2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》過關(guān)練習(xí)試題D卷-附答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》過關(guān)練習(xí)試題D卷附

答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他

應(yīng)選擇去做（）

A、遠(yuǎn)期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

D、外匯期權(quán)買賣

2、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要蟾養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000

元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費(fèi)高達(dá)每月

1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

B、量力而行原則

C、適應(yīng)性原則

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D、客觀性原則

3、宋體一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。

A、3

B、4

C、5

D、6

4、（）的變化與整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況

“晴雨表”的作用。

A、債券市場

B、股票市場

C、金融衍生品市場

D、外匯市場

5、我國人民幣升值有利于（）

A、出口

B、進(jìn)口

C、對外貸款

D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

6、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)地是（）

A、基金公司

B、保險公司

C、信托公司

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D、律師事務(wù)所

7、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（）為目標(biāo)。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

8、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（）

A、貨幣市場

B、資本市場

C、現(xiàn)貨市場

D、期貨市場

9、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（）

A、最終目標(biāo)

B、最終決定

C、最終收益

D、中期目標(biāo)

10、CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）

A、價格風(fēng)險

B、再投資風(fēng)險

C、購買力風(fēng)險

D、違約風(fēng)險

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11、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀

行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照

合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）

A、保證收益型理財計劃

B、非保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

12、（）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)

理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投

資者。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

13、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險的是（）

A、增加現(xiàn)金流的不確定性

B、增加交易成本

C、增加投資者的再投資風(fēng)險

1）、使投資者蒙受購買力風(fēng)險

14、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。

A、養(yǎng)老金替代率

B、養(yǎng)老金

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C、養(yǎng)老金率

D、儲蓄率

15、宋體個人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價值是按（）計算地。

A、購置價

B、當(dāng)前市場價格

C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得

D、視情況而定

16、損益表的編制原理是（）

A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

B、利潤=收入-費(fèi)用

C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本

D、利潤=收益-所得稅費(fèi)

17、《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（）,以每個客戶的名義

單獨(dú)立戶管理。

A、商業(yè)銀行

B、證券公司

C、登記結(jié)算公司

D、證券交易所

18、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）

A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

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C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度

19、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（）

A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大

B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險

C、路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D、不能因?yàn)閰⒓由鐣Ｕ暇秃鲆暽虡I(yè)保險

20、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？（）

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害的行人

21、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險的是（）

A、操作風(fēng)險

B、違約風(fēng)險

C、再投資風(fēng)險

D、價格風(fēng)險

22、下列債券不可上市流通的是（）

A、無記名國債

B、實(shí)物國債

C、記賬式國債

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【）、憑證式國債

23、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（）

A、容易滋長本位主義

B、加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系

C、增加了費(fèi)用開支

D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率

24、下列因素引起地風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（）

A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

25、購房的稅費(fèi)不包括以下哪個（）

A、契稅

B、印花稅

C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)

D、所得稅

26、貸款檔案管理的原則不包括（）

A、集中統(tǒng)一

B、分散管理

C、定期檢查

D、按時交接

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27、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（）

A、定期存款

B、貨幣型理財產(chǎn)品

C、債券型理財產(chǎn)品

D、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

28、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A、現(xiàn)金紅利

B、增額紅利

C、派發(fā)新股

D、其他

29、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（）

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)

D、歐式期權(quán)

30、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償

款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（）元。

A、0

B、1160

C、1450

D、1600

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31、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實(shí)行分層管理的表述錯誤的是（)

A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財產(chǎn)品

B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個維度對客戶進(jìn)行分層

C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需

求的共性

D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群

32、下面（）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

A、生產(chǎn)規(guī)模分析

B、項(xiàng)目財務(wù)分析

C、工藝流程分析

D、項(xiàng)目環(huán)境分析

33、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（）

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

34、以下哪一選項(xiàng)（）不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

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35、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（)

A、經(jīng)常賬戶

B、資金賬戶

C、平衡賬戶

D”錯誤與遺漏”賬戶

36、流動比率等于（）

A、流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

B、流動資產(chǎn)/流動負(fù)債

C、流動負(fù)債-流動資產(chǎn)

1）、流動負(fù)債/流動資產(chǎn)

37、商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售

的資金投資和管理計劃是（）

A、投資規(guī)劃

B、理財規(guī)劃

C、稅收規(guī)劃

D、保險規(guī)劃

38、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）

A、基金所投資的產(chǎn)品、對象

B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況

D、基金托管人對基金投資運(yùn)作的監(jiān)督

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39、從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

