國際結(jié)算案例匯編

際結(jié)算案例匯編

二00五年九月

目錄

I.從一則案例看貿(mào)易術(shù)語的選擇...................................................3

2.銀行承兌匯票拒付糾紛案......................................................5

3.盜用銀行名義簽發(fā)銀行匯票....................................................5

4.冒充存戶偽造支票.............................................................6

5.明確匯票付款日...............................................................6

6.D/A收匯失敗案.................................................................7

7.一筆跟單托收款項(xiàng)順利回收的啟示................................................8

8.代收行的疏忽導(dǎo)致的索賠......................................................9

9.一筆遠(yuǎn)期付款托收業(yè)務(wù)糾紛交涉案...............................................12

10.銀行操作違規(guī)不能免除出口方的付款責(zé)任.......................................14

11.何為港至港裝運(yùn)..............................................................15

12.提單詐騙案及其防范..........................................................16

13.聯(lián)合運(yùn)輸提單糾紛案..........................................................17

14.LinerOut條款引起糾紛案.....................................................20

15.倒簽提單的法律后果..........................................................22

16.利用期租(TimeCharter)船的行騙及其防范易.................................23

17.無單放貨賠償糾紛案..........................................................24

18.保函的效力及海上貨物保險(xiǎn)的責(zé)任期間.........................................31

19.審證時誤解裝運(yùn)條款..........................................................34

20.增減裝條款的糾紛............................................................36

21.如何把握單證一致............................................................39

22.銀行審單標(biāo)準(zhǔn)糾紛案..........................................................41

23.單據(jù)的H期不一致............................................................42

24.簽字未被證實(shí)遭拒付案........................................................43

25.提單與產(chǎn)地證上收貨人名稱不同遭拒付案.......................................44

26.出口香港罐頭保險(xiǎn)索賠案.....................................................45

27.沒有賠付，不能獲得代位求償權(quán)...............................................46

28.貨物超保....................................................................47

29.7個銀行工作口起算時間糾紛案.................................................49

30.超過7個銀行工作日拒付案....................................................50

31.二次拒付無效案..............................................................51

32.信用證的或有不可撤銷性......................................................52

33.保兌行與開證行、議付行和受益人之間的糾紛案例...............................53

34.非單據(jù)條件..................................................................55

35.未詳細(xì)規(guī)定產(chǎn)地國............................................................56

36.無法與議付行聯(lián)系............................................................57

37.因惡意欺詐信用證被凍結(jié)案...................................................59

38.無貿(mào)易背景信用證案例........................................................60

39.不熟國際慣例受損案..........................................................63

40.牟其中信用證詐騙案案情來龍去脈.............................................65

41.保函效期敞口案..............................................................70

42.履約保函中非單據(jù)條款案......................................................71

43.保函案例....................................................................73

44.用偽造的備用信用證詐騙銀行資金案例.........................................74

45.衡水農(nóng)行一百億美元備用信用證詐騙案.........................................76

46.打包放款被騙案..............................................................79

47.最高法院判決“打包放款”為出口貿(mào)易融資......................................81

48.提單未到，騙取開證行提貨擔(dān)保的詐騙.........................................85

49.出口押匯與議付的關(guān)系........................................................86

50.福費(fèi)廷案例..................................................................87

從一則案例看貿(mào)易術(shù)語的選擇

案情

2000年5月，美國某貿(mào)易公司（以下簡稱進(jìn)口方）與我國江西某進(jìn)出口公司（以下簡稱出口

方）簽訂合同購買一批日用瓷具，價(jià)格條件為CIFLOSANGELES,支付條件為不可撤銷的跟單

信用證，出口方需要提供己裝船提單等有效單證。出口方隨后與寧波某運(yùn)輸公司（以下簡稱

承運(yùn)人）簽訂運(yùn)輸合同。8月初出口方將貨物備妥，裝上承運(yùn)人派來的貨車。途中由于駕駛員

的過失發(fā)生了車禍，耽誤了時間，錯過了信用證規(guī)定的裝船口期。得到發(fā)生車禍的通知后，

我出口方即刻與進(jìn)口方洽商要求將信用證的有效期和裝船期延展半個月，并本著誠信原則告

知進(jìn)口方兩箱瓷具可能受損。美國進(jìn)口方回電稱同意延期，但要求貨價(jià)應(yīng)降5虬我出口方回

電據(jù)理力爭.同意受震蕩的兩箱瓷具降價(jià)圈,但認(rèn)為其余貨物并未損壞.不能降價(jià).但進(jìn)口

方堅(jiān)持要求全部降價(jià)。最終我出口方還是做出讓步，受震蕩的兩箱降價(jià)2.5%,其余降價(jià)1.5%,

為此受到貨價(jià)、利息等有關(guān)損失共計(jì)達(dá)15萬美元。

事后，出口方作為托運(yùn)人又向承運(yùn)人就有關(guān)損失提出索賠。對此，承運(yùn)人同意承擔(dān)有關(guān)

倉儲費(fèi)用和兩箱震蕩貨物的損失；利息損失只賠50%,理由是自己只承擔(dān)一部分責(zé)任，主要

是由于出口方修改單證耽誤時間；但對于貨價(jià)損失不予理賠，認(rèn)為這是由于出口方單方面與

進(jìn)口方的協(xié)定所致，與己無關(guān)。出口方卻認(rèn)為貨物降價(jià)及利息損失的根本原因都在于承運(yùn)人

的過失，堅(jiān)持要求其仝部賠償“3個月后經(jīng)多方協(xié)商，承運(yùn)人最終賠償各方面損失共計(jì)5.5

萬美元。出口方實(shí)際損失9.5萬美元。

評述

在案例中，出口方耗費(fèi)了時間和精力，損失也未能全部得到賠償，這充分表明了CIF術(shù)

語在應(yīng)用于內(nèi)陸地區(qū)出口業(yè)務(wù)時顯得心有余而力不足。

1、兩種合同項(xiàng)下交貨義務(wù)的分離使風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移嚴(yán)重滯后于貨物實(shí)際控制權(quán)的轉(zhuǎn)移

在采用C1F術(shù)語訂立貿(mào)易合同時，出口方同時以托運(yùn)人的身份與運(yùn)輸公司即承運(yùn)人簽訂

運(yùn)輸合同。在山口方向承運(yùn)人交付貨物，完成運(yùn)輸合同項(xiàng)下的交貨義務(wù)后，卻并不意味著他

已經(jīng)完成了貿(mào)易合同項(xiàng)下的交貨義務(wù)。出口方仍要因貨物越過船舷前的?切風(fēng)險(xiǎn)和損失向進(jìn)

口方承擔(dān)責(zé)任。而在貨物交由承運(yùn)人掌管后，托運(yùn)人（出口方）己經(jīng)喪失了對貨物的實(shí)際控制

權(quán)。承運(yùn)人對貨物的保管、配載、裝運(yùn)等都由其自行操作，托運(yùn)人只是對此進(jìn)行監(jiān)督。讓出

口方在其已經(jīng)喪失了對貨物的實(shí)際控制權(quán)的情況下繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，這非常的不合理。

尤其是從內(nèi)陸地區(qū)裝車到綣口越過船舷，中間要經(jīng)過一段較長的時間，會發(fā)生什么事情，誰

都無法預(yù)料?。也許有人認(rèn)為，在此期間如果發(fā)生貨損，出口方向進(jìn)口方承擔(dān)責(zé)任后可依據(jù)運(yùn)

愉合同再向承運(yùn)人索賠，轉(zhuǎn)移其經(jīng)濟(jì)損失。但是對于涉及到有大訴訟的贄用、損失貢任承擔(dān)

無法達(dá)成協(xié)議，再加上時間耗費(fèi)，出口方很可能得不償失。本案例中，在承運(yùn)人掌管之下發(fā)

