2023年銀行業(yè)從業(yè)資格考試個人理財題庫

本次考試考生共得（3.5）分

1.個人理財最早在（）興起并一方面成熟。

A.英國

B.美國

C德國

D.中國

考生答案：B對的答案：B

2.金融市場的基本要素涉及主體、客體和（）。

A.供求關(guān)系

B.中介

C.價格機制

D.供應(yīng)者

考生答案：B對的答案：B

3.下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是（）。

A.保證收益理財計劃

氏非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非?保本浮動收益理財計劃

考生答案：A對的答案：A

4.不屬于影響個人理財業(yè)務(wù)宏觀因素的是（）o

A.金融市場

B.經(jīng)濟環(huán)境

C.社會環(huán)境

D.技術(shù)環(huán)境

考生答案：A對的答案:A

5.個人理財服務(wù)屬于商業(yè)銀行（）范圍。

A.公司金融服務(wù)

B.個人金融服務(wù)

C.政府金融服務(wù)

D.社會金融服務(wù)

考生答案：B對的答案：B

6.一張2023期，年利率9%,市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是（）。

A.1.06%

B.9.76%

C.10.6%

D.97.6%

考生答案：C對的答案：C

7.假定期初本金為10萬元，復(fù)利計息，年利率為10%,5年后的終值為（）元。

A.110000

B.140000

C.16105I

D.100002

考生答案：C對的答案：C

8.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得到10000元，而3年后領(lǐng)取則可以得到15000

元。假如當(dāng)前你將有一筆投資的機會，年復(fù)利收益率為20%,則以下說法對的的是（

A.目前領(lǐng)取并進行投資更為有利

B.3年后領(lǐng)取更為有利

c.日前領(lǐng)取并進行投資與3年后領(lǐng)取沒有太大差別

D.無法比較何時領(lǐng)取更為有利

考生答案：未做題對的答案：A

9.假定現(xiàn)在的年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年的年末收回10000元，那么此時他

需要存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A.4000（）

B.24869

C.28366

D.25382

考牛答案：未做題對的答案：B

1。.為子女準備教育基金;假如創(chuàng)業(yè)，準備投資資金;加大投資以增長家庭財產(chǎn);為老人購買醫(yī)

療保險或準備充足的養(yǎng)老金、醫(yī)療費是（）個人理財?shù)闹匾蝿?wù)。

A.求學(xué)成長期

B.成家立業(yè)期

C.年富力強期

D.穩(wěn)定成熟期

考生答案：未做題對?的答案：C

11.按股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險的大小不同，股票可以劃分為（）o

A.記名股和無記名股

B.面額股和無面額股

C.流通股和非流通股

D.普通股和優(yōu)先股

考生答案：未做題對的答案：D

12.貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有（

A.股票

B.國庫券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

考生答案：未做題對的答案：A

13.一般家庭的重要收入來源為（）。

A.業(yè)主收入

B.薪資收入

C.財產(chǎn)收入

D.轉(zhuǎn)移性收入

考生答案：未做翹對的答案：B

14.在消費中,（）問題是國內(nèi)不合理消費最多的地方。

A.孩子消費

B.即期消費

C.遠期消費

D.婚姻消費

考生答案：未做題對的答案：A

15.結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不涉及（）。

A.鈔票規(guī)劃

B.風(fēng)險管理和保險規(guī)則

C.投資規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

考生答案：未做題對的答案:D

16.下列（）理財產(chǎn)品可以看作是債券與股權(quán)的結(jié)合。

A.國債

B.認股權(quán)證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.期貨期權(quán)

考生答案：未做題對的答案：C

17.投資者在購買期限較長的理財產(chǎn)品時，最經(jīng)常面臨的風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.再投資風(fēng)險