40、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）

A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D、小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

41、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

42、價格紅利比的波動遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長率的波動，這就是（）的一種表現(xiàn)形式。

A、波動性之謎

B、股權(quán)溢價之謎

C、有限理性

D、有效市場

43、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是（）

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A、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

44、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）

A、利息稅

B、版稅

C、增值稅

D、個人所得稅

45、用人單位的社會保險登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止

之日起（）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

46、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，

由（）向中國銀監(jiān)會申請。

A、法人

B、分行

C、支行

D、總行

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47、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（）萬的自有資金。

A、12萬

B、6萬

C、18萬

D、10萬

48、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、性能測試

B、強(qiáng)度測試

C、風(fēng)險測試

D、壓力測試

49、保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）

A、最低金額

B、平均金額

C、不確定

D、最高金額

50、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（）

A、銀行存款

B、國債

C、基金

D、房地產(chǎn)

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51、）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

52、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說法正確的是（）

A、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

B、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上

D、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上

53、從業(yè)人員進(jìn)行營銷活動的基本出發(fā)點(diǎn)，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）

A、了解客戶

B、選擇目標(biāo)客戶

C、與客戶建立信任

D、與客戶溝通

54、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A、證券公司

B、保險公司

C、商業(yè)銀行

1）、基金管理公司

55、消費(fèi)指標(biāo)主要有（）

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A、社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。

B、社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。

C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。

D、消費(fèi)品零售總管、儲蓄存款余額。

56、下列關(guān)于抵押物處理錯誤的表述是（）

A、抵押物因?yàn)槌鲭U所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清

償所擔(dān)債權(quán)

D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

57、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

58、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）

A、股票

B、債券

C、匯票

D、信用貸款

59、根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托

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人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。

A、3個月內(nèi)

B、1年內(nèi)

C、6個月內(nèi)

D、1個月內(nèi)

60、屬于反映個人/家庭在某一時點(diǎn)上的財務(wù)狀況的報表是（）

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤表

61、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一

般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有（）的價值。

A、更低

B、不能確定

C、同等

D、更高

62、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）

A、1萬美元

B、3萬美元

C、5萬美元

D、10萬美元

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63、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）

A、國債

B、期權(quán)

C、期貨

D、股票

64、客戶的風(fēng)險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（）

A、風(fēng)險偏好

B、風(fēng)險認(rèn)知度

C、實(shí)際風(fēng)險承受能力

D、風(fēng)險分析能力

65、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）

A、財務(wù)功能

B、風(fēng)險管理功能

C、聚斂功能

D、流動性功能

66、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（）

A、消費(fèi)者的興趣

B、商品效用

C、相關(guān)群體對消費(fèi)者行為的影響

1）、社會文化對消費(fèi)者行為的影響

67、在家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險管理效果評估時，其內(nèi)容不包括

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)

A、風(fēng)險覆蓋評估

B、可行性評估

C、安全性評估

D、整體性評估

68、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（）持有人造成的風(fēng)險最大。

A、企業(yè)債券

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)

69、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點(diǎn)，正確的說法有（）個。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約

大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價格有

最大變動單位和浮動限額。

A、2

B、3

C、4

D、1

70、宋體下列對格式條款理解不正確的是（）。

A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要

求，對條款予以說明

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D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

71、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）

A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)

銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)

B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基｛本

常識

［）、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最

不利的投資情形

72、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商

業(yè)信譽(yù)，這是（）準(zhǔn)則。

A、專業(yè)勝任

B、勤勉盡責(zé)

C、崗位職責(zé)

D、誠實(shí)信用

73、宋體（）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。

A、收入預(yù)算

B、支出預(yù)算

C、資產(chǎn)預(yù)算

D、負(fù)債預(yù)算

74、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（）

A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻

第19頁共44頁

B、名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率

C、名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率

I）、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率

75、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A、減少儲蓄

B、增持外匯

C、增持債券

D、出售手中股票

76、在直接標(biāo)價法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（）

A、外幣幣值上升，外匯匯率上升

B、本幣幣值上升，外匯匯率上升

C、外幣幣值下降，外匯匯率下降

D、本幣幣值下降，外匯匯率下降

77、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最

低要求持有（）份.

