中級(jí)經(jīng)濟(jì)師-經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)-金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師-經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)-金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

（）指的是因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的

金融風(fēng)暴。

A.債務(wù)危機(jī)

B.貨幣危機(jī)

C.信用危機(jī)

D.次貸危機(jī)

正確答案：D次貸危機(jī)是指一場(chǎng)發(fā)生在美國(guó)，因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、

投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。

（）指的是因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起

的金融風(fēng)暴。A.債務(wù)危機(jī)B.貨幣危機(jī)C.信用危機(jī)D.次貸危機(jī)正確答案:

D此題考查次貸危機(jī)的概念。次貸危機(jī)是指一場(chǎng)發(fā)生在美國(guó)，因次級(jí)抵押貸款

機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。

金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征有（）。

A.不確定性

R.相關(guān)性

C.高杠桿性

D.穩(wěn)定性

E.傳染性

正確答案：ABCE

金融風(fēng)險(xiǎn)是指投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不

確定性因素的影響.使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而產(chǎn)生損失的可能

性。金融風(fēng)險(xiǎn)具有以下基本特征：不確定性、相關(guān)性、高杠桿性和傳染性。

金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征有0。

A.不確定性

B.相關(guān)性

C.穩(wěn)定性

D.高杠桿性

E.傳染性

正確答案：ABDE

金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征，包括：①不確定性。影響金融風(fēng)險(xiǎn)的因素難以事前完全

把握。②相關(guān)性。貨幣的特殊性決定了金融機(jī)構(gòu)同經(jīng)濟(jì)和社會(huì)是緊密相關(guān)的。

③高杠桿性。金融企業(yè)負(fù)債率偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大。④傳染

性。任何一方出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，都有可能對(duì)其他方面產(chǎn)生影響，甚至發(fā)生行業(yè)的、區(qū)

域的金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融危機(jī)。

1975年2月，西方十國(guó)集團(tuán)以及瑞士和盧森堡共12個(gè)國(guó)家的中央銀行成立了巴

塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，其發(fā)起機(jī)構(gòu)是()。

A.世界銀行

B.國(guó)際貨幣基金組織

C.國(guó)際清算銀行

D.歐洲復(fù)興開發(fā)銀行

正確答案：C為了維護(hù)成員國(guó)的共同利益，加強(qiáng)監(jiān)管合作，統(tǒng)一監(jiān)管原則和

標(biāo)準(zhǔn)，1975年2月，由國(guó)際清算銀行發(fā)起，西方十國(guó)集團(tuán)以及瑞士和盧森堡12

國(guó)的中央銀行成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì))。

1988年《巴塞爾報(bào)告》要求，《巴塞爾報(bào)告》要求：自1992年底起，所有簽約

國(guó)從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行，其資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.2%

正確答案：A巴塞爾報(bào)告規(guī)定，自1992年底，所有簽約國(guó)從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀

行的資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%。其中核心資本比

率不得低于4%0

1988年《巴塞爾報(bào)告》要求，自1992年底起，所有簽約國(guó)從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀

行，其核心資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為()。A.8%B.6%C.4%D.2%正確答

案：C1988年巴塞爾報(bào)告規(guī)定：所有簽約國(guó)從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行的資本充足

率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8機(jī)其中核心資本比率不得低于

4%0

1988年7月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾報(bào)告》，其主要內(nèi)容不包括()。A.

資本組成B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重C.資本標(biāo)準(zhǔn)D.最高資本要求正確答案：D1988

年7月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾報(bào)告》。其主要內(nèi)容包括資本組成、風(fēng)

險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、資本標(biāo)準(zhǔn)和過渡期安排。

1988年7月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的

報(bào)告》將風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)根據(jù)不同類型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小，賦予它們

不同的權(quán)重，分別為()。

A.0%,10%,20%,50%和100%

B.0%,10%,20%,60%^100%

C.0%,10%,20%,40%和100%

D.0%,10%,30%,50%W100%

正確答案：A1988年7月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡

量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》，簡(jiǎn)稱巴塞爾報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重就是根據(jù)不同類型的

資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小，賦予它們不同的權(quán)重,即0%、10%、20%、50%

和100%。

1988年巴塞爾報(bào)告的主要內(nèi)容是。。

A.確認(rèn)監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

B.推出監(jiān)管銀行的“三大支柱”理論

C.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.提出宏觀審慎監(jiān)管要求

正確答案：A1988年7月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡

量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》，簡(jiǎn)稱巴塞爾報(bào)告。其主要內(nèi)容就是確認(rèn)了監(jiān)督銀行資

本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。包括：①資本組成；②風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重；③資本標(biāo)準(zhǔn)；④

過渡期安排。

1988年巴塞爾報(bào)告的主要內(nèi)容是（）A.推出監(jiān)管銀行的“二大支柱”理論B.