考生答案：未做題對的答案：A

18.買賣雙方在交易所簽訂的擬定的將來時間按成交時擬定的價格購買或出售某項資產(chǎn)的

標準化協(xié)議是（）o

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)合約

D.金融互換合約

考生答案：未做題對的答案：B

19J4X8,6%”的遠期合約表達的是（）。

A.該協(xié)議表達4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%的合約

氏該協(xié)議表達4個月后起息的4個月期協(xié)議利率為6%的合約

C.該協(xié)議表達8個月后起息的4個月期協(xié)議利率為6%的合約

D.該協(xié)議表達8個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%的合約

考生答案：未做題對的答案：A

20.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是()。

A.分析宏觀經(jīng)濟形勢

B.客戶財務(wù)分析

C.搜集客戶信息

D.測算財務(wù)比率

考生答案：未做題對的答案：C

21.將手上所有的客戶名單及其交易數(shù)據(jù)導(dǎo)入電子表格，并對數(shù)據(jù)進行整理，所屬的制作客戶

金字塔的環(huán)節(jié)是()。

A.收集并排序所有客戶的行為變量

B.擬定客戶金字塔各層次間的界線

C.擬定客戶及其"客戶行為變量”

D.繪制客戶金字塔

考生答案：未做題對的答案：A

22.()直接基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成，由于這種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了客戶的個性化需

求，這種信任處在基礎(chǔ)層面。

A.認知信任

B.情感信任

C.行為信任

D.印象信任

考生答案：未做題對的答案：A

23.一般而言，下列可以導(dǎo)致投票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準備金率

C.公司所得稅稅率上調(diào)

D.社會總消費和總投資上漲

考生答案：未做題對的答案：D

24.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充足分散基金所持有的證

券組合的（）。

A.利率風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.系統(tǒng)風(fēng)險

考生答案：未做題對的答案：C

25.客戶資源整合的內(nèi)容不涉及（）。

A.必須注重并鼓勵客戶的互動參與

B.必須加強對客戶價值的辨認和判斷

C.老客戶是銀行客戶資源整合的重點

D.新客戶需要投入更大的營銷成本與精力

考生答案：未做題對的答案：D

26.在銀行從業(yè)人員服務(wù)客戶的時候，以下做法對的的是（）o

A.小劉發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊等待服務(wù)的人群中有一個英國人，為了給國際友人留卜.好印象，小

劉優(yōu)先為他服務(wù)

B.在等行服務(wù)的人群中有一個孕婦，小李征求了排在孕婦前面其他客戶的批準，為這位孕婦

優(yōu)先辦理了業(yè)務(wù)

C.為了完畢自己的儲蓄任務(wù)，小趙讓一個只規(guī)定存款500元的人最后一個辦理

D.輪到一個客戶辦理業(yè)務(wù)的時候，小孫看他穿著破舊，就故意跳過他叫下一個穿著講究的人

來辦理

考生答案：未做題對的答案:B

27.制定保險規(guī)劃的苜要任務(wù)是（）o

A.明保證險期限

B.選擇保險產(chǎn)品

C.擬定保險金額

D.擬定保險標的

考生答案：未做題對的答案：D

28.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）o

A.減少不可分散的風(fēng)險

B.減少非系統(tǒng)的風(fēng)險

C.減少系統(tǒng)的風(fēng)險

D.規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險

考生答案：未做題對的答案：B

29.下列關(guān)于債券的分類，對的的是（）0

A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國家債券、公司債券和國際債券等

B.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

C.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

D.按債券性質(zhì)可分為債用債券、動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

考生答案：未做題對的答案：C

30.向客戶提問的方式不涉及（）。

A.封閉式的提問

B.重申式的提問

C.開放式的提問

D.直接式的提問

考生答案：未做題對的答案：D

31.人身保險產(chǎn)品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益他使（）的利益得到保障。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.繼承人

D.受益人

考生答案：未做題對的答案：D

32.有一張債券的票而價值為100元，票面利率為10%,期限為5年，到期一次還本付息。

假如目前市場上的必要收益率是12%，則這張債券的價值是（）元。

A.85.1I

B.101.80

C.98.46

D.108.51

考生答案：未做題對的答案：A

33.我國目前建立的兩家證券交易所分別位于（）o

A.上海和廣州

B.上海和香港

C.深圳和廣州

D.上海和深圳

考生答案：未做題對的答案：D

34.證券公司因包銷購入隹后剩余股票而持有（）以上股份的,賣出該股票時不受規(guī)

定的半年時間的限制。

A.4%

B.5%

C.6%

D.10%

考生答案：未做題對的答案：B

35.貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對于平均風(fēng)險資產(chǎn)變動限度的指標，它可以衡量（）0