生了車禍，他就應(yīng)該對此導(dǎo)致的貨物損失、延遲裝船、倉儲費(fèi)用負(fù)責(zé)，但由此導(dǎo)致的貨價(jià)損

失、利息損失的承擔(dān)雙方卻無法達(dá)成協(xié)議，使得出口方受到重大損失。

2、運(yùn)輸單據(jù)規(guī)定有限制，致使內(nèi)陸出口方無法在當(dāng)?shù)亟粏?/p>

貨物在內(nèi)陸地區(qū)交付承運(yùn)人后，如果走的是河航運(yùn)，也沒有太大問題，但事實(shí)上一般是

走陸路，這時承運(yùn)人會簽發(fā)陸運(yùn)單或陸海聯(lián)運(yùn)提單而不是CIF條件要求的運(yùn)輸單據(jù)。這樣，

只有當(dāng)貨物運(yùn)至裝運(yùn)港裝船后出口方才能拿到提單或得到在聯(lián)運(yùn)提單上“已裝船”的批注，

然后再結(jié)匯。可見，這種對單據(jù)的限制會直接影響到出口方向銀行交單結(jié)匯的時間，從而影

響出口方的資金周轉(zhuǎn)，增加了利息負(fù)擔(dān)。本案中信用證要求出口方提交的就是提單，而貨物

走的是陸路，因此他只能到港口換單結(jié)匯。如果可憑承運(yùn)人內(nèi)地接貨后簽發(fā)的單據(jù)當(dāng)?shù)亟粏?/p>

結(jié)匯的話，出口方雖然需要就貨損對進(jìn)口方負(fù)責(zé)，但他可以避免貨價(jià)損失和利息損失。

3、內(nèi)陸地區(qū)使用CIF術(shù)語還有一筆額外的運(yùn)輸成本

在CIF價(jià)格中包括的運(yùn)費(fèi)應(yīng)該從裝運(yùn)港到目的港這一段的運(yùn)費(fèi)。但從內(nèi)陸地區(qū)到裝運(yùn)港

裝船之前還有一部分運(yùn)輸成本，如從廿肅、青海、新疆筆地區(qū)到裝運(yùn)港裝船之前的費(fèi)比一般

要占到出口貨價(jià)的一定比例，有一些會到達(dá)20與左右。

從以上分析可以看出，CIF術(shù)語在內(nèi)陸地區(qū)出口中并不適用。事實(shí)上，對于更多采用陸

海聯(lián)運(yùn)或陸路出口的內(nèi)陸地區(qū)來說，CIP比CIF更合適。

CIP術(shù)與C1F有相似之處，主要表現(xiàn)在：價(jià)格構(gòu)成因素中都包括了通常的運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)，

即運(yùn)輸合同、保險(xiǎn)合同都由賣方負(fù)責(zé)訂立；交貨地點(diǎn)均在出口國的約定地點(diǎn)；出、進(jìn)口清關(guān)

責(zé)任劃分都是出口方負(fù)責(zé)出口、進(jìn)口方負(fù)責(zé)進(jìn)口通關(guān)；風(fēng)險(xiǎn)在交貨地點(diǎn)交貨完成而轉(zhuǎn)移給買

方，而運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)卻延展到目的地（港）。但兩者也有明顯不同，也正是這些不同使CIP

術(shù)語比CIF術(shù)語更適合內(nèi)陸出口業(yè)務(wù)。

1、從適用的運(yùn)輸方式看，CIP比CIE更靈活，更適合內(nèi)陸地區(qū)出口。CIF只適用于水上運(yùn)

輸方式（海運(yùn)、內(nèi)河航運(yùn)），CIP卻適合任何運(yùn)輸方式。而對于內(nèi)陸地區(qū)而言，出口時運(yùn)輸方

式也是多種的，比如出口到美國、東南亞地區(qū)，?般是陸海聯(lián)運(yùn)：出口到歐洲，?般是陸運(yùn)。

2、從出口方責(zé)任看，使用CIP術(shù)語時，出口方風(fēng)險(xiǎn)與貨物的實(shí)際控制權(quán)同步轉(zhuǎn)移，責(zé)任

可以及早減輕。CIF術(shù)語下，出口方是在裝運(yùn)港交貨；買賣雙方是以船舷為界劃分風(fēng)險(xiǎn)，在

貨物越過船艙之前，不管貨物處于何方的實(shí)際處置之下，賣方都要向買方承擔(dān)貨損等責(zé)任。

CIP術(shù)語下則比較靈活，由雙方約定，可以是港口，也可以是在內(nèi)陸地區(qū)，但無論在哪里，

出口方責(zé)任以貨交承運(yùn)人處置時止，出口方只負(fù)責(zé)將貨物安全移交承運(yùn)人即完成自己的銷售

合同和運(yùn)輸合同項(xiàng)下的交貨任務(wù)，此后貨物發(fā)生的一切殞失均與出口方無關(guān)。

3、從使用的運(yùn)輸單據(jù)看，使用CIP術(shù)語有利于內(nèi)陸出口業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)亟粏谓Y(jié)匯。CIP涉及的

通常運(yùn)輸單據(jù)范圍要大于CIF,因具體運(yùn)輸方式不同，可以是上面提到的CIF使用的單據(jù)，又

可以是陸運(yùn)單、空運(yùn)單、多式聯(lián)運(yùn)單據(jù)。承運(yùn)人簽發(fā)后，出口方即可據(jù)以結(jié)匯。這樣，縮短

了結(jié)匯和退稅時間，提高了出口方的資金周轉(zhuǎn)速度。

另外，迅速發(fā)展的集裝箱運(yùn)輸方式也為內(nèi)陸地區(qū)出口使用CIP術(shù)語提供了便利條件。目

前我國許多沿海港口如青島、連云港都在爭勸把口岸辦到內(nèi)地，發(fā)展內(nèi)陸地區(qū)對沿海陸運(yùn)口

岸的集裝箱直通式運(yùn)輸，這勢必會減少貨物裝卸、倒運(yùn)、倉儲的時間，降低運(yùn)輸損耗和貿(mào)易

成本，縮短報(bào)關(guān)、結(jié)匯的時間，有利于CIP術(shù)語在內(nèi)陸地區(qū)出口中的推廣。

銀行承兌匯票拒付糾紛案

案情

2000年10月8日，A公司為緩解資金短缺的困難，在無貨可供的情況下，與外地的E公司

簽定了一份購銷合同，由A公司向B公司供應(yīng)價(jià)款為200萬元的優(yōu)質(zhì)鋼材，交貨期限為4個月，

B公司交付銀行承兌匯票，付款期為6個月。

合同簽訂后，B公司商請C公司作保證人，向其開戶行甲銀行申請辦理了銀行承兌匯票，

并簽訂了承兌協(xié)議。匯票上記載付款日期為2001年4月12日。A公司收到匯票后，馬上向其開

戶行乙銀行申請貼現(xiàn)。乙限行在審查憑證時發(fā)現(xiàn)無供貨發(fā)票，便發(fā)電報(bào)向甲銀行查詢該承兌

匯票是否真實(shí)，收到的亞電是“承兌有效”。據(jù)此，乙銀行向A公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將

