2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》模擬卷1

1」單選］［0.5分］個(gè)人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款金額大

【答案】D

【解析】在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗

具特色的貸款業(yè)務(wù)。其主要特征包括貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方

式靈活。

2.［單選］［0.5分］銀行在受理借款人個(gè)人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不能接受的

抵押物是（）。

A.借款人自有住房

B.借款人抵押在銀行的住房

C.借款人全額購(gòu)買的期房

D.借款人自有商用房

【答案】B

【解析】個(gè)人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請(qǐng)人本人或第三人（限自然

人）名下的擁有房屋所有權(quán)且產(chǎn)權(quán)處于自由權(quán)利狀態(tài)下的住房或商用房。

3.［單選］［0.5分］每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款

壓力比較大.但是隨著時(shí)間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱

為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】B

【解析】等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減。等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，

每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分?jǐn)們斶€本金。由于等額本金法

每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額

也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大。但后期

還款數(shù)額較小。

4.［單選］［0.5分］下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還

款的固定額度

B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生

變化時(shí)，只能通過調(diào)整累進(jìn)額來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.對(duì)于收入減少的客戶，可以采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人

分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)

D.等額累進(jìn)還款法中，對(duì)于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大

累進(jìn)間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

【答案】D

【解析】等額累迸還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能

力發(fā)生變化時(shí)?？梢酝ㄟ^調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。而

對(duì)于收入增加的客戶，可以采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分

期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)，故D項(xiàng)正確。

5.［單選］［0.5分］個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以（）方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實(shí)地查詢

【答案】D

【解析】貸款調(diào)查可以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查

問以及信息咨詢等多種途徑。

6.［單選］［0.5分］借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

【答案】D

【解析】借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具

備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金己歸還。

7.［單選］［0.5分］（）是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C,技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)方手未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損

失的風(fēng)險(xiǎn)，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。對(duì)于個(gè)人貸款而言，即受信人不能履行

還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性。

8.［單選］［0.5分］押品管理的原則不包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.平衡制約原則

【答案】C

【解析】押品管理的原則包括：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別

化原則、平衡制約原則。審慎性原則不等于謹(jǐn)慎性原則

9.［單選］［0.5分］個(gè)人住房貸款相對(duì)于其他個(gè)人貸款而言金額較大，因此絕

大所數(shù)采取分期還本付息的方式，期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】C

【解析】個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言，金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常

為10-20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。

10.［單選］［0.5分］下列關(guān)于個(gè)人住房貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提

交的面談?dòng)涗浀壬暾?qǐng)材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查

B.貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步

落實(shí)

C.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，不予受

理

D.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸

款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批

貸款

【答案】C

【解析】貸款審查人走貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，

可以進(jìn)行重新調(diào)查。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

11.［單選］［0.5分］下列關(guān)于“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

B.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

C.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

D.“假個(gè)貸”是指借款人和所購(gòu)房屋都是真實(shí)存在的，只是購(gòu)房行為為“假”

【答案】D

【解析】“假個(gè)貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)

行詐騙：開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲取資金：開發(fā)商為獲

得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”；銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)等。

“假個(gè)貸”主要涉及的借款人是房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)，并不涉及消費(fèi)者。

所謂“假個(gè)貸”，一般是指借款人并不具有真實(shí)的購(gòu)房目的，采取各種手段套

取銀行個(gè)人住房貸款的行為。“假個(gè)貸”的“假”.一是指不具有真實(shí)的購(gòu)房

目的：二是指虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象；三是指捏造借款人資料

或者其他相關(guān)資料等。

12.［單選］［0.5分］為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步

驟是（）。

A.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

B.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

C.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

D.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)

【答案】D

【解析】為了防止部分借款申請(qǐng)人通過抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對(duì)房屋

進(jìn)行全面的估價(jià)。估價(jià)方法一般包括：①通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)，以確

定房?jī)r(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；②建立自己的

房地產(chǎn)交易信息庫(kù)，通過對(duì)相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比

較法進(jìn)行價(jià)格的確定；③可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對(duì)某些估價(jià)難度

大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。

13.［單選］［0.5分］我國(guó)個(gè)人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)

大比例的利率風(fēng)險(xiǎn)。

A,固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.自由還款

D.自由借款

【答案】B

【解析】我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比

例的利率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。

14.［單選］［0.5分］在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中.不屬于項(xiàng)目調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)的是

（）O

A.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批

C.審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)