引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.提出宏觀審慎監(jiān)管要求D.確認(rèn)監(jiān)管銀行資本的可行的

統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)正確答案：D1988年巴塞爾報(bào)告的主要內(nèi)容就是確認(rèn)了監(jiān)管銀行資

本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

1988年巴塞爾報(bào)告要求，到1992年年底，所有簽約國(guó)從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行，其

資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)不得低于（）。A.8%B.6%C.4%D.2%正確答案：A

此題考查1988年巴塞爾報(bào)告的內(nèi)容。報(bào)告中對(duì)資本標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定是到1992年年

底，所有簽約國(guó)從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行的資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的

比率不得低于8虬其中核心資本比率不得低于4%。

1988年巴賽爾報(bào)告中，規(guī)定核心資本又稱一級(jí)資本，包括實(shí)收資本和（）。

A.附屬資本

B.公開儲(chǔ)備

C.未公開儲(chǔ)備

D.普通準(zhǔn)備金

正確答案：B1988年巴塞爾報(bào)告的資本組成中，將銀行資本分為實(shí)收資本和

公開儲(chǔ)備。

1988年的《巴塞爾報(bào)告》規(guī)定，銀行的核心資本的比率不得低于（）。

A.5%

B.4%

C.6%

D.8%

正確答案：B1988年巴塞爾報(bào)告規(guī)定了以下內(nèi)容：（1）資本組成（2）風(fēng)險(xiǎn)

資產(chǎn)權(quán)重（3）資本標(biāo)準(zhǔn)：巴塞爾報(bào)告規(guī)定，到1992年底，所有簽約國(guó)從事國(guó)

際業(yè)務(wù)的銀行的資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%。其中

核心資本比率不得低于4%。（4）過渡期安排

2003年巴塞爾資本協(xié)議所推出的最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查及（）的內(nèi)

容，稱為新匕塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”。

A.宏觀審慎監(jiān)管

B.杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.市場(chǎng)約束

D.凈穩(wěn)定融資比率

正確答案：C2006年十國(guó)集團(tuán)開始實(shí)施新協(xié)議。在新巴塞爾資本協(xié)議中，最

引人注目的是該協(xié)議所推出的最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查及市場(chǎng)約束

的內(nèi)容，被稱之為新巴塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”。

2003年新巴塞爾資本協(xié)議的重要內(nèi)容有（）。

A.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.最低資本要求

D.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

E.市場(chǎng)約束

正確答案：C,D,E本題考查2003年新巴塞爾資本協(xié)議。2003年新巴塞爾資本

協(xié)議的內(nèi)容包括：最低資本要求；監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查；市場(chǎng)約束。這也是

2003年新巴塞爾協(xié)議的三大支柱。選項(xiàng)AB屬于2010年巴塞爾協(xié)議IH的內(nèi)

容。

2003年新巴塞爾資本協(xié)議的資本要求已經(jīng)發(fā)生了重大變化，其中主張有條件的

大銀行提供自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估水平，建立更精細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，這是對(duì)（）的闡

述。

A.計(jì)量方法的改進(jìn)

B.鼓勵(lì)使用內(nèi)部模型

C.資本約束范圍的擴(kuò)大

D.風(fēng)險(xiǎn)范疇的進(jìn)一步拓展

正確答案：B本題考查2003年薪巴塞爾資本協(xié)議。2003年新巴塞爾資本協(xié)議

鼓勵(lì)使用內(nèi)部模型：新協(xié)議主張有條件的大銀行提供自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估水平，建

立更精細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，并提出了一整套精致的基于內(nèi)部信用評(píng)級(jí)的資本計(jì)

算方法。

2007年出現(xiàn)的次貸危機(jī)大致經(jīng)歷的階段有()。

A.債務(wù)危機(jī)

B.貨幣危機(jī)

C.市場(chǎng)危機(jī)

D.信用危機(jī)

E.流動(dòng)性危機(jī)

正確答案：A,D,E次貸危機(jī)可以分為三個(gè)階段：債務(wù)危機(jī)、流動(dòng)性危機(jī)、信

用危機(jī)。

2007年出現(xiàn)的次貸危機(jī)大致經(jīng)歷的階段有()oA.債務(wù)危機(jī)B.貨幣危機(jī)C.市

場(chǎng)危機(jī)D.信用危機(jī)E.流動(dòng)性危機(jī)正確答案：ADE此題考查次貸危機(jī)的內(nèi)

容。2007年次貸危機(jī)可以分為三個(gè)階段：債務(wù)危機(jī)、流動(dòng)性危機(jī)、信用危

機(jī)。

2008年美國(guó)次貸危機(jī)可以分為二個(gè)階段各階段的危機(jī)類型不包括().

