理財經(jīng)理崗位資格考試題庫（含答案）

（新版）理財經(jīng)理崗位資格考試題庫（含答案）

一、單選題

1.客戶經(jīng)理自定義標簽最多可以設置幾個？

A、5

B、15

C、10

D、20

答案：C

2.儲蓄國債（電子式）為全國范圍內(nèi)通兌；儲蓄國債（憑證式）只可在本省網(wǎng)點進行

（）交易后進行提兌及到期兌付。

A、出單

B、收單

C、提前兌取

D、解掛失

答案：B

3.下列（）不屬于無形金融市場的交易特征

A、場所不固定

B、交易時間短

C、交易范圍廣

D、交易種類多

答案：A

4.儲蓄國債(電子式)兌取范圍為()

A、全國范圍內(nèi)通兌

B、全省范圍內(nèi)通兌

C、簽約網(wǎng)點

D、原交易網(wǎng)點

答案：A

5.當處于家庭生命周期的形成期階段，()核心資產(chǎn)配置是合理的。

A、股票70%債券10%貨幣20%

B、股票60%債券30%貨幣10%

C、股票50%債券40%貨幣10%

D、股票20%債券60%貨幣20%

答案：A

6.()是指通過一定的避險投資策略進行運作，同時引入相關保障機制，以在避險

策略周期到期時，力求避免基金份額持有人投資本金出現(xiàn)虧損的公開募集證券投

資基金。

A、避險策略基金

B、保本型基金

C、貨幣型基金

D、理財型基金

答案：A

7.()同時以股票、債券等為投資對象，以期通過在不同資產(chǎn)類別上的投資實現(xiàn)收

益和風險之間的平衡。

Ax混合基金

B、債券型基金

C、指數(shù)型基金

D、貨幣型基金

答案：A

8.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）保險公司（以單獨法人機

構為計算單位）開展保險業(yè)務合作。

A、2家

B、3家

C、4家

D、5家

答案：B

9.所持有股票的平均市值、平均市盈率、平均市凈率等數(shù)值反映的是基金的哪類

指標

A、基金經(jīng)營業(yè)績

B、基金風險大小

C、基金組合特點

D、基金操作成本

答案：A

10.《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕110

號）指出銀行業(yè)金融機構在自助終端等電子設備中對產(chǎn)品風險信息進行充分披露,

同時還應提示消費者如有銷售人員介入進行營銷推介，則應()自助終端購買操作,

轉至0購買。嚴禁銷售人員在自助終端等電子設備上代客操作購買產(chǎn)品。

A、繼續(xù)；銷售專區(qū)內(nèi)

B、繼續(xù)；營業(yè)機構外

C、停止；銷售專區(qū)內(nèi)

D、停止；營業(yè)機構外

答案：C

11.柜臺債券是指經(jīng)()批準可在商業(yè)銀行柜臺進行交易的債券。

A、人民銀行

B、證監(jiān)會

C、銀保監(jiān)會

D、交易所

答案：A

12.失能收入損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力

喪失為給付保險金條件，按約定對被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供

保障的健康保險；

A、疾病保險

B、醫(yī)療保險

C、失能收入損失保險

D、護理保險

答案：C

13.國債到期，系統(tǒng)自動將本息款存入客戶資金賬戶后，按()計息。

A、活期利息

B、3個月定存

C、7天通知存款

D、不計息

答案：A

14.()反映了兩個證券收益率之間的走向關系。

A、證券投資組合的期望收益率

B、協(xié)方差

C、證券各自的方差

D、證券各自的權重

答案：B

15.是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險。家庭財產(chǎn)保險可分為普通

消費型家財保險、長效還本家財保險等。有些地區(qū)還有城鎮(zhèn)居民安全用電保險、

家用電器超電壓責任特約險、家庭財產(chǎn)附加柴草火災險等險種。

A、家庭財產(chǎn)險

B、房貸險

C、企業(yè)財產(chǎn)保險。

答案：A

16.以下哪項不是保險合同的存在形式：

A、投保單

B、保險單

C、保險憑證

D、繳費證明

答案：D

17.外幣理財產(chǎn)品起息日是指：)

A、產(chǎn)品停止計算利息的日期

B、產(chǎn)品開始按約定收益率計算收益的日期

C、對外發(fā)售理財產(chǎn)品的日期

D、客戶購買理財產(chǎn)品的日期

答案：B

18.醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件，按約定對

被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的健康保險；

A、疾病保險

B、醫(yī)療保險

C、失能收入損失保險

D、護理保險

答案：B

19.關于個人結售匯年度總額，下列說法錯誤的是()

A、境內(nèi)個人結匯年度總額為等值5萬美元

B、境內(nèi)個人購匯年度總額為等值5萬美元

C、境外個人結匯年度總額為等值5萬美元

D、境外個人購匯年度總額為等值5萬美元

答案：D

20.中小企業(yè)私募債的特征不包括()。

A、不用行政許可

B、募集資金用途沒有任何限制

C、發(fā)行資質要求低

D、發(fā)行條件嚴格

答案：D

21.保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向

保單持有人進行分配的壽險產(chǎn)品。保險公司每年將根據(jù)分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營

狀況，向客戶分配紅利，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結型

答案：D

22.營銷主管(支行長)在查詢非本人服務是的客戶時，聯(lián)系方式后()位脫敏顯示。

A、4

B、5

C、6

D、8

答案：A

23.代銷私募類資產(chǎn)管理計劃以()向合格投資者進行銷售。

A、公開募集的方式

B、合同約定的方式

C、非公開募集的方式

D、一對一募集

答案：A

24.()不屬于現(xiàn)貨期權。

A、股票期權

B、外匯期權

C、股指期權

D、股指期貨期權

答案：D

25.依據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，非公開募集的資管產(chǎn)品應當向合格投資者

募集，合格投資者人數(shù)累計不得超過()人。

A、50

B、100

C、200

D、500

答案：C

26.系統(tǒng)每()將無賬戶的客戶:客戶名下所有賬戶狀態(tài)是“已銷戶”)刪除。

A、年

B、半年

C、季度

D、月

答案：A

27.在計算股價指數(shù)時，將樣本股票基期價格和計算期價格分別加總，然后再求

出股價指數(shù)，這種方法是0。

A、相對法

B、綜合法

C、基期加權法

D、計算期加權法

答案：B

28.()為在香港上市的股票。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

答案：C

29.根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產(chǎn)()以上投資于債券的為債

券基金。

A、40%

B、60%

C、80%

D、100%

答案：C

30.關于外匯資金形態(tài)，下列錯誤的是()。

A、外匯按其資金形態(tài)可分為現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯

B、現(xiàn)金存款的外匯是現(xiàn)鈔資金

C、現(xiàn)金購匯匯出匯款的外匯是現(xiàn)鈔資金

D、入賬匯款的外匯是現(xiàn)匯資金

答案：C

31.客戶辦理。業(yè)務需在理財類交易賬戶下開立一個實名托管賬戶，用以記載其

國債債權及變動情況。

A、儲蓄國債（憑證式）

B、儲蓄國債（電子式）

C、全部國債

D、記賬式國債

答案：B

32.以下哪項不是我行個人客戶理財產(chǎn)品系列

A、郵銀財富?債券

B、郵銀財富-e享

C、郵銀財富?保豐

D、郵銀財富?盛盈

答案：D

33.王先生是一名私營企業(yè)主，為了規(guī)避因雇員在工作期間發(fā)生意外以及罹患職

業(yè)病導致的身故、傷殘、醫(yī)療費用所面臨的賠償責任，王先生希望投保相關的保

險，他應該選擇的保險產(chǎn)品是（）。

A、團體意外傷害保險

B、團體定期壽險

C、團體健康保險

D、雇主責任保險

答案：D

34.固定收益類理財產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存款、債券等資產(chǎn)的占比

A、不得低于60%

B、不高于60%

C、不得低于80%

D、不高于80%

答案：C

35.貨幣市場基金的收益通常用日每萬份基金凈收益和()表示。

A、凈值

B、最近7日年化收益率

C、年化收益率

答案：B

36.下列基金類型中，實行實物申購、贖回機制的是0。

AvETF

B\貨幣基金

C、L0F

D、封閉式基金

答案：A

37.保險營銷關鍵環(huán)節(jié)中存在違法行為的是()。

A、銷售人身保險新型產(chǎn)品，須說明保單利益的不確定性及收費項目

B、銷售健康保險產(chǎn)品，須說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權益的影

響、合同指定醫(yī)療機構、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則等

C、銷售人員告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險機構名稱、保險

責任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間、不如實填寫投保單后果和猶

豫期后退保損失風險等重要事項

D、銷售人員告知消費者所購買的分紅型保險產(chǎn)品為收益保證型產(chǎn)品，年化綜合

收益率可達3.2%-3.4%?