D.借款申請(qǐng)人不具有主體資格

【答案】D

【解析】項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審

批：

②審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)：

③提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目，根據(jù)情況應(yīng)當(dāng)落實(shí)有關(guān)方面承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的.未按規(guī)

定與之簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。例如，提供購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)的是期房，未與

房地產(chǎn)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。在住房貸款中，對(duì)于非本行

簽約貸款樓盤的房地產(chǎn)商及其房地產(chǎn)情況未進(jìn)行調(diào)查、審查。

15.［單選］［0.5分］一般情況下，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以（）的方

式交入售房人賬戶。

A.回單

B.現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬

D.網(wǎng)銀

【答案】C

【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須

以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀

行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報(bào)送公積金管理中心。故C項(xiàng)正確。

16.［單選］［0.5分］關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人二手汽車貸款期限（含展期）不得超過3年

B.汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人達(dá)成一致，以同一套購(gòu)車資料通過不同的借款人向同一

家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，該種行為屬于欺詐行為

C.對(duì)于同一筆個(gè)人汽車貸款，借款人所購(gòu)車輛的抵押擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司的第

三方保證擔(dān)?？赏瑫r(shí)存在

D.新車價(jià)格是指汽車經(jīng)銷商與購(gòu)車人實(shí)際成交價(jià)格，二手車價(jià)格是指貸款銀行

認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格

【答案】D

【解析】新車價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者，二

手車價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。

17.［單選］［0.5分］關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.不能對(duì)只有辦公場(chǎng)所而沒有車場(chǎng)的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作

【答案】B

【解析】為了防控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控

合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度，

而不是固定其擔(dān)保額度，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

18.［單選］［0.5分］商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)

行，原則上（）。

A.上浮不超過5%

B.上浮不超過10%

C.上浮不超過20%

D,不上浮

【答案】D

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家

屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及

其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個(gè)月到5

年，最多不超過8年。商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)

行，原則上不上浮。

19」單選］［0.5分］人人教育貸款簽約中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同制作不合格

C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

【答案】D

【解析】個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：合同憑證預(yù)簽無效、

合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核

實(shí)；在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不

全，各級(jí)簽字（簽章）不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜；未按規(guī)定

的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、

適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)

誤核算；借款合同采用格式條款未公示。D項(xiàng)未按規(guī)定保管借款合同是貸后與

檔案管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)。

20.［單選］［0.5分］商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.財(cái)政貼息

B.部分自籌

C.有效自保

D.按期償還

【答案】A

【解析】商業(yè)住房貸款的貸款利息，財(cái)政并不會(huì)給予補(bǔ)助。

21.［單選］［0.5分］在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借

款人的（）。

A.信用記錄和評(píng)價(jià)體系

B.還款意愿和審查體系

C.抵押物審查和評(píng)價(jià)體系

D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

【答案】A

【解析】在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)建立和完善借款人的信用記錄和評(píng)

價(jià)體系。

22.［單選］［0.5分］異議就是個(gè)人對(duì)自己的（）中反映的信息持否定或不同

意見。

A.信用報(bào)告

B.數(shù)據(jù)庫(kù)

C.信用記錄

D.信用信息

【答案】A

【解析】考察異議的概念。異議就是個(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否

定或不同意見。

23.［單選］［0.5分］征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)

在（）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正；征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后

（）個(gè)，作日內(nèi)，向齊議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管埋部門

提供書面答復(fù)。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

【答案】D

【解析】征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作

日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作三

內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答

復(fù)。

24.［單選］［0.5分］貸款額度是指銀行向借款人提供的以（）的貸款數(shù)額。

A.貨幣計(jì)量

B.價(jià)值計(jì)量

C.凈值計(jì)量

D.時(shí)間計(jì)量

【答案】A

【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民

銀行、原銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)

申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等

情況確定。

25.［單選］［0.5分］()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的貸款。

A.農(nóng)戶貸款

B.個(gè)人信用貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人教育貸款

【答案】A

【解析】農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)

營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的貸款。

26.［單選］［0.5分］在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于項(xiàng)目調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)的是

()o

A.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批

C.審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)

D.借款申請(qǐng)人不具有主體資格

【答案】D

【解析】個(gè)人住房貸款貸前調(diào)杳中的風(fēng)險(xiǎn)來自對(duì)預(yù)目的調(diào)杏和對(duì)借款人的調(diào)杳

兩個(gè)方面。項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)如下：①提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審

批。②審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)。③提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目，根據(jù)情況應(yīng)當(dāng)

落實(shí)有關(guān)方面承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，未按規(guī)定與之簽力協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。例

