2024年01月23998互聯(lián)網(wǎng)金融概論期末試題答案

試卷代號(hào):23998互聯(lián)網(wǎng)金融概論試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)(開卷)(供參考)2024年1月一、單項(xiàng)選擇題(每題3分,共30分)1.C6.D3.C8.A2.D1.C6.D3.C8.A2.D7.A4.D9.B二、名詞解釋題(每題4分,共20分)11.網(wǎng)絡(luò)效應(yīng):經(jīng)濟(jì)學(xué)家把某類產(chǎn)品的價(jià)值與用戶人數(shù)之間存在的正反饋關(guān)系稱為網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。12.第三方支付:第三方支付是指由獨(dú)立于商戶與銀行的、具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)通過(guò)與產(chǎn)品所在國(guó)家以及各大銀行簽約而提供的交易支付服務(wù)。13.大數(shù)據(jù)征信:大數(shù)據(jù)征信是指通過(guò)網(wǎng)上非定向地全面抓取各種數(shù)據(jù),獲取海量網(wǎng)絡(luò)信息,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)信息主體的信用軌跡和信用行為進(jìn)行綜合描述,以全面刻畫信息主體的誠(chéng)信度、行為合規(guī)度與踐約度。14.民間信用:民間信用,又叫民間借貸、民間金融,是游離于正規(guī)金融體系之外(比如銀行借貸、證券市場(chǎng)融資)出于互助目標(biāo)或?yàn)榻鉀Q自身融資問(wèn)題而進(jìn)行的小規(guī)模金融活動(dòng)。15.宏觀審慎評(píng)估體系:宏觀審慎評(píng)估體系是指央行通過(guò)對(duì)七大類16項(xiàng)指標(biāo)的監(jiān)控,對(duì)各銀行整體的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行綜合的評(píng)估。三、簡(jiǎn)答題(每題10分,共30分)16.與傳統(tǒng)金融相比,互聯(lián)網(wǎng)金融在技術(shù)和交易成本上更有哪些優(yōu)勢(shì)?答:(1)互聯(lián)網(wǎng)金融可以部分替代傳統(tǒng)金融中介的營(yíng)業(yè)部和人工服務(wù)功能,從而減少大量的人工成本和設(shè)備成本,降低交易成本。(2分)(2)由于跨越地理和時(shí)間限制,可以節(jié)省大量的時(shí)間成本。以銀行小微貸款為例,傳統(tǒng)銀行的辦理從申請(qǐng)到審批周期最短為幾周。(2分)(3)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化運(yùn)營(yíng),降低交易成本。(1分)(4)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。(1分)(5)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能以較低的成本獲取信息從而降低了每筆交易的交易成本。(2分)(6)面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng),國(guó)內(nèi)的券商紛紛下調(diào)傭金率,基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)也通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售降低買賣雙方的交易成本。(2分)17.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)有哪些影響?答:互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)生了多重影響。(2分)首先,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)顛覆了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)觀念。(2分)其次,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的影響還體現(xiàn)在對(duì)行業(yè)銷售入口的沖擊上。(2分)再次,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的影響還體現(xiàn)在對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)邊界的擴(kuò)展上。(2分)最后,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的影響還體現(xiàn)在對(duì)運(yùn)營(yíng)流程革新的挑戰(zhàn)上。(2分)18.互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)發(fā)展中所涉嫌的違法違規(guī)業(yè)務(wù)主要有哪幾類?答:總體而言,互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)發(fā)展中所涉嫌的違法違規(guī)業(yè)務(wù)主要有四類:一是,地方法人銀行異地?cái)垉?chǔ),偏離業(yè)務(wù)發(fā)展定位。(2分)二是,部分互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品違反存款計(jì)息結(jié)算規(guī)則和市場(chǎng)利率自律定價(jià)機(jī)制要求。(2分)三是,高息攬儲(chǔ)增加成本,加大銀行資產(chǎn)端風(fēng)險(xiǎn)。(2分)四是,大型互聯(lián)網(wǎng)公司架空中小銀行后“無(wú)照駕駛”。(2分)此外,互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)還存在提高中小銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度,在賬戶管理、資金出入等方面觸犯法律法規(guī),侵害金融消費(fèi)者權(quán)益等風(fēng)險(xiǎn)。(2分)四、論述題(共20分)19.以法定數(shù)字貨幣為例,談?wù)勀銓?duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融有利于結(jié)構(gòu)性貨幣政策效果提升”的理解。參考答案:傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為,貨幣政策是一種總量政策,難以起到較好的結(jié)構(gòu)性效果。這主要是因?yàn)橹醒脬y行對(duì)貨幣流向和貨幣供給的控制并不是完全的。而互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的程序化和可追蹤等特點(diǎn),促使結(jié)構(gòu)性貨幣政策成為可能。(5分)以法定數(shù)字貨幣為例,法定數(shù)字貨幣具有可追蹤性和可編程的特征。通過(guò)特定的法定數(shù)字貨幣發(fā)行設(shè)定,中央銀行可以追蹤和監(jiān)控?cái)?shù)字貨幣投放后的流轉(zhuǎn)信息,獲得貨幣的全息信息,并且可以通過(guò)智能合約的設(shè)計(jì),很好地解決傳導(dǎo)機(jī)制不暢、逆周期貨幣“脫失向虛”等結(jié)構(gòu)性問(wèn)題(5分)。一方面,中央銀行可以通過(guò)大數(shù)據(jù)中心、登記中心等可信服務(wù)管理模塊獲得上一期所有經(jīng)濟(jì)信息,然后結(jié)合人工智能決定最優(yōu)貨幣發(fā)行量。大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的應(yīng)用將有利于央行全方位地獲取數(shù)字貨幣全生命周期關(guān)鍵數(shù)據(jù)基礎(chǔ),同時(shí)可以實(shí)時(shí)獲取數(shù)字貨幣運(yùn)行分布的云圖,為貨幣政策的正確制定和精準(zhǔn)實(shí)施做好支持。另一方面,法定數(shù)字貨幣發(fā)行前可以設(shè)定前瞻條件,然后發(fā)行至商業(yè)銀行庫(kù),此時(shí)的數(shù)字貨幣尚未生效。當(dāng)商業(yè)銀行向社會(huì)提供數(shù)字貨幣服務(wù)時(shí),條件觸發(fā)機(jī)制開始產(chǎn)生作用,當(dāng)滿足政策要求時(shí),前瞻條件會(huì)被觸發(fā),法定數(shù)字