個(gè)人理財(cái)歷年試卷：2024銀行從業(yè)資格考試全解析

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》歷年試卷（二）

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

個(gè)人理財(cái)歷年試卷（二）

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分）如卜各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有

一項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)選擇對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.目前，外匯市場(chǎng)交易以（）占重要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠(yuǎn)期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

2.買入看漲期權(quán)最大的損失是（）。

A.零

B.無窮大

C.期權(quán)費(fèi)

D.標(biāo)I內(nèi)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

3.某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報(bào)價(jià)方式如下：“3X9,8%”，其含義是（）。

A.于3個(gè)月后起息的27個(gè)月期協(xié)議利率為8%

B.于3個(gè)月后起息口勺6個(gè)月期協(xié)議利率為既

C.于3個(gè)月后起息的9個(gè)月期協(xié)議利率為8%

D.于9個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為8%

4.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括；持有企業(yè)（）以上股份歐I股東及其董事、監(jiān)事、高

級(jí)管理人員，企業(yè)的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

A.3%B.5%C.10%D.20%

5.下列有關(guān)股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法,對(duì)的口勺是（）。

A.保守型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大

B.大企業(yè)口勺風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

C.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低

D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小

6.下列金融市場(chǎng)中，屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)的是（）。

A.上海證券交易所

B.互換市場(chǎng)

C.全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.全國銀行間債券回購市場(chǎng)

7.在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場(chǎng)利率超過協(xié)議利率時(shí)，（）。

A.賣方支付本金給買方

B.買方支付利差給賣方

C.賣方支付利差給買方

D.買方支付本金給賣方

8.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大程度地（）o

A.減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.減少市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

9.我國國債發(fā)行的重要方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.承購包銷

C.代銷發(fā)行

D.招標(biāo)拍賣

10.下列有關(guān)客戶信息搜集的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.為了得到愈加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C.個(gè)人原因不樂意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地理解客戶產(chǎn)生焦急的原因，并向客

戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息狀況下也許導(dǎo)致的誤差

D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布口勺信息中獲得

11.下列有關(guān)債券投資的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得口勺收益更高

B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.通過購置債券，投資者但愿得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差

12.（）是指期貨交易者買入或者賣出與其所持合約H勺品種、數(shù)量和交割月份相似但方向

相反口勺合約口勺行為。

A.結(jié)算氏交割C.平倉I）.持倉

13.下列反應(yīng)企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤水平的指標(biāo)是（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.銷售凈利率

14.一般來說，其他條件都不變時(shí)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，闡明（）o

A.當(dāng)企業(yè)的營運(yùn)資金不變時(shí)，同等口勺營運(yùn)資金可以發(fā)明出更多的銷售收入

B.企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越慢

C.企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低

D.企業(yè)發(fā)明銷售收入H勺效率越低

15.某企業(yè)2023年資產(chǎn)負(fù)債表顯示:總資產(chǎn)為500萬元,負(fù)債為100萬元，則該企業(yè)202

3年產(chǎn)權(quán)比率為（）。

A.80%B.20%C.25%D.15%

16.下列有關(guān)貝塔系數(shù)的理解,錯(cuò)誤的是（）。

A.貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差

B.市場(chǎng)組合的貝塔系數(shù)等干1

C.假如以多種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值占市場(chǎng)組合總的市場(chǎng)價(jià)值H勺比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)

的貝塔系數(shù)口勺平均值等于1

D.貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)

17.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀

行的安身立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.誠信

D.熟知業(yè)務(wù)

18.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（）。

A.以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B.與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員互換各自部門的詳細(xì)發(fā)展規(guī)劃

C.與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員互換各自客戶信息

D.通過參與學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

19.市場(chǎng)營銷組合的各項(xiàng)變數(shù)中，不輕易被人為控制的是：）。

A.價(jià)格

B.銷售地點(diǎn)

C.促銷措施

D.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

20.已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%,方差為0.04,2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為

16%,方差為0.01,兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01,則兩種理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)系數(shù)為（）0

A.0.3125B.0.01C.0.5D.0

21.外匯市場(chǎng)上，（）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率口勺高下。

A.顧客與銀行

B.中央銀行與顧客

C.銀行與銀行

D.銀行與中央銀行

22.卜.列有關(guān)房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.一項(xiàng)房地產(chǎn)向估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入H勺折現(xiàn)值

B.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

C.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等原因的影響較大

D.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

23.某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)《銀行業(yè)

從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法對(duì)的口勺是（）。

A.將自己在本行開發(fā)時(shí)客戶的信息等資料帶到新的崗位

B.與自己在本行開發(fā)的客戶I折絕所有聯(lián)絡(luò)

C.帶走本行提供的電腦等辦公用品

D.保守在本行獲知的商業(yè)秘密

24.《反洗錢法》規(guī)定,對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同步資金也許轉(zhuǎn)往境外H勺，經(jīng)中國人民銀行

負(fù)責(zé)人同意，可以采用臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過＜）o

A.24小時(shí)B.48小時(shí)C.72小時(shí)D.96小時(shí)

25.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.從事金融業(yè)務(wù)口勺商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社

C.從事金融業(yè)務(wù)歐I郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位

26.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A.外匯期權(quán)

B.利率期權(quán)

C.股指期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

27.假如客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，那么他最佳選擇（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.基金D.股票