如，提供購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)的是期房，未與房地產(chǎn)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的

協(xié)議無效。④在住房貸款中，對(duì)于非本行簽約貸款樓盤的房地產(chǎn)商及其房地產(chǎn)

情況未進(jìn)行調(diào)查、審查。

27.［單選］［0.5分］商用房貸款主要面臨的是()帶來的風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、

()等中介機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)c

A.經(jīng)紀(jì)商；開發(fā)商

B.地產(chǎn)公司；開發(fā)商

C.經(jīng)紀(jì)商；商業(yè)銀行銀行

D.開發(fā)商；地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)

【答案】D

【解析】個(gè)人商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)

紀(jì)等中介機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合

作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作

用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)

28.［單選］［0.5分］日請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的借款人的年齡應(yīng)在（）周歲之間。

A.18?60

B.18?65

C.20?60

D.20?65

【答案】B

【解析】申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款應(yīng)具有完仝民事行為能力的自然人，年齡在18

（含）飛5（不含）周歲之間。

29」單選］［0.5分］下列關(guān)于“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

B.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

C.“假個(gè)貸”的“假”是指借款人和所購(gòu)房屋都是真實(shí)存在的，只是購(gòu)房行為

為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

【答案】C

【解析】C項(xiàng)，“假個(gè)貸”的“假”是指：①不具有真實(shí)的購(gòu)房目的；②虛構(gòu)

購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。

30.［單選］［0.5分］國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.財(cái)政貼息

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.擔(dān)保發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

【答案】C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款遵循“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶?/p>

期償還”的原則。

31.［單選］［0.5分］人人汽車貸款簽約和發(fā)放中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括

（）O

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式等發(fā)放貸款

D.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

【答案】D

【解析】D項(xiàng)屬于支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

32.［單選］［0.5分］一般情況下，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以（）的方

式交入售房人賬戶。

A.回單

B.現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬

D.網(wǎng)銀

【答案】C

【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款必須采用

委托支付的支付管理方式，即貸款資金必須由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房

人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單.，并

將有關(guān)放款資料報(bào)送公積金管理中心。

33.［單選］［0.5分］人人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。

A.商業(yè)銀行

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人多為經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏中小型的個(gè)體工商戶，自身資

產(chǎn)實(shí)力不強(qiáng)，抵押物不足，需要引入專業(yè)擔(dān)保機(jī)肉為其提供增信服務(wù)。

34.［單選］［0.5分］以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.謹(jǐn)慎發(fā)放貸款

C.審慎進(jìn)行信貸審批

D.嚴(yán)格實(shí)行申貸分離

【答案】B

【解析】審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理包括以下內(nèi)容：嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，審慎

進(jìn)行信貸審批，嚴(yán)格實(shí)行審貸分離。

35」單選］［0.5分］采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約

定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

【答案】A

【解析】采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，

要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分

析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

36.［單選］［0.5分］在適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，為有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶提供

一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)，屬于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道中的（）。

A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.專業(yè)化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

【答案】A

【解析】高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，為高端客戶提供一定

范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)。

37」單選］［0.5分］借款合同應(yīng)符合（）的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信

承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《民法典》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《貸款通則》

D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】A

【解析】借款合同應(yīng)符合《民法典》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾

和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。

38.［單選］［0.5分］人人貸款貸前調(diào)杳應(yīng)以（）o

A.實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

C.電話查詢?yōu)橹?、信息咨詢?yōu)檩o

D.信息咨詢?yōu)橹?、電話查詢?yōu)檩o

【答案】A

【解析】個(gè)人貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電

話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

39.［單選］［0.5分］（）是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出

質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款

業(yè)務(wù)。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人教育貸款

【答案】C

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，

向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)

務(wù)。

40.［單選］［0.5分］人人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、

信貸信息、（）和客戶本人聲明等各類信息。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.非銀行信息

【答案】D

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包范個(gè)人基本信息、信貸信息、

非銀行信息、客戶本人聲明等。個(gè)人基本信息包不個(gè)人身份、配偶身份、居住

信息、職業(yè)信息等；信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、

準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信

息、信用明細(xì)信息等；非銀行信息指?jìng)€(gè)人參保和繳費(fèi)信息、住房公積金信息、

養(yǎng)路費(fèi)、電信用戶繳費(fèi)等。

41.［單選］［0.5分］關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說法錯(cuò)

誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，保證人必須是該商用房

的開發(fā)商

【答案】C

【解析】保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時(shí)通

知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同。

42.［單選］［0.5分］人人汽車貸款的（）是以借款人、抵（質(zhì)）押物、保證人

等為對(duì)象，通過客戶提供訪談實(shí)地檢查和行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)

影響個(gè)人汽車貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救

措施的過程。

A.個(gè)人背景調(diào)查

B.資信調(diào)查

C.貸前檢查

D.貸后檢查

【答案】D

【解析】個(gè)人汽車貸款的貸后檢查是以借款人、抵（質(zhì)）押物、保證人等為定

象，通過客戶提供訪談實(shí)地檢查和行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響個(gè)

人汽車貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的

過程。

43.［單選］［0.5分］關(guān)于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.未成年人不可以作為購(gòu)房人購(gòu)買房屋

B.未成年人不可以作為個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象

C.在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個(gè)人不可以購(gòu)買符合實(shí)際需要的自用、自住商品房

D.對(duì)于實(shí)施住房限購(gòu)政策的城市，境外個(gè)人購(gòu)房的購(gòu)房行為不受限制

【答案】B

【解析】根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，未成年人可作為購(gòu)房人購(gòu)買房屋，但需由其監(jiān)護(hù)

人作為法定代理人進(jìn)行代理。中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》第四條

規(guī)定，貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。按照上述規(guī)定，未成年

人作為無民事行為能力人或限制行為能力人，不能以貸款方式購(gòu)買房屋。在境

內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個(gè)人可以購(gòu)買符合實(shí)際需要的自用、自住商品房。對(duì)于實(shí)

施住房限購(gòu)政策的城市，境外個(gè)人購(gòu)房應(yīng)當(dāng)符合當(dāng)?shù)卣咭?guī)定。

44.［單選］［0.5分］（）的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國(guó)利率體

系的核心C

A.浮動(dòng)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.名義利率

D.市場(chǎng)利率

【答案】B

【解析】基準(zhǔn)利率是指帶動(dòng)和影響其他利率的利率，也叫中心利率?；鶞?zhǔn)利率

的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國(guó)利率體系的核心。

45.［單選］［0.5分］人人所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購(gòu)

商用房?jī)r(jià)值的（）。

A.10%

B.30%

C.50%

D.55%

【答案】D

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸款額度不超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%,所購(gòu)商用

房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。

46.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人貸款要素的是（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】D

【解析】個(gè)人貸款的要素包括：貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、

貸款額度。

47」單選］［0.5分］下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是

()O

A.期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請(qǐng)

C.借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

【答案】B

【解析】借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長(zhǎng)期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行

提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。

48.［單選］［0.5分］()強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利

潤(rùn)。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營(yíng)銷策略

D,低成本策略

【答案】D

【解析】低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同

時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。

49.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款防控信用風(fēng)險(xiǎn)在加強(qiáng)對(duì)

抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析方面的措施的是()。

A.更換為其他足值抵押物

B.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

C.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

D.提高貸款利率并加收罰息

【答案】D

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施之一就是應(yīng)加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)

查和分析，該項(xiàng)措施主要包括以下內(nèi)容：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值；②更

換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評(píng)估抵押物

價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。

50.［單選］［0.5分］對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）方式向借

款人交易對(duì)象（即借款人所購(gòu)或租賃商用房的開發(fā)商）支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

【答案】D

【解析】對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款

人交易對(duì)象（即借款人所購(gòu)或租賃商用房的開發(fā)商）支付。銀行應(yīng)要求借款人

在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資

金。

51.［單選］［0.5分］人人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人是指（）。

A.具有不完全民事行為能力的自然人

B.滿18周歲的成年人

C.具有完全民事行為能力的法人

D.具有完全民事行為能力的自然人

【答案】D

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。其中借款

人是指具有完全民事行為能力的自然人，貸款人是指銀行開辦個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)

務(wù)的機(jī)構(gòu)。

52.［單選］［0.5分］一般來說，貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率

調(diào)整時(shí)，以下做法錯(cuò)誤的是（）。

A.由借貸雙方按商業(yè)原則確定

B.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整

C.可采用固定利率的確定方式

D.執(zhí)行原合同利率

【答案】D

【解析】一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實(shí)行合同利率，遇法定利率

調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利

率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)

整，也可采用固定利率的確定方式。

53.［單選］［0.5分］一次還本付息法的特點(diǎn)不包括（）。

A.利隨本清

B.一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法

【答案】C

【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，由借款人需在貸款到期口還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

54.［單選］［0.5分］下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式

的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.從銀行角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款

法小

B,等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.從個(gè)人角度來講，采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

D.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

【答案】C

【解析】等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方

法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分。從每月還款的角度

講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還

款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。在最初

貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對(duì)

于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來說是不利的，這也就是為什么大多

數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因。

55.［單選］［0.5分］下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（）.

