銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0420-80

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0420-80

1、（）是指個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.個(gè)人客戶

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：個(gè)人客戶是指個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金

融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象；選項(xiàng)A：商業(yè)銀行是個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一；選項(xiàng)B：證券

公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司，租賃公司以及一些資產(chǎn)管理

財(cái)公司等其他金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)；選項(xiàng)C：監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定

理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

2、國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）?！径噙x題】

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展的原因主要包

括：（1）居民財(cái)富積累（選項(xiàng)A正確）；（2）居民理財(cái)需求上升

（選項(xiàng)B正確）；（3）居民理財(cái)技能欠缺（選項(xiàng)C正確）；（4）投

資理財(cái)工具日趨豐富（選項(xiàng)D正確）；（5）金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需

要（選項(xiàng)E正確）。

3、促進(jìn)國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力

不包括（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競

爭力

C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強(qiáng)等

問題

D.金融.業(yè)界的激烈競爭使得個(gè)人'業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力

正確答案:D

答案解析:金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要：隨著利率市場化和金融脫媒

的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統(tǒng)的依賴存貸息差

的盈利模式面臨越來越嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。因

此商業(yè)銀行急需通過對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭

力；選項(xiàng)ABC都屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。選項(xiàng)D屬于外部環(huán)

境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。

4、理財(cái)師的工作流程包括()o【多選題】

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

C.明確理財(cái)師的理財(cái)目標(biāo)

D.制定理財(cái)規(guī)劃方案

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABDE正確：我們將理財(cái)師的工作流程概括為以下

六個(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析

客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制定理財(cái)規(guī)

劃方案；（5）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。

5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同

基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上?！九袛囝}