信用卡基礎(chǔ)知識新人培訓(xùn)

信用卡基本知識信用卡的簡歷信用卡生于：1915年籍貫：美國出身：商業(yè)世家教父：弗蘭克·麥克納馬拉-“大來俱樂部”生父:美國加州富蘭克林國民銀行信用卡基本知識銀行卡的分類銀行卡的分類按卡片性質(zhì)分按發(fā)卡對象分按卡片幣種分單幣卡按信息息載體分貸記卡借記卡商務(wù)卡個人卡雙幣卡磁條卡芯片卡……信用卡基本知識信用卡產(chǎn)品在銀行業(yè)務(wù)中的類屬銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)類業(yè)務(wù)負(fù)債類業(yè)務(wù)對公貸款業(yè)務(wù)個人信貸業(yè)務(wù)有擔(dān)保無擔(dān)保一次性信用循環(huán)信用對公吸存業(yè)務(wù)個人吸存業(yè)務(wù)借記卡業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)……同業(yè)類業(yè)務(wù)同業(yè)類業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)信用卡業(yè)務(wù)信用卡基本知識信用卡的定義

信用卡是一種消費信貸形式，由發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行，通過授予持卡人一定的信用額度，持卡人能夠憑以支付現(xiàn)金、支付所購商品或是勞務(wù)的塑膠卡。這種卡一般具有循環(huán)信用功能，并可享有一定時期的免息期。

信用卡基本知識三大類卡片的異同信用卡（貸記卡）準(zhǔn)貸記卡不必往卡里存錢，免擔(dān)保、免抵押；可在銀行核給額度內(nèi)透支消費；先消費、后還款有免息期；可以按最低還款額方式還款；提供賬單服務(wù)；卡面凸字。先存款，后消費不能透支，沒有免息期；不存在還款問題不提供賬單服務(wù)卡面不必凸字。需先行開立存款賬戶；可以在銀行允許范圍內(nèi)小額透支可能有免息期，視銀行政策而定可能可以按最低還款額方式還款，視銀行政策而定；提供賬單服務(wù)；卡面凸字。儲蓄卡（借記卡）信用卡基本知識聯(lián)名卡和認(rèn)同卡聯(lián)名卡（Co-BrandedCard）是商業(yè)銀行與盈利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品；聯(lián)名卡的運作形式是由發(fā)卡銀行與諸如航空公司、電訊公司、商場等盈利機構(gòu)聯(lián)手發(fā)行一張卡片，凡持有該卡片的消費者在這些機構(gòu)消費可以享受商家提供的一定比例的優(yōu)惠。認(rèn)同卡（AffinityCard）由發(fā)卡銀行和非盈利性社會團體或機構(gòu)聯(lián)合發(fā)行的銀行卡；認(rèn)同卡持卡人通過領(lǐng)用卡對聯(lián)名發(fā)卡的社會團體或機構(gòu)所從事的活動表示認(rèn)可和贊同；發(fā)卡銀行通過持卡人領(lǐng)用卡以一定形式使聯(lián)名的社會團體或機構(gòu)得到經(jīng)濟上的支持。信用卡基本知識民生聯(lián)名卡和認(rèn)同卡舉例聯(lián)名卡民生—歐珀萊聯(lián)名卡認(rèn)同卡中銀-同濟認(rèn)同卡三、信用卡基本知識芯片卡和磁條卡磁條卡在信用卡的背面安裝一個帶有持卡人有關(guān)信息的供ATM和POS終端識別與閱讀的磁條；到目前，幾乎90％以上的信用卡都為磁性卡；磁條卡成本相對較低，安全性不及芯片卡。芯片卡信用卡上安裝一個拇指大小的微型電腦芯片，這個芯片包含了持卡人的各種信息；這種芯片與磁條相比，具有更高的防偽能力，一般不易偽造，因而更加安全；可以承載更多個人信息、交易記錄和程序，可以進行交互式計算即時兌換積分。三、信用卡基本知識信用卡的分類（一）信用卡卡的分類按發(fā)卡卡對象分按卡片片幣種分單幣卡（人民幣、單獨外幣）按信息用載體分商務(wù)卡個人卡雙幣卡（人民幣＋某種外幣）磁條卡芯片卡信用卡基本知識信用卡的分類（二）信用卡卡的分類按卡片片形狀分按卡面片設(shè)計分按主附關(guān)系分主卡標(biāo)準(zhǔn)卡異形卡標(biāo)準(zhǔn)卡照片卡附屬卡信用卡基本知識信用卡的分類（三）按卡片屬性分基本卡聯(lián)名卡認(rèn)同卡生活品位卡（如女人花卡）借貸合一卡分期付款卡……三、信用卡基本知識信用卡的分類（四）按卡片級別分普卡金卡白金卡/鉆石卡無限卡（VISA）世界卡（MC）三、信用卡基本知識認(rèn)識信用卡的樣子信用卡基本知識認(rèn)識信用卡的樣子信用卡基本知識認(rèn)識信用卡的樣子信用卡基本知識認(rèn)識信用卡的樣子信用卡基本知識重要概念—信用額度根據(jù)持卡人的申請，銀行會為持卡人的信用卡核定一定的信用額度，持卡人可在該額度內(nèi)簽賬消費或提取現(xiàn)金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額，也可由主卡持卡人為附屬卡設(shè)定額度，如果是雙幣國際卡，這一信用額度也可以由人民幣和外幣賬戶共享。