銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第二節(jié)家庭財(cái)務(wù)狀況分析

銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第二節(jié)家庭財(cái)務(wù)狀況分析1.【單選題】凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶家庭的儲(chǔ)蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，凈儲(chǔ)蓄一般不低于（）的25%為宜。A.凈資產(chǎn)B.總資產(chǎn)C.自由性資產(chǎn)D.稅后收入（江南博哥）正確答案：D參考解析：凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶家庭的儲(chǔ)蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支配收入（稅后收入）的25%為宜。2.【單選題】投資性資產(chǎn)比率的參考值是（??）。A.20％

B.40％

C.50％

D.70％正確答案：C參考解析：投資性資產(chǎn)比率=投資性資產(chǎn)／總資產(chǎn)，投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極性越高，投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在50％以上，以保證已有的財(cái)務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率。3.【單選題】錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦一共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為（??）。A.45

B.50

C.55

D.60正確答案：B參考解析：緊急準(zhǔn)備金月數(shù)=(流動(dòng)性資產(chǎn)／平均月支出)=(100000+200000)÷(4000+2000)=50。4.【單選題】收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以___為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過___。（??）A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％D.40％：40％正確答案：B參考解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。4.【單選題】收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以___為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過___。（??）A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％D.40％：40％正確答案：B參考解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。5.【單選題】理財(cái)師幫助客戶了解清楚“自己現(xiàn)在在哪里”的切入點(diǎn)是()。A.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集B.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析D.對(duì)客戶家庭重要成員的性格分析正確答案：C參考解析：要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”，切入點(diǎn)就是理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析。6.【單選題】緊急準(zhǔn)備金可以以()個(gè)月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。A.2~4B.4~5C.3~6D.6~8正確答案：C參考解析：緊急準(zhǔn)備金月數(shù)(流動(dòng)性資產(chǎn)／平均月支出)。其中一個(gè)家庭的現(xiàn)金儲(chǔ)備通常是3到6個(gè)月的家庭月平均支出加上短期的大額資本流出為基數(shù)，酌情增減；現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。流動(dòng)性資產(chǎn)比率相對(duì)而言比較次要。7.【單選題】償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在()以上為宜。A.20％B.30％C.40％D.50％正確答案：D參考解析：償付比率反映的是還債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50％以上為宜。8.【單選題】（??）表現(xiàn)的是負(fù)債和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)情況。A.流動(dòng)性資產(chǎn)比率B.收入負(fù)債比率C.資產(chǎn)負(fù)債比率D.償付比率正確答案：C參考解析：資產(chǎn)負(fù)債率表現(xiàn)的是負(fù)債和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)情況。9.【單選題】如果客戶對(duì)家族里的其他財(cái)務(wù)比較獨(dú)立的成員有財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，或者會(huì)接受其他家庭成員的財(cái)務(wù)支持，只要在未來的（??）中體現(xiàn)出來即可。A.固定收支B.不固定收支C.家庭基本生活支出D.贍養(yǎng)支出正確答案：B參考解析：即使客戶對(duì)家族里的其他財(cái)務(wù)比較獨(dú)立的成員有財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，或者會(huì)接受其他家庭成員的財(cái)務(wù)支持，只要在未來的不固定收支中體現(xiàn)出來即可。這樣的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才有針對(duì)性和實(shí)操性，也能體現(xiàn)出對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度。10.【單選題】（??）是實(shí)現(xiàn)未來理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源。A.流動(dòng)性資產(chǎn)B.自用性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.總資產(chǎn)正確答案：C參考解析：投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高，自用性資產(chǎn)主要體現(xiàn)生活品質(zhì)，因此投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源。11.【單選題】（??）是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。A.流動(dòng)性資產(chǎn)比率B.流動(dòng)性資產(chǎn)C.現(xiàn)金儲(chǔ)備D.