28.下列有關(guān)保險(xiǎn)有關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B.投保人按保險(xiǎn)協(xié)議負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)協(xié)議是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

29.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）o

A.對(duì)所管理的不同樣基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

C.辦理基金立案手續(xù)

D.以基金管理人的名義,代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

30.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.法人

B.個(gè)人存款者

C.大型企業(yè)

D.高收入者及其家庭

31.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)免規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理

等專業(yè)化服活動(dòng)。

A.個(gè)人客戶

B.企業(yè)客戶

C.所有客戶

D.存款客戶

32.卜.列有關(guān)內(nèi)部控制的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力容許與否，決定與否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部

n

C.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議，保證獲得客戶的充足

授權(quán)

33.（）是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文獻(xiàn)。

A.基金募集方案

B.招募闡明書

C.基金協(xié)議

D.基金發(fā)行計(jì)劃

34.國債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國債的方式屬于（）。

A.代銷發(fā)行

B.直接發(fā)行

C.承購包銷發(fā)行

D.招標(biāo)拍賣發(fā)行

35.遠(yuǎn)期外匯交易口勺交割期一般按（）計(jì)算。

A.月B.周C.日D.年

36.下列有關(guān)公募基金口勺說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.運(yùn)作必須嚴(yán)格遵照有關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管

B.最小金額規(guī)定較低，且投資者眾多

C.募集的對(duì)象一般是不固定的

D.一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

37.（）的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。

A.企業(yè)型基金

B.收入型基金

C.成長型基金

D.契約型基金

38.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是（）o

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.投資銀行

【）.政府機(jī)構(gòu)

39.假定某日掛牌利率為9.9275%,拆出資金100萬元,期限為2天，固定上浮比率為

0.0725%則拆入到期利息為（）元。（年天數(shù)以365天計(jì)）

A.274B.521C.548D.260

40.下列有關(guān)同業(yè)拆借市場(chǎng)上貨幣資金價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.能及時(shí)、敏捷地反應(yīng)貨幣市場(chǎng)資金供求狀況

B.不易變動(dòng)，比較穩(wěn)定

C.貨幣資金的價(jià)格即拆借利率

D.是反應(yīng)信貸資金供求狀況的一種非常敏感的指標(biāo)

41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）是指，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)己經(jīng)或也

許發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益的狀況下,對(duì)該銀行采用的整頓和改組措施。

A.羽組B.撤銷C.接管D.依法宣布破產(chǎn)

42.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供有關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售

和服務(wù)人員應(yīng)（）。

A.將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.積極為客戶解答

C.盡量解答，不熟悉的部分問詢理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D.拒絕客戶的提問

43.期貨市場(chǎng)上，假如保證金比例為10%,則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者口勺盈虧變動(dòng)（）。

A.11%B.10%C.1%D.20%

44.（）一般均有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。

A.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品

B.房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品

C.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品

D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

45.下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.中長期債券

C.短期政府債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

46.開放式基金單位的買入價(jià)重要取決于（）。

A.基金收益率

B.基金存續(xù)期限

C.基金總規(guī)模

D.基金單位凈資產(chǎn)值

47.（）是中央銀行作為“最終貸款人”角色和地位的詳細(xì)體現(xiàn)，同步也是中央銀行

對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行信用調(diào)控,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目日勺的央行政策工具。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.貼現(xiàn)C.承兌D.再貼現(xiàn)

48.下列有關(guān)遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，對(duì)的的是（）0

A.利率按差額結(jié)算

B.資金流動(dòng)量大

C.需要交付本金

D.不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

49.下列有關(guān)開放式回購的說法，錯(cuò)誤的是（）0

A.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣

B.交易雙方對(duì)質(zhì)押證券采用買斷和賣斷的方式

C.正回購方所質(zhì)押證券口勺所有權(quán)讓渡給逆回購方

D.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行再回購

50.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為

5元、16元、24元、35元和20元，則該市場(chǎng)H勺股價(jià)平均數(shù)為（）元。

A.22B.20C.10.5D.28

51.商業(yè)銀行下列做法對(duì)的的是（）。

A.無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

D.將構(gòu)造性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中H勺基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

52.中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）o

A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

53.與老式的J保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代口勺保險(xiǎn)產(chǎn)品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上減少了收益性

54.一般而言，按收益率從小到大次序排列對(duì)I期內(nèi)是（）

A.一般債券一一般股票一國債B.國債一一般債券一一般股票

C.一般股票一國債一一般債券I）.一般股票一一般債券一國債

55.國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ称髽I(yè)的賬戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該企業(yè)擁有

很好的業(yè)務(wù)關(guān)系,在審計(jì)人員檢查前協(xié)助該企業(yè)進(jìn)行了資產(chǎn)H勺轉(zhuǎn)移,此行為違反了《中國銀行

業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提醒

B.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

I）.信息披露

56.銀行開展外部營銷活動(dòng)中，卜列做法錯(cuò)誤的是（）。

A.外部營銷人員不佩戴銀行標(biāo)識(shí)

R.銀行向消費(fèi)者提供低值實(shí)用口勺贈(zèng)品

C.銀行向消費(fèi)者充足披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.外部營銷人員不向消費(fèi)者發(fā)售產(chǎn)品