160萬元轉(zhuǎn)入A公司帳戶。

臨近付款期，B公司派人去催貨，才發(fā)現(xiàn)A公司根本無貨可供，方知上當(dāng)受騙，于是告知

甲銀行。

2001年4月13日，乙銀行提示付款，甲銀行拒付，理由有二：1、該匯票所依據(jù)的交易合

同是虛構(gòu)的；2、乙銀行明知A公司無供貨發(fā)票，仍然為其辦理了貼現(xiàn)，具有重大過失。于是，

乙銀行以甲銀行、B公司、A公司為被告起訴至法院，請求三方支付匯票金額及利息。

問題

1、甲銀行的拒付是否有法律依據(jù)？為什么？

2、誰應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任？

3、乙銀行是否可以通過其它途徑解決問題？

盜用銀行名義簽發(fā)銀行匯票

1998年6月7日，福建興業(yè)銀行香港分行收到一張以L行總裁名義發(fā)出的電報(bào)，大意是：

”?筆以我行為付款人的款項(xiàng)200萬美元已備妥可隨時兌現(xiàn)，請通知受益人XXX?！?月9日,

該受益人收到以其為收款人的200萬美元票據(jù)，即交開戶行福建興業(yè)銀行貼現(xiàn)。福建興業(yè)銀

行經(jīng)查，該票據(jù)表面一切正常，L行為國際性大銀行，但出票行M行在Bankbook中無記錄。

福建銀行遂決定先托收并電詢出票行M行和付款行L,同時急電委托盧森堡中行代查出票行資

信。盧森堡中行回電稱M行已倒閉。L行回電稱已收到以其為付款人的200萬美元票據(jù)，但不

知悉有該張票據(jù)的存在，且無名為M的客戶行，故不能憑該匯票付款。福建興業(yè)銀行及時通

知客戶，采取防范措施。

冒充存戶偽造支票

1992年1月28日，北京賽帝克計(jì)算機(jī)工程有限公司持有一張HKS23226000的香港南洋商

業(yè)銀行支票，到北京中行托收部要求向外收款。在辦理托收過程中，該支票出票人一一香港

達(dá)成貿(mào)易運(yùn)輸公司曾托人找到托收部經(jīng)理.稱收款人急需用錢,請求先給予通融付款°北京

中行經(jīng)審核支票，發(fā)現(xiàn)一些疑點(diǎn)：（1）支票本身經(jīng)折不平，證明已在外流傳很久。（2）出

票人簽字不流暢，有模仿之嫌。（3）支票金額較大，不合常理，且簽字上下排列不齊，字

體之間間隔不同，像是用手將字模逐個接上而成。鑒此，托收部一方面及時向南洋商業(yè)銀行

辦理托收，并在托收函中注明“如不付款，請急電告”，另一方面，提醒該計(jì)算機(jī)公司在此

款未收妥前，不可發(fā)貨。不久，收到回電和退票，回電稱：“該票出票人存款不足，且簽字

與預(yù)留印鑒不符，屬偽造?！笨梢?，詐騙分子企圖以偽造支票引誘收款單位發(fā)貨，騙取其貨

物和銀行融資，幸虧早識破，陰謀未能得逞“

明確匯票付款日

1995年8月1口，武進(jìn)貿(mào)易公司與南韓SSANGYONG（：0口01^口（^簽訂進(jìn)口合同一份。從南

韓進(jìn)口一批樹脂，數(shù)量306噸，總金額437580美元。憑不可撤銷信用證，提單日期后9c天付

款（BYANIRREVOCABLEL/CAT90DAYSFROMB/LDATE）,裝運(yùn)期為1995年8月15日。SSANGYONG

公司將整批貨物安排裝運(yùn)，提單簽發(fā)口期（B/LDATE）為8月9口。中行武進(jìn)支行于8月16

日收到整套貨運(yùn)單鋸，審核無誤后隨即向武進(jìn)貿(mào)易公司提示，要求承兌匯票。由于信莊證規(guī)

定SSANGYONG公司必須在裝運(yùn)后2天內(nèi)將一份正本提單特快專遞直接寄武進(jìn)貿(mào)易公司，以便早

日提貨。武進(jìn)外貿(mào)已于8月14日收到這份正本提單，并于8月15日提取了全部貨物，故不急于

承兌匯票。因?yàn)榘碪CP500的規(guī)定，進(jìn)口商應(yīng)在七個銀行工作日內(nèi)作出承兌或者拒付（如發(fā)現(xiàn)

單據(jù)存在不符點(diǎn)）。武進(jìn)外貿(mào)于8月20日審核無誤后隨即對90天匯票作出承兌，即見票承兌

日期為8月20日。如果是見票后90天付款，則從8月21日起算，那么，武進(jìn)外貿(mào)將于1995年11

月18口支付這筆款項(xiàng)。公司有關(guān)人員恰恰就是這么認(rèn)為的，根本沒有仔細(xì)審核合同及信用證,

以至當(dāng)武進(jìn)支行國際結(jié)算處于1995年11月6日通知公司備款支付時，才感到束手無策。43萬

多美元，而公司還未準(zhǔn)備這筆款項(xiàng)。怎么辦？最后，在銀行的幫助下與SSANGYONG公司聯(lián)系

延長付款期限。但必須由韓國銀行的加密電傳予以確認(rèn)才行，且確認(rèn)電必在貨款付出以前到

達(dá)中行。幸運(yùn)的是在11月7日上午下班前終于?收到韓國的確認(rèn)電。武進(jìn)外貿(mào)才幸免損失。

評述

由于業(yè)務(wù)員的疏忽大意，差點(diǎn)給公司造成慘重?fù)p失。希望工作人員能從中吸取教訓(xùn)，工

作細(xì)心、謹(jǐn)慎，千萬不能忽視單證工作中的任何細(xì)節(jié)問題，更不能想當(dāng)然。在整套運(yùn)輸單據(jù)

中，匯票是一種特殊的單據(jù)，它是L/C、D/P、D/A等結(jié)算方式下憑以向進(jìn)口方收取貨款的憑

證。出口方在填制遠(yuǎn)期匯票時，請務(wù)必注意付款日期的規(guī)定：是定日付款、見票后若干天

付款、出票后若干天付款還是提單日期后若干天付款，以求單證一致，單單一致；而作為進(jìn)

口方在承兌遠(yuǎn)期匯票時，同樣必須仔細(xì)核查信用證或合同中的付款條款，做到心中有數(shù)，早

日做好付款準(zhǔn)名。

D/A收匯失敗案

案情

某年國內(nèi)某A公司向南美B公司出口部分茶葉。合同規(guī)定的支付條款為：“Paymentby

draftpayable30daysaftersight,documentsagainstacceptance.”（憑見票30天至

期的匯票付款，承兌交單。）按期辦理好裝運(yùn)后，在7月2日，向托收行辦理D/A30天托收。

8月2日A公司收到托收行來電：“你第XXX號托收單據(jù)于7月13日收到，我行當(dāng)天已經(jīng)向付

款人提示，付款人承兌后并于當(dāng)時收到全套單據(jù)。我行于8月12日提示要求付款，但8月

13日付款人提出拒付，其理由是：商業(yè)發(fā)票不符合我當(dāng)局有關(guān)規(guī)定，無法通關(guān)?！蓖惶霢

公司也收到了買方類似的通知。由于一B公司未在來電中說明合格的商業(yè)發(fā)票格式，A公司不得

不查找該地區(qū)過去的合同當(dāng)中要求的發(fā)票格式，繕制新的發(fā)票補(bǔ)寄。8月26日買方B公司又

來電：“你方補(bǔ)寄的發(fā)票我方己經(jīng)收到，但海關(guān)仍然不接受，因?yàn)榘l(fā)票上沒有注明原產(chǎn)地。

據(jù)了解該貨物在保稅倉庫期間的高昂保管費(fèi)，已經(jīng)接近貨值的四分之一。如果你方不能彌補(bǔ)

我方損失，我方將不能接受貨物。”

A公司經(jīng)研究，為了避免更大的損失，只好愿意就降價(jià)問題與買方談判，損失了20氐的貨

款。最后通過其他途徑才知道貨物早就被買方提走，只因該公司近期虧損嚴(yán)重，無力付款，

才采取這種辦法抵賴貨款，

評述

從這個案例中可以得到以下教訓(xùn)：

首先，該案例采用了D/A托收的方式，完全是遠(yuǎn)期付款，買方只要在匯票上簽字表示承

兌就可獲得全套單據(jù)，并借以向船方提貨，等匯票到期才付款。對賣方來說，這種方式風(fēng)險(xiǎn)

很大。

其次，在實(shí)踐當(dāng)中，很多外貿(mào)人員認(rèn)為，托收方式下的制單似乎比信用證下的制單容易，

因?yàn)榧s束要少得多。但實(shí)際上由于托收的制單沒有嚴(yán)格要求，無章可循，才正好成為許多國

外商人拒付的理由。因此，更加要求單證人員通曉各國有關(guān)單證方面的所有規(guī)定和慣例。

最后，采取D/A方式結(jié)算貨款，一定要重視對買方的資信調(diào)查。本案中的買方資信狀況

就很差，不但不告訴賣方合格的發(fā)票格式，而且采取了欺詐的方式。

一筆跟單托收款項(xiàng)順利回收的啟示

安徽某外貿(mào)公司與馬來西亞H公司簽訂了一筆K期出口丁作手套的合同.用即期跟單托

收結(jié)算，每月總額近20萬美元。考慮到國際市場的風(fēng)險(xiǎn)，外貿(mào)公司向銀行征求意見。

銀行建議客戶通過A公司對馬來西亞的客戶做一個資信調(diào)查，經(jīng)查，H公司是一個家族式

的私人公司，資金實(shí)力較強(qiáng)，由于能夠弄到美國的紡織品配額，所以基本上做的都是轉(zhuǎn)口貿(mào)

