農村中小金融機構監(jiān)管意見

序號,監(jiān)管要求,項目,類型,時間,適用范圍,出處

1,不得將第二還款來源作為發(fā)放貸款的主要依據(jù)，降低和放松對第一還款來源的要求。要審慎選擇押品，不得接受處置變現(xiàn)難度大、存在瑕疵和所有權有爭議的押品，從嚴控制接受限制性或特定用途的押品，嚴禁接受法律禁止、限制的押品，強化押品合法性審查。,信用風險,禁止性,201201,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于強化農村中小金融機構抵質押貸款管理的通知》

2,禁止采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來代替輪崗制度。嚴禁以各種理由拖延或不落實執(zhí)行輪崗制度；委派會計（授權經(jīng)理）輪崗期限最長不超過2年，輪崗率要求100％。基層營業(yè)機構負責人輪崗期限最長不超過3年，輪崗同時必須實施離任審計。同一營業(yè)機構的委派會計（授權經(jīng)理）和網(wǎng)點負責人在輪崗時不能同時同向進行。對于前一個對帳期內未能實現(xiàn)有效對帳的帳戶，在下一個對帳期內必須實現(xiàn)有效對帳，即保證對公帳戶最少每半年有效對帳一次。,操作風險,禁止性,201201,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于落實案件防控有關要求的通知》銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號

3,禁止銀行業(yè)金融機構接受地方政府各種形式的違規(guī)擔保、承諾。,平臺貸款,禁止性,201201,所有機構,《中國銀監(jiān)會2012年工作要點》

4,嚴禁挪用信貸資金發(fā)放委托貸款。,理財同業(yè),禁止性,201201,所有機構,《中國銀監(jiān)會2012年工作要點》

5,原則上不得跨省設立分支機構，跨省設立分支機構的，必須報銀監(jiān)會審批。,準入,提示性,201202,農村中小金融機構,《尚福林、周慕冰在2012年農村中小金融機構監(jiān)管工作會議上的講話》

6,省內異地設立分支機構的行政許可，由事后報告調整為事前備案，采取“一次規(guī)劃、分級準入”。,準入,提示性,201202,農村中小金融機構,《姜麗明同志在2012年農村中小金融機構監(jiān)管工作會議上總結講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

7,鼓勵符合條件的城區(qū)農村商業(yè)銀行按照有關規(guī)定，到中西部地區(qū)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，優(yōu)先支持其兼并重組高風險農村信用社。,準入,鼓勵性,201202,農村中小金融機構,《姜麗明同志在2012年農村中小金融機構監(jiān)管工作會議上總結講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

8,要求農村中小金融機構的股東、董（理）事長、監(jiān)事長和行長（主任）出具做好支農服務、加大信貸支農力度的明確承諾，并將相關要求寫入機構章程。監(jiān)管部門要將其作為機構準入的核準要見，并對承諾落實情況進行持續(xù)監(jiān)管。,準入,提示性,201202,農村中小金融機構,《關于全面做好2012年農村金融服務工作的通知》

9,資本充足率超過8%的機構，貸款集中度今年原則上要降至規(guī)定比例內,信用風險,提示性,201202,農村中小金融機構,《姜麗明同志在2012年農村中小金融機構監(jiān)管工作會議上總結講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

10,現(xiàn)金流覆蓋不足100%的平臺貸款余額減少20%,平臺貸款,提示性,201202,農村中小金融機構,《姜麗明同志在2012年農村中小金融機構監(jiān)管工作會議上總結講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

11,各銀行、各銀監(jiān)局要建立融資平臺（包含仍按平臺管理類和退出類平臺）貸款今年到期情況的臺帳統(tǒng)計制度，逐月建立融資平臺貸款的到期時間、金額、償債資金來源、實際償還情況等，按季報送銀監(jiān)會。,平臺貸款,提示性,201202,所有機構,《關于加強2012年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的指導意見》

12,仍按平臺管理類的新增貸款必須滿足五個前提條件：一是公司治理完善；二是現(xiàn)金流全覆蓋；三是抵押擔保符合現(xiàn)行規(guī)定且存量貸款已在抵押擔保、貸款期限、還款方式等方面整改合格；四是借款人資產負債率低于80%；五是融資平臺存量貸款中需要財政償還的部分已納入地方財政預算管理，并已落實預算資金來源。,平臺貸款,提示性,201202,所有機構,《關于加強2012年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的指導意見》

13,融資平臺退出需滿足五個條件：一是符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運作的企業(yè)法人；二是資產負債率在70%以下，財務報告經(jīng)過會計師事務所審計；三是自身現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息，且各債權銀行對融資平臺的風險定性均為全覆蓋；四是存量貸款的抵押擔保、貸款期限、還款方式等已整改合格；五是誠信經(jīng)營，無違約記錄，可持續(xù)獨立發(fā)展。,平臺貸款,提示性,201202,所有機構,《關于加強2012年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的指導意見》

14,對于存在以下情形的融資平臺，各銀行一律不得新發(fā)放任何形式的貸款：一是信貸分類結果為“壓縮類”的；二是借款人為異地融資平臺的；三是所在地區(qū)地方政府債務規(guī)模達到或超出限額的；四是地方政府以直接或間接形式為新增貸款提供擔保承諾的；五是以學校、醫(yī)院、公園等公益性資產作為抵質押品的；六是以無合法土地使用權證的土地預期出讓收入承諾作為質押的；七是存量貸款擔保抵押、貸款合同等方面整改不到位的；八是資產負債率和現(xiàn)金流覆蓋率不符合規(guī)定要求的。,平臺貸款,禁止性,201202,所有機構,《關于加強2012年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的指導意見》

15,房地產貸款占各項貸款比重超過20%的必須壓縮至20%以內,房地產貸款,提示性,201202,農村中小金融機構,《姜麗明同志在2012年農村中小金融機構監(jiān)管工作會議上總結講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

16,“四個嚴查”：一是嚴查貿易背景，嚴禁簽發(fā)無真實貿易背景的承兌匯票，嚴禁辦理無真實貿易背景的貼現(xiàn)業(yè)務。二是嚴查交易對手，要將票據(jù)承兌納入統(tǒng)一授信管理，嚴禁離柜辦理承兌和貼現(xiàn)業(yè)務，嚴禁從各類票據(jù)“掮客”公司集中收票辦理貼現(xiàn)。三是嚴查會計核算，要對票據(jù)會計核算情況組織開展現(xiàn)場檢查，對不執(zhí)行新會計準則、串用亂用科目、隱瞞真實交易、規(guī)避宏觀調控政策的，要全面停止其票據(jù)業(yè)務，并追究其高官人員責任。四是嚴查保證金管理，嚴禁自開自貼，以貸款和貼現(xiàn)資金作保證金滾動簽發(fā)銀行承兌匯票，在考核中要擠出滾動開票虛增存貸款規(guī)模的水分。,票據(jù)業(yè)務,禁止性,201202,農村中小金融機構,《尚福林、周慕冰在2012年農村中小金融機構監(jiān)管工作會議上的講話》

17,農村中小金融機構不宜向小額貸款公司、融資性擔保公司等影子銀行批發(fā)資金，為其承擔風險。,理財同業(yè),禁止性,201202,農村中小金融機構,《姜麗明同志在2012年農村中小金融機構監(jiān)管工作會議上總結講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

18,農村中小金融機構的涉農和小微貸款要分別實現(xiàn)增量、增速兩個不低于的工作目標。,支農支小,提示性,201202,農村中小金融機構,《姜麗明同志在2012年農村中小金融機構監(jiān)管工作會議上總結講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

19,成立時間3年以上或有3個網(wǎng)點以上（含3個）的村鎮(zhèn)銀行，應設置獨立的財會部門、內審部門和風險管理部。總人數(shù)最低25人（開業(yè)初期應不少于20人），增強風險管理人員配置。暫不設內審部門的機構需配備獨立的內審合規(guī)人員。,準入,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

