成員結(jié)構(gòu)

D.家庭儲(chǔ)蓄額度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

169.(單項(xiàng)選擇題)下列關(guān)于金融期權(quán)的說(shuō)法中，正確的是(??)o

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌,應(yīng)該購(gòu)買看漲期權(quán)

B.美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)

C.對(duì)于期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō),美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

170.（單項(xiàng)選擇題）下列基金中流動(dòng)性和安全性都較高的是（）。

A.債券市場(chǎng)基金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.混合型基金

D.股票市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

171.（單項(xiàng)選擇題）外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（??）的,

憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬(wàn)美元以上

B.5萬(wàn)美元以下（含）

C.5萬(wàn)美元以上

D.1萬(wàn)美元以下（含）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

172.（單項(xiàng)選擇題）下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.因?yàn)榘l(fā)行者可能在利率上升時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)

利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償

還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng),利率風(fēng)險(xiǎn)越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

173.(單項(xiàng)選擇題)由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長(zhǎng)，理財(cái)師

一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，另一方

面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不

能再服務(wù)客戶時(shí)一，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的

執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。所遵循的原則是(?)o

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠(chéng)信原則

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,

174.(單項(xiàng)選擇題)金融期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合

約標(biāo)的物的期權(quán),不包括(??)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.股指期貨期權(quán)

D.石油期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

175.(單項(xiàng)選擇題)民事法律行為是指民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變

更、終止民事法律關(guān)系的行為。下列敘述中不正確的是(??)。

A.誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則

B.合同是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

C.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系

D.民事法律行為的委托代理只能用書(shū)面形式

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

176.（單項(xiàng)選擇題）

一般來(lái)說(shuō)，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國(guó)債

D.企業(yè)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

177.（單項(xiàng)選擇題）在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)的是

（?）o

A.銀行

B.客戶

C.客戶經(jīng)理

D.銀行和客戶共同承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,

178.（單項(xiàng)選擇題）假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)

月，理財(cái)期間固定年收益率為3%,客戶小王用30000元購(gòu)買該產(chǎn)品，則

6個(gè)月后，小王連本帶利共可獲得（？）元。

A.30000

B.30180

C.30225

D.30450

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

179.（單項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的

是（?）o

A.境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯

B.境外個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房,應(yīng)當(dāng)符合自用原則

C.除國(guó)家另有規(guī)定外，境內(nèi)個(gè)人不得購(gòu)買境外權(quán)益類和固定收益類等金

融產(chǎn)品

D.境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

180.（單項(xiàng)選擇題）作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下0屬于證監(jiān)會(huì)的

職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市

場(chǎng)

B.承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金

機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放和監(jiān)管有效性開(kāi)展系統(tǒng)性研究

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

181.（單項(xiàng)選擇題）根據(jù)我國(guó)《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、

農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（？？）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

182.（單項(xiàng)選擇題）

某金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員為了與自己有業(yè)務(wù)往來(lái)的會(huì)計(jì)師相互介紹客戶，將

自己掌握的客戶電話、地址、身份證號(hào)碼提供給這位會(huì)計(jì)師，這種行為違

反了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.專業(yè)勝任

B.正直守信

C.客觀公正

D.保守秘密

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

183.（單項(xiàng)選擇題）

已知某債券按8%的票面利率折價(jià)發(fā)行，則投資人在一級(jí)市場(chǎng)投資該債券

的實(shí)際到期收益率可能為（）。

A.7%

B.9%

C.6%

D.8%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

184.（單項(xiàng)選擇題）

與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.期限長(zhǎng)