易，且數(shù)最較大，為了不占用銀行的授信額度，一般不愿意用信用證結(jié)算。公司的財(cái)務(wù)狀況

也比較好，沒有什么其他的法律官司。經(jīng)初步審核，我行同意外貿(mào)公司用跟單托收方式結(jié)算,

但保險(xiǎn)必須由外貿(mào)公司辦理，也就是CIF檳城價(jià)，每打手套3.3美元。為了安全起見，銀行還

建議外貿(mào)公司計(jì)算出每筆出口的毛利潤、海運(yùn)費(fèi)以及其他有關(guān)的費(fèi)用，讓H公司匯來這部分

錢作定金，以減少進(jìn)口商不提貨的風(fēng)險(xiǎn)。并建議外貿(mào)公司在跟蹤貨物發(fā)運(yùn)情況的同時，隨時

了解國際市場及進(jìn)口公司的變化，在合同中也須注明，如貨物在港口一定時間內(nèi)不提貨，視

為拒絕要貨。經(jīng)過協(xié)商，H公司同意先付1萬美元定金，然后一筆一清。

外貿(mào)公司在發(fā)了兩筆貨后，發(fā)現(xiàn)進(jìn)口商并沒有及時地付匯，兩筆貨物都壓在了檳城港口。

外貿(mào)公司多次打電話給這家公司都找不到當(dāng)事人，經(jīng)調(diào)查后得知，H公司已換芾事長，該公

司根本沒有來賒回這兩筆貨物的單據(jù)?？紤]到貨物長期滯港的費(fèi)用，在與進(jìn)口商多次聯(lián)系無

果的情況下，外貿(mào)公司果斷將貨物低價(jià)賣給了當(dāng)?shù)亓?家公司。雖然以后進(jìn)口商也多次求索

要定金，但是由于H公司違約在先，不久，就不再催要定金了。

此案例中，由于外貿(mào)公司在事前就采取了防范措施，從而避免了損失，順利收回了該筆

托收款。這筆托收業(yè)務(wù)的成功，至少有以下幾個萬面的原因：

1、事前對進(jìn)口商的資信及經(jīng)營情況的調(diào)查，知道了進(jìn)口商的實(shí)力，進(jìn)而做出了兩筆貨

款清一筆發(fā)二筆的決定?？紤]到該公司的性質(zhì)，為了避免人事變動帶來的風(fēng)險(xiǎn)，他們提出了

要定金的要求，從而防患于未然，在無法獲得付款的情況下，果斷將貨物低價(jià)賣出，鉞定了

成本，降低了損失。

2、進(jìn)口地法律以及有關(guān)的外匯管理規(guī)定。馬來西亞的外匯政策較寬松，而該公司作的

又是轉(zhuǎn)口貿(mào)易，因此，經(jīng)過仔細(xì)研究馬來西亞的外匯政策后，外貿(mào)公司認(rèn)為。在收匯方面，

如果進(jìn)口商信譽(yù)可靠的情況下一般不會發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，因此才決定將貨物的量增加而發(fā)貨次數(shù)減

少。對■「不懂貿(mào)易國的外匯及貿(mào)易政策而遭受巨額損失的案例數(shù)不勝數(shù)，影響最大的就是巴

基斯坦的不法商人，利用該國進(jìn)入該國港口的貨物不得自由運(yùn)出，必須進(jìn)口商同意的政策騙

了不少中國的商人，使國家蒙受了巨額損失二

3、代收行的選擇。在該案例中經(jīng)在詢銀行，外貿(mào)公司選擇了馬來西亞某銀行作為代收

行。事實(shí)證明，中行提供的選擇是對的，在要求貨物轉(zhuǎn)賣的過程中，得到了大眾銀行的大力

配合，使得貨款得以很快收回，URC522也明確規(guī)定，委托人應(yīng)自己選擇代收行，委托人的銀

行也可代為選擇，但不承擔(dān)任何責(zé)任，對于國外銀行是否能勝任代收行的工作，委托銀行最

有發(fā)言權(quán)。

4、謹(jǐn)慎選擇托收的幾種付款方式。在所有的托收業(yè)務(wù)申，即期托收應(yīng)該說是最安全的，

對于遠(yuǎn)期托收方式，出現(xiàn)的問題不少。因?yàn)樵谥袊?，銀吁界一般認(rèn)為D/P遠(yuǎn)期和D/A不一樣，

應(yīng)區(qū)別對待。前者是對方見單據(jù)后一定期限內(nèi)付款，后者是只要進(jìn)口商金寧同意到期付款就

行，區(qū)別就是前者仍將物友證明控制在手上，而后者則喪失了。但在某些國家，兩者在法律

上是一樣的，都作為D/A史理，風(fēng)險(xiǎn)之大可想而知。如URC522明確規(guī)定，規(guī)定如與一國一洲

或當(dāng)?shù)厮仨氉袷氐姆苫驐l件規(guī)定相抵觸，則要受當(dāng)?shù)胤傻闹萍s。

5、盡可能用CIF價(jià)格來成交。利用此價(jià)格術(shù)語成交，當(dāng)貨物在海上遇險(xiǎn)時，出口商在不

能得到國外公司的貨款時，還可以向保險(xiǎn)公司索賠。

代收行的疏忽導(dǎo)致的索賠

我行于1998年3月24日為A公司敘做「一筆托收業(yè)務(wù)，匯票付款人是英國的B公司。A公司

自己選擇了英國的C銀行作為代收行。匯票金額為907().64英鎊。托收方式為D/A,匯票的期

限是見票后60天。

4月1日我行收到一份。銀行通過某銀行轉(zhuǎn)發(fā)的確認(rèn)收到單據(jù)的電傳。此后沒有收到C銀行

的其他通知。

5月19日，我行通過C銀行倫敦總行向它發(fā)了?份查詢，C銀行未做答復(fù)。我行及時把情

況通知C公司，并向其說明代收行對我行查詢未做答復(fù)的可能(業(yè)務(wù)作風(fēng)差)，但代收行并沒

有必須為委托方取得承兌的責(zé)任，因此A公司有必要自行聯(lián)系客戶了解情況，以便采取相應(yīng)

措施。

9月30曰，我行收到戊艮行通過我總行轉(zhuǎn)發(fā)的一份電傳，通知我行退單。10月4R,我行

收到C銀行退|可的一張已承兌但未付款的匯票。與此同時，A公司收到倫敦H會計(jì)師事務(wù)所的

通知，得知B公司已經(jīng)破產(chǎn)，H會計(jì)師事務(wù)所被指定為該破產(chǎn)案的資產(chǎn)管理人。根據(jù)H會計(jì)師

事務(wù)所的情況介紹，A公司直接從B公司那里得到償付的可能性幾乎為零。

10月12日，我行就該業(yè)務(wù)中的幾個疑點(diǎn)問題質(zhì)詢C銀行：

1、我行從未收到你行發(fā)來的承兌通知和拒付通知，但你行退回的是一張已承兌匯票，

2、這張匯票只有B公司的簽字和承兌字樣，既沒有承兌日期也沒有到期曰；

3、我行了解到B公司已經(jīng)破產(chǎn)，在這種情況下你行怎么可以憑其承兌交單？

10月13F1,C銀行的回電做了如下的解釋：

1、4月27日，我行通過SWIFT向你發(fā)了一份MT412報(bào)文，該報(bào)通過鞍山中行轉(zhuǎn)發(fā)：

2、如該報(bào)所示，B公司在4月23日承兌匯票，到期日為6月22日；會計(jì)師事務(wù)所在9月24

日才被指，定為該破產(chǎn)案的資產(chǎn)管理人。我行在4月份放單的時候不可能預(yù)見幾個月后承兌

人會破產(chǎn)；

由于C銀行的這份答復(fù)回避了幾個關(guān)鍵的問題，我行在10月20口進(jìn)一步質(zhì)詢?nèi)缦拢?/p>

1、鞍山中行的記錄中沒有發(fā)現(xiàn)你行所說的MT412報(bào)又，請?zhí)峁┻M(jìn)一步的細(xì)節(jié)以便我行查

找該報(bào)下落；

2、請注意，我行在5月19日曾向你行查詢過該業(yè)務(wù)的情況，但你行未做答復(fù)；

3、如果像你行所說的那樣，匯票的到期日為6月22日，那么你行為何在提示付款遭拒絕

的時候不按照URC522的26條c款的規(guī)定立即通知我行，那樣委托人就可以在接到拒付通知后，

采取必要的措施，而現(xiàn)在委托人只能面對無法挽救的損失。

10月21日，c銀行對此做了答復(fù)：感謝你行10月20日的來電，查閱了新的卷宗后，我們

發(fā)現(xiàn)似乎我們之間的函電往來多有未達(dá)者。例如，我行未答復(fù)你行5月19口的查詢是因?yàn)槲?/p>

行已經(jīng)向你行發(fā)了MT412,但是看來這份MT412報(bào)文未能轉(zhuǎn)發(fā)到你行。準(zhǔn)此建議貴行是否可以

考慮在面函上注明貴行的SWIFT代碼，這樣對方便我們之間的通訊往來將大有益處。對于委

托人所遭受的損失我們深表同情。但我行據(jù)以放單的承兌對這一業(yè)務(wù)而言是充分、有效的，

它不是導(dǎo)致承兌人拒付的原因。對于現(xiàn)在的情況，我們愛莫能助。

對此我行的回復(fù)如下：

1、在我行的面函的左上角清楚地注明了我行的SWI。代碼。也請參見今天我行寄送給你

行的面函副本；

2、我行b月191=1的查詢說明你行原來發(fā)送的承兌通知因某種原因未能送達(dá)我行，因此你

行曾經(jīng)發(fā)過通知的事實(shí)并不能成為對我行查詢置之不理的理由；

3、再次提醒你行注意，如果匯票是在6月22日到期，根據(jù)URC52第26條c(III)款的規(guī)定，

你行應(yīng)在提示付款遭拒絕的時候通知我行，而不是在拒付的三個月之后退回匯票；

4、匯票的期限是見票后60天，B公司在承兌時應(yīng)同時注明承兌日期和到期日，或者你行

作為持票人在匯票上填上認(rèn)為合適的日期。很難理解你廳為何一直讓這兩頂空缺。

對這份質(zhì)詢，C銀行做了如下的答復(fù)：

“你行所指出的關(guān)于承兌的問題確實(shí)存在，但我行認(rèn)為這并非導(dǎo)致拒付的實(shí)質(zhì)性原因。

另外，由于你行在面函上指示拒付時不做拒付證書，我吁認(rèn)為沒有必要通知拒付。匯票一

直保管在我行等待時機(jī)爭取付款。有關(guān)這筆業(yè)務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)問題，請直接與H會計(jì)師事務(wù)所