57.假如在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當(dāng)H勺是（）。

A.在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶目前投訴處理的狀況

B.提前告知客戶下一種反饋時(shí)限

C.耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶口勺投訴

D.等到意見抵達(dá)時(shí)再反饋給客戶

58.為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶,

其中，（）是為了彌補(bǔ)臨時(shí)性資金局限性，減少低收益資金的比例。

A.定期投資賬戶

B.活期儲(chǔ)蓄賬戶

C.信用卡賬戶

D.扣款賬戶

59.一般來說，處在（）的投資人的理財(cái)理念是防止財(cái)富的迅速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同步

獲得有保障的收益。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

60.再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向（）貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)

讓行為。

A.其他商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.票據(jù)出票人

D.票據(jù)承兌人

61.卜列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍口勺是（）o

A.境外匯回的投資本金

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費(fèi)

D.境外匯回口勺投資收益

62.下列有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查告知書

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于二人

C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人同意

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢杳

63.（）可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致口勺工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致口勺超支費(fèi)

用。

A.緊急備用金

B.債券

C.股票

D.套期保值工具

64.用于度量多種金融資產(chǎn)之間收益互有關(guān)聯(lián)程度的記錄指標(biāo)是（）o

A.方差

B.期望收益率

C.原則差

D.協(xié)方差

65.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采用多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵

押品，向信托企業(yè)申請(qǐng)辦理的貸款屬于（）。

A.賣方信貸

B.抵押貸款信托

C.保證貸款信托

D.信用貸款信托

66.投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為A,執(zhí)行價(jià)格為X,則當(dāng)標(biāo)I的資產(chǎn)價(jià)格為（）,

該投資者不賠不賺。

A.A-XB.X-AC.X+AI）.A

67.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正口勺,監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采用口勺

措施不包括（）0

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B.限制分派紅利和其他收入

C.限制發(fā)放員工工資

D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

68.同業(yè)拆借是在（）之間進(jìn)行口勺資金拆借活動(dòng)。

A.非金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)

B.非金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)

D.政府與金融機(jī)構(gòu)

69.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾

I為無附加條件保證收益率是（）。

A.3%B.4%C.5%D.6%

70.（）是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。

A.銀行中長期存貸款市場(chǎng)

B.有價(jià)證券市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

71.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定口勺客戶身

份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

72.嚴(yán)禁商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則口勺規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

1）.公平競(jìng)爭(zhēng)

73.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，對(duì)的的做法是（）。

A.在拜訪客戶之前搜集并分析客戶資料

B.在第一次拜訪客戶時(shí)一定要抵達(dá)銷售產(chǎn)品的目口勺

C.在沒有預(yù)約的狀況下到客戶工作單位拜訪客戶

D.在客戶拒絕自己提供口勺方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶

74.下面有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不對(duì)的的是（）o

A.商業(yè)銀行口勺芾事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)謹(jǐn)慎決定商業(yè)銀行與否銷售以及銷售哪些類型的理

財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C.商業(yè)銀行設(shè)置的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分有關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

75.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證

審計(jì)活動(dòng)的（）0

A.持續(xù)性B.秘密性C.獨(dú)立性D.頻繁性

76.根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定，下列有關(guān)內(nèi)部控制的說法，不對(duì)的的是（）?

A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn),應(yīng)交由第三方托管

C.商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力容許與否決定與否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門

1）.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議，保證獲得客戶的充足

授權(quán)

77.境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯

78.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為（）。

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財(cái)收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

79.下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)繁華時(shí)，應(yīng)合適減持存款、債券，增長股票、房產(chǎn)等投資

B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增長長期儲(chǔ)蓄和債券

C.經(jīng)濟(jì)繁華時(shí)，增長長期儲(chǔ)蓄和債券

D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)合適減少儲(chǔ)蓄，逐漸轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

80.下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是0。

A.土地承包經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)

C.國有土地使用權(quán)

D.質(zhì)權(quán)

81.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保留制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)

系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保留（）年。

A.5B.3C.10D.20

82.卜列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

D.承銷金融債券業(yè)務(wù)

83.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.委托代理

B.行紀(jì)

C.信托

D.存款協(xié)議

84.對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見口勺客戶投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行

為不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.等到意見抵達(dá)時(shí)再反饋給客戶

B.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則

C.提前告知客戶下一種反饋時(shí)限

D.在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶目前投訴處理口勺狀況

85.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本規(guī)定。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.品行正直

D.熟知業(yè)務(wù)

86.客戶口勺需求首先是物質(zhì)利益口勺滿足,這是商業(yè)銀行公關(guān)商談口勺（）o

A.中心內(nèi)容

B.重點(diǎn)內(nèi)容

C.關(guān)鍵內(nèi)容

D.主線內(nèi)容

87.在客戶維護(hù)時(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要注意的原則是：）。

A.替客戶著想

B.信守原則

C.合適地為難客戶

D.尊重客戶

88.下列個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.客戶回訪

B.向客戶銷售產(chǎn)品

C.向客戶推介產(chǎn)品

D.選擇目的客戶

89.個(gè)人校務(wù)規(guī)劃的財(cái)務(wù)原則不包括（）。

A.節(jié)省性原則

B.綜合性原則

C.穩(wěn)健性原則

D.財(cái)務(wù)利益最大化原則

90.投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高.排列，對(duì)的的是（）0

A.投機(jī)股、績優(yōu)股、有擔(dān)保企業(yè)債券、國庫券

B.增長型基金、平衡型基金、有擔(dān)保企業(yè)債券、定期存款

C.定期存款、有擔(dān)保企業(yè)債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金

D.國庫券、有擔(dān)保企業(yè)債券、平衡型基金、期貨

二、多選題（共40題，每題1分，共40分）如下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)

