中級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》題庫練習(xí)試題B卷-附答案

中級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》題庫練習(xí)試題B卷附答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）

A、保險(xiǎn)

B、國債

C、存貸款業(yè)務(wù)

D、基金

2、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可

以用來衡量客戶的綜合（）能力。

A、經(jīng)濟(jì)

B、償債

C、收入

I）、支出

3、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

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A、紙黃金

B、金首飾

C、金條

D、金塊

4、下列保險(xiǎn)規(guī)劃步驟正確的是（）

A、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

B、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限

C、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限、確定保險(xiǎn)金額

D、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

5、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（）

A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

B、社會總消費(fèi)和總投資上漲

C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

6、公開披露的基金信息不包括（）

A、基金份額上市交易公告書

B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東

C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

D、基金份額持有人大會決議

7、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評估，這是

（）的要求。

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A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

8、銀行從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）

A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度

B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)

C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

9、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（）

A、個(gè)人存款

B、消費(fèi)貸款

C、信用卡

D、國債

10、證券的發(fā)行市場又稱為（）

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場

11、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）

A、國債

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B、金融債券

C、公司債

D、企業(yè)債券

12、以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（）

A、不定產(chǎn)的價(jià)格

B、納稅人實(shí)際繳納的增值稅

C、納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅

D、納稅人實(shí)際繳納的營業(yè)稅

13、理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（）

A、產(chǎn)品宣傳

B、持續(xù)銷售

C、客戶需求調(diào)查

D、信息披露

14、下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則的是（）

A、損失最小化

B、量力而行

C、分析客戶保險(xiǎn)需要

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

15、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%,該筆貸款在等額

本息還款方式下每月還款額為（）元。

A、3825.16

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B、3582.16

C、4325.26

D、4253.26

16、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資

產(chǎn)的主要組成部分。

A、實(shí)物資產(chǎn)

B、流動(dòng)資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、非流動(dòng)資產(chǎn)

17、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

18、流動(dòng)比率等于（）

A、流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

B、流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

C、流動(dòng)負(fù)債-流動(dòng)資產(chǎn)

D、流動(dòng)負(fù)債/流動(dòng)資產(chǎn)

19、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）

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A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實(shí)物國債

20、()年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

21、()是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。

A、倉單

B、持倉量

C、持倉限額

D、保證金

22、投資100元，報(bào)酬率為10%,按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢？()

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

23、金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A、金融市場的重要性

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B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

24、作為個(gè)人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（）

A、基礎(chǔ)教育

B、高等教育

C、成人教育

D、職業(yè)教育

25、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫

婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不

恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D、低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

26、實(shí)務(wù)操作中，建議采用（）方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果

加以證實(shí)。

A、多次檢查

B、全面檢查

C、突擊檢查

D、約見檢查

27、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）

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A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目

B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目

28、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)

業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A、績效激勵(lì)

B、風(fēng)險(xiǎn)評估

C、持證上崗

D、業(yè)務(wù)考核

29、生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（）

A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)

B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)

C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)

D、每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式

30、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）

A、有擔(dān)保的公司債券

B、國庫券

C、期貨

D、平衡性基金

31、資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是（）

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A、交叉關(guān)系

B、包含關(guān)系

C、主次關(guān)系

D、無任何關(guān)系

32、從長期來看，影響匯率走向地因素中不包括（）

A、官方干預(yù)

B、國際收支

C、通貨膨脹率

D、利率

33、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）

A、企業(yè)債券

B、短期國庫券

C、公司債券

D、商業(yè)票據(jù)

34、宋體個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（）方式實(shí)施民事法律行為。

A、特別代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

35、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就（）

A、越低

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B、越高

C、回收快

D、回收慢

36、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權(quán)憑證。

A、經(jīng)營權(quán)

B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)

C、權(quán)利和義務(wù)

D、表決權(quán)

37、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）

A、贍養(yǎng)信托

B、遺囑信托

C、有價(jià)證券信托

D、財(cái)產(chǎn)保全信托

38、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的階段不包括（）

A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

39、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)