聯(lián)系。

很明顯，C銀行仍然采取避重就輕的方式推卸責(zé)任。我行繼續(xù)據(jù)理力爭，同時將此案抄

送其總行：

1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，持:票人被免除制作拒付證明的責(zé)任并不意味著他同時被免除及

時通知前手的責(zé)任；

2、URC522第26條c(III)款明確規(guī)定代收行必須在發(fā)生拒付的時候不延遲地通知委托

行。

3、我行5月19日的查詢應(yīng)使你行意識到我行仍不知道匯票已經(jīng)承兌，更不清楚承兌的時

間和到期的情況，你行未做拒付通知實(shí)質(zhì)上誤導(dǎo)了我行以及委托人，使委托人對該業(yè)務(wù)的情

況產(chǎn)生了根本的誤解，以為他仍然擁有貨權(quán)。由于你行的疏忽，委托人被剝奪了在公司破產(chǎn)

之前處理債權(quán)的機(jī)公；

4、據(jù)了解，資產(chǎn)管理人是以你行為受益人，你行是B公司的主債務(wù)人.你行在處理這筆

業(yè)務(wù)時的種種反常做法是否與此有關(guān)，希望你行能予以澄清。

12月1口，C銀行來電，表示愿意付給A公司3000英鎊作為最終的解決辦法。A公司表示接

受，此案了解。

評述

通過我行與C銀行之間的交涉，使A公司獲得匯票金額30席的賠償，這樣的結(jié)果應(yīng)該說是

令人滿意的，囚為畢竟A公司同時還保有通過H會“師事務(wù)所索償?shù)臋?quán)利。

A公司曾經(jīng)希望C銀行會全額賠償，但我行認(rèn)為這不可能。作為代收行，C銀行的主要責(zé)

任就是為委托人保管好單據(jù)，并憑B公司的有效承兌放單。就這一點(diǎn)而言，C銀行正常履約沒

有責(zé)任。根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，承兌字樣和承兌人的簽字可以構(gòu)成有效的承兌。誠如C銀行所

言，承兌的問題并不是導(dǎo)致最后拒付的實(shí)質(zhì)性原因，對一筆D/A托收業(yè)務(wù)來說，委托人自己

承擔(dān)產(chǎn)生于承兌人的資信、經(jīng)營等方面的種種風(fēng)險(xiǎn)。C銀行的責(zé)任在于其行為誤導(dǎo)了委托人,

使其喪失了處理問題的機(jī)會。但是，考慮到B公司的情況，A公司因此而遭受的實(shí)際損失并不

達(dá)。因此，C銀行的賠償應(yīng)該算是合理。

在本案中，能夠使C銀行從最初的百般推脫責(zé)任，到最后同意做出賠償，我行的交涉應(yīng)

該是成功的，抓住了問題的關(guān)鍵。C銀行一直強(qiáng)調(diào)的是承兌有效，自己在憑承兌放單這一點(diǎn)

上并無過失，對此我行沒有異議，但我行認(rèn)為，C銀行有兩處疏忽，一是沒有答復(fù)我行5月19

日的查詢，二是在匯票遭到拒付的時候沒有及時通知我行。C銀行需要對其疏忽負(fù)責(zé)。C銀行

明知我行尚不清楚匯票已經(jīng)承兌，更不知道匯票何時到期，卻不發(fā)拒付通知。這種做法使我

行和A公司徹底地誤解了該業(yè)務(wù)當(dāng)時的狀況，因此無法根據(jù)當(dāng)時的情況及時采取相應(yīng)的措施,

喪失了解決問題的機(jī)會。因此我行認(rèn)為，由于該案的特殊性，c銀行的疏忽不僅僅是業(yè)務(wù)作

風(fēng)的問題，還直接造成了A公司的經(jīng)濟(jì)損失。對此，C銀行有責(zé)任賠償。

另外，我行提醒C銀行注意該行在這一案例中所處的特殊位置。一方面，是我行的受托

方；另一方面，又是破產(chǎn)案中資產(chǎn)管理人的主受益人?？紤]到這種雙重身份的敏感性，希望

c銀行能夠妥善處理。

縱觀此案，我們可以想見如果對方不是C銀行這樣信譽(yù)比較好的跨國銀行，而是一家規(guī)

模較小，資信較差的銀行，A公司可能要損失全部的貨款。URC522雖然對銀行的責(zé)任有很明

確的規(guī)定，但國際商會并不曾試圖明確違約一方該如何賠償?shù)膯栴}，這要留給各國法律去解

決。而像本案這樣的情況，確定賠償更顯得棘手。很大程度上取決于銀行交涉的力度和對方

為挽回疏忽行為對其信譽(yù)造成的影響愿意付出的代價(jià)。因此，交涉的技巧是一個方面，更重

要的是一開始就選擇一個好的代收行。

一筆遠(yuǎn)期付款托收業(yè)務(wù)糾紛交涉案

貿(mào)易背景

某出口商（下稱E公司）與德國出口商（下稱I公司）于1996年簽訂了一筆地毯、氈毯的合

同。金額為USD24833.00,付款條件是D/P45DAYS。E公司于1997年1月25H發(fā)貨，29H將有關(guān)

單據(jù)交至我行。經(jīng)審核，單單一致，當(dāng)日將單據(jù)（包拈全套正本提單）寄往其指定的代收行（下

稱C行）。2月6日，C行來電稱單據(jù)收妥。

交涉經(jīng)過

根據(jù)C行2月6日的電報(bào)，我行推算出該單握的付款到期日應(yīng)為3月底,但到期后款項(xiàng)未達(dá).

經(jīng)我行多次與E公司電話聯(lián)系，得知E與1之間正就付款一事商洽。4月30日，我行發(fā)電傕收，

C行回電稱尚未收到1公司的付款指示，如有消息立即通知我行。

5月6日，C行來電告知1公司做出承兌，到期日為6月19日。而C行于到期日再次通知我行

1公司未付款，等待我方指示。我行將電文通知E公司，并請具給予處理怠見。6月24日，C

行來電稱1公司準(zhǔn)備贖單，要求提供正確單據(jù)（產(chǎn)地證）。經(jīng)聯(lián)系E公司得知，1公司需持紡織

品產(chǎn)地證通關(guān)，而E公司提交的卻是一般原產(chǎn)地證。E公司遂于7月2日將紡織品產(chǎn)地證寄給1

公司。7月11日我行預(yù)計(jì)該單據(jù)已寄達(dá)1公司，便致電C行請其協(xié)助敦促I公司付款。8月1日，

E公司通知我行1公司已付款，我行遂發(fā)電要求C行劃撥款頂。但電報(bào)發(fā)出后，C行一直未作答

復(fù)。我行又分別于8月12日和9月16日致電C行進(jìn)口部經(jīng)理，請其關(guān)注此事。C行在8月14日利9

月16日的兩次歸|電中均稱1公司并未付款，但其已協(xié)助敦促。

鑒于多次交涉亳無進(jìn)展，加上貨物早已抵港，而C行與1公司都未曾就倉儲費(fèi)、滯納金等

問題提出任何要求，故我行懷疑貨早已被1公司提走，于是，9月17口，我行建議E公司與船

公司接洽，了解貨物下落。7天后E公司書面通知我行：1公司已于5月16日憑正式提單將貨物

提走，我行立即致電C行，請其7日內(nèi)將貨款及利息USD1014.00（提貨日至發(fā)電日利息J匯至

我行，否則退回全套單據(jù)，7日后，款項(xiàng)仍未到，我行根據(jù)E公司的書面指示要求C行立即退

單。兩天后，收到C行付款通知，但未付利息。

于是，我行在10月24口繼續(xù)致電。亍進(jìn)口部經(jīng)理索要1公司提貨日至付款日期間145天的利

息，共計(jì)USD1122.40,未果，我行又于11月4日和12日兩次致電C銀行總經(jīng)理詳述案情，要求

盡快支付E公司的利息損失，仍未果，我行在11月21日的電報(bào)中不得不加重語氣。

12月3日我行終于收到C行的付款電，至此，這起長達(dá)10個月之久的遠(yuǎn)期托收糾紛案圓滿

解決。

評述

在跟單托收業(yè)務(wù)申，由于出口國外匯管制的要求或者出口商對進(jìn)口商不信任的緣故，常

常采用付款交單方式，在遠(yuǎn)期交易中則選擇遠(yuǎn)期付款交互方式，但遠(yuǎn)期付款交單方式容易產(chǎn)

