銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行管理）模擬試卷8

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行管

理）模擬試卷8

一、單項選擇題（本題共80題，每題1.0分，共80

分。）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》，（）應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一?授

信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設和執(zhí)行情況。

A、中國人民銀行

B、中國銀行

C、銀監(jiān)會

D、行業(yè)協(xié)會

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》第19條規(guī)定，中國

人民銀行應加強對商業(yè)策行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商'業(yè)銀行內(nèi)部控制

機制的建設和執(zhí)行情況。

2、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)《信吒公司管理辦法》第21條規(guī)定，信托公司不得開展除同業(yè)

拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。中國

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外。

3、《巴塞爾協(xié)議口》構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，下列不屬于“三大支柱”的內(nèi)

容的是（）。

A、最低資本要求

B、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C、市場約束

D、風險監(jiān)管

標準答案：D

知識點解析：“三大支柱”主要包括最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查、市場約

束。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良貸款率余額占各項貸款余額的比

重，不得高于（）。

A、5%

B、6%

C、7%

D、8%

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良貸款率余額占各項貸款余

額的比重，不得高于5%。

5、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列關于我國央行貨幣政策目標描述準確的是（）。

A、保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B、充分就業(yè)

C、國際收支平衡

D、經(jīng)濟發(fā)展

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

6、下列不屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）.

A、辦理成員單位的買方信貸

B、成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C、委托貸款

D、辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務

標準答案：C

知識點解析：企業(yè)集團財務公司的委托貸款業(yè)務屬于其中間業(yè)務。

7、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款

保險制度實媽?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為

人民幣（）萬元。

A、50

B、60

C、70

D、40

標準答案：A

知識點解析：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

8、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足

那個客戶的需要屬于（）營銷策略。

A、低成本策略

B、產(chǎn)品差異策略

C、單一營銷策略

D、情感營銷策略

標準答案：c

知識點露析：單一營銷策略是指商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的

產(chǎn)品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要。適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供

需要的個性化服務。

9、下列說法不正確的是（）。

A、利息是伴隨著信用關系的發(fā)展而產(chǎn)生

B、利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇

C、利息是產(chǎn)品使用價值的一部分

D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系

標準答案：c

知識點3析：利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。

10、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重

點

B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C、保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整

和及時

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標包括四個方面：保證國家有關法律及規(guī)章的

貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有

效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完

整和及時。

II、《貸款通則》中規(guī)定對借款人的限制正確的是（）。

A、可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款

B、可以用貸款從事股本權益性投資

C、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

D、貸款人隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)《貸款通則》第12條對借款人的限制包括：①不得在一個貸款

人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款；②不得向貸款人提供虛

假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等：③不得用貸款從事股本權益性

投資，國家另有規(guī)定的除外；④不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)

營：⑤除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務；

依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機；⑥不得套取貸

款用于借貸牟取非法收入；⑦不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款；⑧不得

采取欺詐手段騙取貸款。

12、（）是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷攻策的前提。

A、市場細分

B、目標市場定位

C、目標市場分析

D、銀行形象定位

標準答案：c

知識點解析：目標市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前

提。

13、根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人更改名稱、但不改變開

戶銀行及賬號的，應在一定期限內(nèi)向開戶銀行提出銀行結算賬戶的變更申請，并出

具有關部門的證明文件。該期限為（）個工作日。

A、5

B、7

C、3

D、10

標準答案：A

知識點解析：《人民幣策行結算賬戶管理辦法》第46條規(guī)定，存款人更改名稱、

但不改變開戶銀行及賬號的，應于5個工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結算賬戶的變

更申請，并出具有關部門的證明文件。

14、下列（）是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的

基礎和前提。

A、產(chǎn)品的開發(fā)管理

B、客戶的開發(fā)