A.資產(chǎn)組合的市場風(fēng)險

B.資產(chǎn)組合的特有風(fēng)險

C.資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.資產(chǎn)組合與整個市場平均風(fēng)險的反向關(guān)系

考生答案：未做題對的答案：A

36.普通年金是指（）。

A.每期期末等額收款、付款的年金

B.每期期初等額收款、付款的年金

C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

考生答案：未做題對的答案：A

37.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議，并

對相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻至少（）重新確認一次。

A.三個月

B.半年

C.一年

D.兩年

考生答案：未做題對的答案：C

38.商業(yè)銀行開辦代客境外理財，應(yīng)向（）申請批準。

A.中國銀監(jiān)會

B.國家外匯管理局

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

考生答案：未做題對的答案：A

39.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，盼望收益率

是9%,資產(chǎn)Y的價值是400元,盼望收益率是12%,資產(chǎn)Z的價值是3（X）元，盼望收益率

是15%,則該資產(chǎn)組合的盼望收益率是（）。

A.40.10%

B.11%

C.I2%

D.13%

考生答案：未做題對的答案：C

40.一般情況下，"資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）功能。

A.集聚，資源配置

B.財富，資源配置

C.集聚，反映

D.財富，反映

考生答案：未做題對的答案：C

41.假如某只基金的投資資產(chǎn)中鈔票持有量較小，則該只基金最有也許是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

考生答案：未做題對的答案：D

42.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件利實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的

理財計劃是（）。

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

考生答案：未做題對的密案：D

43.搜集客戶個人信息的方法，不涉及（

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向第三人打聽

D.使專心理測試問卷

考生答案：未做題對的答案：C

44.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）,

A.自我吹噓

氏目的缺失

C.被動接受

D.自我設(shè)防

考生答案：未做題對的答案：D

45.我國銀行傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品重要是（）。

A.信用卡服務(wù)

B.儲蓄存款

C.代銷金融產(chǎn)品

D.銀證通

考生答案：未做題對的答案：B

46.在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產(chǎn)品的理財業(yè)務(wù)

中，商業(yè)銀行成為（）。

A.合格的境外機構(gòu)投資者

B.合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者

C.戰(zhàn)略投資者

D.集合投資者

考生答案：未做題對的答案：B

47.“熟知業(yè)務(wù)"規(guī)定的內(nèi)容不涉及（）o

A.熟知產(chǎn)品有效期

B.熟知客戶信息

C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

D.熟知業(yè)務(wù)解決流程

考生答案：未做題對的答案：B

48.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是（）。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息,不向單位或個人泄露

C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

考生答案：未做題對的答案：A

49.債券的票面要素不涉及（）＜,

A.票面價值

B.票面利率

C.償還期限

D.債券發(fā)行者名稱

考生答案：未做題對的答案：A

50.外匯產(chǎn)品風(fēng)險不涉及（）。

A.匯率風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

考生答案：未做題對的答案：D

51.基金份額上市交易,基金募集金額不低于（）元人民幣。

A.1億

B.2億

C.3億

D.4億

考生答案：未做題對的答案：B

52.（）是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán),按照與

客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

A.理財顧問服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)

C.單項理財服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

考生答案：未做題對的答案：B

53.下列有關(guān)投資的說法中，錯誤的是（）o

A.經(jīng)濟繁榮時，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增長股票、房產(chǎn)等投資

B.經(jīng)濟衰退時，增長長期儲蓄和債券

C.經(jīng)濟繁榮時,增長長期儲蓄和債券

D.蕭條期而臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

考生答案：未做題對的答案：C

54.在固定收益理財計劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險的是（）。

A.銀行

B.投資者

C.銀行和投資者各承擔(dān)一半

D.監(jiān)管部門

考生答案：未做題對的答案：A

55.有權(quán)向反洗錢行政.主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的是（）。

A.只能是金融機構(gòu)工作人員

B.只能是金融機構(gòu)

C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

D.可以是任何單位和個人

考生答案：未做題對的答案：D

56.投資者投資（）從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

考生答案：未做題對的答案：D

57.年輕的風(fēng)險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

考生答案：未做題對的答案：A

58.常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資等。

A.上一年

B.下一年

C.今年

D.前一年

考生答案：未做題對的答案：A

59.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財

業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）?