生這樣一種困惑，即在代收行收到托收單據(jù)和在付款人于到期日或提前付款這一段時間是

里，單據(jù)所代表的貨物可能已到達(dá)目的地，而付款人無法提貨卻不得不支付保險(xiǎn)費(fèi)，倉儲費(fèi)

等。此時如果付款人向代收行要求擔(dān)保提貨，又勢必使代收行承擔(dān)付款人不付款贖單而貨物

已被提走的風(fēng)險(xiǎn)。因此，國際商會在《托收統(tǒng)一規(guī)則》522第7條A款中強(qiáng)調(diào)：帶有憑付款交

單的指示的跟單托收不應(yīng)包含遠(yuǎn)期付款的匯票，但在第7條C款重申：如果托收包含了遠(yuǎn)期付

款的匯票，并且托收指示列明憑付款交出商業(yè)單據(jù)，則應(yīng)僅憑付款交單，代收行對交單的任

何后果不負(fù)責(zé)任。

在此案中，我行在托收指示中清楚地列明TENOR為45天，并有文字說明“DELIVER

DOCUMENTSAGAINSTPAYMENT,"C行作為代收行，卻置我行托收指示于?不顧，將D/P45天當(dāng)

作D/A45天處理，在付款人未履行付款責(zé)任的情況下擅自放單，并對我行的多次催收電報(bào)采

取推卸責(zé)任的態(tài)度，甚至在6月24日來電中仍以1公司準(zhǔn)備贖單?的謊言蒙蔽我方，直到我行查

明貨已于5月16口被提的事實(shí)并要求其退單時才不得不付清貨款。C行的所作所為不僅違反了

國際慣例，而且嚴(yán)重?fù)p害了其作為國際知名大銀行的聲譽(yù)。

E公司在此案中雖與我行緊密配合，最終收I可全部貨款及利息損失，但其未重視進(jìn)口國

的貿(mào)易規(guī)定，提交了一般原產(chǎn)地證，使進(jìn)口商不能順利通關(guān)是造成延遲收匯的原因之一。另

外，單據(jù)提交銀行后E公司應(yīng)保持與進(jìn)口商的密切聯(lián)系，了解其真實(shí)意圖，當(dāng)貨款未能按期

收回時還應(yīng)主動聯(lián)系船公司，掌握貨物下落，并將信息及時反饋給寄單行，以便寄單行采取

相應(yīng)措施及時對外交涉。

我行在此案的處理過程中前期工作比較被動，輕信E公司與1公司之間的信息往來，未能

及時建議E公司查詢貨物下落。交涉后期由于我行掌握了貨物被提的事實(shí)，使案情由被動變

為主動，同時采取步步緊逼、逐漸升級的交涉方式，據(jù)理力爭，最終迫使c銀行付清全部貨

款和利息。

銀行操作違規(guī)不能免除出口方的付款責(zé)任

在國際貿(mào)易跟單托收業(yè)務(wù)中，代收行在未收款的情況下違規(guī)放單，付款人是否還具有付款義務(wù)？

江蘇省太倉市人民法院審結(jié)一起國際跟單托收業(yè)務(wù)，代收行違規(guī)輕率放單，付款人拒絕

付款而引發(fā)的糾紛，被告某金屬公司被判令支付原告某銀行太倉支行墊付款21820.02美元、

手續(xù)費(fèi)47.76美元，并按外幣活期存款利率賠償原告利息損失。宣判后，當(dāng)事人未上訴，該

判決現(xiàn)已發(fā)生法律效力。

2001年10月，某金屬公司與某國D公司簽訂1份買賣合同，約定D公司銷售給金屬公司12

只集裝箱的廢絕緣銅線，總量為300噸，該合同的付款方式約定為：2001年11月5日付15%定

金，其余85%在提單日后3。日以付款交單方式支付，委托結(jié)算銀行為某國的K銀行。同年12

月21口，K銀行向某行蘇州分行發(fā)出跟單托收指示，托收金額為美元47756.80元，受票人（付

款人）為金屬公司，委托人為D公司，并附發(fā)票、提單、裝箱單、商檢單等附件。交單條件

為：30日付款交單。該指示并明確該匯款應(yīng)服從國際商會跟單統(tǒng)一規(guī)則。某銀行蘇州分行接

單后，于同日向其下屬分支機(jī)構(gòu)太倉市支行發(fā)出書面指令，確定上述業(yè)務(wù)由其以交單行和代

收行的名義辦理。同日，太倉支行向金屬公司發(fā)送了“進(jìn)口代收通知書”，要求金屬公司確認(rèn)

是否同意付款贖單，并明確提單日為2001年12月19日，到期日為2002年1月17口。金屬公司

在通知書上加蓋公章同意付款贖單。今年1月20日，太倉支行將提單及其附件交給金屬公司，

金屬公司未付款，并至上海港將貨物提走。之后，太倉支行要求金屬公司付款，金屬公司以

供貨方所供前幾批貨物未達(dá)合同約定標(biāo)準(zhǔn)為由拒付。2月1FI,太倉支行從金屬公司人民幣帳

戶內(nèi)以特種轉(zhuǎn)帳的方式扣劃214990元（折合美元25936.78元），并于同日將全額托收款美元

47756.80元匯入K銀行指定的帳戶。2月5日，K銀行向蘇州分行發(fā)出電傳，代表該行客戶索取

4筆跟單托收利息，其中參考號為86736015303172的跟單托收業(yè)務(wù)索賠7星期3.85$的利息。

之后，太倉支行與金屬公司多次協(xié)商未果，遂訴至法院。

原告訴稱，我行根據(jù)K銀行的托收指令向被告發(fā)送了“進(jìn)口代收通知書”，被告蓋章同意

付款后即向原告索要提單,因被告在原告處帳戶上僅有人民幣214990元,故原告不同意交單,

被告再三承諾在提貨前一定將資金足額交給原告，原告才將提單交給了被告，而被告在未足

額付款前即將貨物提走，為此原告只能墊付上述款額，后雙方多次協(xié)商，被告均拒絕付款，

故訴至法院，請求判令金屬公司支付欠款22000美元，及手續(xù)費(fèi)47.76美元，并賠償利息和電

傳費(fèi)用等。

被告辯稱，原告與被告并無借款合同關(guān)系，作為代收行，在業(yè)務(wù)中僅為收款交單，而無

權(quán)擅自付款，自行付款所造成的后果應(yīng)由其自行承擔(dān)。況且原告明知被告與供貨方存在質(zhì)量

爭議，應(yīng)當(dāng)協(xié)助被告扣留上述款額。故要求駁回原告的訴訟請求。

按照國際慣例，其操作規(guī)程適用國際商會制定的第522號出版物。根據(jù)該操作規(guī)程，原

告在該單業(yè)務(wù)辦理中操作違規(guī)，即在未足額收款的情況下交單，對此雙方并無爭議。本案爭

議的焦點(diǎn)在于：在原告違規(guī)的情況下，被告是否仍應(yīng)支付上述款額。

法院經(jīng)審理后認(rèn)為，蘇州分行基于K銀行的委托接單并將該單業(yè)務(wù)交給其下屬部門太倉

支行辦理，故原告應(yīng)為上述托收業(yè)務(wù)的實(shí)際交單行和代收行。在業(yè)務(wù)辦理過程中，原告沒有

按照規(guī)定的程序操作，在未收款的情況下將貨運(yùn)單據(jù)交付給被告，對于本案糾紛的形成負(fù)有

一定的責(zé)任。被告系國際貿(mào)易合同中的買方，而在上述托收義務(wù)關(guān)系中是付款人，其在與D

公司簽訂的銷售合同中約定的85%貨款的付款方式為30HD/P,又在原告向其送達(dá)的“進(jìn)口代

收通知書”上加蓋印章同意到期付款贖單，且在付款日屜臨后取走全部貨運(yùn)單據(jù)并提走了貨

物，由此，被告的付款義務(wù)成為必然，因?yàn)樵贒/P托收業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人的上述行為是不可逆