A.流動(dòng)性危機(jī)

B.貨幣危機(jī)

C.債務(wù)危機(jī)

D.信用危機(jī)

正確答案：B次貸危機(jī)可以分為三個(gè)階段：第一階段是債務(wù)危機(jī)階段，即由

于房地產(chǎn)價(jià)格下跌，利率上升，導(dǎo)致次級(jí)房貸的貸款人不能按時(shí)還本付息而引

發(fā)的危機(jī)。第二個(gè)階段是流動(dòng)性危機(jī)，由于債務(wù)危機(jī)導(dǎo)致相關(guān)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性

不足，不能及時(shí)應(yīng)付債權(quán)人變現(xiàn)的要求。第三個(gè)階段即信用危機(jī)，投資者對(duì)建

立在信用基礎(chǔ)上的金融活動(dòng)產(chǎn)生懷疑，引發(fā)全球范圍內(nèi)的金融恐慌。

2010年“巴塞爾協(xié)議in”強(qiáng)化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，待新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，

商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)達(dá)到()。

A.10.50%

B.4.50%

C.6%

D.8.50%

正確答案：D為緩解銀行體系的親周期效應(yīng)，巴塞爾委員還建立了兩個(gè)超額

資本要求：一是要求銀行建立留存超額資本，用于吸收嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)和金融衰退給

銀行體系帶來的損失，由普通股構(gòu)成，最低要求為2.5%。二是建立與信貸過快

增長(zhǎng)掛鉤的反周期超額資本，要求銀行在信貸高速擴(kuò)張時(shí)期積累充足的經(jīng)濟(jì)資

源，最低要求為0~2.5%。待新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、

一級(jí)資本和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7虬8.5%和10.5%o

2010年“巴塞爾協(xié)議HI”強(qiáng)化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，待新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施

后，商業(yè)銀行總資本充足率應(yīng)達(dá)到()。

A.10.50%

B.4.50%

C.6%

D.8%

正確答案：A待新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、級(jí)資本

和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7%、8.5%和10.5%o

2010年“巴賽爾協(xié)議III”強(qiáng)化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，待新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，

商業(yè)銀行總資本充足率應(yīng)達(dá)到()。A.10.5%B.4.5%C.6%D.8%正確答案：

A正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級(jí)資本和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7%、

8.5%和10.5%o

2010年巴塞爾委員會(huì)對(duì)現(xiàn)行銀行監(jiān)管國(guó)際規(guī)則進(jìn)行了重大改革，確定了二個(gè)最

低資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其中普通股充足率為()。A.4%B.0.08C.6%D.4.5%

正確答案：D資本監(jiān)管在巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架中長(zhǎng)期占據(jù)主導(dǎo)地位，也是本

輪(2010年巴塞爾協(xié)議III)金融監(jiān)管改革的核心。建立了三個(gè)最低資本充足率

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：(1)普通股充足率為4.5%(2)一級(jí)資本充足率為6%(3)總資本

充足率為8%

2010年巴塞爾協(xié)議HI的主要內(nèi)容有。。

A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.最低資本要求

C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

正確答案：A,C,D2010年巴塞爾協(xié)議III的主要內(nèi)容有：①?gòu)?qiáng)化資本充足率監(jiān)

管標(biāo)準(zhǔn)；②引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；③建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；④確定新

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期。

2010年巴塞爾協(xié)議III的主要內(nèi)容有()oA.廢除2003年新巴塞爾資本協(xié)議的三

大新增內(nèi)容B.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.建立流動(dòng)性

風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期正確答案：BCDE2010年

巴塞爾協(xié)議HI的主要內(nèi)容有思想，即強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；引入杠桿率監(jiān)

管標(biāo)準(zhǔn)；建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期。

2010年巴塞爾協(xié)議in對(duì)銀行監(jiān)管國(guó)際規(guī)則進(jìn)行了重大改革，內(nèi)容主要包括（）。

A.要求銀行建立留存超額資本

B.確立了最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束等“三大支柱”

C.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.要求銀行建立反周期超額資本

E.引入流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

正確答案：A,C,D,E2010年巴塞爾協(xié)議m：l.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。為緩

解銀行體系的親周期效應(yīng)，巳塞爾委員還建立了兩個(gè)超額資本要求：是要求

銀行建立留存超額資本（A）。二是建立與信貸過快增長(zhǎng)掛鉤的反周期超額資本

（D）2.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（C）。3.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。為增強(qiáng)

單家銀行以及銀行體系維護(hù)流動(dòng)性的能力，引入兩個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的量化指

標(biāo)。一是流動(dòng)性覆蓋率（E）。二是凈穩(wěn)定融資比率。4.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施

過渡期。

2010年巴塞爾協(xié)議IH強(qiáng)化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)于新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后對(duì)相

關(guān)資本充足率要求的說法錯(cuò)誤的是（）.