生提供的（）

A、低利息貸款

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B、無息貸款

C、無抵押貸款

D、小額貸款擔(dān)保

40、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、人身風(fēng)險(xiǎn)

B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、投資風(fēng)險(xiǎn)

41、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（）

A、為客戶提供盡可能高的回報(bào)

B、將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

C、將保險(xiǎn)與投資合二為一

D、將投資附加保險(xiǎn)在之上

42、遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括（）天。銀行從業(yè)資格有用嗎

A、30

B、60

C、180

D、250

43、以下關(guān)于年金的說法正確的是（）

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

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C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

44、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）

A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全

B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶

C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些

45、（）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)

理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投

資者。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

46、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（）

A、兩全家財(cái)險(xiǎn)

B、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)

D、普通家財(cái)保險(xiǎn)

47、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）

A、發(fā)行人

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B、托管機(jī)構(gòu)

C、投資顧問

D、銀行理財(cái)產(chǎn)品

48、以下對于銀行承兌匯票描述錯(cuò)誤的是（）

A、安全性高

B、信用度好

C、靈活性好

D、收益率高

49、公司信貸客戶市場細(xì)分時(shí)，下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是（）

A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B、客戶企業(yè)屬性

C、客戶信用等級

D、客戶同信貸人員的關(guān)系

50、我國個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（）

A、14%的實(shí)際比例稅率

B、適用5%?35%的五級超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率

D、適用20%?40%的三級超額累進(jìn)稅率

51、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、違約風(fēng)險(xiǎn)

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C、再投資風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

52、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資

產(chǎn)的合約是（）

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、期權(quán)

D、互換

53、損益表的編制原理是（）

A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

B、利潤=收入-費(fèi)用

C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本

D、利潤=收益-所得稅費(fèi)

54、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（）子女教育消費(fèi)兩種。

A、個(gè)人教育消費(fèi)

B、親人教育消費(fèi)

C、企業(yè)教育消費(fèi)

D、老人教育消費(fèi)

55、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休

規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)

了投資教育規(guī)劃的（）特點(diǎn)。

A、教育投資周期長、金額大

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B、教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對剛性

C、教育費(fèi)用逐年增長

D、不確定因素多

56、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員地頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,0元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

57、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A、當(dāng)前經(jīng)營情況

B、過去3年的經(jīng)營效益情況

C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D、擔(dān)保是否符合規(guī)定

58、（）為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。

A、日漸龐大的儲蓄存款余額

B、居民理財(cái)需求的不斷上升

C、投資理財(cái)工具的日趨豐富

D、居民理財(cái)技能的欠缺

59、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行

要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)

力通常稱為（）

第15頁共43頁

A、先履行抗辯權(quán)

B、同時(shí)履行抗辯權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

60、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）

A、資產(chǎn)所有權(quán)

B、資金使用權(quán)

C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D、債權(quán)

61、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）

A、對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B、對公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行審核

C、對保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D、對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

62、支出形成費(fèi)用或成本，而延期收入形成的是（）

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、收入

D、費(fèi)用

63、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）萬美元

以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

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A、2

B、3

C、1

D、5

64、關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（）

A、次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，

以便隨時(shí)調(diào)用。

B、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級信

息

C、客戶信息分為初級信息和次級信息

D、由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也成為初級信息

65、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）

A、凈資產(chǎn)

B、資產(chǎn)

C、住房

D、企業(yè)

66、對于一個(gè)家庭來說，自由儲蓄率可以以（）為目標(biāo)。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

第17頁共43頁

67、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行

存款利率為10%,則需每年存人銀行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

68、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場基金

B、股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場基金

C、混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場基金

D、混合型基金一股票型基金一貨幣市場基金一債券型基金

69、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、壓力測試

D、敏感性分析

70、證券信用評級的主要對象為（）

A、中央政府的債券

B、國際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票

第18頁共43頁

D、各類公司債券和地方債券

71、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是（）

A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場

C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅

D、以上皆錯(cuò)

72、基金（）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。

A、認(rèn)購

B、申購

C、贖回

D、轉(zhuǎn)換

73、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡單的時(shí)期是（）

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

74、關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是（）

A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)

B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)