自用性資產(chǎn)正確答案：C參考解析：現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。流動(dòng)性資產(chǎn)比率相對(duì)而言比較次要。12.【單選題】目前國內(nèi)金融行業(yè)幫助客戶進(jìn)行流動(dòng)性管理的工具和方法很多，以下選項(xiàng)中不屬于的是（??）。A.天天可以贖回的理財(cái)產(chǎn)品B.信用卡的使用C.不動(dòng)產(chǎn)投資D.信用貸款正確答案：C參考解析：目前國內(nèi)金融行業(yè)幫助客戶進(jìn)行流動(dòng)性管理的工具和方法很多，如天天可以贖回的理財(cái)產(chǎn)品，信用卡的使用已經(jīng)非常普及；還可以利用信用貸款，保單質(zhì)押等方法。12.【單選題】目前國內(nèi)金融行業(yè)幫助客戶進(jìn)行流動(dòng)性管理的工具和方法很多，以下選項(xiàng)中不屬于的是（??）。A.天天可以贖回的理財(cái)產(chǎn)品B.信用卡的使用C.不動(dòng)產(chǎn)投資D.信用貸款正確答案：C參考解析：目前國內(nèi)金融行業(yè)幫助客戶進(jìn)行流動(dòng)性管理的工具和方法很多，如天天可以贖回的理財(cái)產(chǎn)品，信用卡的使用已經(jīng)非常普及；還可以利用信用貸款，保單質(zhì)押等方法。13.【單選題】流動(dòng)性資產(chǎn)比率的計(jì)算公式正確的是（??）。A.流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/自用性資產(chǎn)B.流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/總資產(chǎn)C.流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/投資性資產(chǎn)D.流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/凈資產(chǎn)正確答案：B參考解析：流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/總資產(chǎn)。14.【單選題】理財(cái)師需要對(duì)客戶當(dāng)前的儲(chǔ)蓄投資信息進(jìn)行整理，尤其關(guān)注客戶投資管理即（??）。A.資產(chǎn)類別的情況B.資產(chǎn)配置的情況C.投資風(fēng)險(xiǎn)的狀況D.投資收益的情況正確答案：B參考解析：理財(cái)師需要對(duì)客戶當(dāng)前的儲(chǔ)蓄投資信息進(jìn)行整理，尤其關(guān)注客戶投資管理即資產(chǎn)配置的情況。15.【單選題】有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（??）。A.客戶B.配偶C.有收入來源且已經(jīng)成家的子女D.需要贍養(yǎng)的父母正確答案：C參考解析：有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員即“核心家庭”，包括了客戶本人、配偶、需要撫養(yǎng)的子女和需要贍養(yǎng)的父母。對(duì)有收入來源，尤其是已經(jīng)成家的子女，以及自身有收入來源的父母，可以做獨(dú)立的規(guī)劃，而不要在一份規(guī)劃中體現(xiàn)出來。16.【單選題】以下選項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是（??）。A.收入負(fù)債率=年本息攤還額/稅后總收入B.償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)C.資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)D.融資比率=自用資產(chǎn)負(fù)債/投資性資產(chǎn)正確答案：D參考解析：收入負(fù)債率(年本息攤還額／稅后總收入)、資產(chǎn)負(fù)債率(總負(fù)債／總資產(chǎn))、償付比率(凈資產(chǎn)／總資產(chǎn))、融資比率(投資負(fù)債／投資性資產(chǎn))、自用貸款成數(shù)(自用資產(chǎn)負(fù)債／自用性資產(chǎn))31.【多選題】下列信用和債務(wù)管理指標(biāo)的計(jì)算公式正確的是()。A.收入負(fù)債率=年本息攤還額／稅后總收入B.收入負(fù)債率=年本息攤還額／稅前總收入C.償付比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)D.融資比率=投資負(fù)債／總資產(chǎn)E.償付比率=總資產(chǎn)／凈資產(chǎn)正確答案：A,C參考解析：信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率(年本息攤還額／稅后總收入)、資產(chǎn)負(fù)債率(總負(fù)債／總資產(chǎn))、償付比率(凈資產(chǎn)／總資產(chǎn))、融資比率(投資負(fù)債／投資性資產(chǎn))、自用貸款成數(shù)(自用資產(chǎn)負(fù)債／自用性資產(chǎn))等。32.【多選題】在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析中，對(duì)于涉及到的不同指標(biāo)的說法正確的有()。A.收入負(fù)債率反映了客戶家庭的還貸能力B.資產(chǎn)負(fù)債率宜在30％～60％C.償付比率反映的是償債能力的高低D.一般融資比率以不高于40％為標(biāo)準(zhǔn)E.凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜正確答案：A,C,E參考解析：B項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，一般融資比率以不超過50％為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。33.【多選題】理財(cái)師需要在整理客戶信息的基礎(chǔ)上，需要對(duì)大量財(cái)務(wù)信息進(jìn)行綜合分析，其中財(cái)務(wù)信息有（??）。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.收入結(jié)構(gòu)C.流動(dòng)性狀況D.資產(chǎn)配置E.家庭財(cái)務(wù)保障正確答案：A,B,C,D,E參考解析：理財(cái)師需要在整理客戶信息的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、支出結(jié)構(gòu)、結(jié)余結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)屬性、流動(dòng)性狀況、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀、資產(chǎn)配置、家庭財(cái)務(wù)保障等方面進(jìn)行綜合分析，包括定量分析和定性分析，以幫助客戶清楚了解自己“現(xiàn)在在哪里”。34.【多選題】客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的內(nèi)容，主要包括（??）。A.收入信息B.支出情況C.資產(chǎn)信息D.負(fù)債信息E.其他相關(guān)的家庭、財(cái)務(wù)信息正確答案：A,B,C,D,E參考解析：客戶家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：（1）資產(chǎn)信息（包括儲(chǔ)蓄、投資賬戶、保單信息等）；（2）負(fù)債信息；（3）收入信息（包括收入來源）；（4）支出信息