以上符合題目規(guī)定，請(qǐng)選擇對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1.在我國，證券企業(yè)自營業(yè)務(wù)（）o

A.必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離

B.資金的出入必須以企業(yè)的名義進(jìn)行

C.必須通過專用口勺自營席位進(jìn)行

D.投資決策、投資操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的機(jī)構(gòu)和職能必須互相獨(dú)立

2.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是（）。

A.融資成本高

B.融資靈活

C.對(duì)利率不敏感

D.票據(jù)期限短

3.下列保險(xiǎn)品種中，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）。

A.運(yùn)送工具保險(xiǎn)

B.環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)

C.醫(yī)療保險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)

4.按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思緒和運(yùn)用金融工具的不同樣，外匯理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。

A.浮動(dòng)收益類

B.實(shí)盤操作類

C.個(gè)人外匯存款類

D.構(gòu)造投資類

5.金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。

A.高收益率

B.高流動(dòng)性

C.資金融通期限短

D.低風(fēng)險(xiǎn)

6.按照理財(cái)產(chǎn)品的構(gòu)造分類，目前市場(chǎng)上的理財(cái)計(jì)劃有：（）。

A.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

B.匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

C.信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

D.信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

7.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.投資提議

B.私人銀行

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

8.對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響其（）o

A.從銀行獲取多種信貸的融資成本

B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

C.對(duì)投資收益的預(yù)期

D.投資機(jī)會(huì)成本

9.下列屬了年金收付形式F付是（）?

A.分期付款賒購

B.分期償還貸款

C.發(fā)放養(yǎng)老金

D.固定資產(chǎn)折舊

10.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.一般股

B.企業(yè)債券

C.股指期貨

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

11.下列有關(guān)理財(cái)顧問服務(wù)的說法，對(duì)『的勺有（）。

A.客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為r投資盈利

B.銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目的，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品日勺顧問式、組合式

銷售，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不波及客戶財(cái)務(wù)資源的詳細(xì)操作，只提供提議

D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求H勺是和客戶建立一種長期的關(guān)系，不能只追求短期的

收益

12.債券口勺發(fā)行額與（）有關(guān)。

A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B.發(fā)行者的信譽(yù)

C.國家法律規(guī)定

D.債券種類

13.銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)絡(luò)詳細(xì)表目前：（）。

A.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑

B.道德是法律的）評(píng)價(jià)原則和推進(jìn)力量,是法律的有效補(bǔ)充

C.道德和法律在某些狀況卜會(huì)互相轉(zhuǎn)化

D.對(duì)銀行來說道德就是法律,法律就是道德

14.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）進(jìn)行監(jiān)督管理的措施采用（）。

A.審批制B.談話制C.披露制1）.匯報(bào)制

15.債券口勺要素包括（）。

A.面值B.期限C.票面利率D.選擇權(quán)條款

16.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）.

A.賠償損失B.分?jǐn)倱p失C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.套期保值

17.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。

A.投機(jī)B.投資C.保障D,套期保值

18.下列有關(guān)場(chǎng)外交易時(shí)說法，對(duì)的的有（）。

A.交易清算便捷

B.由交易者和委托人通過和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易

C.無固定的場(chǎng)所

D.交易規(guī)則繁瑣

19.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信托企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

20.用來衡量資產(chǎn)之間收益互有關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括（）。

A.協(xié)方差

B.方差

C.期望收益率

D.有關(guān)系數(shù)

21.市場(chǎng)營銷4R理論中的營銷四要素包括（）o

A.關(guān)系營銷

B.提高市場(chǎng)反應(yīng)速度

C.與顧客建立關(guān)聯(lián)

I）.溝通

22.境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的托管人，除中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的職責(zé)

外，還應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）等。

A.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的,及時(shí)向國家外匯管理局匯報(bào)

B.協(xié)助國家外匯管理同檢行商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用狀況

C.按照規(guī)定，辦理國際收支記錄申報(bào)

D.為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

23.緊急預(yù)備金的來源包括（）。

A.中長期債券

B.短期定期存款

C.活期存款

D.貨幣市場(chǎng)基金

24.黃金投資的方式有（）0

A.黃金基金

B.純金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金存折

25.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式重要有（）。

A.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

B.行政分派方式

C.網(wǎng)上發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

26.2023年此前，人民節(jié)理財(cái)產(chǎn)品重要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場(chǎng)上流通的（）為

收益保證，向個(gè)人投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.央行票據(jù)

B.政策性金融債

C.國債

D.企業(yè)長期融資債券

27.現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動(dòng)分為（）o

A.經(jīng)營活動(dòng)

B.管理活動(dòng)

C.投資活動(dòng)

D.籌資活動(dòng)

28.衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)重要行（）。

A.已獲利息倍數(shù)

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.流動(dòng)比率

D.速動(dòng)比率

29.根據(jù)我國《個(gè)人所得稅法》，卜列應(yīng)繳納個(gè)人所得稅口勺有（）。

A.資本利得

B.股息所得

C.利息所得

D.福利費(fèi)

30.行為信任體現(xiàn)為（）o

A.對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注

B.反復(fù)購置企業(yè)產(chǎn)品

C.長期關(guān)系維持

D.很輕易由于其他企業(yè)H勺產(chǎn)品更有價(jià)格優(yōu)勢(shì)而信任并與其他企業(yè)簽約

31.各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員合適的“交流合作”有（）.