A.紀(jì)念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

【答案】B

【解析】權(quán)利質(zhì)押是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單、依

法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利等可以質(zhì)

押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀

行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價(jià)或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價(jià)款優(yōu)先受償。

56.［單選］［0.5分］人人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息

中，不包括（）。

A.個(gè)人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

【答案】B

【解析】選項(xiàng)A、C、D均為個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息；而B項(xiàng)屬于個(gè)人

信用信息中的特殊信息，因此B項(xiàng)符合題意。

57.［單選］［0.5分］辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人需向銀行提供購(gòu)房首付款證

明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購(gòu)房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購(gòu)房發(fā)票

【答案】A

【解析】個(gè)人一手住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、

借款申請(qǐng)人支付首付款的銀行進(jìn)賬單等。

58.［單選］［0.5分］第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，（）和貸款銀行之

間應(yīng)簽訂“保證合同”。

A.借款人

B.保證人

C.高校

D.共同借款人

【答案】B

【解析】以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽

訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。

59.［單選］［0.5分］人人商用房貸款的借款人必須是具有完仝民事行為能力的

自然人，且年齡在（）周歲之間。

A.18（含）一65（不含）

B.18（不含）一65（不含）

C.18（不含）—65（含）

D.18（含）一65（含）

【答案】A

【解析】個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年

齡在18（含）一65（K含）周歲之間；外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人

的，應(yīng)在我國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境

外人士購(gòu)房相關(guān)政策。

60.［單選］［0.5分］人人住房貸款的貸款期限在（）的，合同期內(nèi)遇法定利

率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。

A.半年以內(nèi)（含半年）

B.半年以上

C.1年以內(nèi)（含1年）

D.1年以上

【答案】D

【解析】個(gè)人住房貸款的貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整

時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也

可采用固定利率的確定方式。

61.［單選］［0.5分］人人住房貸款的貸后檢查的信息獲取途徑不包括（）。

A.客戶提供

B.訪談

C.秘密調(diào)查

D.行內(nèi)資源查詢

【答案】C

【解析】個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息的獲取途經(jīng)不包括秘密調(diào)查。

62.［單選］［0.5分］（）是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款

義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。

A.貸款擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】C

【解析】保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，

由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。

63.［單選］［0.5分］人人貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間

【答案】A

【解析】個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事

宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款

管理以及貸款檔案管理等工作。

64.［單選］［0.5分］對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是

（）O

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房屋貸款者

D.房地產(chǎn)咨詢機(jī)構(gòu)

【答案】A

【解析】對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)

商。

65.［單選］［0.5分］貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人以（）形式提出個(gè)人貸款

申請(qǐng)，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請(qǐng)材料。

A.書面

B,口頭

C.中介

D.擔(dān)保

【答案】A

【解析】貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按要

求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請(qǐng)材料。對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)

要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。

66.［單選］［0.5分］下列關(guān)于個(gè)人教育貸款規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

C.國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

D.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

【答案】B

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是發(fā)放給中華人民共和國(guó)境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)

和澳門特別行政區(qū)、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本

專科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

67」單選］［0.5分］銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款是（）。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人保證貸款

【答案】A

【解析】個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款，其特

征就是債務(wù)人元須提供抵質(zhì)押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，

并以借款人信用程度作為還款保證。

68.［單選］［0.5分］合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）o

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

【答案】A

【解析】代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代

理人發(fā)生效力。

69.［單選］［0.5分］（）是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用

時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。

A.到期一次還本付息法

&等額本息還款法

C.等額本金還款

D,組合還款法

【答案】D

【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)

算利息的還款方式即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例

分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限還款期間，每個(gè)階段約定償

還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部

分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額如某些銀行曾推出的〃隨心還〃

和〃氣球貸〃等就是這種方式的演繹這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款

能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種

方法。

70.［單選］［0.5分］人人貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.放款通知一出賬前審核一開戶放款

B.出賬前審核一開戶放款一放款通知

C.開戶放款一出賬前審核一放款通知

D.出賬前審核一放款通知一開戶放款

【答案】B

【解析】個(gè)人貸款發(fā)放的具體流程如下：（1）出賬前審核。（2）開戶放款。（3）放

款通知。

71.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，可以抵押的是（）。

A.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地所有權(quán)

