金融保險(xiǎn)常識(shí)

演講人：日期：金融保險(xiǎn)常識(shí)目錄CONTENTS金融保險(xiǎn)基本概念與原則常見(jiàn)金融保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹金融保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者分析投保流程與注意事項(xiàng)理賠流程與權(quán)益維護(hù)金融保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)01金融保險(xiǎn)基本概念與原則保險(xiǎn)則是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式，通過(guò)集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位和個(gè)人，以合理計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生而受到經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保障的一種行為。金融保險(xiǎn)是金融和保險(xiǎn)的合稱，指通過(guò)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)和產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散、資金融通和社會(huì)管理等功能。金融是指貨幣資金的融通，包括貨幣發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。金融保險(xiǎn)定義及功能金融保險(xiǎn)通過(guò)將風(fēng)險(xiǎn)分散到大量投保人中，使得每個(gè)投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)降低，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。風(fēng)險(xiǎn)分散金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)向投保人收取保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移為了進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可以將部分風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)再保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移機(jī)制金融保險(xiǎn)活動(dòng)應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，保險(xiǎn)雙方應(yīng)如實(shí)告知、履行承諾。誠(chéng)信原則公平原則合法性原則金融保險(xiǎn)活動(dòng)應(yīng)公平合理，保險(xiǎn)雙方權(quán)利義務(wù)應(yīng)對(duì)等，保費(fèi)和保障應(yīng)相匹配。金融保險(xiǎn)活動(dòng)應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。030201誠(chéng)信、公平、合法性原則金融保險(xiǎn)行業(yè)受到國(guó)家相關(guān)監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管，包括銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等。金融保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，如《保險(xiǎn)法》、《商業(yè)銀行法》等，同時(shí)還應(yīng)遵守行業(yè)自律規(guī)范和監(jiān)管政策。監(jiān)管體系及政策法規(guī)政策法規(guī)監(jiān)管體系02常見(jiàn)金融保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹定期壽險(xiǎn)在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，保險(xiǎn)公司將按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。生存保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人必須生存到保單規(guī)定的保險(xiǎn)期滿時(shí)才能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡，則不能主張收回保險(xiǎn)金，亦不能收回已交保險(xiǎn)費(fèi)。生死兩全保險(xiǎn)無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡還是保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)生存，都能獲得保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金。終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)期限為終身，無(wú)論何時(shí)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)公司都將給付保險(xiǎn)金。人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種之一。以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。承保企業(yè)、事業(yè)單位、團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位的各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)物資損失和與之相關(guān)的利益損失及責(zé)任。承保在建工程和安裝工程同一切不可預(yù)料的意外事故或安裝不善所造成的損失費(fèi)用和責(zé)任的保險(xiǎn)。護(hù)理保險(xiǎn)以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。失能收入損失保險(xiǎn)以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)產(chǎn)品輸入標(biāo)題團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，若被保險(xiǎn)人在旅行途中因意外事故導(dǎo)致身故或殘疾，或保障范圍內(nèi)其他的保障項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)期間為乘坐飛機(jī)期間，自被保險(xiǎn)人踏入保單上載明的航班班機(jī)的艙門開(kāi)始到飛抵目的港走出艙門為止。一種以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)形式，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。旅游意外傷害保險(xiǎn)航空意外傷害保險(xiǎn)03金融保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者分析作為金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要參與者，保險(xiǎn)公司通過(guò)提供各類保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并獲取收益。它們根據(jù)市場(chǎng)需求和消費(fèi)者偏好設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并通過(guò)銷售渠道向消費(fèi)者推廣。保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在金融保險(xiǎn)市場(chǎng)中扮演著重要的角色，它們包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。這些機(jī)構(gòu)利用自身的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，為消費(fèi)者提供保險(xiǎn)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品選擇等服務(wù)，幫助消費(fèi)者更好地理解和購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司及中介機(jī)構(gòu)消費(fèi)者需求多樣化金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的消費(fèi)者群體具有多樣化的需求，包括人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等。不同消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、保費(fèi)價(jià)格、理賠服務(wù)等方面有著不同的期望和要求。