C、客戶的管理

D、市場定位

標準答案：A

知識點解析：產(chǎn)品的開發(fā)管理是商'II，銀行市場營銷的起點,也是商'巾銀行制定和實

施其他營銷策略的基礎和前提。

15、以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是（）。

A、基本建設資金

B、金融機構存放同業(yè)資金

C、社會保障基金

D、設立臨時機構

標準答案：D

知識點解析：設立臨時機構的資金應存入臨時存款賬戶。

16、在設置績效考評指標的權重時，（）方法適用于考核者對考核課題非常熟悉和了

解的情況。

A、主觀經(jīng)驗法

B、客觀統(tǒng)計法

C、主次指標排隊分類法

D、專家調查法

標準答案：A

知識點解析：主觀經(jīng)驗法，考核者憑自己以往的經(jīng)驗直接給指標設定權重，一般適

用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。

17、從網(wǎng)絡金融客戶看，“足不出戶”的交易方式，使得客戶能夠在網(wǎng)絡環(huán)境下完成

個人的所有金融需求。這使得客戶愿意將個人的銀行賬戶、資金管理、保險證券賬

戶等進行統(tǒng)一整合，體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的（）特征。

A、風險豆朵化，網(wǎng)絡風險將難以掌控

B、促進金融業(yè)務綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

C、成本低、效率高

D、以客戶為中心，尊重客戶體驗

標準答案：B

知識點解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征：（1）成本低、效率高；（2）以客戶為中心，尊

重客戶體驗；（3）促進金融業(yè)務綜合化，為綜合化經(jīng)營助力；（4）風險復雜化，網(wǎng)絡

風險將難以掌控?！白悴怀鰬簟钡慕灰追绞襟w現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的“促進金融業(yè)務綜合

化，為綜合化經(jīng)營助力”的特征。

18、當商業(yè)銀行面對難以準確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務，適度下調其分類等

級，這符合貸款分類應遵循的（）。

A、真實性原則

B、及時性原則

C、重要性原則

D、審慎性原則

標準答案：D

知識點解析：貸款分類的審慎性原則指對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應

適度下調其分類等級c

19、布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是（），

A、聯(lián)系匯率制

B、固定匯率制

C、浮動匯率制

D、聯(lián)合浮動

標準答案：C

知識點解析：浮動匯率是指根據(jù)市場供求關系而自由漲跌，貨幣當局不進行干涉的

匯率。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。

20、中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，結合商業(yè)銀行實際，確定了

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標，分別是保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行、

保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)、（）、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信

息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

A、保證商業(yè)銀行風險管理的全面性

B、保證商業(yè)銀行風險管理的及時性

C、保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行風險管理的審慎性

標準答案：c

知識點解析：中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，結合商業(yè)銀行實

際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標，分別是保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的

貫徹執(zhí)行、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)、保證商業(yè)銀行風險管理的有

效性、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準

確、完整和及時。

21、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B、金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險

C、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

D、金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

標準答案：B

知識點解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投

資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險與整個經(jīng)

濟形勢等有關，不能通過投資組合分散。選項B錯誤。

22、以下對于聲譽風險的說法不正確的是（）。

A、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，聲譽風險的威脅越小

B、由于幾乎所有的風險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，聲譽風險也被視為一種多維

風險

C、有效的聲譽管理體系應強調明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

D、良好的聲譽風險管理已成為商業(yè)銀行的主要的競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)

銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)

標準答案：A

知識點解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著

商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。選項A錯誤。

23、（）指的是銀行業(yè)消費者安全權的應有之義和自然合理延伸。只有這項權利最終

得到實現(xiàn)，消費者的合法權益才算是真正地得到了保護。

A、公平交易權

B、損害賠償權

C、監(jiān)督權

D、受尊重權

標準答案：B

知識點解析：損害賠償雙是銀行業(yè)消費者安全權的應有之義和自然合理延伸，只有

這項權利最終得到實現(xiàn)，消費者的合法權益才算是真正的得到了保護。

24、《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非

經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。

A、現(xiàn)匯賬戶

B、外匯結算賬戶

C、資本項目賬戶

D、外匯儲蓄賬戶

標準答案：D

知識點解析：《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，

“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行

管理?！?/p>

25、下列不屬于證券類機構的是（）。

A、證券交易所

B、期貨公司

C、基金管理公司

D、企業(yè)集團財務公司

標準答案：D

知識點解析?：證券類機溝主要包括證券交易所、證券公司、證券服務機構、期貨公

司和基金管理公司。選項D企業(yè)集團財務公司屬于其他非銀行金融機構。

26、某商業(yè)銀行柜員在離鹵時未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作，導致商

業(yè)銀行遭受了損失。這屬于商業(yè)銀行哪種.業(yè)務的操作風險?（）

A、法人信貸業(yè)務

B、柜臺業(yè)務

C、代理業(yè)務

D、資金交易業(yè)務

標準答案：B

知識點解析：題干描述的是桁臺業(yè)務中.對桁員的管理出現(xiàn)了問題,桁員操作不

當，產(chǎn)生了風險，因此屬于柜臺業(yè)務的操作風險。

27、現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是（）。

A、國家信用

B、商業(yè)信用

C、銀行信用

D、國際信用

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

28、定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調整，按（）計息。

A、存入日掛牌公告的活期存款利率

B、存入日掛牌公告的定期存款利率

C、調整日掛牌公告的活期存款利率

D、調整日掛牌公告的定期存款利率

標準答案：B

知識點解析：存期內(nèi)如遇利率調整仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計

息。

29、金融債券的特點不包括（）。

A、發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B、債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C、債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款