B.收益波動(dòng)較低

C.流動(dòng)性較差

D.風(fēng)險(xiǎn)大

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

185.（單項(xiàng)選擇題）

下列了解客戶的方法中，通過(guò)（），可以結(jié)合客戶信息對(duì)某一客戶群的消

費(fèi)行為進(jìn)行分析，并針對(duì)不同的消費(fèi)行為及其變化,制定有針對(duì)性的個(gè)性

化營(yíng)銷及服務(wù)策略,并從中篩選出“高端客戶”。

A.數(shù)據(jù)挖掘

B.呼叫中心

C.調(diào)查問(wèn)卷

D.面談溝通

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

186.（單項(xiàng)選擇題）

下列不屬于黃金T+D連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)段的是（）。

A.13：30~15：30

B.19：00?凌晨02：30

C.09：00~11：30

D.20：00?凌晨02：30

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

187.（單項(xiàng)選擇題）李先生將30萬(wàn)元存入銀行，選擇3年期定期存款,

央行基準(zhǔn)利率為3%,按1.4倍利率上浮,單利計(jì)息,則到期后李先生

可以獲得的本息合計(jì)為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.32.70

B.33.78

C.32.78

D.33.94

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

188.（單項(xiàng)選擇題）根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)和司法解釋,如果簽訂的保

險(xiǎn)合同損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益,將導(dǎo)致（）。

A.保險(xiǎn)合同終止

B.保險(xiǎn)合同無(wú)效

C.保險(xiǎn)合同被變更

D.保險(xiǎn)合同被解除

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

189.（單項(xiàng)選擇題）

理財(cái)師在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于客戶定性信息的是（）。

A.獎(jiǎng)金收入

B.投資偏好

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.投資規(guī)模

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

190.（單項(xiàng)選擇題）

個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)屬于（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.信用保險(xiǎn)

C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.萬(wàn)能保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

191.（單項(xiàng)選擇題）某企業(yè)有一筆資金收入,若目前領(lǐng)取可得100萬(wàn)元,

而5年后領(lǐng)取可得200萬(wàn)元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì),年復(fù)利收益

率為20%,每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。

A.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒(méi)有區(qū)別

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D.5年后領(lǐng)取更有利

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

192.（單項(xiàng)選擇題）

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》的相關(guān)規(guī)定，公募理

財(cái)產(chǎn)品不可投資的標(biāo)的是（）。

A.債券

B.上市交易的股票

C.未上市企業(yè)股權(quán)

D.貨幣基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

193.（單項(xiàng)選擇題）

某項(xiàng)目初始投資100萬(wàn)元,共投資3年,貼現(xiàn)率為7%,未來(lái)3年的現(xiàn)金流

為第一年回收30萬(wàn)元,第二年回收40萬(wàn)元,第三年回收50萬(wàn)元。該投資

項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.4.54

B.5.45

C.2.68

D.3.79

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

194.（單項(xiàng)選擇題）

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀

行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)（）家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法人

機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

A.2

B.4

C.1

D.3

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

195.（單項(xiàng)選擇題）

理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。

A.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

B.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動(dòng)性較好

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

196.（單項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.開(kāi)放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告

B.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定

C.開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)

D.開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,

197.（單項(xiàng)選擇題）

李女士中年喪偶，家庭存款20萬(wàn)元,另有價(jià)值200萬(wàn)元住房一套,該住房

是李女士丈夫的婚前財(cái)產(chǎn)，他們的女兒6歲，此外她丈夫還有一個(gè)非婚生

兒子。李女士公婆都健在，丈夫沒(méi)有留下遺囑。下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.李女士女兒應(yīng)獲得42萬(wàn)元的遺產(chǎn)

B.非婚生兒子也享有李女士丈夫遺產(chǎn)的繼承權(quán)

C.李女士公婆各應(yīng)獲得55萬(wàn)元的遺產(chǎn)

D.李女士應(yīng)獲得52萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

198.（單項(xiàng)選擇題）專業(yè)理財(cái)師服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行做

理財(cái)師的第一步是（）。

A.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

B.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

C.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

D.接觸客戶建立信任關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

199.（單項(xiàng)選擇題）

某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期,年利率12%,每年年末等額償還。

已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5.6502,則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似數(shù)

值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

200.（單項(xiàng)選擇題）

書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，（）。

A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,被代理人不承擔(dān)責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,被代理人負(fù)連帶責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