D.宅基地的土地使用權(quán)

【答案】B

【解析】下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集

體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等

以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公

益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)

管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A、C、D三項(xiàng)均不得

抵押，故選及

72.［單選］［0.5分］貸款發(fā)放條件落實(shí)后，（）應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交

信貸主管審核簽字后，送交（）作為開立貸款賬戶的依據(jù)。

A.貸款發(fā)放崗位人員；審計(jì)部門

B.貸款審核人員；審計(jì)部門

C.貸款審核人員；會(huì)計(jì)部門

D.貸款發(fā)放崗位人員；會(huì)計(jì)部門

【答案】D

【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，貸款發(fā)放條件落

實(shí)后，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送

會(huì)計(jì)部門作為開立貸款賬戶的依據(jù)。

73.［單選］［0.5分］下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過50萬元

B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款旦金額達(dá)到40萬元

C.借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的

【答案】B

【解析】B項(xiàng)，農(nóng)戶消費(fèi)貸款旦金額不超過30萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以

采取借款人自主支付。

74.［單選］［0.5分］下列不屬于“假個(gè)貸”的防范措施的是（）。

A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

D.要積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大防范“假個(gè)貸”的實(shí)施成

本

【答案】A

【解析】“假個(gè)貸”的防范措施包括加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；進(jìn)

一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度；要積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑

事責(zé)任，加大“假個(gè)貸”防范措施的實(shí)施成本。業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)

構(gòu)屬于其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

75.［單選］［0.5分］下列關(guān)于不良個(gè)人汽車貸款管埋的說法，錯(cuò)誤的是

（）O

A.銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定

B.適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立個(gè)人汽車貸款的不良貸款臺(tái)賬

C.落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況

D.對(duì)未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期償還貸款

本息

【答案】D

【解析】催收方式不包括公告催收。

76.［單選］［0.5分］人人經(jīng)營(yíng)貸款利率同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行

對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)

營(yíng)貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。

A.實(shí)際利率

B.公定利率

C.LPR利率

D.固定利率

【答案】c

【解析】個(gè)人貸款利率需同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和各銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)

險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，在同期同檔次LPR利率的基

礎(chǔ)上上下浮動(dòng)。

77.［單選］［0.5分］在個(gè)人汽車貸款中，為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款的調(diào)行環(huán)

節(jié)中貸前調(diào)查人必須堅(jiān)持做到（）。

A.上門核實(shí)

B,與借款人面談

C.委托可靠的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)

D.電話核實(shí)

【答案】B

【解析】經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人

應(yīng)對(duì)客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得由保險(xiǎn)公司和

經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。

78.［單選］［0.5分］其客戶向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)商住兩用房貸款，但不以所購(gòu)商

住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購(gòu)商住兩用房成交價(jià)格為

100萬元，銀行認(rèn)可的自住房評(píng)估價(jià)格為90萬元，則該金融機(jī)構(gòu)最高可發(fā)放的

貸款額度為（）。

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49.5萬元

【答案】B

【解析】根據(jù)規(guī)定，商用房貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%,所購(gòu)商

用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。因此本題最

高貸款額=100義55%=55（萬元）。

79.［單選］［0.5分］下列各項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人貸款說法錯(cuò)誤的是（）。

A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外

幣貸款

C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司貸款業(yè)務(wù)沒有區(qū)別

【答案】D

【解析】在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類

的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也

是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

80.［單選］［0.5分］信用卡的透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設(shè)定，最高

不超過持卡人信用額度的（）。

A.30%

B.50%

C.80%

D.150%

【答案】B

【解析】透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設(shè)定，最高不超過持卡人信用額

度的50%，發(fā)卡銀行一般對(duì)每卡每日累計(jì)透支取現(xiàn)額度進(jìn)行上限控制，同時(shí)透

支取現(xiàn)總額度不能超過可用取現(xiàn)額度。

81.［多選］［2分］客戶在銀行辦理過（）等信貸業(yè)務(wù)，他在銀行登記過的基

本信息和賬戶信息就會(huì)通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報(bào)送而進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)，從而形

成了客戶的信用報(bào)告。

A.信用卡

B.貸款

C.存款

D.為他人貸款擔(dān)保

E.取款

【答案】ABD

【解析】客戶在銀行辦理過信用卡、貸款、為他人貸款擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)，他在

銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會(huì)通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報(bào)送而進(jìn)入個(gè)人征