答案：D

38.個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為0。

A、個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶

B、外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C、境內(nèi)個人賬戶、境外個人賬戶

D、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

答案：B

39.在村社管理的村社網(wǎng)狀分布中，村社總客戶數(shù)與村社戶籍人口數(shù)的百分比為

0,以什么顏色進行標識？

A、紅色

B、黃色

C、綠色

D、黑色

答案：D

40.保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。

A、普通型

B、分紅型

G萬能型

D、投資連結型

答案：C

41.國債質押業(yè)務正式上線后，個人客戶即可在()進行申請并辦理。

A、對公窗口

B、信貸窗口

C、國債窗口

D、我行無此業(yè)務

答案：B

42.()是現(xiàn)貨期權。

A、股票期權

B、外匯期貨期權

C、利率期貨期權

D、股指期貨期權

答案：A

43.個人理財最早在0興起，并首先在美國發(fā)展成熟，大致經(jīng)歷了萌芽期、形成

和發(fā)展期以及成熟期。

A、英國

B、美國

C、荷蘭

D、法國

答案：B

44.意外險和醫(yī)療費用保險等經(jīng)常被作為壽險的附加險來銷售，以下關于主險和

附加險關系的說法中錯誤的是0。

A、附加險具有獨立的保險責任期限，通常短于主險

B、主險效力終止時，附加險不能獨立于主險單獨存在

C、附加險有自己單獨的保險金額與保費收取方式

D、附加險的責任免除條款與主險相同

答案：D

45.根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產(chǎn)0以上投資于股票的為股

票基金。

A、80%

B、70%

C、60%

D、90%

答案：C

46.以下關于交叉引薦的說法，那個是錯誤的。

A、交叉引薦是指不同條線、不同崗位的員工發(fā)現(xiàn)營銷商機時，向客戶經(jīng)理提供

的一組有價值的客戶信息，旨在幫助其精準把握營銷機會。

B、營銷線索執(zhí)行人員在執(zhí)行營銷線索時發(fā)送短信對其進行營銷，一個月內(nèi)不允

許給同一個客戶手機發(fā)送相同的短信。

C、總行、一分、二分、一支的營銷管理員和分管行長，網(wǎng)點營銷主管可以按照

機構、人員、渠道三個維度來查看本人所在機構及其下屬機構參與的所有錄入線

索的執(zhí)行效果。

D、網(wǎng)點的營銷主管（支行長）可以對指派到網(wǎng)點的引薦線索進行分配（可分配

給自己），但不可對執(zhí)行人退回的引薦營銷線索進行再次分配。

答案：D

47.以下。不屬于現(xiàn)金流量表反映內(nèi)容。

A、經(jīng)營活動

B、投資活動

C、籌資活動

D、利潤構成

答案：D

48.責任保險是以依法應對第三者承擔的民事賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責

任為保險標的，以第三者的財產(chǎn)損失或人身傷亡為保險事件的保險。責任保險主

要分為公共責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和的第三者

責任保險等，責任保險對保護受害人的經(jīng)濟利益和維護正常的社會秩序有著重要

意義。

A、保險人

B、被保險人

C、受益人

答案：B

49.購買理財?shù)目蛻簦缥崔k理過風險承受能力測評，首次風險承受能力測評必

須在()進行。

A、家中

B、柜面

C、任意位置

D、理財經(jīng)理指定咖啡廳

答案：B

50.國債面值以人民幣“元”為單位，國債交易金額須為。的整數(shù)倍。

A、“元”

B、“萬元”

G“百元”

D、“千元”

答案：C

51.()是違規(guī)銷售行為

A、在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予

他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂。

B、詆毀其他機構的理財產(chǎn)品或銷售人員

C、違規(guī)接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交

易

D、以上行為都是

答案：D

52.馬克維茨投資組合理論的基本思路包括①投資者確定投資組合中合適的資產(chǎn);

②分析資產(chǎn)在持有期間的預期收益和風險；③建立可供選擇的各種證券組合；④

結合具體的投資目標，確定最優(yōu)證券組合。正確的順序是()

A、①②③④

B、①④②③

C、②①④③

D、①②④③

答案：A

53.的保險金額根據(jù)保險價值確定，不能超過投保人保險標的的保險價值。

Ax人身保險

B、人壽保險

C、財產(chǎn)保險

D、健康保險

答案：C

54.按照《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構與未取得基金銷售

業(yè)務資格的機構或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務的,可處以()罰款

A、3萬以下

B、5萬以下

C、10萬以下

D、20萬以下

答案：A

55.針對高端客戶的高端醫(yī)療保障計劃具有以下哪些特點？（）①.較高的保險金

額②.更廣的保障范圍③.更完善的服務④.更寬松的核保條件

A、①、③、④

B、②、③、④

C、①、②、③

D、①、②、④

答案：D

56.通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭

受的損失給予經(jīng)濟補償。

A\保險人

B、被保險人

C、受益人

D、投保人

答案：A

57.下列0是金融市場的主體。

A、股票

B、債券

C、金融機構

D、票據(jù)

答案：C

58.下列不屬于國債功能的是：）

A、彌補財政赤字

B、籌集建設資金

C、調節(jié)經(jīng)濟

D、調節(jié)收入分配

答案：D

59.標準差、貝塔值、持股集中度、行業(yè)投資集中度等數(shù)值反映的是基金的哪類

指標

A、基金經(jīng)營業(yè)績

B、基金風險大小

C、基金操作策略

D、基金操作成本

答案：B

60.反映()的指標一個重要統(tǒng)計指標是費用率，基金的運作費用主要包括基金管

理費、托管費，但不包括認購費、申購費和贖回費。

A、基金經(jīng)營業(yè)績

B、基金風險大小

C、基金操作策略

D、基金操作成本

答案：D

61.趙先生準備購買某壽險公司的萬能壽險產(chǎn)品，以下是理財經(jīng)理對該產(chǎn)品的介

紹，其中正確的是()。

A、萬能壽險的續(xù)期保費可以多繳、少繳、甚至停繳

B、萬能壽險提供最低的保證收益率

C、萬能壽險賬戶的透明度較高

D、萬能壽險的萬能賬戶結算利率高于定期存款利率

答案：C

62.富足感是衡量()的指標。

A、理財積極度

B、事業(yè)成就感

C、保險需求度

答案：A

63.()是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海證券交易所和深圳證券

交易所上市交易的股票。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

答案：B

64.壽險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的壽險,

其投資賬戶不設定最低保證利率，若運作不佳，投資可能出現(xiàn)虧損。有些財產(chǎn)保

險也有投資功能，投資型財險包括預定收益性投資保險和非預定收益型投資保險,

預定收益產(chǎn)品在保險合同中事先約定了固定的或浮動的收益率，非預定收益產(chǎn)品

不做約定。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結型

答案：D

65.客戶首次辦理簽署資產(chǎn)管理計劃電子合同交易，需先辦理0交易。

A、開立TA賬戶

B、簽訂《電子簽名約定書》

C、簽署電子合同

D、撤銷《電子簽名約定書》

答案：B

66.信用風險是()的主要風險。

A、國債

B、普通股

C、優(yōu)先股

D、公司債券

答案：D

67.按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為一級和二級的理

財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()元人民幣。

A、20萬

B、10萬

C、5萬

D、1萬

答案：C

68.代銷資產(chǎn)管理計劃業(yè)務銷售人員在上崗前應至少參加不少于（）小時的理財類

業(yè)務基礎知識、合規(guī)銷售流程、法律法規(guī)等方面的崗前培訓。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：B