20,2012年單家農村商業(yè)銀行設立異地支行原則上不超過2家，一個縣（市）原則上設立不超過2家農村商業(yè)銀行異地支行。,準入,提示性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

21,原則上行長等高級管理人員不得兼職.董事長（執(zhí)行董事）或監(jiān)事長跨越多家村鎮(zhèn)銀行、貸款公司兼職的，需事先經(jīng)監(jiān)管部門同意，并嚴格限定兼職機構數(shù)量。,準入,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2011年度新型農村金融機構培育發(fā)展情況的通報》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]80號）

22,支持村鎮(zhèn)銀行下設分支機構，原則上3-5年內村鎮(zhèn)銀行應實現(xiàn)對轄內重要鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點覆蓋。,準入,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

23,對于一定時期內，信訪投訴數(shù)量較高、處理不當或拖延問題較突出的銀行業(yè)金融機構，應當在全轄予以通報，并可作為準入和監(jiān)管評級的參考依據(jù)。,準入,提示性,201203,所有機構,《關于完善銀行業(yè)金融機構客戶投訴處理機制切實做好金融消費者保護工作的通知》

24,原則上單個縣域農村中小金融機構國有資本占比不應超過10%,公司治理,提示性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

25,原則上不支持設立省外分支機構；省內異地支行的設立，經(jīng)銀監(jiān)會事前備案同意后實施行政許可。,公司治理,提示性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

26,獨立董事不得在超過2家銀行業(yè)金融機構任職；設置專職的董事會秘書,公司治理,禁止性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

27,“四個不得”：不得設立業(yè)務規(guī)模的時點數(shù)考核；不得設立單純的市場排名、市場份額考核指標；不得在績效考評體系外設定單項業(yè)務考核；不得層層加碼，不切實際提高考核要求。,公司治理,禁止性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

28,省聯(lián)社對法人機構、各機構董（理）事會對高管層的考核，風險、管理類指標不得低于50%，各機構對基層機構考核不得低于30%。對風險、內控、合規(guī)狀況的考核要定性與定量相結合，明確具體的指標值和考核內容，不能簡單地采取倒扣分制。,公司治理,提示性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

29,對監(jiān)管指標不達標，特別是單一客戶貸款集中度超標的機構，要及時督促限期整改，整改不力的，要采取責令調整高級管理人員、暫停設立分支機構、實施停業(yè)整頓或限期重組等監(jiān)管措施，必要時應追究高管人員和其他相關人員責任。,公司治理,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2011年度新型農村金融機構培育發(fā)展情況的通報》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]80號）

30,有三個網(wǎng)點以上（含三個）的應單獨設置財會、風險管理、內審部門。,公司治理,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

31,嚴禁新增單戶超比例貸款，目前仍存在超比例貸款的機構要在年內確保達標。,信用風險,禁止性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

32,審慎發(fā)放異地貸款，除銀（社）團貸款外，嚴禁發(fā)放異地注冊企業(yè)、異地個人在異地使用的貸款，對該類存量貸款要督促機構制定壓降或退出計劃，不得新增。原則上不得與非本地企業(yè)開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。,信用風險,禁止性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

33,嚴禁發(fā)放超比例貸款、政府融資平臺貸款、異地貸款、股東貸款，嚴禁受讓信貸資產（含票據(jù)資產）、不得購買理財產品等。,信用風險,禁止性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

34,嚴禁超比例發(fā)放大額貸款，最大單戶貸款限額按照資本凈額的10%與1000萬元孰低的標準掌握。,信用風險,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

35,對流動性指標不達標的機構要責令其停止放款，督促其盡快采取應急措施。對于擬設立的村鎮(zhèn)銀行，監(jiān)管部門要將主發(fā)起行簽訂的流動性支持協(xié)議作為市場準入的必要條件。,流動性風險,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2011年度新型農村金融機構培育發(fā)展情況的通報》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]80號）

36,對于流動性比例指標不達標或季末與月末波動較大的，限制其信貸投放。,流動性風險,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

37,嚴禁新增平臺貸款，平臺貸款（單戶、全口徑）余額不得高于年初水平。,平臺貸款,禁止性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

38,房地產貸款占比超過15%的機構，2012年內必須壓降到15%之內，房地產貸款增速應大幅低于全部貸款平均增速。,房地產貸款,提示性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

39,對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定的高耗能、高排放領域，嚴禁新發(fā)放任何形式的新增貸款及授信，對列入淘汰類的項目，必須盡快采取措施收回或保全貸款。,產能過剩,禁止性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

40,嚴禁簽發(fā)無真實貿易背景的承兌匯票，嚴禁辦理無真實貿易背景的貼現(xiàn)業(yè)務；嚴禁自開自貼，嚴禁以貸款和貼現(xiàn)資金作保證金，嚴禁將保證金納入存款考核；嚴禁離柜辦理承兌和貼現(xiàn)業(yè)務，嚴禁從各類票據(jù)“掮客”公司集中收票辦理貼現(xiàn)。,票據(jù)業(yè)務,禁止性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

41,不得對小額貸款公司、融資擔保機構、典當行等提供融資，密切關注對其股東發(fā)放的貸款資金流向。,理財同業(yè),禁止性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

42,對涉農貸款投放達到“兩個不低于”要求的機構，適當提高涉農不良貸款容忍度（2.5%-3%，具體由各銀監(jiān)分局根據(jù)實際確定），年度中間可適當放寬存貸比至80%（日均存貸比考核口徑），并鼓勵其在農村地區(qū)增設網(wǎng)點。,支農支小,鼓勵性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

43,全省農村中小金融機構涉農貸款和小微企業(yè)貸款均要分別實現(xiàn)“增量不低于上年、增速不低于全部貸款增速”的工作要求。,支農支小,提示性,201203,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2012年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

44,以涉農貸款占貸款總額的75%，農戶貸款占貸款總額的50%的比重為標桿,支農支小,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2011年度新型農村金融機構培育發(fā)展情況的通報》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]80號）

45,鼓勵有條件的村鎮(zhèn)銀行到鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立網(wǎng)點，積極拓展農村小微型企業(yè)，通過客戶經(jīng)理駐村服務吸引農戶，提高負債業(yè)務能力。,支農支小,鼓勵性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

46,繼續(xù)維持村鎮(zhèn)銀行開業(yè)后5年內存貸比逐步達標政策不變。同時，對開業(yè)已滿5年且上年末農戶和小微企業(yè)貸款占比在90%以上、監(jiān)管評級3級及以上的，下一年度可繼續(xù)放寬存貸比限制。,支農支小,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

47,對使用支農再貸款、同業(yè)存放資金發(fā)放的農戶和小微企業(yè)貸款，可不計入村鎮(zhèn)銀行存貸比。,支農支小,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

48,在信息系統(tǒng)突發(fā)事件發(fā)生后60分鐘之內，省聯(lián)社、相關農村中小金融機構應分別向屬地監(jiān)管部門報告，12小時內提交正式書面報告。銀監(jiān)局應在突發(fā)事件發(fā)生后2小時內將事件情況上報銀監(jiān)會處置工作小組，同時報抄銀監(jiān)會合作部。,其他,提示性,201203,農村中小金融機構,《關于及時報送農村中小金融機構重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件的通知》

49,銀行業(yè)金融機構要完善員工行為管理制度，禁止員工參與融資中介活動；禁止員工利用工作、職務之便，為融資中介提供便利；禁止員工對外提供、泄露客戶信息。,公司治理,禁止性,201204,所有機構,《關于防范融資中介非法介入銀行信貸業(yè)務的通知》