轉(zhuǎn)的。并且在民事活動中，誠實(shí)和信用始終是當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則，而被告的行為與

這一原則相悖，因此，被告應(yīng)當(dāng)按照其約定和承諾履行付款義務(wù)。即使原告操作違規(guī)，交單

后才向被告催收，也并不能免除被告的付款責(zé)任，故被告對本案的糾紛應(yīng)負(fù)主要責(zé)任。被告

以D公司所供貨物存在質(zhì)量問題及其他糾紛為由拒付上述款額的抗辯理由不能成立。在正常

的D/P托收中，付款人無論同意贖單還是拒絕贖單，都不會與代收行發(fā)生直接的利害關(guān)系。

在本案中，由于原告違規(guī)放單，被告取得提單并在提貨后拒絕付款，原告即必須按照《托收

統(tǒng)一規(guī)則》的規(guī)定將全額吒收款匯付委托行，由此而在原、被告之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。原

告在將托收款墊付后，有權(quán)向被告追償。據(jù)此，法院作出了如上判決。

何為港至港裝運(yùn)

背景

信用證類型：不可撤銷議付信用證

適用：UCP500

開證行：I銀行

通知行：A銀行

議付行：A銀行

使用方式：即期議付

有效地：議付行柜臺

案情

開證行：I銀行開立了不可撤銷議付信用證并通過A銀行通知受益人。

保兌行：A銀行將信用證通知受益人。

信用證：信用證的部分要求如下：

1）全套潔凈已裝船提單。

2）貨物從X國家的任何港LI運(yùn)至Y國家的DEF。

受益人：向A銀行提交單據(jù)議付時，所提交的提單注明了下列內(nèi)容：

裝貨港：X國家的一個港口

卸貨港：Y國家的ABC

最終目的地:Y國家的DEF

議付行：A銀行拒絕了單據(jù)，原因是海運(yùn)提單沒按信用證要求注明貨物從X國家的任何港口運(yùn)

至Y國家的DEF

受益人：受益人對此不符點(diǎn)提出疑問，認(rèn)為提單表明的裝運(yùn)情況確實(shí)符合信用證要求，即貨

物從X國家的任何港口運(yùn)至Y國家的DEF。另外，信用證允許轉(zhuǎn)運(yùn)，貨物在ABC轉(zhuǎn)運(yùn)，

目的地是DEF。受益人還說，他們國家的其他銀行認(rèn)為此種提單符合信用證條款而

予以接受，開證行并沒有拒付。

議付行：A銀行答復(fù)說，他們的觀點(diǎn)的有根據(jù)的，因?yàn)樵摳鷨涡庞米C正如UCP500第23條所規(guī)

定，明確要求海運(yùn)提單注明貨物運(yùn)至Y國家DEF港。所提交的提單只注明貨物從X國

家的一港口至ABC的海運(yùn)全過程，而不是到Y(jié)國家的DEF港。

問題

1、A銀行對此證和UCP500第23條的理解和應(yīng)用是否正確？

2、假如買賣雙方的商業(yè)合同所預(yù)想的裝運(yùn)情況與受益人所描述的?樣，該信用證

開立的是否正確？是否應(yīng)當(dāng)修改？

提單詐騙案及其防范

所謂的空頭提單詐騙就是指貨物根本不存在或者貨物的裝船數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足信用證規(guī)定

的量，而詐騙者用假造的足量提單會同其它單據(jù)一起先向銀行結(jié)匯，待收到款后便溜之夭夭,

而開證申請人既付了款但又收不到或收不足貨而只能望單興嘆。許多國際騙子經(jīng)常利用這一

方法進(jìn)行詐騙勾當(dāng)，他們每每先與對方進(jìn)行幾次小額成交，待建立“信用”。后就來一次大

的瞞騙?！崩每疹^提單”的詐騙雖然受損失的大多是買方，但有時會泱及船方（特別是在

貨量嚴(yán)重不足的情況下），以下的國際著名案例便是一個典型：

1977年，希臘貨輪”LORDBaron”號，自新加坡裝偽造了一張載20,000噸糠的提單向銀

行結(jié)匯，拿到款走了。而索馬里政府就心安理得等侯著心目中的20,000噸糖的到來，但當(dāng)

船抵港后發(fā)覺只有500噸，?怒之下降罪于船東，沒收了該輪，并把船長收監(jiān)。后來希臘政

府通過領(lǐng)事出現(xiàn)交涉，索馬里政府亦不予理會，最后鑒于國際輿論及外交壓力，才迫使索馬

里把船、人釋放，但船東已遭受到很大的損失，該船的冊長亦在返抵希臘時心臟病發(fā)身亡，

這樣一場無妄之災(zāi)就是由國際騙子一手造成了

諸如這類騙案的受騙對象大都是些第三世界的發(fā)展中國家，原因是：（1）他們買貨都喜

歡用投標(biāo)的方式來獲得最低價(jià)，住住忽略了對于賣方的認(rèn)識，亂簽買賣合約，忽視對賣方的

信用調(diào)查，就貿(mào)然開出信用證證給沒有“信用”的人。這樣就很容易被騙子所利用，騙子當(dāng)

然可以輕易地以最低價(jià)中標(biāo)，因?yàn)樗麄儙缀醪挥贸杀尽Ｒ伲┑谌澜鐕掖蠖紝H貿(mào)易不

太熟悉，往住只以國際商會規(guī)定的三種基本單證（即賣方發(fā)票shippersInvoicce、裝船提單

ShippedBillsoflading、保險(xiǎn)單InsuranPolicy）為雙付條件,亦使騙子們有可乘之機(jī)。

針對上述兩點(diǎn)，受騙是完全可以避免的，方法是，小心選擇賣家，對其信譽(yù)要有所

了解，叫價(jià)最低的未必是理想的賣家，否則隨意向他人去買貨，只求低價(jià)，買家就有可能遭

受損失。（2）信用證開出的議付條件，除了上述三種必須的基本單證之外，還須附加一些不

容易被假冒的檢定文件，例如，由有名望的公證人或當(dāng)?shù)厣虝M織簽發(fā)的檢定證書或可規(guī)定

只有駐當(dāng)?shù)厥桂^鑒證才能確定貨物己如數(shù)裝船等。

聯(lián)合運(yùn)輸提單糾紛案

背景

信用證種類:不可撤銷的議付信用證

開證行：1銀行

通知行：A銀行

議付行:A銀行

受益人:B公司

開證申請人:A公司

案情

開證行I銀行開立不可撤銷的可議付信用證，并通過A銀行通知受益人。通知行A銀行將

信用證通知了受:益人。信用證有關(guān)條款規(guī)定：“420casesofelectricgoodsandmaterials,

shipmentfromChineseporttoBangkok.Partialshipmentsandtranshipmentare

prohibited.Fullsetcleanonboardmarinebillofladingmarked^Freightprepaid^to

orderofshipperendorsedtoK.T.Banknotifyingbuyersw?（420箱電器電料,從中國

港口至曼谷，不許分批裝運(yùn)和轉(zhuǎn)運(yùn)。全套清潔已裝上船的海運(yùn)提單，注明“運(yùn)費(fèi)預(yù)付”，發(fā)

貨人抬頭，背書K.T.銀行，通知買方）。

受益人B公司接到上述信用證，審查后認(rèn)為沒有什么問題，即通過集裝箱運(yùn)輸，隨后備

妥各種單據(jù)向A銀行交單議付。A銀行審核單據(jù)后辦理議付，升向1銀行寄單索償。

開證行收單后認(rèn)為存有不符點(diǎn)，隨即向議付行發(fā)出如下電傳：“1.我信用證要求的是‘清

潔已裝上船的海運(yùn)提單，(cleanonboadmarinebilloflading),你所提交的卻是聯(lián)合

運(yùn)輸提單(combinedtransportbi11oflading)o2.我信用證規(guī)定不許轉(zhuǎn)運(yùn),但根據(jù)你提

單上的記載，顯然貨物是經(jīng)過轉(zhuǎn)運(yùn)到達(dá)曼谷港，故不符合信用證規(guī)定不許轉(zhuǎn)運(yùn)的要求。以上

二項(xiàng)單證不符，我行無法付款。單據(jù)暫由我行代保管，速告單據(jù)處理意見”。

A銀行接到拒付電傳后審核留底單據(jù)，認(rèn)為開證行所提出的不符點(diǎn)是故意挑剔，答復(fù)如

下：“你X口電悉，關(guān)于第XXX號信用證項(xiàng)下的單據(jù)，我行認(rèn)為其所謂不符點(diǎn)是不存在的。

1.你信用證雖然規(guī)定提交‘清潔已裝上船的海運(yùn)提直’，但你行可以接受聯(lián)合運(yùn)輸提單。

因聯(lián)合運(yùn)輸提單上標(biāo)明：'Thiscombinedtransportbillofladingissuedsubjectto

UniformRulesForaCorabinedTransportDocuments(ICCpublicationNO.298).'(本聯(lián)

