XX銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款管理辦法

PAGEPAGE7xxxxxxxx銀行有限責(zé)任公司個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款管理辦法第一章總則第一條為拓展信貸服務(wù)領(lǐng)域，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，更好地支持個(gè)體、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，確保信貸資金安全運(yùn)營(yíng)，根據(jù)《貸款通則》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《xxxxxxxx銀行有限責(zé)任公司信貸業(yè)務(wù)管理辦法》等法律、法規(guī)及規(guī)章制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指貸款人向自然人發(fā)放的用于解決其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需資金周轉(zhuǎn)的貸款。第三條本辦法所稱貸款人是指xxxxxxxx銀行有限責(zé)任公司及其分支機(jī)構(gòu)。第四條本辦法所稱借款人是指在貸款人處取得用于解決其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需資金周轉(zhuǎn)貸款的自然人。第二章貸款條件及用途第五條申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件：（一）經(jīng)營(yíng)者必須具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家規(guī)定的境外自然人，且年齡在18（含）周歲至65（含）周歲之間；（二）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，有固定的詳細(xì)的住所及聯(lián)系電話；（三）資信狀況良好，無(wú)違法違紀(jì)行為，無(wú)不良記錄，申請(qǐng)信用貸款的需經(jīng)貸款人評(píng)定認(rèn)可；不良記錄是指根據(jù)中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（即人民銀行征信系統(tǒng)）、信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立的其他個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)相關(guān)系統(tǒng)查詢的確因借款人惡意原因造成的下列銀行貸款信息記錄：1.近24個(gè)月分期還款拖欠貸款本金或利息連續(xù)3期（含）或累計(jì)6期（含）以上的；2.到期一次還款拖欠貸款本金或利息時(shí)間在90天（含）以上的。如經(jīng)調(diào)查，客戶確因非惡意原因造成欠款的，可由信貸經(jīng)營(yíng)部門視具體情況進(jìn)行調(diào)整。具體情況說(shuō)明在客戶經(jīng)理調(diào)查報(bào)告中加以體現(xiàn)。（四）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力；（五）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；（六）從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，具有按期償還貸款本息的能力；（七）凡申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的，必須具有該項(xiàng)目投資總額30%以上自有資金；申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的，必須具有該項(xiàng)目投資總額50%以上的自有資金；（八）從事特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)的需有《特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》；（九）采取保證擔(dān)保方式貸款的，原則上經(jīng)營(yíng)者從事營(yíng)業(yè)執(zhí)照載明的業(yè)務(wù)需滿1年以上；（十）貸款人要求的其他條件。第六條貸款用途個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款用途為經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，不得發(fā)放無(wú)指定用途的貸款。（二）個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款不得用于以下用途：1.從事股本權(quán)益性投資，以貸款作為注冊(cè)資金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股；2.從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資；3.從事其他風(fēng)險(xiǎn)性投資活動(dòng)；4.國(guó)家明確規(guī)定的其他禁止用途。第三章貸款方式第七條個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采取保證、抵押、質(zhì)押方式。（一）采取保證方式的，只接受自然人和擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保。采取自然人保證方式的，保證人原則上不得少于2人，且保證人必須為國(guó)家公務(wù)員、行政事業(yè)單位在崗正式職工及金融、保險(xiǎn)、石油、電力、電信等優(yōu)質(zhì)行業(yè)具有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的正式職工；保證人的資信情況需符合本辦法第二章第五條第三款的要求；每個(gè)保證人的可擔(dān)保金額原則上不得超過(guò)其月工資收入的30倍，且貸款人必須在合同中約定保證人對(duì)借款人的借款承擔(dān)連帶保證責(zé)任。采取擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證方式的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須為與xxxxxxxx銀行簽署協(xié)議的擔(dān)保公司；擔(dān)保公司擔(dān)保金額不得超出其存入保證金的規(guī)定倍數(shù)。