50,對融資擔保貸款業(yè)務按風險實施分類管理。對支持類融資性擔保公司，應規(guī)范發(fā)展與其合作的擔保貸款業(yè)務；對維持壓縮類要控制新增擔保貸款業(yè)務，嚴格實行擔保貸款授信與擔保期限的限額管理；對于退出類要收縮停止與其業(yè)務合作，著力壓縮存量擔保貸款，停止接收新?lián)ＹJ款。,信用風險,提示性,201204,農村中小金融機構,《關于農村中小金融機構融資擔保貸款業(yè)務風險提示的通知》

51,嚴禁將貸款資金發(fā)放至融資性擔保公司賬戶。,信用風險,禁止性,201204,農村中小金融機構,《關于農村中小金融機構融資擔保貸款業(yè)務風險提示的通知》

52,嚴禁將貸款、貼現(xiàn)款作為保證金為客戶簽發(fā)銀行承兌匯票；嚴禁為融資中介或掮客辦理票據(jù)貼現(xiàn)。,票據(jù)業(yè)務,禁止性,201204,所有機構,《關于防范融資中介非法介入銀行信貸業(yè)務的通知》

53,支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設立或增資擴股。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由20%降低為15%。,準入,鼓勵性,201205,村鎮(zhèn)銀行,《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》

54,原則上，在單一縣（市）等行政區(qū)劃內只設立1家村鎮(zhèn)銀行。,準入,提示性,201205,村鎮(zhèn)銀行,《關于銀行業(yè)金融機構發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行有關事項的通知》

55,積極支持申請人按照專業(yè)化運營、集約化管理原則到金融服務空白、金融競爭不充分的縣域發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，特別是西部地區(qū)縣域和中部地區(qū)欠發(fā)達縣域。,準入,禁止性,201205,村鎮(zhèn)銀行,《關于銀行業(yè)金融機構發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行有關事項的通知》

56,銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員應依法合規(guī)開展業(yè)務活動，不得從事民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動。一是不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲。二是不得以各種形式參加非法集資活動。三是不得介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發(fā)放高利貸。四是不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財。五是不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金。六是不得自辦或參與經(jīng)營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構。七是不得向他人提供與自己經(jīng)濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保。八是不得允許非本行員工以各種方式進入銀行業(yè)金融機構辦公或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動。,操作風險,禁止性,201205,村鎮(zhèn)銀行,《關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》

57,農村合作金融機構應按照依法合規(guī)、風險可控的原則，審慎投資商業(yè)銀行發(fā)行的保證收益類理財產品，從嚴控制投資信托產品。,理財同業(yè),提示性,201205,農村中小金融機構,《關于強化農村合作金融機構投資信托和理財產品風險監(jiān)管的通知》

58,農村合作金融機構應根據(jù)資產負債期限、投資品種、目標投資收益率和流動性狀況等因素，科學合理確定信托和理財產品的投資期限，原則上不得投資中長期的信托和理財產品。,理財同業(yè),提示性,201205,農村中小金融機構,《關于強化農村合作金融機構投資信托和理財產品風險監(jiān)管的通知》

59,農村合作金融機構不得投資違反宏觀調控和產業(yè)政策要求的信托和理財產品；不得投資包含股權類、金融衍生產品或結構過于復雜的信托和理財產品；不得投資缺乏充足有效抵押擔保的信托產品；不得投資包含政府融資平臺項目的信托和理財產品；不得通過投資信托和理財產品規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調節(jié)監(jiān)管指標，實行監(jiān)管套利。對已投資的股權類信托、理財產品，應按對企業(yè)的資本投資進行資本扣除，并限期進行清理規(guī)范。,理財同業(yè),禁止性,201205,農村中小金融機構,《關于強化農村合作金融機構投資信托和理財產品風險監(jiān)管的通知》

60,農村合作金融機構投資信托和理財產品應比照授信業(yè)務實行全流程管理，履行盡職調查，開展風險評估，嚴格授權審批，強化風險監(jiān)測、預警和后評價，建立考核問責和風險處置機制，構建前臺有經(jīng)辦復核、中臺有風險監(jiān)控、后臺有審計稽核的業(yè)務管控模式。,理財同業(yè),提示性,201205,農村中小金融機構,《關于強化農村合作金融機構投資信托和理財產品風險監(jiān)管的通知》

61,嚴禁通過“拆借同業(yè)”、“存放同業(yè)”等科目核算信托、理財產品。,理財同業(yè),禁止性,201205,農村中小金融機構,《關于強化農村合作金融機構投資信托和理財產品風險監(jiān)管的通知》

62,對今年涉農貸款低于計劃目標的，屬地監(jiān)管機構應逐家約談高管人員，暫停所有非農大額貸款；對涉農貸款負增長的，應暫停市場準入業(yè)務；對年度涉農貸款增長低于兩個不低于目標的，監(jiān)管評級原則上不得評為二級。,支農支小,提示性,201205,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會合作部關于農村銀行2012年1季度經(jīng)營風險情況的通報》（銀監(jiān)合[2012]25號）

63,村鎮(zhèn)銀行董事長（執(zhí)行董事）在專職前提下可以兼任行長，承擔村鎮(zhèn)銀行的決策和日常經(jīng)營管理職責。董事長（執(zhí)行董事）和行長分設的村鎮(zhèn)銀行，可以不設監(jiān)事會或監(jiān)事崗位，監(jiān)督職責由董事會（執(zhí)行董事）履行。設有監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）的村鎮(zhèn)銀行，審計委員會由監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）和董事長（執(zhí)行董事）報告。,公司治理,提示性,201206,村鎮(zhèn)銀行,《關于做好村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作有關問題的通知》

64,不得將村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起行轉移人員的渠道，不得將村鎮(zhèn)銀行辦成分支機構，不得越過股東代表直接干預村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營，不得越過股東大會和董事會直接行使股東權利，切實保證村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營自主權，維護中小股東利益。,公司治理,禁止性,201206,村鎮(zhèn)銀行,《關于做好村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作有關問題的通知》

65,積極鼓勵以政府資金為主體設立的各類擔保機構為涉農業(yè)務提供融資擔保。,信用風險,鼓勵性,201206,農村中小金融機構,《關于農村中小金融機構實施富民惠農金融創(chuàng)新工程的指導意見》

66,禁止村鎮(zhèn)銀行向政府融資平臺、小額貸款公司、融資性擔保公司等發(fā)放貸款，禁止以票據(jù)轉貼現(xiàn)等方式接收其他銀行業(yè)金融機構非農貸款，禁止通過購買主發(fā)起行發(fā)行的理財產品、票據(jù)等方式幫助主發(fā)起行繞規(guī)模。,理財同業(yè),禁止性,201206,村鎮(zhèn)銀行,《關于做好村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作有關問題的通知》

67,嚴禁承接他行退出的國家限控行業(yè)和項目貸款。,信用風險,禁止性,201207,農村中小金融機構,《關于加強農村合作金融機構銀（社）團貸款監(jiān)管的通知》

68,嚴格控制“非農”銀（社）團貸款，防止銀（社）團貸款“脫農化”。,支農支小,禁止性,201207,農村中小金融機構,《關于加強農村合作金融機構銀（社）團貸款監(jiān)管的通知》

69,村鎮(zhèn)銀行作為社區(qū)銀行，服務范圍縣域所在縣域，不得跨區(qū)域經(jīng)營；服務對象主要是“三農”和小微企業(yè)，不得偏離市場定位；吸收資金只能用于當?shù)兀坏猛斗女惖刭J款，不得以存放同業(yè)、轉貼現(xiàn)等方式流出；辦理業(yè)務應以存、貸、匯等傳統(tǒng)業(yè)務為主，不得超出自身風險控制能力辦理業(yè)務。,信用風險,禁止性,201208,村鎮(zhèn)銀行,《關于加強村鎮(zhèn)銀行票據(jù)業(yè)務監(jiān)管的通知》