69.以下項些條件可以認定為個人合格投資者？（）

A、具有相應的風險識別能力和風險承受能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭

金融凈資產(chǎn)不低于300萬元

B、具有相應的風險識別能力和風險承受能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭

金融資產(chǎn)不低于300萬元

C、具有相應的風險識別能力和風險承受能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3

年本人年均收入不低于20萬元

D、具有相應的風險識別能力和風險承受能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3

年家庭年均收入不低于40萬元

答案：C

70.辦理基金專戶或券商資管認/申購交易時，客戶資金賬戶相應金額實時扣款。

日終后認/申購交易信息發(fā)送至登記機構；（）日日終，登記機構反饋確認信息，

對不成功交易，進行資金退款。

A、T

B、T+1

C、T+2

D、T+3

答案：B

71.各級機構使用的基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他

基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足()的除外。

A、3個月

B、6個月

C、4個月

Dv1年

答案：B

72.()是衡量一個基金經(jīng)營好壞的主要指標，也是基金單位交易價格的計算依據(jù)。

A、基金規(guī)模

B、基金收益率

C、基金凈值

D、基金贖回率

答案：C

73.以下不屬于事件提醒的觸發(fā)事件類型的是()。

A、資產(chǎn)提升類

B、滿期觸發(fā)類

C、VIP觸發(fā)類

D、渠道觸發(fā)類

答案：A

74.銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起()個月后或合同

關系解除日起()個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。

A、3,3

B、6,6

C、9,9

D、12,12

答案：B

75.代銷公募基金業(yè)務的銷售渠道包括營業(yè)機構和()，哪個選項最準確。

A、手機銀行

B、個人網(wǎng)銀

C、微信銀行

D、電子渠道

答案：D

76.以下哪項不是中期理財目標？()

Av購換房基金籌措

B、子女高等教育基金籌措

C、結婚準備金籌措

D、創(chuàng)業(yè)基金籌措

答案：B

77.以下()投資風格能夠匹配生命周期的成熟階段。

A、保守型

B、穩(wěn)健性

C、進取型

D、均衡型

答案：D

78.基金中基金的風險評級根據(jù)投資的標的基金類型和比例來確定，原則上貨幣

和債券型基金投資比例越高，基金中基金風險評級越低，反之則越高。如果未明

確規(guī)定投資的標的基金類型和比例的，應為()。

A、中低風險

B、中等風險

C、中高風險

D、局風險

答案：D

79.儲蓄國債提前兌付手續(xù)費率為()

A、1%。

B、2%。

C、3%。

D、5%。

答案：A

80.股指期貨()年推出

A、2015

B、2016

C、2010

D、2000

答案：C

81.下列0是金融市場的客體。

A、金融機構

B、企業(yè)

C、政府機構

D、債券

答案：D

82.以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過()人。

A、100

B、20

C、50

D、200

答案：C

83.各級機構使用的基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他

基金的過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d()。

A、合同生效之日起計算的業(yè)績

B、最近6個月的業(yè)績

C、最近3個月的業(yè)績

D、最近1個月的業(yè)績

答案：A

84.遞送名片時，身體微微前傾，微笑示意，()，名片字跡面向客戶，

A、單手送上名片

B、單手遞給名片

C、雙手呈上名片

D、名片放桌上由客戶自取

答案：B

85.按照財政部規(guī)定，憑證式國債發(fā)行期內(nèi)如遇央行調息，尚未發(fā)行的當期國債()

A、票面利率按照調息相同百分點作同向調整

B、尚未發(fā)行的當期國債于利率調整日停售

C、已發(fā)行的當期國債全部由承銷機構收回

D、繼續(xù)正常發(fā)行

答案：A

86.目前業(yè)務禁止日為付息日或到期日的前()個法定工作日。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：C

87.為確保匯入?yún)R款及時入賬，網(wǎng)點柜員應指導收款人使用我行接收境外匯款路

徑指引卡，將我行的()碼和客戶接收匯款的賬戶信息準確通知境外匯款人。

A、MTCN

B、BI

C、IBAN

D、SORTCOD

答案：B

88.以下。不屬于貨幣市場

A、同業(yè)拆借市場

B、商業(yè)票據(jù)市場

C、股票市場

D、大額可轉讓定期存單市場

答案：C

89.當處于家庭生命周期的成長期期階段，()保險安排是合理的。

A、投保長期看護險受領即期年金

B、隨家庭成員增加提高壽險保額

C、以不同養(yǎng)老險或年金產(chǎn)品儲備退休金

D、以子女教育年金儲備高等教育金

答案：D

90.貨幣基金的份額結轉方式包括按日結轉份額和。結轉份額兩種。

A、按月

B、按周

C、按季

D、按年

答案：A

91.風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級()其風險承受能力評級

的理財產(chǎn)品。

A、等于或低于

B、低于

C\高于

D、無所謂

答案：A

92.近日，某壽險公司推出了一款為都市白領量身打造的分紅型壽險，該產(chǎn)品能

夠滿足白領一族安心出行、保障終身等多方面需求。保費交納可分10年、15年、

20年、25年、30年5種方式，投保人可根據(jù)自身經(jīng)濟情況選擇交費期限，每年

交納保費。該產(chǎn)品還含有“身故保險金”，被保險人如果不幸身故，受益人可獲

得其身故時保險合同的基本保險金額的賠付；同時，公司每年會根據(jù)分紅賬戶的

實際收益狀況與客戶一起共享分紅回報。關于該產(chǎn)品，下列說法正確的是0。

A、投資風險是完全由投保人自己承擔的

B、該保險具有保障功能和儲蓄功能

C、10年期交保費的總保費高于30年期交保費的總保費

D、保單會設置平滑準備金，保障最低紅利的發(fā)放

答案：B

93.基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶

資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少

保存()年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存()年。

A、5年，5年

B、10年，10年

C、15年，15年

D、20年，20年

答案：C

94.財政部規(guī)定，國債提前兌取手續(xù)費率為兌取本金額的0,由系統(tǒng)自動在客戶

辦理提兌交易時從其郵儲資金賬戶內(nèi)扣收。

A、0.01%

B、0.10%

C、0.20%

D、1.00%

答案：B

95.()指銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服

務。

A、私人銀行

B、理財顧問服務

C、綜合理財服務

D、投資咨詢

答案：B

96.債券的市場交易價格同市場利率成().