準備金

D、發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受

市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較嚴等

標準答案：C

知識點解析：債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶

繳納法定存款準備金。

30、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。

A、依法結算報酬

B、歸還辦公用品

C、歸還欠費

D、攜帶工作資料及商業(yè)機密

標準答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所

在機構的財務、工作資料和客戶資源。離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的

商業(yè)秘密和客戶隱私。

31、（）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人

或持票人的票據(jù)。

A、本票

B、商業(yè)匯票

C、支票

D、銀行匯票

標準答案：D

知識點解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權辦

理該類業(yè)務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。

32、（）以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公

司為載體，對不同的金融領域進行業(yè)務滲透擴張。

A、全能銀行

B、銀行母子公司

C、金融控股公司

D、分業(yè)經(jīng)營

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

33、下列不屬于財政政策工具的是（）。

A、稅收

B、公共支出

C、政府投資

D、抵押補充貸款

標準答案：D

知識點解析：選項D屬于新型貨幣政策工具。

34、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》,商業(yè)銀行的（）負責制定本行的風險偏

好。

A、監(jiān)事會

B、風險管理委員會

C、董事會

D、風險管理部門

標準答案：C

知識點解析：董事會負責制定本行的風險偏好。

35、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，超額備付金比率為在央行的超額準備加

庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于（）。

A、1%

B、1.5%

C、2%

D、2.5%

標準答案：C

知識點靖析：超額備付金是指銀行存入中央銀行的各種存款高于法定準備金要求的

部分。超額備付金比率不得低于2%。

36、（）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行

無追索權的貼現(xiàn)。

A、信用證

B、押匯

C、保理

D、福費廷

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

37、根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是（）。

A、貸款

B、存入外匯

C、轉賬

D、直接存入任何一種可自由兌換的外幣，

標準答案：B

知識點解析：本題考查外幣存款業(yè)務概念的理解和記憶。外匯儲蓄賬戶只能用于外

匯存取，不能進行轉賬。

38、按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為（）。

A、保兌信用證和無保兌信用證

13、可轉讓信用證和不可轉讓信用證

C、跟單商業(yè)信用證和光票信用證

D、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

標準答案：C

知識點解析：按信用證預下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本是跟單商業(yè)信用證。

39、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）的工作人員。

A、花旗銀行北京分行

B、融資性擔保機構

C、農(nóng)村信用社

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

標準答案：B

知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設

立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。銀行業(yè)金融機構是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2

條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機構，”是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市

信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行?！贝?/p>

外，該法律規(guī)定非銀行金融機構如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務

公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等「也適用對銀行'/金融機構

的稱謂。

40、以下（）不屬于風險控制的目標。

A、風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求

B、所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上

保持有效性

C、分析風險誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風險管理程序

D、確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

標準答案：D

知識點解析：D選項不屬于風險控制的目標。

41、根據(jù)我國《金融機溝大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易

是（）。

A、當日累計外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支

B、單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬

C、個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣

D、單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支

標準答案：A

知識點解析：應報告的大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元

以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌

換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者

當H累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶

之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以

上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉：交易一方為個人、單筆或者當日累計

等值1萬美元以上的跨境交易。

42、以下不屬于公司貸款的是（）。

A、銀團貸款

B、貿(mào)易融資

C、票據(jù)貼現(xiàn)

D、權利質押貸款

標準答案：D

知識點解析：公司貸款，又稱企業(yè)貸款或對公貸款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的

貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融

資、票據(jù)貼現(xiàn)等。

43、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A、無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B、被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C、民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D、顯失公平的民事行為無效