70,不得將第二還款來源作為發(fā)放貸款的主要依據(jù)，隨意降低和放松對第一還款來源的要求。,信用風險,提示性,201208,農村中小金融機構,《關于強化農村中小金融機構抵押貸款管理的通知》

71,農村中小金融機構應審慎選擇押品。原則上只接受產權歸屬清晰、價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的押品，保證第二還款來源有效緩釋風險。不得接收處置變現(xiàn)難度大、存在瑕疵和所有權有爭議的押品，從嚴控制接收限制性和特定用途的押品，嚴禁接受法律禁止、限制的押品。要強化押品的合法性審查，避免接收偽造權證、無效權證，堅決杜絕接收重復多頭抵質押的押品，避免造成無效抵質押和喪失優(yōu)先受償權。,信用風險,禁止性,201208,農村中小金融機構,《關于強化農村中小金融機構抵押貸款管理的通知》

72,農村中小金融機構應加強押品的有效占管，履行必要的抵質押登記手續(xù)，取得他項權利證書或者抵押登記證書；對動產和不動產押品，原則上應實行財產保險。,信用風險,提示性,201208,農村中小金融機構,《關于強化農村中小金融機構抵押貸款管理的通知》

73,對于已發(fā)放但不能有效辦理抵質押登記，法律上禁止或限制，以及抵質押物所有權存在爭議的貸款，應及時追加有效押品，確保抵質押物足值、合法和有效；或者采取行之有效的措施，盡快收回貸款。,信用風險,提示性,201208,農村中小金融機構,《關于強化農村中小金融機構抵押貸款管理的通知》

74,對數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴重差錯、不實或一年內出現(xiàn)3次以上報送錯誤的，要嚴肅追責。,操作風險,提示性,201208,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關于新型農村金融機構2012年上半年風險情況的通報》（銀監(jiān)合[2012]32號）

75,各級監(jiān)管機構要督促村鎮(zhèn)銀行嚴格按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于切實加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)【2011】197號）要求依法合規(guī)從事票據(jù)業(yè)務，不得與票據(jù)中介或“掮客”進行往來，不得與發(fā)起行或其他機構串通從事或參與以規(guī)避信貸規(guī)模為目的的票據(jù)買賣。,票據(jù)業(yè)務,禁止性,201208,村鎮(zhèn)銀行,《關于加強村鎮(zhèn)銀行票據(jù)業(yè)務監(jiān)管的通知》

76,凡開辦票據(jù)業(yè)務的村鎮(zhèn)銀行必須滿足內控嚴密、系統(tǒng)完善、制度健全、人員到位等條件，不符合條件的一律不得開辦。,票據(jù)業(yè)務,禁止性,201208,村鎮(zhèn)銀行,《關于加強村鎮(zhèn)銀行票據(jù)業(yè)務監(jiān)管的通知》

77,原則上村鎮(zhèn)銀行只能對自有客戶辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務，不得為異地企業(yè)辦理票據(jù)業(yè)務。,票據(jù)業(yè)務,禁止性,201208,村鎮(zhèn)銀行,《關于加強村鎮(zhèn)銀行票據(jù)業(yè)務監(jiān)管的通知》

78,嚴禁員工參與各種票據(jù)中介和資金掮客活動。,操作風險,禁止性,201210,農村中小金融機構,《關于加強銀行承兌匯票業(yè)務監(jiān)管的通知》

79,票據(jù)轉貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購資金應由票據(jù)轉入行將資金劃入票據(jù)轉出行在中國人民銀行開立的存款準備金賬戶，或票據(jù)轉出行在本行開立的一般存款賬戶，不得轉入票據(jù)轉出行在他行開立的賬戶，防止隨意開戶和資金體外循環(huán)。,票據(jù)業(yè)務,提示性,201210,農村中小金融機構,《關于加強銀行承兌匯票業(yè)務監(jiān)管的通知》

80,銀行業(yè)金融機構要加強員工行為排查，嚴禁銀行員工為攬存、賺手續(xù)費充當?shù)叵洛X莊資金掮客。嚴禁銀行網(wǎng)點為地下錢莊等非法組織提供經(jīng)營場所或提供資金保管。嚴格管理在銀行駐點的第三方機構人員行為。,操作風險,禁止性,201211,農村中小金融機構,《關于防范銀行業(yè)金融機構員工參與地下錢莊非法活動的通知》

81,對未列入國土資源部辦公廳印發(fā)的《土地儲備機構名錄》的土地儲備機構不得再新發(fā)放土地儲備貸款，現(xiàn)有存量土地儲備貸款應加強管理，到期按時收回。對于列入名錄的土地儲備機構，以2013年7月1日為限，7月1日前申請土地儲備貸款的，可暫不提供融資規(guī)?？刂瓶ǎl(fā)放的貸款應計入當年已發(fā)生融資額度；7月1日后申請貸款的，必須提供融資規(guī)?？刂瓶?。,平臺貸款,提示性,201211,所有機構,《關于加強土地儲備與融資管理的通知》

82,用于抵押的儲備土地，必須具有國土資源主管部門頒發(fā)的“國有土地使用證”。,平臺貸款,提示性,201211,所有機構,《關于加強土地儲備與融資管理的通知》

83,嚴禁農合機構投資購買銀監(jiān)會明令禁止的各類理財和信托產品，嚴禁投資國家限控行業(yè)理財和信托產品、房地產信托產品、證信合作信托產品、股權類信托產品、用新發(fā)行信托產品兌付到期的信托產品、金融衍生品或結構復雜的信托產品。,房地產貸款,禁止性,201212,農村中小金融機構,《關于票據(jù)、理財和信托產品業(yè)務風險提示的通知》

84,農合機構與其他金融機構票據(jù)往來要基于真實合法的交易需求，不得違規(guī)承接其他金融機構票據(jù)資產，不得逆程序貼現(xiàn)與轉貼現(xiàn)，不得貪圖蠅頭小利為其他機構逃避監(jiān)管轉出票據(jù)提供便利，不得雙方合謀規(guī)避監(jiān)管要求。農合機構與其他金融機構票據(jù)交易資金，要通過在中國人民銀行的存款準備金賬戶劃轉，防止資金體外循環(huán)。,理財同業(yè),禁止性,201212,農村中小金融機構,《關于票據(jù)、理財和信托產品業(yè)務風險提示的通知》

85,農合機構要按監(jiān)管要求合規(guī)審慎經(jīng)營票據(jù)業(yè)務，不得在年末突擊進行票據(jù)貼現(xiàn)或賣斷票據(jù)，不得將票據(jù)業(yè)務用來“沖時點”，擴大各項貸款賬面規(guī)模。,理財同業(yè),提示性,201212,農村中小金融機構,《關于票據(jù)、理財和信托產品業(yè)務風險提示的通知》

86,農合機構只能與轄內有實體融資需求的企業(yè)開展票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，不得異地開展票據(jù)承兌與貼現(xiàn)業(yè)務。,理財同業(yè),禁止性,201212,農村中小金融機構,《關于票據(jù)、理財和信托產品業(yè)務風險提示的通知》

87,原則上主要監(jiān)管指標不達標機構、農村信用社不得購買信托產品，嚴禁省聯(lián)社組織轄內機構集中購買或抽調基層資金購買理財和信托產品。,理財同業(yè),提示性,201212,農村中小金融機構,《關于票據(jù)、理財和信托產品業(yè)務風險提示的通知》

88,銀行業(yè)金融機構實施信息科技外包時，不得將信息科技責任外包。銀行業(yè)金融機構應當在合同或協(xié)議中明確要求服務提供商不得將外包服務轉包或變相轉包。,操作風險,禁止性,201301,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引的通知》銀監(jiān)發(fā)(2013)5號