A、正比

B、反比

C、不成比例

D、無關

答案：B

97.股票價格與經(jīng)濟周期變動的關系是()o

A、股票價格先于經(jīng)濟周期的變動而變動

B、股票價格與經(jīng)濟周期同步變動

C、股票價格落后于經(jīng)濟周期變動

D、股票價格變動與經(jīng)濟周期變動無關

答案：A

98.商業(yè)銀行宣傳推介基金的人員必須取得（）。

A、所在商業(yè)銀行的崗位資格認定

B、基金銷售業(yè)務資格

C、個人理財經(jīng)理證書

答案：A

99.保險產(chǎn)品提供了一種分攤損失的機制。通過支出一定的保險費，可以將偶然

的災害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的人。

A、保險人

B、被保險人

Cv受益人

D、投保人

答案：D

100.《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕11

0號）銀行業(yè)金融機構在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應在銷售專區(qū)

內(nèi)進行，不得在銷售專區(qū)外進行產(chǎn)品銷售活動。（）除外。

A、消費者購買意愿強烈

B、消費者通過自助終端等電子設備進行自主購買的

C、消費者有大額購買需求

D、消費者是行內(nèi)員工

答案：B

101.()是金融理財?shù)牡谝徊?，只有做好預先規(guī)劃，才能算出一生中要花多少錢,

一生中可能賺到多少錢，最終轉化為具體的以數(shù)據(jù)表示的理財目標。

A、理財計劃

B、生涯規(guī)劃

C、家庭生命周期規(guī)劃

D、風險收益規(guī)劃

答案：B

102.貨幣基金的分紅方式包括()。

A、現(xiàn)金分紅

B、現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C、紅利再投資

答案：B

103.()即合格境內(nèi)機構投資者，是指在資本項目未完全開放的情況下，允許政府

所認可的境內(nèi)金融投資機構到境外資本市場投資的機制。

A、F0F

B、QFII

C、RQFII

D、QDII

答案：D

104.資產(chǎn)管理計劃產(chǎn)品的合同類型由()確定，每只產(chǎn)品僅能支持其中一種合同類

型，且只有一份資產(chǎn)管理合同標準文本，適用于所有參與該產(chǎn)品的客戶。

A、委托人

B、托管人

C、管理人

D、代銷機構

答案：C

105.系統(tǒng)自動關聯(lián)線索執(zhí)行人接收線索后0天內(nèi)的第一筆交易，用戶可在交易界

面查看引薦營銷線索的交易金額等信息。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

106.壽險是指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的壽險，此類產(chǎn)品為

投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資

回報。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結型

答案：D

107.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔是()交易。

A、售匯

B、境外個人購匯

C、跨境

D、外幣兌回

答案：D

108.以下()屬于資本市場的交易特點。

Av低風險

B、收益高

C、流動性強

D、交易頻繁

答案：B

109.()是指向少數(shù)特定的投資者發(fā)行的證券，其審查條件相對較松，不采用公示

制度。

A、國際證券

B、特定證券

C、固定證券

D、私募證券

答案：D

11。.儲蓄國債(電子式)銷售時間為發(fā)售期()

A、8

B、30-17

C、OOB

D、8

Ex00-16

F、OOC

G、8

答案：C

111.銷售人員應通過使用營銷系統(tǒng)查詢客戶在我行資產(chǎn)、請客戶提供相關資產(chǎn)或

者收入證明等手段，對客戶進行甄別，確?？蛻魹楸救苏鎸嵣矸蒉k理，并且符合

資產(chǎn)管理計劃0標準。

A、高凈值客戶

B、合格投資者

C、VIP客戶

D、專業(yè)投資者

答案：B

112.銷售分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司

非預定收益型投資保險產(chǎn)品等保單利益不確定的保險產(chǎn)品的，若定繳保費超過投

保人家庭年收入的4倍、或年（月）期繳保費超過投保人家庭年（月）收入的20%、

或保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和超過歲（含）、或保費額度大于投保人保費

預算的150%（含）的，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A、55

B、60

C、65

D、66

答案：B

113.企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的

一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態(tài)。企業(yè)財產(chǎn)保險是

我國財產(chǎn)保險業(yè)務中的主要險種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、

服務企業(yè)、國家機關、社會團體等均可投保傘業(yè)財產(chǎn)保險，即對一切獨立核算的

法人單位均適用。

A、家庭財產(chǎn)險

B、房貸險

C、企業(yè)財產(chǎn)保險。

答案：C

114.關于個人外幣理財業(yè)務，下列說法錯誤的是()

A、外幣理財產(chǎn)品宣傳材料文本由總行統(tǒng)一管理和授權

B、客戶必須閱讀風險揭示書和客戶權益須知

C、客戶風險承受力評估報告與風險揭示書與人民幣理財業(yè)務通用

D、通過電視、電臺渠道進行具體理財產(chǎn)品的宣傳

答案：D

115.護理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付

保險金條件，按約定對被保險人的護理支出提供保障的健康保險。

A、疾病保險

B、醫(yī)療保險

C、失能收入損失保險

D、護理保險

答案：D

116.客戶手持外幣現(xiàn)鈔存款日累計（）以上需查驗原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)、

購匯水單或海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》辦理。

A、等值5000美元（不含）

B、等值5000美元（含）

C、等值10000美元（不含）

D、等值10000美元（含）

答案：A

117.下列業(yè)務憑證中不可以辦理外幣儲蓄業(yè)務是（）

A、本外幣活期一本通

B、本外幣定期一本通

C、綠卡通主卡

D、綠卡通副卡

答案：D

118.CRM平臺（零售）為目前平均每個客戶提供了（）個標簽。

A、28

B、45

C、35

D、50

答案：C

119.CRM平臺（零售）中每個理財經(jīng)理最多可以與多少個客戶建立服務關系?

A、800

B、600

C、1000

D、10000

答案：A

120.個人理財業(yè)務是建立在()關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化

的服務活動。

A、委托-代理

B、信托

C、信任

D、全權委托

答案：A

121.不主動尋求取得超越市場的表現(xiàn)，而試圖復制某一市場表現(xiàn)的資管產(chǎn)品是

A、收入型

B、平衡型

C、指數(shù)型

D、成長型

答案：C

122.B股是()。

A、人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海證券交易所和深圳證券交易所

上市交易的股票。

B、在香港上市的股票

C、在紐約上市的股票

D、在新加坡上市的股票

答案：A

123.以下()理財觀是偏退休型理財價值觀。

A、將選擇性支出都存起來用于退休后維持較高生活水平。

B、將選擇性支出都用于當前消費。

C、將選擇性支出存起來用于買房。

D、支出偏重于子女教育經(jīng)費。

答案：A

124.保險產(chǎn)品的風險性、收益性、流動性分別？

A、較低、較高、較低

B、較低、較低、較低

C、較高、不一定、較高

D、較低、不一定、較低

答案：B

125.代銷資產(chǎn)管理計劃業(yè)務辦理時間為：

Ax周一至周五9

B、00—15

C、00oB

D、周一至周日9：00—15

E、00oC

F、周一至周五8

G、30—15

答案：A

126.以下。不屬于社會保險。

A、養(yǎng)老保險

B、企業(yè)年金

C、醫(yī)療保險

D、失業(yè)保險

答案：B

127.根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和()o

Ax優(yōu)先股股票

B、記名股票

C、無記名股票

D、國家股

答案：A

128.儲蓄國債(電子式)購買上限為客戶單賬戶單券種上限()萬元

A、500

B、300

C、100

D、1

答案：A

129.王某25歲時為自己投保了一份保障至60歲的定期壽險，保費20年期交，

年交保費1.000元，保險金額50萬元。如果60歲時王某身體依然健康無恙，那

么王某可以獲得()。

A、50萬元，且保險合同終止

B、2萬元，且保險合同終止

C、0元，且保險合同繼續(xù)有效

D、0元，且保險合同終止

答案：D

130.堅持“()”的服務原則，在客戶辦理業(yè)務過程中，始終關注客戶辦理業(yè)務的

情況和進程。

A、先內(nèi)后外

B、先外后內(nèi)

C、先左后右

D、先右后左

答案：B

131.()可根據(jù)電子地圖對本網(wǎng)點地域范圍內(nèi)的村社建立信息檔案，并進行維護。

Ax營銷人員

B、一級支行營銷管理員

C、二級分行營銷管理員

D、營銷主管(支行長)

答案：D

132.在營業(yè)時間結束前，客戶不可對當日申請的代銷資產(chǎn)管理計劃業(yè)務()交易進

行撤銷；

A、認購

B、申購

C、贖回

D、撤單

答案：D

133.債券基金主要以債券為投資對象。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準,

基金資產(chǎn)()以上投資于債券的為債券基金。

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

答案：A

134.郵政儲蓄機構于()年加入儲蓄國債(憑證式)承銷團，()年加入儲蓄國債(電

子式)承銷團.