（二）采取抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式的，按xxxxxxxx銀行有限責(zé)任公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四章貸款額度、期限、利率及費(fèi)用第八條貸款額度以個(gè)人提供保證擔(dān)保方式發(fā)放的貸款，單戶貸款原則上不得超過(guò)50萬(wàn)元。第九條貸款期限貸款期限以1年（含）以內(nèi)的短期貸款為主，一般不超過(guò)3年；個(gè)人短期周轉(zhuǎn)性貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年。第十條貸款利率個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款利率按照《xxxxxxxx銀行有限責(zé)任公司人民幣貸款利率定價(jià)管理辦法》執(zhí)行。第十一條貸款承諾費(fèi)對(duì)于借款人超過(guò)約定提款日期沒(méi)有提取的部分以及借款人可以根據(jù)需要隨時(shí)提取的部分，應(yīng)收取一定比例的承諾費(fèi)。第十二條提前還款補(bǔ)償費(fèi)借款人提前還款的，應(yīng)在提前還款日對(duì)提前歸還金額收取提前還款補(bǔ)償費(fèi)。第五章操作程序第十三條貸款申請(qǐng)：借款人向貸款人申請(qǐng)貸款時(shí)，提交但不限于下列證明文件和資料：（一）資格證明文件，包括但不限于以下一種或幾種：借款人及配偶的身份證、結(jié)婚證、戶口本或其他有效居留證件原件和復(fù)印件等。（二）貸款用途證明文件，包括但不限于以下一種或幾種：1.購(gòu)銷合同、如購(gòu)貨合同、協(xié)議或意向書等；2.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證明文件，如進(jìn)貨單、銷售單、項(xiàng)目可行性分析報(bào)告等。3.對(duì)于沒(méi)有明確交易對(duì)象或無(wú)法落實(shí)書面購(gòu)銷合同的，可以由借款申請(qǐng)人在貸款申請(qǐng)書上明確借款用途，貸款發(fā)放后需提供落實(shí)借款用途的相關(guān)憑證。（三）還款來(lái)源證明文件，包括但不限于以下一種或幾種：1.家庭成員收入證明，如單位收入證明、納稅單據(jù)、房屋出租收入證明、分紅證明等；2.資產(chǎn)及負(fù)債證明文件，如自有住房、汽車、存款、有價(jià)證券、股權(quán)證明、在銀行的借款及其還款情況等；3.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，包括完稅證明以及其他經(jīng)營(yíng)收入證明或還款能力證明等。（四）擔(dān)保所需的證明文件。抵（質(zhì)）押擔(dān)保所需的抵（質(zhì)）押物清單，權(quán)屬證明、價(jià)值證明，以及有處分權(quán)人同意的抵（質(zhì)）押證明；保證擔(dān)保需提供保證人同意履行連帶責(zé)任保證的文件及有關(guān)資信證明材料。（五）非單身的借款申請(qǐng)人，其配偶必須簽訂《夫妻共同還款承諾書》；借款申請(qǐng)人為公司股東的，其公司必須出具同意貸款、貸款資金用于公司經(jīng)營(yíng)及同意以經(jīng)營(yíng)收入作為還款來(lái)源的股東會(huì)（董事會(huì)）決議。第十四條貸款調(diào)查貸款調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查借款人基本條件、借款用途、還款能力等，并根據(jù)調(diào)查內(nèi)容形成詳實(shí)書面調(diào)查報(bào)告。貸前調(diào)查必須由兩名客戶經(jīng)理雙人調(diào)查并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，雙人在貸款資料上簽字蓋章。對(duì)借款人所提供的資料需要復(fù)印存檔的，復(fù)印件必須由借款人或資料提供人加蓋公章或簽字，以證明該資料來(lái)源合法，內(nèi)容真實(shí)。調(diào)查人對(duì)資料原件與復(fù)印件認(rèn)真核對(duì)，在復(fù)印件上注明“與原件相符”字樣，由調(diào)查人雙簽。調(diào)查內(nèi)容主要包括：（一）對(duì)借款人資信進(jìn)行審核，審核的重點(diǎn)包括但不限于：1.對(duì)借款人是否具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨冢绮痪哂挟?dāng)?shù)貞艨趧t在當(dāng)?shù)厥欠駬碛袀€(gè)人主要資產(chǎn)。2.借款人及家庭成員的主要財(cái)產(chǎn)及收入狀況。3.借款人信用狀況，包括履行債務(wù)的記錄、聲譽(yù)。（二）經(jīng)營(yíng)情況分析，包括經(jīng)營(yíng)情況和貸款用途、還款來(lái)源等進(jìn)行審核、審核重點(diǎn)包括但不限于：1.是否具有經(jīng)營(yíng)資格，包括審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件。對(duì)于個(gè)體工商戶及個(gè)人獨(dú)資企業(yè)在客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查確認(rèn)的基礎(chǔ)上，提供經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照即可，對(duì)于有限公司應(yīng)提供應(yīng)辦理的證照；2.借款人學(xué)歷、經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和能力、主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和社交環(huán)境等；3.對(duì)資產(chǎn)及負(fù)債情況進(jìn)行分析、主要分析總資產(chǎn)、總負(fù)債、凈資產(chǎn)等；4.對(duì)盈利能力進(jìn)行分析，主要分析利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)額、銷售利潤(rùn)率等；5.對(duì)現(xiàn)金流量進(jìn)行分析，根據(jù)經(jīng)營(yíng)和投資計(jì)劃，預(yù)測(cè)未來(lái)的現(xiàn)金流量，特別是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量；6.經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的市場(chǎng)前景、發(fā)展?jié)摿ΑN售預(yù)測(cè)和行業(yè)地位等；7.