89,嚴禁員工借用客戶資金或出借資金給客戶使用，嚴禁員工與客戶發(fā)生非正常資金來往，嚴禁員工組織、參與民間融資或非法集資，嚴禁員工從事與本行（社）有利害關系的第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職。,操作風險,禁止性,201301,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強基層營業(yè)機構管理的通知》銀監(jiān)辦發(fā)(2013)245號

90,貸款集中度超標的機構不得新發(fā)放單戶貸款余額超過500萬元的貸款，一年中兩個季度超標的機構不得新發(fā)放單戶貸款余額超過100萬元的貸款。對于資本、撥備不達標的機構，達標前禁止分紅；對于流動性不達標的機構，達標前禁止新增發(fā)放一年期以上中長期貸款。,信用風險,提示性,201302,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關于新型農村金融機構2012年風險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]8號）

91,對不良貸款率超過3%和資產質量下降較快的機構，要重點關注，及時摸清情況、落實處置責任；不良貸款率超過5%的機構要暫停其農戶貸款以外的貸款發(fā)放，開展內部整頓。,信用風險,提示性,201302,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關于新型農村金融機構2012年風險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]8號）

92,要嚴格控制“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，對擬關停淘汰的落后、過剩產能，要前瞻性地做好信貸壓縮、退出和資產保全工作。在嚴格管控風險的前提下，對擬兼并重組和轉移境外的過剩產能，積極探索貸款重組、發(fā)放并購貸款和境外貸款；對擬轉型升級的過剩產能，應合理滿足其節(jié)能減排、安全生產和技術改造等有效信貸需求。,產能過剩,提示性,201302,農村中小金融機構,《關于綠色信貸工作的意見》

93,貼現(xiàn)余額不得超過各項貸款余額的20%，承兌匯票余額不得超過各項貸款余額的40%。轉貼現(xiàn)買入、買入返售和信貸資產轉入需獲得屬地監(jiān)管部門同意。,票據(jù)業(yè)務,禁止性,201302,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關于新型農村金融機構2012年風險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]8號）

94,監(jiān)管評級4級及以下農村銀行不得購買非保本型理財產品；主要監(jiān)管指標不達標的農村銀行原則上不得投資信托產品。,理財同業(yè),提示性,201302,農村商業(yè)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關于2012年農村商業(yè)銀行和農村合作銀行經(jīng)營風險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]6號）

95,新型農村金融機構不得購買信托產品，購買理財產品僅限于商業(yè)銀行發(fā)行的保本型理財產品。,理財同業(yè),禁止性,201302,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關于新型農村金融機構2012年風險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]8號）

96,新型農村金融機構農戶和小微企業(yè)貸款占比不低于70%。對于開業(yè)已滿1年且農戶和小微企業(yè)貸款占比低于50%以及開業(yè)滿2年且農戶和小微企業(yè)貸款占比低于70%的新型農村金融機構，銀監(jiān)局要限制其新發(fā)放單戶貸款額度，且禁止投資債券和理財產品。,支農支小,禁止性,201302,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關于新型農村金融機構2012年風險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]8號）

97,嚴禁發(fā)起行及分支機構直接介入村鎮(zhèn)銀行內部管理，嚴禁發(fā)起行人員長期兼職村鎮(zhèn)銀行高管，嚴禁村鎮(zhèn)銀行通過與發(fā)起行辦理票據(jù)業(yè)務等方式規(guī)避監(jiān)管。,公司治理,禁止性,201303,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2013年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

98,嚴禁發(fā)起行及其分支機構直接介入村鎮(zhèn)銀行內部管理，嚴禁村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營管理人員（不含董事長、監(jiān)事長）在主發(fā)起行兼職，嚴禁村鎮(zhèn)銀行通過與主發(fā)起行辦理票據(jù)業(yè)務等方式逃避監(jiān)管。,公司治理,禁止性,201303,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

99,2013年起新組建以及換屆的農商行均要引進外部監(jiān)事，今后逐步達到外部監(jiān)事比例不低于1/3的要求。,公司治理,提示性,201303,農村商業(yè)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

100,資本充足率超過8%的機構今年要全面達標，低于8%的機構單戶貸款要嚴格控制在設定額度內，不得新增超標貸款。,信用風險,提示性,201303,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2013年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

101,監(jiān)管及監(jiān)測兩類平臺貸款合并計算，余額只降不增，重點壓縮縣及縣以下平臺貸款。除國家重點在建續(xù)建項目外，不得發(fā)放新的平臺貸款，不得通過購買平臺公司債券、短期融資券、中期票據(jù)、信托產品等方式向平臺提供融資。,平臺貸款,禁止性,201303,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2013年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

102,除國家重點在建續(xù)建項目外，不得發(fā)放新的平臺貸款。持續(xù)壓降重點監(jiān)測名單外的層級較低平臺貸款。對新設平臺、重組平臺的貸款以及非貸款其他融資渠道實施監(jiān)測。不得購買平臺公司債券、短期融資券、中期票據(jù)以及投向于平臺的信托產品和理財產品。,平臺貸款,禁止性,201303,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

103,房地產開發(fā)貸款的增速不得高于各項貸款平均增速，占比超過同業(yè)平均水平的要繼續(xù)下降。從嚴控制土地儲備貸款，嚴禁向政府形象工程發(fā)放貸款。,房地產貸款,禁止性,201303,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2013年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

104,"繼續(xù)嚴格執(zhí)行票據(jù)業(yè)務“五個嚴禁”，對票據(jù)業(yè)務擴張快速機構重點監(jiān)管,實行票據(jù)業(yè)務限額和比例管理；對違規(guī)嚴重、墊款較多的機構實施暫停其票據(jù)業(yè)務的強制監(jiān)管措施。",票據(jù)業(yè)務,提示性,201303,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

105,不得擠占信貸資金購買理財和信托產品，嚴禁省聯(lián)社組織轄內機構集中購買或抽調基層資金購買理財和信托產品。村鎮(zhèn)銀行原則上不得購買理財和信托產品。原則上，農村信用社和主要監(jiān)管指標不達標的農村商業(yè)銀行和農村合作銀行不得購買信托產品。嚴禁購買不符合監(jiān)管要求的信托產品。,理財同業(yè),提示性,201303,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2013年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

106,監(jiān)管評級二級以下的機構不得與保險、證券、基金等公司開展投資和委托管理類業(yè)務。,理財同業(yè),禁止性,201303,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2013年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

107,村鎮(zhèn)銀行嚴禁購買委托理財、信托等產品，嚴格規(guī)范票據(jù)業(yè)務，嚴控資金上存主發(fā)起行。,理財同業(yè),禁止性,201303,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2013年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

108,農商行購買理財和信托產品須滿足監(jiān)管評級二級以上、流動性監(jiān)管指標持續(xù)達標以及涉農、小微信貸投放滿足監(jiān)管要求等條件，并應事先向屬地監(jiān)管部門和省聯(lián)社報告，經(jīng)審查同意后方可投資。,理財同業(yè),提示性,201303,農村商業(yè)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

109,從嚴控制銀證、銀基、銀保、銀信等合作類業(yè)務，不得購買保險、證券、基金等其他金融機構發(fā)行的各類理財產品，不得將表內資金委托給這些機構進行資產管理。,理財同業(yè),禁止性,201303,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

110,規(guī)范與擔保公司合作，禁止機構及員工參與民間融資，不得對小貸公司、融資擔保機構、典當行等提供融資，加強客戶資金流向監(jiān)控，防止信貸資金流向民間借貸市場。,理財同業(yè),禁止性,201303,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