第19頁共43頁

75、家庭凈資產(chǎn)是指（）

A、資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)

B、資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

C、資產(chǎn)合計(jì)-長期負(fù)債合計(jì)

D、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

76、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）

A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)

B、確定投資組合所包括的特定證券

C、動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)

D、創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

77、職工在個(gè)人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸

款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱為（）

A、聯(lián)合貸款

B、組合貸款

C、全額貸款

D、綜合貸款

78、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由

（）給予行政處罰。

A、中國證監(jiān)會

B、中國銀監(jiān)會

C、國家外匯管理局

第20頁共43頁

D、中國人民銀行

79、小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%,10年后累計(jì)多少元（）

A、年金終值為1438793.47元

B、年金終值為1538793.47元

C、年金終值為1638793.47元

D、年金終值為1738793.47元

80、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員

應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)

系。

A、存款付息

B、效用最大化

C、客戶利益至上

D、忠于職守

81、下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）

A、一般說來，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升

B、如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價(jià)格將趨于上漲

C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲

1）、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

82、對于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（）

A、不能盲目投資，要精打細(xì)算

B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施

第21頁共43頁

C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式

D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺

83、對項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）

A、工藝技術(shù)評估

B、生產(chǎn)條件評估

C、經(jīng)濟(jì)效益的評估

D、銀行效益評估

84、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

85、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）

A、時(shí)間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、單利與復(fù)利

86、上海黃金交易所地黃金交易地報(bào)價(jià)單位為（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民幣元/兩

第22頁共43頁

D、人民幣元/克

87、（）的變化與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀

況“晴雨表”的作用。

A、債券市場

B、股票市場

C、金融衍生品市場

D、外匯市場

88、商業(yè)銀行按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)

計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會。

A、第一周

B、第一個(gè)月前10日

C、第一個(gè)月前20日

D、第一個(gè)月

89、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機(jī)市場是（）

A、股票市場

B、黃金市場

C、期貨市場

D、外匯市場

90、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（）

A、實(shí)收實(shí)付制

B、收付實(shí)現(xiàn)制

第23頁共43頁

C、權(quán)責(zé)發(fā)生制

D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、社會政治風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

2、個(gè)人教育理財(cái)基本原則包括（）

A、及早規(guī)劃原則

B、充分與子女溝通的原則

C、穩(wěn)健理財(cái)原則

D、靈活寬松、資金充裕的原則

3、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（）

A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。

B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。

D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

4、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

第24頁共43頁

A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

5、商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷

售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

D、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

E、涉及法律訴訟情況

6、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問題？（）

A、要建立長期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？

B、要從哪方面進(jìn)行合作？

C、要用什么方式合作？

D、要從什么時(shí)間開始合作？

E、要在什么地點(diǎn)開始合作？

7、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）

A、季節(jié)性融資一般是短期的

B、公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

第25頁共43頁

C、銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D、銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E、銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

8、下列各項(xiàng)中，應(yīng)按“個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得”項(xiàng)目征稅的有（）

A、個(gè)人因從事彩票代銷業(yè)務(wù)而取得的所得

B、個(gè)人存款利息所得所得

C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的個(gè)人投資者以企業(yè)資金為本人購買的住房

D、出租汽車經(jīng)營單位對出租車駕駛員采取單車承包或承租方式運(yùn)營，出租車駕駛員從事

客貨營運(yùn)取得的所得

9、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法錯(cuò)誤的是（）

A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系

B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系

C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系

D、基金托管人為商業(yè)銀行

E、以上說法都正確

10、我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（）

A、實(shí)金交易

B、憑證式交易

C、金飾品投資

D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

11、以下對保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（）

第26頁共43頁

A、理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B、通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議

C、理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金

D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

12、下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有（）

A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

D、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)

登記簿時(shí)發(fā)生效力

E、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

13、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

14、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、在投資風(fēng)險(xiǎn)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)

D、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)

第27頁共43頁

E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

15、信用卡的還款方式主要有（）

A、發(fā)卡行內(nèi)還款

B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款

C、網(wǎng)絡(luò)還款

D、便利店還款

16、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（）

A、總體指標(biāo)