A、100

B、500

C、1000

D、10000

78、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（）

A、價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)

第20頁共44頁

B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)

D、實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)

79、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）

A、會計師事務(wù)所

B、投資顧問咨詢公司

C、律師事務(wù)所

D、有價證券承銷人

80、理財產(chǎn)品申購采取（）的方式，贖回以（）申請。

A、“份額申購”，份額

B、“金額申購”，金額

C、“份額申購”，金額

D、“金額申購”，份額

81、銀行營銷組織的主要職能不包括（）

A、組織設(shè)計

B、人員配備

C、組織運(yùn)行

D、會計核算

82、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放

式基金一樣有較好流動性的基金是（）

A、債券型基金

第21頁共44頁

B、股票型基金

C、貨幣市場基金

D、指數(shù)基金

83、非保本浮動收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險由（）承擔(dān)。

A、銀行

B、客戶

C、銀行、客戶共同

D、第三方投資公司

84、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后獲得

100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

85、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（）、流動性（）、風(fēng)險（）的產(chǎn)品，

收益（）

A、高、強(qiáng)、小，不高

B、適中、弱、小，不高

C、高、強(qiáng)、大，高

D、適中、弱、大，高

86、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（）

第22頁共44頁

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,B元空頭3,450,000,歐元空頭16500

87、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）

A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題

B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息

C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜

88、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機(jī)市場是（）

A、股票市場

B、黃金市場

C、期貨市場

D、外匯市場

89、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行

要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)

力通常稱為（）

A、先履行抗辯權(quán)

B、同時履行抗辯權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

第23頁共44頁

90、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）

A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B、實(shí)際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要

D、公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動情況

E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

2、下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有（）

A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

D、不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登

記簿時發(fā)生效力

E、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

3、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

第24頁共44頁

A、財務(wù)分析與規(guī)劃

B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹

C、投資建議

D、個人投資產(chǎn)品推介

E、信貸產(chǎn)品的宣傳

4、保險合同的基本當(dāng)事人有（）

A、被保險人

B、代理人

C、受益人

D、保險人

E、投保人

5、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（）

A、家庭各類資產(chǎn)額度

B、家庭各類負(fù)債額度

C、家庭各類收入額度

D、家庭各類支出額度

E、家庭儲蓄額度

6、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）

A、季節(jié)性負(fù)債增加

B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

C、銀行貸款

第25頁共44頁

D、應(yīng)收賬款

E、來自民間的借貸

7、客戶的風(fēng)險特征由（）構(gòu)成。

A、資產(chǎn)負(fù)債比率

B、風(fēng)險偏好

C、風(fēng)險認(rèn)知度

D、實(shí)際風(fēng)險承受能力

E、投資組合資產(chǎn)種類

8、關(guān)于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是（）

A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息

B、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

C、司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴

訟

D、履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護(hù)

E、當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機(jī)構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行

9、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括（）

A、信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”

B、質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C、出質(zhì)人資格證明

D、財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

E、有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力

第26頁共44頁

的文件或證明

10、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（）

A、獨(dú)立性

B、不可重復(fù)花費(fèi)

C、匿名性

D、不可偽造性

11、以下行為中（）體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無的精神。

A、開展經(jīng)驗(yàn)交流會、專業(yè)知識培訓(xùn)會

B、交流銷售產(chǎn)品的技巧

C、分享各自的客戶資源

D、提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨?/p>

E、在工作討論會中直接指出同事的錯誤

12、影響理財產(chǎn)品的宏觀因素包括（）

A、社會環(huán)境

B、市場利率

C、法律環(huán)境

D、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E、技術(shù)環(huán)境

13、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（）

A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；

B、個人是否有發(fā)展的潛力;

第27頁共44頁

C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；

D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?/p>

E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；

14、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）

A、客戶當(dāng)前的收支狀況

B、客戶的社會地位

C、客戶的年齡

D、客戶的投資偏好

15、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A、匯票、支票、本票

B、債券、存款單

C、交通運(yùn)輸工具

D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E、應(yīng)收賬款

16、以下說法正確的是（）

A、“本利豐”理財產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無經(jīng)驗(yàn)的投資者

B、“本利豐”理財產(chǎn)品可投資于銀行間市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資

產(chǎn)

C、“匯利豐”理財產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D、對“匯利豐”理財產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾

17、人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（）

第28頁共44頁

A、消費(fèi)支出的合理

B、個人財富的增加

C、生活期望的滿足

D、個人財務(wù)的安全

E、退休和身后財產(chǎn)的積累

18、下列理財目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（）

A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B、籌集緊急備用金

C、為子女準(zhǔn)備教育基金

1）、投資股票市場

E、控制開支預(yù)算

19、對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）

A、國家相應(yīng)投資批件

B、資金到位情況證明

C、資產(chǎn)到位證明文件

D、項(xiàng)目可行性研究報告及有關(guān)部門對其批復(fù)

E、其他配套條件落實(shí)的證明文件

20、獲得良好的第一印象的主要方法有（）

A、微笑、開朗的表情

B、誠懇的態(tài)度

C、干凈利落的動作

第29頁共44頁

D、誠懇的態(tài)度

E、周到細(xì)致的服務(wù)建議書

21、影響消費(fèi)者行為地基本因素包括（）

A、公共因素

B、消費(fèi)者個性心理

C、經(jīng)濟(jì)因素

D、社會因素

22、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反《證券法》

A、內(nèi)幕交易

B、以不正當(dāng)手段競爭招攬承銷業(yè)務(wù)

C、操縱市場行為

D、進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動

E、擅自發(fā)行證券

23、占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括（）

A、財產(chǎn)險

B、分紅險

C、萬能險

D、投連險

E、房貸險

24、下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有（）

A、社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較

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大影響，掌握社會保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)

B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們

生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中

C、人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響

D、社會越進(jìn)步、越開放，個人理財需求可能越廣泛

25、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（）

A、投保提示書

B、投保單

C、保險單

D、保險條款

E、產(chǎn)品說明書

26、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概

率分別是20%,30%,40%,10%;對應(yīng)四種狀況,基金X的收益率分別是50%,30%,10%,-12%;

而基金Y的對應(yīng)收益率為45%,25%,13%,-6%0下列說法正確的是（）

A、兩個基金有相同的期望收益率

B、投資者等額分配資金于基金X和Y,不能提高資金的期望收益率

C、基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險

D、基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險

E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的

27、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)（）

A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

第31頁共44頁

C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

D、短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例

E、債務(wù)重組

28、退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂心男?？（?/p>

A、儲蓄投資

B、基金投資

C、房產(chǎn)投資

D、保險投資

29、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（）

A、投資收益高

B、本金安全性高

C、投資風(fēng)險小

D、市場流動性好

E、投資風(fēng)險高

30、下列關(guān)于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有（）

A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費(fèi)準(zhǔn)予稅前扣除

B、個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費(fèi)，在收入5%。以內(nèi)的部分可據(jù)

實(shí)扣除

C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收

D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款

31、理財產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述正確的是（）

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A、理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險

B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C、股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率

D、公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)

期收益率

32、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法

律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任（）

A、客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)

B、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

C、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

D、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是

符合客戶利益原則的

33、對借款人的貸后監(jiān)控包括（）

A、對管理狀況的監(jiān)控

B、對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C、對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D、對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E、對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

34、投資者在選擇不同債券作為投資工具時應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（）

A、稅收成本

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B、債券期限

C、債券收益率

D、債券信用等級

E、債券投資的機(jī)會成本

35、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）

A、辦理過內(nèi)外結(jié)算

B、代理發(fā)行

C、發(fā)放貸款

D、承銷政府債券

E、代理外匯買賣

36、處于不同階段的家庭理財重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是（）

A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B、家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

37、股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險包括（）

A、經(jīng)營風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、社會政治風(fēng)險

D、匯率風(fēng)險

E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

第34頁共44頁

38、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（）

A、可由銀行自行評估

B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

C、可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估

D、可由抵押人自行評估

E、可由債務(wù)人自行評估

39、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（）

A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月

B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語

C、登載單位或者個人的推薦性文字

D、含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字

E、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

40、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（）

A、保險賠償費(fèi)

B、股息收入

C、退休工資

D、國債利息

E、撫恤金

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）在個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期，個人理財逐漸發(fā)展成為一個相對獨(dú)立的金融服

第35頁共44頁

務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯誤

2、()一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險投

資。

A、正確

B、錯誤

3、()依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

A、正確

B、錯誤

4、()銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯誤

5、宋體()個人風(fēng)險管理主要是通過合理地利用保險進(jìn)行可保風(fēng)險的管理，所以保險

理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。

A、正確

B、錯誤

6、()對于債券型理財產(chǎn)品，市場沒有很高的認(rèn)知度，客戶也很難理解。

A、正確

B