111,不得購買企業(yè)債券、理財和信托產品。依法合規(guī)、審慎發(fā)展票據(jù)業(yè)務，票據(jù)貼現(xiàn)余額一般不超過各項貸款余額的20%，表外承兌匯票余額一般不超過各項貸款余額的20%。村鎮(zhèn)銀行不得辦理轉貼現(xiàn)、買入返售和信貸資產轉入業(yè)務。村鎮(zhèn)銀行不良貸款率高于5%的，應停止發(fā)放除農戶貸款以外的其他貸款，并進行內部整頓。,理財同業(yè),提示性,201303,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

112,商業(yè)銀行應當合理控制理財資金投資非標準化債券資產的總額，理財資金投資非標準化債券資產的余額在任何時點均以理財產品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產的4%之間孰低者為上限。,理財同業(yè),提示性,201303,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號）

113,對農戶和小微企業(yè)貸款占比較低、大額貸款較多的，要暫停公司類業(yè)務。,支農支小,提示性,201303,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2013年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

114,涉農貸款考核、小微企業(yè)貸款考核分別執(zhí)行“增速不低于各項貸款增速”的政策。,支農支小,提示性,201303,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

115,村鎮(zhèn)銀行貸款集中度超標的機構不得發(fā)放單戶余額超過500萬元的貸款，一年中兩個季度超標的機構不得發(fā)放單戶余額超過100萬元的貸款，要將主要資金用于發(fā)放農戶和小微企業(yè)貸款。開業(yè)滿2年村鎮(zhèn)銀行的農戶（含專業(yè)大戶、家庭農場、農民專業(yè)合作社等新型生產經(jīng)營主體）和小微企業(yè)貸款占比應不低于70%。,支農支小,提示性,201303,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

116,對于小微企業(yè)授信客戶數(shù)占該行所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均授信余額占該行企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行（原則上東部沿海省份和計劃單列市授信客戶數(shù)占比不應低于70%，其他省份應不低于60%），各銀監(jiān)局在綜合評估的基礎上，可允許其一次同時籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制,支農支小,鼓勵性,201303,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會關于深化小微企業(yè)金融服務的意見》（銀監(jiān)發(fā)[2013]7號）

117,"根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)會令[2012]1號），在權重法下對符合""商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過500萬元，且占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5%""條件的小微企業(yè)貸款適用75%的風險權重，在內部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。",支農支小,鼓勵性,201303,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會關于深化小微企業(yè)金融服務的意見》（銀監(jiān)發(fā)[2013]7號）

118,實施平臺層級差異化管理。對于現(xiàn)金流覆蓋率低于100%或資產負債率高于80%的融資平臺，各銀行要確保其貸款占本行全部平臺貸款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步減少貸款發(fā)放，加大貸款清收力度。,平臺貸款,提示性,201304,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會關于加強2013年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2013]10號）

119,融資平臺新發(fā)放貸款必須滿足六個前提條件：一是現(xiàn)金流全覆蓋；二是抵押擔保符合現(xiàn)行規(guī)定，不存在地方政府及所屬事業(yè)單位、社會團體直接或間接擔保，且存量貸款已在抵押擔保、貸款期限、還款方式等方面整改合格；三是融資平臺存量貸款中需要財政償還部分已納入地方財政預算管理，并已落實預算資金來源；四是借款人為本地融資平臺；五是資產負債率低于80%；六是符合《關于制止地方政府違法違規(guī)融資行為的通知》文件有關要求。,平臺貸款,提示性,201304,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會關于加強2013年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2013]10號）

120,對于整借整還的中長期貸款，原則上按照等額分攤的方式，每年至少兩次償還本金，利隨本清。,平臺貸款,提示性,201304,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會關于加強2013年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2013]10號）

121,重點關注不良貸款率超過3%和資產質量下降較快的機構，及時了解情況，落實處置責任；對不良貸款率超過5%的機構要暫停其農戶貸款以外的貸款發(fā)放，并進行內部整頓。,信用風險,提示性,201305,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年一季度江蘇省村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務風險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕148號）

122,銀行業(yè)金融機構應重點關注銀行業(yè)外部風險的五種主要來源：小貸公司、典當行、擔保機構、民間融資、非法集資。,信用風險,提示性,201305,農村中小金融機構,《關于防范外部風險傳染的通知》

123,銀行業(yè)金融機構應對小貸公司和融資性擔保機構實行名單制管理，由總行統(tǒng)一確定合作機構準入標準，分支機構根據(jù)總行確定的標準提出合作名單，并報總行批準或向總行報備。,信用風險,提示性,201305,農村中小金融機構,《關于防范外部風險傳染的通知》

124,嚴禁向典當行和非融資性擔保機構提供授信。,信用風險,禁止性,201305,農村中小金融機構,《關于防范外部風險傳染的通知》

125,一是加強銀行信貸資金流向監(jiān)測，嚴防信貸資金流入民間融資和非法集資；二是密切關注信貸客戶動態(tài)信息，對于存在明顯跡象或已查實參與民間融資的信貸客戶，一律不得新增授信；三是開展分支機構和員工行為排查，有效防范分支機構和員工參與民間借貸和非法集資。,信用風險,提示性,201305,農村中小金融機構,《關于防范外部風險傳染的通知》

126,開業(yè)滿2年的要實現(xiàn)農戶和小微企業(yè)貸款占比不低于70%的工作目標，對開業(yè)已滿1年且農戶和小微企業(yè)貸款占比低于50%以及開業(yè)滿2年且農戶和小微企業(yè)貸款占比低于70%的村鎮(zhèn)銀行，要限制其新發(fā)放單戶貸款額度。,支農支小,禁止性,201305,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年一季度江蘇省村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務風險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕148號）

127,各級監(jiān)管機構要切實承擔屬地監(jiān)管責任，加強對農合機構銀（社）團貸款監(jiān)管，促進規(guī)范經(jīng)營。一是加強銀（社）團貸款投向監(jiān)管，嚴控“非農”銀（社）團貸款投向監(jiān)管，不得組織向平臺公司、房地產行業(yè)發(fā)放銀（社）團貸款，防止銀（社）團貸款“脫農化”。二是嚴防貸款集中風險，要將銀（社）團貸款納入統(tǒng)一授信額度管理，杜絕因發(fā)放銀（社）團貸款形成新的集中度超標問題。三是監(jiān)督省聯(lián)社不得牽頭或協(xié)調組織發(fā)放非農銀（社）團貸款。,支農支小,提示性,201305,農村中小金融機構,《關于進一步加強農村合作金融機構銀（社）團貸款監(jiān)管的通知》

128,財政部對新型農村金融機構發(fā)放的定向費用補貼應嚴格按規(guī)定和要求核算和使用，嚴禁用于分紅。,其他,禁止性,201305,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關于新型農村金融機構2013年1季度風險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]19號）

129,銀行不得基于以下內容開展保理融資：不合法基礎交易合同、代理銷售合同、未來應收賬款、權屬不清的應收賬款、因票據(jù)或其他有價證券而產生的付款請求權等。其中，未來應收賬款是指依據(jù)合同項下賣方的義務未履行完畢的預期應收賬款。,信用風險,禁止性,201307,農村中小金融機構,《關于加強銀行保理融資業(yè)務管理的通知》

130,賣方雙保理中，銀行應對合格買方保理機構制定準入標準，對于買方保理機構為非銀行機構的應采取名單制管理，同時制定嚴格的準入準出標準與程序。,信用風險,提示性,201307,農村中小金融機構,《關于加強銀行保理融資業(yè)務管理的通知》

131,賣方雙保理融資中，買方保理機構因買方拒付而履行墊付款義務后，應將墊款計入表內，并分類為不良貸款進行管理。,信用風險,提示性,201307,農村中小金融機構,《關于加強銀行保理融資業(yè)務管理的通知》