合運(yùn)輸提單系根據(jù)《聯(lián)合運(yùn)輸單據(jù)統(tǒng)一規(guī)則》(國際商會第298號出版物)辦理)。根據(jù)該國

際商會第298號出版物中《總則》規(guī)則第1款規(guī)定：'即使與締約雙方按本規(guī)則規(guī)定進(jìn)行貨物

聯(lián)運(yùn)的原來意圖相反，上述貨物是按照單一運(yùn)輸方式承運(yùn)的，本規(guī)則仍應(yīng)適用所以聯(lián)合

運(yùn)輸提單也可適用于港至港海運(yùn)提單。同時L'CP500第23條關(guān)于海運(yùn)提單的規(guī)定中也沒有提及

信用證要求海運(yùn)提單時銀行可以不接受聯(lián)合運(yùn)輸提單的說法，所以我們認(rèn)為單證相符。

2.關(guān)于轉(zhuǎn)運(yùn)的問題，提請你行注意。該批貨物系由集裝箱運(yùn)輸，UCP500第23條1)款規(guī)定:

'即使信用證禁止轉(zhuǎn)運(yùn)，銀行對下列單據(jù)予以接受:對注明將發(fā)生轉(zhuǎn)運(yùn)者，只要提單證實(shí)有

關(guān)貨物已由集裝箱、拖車及X或子母船運(yùn)輸，并且同一提單包括海運(yùn)全程運(yùn)輸'，根據(jù)上述條

文規(guī)定，只要貨物由集裝箱運(yùn)輸，即使信用證規(guī)定禁止轉(zhuǎn)運(yùn)，銀行也可以接受貨物將轉(zhuǎn)運(yùn)的

提單。因此單證相符，請立即付款”。

開證行制對上述復(fù)電，一星期后乂做出如下答復(fù)：“你方K日電悉，關(guān)于第XXK號信

用證項(xiàng)下單據(jù)，即使貨物由集裝箱運(yùn)輸可以接受轉(zhuǎn)運(yùn)提單，但也解決不了問題。信用證規(guī)定

提交'已裝船的海運(yùn)提單'，我行收到你方單據(jù)是'聯(lián)合運(yùn)輸提單’，單據(jù)名稱相差甚遠(yuǎn)。我

銀行審核單據(jù)的依據(jù)是單據(jù)表面上是否與我信用證條款用符，UCP500第13條和14條均強(qiáng)調(diào)單

據(jù)表面上是否與信用證條款相符，如果單據(jù)表面與信用證條款不符，銀行可以拒受單據(jù)。你

方前次電文中強(qiáng)調(diào)依據(jù)國際商會第298號出版物《聯(lián)合運(yùn)輸單據(jù)統(tǒng)一規(guī)則》，但我行不受其

約束。我信用證明確規(guī)定：'Exceptasotherwiseexpresslystatedherein,thiscredit

issubjecttoUniformCustomandPracticeforDocuments

Credit(1993Revision).InternationalCredit(1993Revision).Internationa1

ChamberofCommercePublicationNO.500(除另有規(guī)定外，本證根據(jù)國際商會第500號出版

物《跟單信用證統(tǒng)一慣例》1993年修訂本辦理)’。UCP500強(qiáng)調(diào)銀行接受單據(jù)主要依據(jù)單證表

面上相符，所以我無法接受以聯(lián)合運(yùn)輸提單的名稱代替已裝上船的海運(yùn)提單。單據(jù)仍無法接

受”。

A銀行對開證行的回電反駁如下：“你行X日電悉。關(guān)于你行第XXX號信用證規(guī)定提

交'清潔已裝上船的海運(yùn)提單’，我行仍然認(rèn)為你行應(yīng)接受‘聯(lián)合運(yùn)輸提單你行強(qiáng)說只受

UCP500約束，但根據(jù)UCP500慣例第23條關(guān)于海運(yùn)提單的規(guī)定：如果信用證要求港至港的海運(yùn)

提單，除非信用證另有規(guī)定，銀行將接受下述單據(jù)而不論其名稱如何:a…b…c…d（略）。該

條文的意思也就是，雖然信用證要求海運(yùn)提單，只要所提交的單據(jù)符合該條文的a、b、c、d

四項(xiàng)規(guī)定精神，不管其單據(jù)名稱如何叫法，銀行將接受其單據(jù)。換句話說，即使信用證要求

提交海運(yùn)提單，我單據(jù)名稱是聯(lián)合運(yùn)輸提單，只要我單據(jù)未與UCP500第23條所列各項(xiàng)抵觸.

銀行也要接受其聯(lián)合運(yùn)輸提單?，F(xiàn)試將我提單的內(nèi)容與該條文的a、b、c、d各項(xiàng)規(guī)定對照如

下：

a.主要規(guī)定三個內(nèi)容：（D要求表明承運(yùn)人名稱，其簽字應(yīng)由承運(yùn)人或船長或其代理人簽

署。我提單己標(biāo)承運(yùn)人名稱，在簽字處乂標(biāo)明是代表承運(yùn)人的代理人（asagentforcarrier）

（2）要求已裝船的批注。提單上已在＜loadedonboardthevessel'欄中注明已裝上船的日

期并簽字。（3）要求注明信用證規(guī)定的裝卸港，提單上裝貨港已注明信用證的港口：中國港大

連，卸貨港：曼谷。（4）要求提交全套正本份數(shù)，提單正本二式三份已全部提交了。（5）要求

記載全部條款或簡式提單，提單背面有全部承運(yùn)人的條款。（6）要求未注明受租船合同約束

或以風(fēng)帆為動力。所寄提單也無此標(biāo)明。（7）要求符合信用證其他規(guī)定。所寄提單其他方面

均符合信用證其他規(guī)定。

b.條文解釋關(guān)于轉(zhuǎn)運(yùn)的含義。

c.如果信用證未規(guī)定禁止轉(zhuǎn)運(yùn)……你信用證己規(guī)定禁止轉(zhuǎn)運(yùn)，所以本條文不適用我們情

況。

d.即使信用證規(guī)定禁止轉(zhuǎn)運(yùn)，銀行應(yīng)接受證實(shí)了貨物由集裝箱、拖車或子母船運(yùn)輸?shù)奶?/p>

單，只要同一提單已包括悔運(yùn)全程運(yùn)輸。所寄提單系由集裝箱運(yùn)輸，所以應(yīng)接受轉(zhuǎn)運(yùn)提單。

這個意見已由前次電文中申述過了。因此，你行所提出三項(xiàng)不符點(diǎn)是不存在的，你應(yīng)按時付

款?！?/p>

最后開證行認(rèn)為理虧，向議付行支付了該信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)和遲付款的利息。

評述

UCP500第23條規(guī)定,Ifacreditcallsforabillofladingcoveringaport-to-port

shipment,bankswill,unlesstransshipmentisProhibitedbythetermsofthecredit,

acceptabi11ofladingwhichindicatesthatthegoodswi11betranshipedprovided

thattheentireoceancarriageiscoveredbyoneandtheSamebilloflading.Even

ifthecreditprohibitstranshipment,bankswi11acceptabillofhidingwhich

indicatesthattranshipmentakeplaceaslongastherelevantcargoisshippedin

container（s）,trailer（s）…….（如信用證要求提交港至港的海運(yùn)提單，只要信用證未明確

規(guī)定禁止轉(zhuǎn)運(yùn)，而且同一提單包括全程運(yùn)輸，銀行可以接受注明貨物將轉(zhuǎn)運(yùn)的提單。如果信

用證規(guī)定禁止轉(zhuǎn)運(yùn)，但貨物是由集裝箱運(yùn)輸，而且同一提單包括海運(yùn)全程運(yùn)輸，銀行也可以

接受將轉(zhuǎn)運(yùn)的提單。如果信用證禁止轉(zhuǎn)運(yùn)，即使表明轉(zhuǎn)運(yùn)將發(fā)