標準答案：D

知識點解析：《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁

機關予以變更或者撤銷：①行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的；②顯失公平的。被

撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為?？?/p>

撤銷與無效不是同一概念。

44、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、D股

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票分為A股（國內(nèi)投資者，以

人民幣標明面值、以一人民幣認購和交易）、B股（國內(nèi)外投資者，2001年2月28

日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標明面值、以外幣認購和交易）、H股（中國境內(nèi)注冊

的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、N股（中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐

約上市的股票）。

45、按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內(nèi)設立的金融機構，可以經(jīng)營全

部的人民幣業(yè)務的機構的是（）0

A、中資商業(yè)銀行

B、外國銀行代表處

C、外商獨資銀行

D、外國銀行分行

標準答案：C

知識點解析：按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按

照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務。

46、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。

A、主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B、具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨

核算

C、有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D、制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制

體系尚未完善

標準答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管

指標符合監(jiān)管要求；具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行

理財產(chǎn)品的單獨核算；有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團

隊：制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)

部線條控制體系。

47、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B、債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C、抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D、抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有

標準答案：A

知識點解析：抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為

債權的擔保。債務人不履行到期債務時。債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、

變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權仍歸債務人所有。

48、個人貸款最主要的組成部分是（）。

A、個人消費貸款

B、個人住房貸款

C、個人經(jīng)營貸款

D、個人信用卡透支

標準答案：B

知識點解析：個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的

用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。

49、現(xiàn)代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的

一個系統(tǒng)。

A、交流渠道

B、投訴管理

C、風險管理

D、財務管理

標準答案：A

知識點解析：現(xiàn)代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交

流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

50、金融機構的以下行為沒有違反《反洗錢法》規(guī)定的是（）。

A、擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C、其他不依法履行職責的行為

D、按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

標準答案：D

知識點解析：選項A、B、C三項屬于《反洗錢法》第30條規(guī)定的有關反洗錢行政

主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構及從事反洗錢工作的人

員的違法行為。建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構反洗錢義務

的規(guī)定之一，選項D的行為符合這一規(guī)定。

51、下列敘述有誤的一項是（）。

A、商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求。未經(jīng)銀監(jiān)會核

準，商業(yè)銀行不得變更市場風險資本計量方法

B、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，若未覆蓋所有市場風險，經(jīng)銀監(jiān)會核準，可組合采

用內(nèi)部模型法和標準法計量市場風險資本要求，但銀行集團內(nèi)部同一機構不得對同

一種市場風險采用不同方法計量市場風險資本要求

C、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，內(nèi)部模型法覆蓋率應不低于100%

D、內(nèi)部模型法覆蓋率=按內(nèi)部模型法計量的資本要求?（按內(nèi)部模型法計量的資本

耍求+按標準法計量的資本要求）x100%

標準答案：C

知識點解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》第87條規(guī)定，商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型

法，內(nèi)部模型法覆蓋率應不低于50%。

52、商業(yè)銀行市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求的（）倍。

A、5.5

B、7.5

C、10.5

D、12.5

標準答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》第88條規(guī)定，商業(yè)銀行市場風險加權資

產(chǎn)為市場風險資本要求的12.5倍。即：市場風險加權資產(chǎn)=市場風險資本要求

xl2.5o

53、下列敘述有誤的一項是（）。

A、銀行業(yè)監(jiān)管機構設置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標考核商業(yè)銀行貸款損失準備

的充足性

13、貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比

C、撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比

D、貸款撥備率基本標準為2.5%,撥備覆蓋率基本標準為150%,該兩項標淮中

的較低者為商業(yè)銀行貸款損失準備的監(jiān)管標準

標準答案：D

知識點解析?：《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第7條規(guī)定，貸款撥備率基本標

準為2.5%,撥備覆蓋率基本標準為150%。該兩項標準中的較高者為商業(yè)銀行貸

款損失準備的監(jiān)管標準。

54,各省級人民政府原則上只可設立或授權一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司，核準設立或

授權文件同時抄送（）。

A、財政部

B、銀監(jiān)會

C、財政部和銀監(jiān)會

D、中國人民銀行

標準答案：C

知識點解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》第3條規(guī)定，各省級人民政

府原則上只可設立或授雙一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司，核準設立或授權文件同時抄送

財政部和銀監(jiān)會.資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司只能參與本?。▍^(qū)、市）范圍內(nèi)不良資產(chǎn)的批

量轉讓工作，其購入的不良資產(chǎn)應采取債務重組的方式進行處置，不得對外轉讓。

55、金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下（）不良信

貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)。

A、接規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

B、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

C、抵債資產(chǎn)