132,凡不符合內控嚴密、系統(tǒng)完善、制度健全、人員到位等條件的村鎮(zhèn)銀行一律不得開辦或暫停辦理票據(jù)業(yè)務。,票據(jù)業(yè)務,禁止性,201307,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關于村鎮(zhèn)銀行票據(jù)業(yè)務風險提示的通知》（銀監(jiān)合[2013]25號）

133,商業(yè)銀行申請發(fā)行“三農”專項金融債，募集資金期限應與農業(yè)生產經(jīng)營周期基本匹配，期限原則上不少于3年。,信用風險,提示性,201309,農村中小金融機構,《關于商業(yè)銀行發(fā)行“三農”專項金融債券有關事項的通知》

134,發(fā)放平臺貸款時必須滿足借款人現(xiàn)金流全覆蓋、抵押擔保符合現(xiàn)行規(guī)定、資產負債率低于80%等條件,平臺貸款,提示性,201309,農村商業(yè)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關于2013年上半年農村商業(yè)銀行和農村合作銀行融資平臺貸款情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]31號）

135,加強對員工異常行為的監(jiān)督和排查，重點關注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工“八小時”內外的行為，嚴禁員工借用客戶資金或出借資金給客戶使用；嚴禁員工與客戶發(fā)生非正常資金往來；嚴禁員工組織、參與民間融資或非法集資；嚴禁員工從事與本行（社）有利害關系的第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職。,公司治理,禁止性,201310,農村中小金融機構,《關于加強銀行業(yè)基層營業(yè)機構管理的通知》

136,銀行業(yè)金融機構要理性對待我國光伏產業(yè)發(fā)展中面臨的階段性困難，加強研究分析，統(tǒng)籌考慮光伏產業(yè)暫時困難和長遠發(fā)展，不能采取“一刀切”信貸政策。要實施授信客戶導向管理，客觀分析產業(yè)內不同企業(yè)具體情況，積極支持具有自主知識產權、技術先進、發(fā)展?jié)摿Υ蟮钠髽I(yè)做優(yōu)做強。,信用風險,鼓勵性,201310,農村中小金融機構,《關于促進銀行業(yè)支持光伏產業(yè)健康發(fā)展的通知》

137,嚴格執(zhí)行前臺經(jīng)辦人員與后臺授權人員崗位分離制度，加強柜員號和密碼管理，嚴禁交叉使用。,操作風險,禁止性,201310,農村中小金融機構,《關于加強銀行業(yè)基層營業(yè)機構管理的通知》

138,強化大額資金交易控制，嚴格執(zhí)行業(yè)務辦理人（客戶或代辦人）身份信息及大額轉賬實時核實制度，嚴格按照授權等級要求辦理超大金額資金轉賬業(yè)務，嚴禁越權辦理。,操作風險,禁止性,201310,農村中小金融機構,《關于加強銀行業(yè)基層營業(yè)機構管理的通知》

139,股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的本行上一年度股權凈值的，不得將本行股權進行質押。,公司治理,禁止性,201311,農村中小金融機構,《關于加強商業(yè)銀行股權質押管理的通知》

140,股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的本行上一年度股權凈值的，不得將本行股權進行質押；以下銀行股權不得出質：本行的股權；銀行章程、有關協(xié)議或者其他法律文件禁止出質，或其他在限制轉讓期限內的股權；權屬關系不明、存在糾紛等影響到出質股權價值和處分權利的，或價值難以評估的銀行股權；被依法凍結或采取其他強制措施的銀行股權；按要求出質前應向所在銀行董事會備案而未備案或備案未通過的銀行股權；涉及重復質押或銀監(jiān)會認定的其他不審慎行為的銀行股權。,信用風險,禁止性,201311,農村中小金融機構,《關于加強商業(yè)銀行股權質押管理的通知》

141,商業(yè)銀行在與第三方中介機構合作時，應對其加強資質審查，并建立名單制管理制度。對于第三方中介機構推薦的綜合消費貸款業(yè)務，應審慎受理審批，切實做好貸款“三查”，不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。,信用風險,提示性,201311,農村中小金融機構,《關于個人消費貸款領域風險提示的通知》

142,嚴禁違規(guī)為異地企業(yè)辦理票據(jù)業(yè)務、逆程序貼現(xiàn)與轉貼現(xiàn)以及辦理買斷式轉貼現(xiàn)和票據(jù)買入返售等行為，嚴禁通過購買主發(fā)起行發(fā)行的理財產品、票據(jù)等方式幫助主發(fā)起行繞規(guī)模。,票據(jù)業(yè)務,禁止性,201311,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關于新型農村金融機構2013年3季度風險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]40號）

143,禁止營業(yè)網(wǎng)點員工在本網(wǎng)點代理他人開戶。銀行員工不得參與民間借貸、不得充當資金掮客、不得經(jīng)商辦企業(yè)、不得在工商企業(yè)兼職。,操作風險,禁止性,201401,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》銀監(jiān)辦發(fā)(2014)57號

144,嚴格控制房地產貸款增量，強化企業(yè)“名單制”管理，加強房地產企業(yè)借道建筑安裝企業(yè)融資的監(jiān)控。,房地產貸款,禁止性,201401,農村中小金融機構,省局2014年監(jiān)管工作會議精神

145,對于未經(jīng)投資及產業(yè)相關主管部門核準或備案的產能嚴重過剩行業(yè)的新增產能項目，嚴禁提供任何形式的新增授信支持。對于涉及落后產能項目、節(jié)能環(huán)保不達標且整改無望的企業(yè)，嚴禁提供任何形式的新增授信支持，堅決壓縮退出存量貸款。,產能過剩,禁止性,201401,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于支持產業(yè)結構調整和化解產能過剩的指導意見》銀監(jiān)辦發(fā)(2014)55號

146,代客理財資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務，切實做到資金來源與運用一一對應。,理財同業(yè),禁止性,201401,農村中小金融機構,省局2014年監(jiān)管工作會議精神

147,管理架構：對銀行理財業(yè)務進行條線事業(yè)部改革，由銀行總行設立專營事業(yè)部，統(tǒng)一設計產品、核算成本、控制風險。,理財同業(yè),提示性,201402,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2014年銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的指導意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

148,資金運用和投向：一是建立理財產品專戶資金管理制度，專門統(tǒng)計核算，堅持理財產品單獨建賬管理、信息公開透明的原則導向，理財資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務；二是要求理財資金進行真實投資，對理財產品之間、自營業(yè)務與理財產品之間制定交易規(guī)范；三是要求理財資金投向與國家宏觀調控政策保持一致，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。,理財同業(yè),提示性,201402,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2014年銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的指導意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

149,風險控制：一是督促設定各風險類別的限額指標，控制風險集中度，限制理財資金投資運作的杠桿比率；二是嚴格控制非標準化債權資產的比例，對各類合作金融機構的準入條件、資質、風險控制能力等方面進行嚴格審核及把關；三是限定流動性資產的最低配置比例；四是要求加強投資研究能力建設，準確把握市場節(jié)奏，建立相應的止損機制；五是加強對交叉性金融產品的管理，防止因合作機構出現(xiàn)問題等因素對銀行自身聲譽造成影響。,理財同業(yè),提示性,201402,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2014年銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的指導意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

150,會計核算與資本計提：完善理財業(yè)務會計制度，做到不同收益類型理財產品的分賬經(jīng)營和分類管理。,理財同業(yè),提示性,201402,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2014年銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的指導意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

151,信息披露：按照“實質重于形式”的原則，解包還原基礎資產，做好理財產品事前、事中、事后的信息披露。,理財同業(yè),提示性,201402,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2014年銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的指導意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

152,內部審計：按照《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》，切實提高理財業(yè)務內部審計的有效性。,理財同業(yè),提示性,201402,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2014年銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的指導意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