信系統(tǒng)，從而形成了客戶的信用報(bào)告。

82.［多選］［2分］信月卡具有（）等特點(diǎn)。

A.海量用戶

B.大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)

C.具有普惠能力

D.快速

E.小額、高頻

【答案】ABCDE

【解析】信用卡可通過商戶一客戶雙邊市場(chǎng)獲取海量交易數(shù)據(jù)，隨著數(shù)據(jù)應(yīng)用

和風(fēng)控手段成熟，信用卡逐漸由以往關(guān)注中高端客戶轉(zhuǎn)向關(guān)注普通消費(fèi)者，形

成普惠的金融服務(wù)能力。可見，信用卡具有“海量用戶”“大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)”“具

有普惠能力”“小額、高頻、快速”等特點(diǎn)。

83.［多選］［2分］下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款資金超過50萬元人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對(duì)

象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動(dòng)、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查

C.貸前調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

【答案】CE

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易

對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不

超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

故A、D錯(cuò)誤。貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則進(jìn)行貸后檢

查。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

84.［多選］［2分］為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以

采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B,及時(shí)處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

【答案】ACDE

【解析】為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措

施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定

或依法提前收回貸款；④重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物。

85.［多選］［2分］下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息全部財(cái)政補(bǔ)貼

B.國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清

C.國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后6年內(nèi)還清

D.國(guó)家助學(xué)貸款采用國(guó)家擔(dān)保方式

E.國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息財(cái)政補(bǔ)貼一半，借款人承擔(dān)一半

【答案】BCDE

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款期限為學(xué)制加13年，最長(zhǎng)不超過20年B、C頊錯(cuò)

誤。國(guó)家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式。D項(xiàng)錯(cuò)誤。學(xué)生在校期間的貸款利息

全部由財(cái)政補(bǔ)貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人畢業(yè)后自行償還。E項(xiàng)錯(cuò)

誤。

86.［多選］［2分］商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人須提交的申請(qǐng)材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)困難的有關(guān)材料

C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材

料

E.同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息的書面授權(quán)

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交的材料除了選項(xiàng)A、C、D、E外，還包不：

貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明；借款人為入學(xué)新生的提供

就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函.借款人為在校生的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證

明：借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán).同意貸款銀行查詢其個(gè)人征

信信息：銀行要求提供的其他證明文件和材料。

87.［多選］［2分］個(gè)人汽車貸款可用于購(gòu)買的車輛有（）。

A.個(gè)人或家庭消費(fèi)用車

B.用于貨運(yùn)的汽車

C.用于日常經(jīng)營(yíng)需要的汽車

1）.用于客運(yùn)的汽車

E.用于出租的汽車

【答案】ABCDE

【解析】個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是

指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的、不以營(yíng)利為目的的汽車：商用車是指借款人申

請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的、以營(yíng)利為目的的汽車。

88.［多選］［2分］為了防止個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸前調(diào)查和貸后檢查的工作

重點(diǎn)包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)對(duì)貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

【答案】ABCDE

【解析】個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談

制度；②提高貸前調(diào)查深度；③加強(qiáng)對(duì)貸款用途的審查；④合理確定貸款額

度；⑤加強(qiáng)抵押物管理；⑥完善授權(quán)管理；⑦加強(qiáng)貸款合同管理；⑧加強(qiáng)這貸

款的發(fā)放和支付管理；⑨強(qiáng)化貸后管理

89.［多選］［2分］商月房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調(diào)查

C.借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

R.擔(dān)保情況的調(diào)查

【答案】ABCDE

【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E即是貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用

途、收入情況和貸款擔(dān)保情況時(shí).應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容。

90.［多選］［2分］電子銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

R.電子商務(wù)功能

【答案】ABD

【解析】電子銀行的功能主要包括：①信息服務(wù)功能；②展示與查詢功能；③

綜合業(yè)務(wù)功能。

91.［多選］［2分］個(gè)人住房貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括

（）O

A.因其他原因，抵押物損毀、滅失、價(jià)值減少，詆押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀

行提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.貸款人的貸款抵押是否完好

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行

指定的賬戶

R.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保

的賬務(wù)

【答案】ABODE

【解析】貸后檢查包括對(duì)借款人的檢查、對(duì)擔(dān)保情況的檢查、對(duì)抵押物的檢查

以及對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查四個(gè)方面。其中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括：①抵押人