A.40小時

B.30小時

C.20小時

D.10小時

考生答案：未做題對的答案：C

60.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（）承擔(dān)。

A.客戶

B.商業(yè)銀行

C.客戶和商業(yè)銀行共同承擔(dān)

D.根據(jù)具體理財計劃而不同

考生答案：未做題對?的答案：A

61.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定：保證收益型理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于

同期儲蓄存款利率的保證收益應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收盤下列選項中，屬于商業(yè)銀行

理財產(chǎn)品中最常使用的附加條件的是（）。

A.期限調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換

C.最終支付貨幣的選擇權(quán)

D.最終支付工具的選擇權(quán)

考生答案：未做題對的答案：A

62.下面選項不涉及在個人理財?shù)目蛻絷P(guān)系維護中的是（）。

A.引導(dǎo)客戶的需求

B.客戶價值分析

C.客戶信息收集

D.引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費

考生答案：未做題對的答案：A

63.“信息披露”中需要披露的信息是指（）0

A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理

民銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

C.銀行的財務(wù)報表

D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

考生答案：未做題對的答案：D

64.下列各項中，屬十描述開放式基金的有（）個，屬于描述封閉式基金的有（）個。

①所募集到的資金可所有用于投資

②在證券交易所按市價買賣

③基金的資金規(guī)模具有可變性

④投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)認購或申購這?種渠道

⑤受益憑證可贖回

⑥依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

考生答案：未做題對的答案：B

65.以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（）。

A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B.升水或貼水事實上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水

D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

考生答案：未做題對的答案：D

66.保險金額是當(dāng)保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）金額。

A.最低

B.適中

C.最高

D.合適

考生答案：未做題對的答案：C

67.當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)本著（）的原則回答客戶的問題。

A.銀行利益最大化

凡誠實信用

C.坦白真誠

D.亳不隱瞞

考生答案：未做題對的答案：B

68.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不涉及（）。

A.自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)

C.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶

D.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

考生答案：未做題對的答案：C

69.外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外

資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。

A.中國人民銀行

B.中國證監(jiān)會

C.中國銀監(jiān)會

D.國家外匯管理局

考生答案：未做題對的答案：C

70.在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具有的條件之一是:信譽良好，近（）

內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

考生答案：未做題對的答案：C

71.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.公平原則

C.等價有償原則

D.誠實信用原則

考生答案：未做題對的答案：D

72.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)

當(dāng)出示合法證件和檢查告知書。

A.2

B.3

C.1

D.4

考生答案：未做題對的答案：A

73.銀行從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有界議時，應(yīng)當(dāng)（）0

A.按照正常渠道反映和申訴

B.拋開個人利益，放棄申訴

C.遵從處分決定，維護組織權(quán)威

D.向同事表達個人不滿

考生答案：未做題對的答案：A

74.道德建設(shè)和道德教育的最終目的是（）0

A.使道德成為約束人們行為的最終標準

B.使道德代替法律之上成為人們的行為準則

C.要使道德轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并付諸實踐

D.使道德成為法律的一部分

考生答案：未做題對的答案：C

75仙于某種全局性的因素引起的股票投資收益也許變動，這種因素對市場上所有的股票收益

都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

考生答案：未做題對的答案：C

76.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（）。

A.登記制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.審批制和報告制

考生答案：未做題對的答案：D

77.所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是（）。

A.一個月

B.兩個月

C泮年

D.一年

考生答案：未做題對的答案：D

78.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)可以分為負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，這是按照（）的標準來劃

分的。

A.開展業(yè)務(wù)的對象

B.資金來源和用途

C.資金數(shù)額大小

D.商業(yè)銀行是否國有

考生答案：未做題對的答案：B

79.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機

構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前（）日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的

程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。

A.3

B.5

C.10

D.30

考生答案：未做題對的答案：C

80.商業(yè)銀行外部營銷場合不得長期連續(xù)存在，攤位使用或租用時間一個季度累計不超過

（）天。

A.10

B.15

C.20

D.30

考生答案：未做題對的答案：D

81.以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

考生答案：未做題對的答案：D

82.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處在優(yōu)勢地位的是（）o

A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的也許性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)