153,嚴格貫徹落實2012年起實施的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，做好產品分級及客戶風險評估工作，廣泛宣傳“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”，并在理財產品銷售中將風險提示放在首位。,理財同業(yè),提示性,201402,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2014年銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的指導意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

154,發(fā)售普通個人客戶理財產品時，須在宣傳銷售文本中公布所售產品在“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”的登記編碼。未在理財系統(tǒng)進行報告和登記的銀行理財產品一律不得對客戶發(fā)售。,理財同業(yè),提示性,201402,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2014年銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的指導意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

155,逐步在營業(yè)場所設立有明顯標識的理財產品專門柜臺，切實防范銀行內部人員私售所謂“理財產品”的行為。,理財同業(yè),提示性,201402,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2014年銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的指導意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

156,村鎮(zhèn)銀行原則上只能在注冊地所在的縣（市、區(qū)）開展業(yè)務，實行業(yè)務范圍和經(jīng)營地域“雙控”。對評估不合格的村鎮(zhèn)銀行暫停票據(jù)和理財業(yè)務，復評合格后再逐步放開。,準入,提示性,201403,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2014年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

157,原則上每家農村商業(yè)銀行都要有一名農業(yè)背景的獨立董事,公司治理,提示性,201403,農村商業(yè)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2014年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

158,年內解決不良集中度問題的，必要時暫停相關機構的非涉農授信業(yè)務。,信用風險,提示性,201403,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2014年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

159,建立新發(fā)生平臺授信業(yè)務報備機制，事前要分別向省聯(lián)社和當?shù)乇O(jiān)管部門報備。對于以各種方式承接他行退出平臺債權，或新增平臺債權的，特別是單獨或抱團購買當?shù)卣l(fā)行的定向私募債、城投債、市政債等的，要組織專門力量核查，把責任落實到人頭。,平臺貸款,提示性,201403,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2014年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

160,嚴禁承接他行退出的產能過剩授信。對產能過剩行業(yè)的新增產能項目，嚴禁提供任何形式的新增授信支持。,產能過剩,禁止性,201403,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2014年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

161,代客理財資金要與自有資金分開使用，不得購買本銀行貸款，不得開展理財資金池業(yè)務，切實做到資金來源與運用一一對應。不得購買、代銷與上述要求不符的理財產品。,理財同業(yè),禁止性,201403,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2014年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

162,對于不持有金融牌照的信用中介機構，要繼續(xù)審慎與其及其關聯(lián)企業(yè)開展業(yè)務合作，如發(fā)生融資業(yè)務，要作為一般商業(yè)信貸業(yè)務管理，不得計入同業(yè)科目。不得通過典當行、融資租賃公司等轉貸銀行貸款，不得接受非融資性擔保公司提供的融資性擔保業(yè)務。要嚴禁違規(guī)與小額貸款公司開展業(yè)務合作，嚴防小額貸款公司提供搭橋貸款，掩蓋真實不良。,理財同業(yè),提示性,201403,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2014年農村中小金融機構監(jiān)管工作要點的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

163,打造以農為主的股權結構：原則上不吸收異地股東，不允許私募基金、產業(yè)基金、投資公司、政府融資平臺公司、擔保公司、典當行、小額貸款公司等機構入股。,公司治理,提示性,201404,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

164,不良貸款“雙控”：原則上年末不良貸款率不得高于年初水平。,信用風險,提示性,201404,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

165,對流動性敞口較大的機構，要實施名單制管理，開展常態(tài)化的壓力測試。,流動性風險,提示性,201404,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

166,嚴肅查處以各種方式承接他行退出平臺債權，包括單獨或抱團購買當?shù)卣l(fā)行的定向私募債、城投債、市政債等。,平臺貸款,禁止性,201404,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

167,嚴禁承接他行退出的產能過剩授信。對產能嚴重過剩行業(yè)的新增產能項目，嚴禁提供任何形式的新增授信支持。,產能過剩,禁止性,201404,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

168,凡缺乏理財業(yè)務獨立組織體系和業(yè)務管理體系、缺乏理財產品開發(fā)能力、缺乏風險管控能力的機構，原則上不能開辦理財業(yè)務。要嚴格執(zhí)行“三不規(guī)定”：代客理財資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務，切實做到資金來源與運用一一對應。,理財同業(yè),提示性,201404,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

169,嚴格限制機構使用自有資金購買銀行理財、信托、受益權、資產管理計劃等合作產品。,理財同業(yè),提示性,201404,農村中小金融機構,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關于2013年江蘇省農村中小金融機構監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

170,以理財資金投資非標資產的，原則上應滿足監(jiān)管評級在二級（含）以上，嚴格執(zhí)行《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號）和《關于2014年銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的指導意見》（銀監(jiān)辦[2014]39號）的各項要求，特別是要開發(fā)獨立業(yè)務系統(tǒng)，確保對每個理財產品實現(xiàn)單獨投資管理、單獨建立明細帳和單獨會計賬務處理。,理財同業(yè),提示性,201404,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會合作部關于加強農村中小金融機構非標準化債權資產投資業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

171,以自有或同業(yè)資金投資非標資產的，原則上應滿足監(jiān)管評級在二級（含）以上且資產規(guī)模在200億（含）以上，業(yè)務規(guī)模不得超過本行同業(yè)負債30%。,理財同業(yè),提示性,201404,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會合作部關于加強農村中小金融機構非標準化債權資產投資業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

172,以理財資金投資非標資產的，要建立健全理財業(yè)務風險隔離機制，以合同方式明確風險承擔主體和通道功能主體責任，防止“剛性兌付”，防止風險代償，防止風險兜底。,理財同業(yè),提示性,201404,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會合作部關于加強農村中小金融機構非標準化債權資產投資業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

173,以自有或同業(yè)資金投資非標資產的，要在嚴格投資風險審查與資金投向合規(guī)性審查基礎上，按照“實質重于形式”原則，根據(jù)資金來源、投資基礎資產標的性質及監(jiān)管要求，準確計量風險，計提相應資本與撥備。,理財同業(yè),提示性,201404,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會合作部關于加強農村中小金融機構非標準化債權資產投資業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

174,非標資產投資總余額（理財資金加自有和同業(yè)資金投資）不得高于上一年度審計報告披露總資產的4%。,理財同業(yè),禁止性,201404,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會合作部關于加強農村中小金融機構非標準化債權資產投資業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

175,非標資產不得投向政府融資平臺、房地產（保障房除外）和“兩高一?！毙袠I(yè)項目或產品；不得投資帶回購條款的股權性融資項目或產品，非標資產標的不得包含AA-級以下債券品中和交易所發(fā)行的高風險私募債。,理財同業(yè),禁止性,201404,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會合作部關于加強農村中小金融機構非標準化債權資產投資業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

176,已理財資金投資非標資產的，不得借到金融資產交易所平臺和以投資企業(yè)股權名義等方式將非標資產變換為標準化資產進行投資，不得變相進行資金池運作。,理財同業(yè),禁止性,201404,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會合作部關于加強農村中小金融機構非標準化債權資產投資業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

177,要嚴防與影子銀行機構的風險傳染，不得與小額貸款公司、擔保公司、租賃公司、典當行及私募股權基金等開展通道業(yè)務。,理財同業(yè),禁止性,201404,農村中小金融機構,《中國銀監(jiān)會合作部關于加強農村中小金融機構非標準化債權資產投資業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

178,同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿易結算。境內信用證、保理等貿易結算原則上應通過支付系統(tǒng)匯劃款項或通過本行分支機構支付，委托方不得在同一市、縣有分支機構的情況下委托當?shù)仄渌鹑跈C構代付，不得通過同業(yè)代付變相融資。,理財同業(yè),提示性,201404,農村中小金融機構,《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》（銀發(fā)[2014]127號）

179,三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算。買入返售（賣出回購）業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在