經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否屬于國(guó)家禁止或限制的范圍。8.對(duì)于財(cái)務(wù)制度不健全的小微企業(yè)，客戶經(jīng)理可以通過(guò)了解其經(jīng)營(yíng)年限、行業(yè)情況、經(jīng)營(yíng)情況等方面，收集生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的原始票據(jù)或流水賬，核實(shí)購(gòu)、銷、存貨或產(chǎn)、購(gòu)、銷等情況來(lái)測(cè)算其經(jīng)營(yíng)收入，作為第一還款來(lái)源的依據(jù)；9.經(jīng)借款人出具證明并經(jīng)過(guò)客戶經(jīng)理雙人實(shí)地調(diào)查、核實(shí)、確認(rèn)借款人提供資料為真實(shí)的，確實(shí)為企業(yè)經(jīng)營(yíng)往來(lái)資金的其他個(gè)人賬戶（如企業(yè)會(huì)計(jì)、銷售經(jīng)理等崗位）資金收支往來(lái)流水也可作為第一還款來(lái)源的依據(jù)。（三）對(duì)擔(dān)保情況的審核，審核重點(diǎn)包括但不限于：1.擔(dān)保手續(xù)是否齊全（1）抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)是否明晰，是否已經(jīng)取得所有權(quán)人同意，設(shè)定抵（質(zhì)）押物是否合法合規(guī)，是否辦理抵（質(zhì)）押登記。（2）保證擔(dān)保是否已取得合法授權(quán)。2.擔(dān)保能力分析：（1）提供商品房、商鋪等抵押的，必須到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查，結(jié)合抵押物的位置、交通狀況、周圍的環(huán)境、配套設(shè)施、物業(yè)管理、房屋結(jié)構(gòu)、房（樓）齡等方面的情況，對(duì)抵押物的價(jià)值、變現(xiàn)能力等進(jìn)行分析，并進(jìn)行抵押期限內(nèi)城市規(guī)劃對(duì)抵（質(zhì)）押物影響的調(diào)查；（2）抵（質(zhì)）押率是否符合規(guī)定；（3）保證人的擔(dān)保能力分析。第十五條貸款審查審查的主要內(nèi)容包括但不限于：（一）貸款材料的完整性、真實(shí)性、有效性的調(diào)查，特別是真實(shí)性是否存在明顯問(wèn)題。貸款需求是否符合貸款人的相關(guān)政策和規(guī)定；（二）對(duì)初審所揭示的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取的防范措施、貸款人的收益與風(fēng)險(xiǎn)是否匹配等方面內(nèi)容進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)；（三）經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的發(fā)展前景、還款來(lái)源、還款能力的調(diào)查與分析，從第二視角對(duì)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的前景、經(jīng)營(yíng)者的意志、經(jīng)驗(yàn)、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)回報(bào)等進(jìn)行調(diào)查，分析借款人的還款來(lái)源和還款能力的可靠性；（四）對(duì)抵（質(zhì)）押物的產(chǎn)權(quán)、價(jià)值、變現(xiàn)能力、抵（質(zhì)）押的合法性、保證人的擔(dān)保能力進(jìn)行審查，評(píng)估擔(dān)保方案的可靠性。第十六條貸款的審批貸款應(yīng)按照《xxxxxxxx銀行有限責(zé)任公司信貸業(yè)務(wù)審查審批操作規(guī)程》規(guī)定在權(quán)限范圍內(nèi)審批。第十七條簽訂合同貸款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，貸款人與借款人簽訂借款合同，與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同、并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式的需要辦理登記手續(xù)，如需保險(xiǎn)的還要辦理保險(xiǎn)手續(xù)。借款人應(yīng)根據(jù)貸款人的要求辦理抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)到期日期不短于借款到期日，投保金額不得低于貸款本金120%，保險(xiǎn)單應(yīng)注明貸款人為第一受益人，保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款人權(quán)益的限制條件，投保所需一切費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本交貸款人執(zhí)管。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)；如保險(xiǎn)中斷，貸款人有權(quán)代為投保，一切費(fèi)用由借款人承擔(dān)；在保險(xiǎn)期內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并落實(shí)其他擔(dān)保。第十八條貸款發(fā)放借款人、擔(dān)保人與貸款人簽訂合同并經(jīng)審查無(wú)誤后即可發(fā)放貸款。第十九條貸后檢查貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理應(yīng)定期或不定期對(duì)借款人、抵押人、出質(zhì)人、保證人進(jìn)行檢查，檢查借款人、保證人家庭及經(jīng)濟(jì)狀況有無(wú)變化，借款人、保證人身體健康狀況，抵（質(zhì)）押物保管情況，借款人必須按合同約定使用貸款，違反借款合同約定，貸款人有權(quán)停止發(fā)放貸款和提前收回部分或全部貸款。對(duì)不按合同約定用途使用貸款的部分，按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定加罰利息。第二十條貸款的償還借貸雙方應(yīng)對(duì)貸款償還方式和還本付息的計(jì)劃在合同中明確約定。第二十一條貸款的催收貸款到期前30天，客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人、抵押人、出質(zhì)人、保證人發(fā)出《到期貸款通知書》，通知借款人籌措資金按期歸還貸款。