A.商業(yè)銀行普通股充足率應(yīng)達(dá)到7%

B.商業(yè)銀行總資本充足率應(yīng)達(dá)到10.5%

C.商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)達(dá)到8.5%

D.商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率應(yīng)達(dá)到6%

正確答案：D本題考查2010年巴塞爾協(xié)議III。新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，商業(yè)銀行一級(jí)

資本充足率應(yīng)達(dá)到8.5%；普通股充足率為7%；總資本充足率為10.5%。

2018年3月21日，中共中央印發(fā)《深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，決定組建

Oo

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

正確答案：B2018年3月21日，中央決定組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員

會(huì)。

2018年3月21日，中共中央印發(fā)《深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，指出要逐步

建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，守住

不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，組建0。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀行監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

正確答案：C《深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》指出組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管

理委員會(huì)。

巴塞爾協(xié)議III對(duì)總資本充足率最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定為()。

A.4%

B.4.50%

C.G%

D.8%

正確答案：D本題考查巴塞爾協(xié)議III的內(nèi)容。巴塞爾委員會(huì)確定了三個(gè)最低

資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，普通股充足率為4.5%,一級(jí)資本充足率為6%,總資本充

足率為8%o

被稱為2003年新巴塞爾協(xié)議“支柱”的內(nèi)容包括()。

A.最低資本要求

R.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.資本組成

E.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重

正確答案：A,B,C在新巴塞爾資本協(xié)議中，最引人注目的是該協(xié)議推出的最

低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場(chǎng)約束的內(nèi)容，被稱為巴塞爾協(xié)議的

“三大支柱”。

被稱為2003年新巴塞爾資本協(xié)議“三大支柱”的內(nèi)容包括()。

A.資本組成

B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重

C.最低資本要求

D.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

E.市場(chǎng)約束

正確答案：C,D,E本題考查2003年新巴塞爾資本協(xié)議。2003年巴塞爾資本協(xié)

議的“三大支柱”是：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束。

常見的金融風(fēng)險(xiǎn)類型包括()0

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A,C,D,E有四種類型：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作

風(fēng)險(xiǎn)。

常見的金融風(fēng)險(xiǎn)類型包括（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ACDE此題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的常見類型。金融風(fēng)

險(xiǎn)有四種類型：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。

常見的金融風(fēng)險(xiǎn)類型主要包括。。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.通脹風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A,C,D,E常見的金融風(fēng)險(xiǎn)有四類：①由于市場(chǎng)因素（如利率、匯

率、股價(jià)以及商品價(jià)格等）的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)：②由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約（無法償付或者無法按期償付）而

導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險(xiǎn)；③金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)；④由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致

的操作風(fēng)險(xiǎn)。

次貸危機(jī)從2007年春季開始顯現(xiàn),發(fā)生在（）并席卷世界主要金融。

A.英國(guó)

B.德國(guó)

C.美國(guó)

D.法國(guó)

正確答案：C次貸危機(jī)是指場(chǎng)發(fā)生在美國(guó)，因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基