D、抵押資產(chǎn)

標準答案：D

知識點解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》第7條規(guī)定，金融企業(yè)批量

轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資

產(chǎn)：（1）按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；（2）已核銷的賬銷案

存資產(chǎn)；（3）抵債資產(chǎn)；（4）其他不良資產(chǎn)。

56、（）是指金融企業(yè)應確定擬批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍和標準，對資產(chǎn)進行分類整

理，對一定戶數(shù)和金額的不良資產(chǎn)進行組包，根據(jù)資產(chǎn)分布和市場行情。合理確定

批量轉讓資產(chǎn)的規(guī)模。

A、資產(chǎn)組包

B、批量轉讓

C、資產(chǎn)估值

D、資產(chǎn)調查

標準答案：A

知識點解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》第9條規(guī)定，金融企業(yè)應確

定擬批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍和標準。對資產(chǎn)進行分類整理，對一定戶數(shù)和金額的

不良資產(chǎn)進行組包，根據(jù)資產(chǎn)分布和市場行情，合理確定批量轉讓資產(chǎn)的規(guī)模。

57、下列不屬于消費金融公司負債業(yè)務的是（）。

A、周定收益類證券投資

B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C、同業(yè)拆借

D、向金融機構借款

標準答案：A

知識點解析：選項A屬于消費金融公司的資產(chǎn)業(yè)務。

58、（）是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，商業(yè)銀行應確保各項風險管理政策和

程序的一致性。

A、風險管理

B、程序管理

C、合規(guī)管理

D、審計管理

標準答案：C

知識點解析：《商'II，銀行合規(guī)風險管理指引》第4條規(guī)定.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一

項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操

作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

59、（）應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念。在全行

推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行

自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

A、銀監(jiān)會

B、董事會和高級管理層

C、董事會

D、高級管理層

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

60、吸收存款的銀行業(yè)金融機構，應當自工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照之日起（）

個月內(nèi)，按照存款保險基金管理機構的規(guī)定辦理投保手續(xù)。

A、1

B、3

C、4

D、6

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

61、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關規(guī)定的一級資本凈額與商業(yè)銀行調整后的表

內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A、杠桿率

B、存貸款比率

C、損失準備率

D、資產(chǎn)周轉率

標準答案：A

知識點解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第3條規(guī)定指出，本法所稱的杠桿率，

是指商業(yè)銀行持有的、符合有關規(guī)定的一級資本凈額與商業(yè)銀行調整后的表內(nèi)外資

產(chǎn)余額的比率。

62、下列不屬于項目融資的特征的是（）。

A、貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或

其他項目

B、借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資麗專門組建的企事業(yè)法人

C、還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不

具備其他還款來源

D、貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

標準答案：D

知識點解析：《項目融資業(yè)務指引》第3條規(guī)定，本指引所稱項目融資，是指符合

以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設

施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項HI的再融資。（2）借款人通常是

為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項

目建設、經(jīng)營或融的既有企事業(yè)法人。（3）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷

售收入、補貼收入或其地收入，一般不具備其他還款來源。

63、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。

A、文明規(guī)范

B、公開透明

C、誠實守信

D、熱情友好

標準答案：D

知識點解析：銀行業(yè)消費者權益保護基本原則是：依法合規(guī)、誠實守信、公開透

明、公平公正、文明規(guī)范。

64、績效考評應當體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進銀行業(yè)金融機構合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)

合規(guī)文化，維護良好市場秩序。這是銀行業(yè)金融機構績效考評的（）原則。

A、穩(wěn)健經(jīng)營

B、合規(guī)引領

C、戰(zhàn)略導向

D、綜合平衡

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

65、績效考評應當以（）為導向，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)

行既定發(fā)展戰(zhàn)略，提高服務實休經(jīng)濟的能力。

A、經(jīng)營計劃

B、合規(guī)經(jīng)營

C、發(fā)展戰(zhàn)略

D、穩(wěn)健經(jīng)營

標準答案：C

知識點解析：本題主要考查了績效考評戰(zhàn)略導向的原則?？冃Э荚u應當以發(fā)展戰(zhàn)略

為導向，以經(jīng)營計劃為目標。通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行

既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實休經(jīng)濟的

能力。

66、下列不屬于合規(guī)經(jīng)營類指標的是（）。

A、合規(guī)執(zhí)行

B、內(nèi)控評價

C、違規(guī)處罰

D、內(nèi)部審計

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《確定合規(guī)經(jīng)營類指標中1違規(guī)處》第6條規(guī)定，合規(guī)經(jīng)營類指