B、投資指標(biāo)

C、消費(fèi)指標(biāo)

D、金融指標(biāo)

E、財(cái)政指標(biāo)

17、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（）

A、流動(dòng)性較低

B、收益具有不確定性

C、收益有保障

D、投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)

18、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于

配置更多的（）

A、國債

B、房地產(chǎn)

第28頁共43頁

C、股票

D、活期存款

19、貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是（）

A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬

B、隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生

C、貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對貨幣的使用

D、將這些貨幣要用于投資

20、下列關(guān)于社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說法不正確的是（）

A、基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充

B、基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)

C、商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)

D、二者作用完全相同

21、如何控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)？（）

A、對風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之

B、理性對待風(fēng)險(xiǎn)

C、組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)

1）、學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

22、銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括（）

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

第29頁共43頁

D、紙黃金

E、特別提款權(quán)

23、商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、

銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

1）、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

E、涉及法律訴訟情況

24、下列屬于定期儲蓄的有（）

A、零存整取

B、定活兩便儲蓄

C、存本取息

D、儲蓄一本通

25、目前，我國常見的黃金理財(cái)產(chǎn)品有（）

A、實(shí)物黃金

B、紙黃金

C、黃金T+D

D、黃金期貨

26、根據(jù)我國保險(xiǎn)法，索賠與理賠的程序包括（）

A、出險(xiǎn)通知

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B、提供索賠單證

C、核定賠償

D、退保

E、申訴

27、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（）等。

A、養(yǎng)老

B、意外傷害

C、個(gè)人信貸

D、公司信貸

E、兒童教育金

28、關(guān)于市場利率與債券價(jià)格的關(guān)系，以下說法正確的是（）

A、負(fù)相關(guān)

B、正相關(guān)

C、沒有關(guān)系

D、重要影響

29、理財(cái)產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，具體為（

A、經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性

B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性

C、產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

D、管理人風(fēng)險(xiǎn)行為

E、投資顧問風(fēng)險(xiǎn)行為

第31頁共43頁

30、基金份額上市交易后，有下列情形（）之一的，由證券交易所終止其上市交易。

A、基金募集金額低于二億元人民幣

B、基金份額持有人少于一千人

C、基金合同期限屆滿

D、基金的募集不符合《證券投資基金法》規(guī)定

E、基金份額持有人大會決定終止上市交易

31、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、購買力風(fēng)險(xiǎn)

32、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（）

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理

33、獲得良好的第一印象的主要方法有（）

A、微笑、開朗的表情

B、誠懇的態(tài)度

C、干凈利落的動(dòng)作

D、誠懇的態(tài)度

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E、周到細(xì)致的服務(wù)建議書

34、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（）

A、受托人可以是同一信托的唯一受益人

B、委托人不可成為受益人

C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人

D、受托人負(fù)有對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)

E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)

35、消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（）

A、貸款投向的個(gè)人性

B、貸款額度的大額性

C、貸款期限的靈活性

D、貸款資金的安全性

36、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)

性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個(gè)人資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)

37、信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（）

A、先存款后消費(fèi)

B、可以透支

第33頁共43頁

C、免息期

D、存款計(jì)利息

38、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有（）

A、時(shí)間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、資金規(guī)模

E、單利與復(fù)利

39、外國銀行分行可以經(jīng)營的外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)包括

（）

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放長期貸款

C、買賣、代理買賣外匯

D、代理保險(xiǎn)

E、提供咨詢調(diào)查和咨詢服務(wù)

40、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（）

A、節(jié)稅屬于合法行為

B、逃稅屬于違法行為

C、偷稅屬于違法行為

D、避稅屬于非違法行為

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

第34頁共43頁

1、)消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、()外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()基金認(rèn)購一般按照基金面值1元購買基金，但認(rèn)購費(fèi)率一般比申購費(fèi)率貴。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、宋體()在股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅(跌

幅)有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅(漲幅)

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、()永續(xù)年金既無現(xiàn)值，也無終值。

A、正確

B、錯(cuò)誤

7、()憑證式國債不可以提前贖回。

A、正確