金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。

從2007年春季開始的美國(guó)次貸危機(jī)可依次分為。三個(gè)階段。

A.債務(wù)危機(jī)階段、流動(dòng)性危機(jī)階段、信用危機(jī)階段

B.債務(wù)危機(jī)階段、信用危機(jī)階段、流動(dòng)性危機(jī)階段

C.信用危機(jī)階段、債務(wù)危機(jī)階段、流動(dòng)性危機(jī)階段

D.流動(dòng)性危機(jī)階段、信用危機(jī)階段、債務(wù)危機(jī)階段

正確答案：A本題考查金融危機(jī)的演變過程。美國(guó)次貸危機(jī)從2007年春季開

始顯現(xiàn)，2007年8月開始席卷美國(guó)、歐盟和日本等世界主要金融市場(chǎng)?？偟膩?/p>

說，此次危機(jī)可以分為三個(gè)階段：第一階段是債務(wù)危機(jī)階段；第二個(gè)階段是流

動(dòng)性危機(jī)階段；第三個(gè)階段是信用危機(jī)階段。

從國(guó)際金融市場(chǎng)上曾發(fā)生過的國(guó)際債務(wù)危機(jī)、歐洲貨幣危機(jī)和亞洲金融危機(jī)來

看，暴發(fā)危機(jī)國(guó)家的共同特點(diǎn)是()。

A.財(cái)政赤字貨幣化

B.實(shí)行釘住匯率制度

C.本國(guó)貨幣已成為國(guó)際貨幣

D.資本賬戶已實(shí)現(xiàn)完全可兌換

正確答案：B本題考查金融危機(jī)的類型。發(fā)生危機(jī)國(guó)家的匯率政策的共同特

點(diǎn)在丁?其釘住匯率制度。

從國(guó)際債務(wù)危機(jī)、歐洲貨幣危機(jī)和亞洲金融危機(jī)中可以看出，發(fā)生危機(jī)國(guó)家的

匯率政策的共同特點(diǎn)是()。

A.實(shí)行浮動(dòng)匯率制度

B.實(shí)行有管理浮動(dòng)匯率制度

C.實(shí)行釘住匯率制度

D.實(shí)行貨幣局確定匯率制度

正確答案：C從國(guó)際債務(wù)危機(jī)、歐洲貨幣危機(jī)和亞洲金融危機(jī)，危機(jī)主體的

共同特點(diǎn)是釘住匯率制度。

從國(guó)際債務(wù)危機(jī)、歐洲貨幣危機(jī)和亞洲金融危機(jī)中可以看出，發(fā)生危機(jī)國(guó)家的

匯率政策的共同特點(diǎn)是()oA.實(shí)行浮動(dòng)匯率制度B.實(shí)行有管理浮動(dòng)匯率制

度C.實(shí)行釘住匯率制度D.實(shí)行貨幣局確定匯率制度正確答案：C此題考查

金融危機(jī)的類型。發(fā)生金融危機(jī)國(guó)家的匯率政策的共同特點(diǎn)是實(shí)行釘住匯率制

度。

從歷史上看，金融監(jiān)管是從監(jiān)管()開始的。

A.證券公司

B.保險(xiǎn)公司

C.投資基金

D.商業(yè)銀行

正確答案：D金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管開始的。這和銀行的一些特

性有關(guān)：①銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能，即銀行在儲(chǔ)蓄一投資轉(zhuǎn)化過程中，為儲(chǔ)

蓄者提供短期資產(chǎn)和流動(dòng)性，把儲(chǔ)蓄集合起來，再根據(jù)投資者的需要提供期限

相對(duì)較長(zhǎng)的負(fù)債和資金，從而實(shí)現(xiàn)期限轉(zhuǎn)換。②銀行是整個(gè)支付體系的重要組

成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費(fèi)用。③銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性

創(chuàng)造功能。

從歷史上看，金融監(jiān)管是從監(jiān)管()開始的。A.證券公司B.商業(yè)銀行C.保險(xiǎn)

公司D.投資基金正確答案：B金融監(jiān)管首先是從監(jiān)管銀行開始的。

從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色，把金融監(jiān)管體制分為（）。A.綜合監(jiān)管

體制B.分業(yè)監(jiān)管體制C.以中央銀行為重心的監(jiān)管體制D.獨(dú)立于中央銀行的綜

合監(jiān)管體制E.獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制正確答案：CDA、B選項(xiàng)是通

過監(jiān)管客體的角度進(jìn)行分類的。

從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融監(jiān)管體制分為0。

A.分業(yè)監(jiān)管體制

B.獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

C.以中央銀行為重心的監(jiān)管體制

D.獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制

E.綜合監(jiān)管體制

正確答案：B,C本題考查金融監(jiān)管體制的分類。從銀行的監(jiān)管主體以及中央

銀行的角色來分，金融監(jiān)管體制分為以中央銀行為重心的監(jiān)管體制和獨(dú)立于中

央銀行的綜合監(jiān)管體制。

存款保險(xiǎn)制度是金融監(jiān)管理論中（）的實(shí)踐形式，

A.公共利益理論

B.保護(hù)債權(quán)理論

C.金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論

D.金融不穩(wěn)定假說理論

正確答案：B保護(hù)債權(quán)理論的觀點(diǎn)是，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，需要金融監(jiān)

管。存款保險(xiǎn)制度就是這一理論的實(shí)踐形式。

當(dāng)前，包括中國(guó)在內(nèi)的大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家仍實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制，這是因?yàn)檫@些

國(guó)家（）。A.實(shí)行政府主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式B.實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制C.實(shí)行分業(yè)

經(jīng)營(yíng)體制D.金融發(fā)展水平不高E.金融監(jiān)管能力不足正確答案：CDE此題考

查分業(yè)監(jiān)管體制。分業(yè)監(jiān)管體制是指對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專

門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。當(dāng)前，大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家（包括中國(guó)）由于仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)

營(yíng)體制，金融發(fā)展水平不高，金融監(jiān)管能力不足，所以仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體

制。

發(fā)生貨幣危機(jī)的國(guó)家在匯率制度方面的共同特點(diǎn)是（）。

A.實(shí)行固定匯率和帶有固定匯率色彩的盯住匯率制度

B.實(shí)行自由浮動(dòng)匯率制度

C.實(shí)行聯(lián)系匯率制度

D.實(shí)行有管理浮動(dòng)匯率制度

正確答案：A在實(shí)行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國(guó)

家，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)變化沒有相應(yīng)的匯率調(diào)整配合，導(dǎo)致其貨幣內(nèi)外價(jià)值脫節(jié)，