標用于評價銀行業(yè)金融機構遵守相關法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設及執(zhí)行的

情況，包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評價、違規(guī)處罰等方面。合規(guī)經(jīng)營類指標中的內(nèi)控評

價，應當與銀行業(yè)金融機構自身或外部審計的年度評價結果相一致。銀行業(yè)金，融

機構應當區(qū)分內(nèi)部自查。外部檢查以及違規(guī)程度，確定合規(guī)經(jīng)營類指標中違規(guī)處罰

的具體分值和權重。對于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的；應當調低績

效考評等級。

67、申請設立金融租賃公司，關于應當具備的條件，下列敘述錯誤的是（）。

A、有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程

B、有符合規(guī)定條件的發(fā)起人

C、注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為I億元人民幣或等值的可自由兌

換貨幣

D、有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資

租賃工作經(jīng)歷5年以上的人員應當不低于總人數(shù)的50%

標準答案：D

知識點解析：有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員審具有金

融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的50%。

68、在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，

應承諾（）年內(nèi)不轉讓所持有的金融租賃公司股權、不將所持有的金融租賃公司股權

進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明。

A、2

B、3

C、4

D、5

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

69,（）是指商.業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能

產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。

A、授信

B、保理

C、擔保

D、貸款承諾

標準答案：A

知識點解析：《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》第4條規(guī)定，授信是指

商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠

償、支付責任做出保證。其包括但不限于：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透

支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等表內(nèi)外業(yè)務。

70、下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。

A、銀行債券

B、銀行承兌匯票

C、人壽保險單

D、企業(yè)債券

標準答案：D

知識點解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽

保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司

股票等。

71、金融機構進入同業(yè)拆借市場必須經(jīng)（）批準，其依法對同業(yè)拆借市場進行監(jiān)督管

理。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、國務院

D、中國人民銀行和銀監(jiān)會

標準答案：A

知識點解析：《同業(yè)拆借管理辦法》第4條規(guī)定，中國人民銀行依法對同業(yè)拆借市

場進行監(jiān)督管理。金融機構進入同業(yè)拆借市場必須經(jīng)中國人民銀行批準，從同業(yè)拆

借交易接受中國人民銀行的監(jiān)督和檢查。

72、下列不屬于同業(yè)拆借交易應遵循的原則的是（），

A、公平自愿

B、誠信自律

C、風險自擔

D、穩(wěn)定經(jīng)營

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

73、《企業(yè)集團財務公司管理辦法》所稱成員單位包括母公司及其控股51%以上

的子公司（以下簡稱子公司）；母公司、子公司單獨或者共同持股20%以上的公司，

或者持股不足（）但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人

或者社會團體法人。

A、15%

B、20%

C、25%

D、30%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

74、設立財務公司，應當報經(jīng)（）審查批準。

A、銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、國務院

D、中國人民銀行董事會

標準答案:A

知識點解析：《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第6條規(guī)定，設立財務公司，應當報

經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審查批準。財務公司名稱應當經(jīng)工商登記機關核準，

并標明“財務有限公司”或“財務有限責任公司”字樣，名稱中應包含其所屬企業(yè)集團

的全稱或者簡稱。未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，任何單位不得在其名稱中

使用“財務公司”字樣。

75、（）是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出。

A、薪酬

B、獎金

C、工資

D、績效

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

76、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A、20%

B、25%

C、30%

D、35%

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

77、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構案件問責工作管理暫行辦法》，下列不屬于重大、惡性

案件的是（）。

A、涉案金額等值人民幣1000萬元（含）以上的

B、性質惡劣，造成擠兌、區(qū)域性或系統(tǒng)性風險等重大社會不良影響的

C、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認定的其他屬于重大、惡性的案件

D、涉案金額等值人民幣八百萬元的

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構案件問責工作管理哲行辦法》第4條規(guī)定，存

在下列情形之一的，屬于重大、惡性案件：（1）涉案金額等值人民幣一千萬元（含）

以上的；（2）性質惡劣，造成擠兌、區(qū)域性或系統(tǒng)性風險等重大社會不良影響的；

（3）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認定的其他屬于重大、惡性的案件。

78、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當進行（）審查，準確界定銷售活動包含的法律關系

防范，合規(guī)風險。

A、合理性

B、合規(guī)性

C、可行性

D、資質性

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

79、（）依照法律法規(guī)的芍關規(guī)定和《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新