A.交流客戶信息

B.參與國際會(huì)議

C.一起復(fù)習(xí)個(gè)人理財(cái)考試知識(shí)要點(diǎn)

D.互送本行將要推出I狗理財(cái)產(chǎn)品信息

32.流動(dòng)資金循環(huán)貸款實(shí)行（）原則。

A.總量控制

B.分次發(fā)放

C.逐筆償還

D.良性循環(huán)

33.根據(jù)不同樣角度所辨別的銀行資本中的J經(jīng)濟(jì)資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最終防線B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反應(yīng)

34.客戶授信額度按照授信形式不同樣，包括（）。

A.貸款額度

B.進(jìn)（出）口保理額度

C.進(jìn)（出）口押匯額度

D.承兌匯票貼現(xiàn)額度

35.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概

念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定可以抵達(dá)預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的（）

原則。

A.互相監(jiān)督

B.禮貌服務(wù)

C.風(fēng)險(xiǎn)提醒

D.誠實(shí)信用

36.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目H勺包括（）o

A.增長銀行業(yè)整體利潤率

B.最大程度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.增進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

37.個(gè)人存款包括（）。

A.教育儲(chǔ)蓄存款

B.定期存款

C.活期存款

D.協(xié)定存款

38.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，卜列有關(guān)民事法律行為的表述對(duì)口勺的是（）。

A.顯失公平的民事行為無效

B.被撤銷口勺民事行為,從行為開始起無效

C.民事行為部分無效,不影響其他部分效力的,其他部分仍然有效

D.無效口勺民事行為,從行為開始時(shí)就沒有法律約束力

39.與一般企業(yè)面臨歐）風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)日勺特性有（；0

A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營

B.銀行經(jīng)營對(duì)象是貨幣，其具有信用發(fā)明功能

C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

40.有關(guān)會(huì)計(jì)平衡法則,對(duì)的的是（）。

A.根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的規(guī)定，通用借貸記賬措施

B.借貸記賬法規(guī)定有借必有貸，借貸必相等

C.負(fù)債記錄于賬戶借方

D.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

三、判斷題（共15題，每題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)如卜各題『時(shí)#述做出判斷，對(duì)的選A,錯(cuò)誤

選B。

1.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求口勺就是和客戶建立一種長期的關(guān)系，不能只追求短期

區(qū)）收益。（）

2.在緊急預(yù)備金口勺儲(chǔ)存形式中，存款準(zhǔn)備的機(jī)會(huì)成本是也許損失長期投資的平均酬勞率。

（）

3.非法人組織不具有法人資格,不能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)。（）

4.在現(xiàn)實(shí)生活中，客戶往往不清晰自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，因此，在對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)能力的評(píng)

估中，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)幫客戶做出客觀的評(píng)估和明智的決策。（）

5.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合，投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合都是個(gè)人資產(chǎn)配置中必備的I。（）

6.金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。（）

7.伴隨家庭的發(fā)展，家庭承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力逐漸提高，因此不必刻意控制風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.投資者的投資方略的制定與市場(chǎng)與否有效有親密的關(guān)系。?般說來，相信市場(chǎng)有效的

人會(huì)采用被動(dòng)投資方略。（）

9.金融市場(chǎng)的中介是指在資金供應(yīng)者和資金需求者之間起著媒介或橋梁作用的金融機(jī)

構(gòu)。（）

10.我國的尚不完善口勺失業(yè)保險(xiǎn)制度和住房分派制度改革使個(gè)人面臨較大的承擔(dān),因此存

在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。（）

11.一般而言，客戶年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所可以承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。（）

12.在半強(qiáng)型有效市場(chǎng)中，對(duì)市場(chǎng)日勺價(jià)格趨勢(shì)分析等技術(shù)分圻是徒勞的。（）

13.在股票市場(chǎng)上，小企業(yè)內(nèi)股票風(fēng)險(xiǎn)一定比大企業(yè)高。（）

14.在信托業(yè)務(wù)中，信托資產(chǎn)管理企業(yè)一般只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是

由信托業(yè)務(wù)的委托人來承擔(dān)。（）

15.由于風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，因此同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)每個(gè)人的影響都是同樣的。（）

參照答案及詳解

一、單項(xiàng)選擇題

1.C【解析】目前，外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占重要地位。故選C。

2.C【解析】當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將上漲時(shí)，他可以購置.該基礎(chǔ)金融工具

的看漲期權(quán)。假如預(yù)測(cè)失誤，市場(chǎng)價(jià)格下跌，且跌至協(xié)議價(jià)格之下，那么可以選擇放棄執(zhí)行期

