2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測提分題庫加答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測提分

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單選題（共35題）

1、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1.20

元，并預計能在未來3年中以每年10%的速度增長，則3年后的股利約為

（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

【答案】1）

2、關(guān)于交易所上市基金（ETF）的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回

【答案】C

3、在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合

的銷售人員。這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.誠實守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當性

【答案】D

4、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）

A.價格穩(wěn)定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時性

C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

D.交易主體單一性

【答案】C

5、當理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的

（）,金融機構(gòu)需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則

【答案】C

6、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）

A.建立個人理財服務(wù)的跟蹤評估制度

B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業(yè)務(wù)

【答案】C

7、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)正隨時中購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

【答案】A

8、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租

【答案】A

9、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為

10%,按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似

數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

10、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

11、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉(zhuǎn)讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

【答案】D

12、（2017年真題）英金融資產(chǎn)年利率為12%,按季復利計息，則該金融資產(chǎn)

的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65%

B.12.60%

C.12.55%

D.12.50%

【答案】C

13、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績預測數(shù)字

【答案】B

14、()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機陶尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水

平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標準。

A.以客戶為中心進行服務(wù)

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目

C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)

【答案】B

15、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應當在清算前(??)日內(nèi)書面

通知債權(quán)人。無法通知的，應予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

16、(2021年真題)下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是()

A.客戶的投資風格

B.自然災害

C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比

【答案】B

17、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】B

18、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中

拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜

的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

【答案】A

19、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應當將建筑工程發(fā)

包給（）的承包單位。

A.在相關(guān)部門備案

B.具有相應資質(zhì)條件

C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗

D,具有相關(guān)施工條件

【答案】B

20、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追

認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

【答案】A

21、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財產(chǎn)份額的說法中，

正確的是（）。

A.應當通知其他合伙人

B.應當經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

C.應當經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D,應當經(jīng)全體合伙人一致同意

【答案】A

22、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴格規(guī)范安

全生產(chǎn)條件，進一步加強安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。

A.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》

B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》

C.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》

D.《中華人民共和國建筑法》

【答案】A

23、（2018年真題）商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資

組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對女銷售的理財產(chǎn)品進行風險評

級。理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并

可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D,一級至三級

【答案】B

24、下列哪一項不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累

B.大眾理財技能欠缺

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機構(gòu)的發(fā)展壯大

【答案】D

25、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分

歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意

D.受益人只能由趙某指定

【答案】C

26、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務(wù)的過程中，需要收集客戶

的家庭和財務(wù)信息，比較恰當?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫

B.旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問

【答案】C

27、先履行合同的當事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴重惡化，轉(zhuǎn)移資

產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的

其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權(quán)

B,先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

【答案】D

28、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許

他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標準造

成的損失，（）。

A.由建筑施工企'也獨自負責

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任

【答案】D

29、（2021年真題）保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認的基

本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務(wù)，

這些原則不包括（）。

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補償原則

D.保險利益原則

【答案】B

30、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同

【答案】D

31、（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、

期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的

相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

【答案】A

32、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風險的說法中，錯誤的是0。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影

響，投資者必須承擔由此導致的損失

B.因有關(guān)供應商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)

行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠

桿比例的投資特點，可■能導致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

【答案】B

33、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務(wù)

【答案】B

34、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。

A.非格式條款

B.固有條款

C.標準條款

D.格式條款

【答案】A

35、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

多選題（共20題）

1、（2019年真題）基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動時，不得有下列行為

（）O

A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

【答案】ACD

2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟殞失

的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的

銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認

【答案】ABD

3、法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù),

也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

4、下列選項中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

【答案】BCD

5、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由

（）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

【答案】AB

6、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于單一

投資者購買商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，以下說法正確的是（）

A.混合類私募理財產(chǎn)品起點金額不能低于40萬元

B.權(quán)益類私募理財產(chǎn)品起點金額不得低于50萬元

C.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于5萬

D.風險收益類理財產(chǎn)品起點金額不得低于30萬元

E.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于1萬元

【答案】A

7、（2018年真題）后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性（）。

A.首先，理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財II標有短期的也有長期的，金融機構(gòu)和理財師理想的情況

是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師

C.再次，綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎(chǔ)上的，對未來的預估不

可能完全準確或一直不變

D.從金融機構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃

書服務(wù)的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶

E.業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對

服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶

【答案】ABCD

8、根據(jù)《民法典》，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.海域使用權(quán)

B.建設(shè)用地所有權(quán)

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

D.建筑物和其他土地附著物

E.生產(chǎn)設(shè)備、原材料.、半成品、產(chǎn)品

【答案】AD

9、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條

款合同的說法中，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事

人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對

方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

【答案】ABCD

10、法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依

據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

11、對膨脹土及凍土的基坑周邊坡面和坡頂（）m以內(nèi)應采取防水及防凍措

施。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

12、未按照規(guī)定設(shè)立安全生產(chǎn)管理機構(gòu)或者配備安全生產(chǎn)管理人員的生產(chǎn)經(jīng)營

單位，責令限期改正;逾期未改正的，責令停產(chǎn)停業(yè)整頓，可以并處（）的罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.10萬元以上

【答案】B

13、執(zhí)行理財規(guī)劃方案需注意（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟政策變動

E.客戶理財目標的變化

【答案】ABC

14、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變