活動進行監(jiān)督管理。

A、董事公

B、高級管理層

C、銀監(jiān)會

D、銀行業(yè)協(xié)會

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

80、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的

規(guī)定。商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

A、誠實守信

B、合法合規(guī)

C、公平競爭

D、保本保利

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

二、多項選擇題（本題共30題，每題7.0分，共30

分。）

81、2015年，中國銀監(jiān)會修訂了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，主要對（）等表外

項目的計量方法進行調整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：2015年，中國銀監(jiān)會修訂了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，主要對

承兌匯票、保函、跟單信用證、貿(mào)易融資等表外項目的計量方法進行調整，其他內(nèi)

容和要求保持不變。

82、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該（）。

標準答案：B,D,E

知識點露析「總同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制

止，并視情況向所在機溝或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。但是這種合

謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證

以后不會再發(fā)生，應該向有關領導報告。而向媒體披露會損害銀行形象，可能引發(fā)

風險，這也違背了個人不得代表銀行對外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。

83、根據(jù)《反洗錢法》，銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：選項E屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

84、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定有（），

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第27條規(guī)定，信托公

司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定：（I）不得向他人提供擔保。（2）向他人提供貸

款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%,但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會另有規(guī)定的除外。（3）不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關

聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關聯(lián)人的除外。（4）不得以固有財產(chǎn)與信托

財產(chǎn)進行交易。（5）不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易。（6）不得將同一公司管理的

不同信托計劃投資于同一項目。

85、下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務對象的有（）。

標準答案：A,C.D,E

知識點解析：貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是金融機構，選項B不符合。

86、下列屬于企業(yè)集團財務公司的負債業(yè)務的是（），

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：結算業(yè)務屬于企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務。

87、全面風險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂

“全面”，主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。

88、推進利率市場化的優(yōu)勢包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

89、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件包括

（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：根據(jù)中國果監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合以

下條件：①注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣；②

具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，個人

存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好。身份證件驗證系

統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和受用情況良好；③具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)。在境

內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡.業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用卡評估管理系統(tǒng)、信用卡賬

戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡

客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必

要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性。

90、績效考核指標最終雙重的確定要充分體現(xiàn)（）原則。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：績效考核指標最終權重的確定要充分體現(xiàn)如下原則：與銀行業(yè)績的影

響程度成正比、與經(jīng)營重心的關系成正比、反映各項指標沖突時的取舍原則、反映

經(jīng)營決策導向、反映指標數(shù)值的可靠程度、考慮相關性較高指標的綜合權重等。

91、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》第19條規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，

汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務：①接受境外股東及其所在集團

在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車

輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)

拆借；⑤向金融機構借款；⑥提供購車貸款業(yè)務；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛

貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；

⑧提供汽車融資租賃業(yè)務（售后回租業(yè)務除外）；⑨向金融機構出售或回購汽車貸

款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；?

從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務；?經(jīng)批準從事與汽車金融業(yè)務相關

的金融機構股權投費業(yè)務；?經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

92、下列屬于合規(guī)政策應包括的內(nèi)容的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括：①合規(guī)管理部門的功能和職責。

②合規(guī)管理部門的權限。③合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責。④保證合規(guī)負責人和

合規(guī)管理部門獨立性的各項措施。⑤合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部

門等其他部門之間的協(xié)作關系。⑥設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原

則。

93、下列關于履行信息披露要求說法正確的是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：履行信息被露要求：依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信

息，保障消費者的知情雙、選擇權；要自覺遵守賣者有責的原則，對所推薦產(chǎn)品涉

及的風險，不得向消費者做出不符合法律法規(guī)的保證；本著誠實守信的原則，向客

戶提供咨詢服務；按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準；保障廣告或

宣傳資料真實、準確、通俗易懂：采用合法合規(guī)或約定的方式告知消費者費用收取

情況，并方便查詢。

94、根據(jù)《支付結算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

95、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，（）是正確的。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

96、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為：產(chǎn)業(yè)結構

政策對銀行的影響，產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響，產(chǎn)業(yè)技術政策對銀行的影響和產(chǎn)