A、1998;2008

B、1999;2009

C、1999;2008

D、2008;1999

答案：C

135.以下0交易不向客戶收取一定的手續(xù)費

A、憑證式國債收款憑證掛失

B、憑證式國債提兌轉認購

C、國債提前兌取

D、國債/人民幣理財?shù)呢敭a(chǎn)證明

答案：A

136.以下國債交易我行尚未對客戶開通的為：()

A、國債財產(chǎn)證明

B、國債質押

C、國債預購

D、國債收款憑證出單交易

答案：C

137.安全感是衡量()的指標。

A、理財積極度

B、事業(yè)成就感

C、保險需求度

答案：C

138.()年4月27日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外管局聯(lián)合印發(fā)《關于規(guī)范金

融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》(簡稱為《資管新規(guī)》)

A、2018

B、2019

C、2017

D、2020

答案：B

139.20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期。該階

段的個人理財業(yè)務主要是為保險產(chǎn)品和()產(chǎn)品的銷售服務。

Ax基金

B、股票

C、債券

D、信托

答案：A

140.我行高凈值客戶必須滿足0要求

A、在我行金融資產(chǎn)超過100萬元人民幣

B、單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人

C、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)

每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

D、以上說法都正確

答案：D

141.既是計算保險費的依據(jù),也是保險合同雙方當事人享有權利承擔義務的重要

依據(jù)，

A、保險金額

B、保險費

C、現(xiàn)金價值

D、保險標的

答案：A

142.用計算的保險需求較小，通常不能有效地滿足家庭保障需求。

A、倍數(shù)法則

B、生命價值法

C、現(xiàn)值法

D、遺屬需求法

答案：B

143.財產(chǎn)保險的被保險人是對保險財產(chǎn)具有的人

Av保險利益

B、所有權

C、使用權

D、抵押權

答案：B

144.()是確認私募基金是否構成非法集資的主要認定標準。

A、是否公開宣傳

B、是否簽訂了保本付息條款

C、是否向投資者提供禮品

D、本金是否虧損

答案：A

145.保險單冊樣式應當合理設計，封套及內(nèi)頁裝訂后為4大小，封面用不小于7

2號字體標明“保險合同”字樣，用不小于二號字體標明保險公司名稱，用不小

于字體標明規(guī)定的風險提示語及猶豫期提示語，保險合同中應當包含保險條款及

其他合同要件。

A、五號

B、小四

C、四號

D、三號

答案：D

146.個人客戶無法參與交易的代理貴金屬合約是()

A、Ag(T+D)

B、Au99.99

C、Pt99.95

D、Au(T+D)

答案：D

147.()指銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按

照與客戶事先約定的投融資計劃和方式進行投融資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

A、私人銀行

B、理財顧問服務

C、綜合理財服務

D、投資咨詢

答案：C

148.近年來，保險行業(yè)銷售模式創(chuàng)新迅速，諸如網(wǎng)絡渠道、電話銷售渠道等新的

銷售模式逐漸成熟起來。保險公司對銀行保險渠道的依賴程度逐漸，商業(yè)銀行在

銀保合作的話語權也將不斷削弱。目前，我行正逐漸擺脫以前賣產(chǎn)品、收傭金的

簡單業(yè)務模式，向客戶提供深度定制的保險服務的方向轉變,可增加客戶的粘度，

在競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位。

A、升高

B、降低

C、不變

答案：B

149.郵儲銀行理財產(chǎn)品風險內(nèi)部評級中風險級別為PR3的，其風險收益特征為()。

A、謹慎型

B、穩(wěn)健型

C、平衡型

D、進取型

答案：C

150.一方面，可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金

保值增值；另一方面，對投資人來說,購買某些保險產(chǎn)品可以獲得預期的保險金，

因而保險實質上也屬于投資范疇。

A、保險人

B、被保險人

C、受益人

D、投保人

答案：A

151.以下()不屬于財務管理分析中使用的價值指標。

A、資金

B、時間

C、成本

D、收入

答案：B

152.我行根據(jù)基金投資人的年齡、財務狀況、投資目標、投資期限、投資經(jīng)驗、

對浮動虧損的承受能力等方面因素，將基金投資人的風險承受能力劃分為五個類

型，其中保守型投資者可以對應購買()類型的基金產(chǎn)品。

Av低風險

B、中低風險

C、中等風險

D、中高風險

答案：A

153.下列關于貨幣市場特征的描述，正確的是()。

A、風險性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低

D、風險性低，流動性高

答案：D

154,是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

答案：D

155.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，需要做()事項

A、有效識別客戶身份

B、向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等；了解客戶風險承受

能力評估情況、投資期限和流動性要求；提醒客戶閱讀銷售文件；

C、確認客戶抄錄了風險確認語句

D、以上事項都是

答案：D

156.儲蓄國債(憑證式)起息日為客戶()，儲蓄國債(電子式)起息日為()。

A、購買國債當日；購買國債當日

B、當期國債發(fā)行開始日；當期國債發(fā)行開始日

C、購買國債當日；當期國債發(fā)行開始日

D、當期國債發(fā)行開始日；購買國債當日

答案：C

157.對于長壽風險，個人和家庭可以在退休或年老前做好充分的財務準備，包括

參加社會養(yǎng)老保險、企業(yè)退休計劃等。形式的商業(yè)養(yǎng)老保險可以很好的解決這個

問題，其可以在有收入能力的時侯，根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況選擇定交或者期交方式

投入，在后期獲得連續(xù)穩(wěn)定的年金給付，可以滿足老年生活費用需求。

A、定期壽險

B、定期年金

C、終身年金

D、意外保險

答案：C

158.適合風險偏好較高的保險消費者進行長期儲蓄所用，但不宜作為短期交易的

投資品進行購買。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結型

答案：D

159.出單的儲蓄國債（憑證式）客戶申請國債質押貸款，需先辦理國債。交易，收

回憑證式國債收款憑證

A、收單

B、掛失

C、提前兌取

D、出單

答案：A

160.儲蓄國債（憑證式）銷售時間為發(fā)售期0

A、8

B、30-17

C、00B

D、8

E、00-16

F、OOC

G、8

答案：C

多選題

1.《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕110

號)對于銷售人員的要求有()

A、銀行業(yè)金融機構銷售人員應遵循相關監(jiān)管要求并具有理財及代銷業(yè)務相應資

格

B、銷售人員相關信息及其銷售資格應在專區(qū)內(nèi)進行公示，法律法規(guī)另有規(guī)定的

除外

C、除本機構工作人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展營銷活動

D、可以適當允許保險公司人員在營業(yè)場所開展保險營銷活動

答案：ABC

2.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型

等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的,

應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A、京交保費超過投保人家庭年收人的4倍

B、年期交保費超過投保人家庭年收入的30%,或月期交保費超過投保人家庭月

收人的30%

C、保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

D、保費額度大于或等于投保人保費預算的150%

答案：ACD

3.“業(yè)務類型”指短信模板類型，包括了以下哪幾種?