C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收

益的承諾

D.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

考生答案：未做題對的答案：B

83.“中銀理財”的品牌價值重要體現(xiàn)在（）o

A.”以客戶為中心的經(jīng)營思緒和智慧發(fā)明財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B.”高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，來賓服務(wù)"四個方面

C.”百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

D.以上都不對的

考生答案：未做題對的答案：C

84.我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A.國務(wù)院

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國資委

考生答案：未做題對的答案：B

85.以下（）不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

考生答案：未做題對的答案：B

86.我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù)（）的不同進行區(qū)分。

A.承保對象

B.風(fēng)險損失因素

C.風(fēng)險損害對象

D.風(fēng)險損失結(jié)果

考生答案：未做題對的答案：C

87?人的一生很也許會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為（）。

A.投機風(fēng)險

B.純粹風(fēng)險

C.偶爾風(fēng)險

D.意外風(fēng)險

考生答案：未做題對的答案：B

88,標準的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié)：I收集客戶資料及個人理財目的：H

綜合理財計劃的策略整合;用客戶關(guān)系的建立；N分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；V提出理

財計劃;VI執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。對的的順序應(yīng)為（）0

A.I,IILVI,V,IV,II

B.III,IJV,V,VI,II

C.III,v,n,uvLiv

D.n,v,vi

考生答案：未做題對的答案：D

89.在基金轉(zhuǎn)換中，投資者A日轉(zhuǎn)換成功后，一股情況下，基金注冊登出人十（）口，為

投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進行權(quán)益扣除和權(quán)益增長。

A.A

B.A+1

C.A+2

D.A+3

考生答案：未做題對的答案：B

90.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）=

A.隨著復(fù)利計算頻率的增長，實際利率增長，鈔票流量的現(xiàn)值增長

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定期期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

考生答案：未做題對的答案：A

1.個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣h(huán)境涉及（）o

A.社會文化環(huán)境

B.社會制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

E.社會經(jīng)濟環(huán)境考生答案：未做題對的答案：ABD

2.下列關(guān)于金融市場說法對的的是（）。

A.它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的"場合"

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制,最重要的是價格機制

D.金融資產(chǎn)的價格機制最I(lǐng)fi耍涉及利率、匯率及各種證券的價格

E.金融市場涉及主體和客體考生答案：未做題對的答案：ABCD

3.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，對的的有（）?

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在擴張性的經(jīng)濟周期下.成長性、高投機性股票表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟處在景氣周期時，個人和家庭考慮增持固定收益產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動導(dǎo)致?lián)p失

E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，公司虧損、股票的收益和價值顯著下降，可以引發(fā)熊市考生答案：未做題

對的答案：ABE

4.當(dāng)預(yù)期未來本幣升值時，則理財策略中應(yīng)（）。

A.增長儲蓄配置

B.增長債券配置

C.增長股票配置

D.增長房產(chǎn)配置

E.減少外匯配置考生答案：未做題對的答案：ABCD

5.中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)涉及（）（＞

A.根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、征詢和建議等，在法律、

法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操，乍

B.碰到疑難的專業(yè)問題，枳極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)

C.負責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作

D.收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管

理部門

E.通過送鈔票的方式與客房建立業(yè)務(wù)聯(lián)系考生答案：未做題對的答案：BD

6.只要符合（）的客戶，可認定為中銀理財客戶。

A.政府機關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B.注冊資本在1000萬元以上公司的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊

批準

C.本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累

計總額在等值人民幣50萬元以上

D.銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上

E.個人年收入為0考生答案：未做題對的答案：BCD

7.個人理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.財務(wù)分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.個人投資產(chǎn)品推介

D.退休規(guī)劃

E.求學(xué)規(guī)劃考生答案：未做題對的答案：ABC

8.個人理財產(chǎn)品與所有的金融衣品同樣，具有（）特點。

A.期限性

B.流動性

C.收益性

D.風(fēng)險性

E.穩(wěn)定性考生答案：未做題對的答案：ABCD

9.若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握（）投資技巧。

A.注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基

金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別

B.注意選擇折價率較低的基金

C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力

D.關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢

E.投資封閉式基金要克服暴利思想，假如基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)考生答案:

未做題對的答案：ACDE

10.短期政府債券的市場特性是（）。

A.收益率高

B.違約風(fēng)險小

C.流動性強

D.面額小

E.收入免稅考生答案：未做題對的答案：BCDE

11.中銀理財?shù)娘L(fēng)險點目前重要來自于（）。

A.理財服務(wù)流程

B.客戶管理

C.理財服務(wù)人員

D.理財服務(wù)系統(tǒng)

E.理財服務(wù)理念考生答案：未做題對的答案：ABCD

12.以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有（）o

A.各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)立、賬務(wù)解決、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺

業(yè)務(wù)相同

B.所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提

供方負全責(zé)，我行只負連帶責(zé)任

C.理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)

D."中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定,版本維護由省行負責(zé)

E.理財從業(yè)人員須按照法律法規(guī)為客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)考生答案：未做題對的答

案：BCD

13.每個人的個性不同，在理財上的行為也就不同，客戶的理財個性可以分為（）。

A.私密性

B.依賴性

C.風(fēng)險性

D.沖動性

E.穩(wěn)妥性考生答案：未做題對的答案：ABD

14.理財計劃面臨的市場風(fēng)險涉及（）。

A.利率變動對投資收益帶來的影響

B.匯率變動對投資收益帶來的影響

C.資金供求狀況變動以投資收益帶來的影響

D.經(jīng)濟發(fā)展周期狀況變動投資收益帶來的影響

E.個人收入變動對投資收益帶來的影響考生答案：未做題對的答案：ABCD

15.結(jié)構(gòu)性理財計劃的特性體現(xiàn)在（）方而。

A.以場內(nèi)交易為主

B.可以做到“量身定做"，滿足不同投資人的收益風(fēng)險規(guī)定

C.引入金融工程技術(shù)

D.投發(fā)領(lǐng)域受到嚴格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道考生答案：未做題對的答案：BCE

16.小張投費60000元購買某基金，購買時基金的單位凈度產(chǎn)值為1.14元。已知5個月后,

小李一次性賣出所有基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.9I元。該基金的費率結(jié)構(gòu)

如下所示,不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中對的的有（）。

A.該基金是一只開放式基金

B.小李買入基金時付出的單位買入價約為1.16元

C.小李買入基金的份數(shù)約為51751.8份

D.小李賣出所有基金時，需付出贖回費約494元

E.小李投資該基金的凈收益率約為78%

考生答案：未做題對的答案：ABCD

17.國內(nèi)外消費者購買住宅的因素涉及（）0

A.自住

B.合理避稅

C.對外出租獲取租金

D.投機獲取資本利得

E.滿足個人消費需求考生答案：未做題對的答案：ABCD

18.以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，對的的有（）。

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定期間的投資和再投資所增長的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性

D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E.貨幣不存在時間價值考生答案：未做題對的答案：ABD

19.客戶參與保險的目的就是為了客戶和家庭生.活的安全、穩(wěn)定，從這個目的出發(fā)，銀行從

業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時重要應(yīng)掌握0。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

B.量力而行原則

C.合法性原則

D.分析客戶保險需要原則

E.保險金額高原則考生答案：未做題對的答案：ABD

20.對：|^一名個人理財業(yè)務(wù)人過來說，從發(fā)現(xiàn)到哺育客戶需要通過的環(huán)節(jié)有（）。

A.發(fā)現(xiàn)客戶

B.了解客戶

C.接觸客戶

D.建立信任

E.無條件滿足客戶需要考生答案：未做題對的答案：ABCD

21.下列對理財行為影響鈔票流量表的分析對的的是（）。

A.將鈔票存為銀行活期存款,不影響鈔票流量凈額

B.用銀行存款申購長期國債,不影響鈔票流量凈額

C.用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響鈔票流凈額

D.用鈔票購買筆記本電腦一臺，鈔票流凈額減少

E.將閑置的房產(chǎn)出租，鈔票流凈額將會增長考生答案：未做題對的答案：ACDE

22.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素涉及（）。

A.項目主體風(fēng)險

B.投資項目風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.信托公司風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險考生答案：未做題對的答案：ABDE