業(yè)布局政策對銀行的影響。

97、銀行業(yè)監(jiān)管機構定期評估商業(yè)銀行貸款損失準備制度與相關管理系統(tǒng)的（），并

將評估情況反饋董事會和管理層。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第17條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機構

定期評估商業(yè)銀行貸款殞失準備制度與相關管理系統(tǒng)的科學性、完備性、有效性和

可操作性，并將評估情況反饋董事會和管理層。

98、合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

99、銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)策行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評價報告，確定合規(guī)風險現(xiàn)

場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第29條規(guī)定，銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)銀

行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評價報告，確定合規(guī)風險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深

度,檢查的主要內(nèi)容包括：（I）商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性。（2）

商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用。（3）商業(yè)銀行績效考核制

度、問責制度和誠信舉農(nóng)制度的適當性和有效性。（4）商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適

當性和有效性。

100、發(fā)展轉型類指標包括（）等。

標準答案：B,D,E

知識點解析：《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第9條規(guī)定，發(fā)展轉型類指標

用于評價銀行業(yè)金融機溝根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結構調整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展

和戰(zhàn)略轉型的情況，包話業(yè)務及客戶發(fā)展指標、資產(chǎn)負債結構調整指標、收入結構

調整指標等。

101、銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)考評對象的（），合理確定發(fā)展轉型類指標。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

102、對金融機構同業(yè)拆借實行限額管理，拆借限額由中國人民銀行及其分支機構

按照以下（）等原則核定C

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析?：暫無解析

103、中國人民銀行或者其省一級分支機構根據(jù)履行同業(yè)拆借市場監(jiān)管職責的需

要，可以采取下列（）措施進行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查。

標準答案：A,B,C,D.E

知識點解析：暫無解析

104、設立財務公司應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。申請籌建財務公司，應當由母

公司向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出申請，并提交下列（）文件、資料。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析；暫無解析

105＞下列敘述正確的有（）。

標準答案：A,B,CD,E

知識點解析：暫無解析

106、下列敘述正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

107、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：一是可觀測性：二是可控

性；三是相關性。

108、理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂

的語言，并至少包含的內(nèi)容為（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第18條的規(guī)定，除了選項

ABCDE外，還應當包括以下內(nèi)容：（1）保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至

少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保隙理財資金本金，不保證理財收

益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”。（2）非，呆本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭

示應當至少包含以下內(nèi)容：本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風險評

級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹

慎投資等。（3）客戶風險承受能力評級，由客戶填寫。（4）風險揭示書還應當設計客

戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄；確認語句欄應當完整載明的風險

確認語句為：“本人已經(jīng)閱讀風險揭示。愿意承擔投資風險”，并在此語句下預留足

夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。

109、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的交易對手”。在開展涉及投資

和交易業(yè)務時，應認真分析和研尢交易對手的（），做好交易對手風險的管理。

標準答案：C,D,E

知識點解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第17條規(guī)定，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活

動，應做到“認識你的交易對手”。在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研

究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是

在市場環(huán)境發(fā)生重大變叱時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措

施。

110、下列敘述正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

三、判斷題（本題共30題，每題1.0分，共30分。）

111、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，

在中華人民共和國境內(nèi)女立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境

內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。（）

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》第2條規(guī)定，消費金融公司是指

經(jīng)銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為

原則。為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

112、信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。（）

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

113、在進行績效考評時，銀行應當區(qū)分內(nèi)部自查、外部檢查以及違規(guī)程度，確定

合規(guī)經(jīng)營類指標中違規(guī)處罰的具體分值和權重，對于內(nèi)部自查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施

或行政處罰的，應當調低績效考評等級。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：在進行績效考評時，銀行應當區(qū)分內(nèi)部自查，外部檢查以及違規(guī)程

度，確定金規(guī)經(jīng)營類指標中違規(guī)處罰的具體分值和權重，對于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實施

監(jiān)管措施或行政處罰的，應當調低績效考評等級。

114、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準財可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

115、外匯儲蓄賬戶即能用于外匯存取，也能進行轉賬。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

116、福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商

所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務就叫作包買票據(jù)，音譯為福費廷。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

117、當事人對合同變更的內(nèi)容約定不明確的，推定為未變更。合同的變更，僅對

變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

118、國債的利息收入需繳納所得稅。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二

級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。

119、代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政

性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩

類。()

A、正確

B、錯誤