權(quán)。這時(shí)期權(quán)購置者損失有限，買入看漲期權(quán)所支付歐I期權(quán)費(fèi)就是最大損失。故選C。

3.B【解析】常識(shí)題。故選B。

4.B

5.D【解析】保守型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小，激進(jìn)型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，排除Ao大企業(yè)日勺風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)

較小,小企業(yè)口勺風(fēng)險(xiǎn)較大，但小企業(yè)也也許由于其運(yùn)作口勺靈活性而減少自身風(fēng)險(xiǎn)，排除B。

一般來說,周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，周期性不明顯、價(jià)格成本彈性小H勺行

業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低，排除C。業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績差且波動(dòng)大的企業(yè)

的風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D。

6.A【解析】金融資產(chǎn)的二級(jí)市場(chǎng)按組織方式可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)即證

券交易所市場(chǎng)：場(chǎng)外市場(chǎng)是指在證券交易所之外進(jìn)行買賣的市場(chǎng)。上海證券交易所屬于場(chǎng)內(nèi)

市場(chǎng),全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、互換市場(chǎng)、全國銀行間債券回購市場(chǎng)都屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。故

選Ao

7.C【解析】在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場(chǎng)利率超過協(xié)議利率時(shí)，由賣方支付結(jié)算金給

買方,故選Co

8.B【解析】證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大程度地減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故選

Bo

9.B【解析】一般說米，國債發(fā)行行四種方式：R接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)行和招

標(biāo)拍賣發(fā)行。承購包銷是我國國債發(fā)行的重要方式。故選B。

10.A【解析】由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，因此可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然

后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行，而不必客戶親自填寫，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選A。

11.D【解析】債券具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性很好等特點(diǎn)，故D選項(xiàng)

的說法錯(cuò)誤。相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資債券獲得H勺收益更高。故選I）。

12.C【解析】考察平倉的含義。故選C。

】3.A【解析】凈資產(chǎn)收益率反應(yīng)的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，故選A。

14.A【解析】當(dāng)企業(yè)口勺營運(yùn)資金不變時(shí)，同等口勺營運(yùn)資金可以發(fā)明出更多的銷售收入，

故選A。

15.C【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額+所有者權(quán)益總額=100+（500-100）=25軋

故選C。

16.D【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于

金融資產(chǎn)收益與市場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差，故選Do

17.C【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石,也是銀行業(yè)

從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。

18.D【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準(zhǔn)則規(guī)定。故選D。

19.D【解析】經(jīng)典的市場(chǎng)營銷組合中有四個(gè)可以人為控制的基本變數(shù)，即產(chǎn)品、價(jià)格、（銷

售）地點(diǎn)和促銷措施。宏觀經(jīng)濟(jì)相對(duì)而言屬于企業(yè)的外部環(huán)境，不輕易受人為控制。故選【）。

20.C【解析】有關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)H勺原則差的乘積,

經(jīng)計(jì)算得0.5。故選C。

21.C【解析】銀行同業(yè)市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)供求流量H勺匯集點(diǎn)，占外匯市場(chǎng)交易額的90$以上,

它決定外匯匯率的高下。故選C。

22.A【解析】對(duì)一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對(duì)來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn),還應(yīng)當(dāng)

估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值,故選A0

23.D【解析】將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用品的做法都不符合“離職交接”準(zhǔn)

則的規(guī)定，故A、C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)絡(luò)，故選D。

24.B【解析】《反洗錢法》規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同步資金也許轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)

中國人民銀行負(fù)責(zé)人同意，可以采用臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過48小時(shí)。在這

48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)告知的，必須立即解除。故選B。

25.D

26.D【解析】以股指期貨為期權(quán)合約標(biāo)口勺物的期權(quán)是期貨期權(quán)，故選D。

27.B【解析】根據(jù)客戶狀況,其購置保險(xiǎn)的需求重要是儲(chǔ)蓄性需求，因此應(yīng)當(dāng)選擇人身保

險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主。故選B。

28.D【解析】被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)協(xié)議保障，享有保險(xiǎn)金祈求權(quán)的人,

投保人可認(rèn)為被保險(xiǎn)人,故選D。

29.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第19條H勺規(guī)定，基金托管人（而不是基金管理人）

應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)等,故選B。

30.D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。

31.A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供口勺財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投

資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，故選A。

32.B【解析】建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自

獨(dú)立H勺監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核，故選B。

33.C【解析】基金協(xié)議為制定投資基金其他有關(guān)文獻(xiàn)提供了根據(jù)，包括招募闡明書、基

金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。假如這些文獻(xiàn)與基金協(xié)議發(fā)生抵觸，則必須以基金協(xié)議為準(zhǔn)。因

此，基金協(xié)議是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文獻(xiàn)。故選C。

34.B【解析】直接發(fā)行包括三種狀況：（1）各級(jí)財(cái)政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國債，單位和個(gè)

人自行認(rèn)購；（2）攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性時(shí)認(rèn)購：（3）財(cái)政部直接對(duì)特定投資者■發(fā)行國債。

本題考察第（3）種方式。故選

35.A【解析】遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。故選A。

36.D【解析】公募基金口勺運(yùn)作必須嚴(yán)格遵照有關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)

格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，故選【）。

37.C【解析】成長型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大口勺金融產(chǎn)品，與之對(duì)應(yīng)地收入型基