201.（單項(xiàng)選擇題）將10萬(wàn)元進(jìn)行投資,年利率10%,每季度付息一次,

其有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.38%

D.10.21%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

202.（單項(xiàng)選擇題）

商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

的業(yè)務(wù)活動(dòng)體現(xiàn)的是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)

B.受托性質(zhì)

C.盈利性質(zhì)

D.合規(guī)性質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

203.（單項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法中，正確的是

（）o

A.遠(yuǎn)期外匯合約的期限一般為30天、60天、90天、180天及1年

B.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

C.為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)一，中央銀行應(yīng)在外

匯市場(chǎng)上賣出外匯

D.目前外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易為主

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

204.（單項(xiàng)選擇題）

信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，在扣除

相關(guān)費(fèi)用后，剩余收益全部歸（）所有。

A.委托人

B.受托人

C.受益人

D.信托機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

205.（單項(xiàng)選擇題）一般而言,對(duì)于穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō),其風(fēng)險(xiǎn)承受能力

（），適合的理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.較低;極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)

B.較低;極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)

C.一般;極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)

D.一般;極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

206.（單項(xiàng)選擇題）

商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí),下列行為不恰當(dāng)?shù)?/p>

是（）。

A.掩飾理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

207.（單項(xiàng)選擇題）下列情境不屬于銀行從業(yè)人員電話用語(yǔ)規(guī)范的有（）。

A.剛才電話斷了，很對(duì)不起

B.您好,這里是XXX銀行

C.請(qǐng)等一下，不要掛斷

D.不知道，不是我的業(yè)務(wù)范圍

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

208.（單項(xiàng)選擇題）

在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供投資建議,不參與客戶投資的具體操

作，由客戶進(jìn)行最終決策。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（）的特點(diǎn)。

A.顧問(wèn)性

B.綜合性

C.制度性

D.專業(yè)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

209.（單項(xiàng)選擇題）下列金融工具中不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.短期政府債券

B.銀行承兌匯票

C.中長(zhǎng)期債券

D.商業(yè)票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

210.（單項(xiàng)選擇題）

直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)的劃分依據(jù)是（）。

A.按交易期限不同

B.按融資方式不同

C.按金融工具和流通特征不同

D.按交易的場(chǎng)地和空間不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

211.（單項(xiàng)選擇題）

下列關(guān)于債券的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、公司債券等

C.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

212.（單項(xiàng)選擇題）依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》，商業(yè)銀行個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與個(gè)人客戶之間的關(guān)系屬于（）。

A.遺囑代理

B.指定代理

C.法定代理

D.委托代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

213.（單項(xiàng)選擇題）按照生命周期理論,下列表述中，正確的是（）。

A.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn),要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭形成期可積累的資產(chǎn)逐年增加,要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰,支出可望降低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

214.（單項(xiàng)選擇題）

自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行使

民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。

A.民事法律責(zé)任

B.民事權(quán)利能力

C.民事法律義務(wù)

D.民事行為能力

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

215.（單項(xiàng)選擇題）

與契約型基金相比，公司型基金的基金份額持有人對(duì)基金運(yùn)作的影響力

（）o

A.較小

B.相同

C.不確定

D.較大

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

216.（單項(xiàng)選擇題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育投資

規(guī)劃和（）兩種。

A.長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

217.（單項(xiàng)選擇題）處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的

是（）。

A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

218.（單項(xiàng)選擇題）根據(jù)年金的定義,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（??）0

A.金額相等

B.方向相同

C.流入流出必須發(fā)生在每期期末

D.計(jì)算期間內(nèi)每期現(xiàn)金流量必須連續(xù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

219.（單項(xiàng)選擇題）當(dāng)家庭某個(gè)時(shí)期收支的情況是收入增加而支出穩(wěn)定,

儲(chǔ)蓄穩(wěn)步增加,則它正處于家庭生命周期的（??）。

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

220.(單項(xiàng)選擇題)馬斯洛需求層次中的最高層次是(??)。

A.生理需求

B.自我實(shí)現(xiàn)的需求

C.被尊重的需求

D.愛(ài)和歸屬感需求

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

221