A、提醒類

B、營銷類

C、拜訪類

D、廣告類

答案：ABCD

4.債券市場的功能主要包括哪些()？

A、融資功能

B、價格發(fā)現(xiàn)功能

C、宏觀調控功能

D、風險分散功能

答案：ABC

5.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。

A、資金信托

B、動產(chǎn)信托

C、不動產(chǎn)信托

D、其他財產(chǎn)信托

E、保險金信托

答案：ABCD

6.客戶購買每筆外幣理財產(chǎn)品系統(tǒng)會生成一個()o

A、理財編號

B、理財賬號

C、協(xié)議編號

D、協(xié)議賬號

答案：BC

7.國際收支申報內(nèi)容分為基礎信息和申報信息，以下屬于基礎信息的有()？

A、匯款幣種、金額

B、匯款人信息、收款人信息

C、對方收/付款人國別

D、收款銀行信息

答案：ABD

8.下列()屬于金融監(jiān)管機構

A、某商業(yè)銀行

B、中國銀保監(jiān)會

C、某證券公司

D、中國人民銀行

答案：BD

9.債券市場的功能主要有0。

A、融資功能

B、影響利率功能

C、價格發(fā)現(xiàn)功能

D、宏觀調控功能

答案：ACD

10.金融遠期合約的特點為()。

A、標準化合約

B、有履約保證金

C、非標準化合約

D、無履約保證金

答案：CD

11.關于居民與非居民身份認定，正確的是（）。

A、持有境外永久居留證、外國護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往

大陸通行證等有效證件的個人，認定為中國居民；

B、持有中國居民身份證、外國人永久居留身份證或其他中國有效證件的個人，

認定為中國居民；

C、同時持有所屬國籍（地區(qū)）身份證件和永久居留證件的個人，鑒于國際收支

統(tǒng)計采用經(jīng)濟利益中心的居民原則，優(yōu)先按照永久居留證件認定居民身份；

D、持有中國護照的個人需同時配合其他有效證件進行認定，即同時持有中國護

照和境外永久居留證的個人認定為非中國居民，不持有境外永久居留證的個人認

定為中國居民。

答案：BD

12.宏觀經(jīng)濟情況對理財業(yè)務的影響表現(xiàn)在了投資活動的各個方面，。一般來說

需要考慮的因素主要包括了（）、（）、（）、（）以及國際收支和匯率等。

A、經(jīng)濟增長速度

B、經(jīng)濟周期

C、通貨膨脹率

D、就業(yè)率

答案：ABCD

13.銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，其中包括（）、（）、（）、（）、貴金屬以及券商

資產(chǎn)管理計劃等

Ax基金

B、保險

C、國債

D、信托產(chǎn)品

答案：ABCD

14.下面哪些屬于我行開辦基金業(yè)務的交易渠道。

A\柜臺

B、個人網(wǎng)銀

C、手機銀行

D、ITM

答案：ABCD

15.關于個人外匯業(yè)務的特點，下列說法正確的是（）？

A、與個人人民幣業(yè)務互相促進

B、滿足客戶特別是優(yōu)質客戶需求

C、以中間業(yè)務為主，增長迅速

D、對個金服務全面性及銀行整體形象樹立有較大貢獻

答案：ABCD

16.關于我行國際匯款最高限額，下列說法錯誤的是（）

A、西聯(lián)匯款發(fā)匯業(yè)務的單筆最高限額為等值10000美元（含）

B、售匯發(fā)匯業(yè)務的單筆最高限額為等值10000美元（含）

C、賬戶收匯的日累計最高限額為等值50000美元（含）

D、賬戶收匯的無日累計最高限額

答案：CD

17.我行國債業(yè)務包括（），均僅面向個人客戶銷售。

A、儲蓄國債（憑證式）

B、儲蓄國債（電子式）

C、記賬式國債

D、以上均是

答案：AB

18.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可分為

A、政府債券

B、金融債券

C、公司債券

D、國庫券

答案：ABC

19.按委托人數(shù)量不同可劃分為（）。

A、單一信托

B、資金信托

C、集合信托

D、不動產(chǎn)信托

答案：AC

20.按照《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金宣傳推介不得有下列情形:

A、虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B、預測基金的證券投資業(yè)績

C、違規(guī)承諾收益或者承擔損失

D、詆毀其他基金管理人、基金托管人或士基金銷售機構

E、夸大或者片面宣傳基金

答案：ABCDE

21.意向客戶概覽中，意向客戶來源包括：

A、廳堂識別(大堂攬客)

B、村社管理

C、商戶推薦

D、外拓走訪

答案：ABCD

22.影響客戶投資風險承受能力的因素包括()。

A、年齡

B、資金的投資年限

C、理財目標的彈性

D、投資人的主觀風險偏好

答案：ABCD

23.下列()屬于金融中介機構

A、中國銀保監(jiān)會

B、商業(yè)銀行

C、某上市公司

D、某投資者

答案：BC

24.在我行營業(yè)機構0,應實施銷售專區(qū)錄音錄像管理，對每筆產(chǎn)品銷售過程同

步錄音錄像。代銷國債、實物貴金屬、黃金定投或黃金積存業(yè)務不納入銷售專區(qū)

錄音錄像管理，貴金屬業(yè)務當?shù)乇O(jiān)管另有規(guī)定的除外。

A、銷售自有理財產(chǎn)品

B、銷售個人結構性存款產(chǎn)品

C、代銷保險、基金、資產(chǎn)管理計劃產(chǎn)品

D、代理貴金屬簽約加辦

答案：ABC

25.總行、一級分行、二級分行營銷管理員可結合轄內(nèi)實際工作需要及時新增、

刪除、修改營銷短信，營銷短信內(nèi)容需經(jīng)過機構內(nèi)。部門的同意后，再維護至本

系統(tǒng)中，相應人員審批后生效。

A、負責法律合規(guī)

B、消費者權益保護

C、風險管控

D、品牌宣傳

答案：ACD

26.以下關于銀行理財產(chǎn)品發(fā)展概述正確的是()

A、2005年11月至2008年中期，是銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段，主要特點為

產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。

B、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》使得銀行理財產(chǎn)品從此得到較快發(fā)

展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

C、2008年中期至2011年底是銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全

球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零、負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密

集出臺等。

D、2018年4月27日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證

券監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局聯(lián)合下發(fā)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務