金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限H勺金融產(chǎn)品。故選C。

38.B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。故選B。

39.C【解析】拆入利率=9.9275%+0.0725%=10$;拆入到期利息=100000OX10%X2

+365=548元。故選C。

40.B【解析】同業(yè)拆借市場(chǎng)貨幣資金日勺價(jià)格，能及時(shí)、敏捷地反應(yīng)貨幣市場(chǎng)資金供求狀

況,是金融機(jī)構(gòu)最重要的基準(zhǔn)利率之一。同業(yè)拆借市場(chǎng)與其他貨幣市場(chǎng)聯(lián)絡(luò)親密，同業(yè)拆借利

率是反應(yīng)信貸資金供求狀況日勺一種非常敏感H勺指標(biāo)，故選B。

41.C［解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)巳經(jīng)或也許發(fā)生信用危機(jī)的狀況下，

對(duì)該銀行采用的整頓和改組措施，故選C。

42.A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》第20條規(guī)定，客戶在辦理一?般產(chǎn)品

業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供有關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理

財(cái)業(yè)務(wù)人員，故選A。

43.B【解析】假如保證金比例為10%,杠桿比率就是10倍，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)戰(zhàn)時(shí)，投資者日勺

盈虧就變動(dòng)10樂故選B。

44.A【解析】基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品，是指信托企業(yè)作為受托人,根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目

的資金需要狀況，向社會(huì)（委托人）發(fā)出信托計(jì)劃邀約，來募集信托資金H勺一種資金信托。此

類信托投資一般均有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。故選A。

45.B【解析】貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期

存單等。中長期債券是資本市場(chǎng)工具。故選B。

46.D【解析】開放式基金單位的買入價(jià)重要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈

資產(chǎn)值加申購手續(xù)費(fèi)。故選D,

47.D【解析】“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí),將已貼現(xiàn)時(shí)未到期票據(jù)向中央銀行

貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，它是中央銀行作為“最終貸款人”角色和地位口勺詳細(xì)體現(xiàn)。故選D。

48.A【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故選A°

49.C【解析】封閉式交易中，正回購方所質(zhì)押證券的所有權(quán)并未真正讓渡給逆回購方，而

是由交易清算機(jī)構(gòu)作質(zhì)押凍結(jié)處理，并退出二級(jí)市場(chǎng)，故選C。

50.B【解析】股價(jià)平均數(shù)=(5+16+24+35+20)+5=20.故選B。

51.D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括構(gòu)造性存款產(chǎn)品的，其構(gòu)造性存款產(chǎn)品應(yīng)

符基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。

52.C【解析】2023年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再

直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而重要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。

53.C【解析】老式的保險(xiǎn)產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代H勺保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在

保障的同步提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，故選C。

54.B【解析】一般而言,期權(quán)、期貨等衍生品的收益率較高，另首先是一般股票，然后

依次是可轉(zhuǎn)債、一般債券、國債。故選B。

55.B【解析】常識(shí)題。故選B。

56.A【解析】外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務(wù)時(shí)，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識(shí)，故選A。

57.D【解析】等到意見最終抵達(dá)時(shí)也許已經(jīng)超過反饋時(shí)限，故選D。

58.C【解析】常識(shí)題。故選C。

59.D【解析】常識(shí)題。故選D。

60.B【解析】常識(shí)題。故選B。

61.C【解析】貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶

收入范圍，故選C。

62.D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條口勺規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員少于

二人或者未出示合法證件和檢套告知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有雙拒絕檢杳，故選Do

63.A【解析】緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外

所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，故選A。

64.D【解析】協(xié)方差是一種可用于度量多種金融資產(chǎn)之間收益互有關(guān)聯(lián)程度的記錄指標(biāo)。

期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和原則差

衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融炎產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。故選Do

65.B【解析】抵押貸款信托，是指由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托

企業(yè)申請(qǐng)辦理口勺貸款，故選B,

66.B【解析】買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點(diǎn)為X-A,此時(shí)投資者執(zhí)行期權(quán)的J收益恰好等于買

入期權(quán)時(shí)支付口勺期權(quán)費(fèi)。故選B。

67.C【解析】這是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條H勺規(guī)定。故選C。

68.C【解析】同業(yè)拆借是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的資金拆借活動(dòng)。故選C。

69.A【解析】商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩

年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于3.96%,故選A。

70.C【解析】貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)

證券市場(chǎng)，故選C。

71.C【解析】第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定的）客戶身份識(shí)別措施H勺，由該金融

機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任,故選Co

72.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競(jìng)爭(zhēng)”準(zhǔn)則規(guī)定:銀行業(yè)從業(yè)人

員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng),嚴(yán)禁商業(yè)賄賂，故選Do

7R.A【解析】從業(yè)人員在拜訪目H勺客戶之前,應(yīng)盡量搜集所有從多種渠道得來的有關(guān)

信息，對(duì)這些信息要認(rèn)真進(jìn)行觀測(cè)分析，盡量做到心中有數(shù)，故選A。

74.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事

會(huì)或上級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展方略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃

所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度?？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)

當(dāng)是量化指標(biāo)（不是定性指標(biāo)），可以與商業(yè)銀行H勺資本總額相聯(lián)絡(luò)，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

收入等其他指標(biāo)相聯(lián)絡(luò)，故選C。

75.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》第15條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審