通常反映為本幣匯率高估。而由此引發(fā)的投機(jī)沖擊，加大了外匯市場(chǎng)上本幣的

拋壓，其結(jié)果要么是本幣大幅度貶值，要么是該國(guó)金融當(dāng)局為捍衛(wèi)本幣幣值，

動(dòng)月大量國(guó)際儲(chǔ)備干預(yù)市場(chǎng)，或大幅度提高國(guó)內(nèi)利率。

根據(jù)1988年巴塞爾報(bào)告，屬于銀行附屬資本的有0。

A.資產(chǎn)重估儲(chǔ)備

B.呆賬準(zhǔn)備金

C.公開儲(chǔ)備

D.普通準(zhǔn)備金

E.未公開儲(chǔ)備

正確答案：A,B,D,E附屬資本又稱二級(jí)資本，包括未公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)

備、普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券。C項(xiàng)是核心資

本。

根據(jù)“金融不穩(wěn)定假說”，下列因素中，不會(huì)導(dǎo)致金融系統(tǒng)不穩(wěn)定的是（）c

A.銀行開展現(xiàn)金服務(wù)業(yè)務(wù)

B.部分準(zhǔn)備金制度

C.銀行高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

D.借短放長(zhǎng)

正確答案：A金融風(fēng)險(xiǎn)控制論。這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”，認(rèn)為銀

行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)的不穩(wěn)定

性。這種不穩(wěn)定性來源于銀行的高負(fù)債經(jīng)營(yíng)、借短放長(zhǎng)和部分準(zhǔn)備金制度。

根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，屬于銀行核心資本的是（）。

A.公開儲(chǔ)備

B.資產(chǎn)重估儲(chǔ)備

C.呆賬準(zhǔn)備金

D.貨幣投放

正確答案：A巴塞爾委員會(huì)將銀行資本分為核心資本和附屬資本。核心資本

又稱一級(jí)資本，包括實(shí)收股本（普通股）和公開儲(chǔ)備，這部分資本至少占全部

資本的50機(jī)附屬資本又稱二級(jí)資本，包括未公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)

備金和呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券。

根據(jù)1988年“巴塞爾報(bào)告”，銀行核心資本包括（）。

A.實(shí)收股本

B.資產(chǎn)重估儲(chǔ)備

C.普通潴備金.

D.公開儲(chǔ)備

E.呆賬準(zhǔn)備金.

正確答案：A,D巴塞爾委員會(huì)將銀行資本分為核心資本和附屬資本，其中核

心資本又稱為一級(jí)資本，包括實(shí)收股本(普通股)和公開儲(chǔ)備。

根據(jù)1988年巴塞爾報(bào)告，屬于銀行附屬資本的有()o

A.資產(chǎn)重估儲(chǔ)備

B.呆賬準(zhǔn)備金

C.公開儲(chǔ)備

D.普通準(zhǔn)備金

E.未公開儲(chǔ)備

正確答案：A,B,D,E附屬資本又稱二級(jí)資本，包括未公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)

備、普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券。C項(xiàng)是核心資

本。

根據(jù)1988年巴塞爾報(bào)告，銀行附屬資本包括()cA.實(shí)收股本R.資產(chǎn)重估儲(chǔ)

備C.普通準(zhǔn)備金D.公開儲(chǔ)備E.呆賬準(zhǔn)備金正確答案：BCE此題考查1988

年巴塞爾報(bào)告的內(nèi)容。選項(xiàng)A、D屬于核心資本。

根據(jù)1988年巴塞爾協(xié)議，以下屬于核心資本的是()。

A.實(shí)收股本

B.資產(chǎn)重估儲(chǔ)備

C.呆賬準(zhǔn)備金

D.長(zhǎng)期次級(jí)債券

正確答案：A本題考查1988年巴塞爾協(xié)議。核心資本又稱為一級(jí)資本，包括

實(shí)收股本和公開儲(chǔ)備，這部分至少占全部資本的50機(jī)

根據(jù)1988年的巴塞爾報(bào)告，銀行的附屬資本包括()。

A.公開儲(chǔ)備

B.資產(chǎn)重估儲(chǔ)備

C.實(shí)收股本

D.混合資本工具

E.長(zhǎng)期次級(jí)債券

正確答案：B,D,E本題考查1988年巴塞爾報(bào)告。巴塞爾委員會(huì)將銀行資本分

為核心資本和附屬資本，附屬資本又稱二級(jí)資本，包括未公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估

儲(chǔ)各、普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券。選項(xiàng)AC屬于

核心資本(一級(jí)資本)。

根據(jù)1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》規(guī)定，美國(guó)的銀行監(jiān)督機(jī)構(gòu)是（）。

A.儲(chǔ)貸款監(jiān)理署

B.美聯(lián)儲(chǔ)