信用額度將由銀行定期進行調(diào)整，但持卡人可以主動提供相關(guān)的財力證明要求調(diào)高信用額度。此外，當(dāng)持卡人在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時間內(nèi)需要較高額度時，也可要求調(diào)高臨時信用額度信用卡基本知識重要概念—交易日、記帳日、賬單日交易日:實際交易發(fā)生的日期。記帳日：交易金額及費用計入信用卡帳戶的日期，記帳日是計算循環(huán)利息的起點。賬單日：指為持卡人生成賬單的日期，賬單上將列示上個賬單日后的所有交易，包括利息、費用。一個持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附屬卡的所有交易反映在一張賬單上。信用卡基本知識重要概念—最后還款日、滯納金指帳戶對帳單所規(guī)定的該期帳單應(yīng)還款項的最后還款日期，至該日之前本行應(yīng)收到持卡人對當(dāng)期應(yīng)繳款金額或最低還款額的付款。我行規(guī)定從帳單日第二天起的第二十天為帳戶的最后還款日。持卡人于最后還款日未償還最低還款額的罰金，為最低還款額未還部分的5%，最低10元人民幣或1美元。滯納金是在應(yīng)還帳款遲交后的第一個帳單日收取。信用卡基本知識重要概念—免息還款期對消費類交易，從銀行記賬日至最后還款日之間為免息還款期，一般為20-50天。例:張小姐7月19日消費，結(jié)算在8月18日賬單上，在9月8日最后還款日全額還款即享受了最長51天免息期（7月19－9月8日）。如她在9月18日消費，當(dāng)天是賬單日，在10月8日最后還款日全額還款，即享受了最短20天的免息期信用卡基本知識重要概念—預(yù)借現(xiàn)金持卡人可持信用卡在境內(nèi)外有以下標(biāo)志的ATM自動柜員機上輕松提取現(xiàn)金，以解不時之需。銀聯(lián)標(biāo)志VISA標(biāo)志MasterCard標(biāo)志其他國際組織標(biāo)志信用卡基本知識重要概念—利息發(fā)卡機構(gòu)對信用卡透支按月計收復(fù)利，日利率為萬分之五。在免息還款期內(nèi)，持卡人沒有全額還清當(dāng)期對賬單上的本期應(yīng)還金額，便要支付消費交易由銀行代墊給特約商店資金的利息，起息日為記賬日。持卡人使用信用額度支取現(xiàn)金交易的，不享受免息還款期和最低還款額規(guī)定，持卡人支取現(xiàn)金自記賬日起，按規(guī)定利率計付透支利息。發(fā)卡機構(gòu)對信用卡賬戶內(nèi)的存款不計付利息。信用卡基本知識重要概念—溢繳款、超限溢繳款:持卡人在償還全部欠款后的剩余資金，溢繳款不計付存款利息。超限：持卡人超信用額度使用卡片。持卡人超限時，須支付超限費，超限費按筆計付，為超信用額度部分的5%，最低10元人民幣，且所超限金額將全部計入最低還款額。信用卡基本知識重要概念—最低還款額最低還款額:是指持卡人使用循環(huán)信用時需要償還的最低金額，最低還款額列示在當(dāng)期帳單上。不能享受免息還款期待遇，所有交易將自記帳日起計收透支利息。信用卡基本知識信用卡的魅力更省心——信用卡提供您一份備用金，免除你財務(wù)安排的煩惱，隨時隨地，隨心隨意，想用就用。更順心——長達(dá)51天免息還款期，即使您沒有貸款需求，也可利用信用卡享受絕好理財機會:在免息還款期內(nèi)先花銀行的錢,自已的存款輕松享受更多利息。更開心——信用卡是銀行鼓勵客戶消費的金融產(chǎn)品，往往會以此為平臺提供比儲蓄卡更多的增值優(yōu)惠服務(wù)。信用卡基本知識信用卡的一般申請條件與儲蓄卡需存款不同，信用卡僅憑一紙申請就核給透支額度，所以銀行最關(guān)心的是申請人的：主卡申請人年齡在18－65之間；相對穩(wěn)定的工作；年收入必須達(dá)到××萬的基本要求；相對穩(wěn)定的居?。蝗缬斜匾?，需提供財力證明，包括車產(chǎn)、房產(chǎn)或存款等證明。