消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提高隨著金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展和普及，消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在逐漸提高。他們更加關(guān)注自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并希望通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者群體特征制定監(jiān)管政策政府監(jiān)管部門在金融保險(xiǎn)市場(chǎng)中負(fù)責(zé)制定和實(shí)施監(jiān)管政策，確保市場(chǎng)的公平、透明和規(guī)范。這些政策包括市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則、產(chǎn)品審批要求、資金運(yùn)用規(guī)定等。維護(hù)市場(chǎng)秩序政府監(jiān)管部門還負(fù)責(zé)維護(hù)金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，打擊違法違規(guī)行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。他們通過(guò)監(jiān)督檢查、行政處罰等手段來(lái)確保市場(chǎng)參與者的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。政府監(jiān)管部門角色金融保險(xiǎn)行業(yè)的協(xié)會(huì)是由行業(yè)內(nèi)的企業(yè)和個(gè)人自愿組成的非營(yíng)利性組織，旨在促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展和交流。它們通過(guò)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、推廣行業(yè)文化、組織培訓(xùn)等方式來(lái)提升行業(yè)的整體水平和形象。行業(yè)協(xié)會(huì)自律組織是由行業(yè)內(nèi)的企業(yè)自發(fā)成立的，通過(guò)制定自律公約、建立自律機(jī)制等方式來(lái)規(guī)范市場(chǎng)行為，提高行業(yè)的誠(chéng)信度和公信力。這些自律組織在市場(chǎng)監(jiān)管方面發(fā)揮著重要的作用，可以有效地彌補(bǔ)政府監(jiān)管的不足。自律組織行業(yè)協(xié)會(huì)與自律組織04投保流程與注意事項(xiàng)03確定保險(xiǎn)需求根據(jù)財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分析，明確需要購(gòu)買的保險(xiǎn)類型和保額。01評(píng)估個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況了解收入、支出、負(fù)債等，以確定保險(xiǎn)需求。02分析潛在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如疾病、意外、財(cái)產(chǎn)損失等，并評(píng)估其可能帶來(lái)的影響。了解自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力研究市場(chǎng)上各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，了解其保障范圍、理賠流程等。了解保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、服務(wù)、口碑等，選擇信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的公司。比較不同公司如有需要，可咨詢保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或?qū)I(yè)顧問(wèn)，獲取更詳細(xì)的建議和信息。咨詢專業(yè)人士選擇合適產(chǎn)品和公司

填寫(xiě)投保單并繳納費(fèi)用仔細(xì)閱讀投保單在填寫(xiě)投保單前，認(rèn)真閱讀相關(guān)條款和說(shuō)明，確保理解并同意其中的內(nèi)容。準(zhǔn)確填寫(xiě)信息按照要求準(zhǔn)確填寫(xiě)個(gè)人信息、保險(xiǎn)需求等，并核實(shí)無(wú)誤。繳納保險(xiǎn)費(fèi)用根據(jù)所選產(chǎn)品和保額，按照約定方式繳納保險(xiǎn)費(fèi)用。確認(rèn)合同生效在繳納保險(xiǎn)費(fèi)用后，確認(rèn)保險(xiǎn)合同生效，并妥善保管相關(guān)文件。了解保險(xiǎn)責(zé)任熟悉保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款，以便在需要時(shí)及時(shí)申請(qǐng)理賠。關(guān)注后續(xù)服務(wù)保持與保險(xiǎn)公司的聯(lián)系，關(guān)注后續(xù)服務(wù)，如保單變更、續(xù)保等，并及時(shí)處理相關(guān)問(wèn)題。合同生效及后續(xù)服務(wù)05理賠流程與權(quán)益維護(hù)報(bào)案及申請(qǐng)理賠條件報(bào)案時(shí)間出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，一般要求在出險(xiǎn)后10日內(nèi)。申請(qǐng)理賠條件符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，且申請(qǐng)人具備申請(qǐng)資格。報(bào)案方式可以通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)、柜臺(tái)等方式進(jìn)行報(bào)案。提供有效的保險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)合同申請(qǐng)人需提供有效身份證明，如身份證、護(hù)照等。身份證明如交通事故認(rèn)定書(shū)、火災(zāi)事故認(rèn)定書(shū)等相關(guān)事故證明。事故證明如醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、維修費(fèi)用發(fā)票等相關(guān)損失證明。損失證明提供相關(guān)證明材料保險(xiǎn)公司對(duì)申請(qǐng)人提供的證明材料進(jìn)行審核，核實(shí)損失情況。審核流程保險(xiǎn)公司根據(jù)損失情況，進(jìn)行查勘、定損，確定賠償金額。定損方式經(jīng)審核無(wú)誤后，保險(xiǎn)公司將賠款支付給申請(qǐng)人，完成理賠。賠款支付審核定損并支付賠款爭(zhēng)議處理途徑申請(qǐng)人與保險(xiǎn)公司之間可以通過(guò)協(xié)商方式解決爭(zhēng)議?？梢韵虍?dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)或消費(fèi)者協(xié)會(huì)申請(qǐng)調(diào)解。如協(xié)商、調(diào)解無(wú)果，可以申請(qǐng)仲裁解決爭(zhēng)議。如對(duì)仲裁結(jié)果不滿，可以向人民法院提起訴訟。協(xié)商調(diào)解仲裁訴訟06金融保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)123金融保險(xiǎn)行業(yè)正加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升服務(wù)質(zhì)量和效率。數(shù)字化轉(zhuǎn)型區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域具有廣闊應(yīng)用前景，如智能合約、理賠溯源等，有助于降低運(yùn)營(yíng)成本并增強(qiáng)透明度。區(qū)塊鏈技術(shù)云計(jì)算為金融保險(xiǎn)行業(yè)提供彈性、可擴(kuò)展的IT資源，支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展和創(chuàng)新。云計(jì)算應(yīng)用科技創(chuàng)新對(duì)行業(yè)影響消費(fèi)者對(duì)金融保險(xiǎn)產(chǎn)品提出更多個(gè)性化需求，要求定制化、差異化的服務(wù)。個(gè)性化需求隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)設(shè)備的普及，消費(fèi)者對(duì)金融保險(xiǎn)服務(wù)的便捷性要求越來(lái)越高。便捷性要求消費(fèi)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不斷提升，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍和理賠服務(wù)提出更高要求。風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)增強(qiáng)消費(fèi)者需求變化及挑戰(zhàn)規(guī)范市場(chǎng)秩序加大對(duì)市場(chǎng)亂象的整治力度，規(guī)范金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，提高金融保險(xiǎn)消費(fèi)者的滿意度和信任度。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管部門