計(jì)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立性。故選C。

76.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門和審計(jì)部門兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)

督機(jī)制，并規(guī)定內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估匯報(bào)，定期召集有關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問

服務(wù)日勺風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。故選B。

77.B【解析】境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)同意經(jīng)營外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，

應(yīng)持保險(xiǎn)協(xié)議、保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)付款告知書辦理購付匯手續(xù)，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。故選C。

78.B

79.C

80.B【解析】他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對(duì)他人所有的財(cái)

產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)重要包括用產(chǎn)佃物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國《物權(quán)法》規(guī)

定的國令土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬丁用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)事要與抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、

留置權(quán)。故選B。

8LA【解析】《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄

保留制度,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保留5年。故選A。

82.A【解析】A項(xiàng)存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù),BCD三項(xiàng)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)。故選A。

83.A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理

財(cái)，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。故選A。

84.A【解析】“客戶投訴”準(zhǔn)則規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持客戶

至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和提議;在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反

饋時(shí)限內(nèi)告知客戶目前投訴處理的狀況，并提前告知下一種反饋時(shí)限。因此，BCD三項(xiàng)行

為對(duì)的;等到意見最終抵達(dá)時(shí)也許已經(jīng)超過反饋時(shí)限，故選A。

85.C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身

之本和基本規(guī)定，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的主線所在。故選C。

86.A【解析】常識(shí)題。

87.C［解析】客戶維護(hù)一般需要遵守如下原則:一是不為難客戶；二是要替客戶著想;三要

尊重客戶；四要信守原則。故選C。

88.1）【解析】選擇目的客戶，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶狀

況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，對(duì)客戶賬戶使用狀況分析可以懂得客戶的收入和資金運(yùn)用狀況，從而可以

判斷出客戶與否需要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶。故選I）。

89.A【解析】A項(xiàng)節(jié)省性原則屬于經(jīng)濟(jì)原則。故選A。

90.D

二、多選題

LABCD【解析】證券企WH勺自營業(yè)務(wù)具有投機(jī)性，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較大，因此我國制定嚴(yán)

格的法律法規(guī)對(duì)其管理。故選ABCD。

2.BD【解析】商業(yè)票據(jù)的融資成本低，一般低于短期借款成本，排除A;商業(yè)票據(jù)對(duì)市場(chǎng)

利率反應(yīng)敏捷，排除C;故選BEo

3.AB【解析】C選項(xiàng)雇于人身保險(xiǎn)；D選項(xiàng)屬于投資型保險(xiǎn),故選AB。

4.ABCD【解析】按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思緒和運(yùn)用金融工具的不同樣,外匯理財(cái)產(chǎn)品可以分為個(gè)

人外匯存款類、實(shí)盤操作類、浮動(dòng)收益類、構(gòu)造投資類和期權(quán)類等。故選ABCD。

5.BCD【解析】貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的奧本市

場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特性，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤,故選BCD。

6.ABCD

7.ACD【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個(gè)

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選ACD。

8ABCD【解析】利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取的多種信貸口勺融資成本（包括機(jī)

會(huì)成本）。利率水平口勺變動(dòng)會(huì)影響人們對(duì)投資收益H勺預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的

意愿，故選ABCDo

9.ABCD【解析】分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資

產(chǎn)折舊等,都屬于年金收付形式,故選ABCD。

10.CD【解析】一般股和企業(yè)債券屬于一般金融工具，因此A、B選項(xiàng)不對(duì)的。股票價(jià)格指

數(shù)期貨是股權(quán)衍生工具，遠(yuǎn)期利率協(xié)議是利率衍生工具，故選CD。

11.BCD【解析】客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的主線目的是實(shí)現(xiàn)人生目的中的經(jīng)濟(jì)目的，管

理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少對(duì)財(cái)務(wù)狀況H勺焦急，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。盈利只是理財(cái)?shù)囊环N目的，

并非唯一目W、J,A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選BCD。

12.ABCD【解析】債券的發(fā)行額根據(jù)發(fā)行者所需資金H勺數(shù)量、發(fā)行者的信譽(yù)、債券種類以

及市場(chǎng)承受能力等原因決定的，有些國家法律規(guī)定了不同樣發(fā)行者發(fā)行債券的最高發(fā)行額。

故選ABCD。

13.ABC

14.AD【解析】銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）進(jìn)行監(jiān)督管理日勺措施采用審批制和

匯報(bào)制,故選AD。

15.ABCD【解析】債券的要素包括期限、面值、票面利率、求償?shù)燃?jí)、限制性條款、抵

押與擔(dān)保及選擇權(quán)條款等。故選ABCD。

16.ABC【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品口勺功能包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失、賠償損失、融通資金的職能。

套期保值是金融衍生品的功能，故選ABCo

17.BC【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同步具有保障功能和投資功能，而投機(jī)、套期保值不是投

資型保險(xiǎn)產(chǎn)品日勺功能。故選BC。

18.ABC【解析】近年來，由千交易規(guī)則簡(jiǎn)樸，交易清算便捷，場(chǎng)外市場(chǎng)交易的發(fā)展速度大

大快于交易所交易，因此D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選ABC。

19.ABCD【解析】信托產(chǎn)品口勺風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）投資項(xiàng)E風(fēng)險(xiǎn)；（2）項(xiàng)目主體風(fēng)