收入穩(wěn)定性及生活狀態(tài)穩(wěn)定性信用卡基本知識信用卡的申請流程收到郵寄來的申請件核準(zhǔn)發(fā)卡未核準(zhǔn)發(fā)卡作業(yè)單位錄入核給額度制卡卡片寄出征信審核作業(yè)單位信用卡基本知識信用卡的使用收到銀行寄來的卡片致電銀行客服激活卡片可在ATM上透支提取現(xiàn)金，提現(xiàn)沒有免息期，并且必須使用密碼可刷卡消費，必須在POS單上簽字，是否需輸入密碼視銀行而定信用卡基本知識國際信用卡組織目前，在國際上主要有威士國際組織（VISAInternational）及萬事達(dá)卡國際組織（MasterCardInternational）兩大組織及美國運通國際股份有限公司（AmericanExpress）、大來信用證有限公司（DinersClub）、JCB日本國際信用卡公司（JCB）三家專業(yè)信用卡公司。在各地區(qū)還有一些地區(qū)性的信用卡組織，如歐洲的EUROPAY、我國的銀聯(lián)、臺灣地區(qū)的聯(lián)合信用卡中心等等。信用卡基本知識中國銀聯(lián)2002年3月26日，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行批準(zhǔn)，我國自己的銀行卡組織——“中國銀聯(lián)股份有限公司”正式宣告成立。中國銀聯(lián)的成立是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)“繼往開來”的一件大事，標(biāo)志著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)進入新的發(fā)展時期。銀聯(lián)卡網(wǎng)絡(luò)不斷向境外延伸，2004年1月18日，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)正式開通香港業(yè)務(wù)，中國銀行卡品牌的國際化之路邁出了劃時代的一步。隨后，澳門、新加坡、泰國、韓國、菲律賓、越南、馬來西亞、印度尼西亞、俄羅斯、哈薩克斯坦、日本、美國、德國、法國、盧森堡、比利時、意大利、荷蘭、瑞士、土耳其、澳大利亞、新西蘭等23個國家和地區(qū)的受理業(yè)務(wù)陸續(xù)開通。目前，銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋了95%以上中國人常去的國家和地區(qū)，基本實現(xiàn)“中國人走到哪里，銀聯(lián)卡用到哪里”的目標(biāo)。信用卡基本知識一卡在手全球通用依托信用卡網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)全球通用網(wǎng)絡(luò)遍布200多個國家網(wǎng)絡(luò)遍及國內(nèi)500多個城市信用卡基本知識可以往信用卡里存錢嗎？您隨時可以往信用卡內(nèi)存款：信用卡可透支的額度不能滿足需要，可通過存款提高可消費金額；還款額大于應(yīng)還金額存款不見得是一件劃算的事情：存款不計算利息；從信用卡提取現(xiàn)金時，即使提取自己的存款，也必須交納取現(xiàn)手續(xù)費?！炭梢源娴还膭钚庞每ɑ局R關(guān)于憑密碼刷卡的問題無論是否選擇憑密碼消費，預(yù)借現(xiàn)金都是需要使用交易密碼的；如果客戶選擇了憑密碼消費，也僅限于在國內(nèi)，國外信用卡消費都是不憑密碼的，所以在國外消費都無須輸入密碼；如果客戶選擇了憑密碼消費，但在國內(nèi)消費POS未讓客戶輸入正確密碼的情況下，也交易成功，說明產(chǎn)生了“誤拋”，并非卡片有問題。信用卡基本知識拿到新卡后應(yīng)注意哪些事情為確保您用卡安全，您拿到新卡（新辦卡、毀損補卡、掛失補卡、自動換卡、提前換卡）后，請立即在卡背面簽名欄內(nèi)簽字，該簽字應(yīng)使用您在申請表中的“常用簽名”，并在以后的交易中注意簽字式樣與卡背面簽字一致。為確保您的卡片資金安全，防止寄送中的風(fēng)險，您收到的卡片必須確認(rèn)啟用后方可使用。請您在檢查寄卡函及卡片完好無損后，致電該發(fā)卡行24小時客戶服務(wù)中心啟用您的卡片。信用卡基本知識特約商戶&特惠商戶特約商戶是指與銀行簽定受理卡業(yè)務(wù)協(xié)議并同意用銀行卡進行商務(wù)結(jié)算的商戶。特惠商戶是特約商戶中的、為持卡人提供特別優(yōu)惠服務(wù)的商戶，可給予持卡人實實在在的價格折扣。信用卡基本知識信用卡的主要收入來源其他手續(xù)費循環(huán)利息年費刷卡手續(xù)費最主要來源信用卡基本知識信用卡的成本支出主要成本營銷成本信審作業(yè)成本營運成本審核制卡其他成本發(fā)卡促銷用卡促動客戶挽留廣宣公關(guān)業(yè)務(wù)獎金賬單資料辦公場地系統(tǒng)設(shè)備人員薪資資金墊付