第二十二條借款人應(yīng)按合同約定按時(shí)還款，如果確實(shí)無(wú)法按計(jì)劃償還貸款，采取一次性歸還貸款本金的貸款可以申請(qǐng)貸款展期，分期歸還貸款本金的貸款可以申請(qǐng)貸款延期。借款人必須提前15天提出貸款展期或延期申請(qǐng)，展期或延期申請(qǐng)必須經(jīng)抵押人、出質(zhì)人、保證人書面同意，具體展期或延期條件按貸款人有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行，展期或延期申請(qǐng)經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)后，借款人、抵押人、出質(zhì)人、保證人必須簽訂展期或延期協(xié)議。第二十三條下列情況不得辦理貸款展期或延期:（一）貸款已經(jīng)到期或逾期；（二）貸款期間累計(jì)未按時(shí)還息的次數(shù)達(dá)到3次；（三）借款人不能結(jié)清所欠的利息；（四）不能提供抵押人、出質(zhì)人、保證人同意展期或延長(zhǎng)貸款期限的書面證明；（五）延長(zhǎng)貸款期限可能造成更大風(fēng)險(xiǎn)；（六）不符合展期或延期其他規(guī)定的。第六章支付管理第二十四條貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。第二十五條具備以下情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民的；（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形的。第二十六條采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。第二十七條采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告之貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。第七章合同變更與終止第二十八條借款合同依法需要變更或終止的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。涉及第三方擔(dān)保的，變更條款還應(yīng)征得第三方擔(dān)保人同意。協(xié)議未達(dá)成之前，原借款合同和擔(dān)保合同繼續(xù)有效。第二十九條借款人在還款期限內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門宣告死亡或失蹤，由借款人財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。如借款人喪失民事行為能力或無(wú)繼承人和法定繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同，貸款人有權(quán)依據(jù)抵（質(zhì)）押合同的規(guī)定處理抵（質(zhì)）押物。第三十條保證人失去擔(dān)保資格和能力，貸款人應(yīng)要求借款人變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。第八章債權(quán)保護(hù)第三十一條借款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可依據(jù)合同的規(guī)定申請(qǐng)仲裁或向貸款人所在地人民法院提起訴訟。第三十二條借款人、抵押人、出質(zhì)人、保證人必須嚴(yán)格履行合同條款，如發(fā)生以下情況之一者均構(gòu)成違約行為：（一）借款人未能或拒絕按借款合同條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用；（二）借款人、抵押人、出質(zhì)人、保證人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按借款合同規(guī)定的用途使用貸款；（三）借款人、抵押人、出質(zhì)人、保證人在有關(guān)合同中的陳述與保證發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；（四）借款人的繼承人或受遺贈(zèng)人拒絕履行原合同中未履行的義務(wù)；（五）借款人或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況；（六）抵（質(zhì)）物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以至全部或部分失去了擔(dān)保價(jià)值，足以危害貸款人權(quán)利的，而借款人未按貸款人要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押、或保證的；（七）抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款人書面同意擅自變賣、贈(zèng)予、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵押物或質(zhì)押物的；（八）出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓質(zhì)物執(zhí)管收據(jù)及未經(jīng)貸款人同意而掛失所質(zhì)押的權(quán)利憑證；（九）借款人、抵押人、出質(zhì)人、保證人在貸款期間的其他違約行為。第三十三條借款人、抵押人、出質(zhì)人、保證人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款人可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施：（一）要求限期糾正違約行為；（二）停止發(fā)放尚未使用的貸款；（三）在原貸款利率基礎(chǔ)上加收罰息；（四）提前收回部分或全部貸款本息（包括有權(quán)直接從借款人賬戶中扣收）；（五）向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟；（六）要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物或更換保證人；（七）依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；（八）向抵押人、出質(zhì)人、保證人索償。第三十四條借款人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時(shí)，貸款人有權(quán)停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。（一