C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

D.貨幣監(jiān)理署

正確答案：B1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》以金融控股公司的形式確立了

美國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度框架，同時(shí)賦予美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管權(quán)力。

這樣，美聯(lián)儲(chǔ)成為唯??家能同時(shí)監(jiān)管銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)。

根據(jù)2003年新巴塞爾資本協(xié)議，金融監(jiān)管當(dāng)局的主要職責(zé)應(yīng)包括（）。

A.提供充分的安全網(wǎng)

B.全面監(jiān)管銀行資本充足狀況

C.培育銀行內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)

D.有效發(fā)揮最后貸款人作用

E.加快制度化進(jìn)程

正確答案：B,C,E根據(jù)2003年巴塞爾資本協(xié)議，金融監(jiān)管當(dāng)局的主要職責(zé)應(yīng)

包括：①全面監(jiān)管銀行資本充足狀況；②培育銀行內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)；③加快

制度化進(jìn)程。

根據(jù)新巴塞爾資本協(xié)議，監(jiān)管當(dāng)局的主要職責(zé)應(yīng)包括（）。A.提高最低資本充

足率要求B.全面監(jiān)管銀行資本充足狀況C.培育銀行內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)D.有效

發(fā)揮最后貸款人作用E.加快制度化進(jìn)程正確答案：BCE此題考查2003年新

巴塞爾資本協(xié)議中監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查內(nèi)容。巴塞爾委員會(huì)希望監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)當(dāng)

起三大職責(zé)：①全面監(jiān)管銀行資本充足狀況；②培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估系

統(tǒng)；③加快制度化進(jìn)程。

根據(jù)新巴塞爾資本協(xié)議，金融監(jiān)管當(dāng)局的主要職責(zé)應(yīng)包括（）。

A.提供充分的安全網(wǎng)

B.全面監(jiān)管銀行資本充足狀況

C.培育銀行內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)

D.有效發(fā)揮最后貸款人作用

E.加快制度化進(jìn)程

正確答案：B,C,E本題考查新巴塞爾資本協(xié)議。根據(jù)2003年新巴塞爾資本協(xié)

議，金融監(jiān)管當(dāng)局的主要職責(zé)應(yīng)包括：（1）全面監(jiān)管銀行資本充足狀況。

（2）培育銀行內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)。（3）加快制度化進(jìn)程。

關(guān)于1988年巴塞爾報(bào)告的說法，錯(cuò)誤的有。

A.普通股至少占全部資本的50%

B.確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

C.表外業(yè)務(wù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)要按照信用換算系數(shù)

D.銀行資本分為核心資本、附屬資本和超額資本

E.二級(jí)資本包括公開儲(chǔ)備普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金

正確答案：A,D,E巴塞爾委員會(huì)將銀行資本分為核心資本和附屬資本(D錯(cuò)

誤)。核心資本又稱一級(jí)資本，包括實(shí)收股本(普通股)和公開儲(chǔ)備，這部分

資本至少占全部資本的50%。附屬資本又稱二級(jí)資本，包括未公開儲(chǔ)備資產(chǎn)重估

儲(chǔ)各普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金混合資本工具和K期次級(jí)債券，故AE錯(cuò)誤。

關(guān)于1992年英鎊危機(jī)產(chǎn)生的原因的說法，正確的是()

A.英國(guó)信用擴(kuò)張速度快

B.英國(guó)財(cái)政赤字規(guī)模大

C.英國(guó)債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理

D.英國(guó)存在高失業(yè)率

正確答案：D對(duì)于1992年英鎊危機(jī)來說，情況卻不是如此，英國(guó)沒有財(cái)政赤

字貨幣化的歷史，籌集外匯也不是問題，但此時(shí)政府的偏好具有決定意義，從

政府的角度看，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)強(qiáng)烈的貶值預(yù)期時(shí)，由于國(guó)內(nèi)存在高失業(yè)率，使得

維持釘住匯率的成本遠(yuǎn)大于收益，因此政府放棄釘住匯率制，導(dǎo)致危機(jī)發(fā)

生。

關(guān)于1997年亞洲金融危機(jī)誘因的說法，錯(cuò)誤的是0。

A.制度上的道德風(fēng)險(xiǎn)累積金融風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)政赤字和高失業(yè)率

C.銀行體系流動(dòng)性不足

D.市場(chǎng)信心的變化導(dǎo)致危機(jī)的自我實(shí)現(xiàn)

正確答案：B1997年亞洲金融危機(jī)的誘因則又有所不同。在危機(jī)發(fā)生之前，

財(cái)政赤字和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況表現(xiàn)良好，二者都不能解釋危機(jī)的形成，是市場(chǎng)