的指導意見》(銀發(fā)〔2018〕106號)，將銀行理財產(chǎn)品納入資產(chǎn)管理業(yè)務統(tǒng)一

管理。

答案：ABCD

27.基金宣傳推介材料提及基金評價機構評價結果的，應當符合證監(jiān)會關于基金

評價結果引用的相關規(guī)范，并應當列明基金評價機構的()及0。

A、名稱

B、評價日期

C、評級結果

D、其他

答案：AB

28.下列屬于儲蓄國債(電子式)基本業(yè)務的是()。

A、認購

B、提前兌取

C、出單

D、取消交易

答案：ABCD

29.我行代銷資產(chǎn)管理計劃支持的交易類型()。

A、參與

B、分紅方式變更

C、退出

D、查詢

答案：ABC

30.人身保險是以人的生命、身體和勞動能力為保險標的的保險。它以生存、年

老、傷殘、疾病和死亡等人身風險為保險時間，主要包括等。

A、人壽保險

B、健康保險

C、意外傷害保險

D、其他

答案：ABCD

31.一般來說，我們認為享有保險金請求權

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

答案：BCD

32.銷售人員應告知客戶資產(chǎn)管理計劃風險評級及其含義，應提示閱讀資產(chǎn)管理

合同中的《風險揭示書》，并告知客戶資產(chǎn)計劃的主要風險，至少應包括。等。

A、市場風險

B、流動風險

C、管理風險

D、信用風險

答案：ABCD

33.資本市場的交易特點包括：

A\風險

B、局收益

C、流動性強

D、交易期限長

答案：ABD

34.以下關于國際收支申報的描述正確的是（）

A、匯入?yún)R款，收款人為境外個人的應逐筆申報，收款人為境內(nèi)個人時，匯款金

額等值5000美元以上（不含）的應逐筆申報。

B、匯出匯款，收款人為境外個人的應逐筆申報，收款人為境內(nèi)個人時，匯款金

額等值3000美元以上（不含）的應逐筆申報。

C、匯入?yún)R款，不分境外個人和境內(nèi)個人，客戶均應逐筆申報。

D、匯出匯款，不分境外個人和境內(nèi)個人，客戶均應逐筆申報。

答案：AC

35.儲蓄國債（憑證式）在進行下列哪些交易前需要先進行收單交易

A、到期兌付

B、提前兌付

C、質押

D、財產(chǎn)證明

答案：ABCD

36.郵儲銀行全部交易渠道基金定期定額申購費率長期()優(yōu)惠

A、2折

B、4折

C、6折

D、8折

答案：CD

37.資產(chǎn)管理計劃的()等相關人員須具備基金銷售從業(yè)資格。

A、業(yè)務管理人員

B、宣傳推介人員

C、系統(tǒng)運營維護人員

D、大堂經(jīng)理

答案：ABC

38.馬克維茨投資組合理論的基本思路包括()。

A、投資者確定投資組合中合適的資產(chǎn)；

B、分析這些資產(chǎn)在持有期間的預期收益和風險；

C、建立可供選擇的各種證券組合；

D、結合具體的投資目標，確定最優(yōu)證券組合。

答案：ABCD

39.貨幣市場基金的風險主要包括()。

A、利率風險

B、購買力風險

C、信用風險

D、流動性風險

答案：ABCD

40.不論生命周期處于哪一階段，保險產(chǎn)品已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部

分。保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟困難等問題，

同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入。目前集、財富傳承、儲蓄投資

等功能于一身的保險產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞。

A、A健康保障

B、養(yǎng)老

G教育

D、意外傷害保障

答案：BCD

41.營銷主管（支行長）應0,并在系統(tǒng)中建立合作商戶信息檔案，全體人員均可

查詢。

A、依托合作商戶添加意向客戶

B、定期走訪和開發(fā)合作商戶

C、對意向客戶進行拜訪聯(lián)絡

D、制定合作商戶走訪計劃

答案：ABCD

42.影響黃金價格的因素可能有以下哪些？

A、供求關系及均衡價格

B、通貨膨脹

C、利率

D、匯率

答案：ABCD

43.客戶標簽分為哪幾種？

Av一分自定義標簽

B、自定義標簽

C、集市標簽

D、其他

答案：ABC

44.保險的三大功能是指

A、保險保障功能

B、損失賠償功能

C、資金融通功能

D、社會管理功能

答案：ACD

45.投保人應當具備以下哪三個條件

A、投保人必須具有相應的權利能力和行為能力

B、投保人對保險標的必須具有保險利益

C、投保人應承擔支付保險費的義務

D、投保人是保險基金的組織,管理和使用人

答案：ABC

46.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，與

備案的材料一致，不得有下列()情形。

A、違規(guī)承諾收益或者承擔損失

B、預測該基金的證券投資業(yè)績

C、登載單位或者個人的推薦性文字

D、向投資者描述基金投資風險

答案：ABCD

47.貴金屬產(chǎn)品具有哪些特性？

A、流動性好

B、獨立性強

C、穩(wěn)定性局

D、不易變現(xiàn)

答案：ACD

48.以下關于銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則說法正確的是()。

A、適當性原則

B、客觀性原則

C、避免利益沖突原則

D、公平原則

答案：AB

49.代理保險產(chǎn)品的法律主體包括三方。

A、投資者

B、銀行

C、保險公司

D、其他

答案：ABC

50.代銷國債業(yè)務是指我行利用本行債券柜臺系統(tǒng)，按照財政部和中國人民銀行

的規(guī)定，為投資者提供的儲蓄國債0等服務

A、認購

B、付息

C、兌付

D、以上均是

答案：ABCD

51.以下說法正確的是()

A、按照投資性質的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權益類產(chǎn)品、商品及金融衍生

品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。

B、根據(jù)產(chǎn)品期限形式，理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。

C、按目標客戶劃分，理財產(chǎn)品分為個人理財產(chǎn)品、高資產(chǎn)凈值客戶和合格投資

者理財產(chǎn)品。

D、按理財產(chǎn)品風險等級從低到高，理財產(chǎn)品分為PR1、PR2、PR3、PR4、PR5五

個風險等級。

答案：ABCD

52.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當遵循()

A、公平、公開、公正原則

B、充分揭示風險

C、保護客戶合法權益

D、賣者有責，買者自負

答案：ABC

53.根據(jù)資產(chǎn)配置的不同，可以將混合基金分為（）。

A、偏股混合型

B、偏債混合型

C、股債平衡型

D、靈活配置型

答案：ABCD

54.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為：

A、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；

B、利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；

C、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D換保險人;

D、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；

答案：ABCD

55.債券基金的主要投資風險包括（）、（）、（）、（）以及0。

A、利率風險

B、信用風險

C、提前贖回風險

D、通貨膨脹風險

答案：ABCD

56.必須由本人辦理，不可他人代辦的國債業(yè)務有（）

A、凍結

B、儲蓄國債（憑證式）掛失

C、掛失補發(fā)

D、查詢語音系統(tǒng)密碼掛失

答案：ABCD

57.下面哪些屬于我行代理理財類產(chǎn)品的類型。

A、適當性原則

B、客觀性原則

C、避免利益沖突原則

D、銀行利益最大原則

答案：ABC

58.目前來看，典型的私募債的投資方式有以下幾種0。

A、買入持有

B、杠桿組合

C、利用量化工具買賣私募債

D、其他

答案：ABC

59.社會環(huán)境包括了（）、（）以及（）。

A、社會文化環(huán)境

B、社會制度環(huán)境

C\人口環(huán)境

D、生態(tài)環(huán)境

答案：ABC

60.理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守()原則。

A、銷售前需要了解你的客戶

B、銷售中要透明公開、有依有據(jù)

C、銷售后要建立歸檔制度

D、積極處理客戶投訴

答案：ABCD

61.按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務分為()()兩大類。

A、全權委托

B、理財顧問服務

C、授權委托

D、綜合理財服務

答案：BD

62.下列哪種情況出現(xiàn)時，客戶不可對其持有國債進行提前兌付()。

A、財產(chǎn)證明

B、止付

C、凍結

D、以上均是

答案：ABCD

63.萬能保險的風險來源于等。

A、保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

B、發(fā)展歷史

C、理財團隊專業(yè)化水平

D、其他

答案：ABCD

64.理財經(jīng)理職業(yè)操守包括()。

A、遵法合規(guī)

B、正直誠信

C、專業(yè)勝任

D、保守秘密

E、公平公正F

F、勤謹盡職

答案：ABCDEF

65.CRM平臺客戶歸屬原則是什么？

A、近三個月月日均資產(chǎn)最大化

B、近六個月月日均資產(chǎn)最大化

C、近三個月月日均資產(chǎn)負債最大化

D、近六個月月日均資產(chǎn)負債最大化

答案：ABC

66.我行銷售人員在銷售資產(chǎn)管理計劃產(chǎn)品時，應當遵守以下()銷售流程:

A、合格投資者甄別

B、客戶風險承受能力測評和風險匹配

C、產(chǎn)品信息披露和風險揭示

D、簽署合同

答案：ABCD

67.《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕110

號)指出銀行業(yè)金融機構應對自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過程進行同步錄音

錄像，()。

A、完整客觀地記錄營銷推介

B、完整客觀記錄相關風險和關鍵信息提示

C、完整客觀記錄消費者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)

D、消費者確認內(nèi)容應至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產(chǎn)品風險等

答案：ABCD

68.生涯規(guī)劃主要包括()。

A、事業(yè)規(guī)劃

B、家庭規(guī)劃

C、居住規(guī)劃

D、退休規(guī)劃

E、養(yǎng)老規(guī)劃

答案：ABCD

69.個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為()。

A、外匯結算賬戶

B、資本項目賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、外匯基本賬戶

答案：ABC

70.以下關于國債質押貸款的說法正確的是()