23.保險產(chǎn)品的功能重要有（）0

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值考生答案：未做題對的答案：ABCD

24.外匯市場產(chǎn)生的因素涉及（）。

A.投機

B.央行干預(yù)

C.貿(mào)易和投資

D.對沖

E.政府制定的相關(guān)政策考生答案：未做題對的答案：ACD

25.一般情況下，抱負的目的客戶應(yīng)具有的條件是（）。

A.必須能為木銀行帶來最大的經(jīng)濟效益

B.本銀行必須有足夠的實力去滿足選擇的目的客戶所提出的需求

C.本銀行必須有資源優(yōu)勢

D.本銀行必須有競爭優(yōu)勢

E.客戶對銀行沒有過高規(guī)定考生答案：未做題對的答案：ABD

26.我國《個人所得稅法》具體規(guī)定的應(yīng)納個人所得稅的所得涉及（）

A.工資、薪金所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.稿酬所得

D.特許權(quán)使用費所得

E.救濟金所得考生答案：未做題對的答案：ABCD

27.保險規(guī)劃的風(fēng)險重要體現(xiàn)在（）。

A.未充足保險的風(fēng)險

B.過度保險的風(fēng)險

C.不必要保險的風(fēng)險

D.理賠的風(fēng)險

E.保險市場風(fēng)險考生答案：未做題對的答案：ABC

28.個人枕收規(guī)劃的基本內(nèi)容淺及（

A.避彳兌規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.綜合性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃考生答案：未做題對的答案：ABC

29.以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（）0

A.中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場成立于1994年4月

B.中國外匯交易中心會員應(yīng)采用競價交易方式

C.中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨立核算、蝶錢性的事業(yè)法人

D.非金融公司也可申請成為中國外匯交易中心的會員

E.中國外匯交易中心由中國政府監(jiān)管考生答案：未做題對的答案：BC

30.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法對的的是（）。

A.外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣自身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利

B.期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利

C.期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費

D.期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，并且不可退回

E.外匯期權(quán)以貨幣交易為主考生答案：未做題對的答案：ABC

31.家庭在投資前應(yīng)留有的鈔票儲備通常涉及（）?

A.家庭基本生活支出儲備金

B.家庭意外支出儲備金

C.家庭短期債務(wù)儲備金

D.家庭短期必須支出

E.家庭大額長期閑置資金

考生答案：未做題對的答案：ABCD

32.下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，對的的有（）。

A.證券組合的風(fēng)險不僅與組合中每個證券收益的標準差有關(guān)，還與各證券之間的協(xié)方差有關(guān)

B.投資越分散，風(fēng)險越小

C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以減少風(fēng)險

D.-一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險減少的速度會越來越慢

E.投資證券不存在商業(yè)風(fēng)險考生答案：未做題對的答案：ACD

33.《證券法》規(guī)定，嚴禁任何人以（）手段操縱證券市場。

A.單獨或者通過合謀，集中資多優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者運用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣,操縱證

券交易價格或者證券交易量

B.與別人串通,以事先約定期間、價格和方式互相進行證券交易,影響證券交易價格或者證券

交易量

C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

D.以其他手段操縱證券市場

E.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進行證券交易考生答案：未做題對的答案：ABCD

34.以下屬于《證券法》基本原則的有（）o

A.公開、公平、公正原則

B.自愿、有償、誠實信用的原則

C.合法原則

D.混業(yè)經(jīng)營的原則

E.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則考生答案：未做題對的答案：ABCE

35.以下有關(guān)期權(quán)價格決定因素的說法對的的是（）。

A.買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比

B.期權(quán)距到期日時間越長,期權(quán)費就越高

C.預(yù)期波動率越大的貨幣期孔其期權(quán)費越高

D.貨幣利率越高.，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高

E.貨幣利率與期權(quán)費無關(guān)考生答案：未做題對的答案：BCD

36.影響匯率變化的基本因素有（）。

A.經(jīng)濟因素

B.政治及新聞輿論因素

C.市場因素

D.央行干預(yù)

E.個人因素考生答案：未做題對的答案：ABCD

37.保險代理人、保險經(jīng)紀人辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（）行為。

A.隱瞞與保險協(xié)議有關(guān)的重要情況

B.阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知

義務(wù)

C.承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險協(xié)