未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；

②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款

銀行指定賬戶的：

③抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定

期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的：

④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押

物的；

⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債

權(quán)的；

⑥抵押物被重復(fù)抵押。

92.［多選］［2分］發(fā)放貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額

的保證金

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用

于歸還貸款

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

【答案】ABCDE

【解析】落實(shí)貸款發(fā)放條件貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條

件，主要包括：（1）需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)于續(xù)已經(jīng)辦理完畢；

（2）對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用

于歸還貸款；

（3）對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；

⑷對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序;本保

證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證

金。

93.［多選］［2分］銀行一般要求個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件包括

（）O

A.年齡在18周歲（含）?65周歲（含）

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法有效的身份證明

D.具有還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源

【答案】ABCDE

【解析】銀行一般要求個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件包括：（1）具有完全

民事行為能力的自然人，年齡在18周歲（含）?65周歲（含）；（2）具有合法有

效的身份證明；（3）遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意

愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及具他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；

（4）具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；（5）具有還款意

愿；（6）貸款具有真實(shí)的使用用途等。

94.［多選］［2分］根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款可分為（）。

A.高校助學(xué)貸款

B.個(gè)人留學(xué)貸款

C.生源地信用貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

【答案】BCDE

【解析】根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款分為：國(guó)家助學(xué)貸款、牛源地信

用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款。

95.［多選］［2分］對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有（）的重要意義。

A.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到相當(dāng)

的服務(wù)費(fèi)收入

D.無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸

款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求，極大地滿足廣大消

費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了融資的作用

【答案】ABCD

【解析】選項(xiàng)E屬于開展個(gè)人貸款的宏觀經(jīng)濟(jì)意義，并非相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而

言。

96.［多選］［2分］下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

B.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D,貸款期內(nèi)每月還款額度相等

E.當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，需要重新計(jì)算每月還款額

【答案】ADE

【解析】等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本

息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐

月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)

計(jì)算每期還款額。

97.［多選］［2分］個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.信貸信息

C.特殊交易

D.特別記錄

E.客戶本人聲明

【答案】ABE

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、

非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。

98.［多選］［2分］對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（）。

A.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了

積極的作用

E.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的

意義

【答案】ACDE

【解析】B項(xiàng)屬于對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說的個(gè)人貸款的意義。

99.［多選］［2分］貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括

（）O

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

c.對(duì)采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押

手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

R.對(duì)采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)

轉(zhuǎn)移到銀行

【答案】ABCD

【解析】貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括的條件是：①確

保借款人首付款已全額支付或到位；②需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手

續(xù)己經(jīng)辦理完畢；③而采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要

落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；④對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)

任的具體操作程序。上述條件中并沒有E項(xiàng)的要求，且E項(xiàng)的表述錯(cuò)誤，抵押

物并不一定需要轉(zhuǎn)移到銀行控制下。

100.［多選］［2分］申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括

（）O

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

【答案】ABCD

【解析】個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需滿足以下.條件：①具有完全民事行為

能力、年滿18周歲的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

②借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?；③借款申?qǐng)人有按期償還所有

貸款本息的能力；④借款申請(qǐng)人無重大不良信用記錄；⑤借款申請(qǐng)人及具財(cái)產(chǎn)

共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個(gè)人住房貸款（簡(jiǎn)稱原

住房抵押貸款）轉(zhuǎn)為個(gè)人住房抵押授信貸款；⑥各行自行規(guī)定的其他條件。E項(xiàng)

為個(gè)人質(zhì)押貸款貸款定象的條件。

101.［多選］［2分］在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.是否符合條件、資信是否良好

C.還款來源是否足額可信

D.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E.商用房的出租情況

【答案】ADE

【解析】在商用房貸款中，對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人

是否按期足額歸還貸款；②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；③借款

人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)；④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意

愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化

或突然死亡等；⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。B、C兩項(xiàng)都是貸款的審

批中審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容。

102.［多選］［2分］下列關(guān)于銀行貸款合作單位的表述，正確的有（）。

A.銀行在開展與提供消費(fèi)服務(wù)的經(jīng)銷商合作的過程中，應(yīng)保持與合作伙伴的密

切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務(wù)

B.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，

必須要對(duì)其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查

C.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

R.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷商，方可與其建立合作關(guān)系

【答案】ABE

【解析】C項(xiàng)，對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)

開發(fā)商；D項(xiàng)，對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)

經(jīng)紀(jì)公司。

103.［多選］［2分］當(dāng)發(fā)生卜.列情況時(shí)，貸款人不能同意采取借款人自主支付

方式的有（）。

A.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報(bào)告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信