A、憑債與儲債不得同時作為質押物取得單筆質押貸款。

B、出單的憑債客戶申請國債質押貸款，需加辦理財類交易賬戶，收回憑證式國

債收款憑證。

C、國債質押貸款可采用分期付息或一次性還本付息的還款方式。

D、國債質押貸款的放款、還款賬戶為個人客戶購買國債時所指定的郵儲銀行資

金結算賬戶。

答案：ABCD

71.辦理以下個人結售匯業(yè)務，可以不納入外匯局個人結售匯系統(tǒng)審核的業(yè)務有

0

A、柜臺找零轉利息結匯及其他小于等值100美元的結匯

B、境內(nèi)卡境外使用購匯還款

C、境外卡通過自助設備提取人民幣現(xiàn)鈔

D、辦理100美元的西聯(lián)匯款收匯結匯

答案：ABCD

72.國債業(yè)務禁止日指在某券種的業(yè)務禁止日內(nèi)，該券種不得辦理()等操作。

A、提前兌取

B、非交易過戶

C、認購

D、質押

答案：ABD

73.在基金產(chǎn)品銷售過程中應當向客戶如實披露產(chǎn)品信息和揭示產(chǎn)品風險，并根

據(jù)我行錄音錄像管理辦法要求進行錄音錄像，完整客觀地記錄0。

A、基金營銷推介環(huán)節(jié)。

B、基金風險和關鍵信息提示環(huán)節(jié)。

C、客戶確認和反饋環(huán)節(jié)。

D、與客戶的所有談話過程。

答案：ABCD

74.銀行業(yè)金融機構應對自由理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過程進行同步錄音錄像,

完整客觀地記錄

A、營銷推介

B、相關風險

C、消費者確認和反饋

D、關鍵信息提示

答案：ABCD

75.意向客戶的四大場景包含以下哪些選項？

A、手工錄入

B、村社管理

C、合作商戶

D、外拓計劃

答案：ABCD

76.客戶欲將手中的人民幣兌換為歐元，需使用系統(tǒng)中的0為客戶計算所得美元

金額。

A、現(xiàn)匯賣出價

B、現(xiàn)匯買入價

C、現(xiàn)鈔賣出價

D、現(xiàn)鈔買入價

答案：ABCD

77.柜臺債券是指經(jīng)中國人民銀行批準可在商業(yè)銀行柜臺進行交易的債券，包括

（）、國家開發(fā)銀行債券、政策性銀行債券和中國鐵路總公司等政府支持機構債券。

A、記賬式國債

B、儲蓄國債（憑證式）

C、儲蓄國債（電子式）

D、中小企業(yè)私募債

答案：AC

78.影響資管產(chǎn)品收益的因素包括（）。

A、投資金融工具的基礎市場

B、資管產(chǎn)品投資的融資主體/項目的經(jīng)營狀況

C、資管產(chǎn)品本身因素

D、利率走勢

答案：AC

79.境內(nèi)個人可以持下列哪種證件辦理個人外匯業(yè)務？（）

A、中華人民共和國居民身份證

B、軍人身份證件以相關證明動料

C、武裝警察身份證件

D、中國護照

答案：ABC

80.以下()是我行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本

A、理財產(chǎn)品說明書

B、風險揭ZE書

C、理財產(chǎn)品海報

D、客戶權益須知

答案：ABCD

81.股票基金面臨的投資風險主要包括系統(tǒng)性風險、()風險以及()風險

A、非系統(tǒng)性

B、主動操作

C、市場風險

D、宏觀風險

答案：AB

82.基金份額認購的收費模式有0。

A、前端收費模式

B、全額收費模式

C、后端收費模式

D、凈額收費模式

答案：AC

83.證券投資基金的特點包括：)o

A、集合理財、專業(yè)管理

B、組合投資、分散風險

C、利益共享、風險共擔

D、嚴格監(jiān)管、信息透明

E、獨立監(jiān)管、保障安全

答案：ABCDE

84.個人國際匯款業(yè)務展業(yè)原則是指我行各級機構為客戶辦理個人國際匯款業(yè)務

時，需遵循的0、（）、（）原則。

A、“了解客戶”、“了解交易國家”和“盡職免責”

B、“了解客戶”、“了解業(yè)務”和“盡職審查”

C、“了解業(yè)務背景”、“了解交易對手”和“了解交易銀行”

D、“限額管理”、“合規(guī)管理”和“嚴防反洗錢風險”

答案：ABC

85.銷售人員在向客戶做產(chǎn)品信息披露和風險揭示時，應至少向客戶披露以下內(nèi)

容：

A、產(chǎn)品的代銷性質

B、產(chǎn)品的投資范圍和投資比例

C、產(chǎn)品的費率結構

D、我行和發(fā)行機構投訴處理渠道等

答案：ABCD

86.下列哪種是銀行代理保險產(chǎn)品常見分類方式

A、經(jīng)營目的

B、實施方式

C、業(yè)務承保方式

D、其他

答案：ABC

87.可申請的即時評級包括：

A、金卡級

B、白金級

C、鉆石卡級

D、其他

答案：ABC

88.當處于家庭生命周期的衰老階段，理財經(jīng)理應提出()配置建議。

A、投保長期看護險受領即期年金

B、以不同養(yǎng)老險或年金產(chǎn)品儲備退休金

C、逐步還清貸款

D、名下無貸款

答案:ABCD

89.營銷人員在銷售公募基金產(chǎn)品前應當了解投資者的()。

A、投資經(jīng)驗

B、投資目標

C、風險偏好

D、誠信記錄

答案：ABCD

90.金融衍生品市場包括()。

A、金融即期市場

B、金融遠期市場

C、融期貨市場

D、金融期權市場

答案：BCD

91.衡量人生價值的標準可細分為（）

A、富足感

B、安全感

C、受償感

D、失落感

答案：ABC

92.關于現(xiàn)鈔管理，下列說法錯誤的是（）。

A、日累計等值5000美元（含）以下的現(xiàn)鈔存款直接辦理

B、日累計等值10000美元（含）以下的現(xiàn)鈔結匯直接辦理

C、日累計等值10000美元（含）以下的購匯取現(xiàn)，憑客戶本人有效身份證件直

接辦理

D、日累計等值10000美元（含）以下的現(xiàn)鈔匯出匯款，憑客戶本人有效身份證

件直接辦理

答案：BC

93.客戶聯(lián)絡拜訪的方式包括但不限于面訪、電聯(lián)、短信、（）以及各類專題營銷

活動等。

A、QQ

B、微信

C、郵寄禮品

D、電子郵件

答案：BC

94.期貨期權包括0。

A、股票期權

B、外匯期貨期權

C、股指期權

D、股指期貨期權

答案：BD

95.渠道觸發(fā)類包含事件引擎有：

A、重要日期提醒

B、基金盈虧提醒

C、客戶手機號碼變更提醒

D、信用卡未激活提醒

答案：ABCD

96.投保人對下列人員具有保險利益

A、本人

B、配偶子女

C、父母

D、有勞動關系的勞動者

答案：ABC

97.當處于家庭生命周期的衰老期階段，()保險安排是合理的。

A、投保長期看護險受領即期年金

B、隨家庭成員增加提高壽險保額

C、以不同養(yǎng)老險或年金產(chǎn)品儲備退休金

D、以子女教育年金儲備高等教育金

答案：AC

98.受償感是衡量。的指標。

A、理財積極度

B、事業(yè)成就感

C、保險需求度

答案：AB

99.家庭生命周期包括()。

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

答案：ABCD

100.CRM平臺(零售)目前開發(fā)()個登陸端。

A、PC端

B、手機端

C、移動展業(yè)

D、微信端

答案：ABD

101.按照對于期權價格的預期，金融期權分為0。

A、看漲期權

B、歐式期權

C、看跌期權

D、美式期權

答案：AC

102.商業(yè)銀行應