信心的變化導(dǎo)致了危機(jī)的自我實(shí)現(xiàn)。一方面，由制度上的道德風(fēng)險(xiǎn)所積累的金

融風(fēng)險(xiǎn)如果超過了市場(chǎng)所能承受的程度，由此產(chǎn)生的不良資產(chǎn)只能靠財(cái)政注資

解決，從而對(duì)財(cái)政造成巨大壓力，形成隱性的財(cái)政赤字；另一方面，銀行體系

流動(dòng)性不足，容易導(dǎo)致恐慌性的資金沖擊。一旦境外投資者和境內(nèi)外幣存款者

認(rèn)為銀行的流動(dòng)性不足，出于安全起見，他們將會(huì)向外轉(zhuǎn)移資金，在“羊群效

應(yīng)”作用下，這種流動(dòng)性危機(jī)就會(huì)演變?yōu)樨泿盼C(jī)。

關(guān)于不同類型金融危機(jī)的說法，正確的有()。

A.流動(dòng)性危機(jī)主要限于一國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)生，不會(huì)在國(guó)際間蔓延

B.支付能力危機(jī)主要是指一國(guó)的債務(wù)不合理、無法按期償還債務(wù)而引起的危機(jī)

C.發(fā)生內(nèi)部綜合性危機(jī)的國(guó)家的共同特點(diǎn)是金融體系脆弱，危機(jī)由證券行業(yè)傳

導(dǎo)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系

D.國(guó)際債務(wù)危機(jī)、歐洲貨幣危機(jī)和亞洲金融危機(jī)的共同特點(diǎn)是危機(jī)國(guó)家實(shí)行釘

住匯率制度

E.綜合性金融危機(jī)一定程度上暴露了危機(jī)國(guó)家所存在的深層次結(jié)構(gòu)問題

正確答案：B,D,E金融危機(jī)的類型：分為：債務(wù)危機(jī)、貨幣危機(jī)、流動(dòng)性危

機(jī)、綜合性金融危機(jī)。債務(wù)危機(jī)也稱支付能力危機(jī)，即一國(guó)的債務(wù)不合理，無

法按期償還，最終引發(fā)的危機(jī)。從國(guó)際債務(wù)危機(jī)、歐洲貨幣危機(jī)到亞洲金融危

機(jī)，危機(jī)主體的?個(gè)共同特點(diǎn)在丁?盯住匯率制度。流動(dòng)性危機(jī)是流動(dòng)性不足引

起的，分為國(guó)內(nèi)流動(dòng)性危機(jī)、國(guó)際流動(dòng)性危機(jī)。發(fā)生內(nèi)部綜合性金融危機(jī)國(guó)家

的共同特點(diǎn)是金融體系脆弱，危機(jī)由銀行傳導(dǎo)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)。綜合性金融危機(jī)一

方面嚴(yán)重?fù)p害了相關(guān)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融利益，且極易升級(jí)為經(jīng)濟(jì)危機(jī)或政治危

機(jī)：另一方面也在一定程度上暴露了危機(jī)國(guó)家所存在的深層次結(jié)構(gòu)問題。

關(guān)于不同類型金融危機(jī)的說法，正確的有()。

A.支付能力危機(jī)主要是指一國(guó)的債務(wù)不合理、無法按期償還債務(wù)而引發(fā)的危機(jī)

R.國(guó)際債務(wù)危機(jī)、歐洲貨幣危機(jī)和亞洲金融危機(jī)的共同特點(diǎn)是危機(jī)國(guó)家實(shí)行釘

住匯率制度

C.流動(dòng)性危機(jī)主要限于一國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)生，不會(huì)在國(guó)際間蔓延

D.綜合性金融危機(jī)在一定程度上暴露了危機(jī)國(guó)家所存在的深層次結(jié)構(gòu)問題

E.發(fā)生內(nèi)部綜合性危機(jī)的國(guó)家的共同特點(diǎn)是金融體系脆弱，危機(jī)由證券行業(yè)傳

導(dǎo)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系

正確答案：A,B,D本題考查金融危機(jī)。①債務(wù)危機(jī)，也可稱為支付能力危機(jī).

即-國(guó)的債務(wù)不合理，無法按期償還，最終引發(fā)的危機(jī)。②從國(guó)際債務(wù)危機(jī)、歐

洲貨幣危機(jī)到亞洲金融危機(jī)，危機(jī)主體的一個(gè)共同特點(diǎn)在于其釘住匯率制度.但

在不同的階段，導(dǎo)致危機(jī)發(fā)生的原因卻不盡相同。③流動(dòng)性危機(jī)是由流動(dòng)性不

足引起的。流動(dòng)性可以分為兩個(gè)層面：一是國(guó)內(nèi)流動(dòng)性危機(jī)；二是國(guó)際流動(dòng)性

危機(jī)。④綜合性金融危機(jī)一方面嚴(yán)重?fù)p害了相關(guān)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融利益，且極易

升級(jí)為經(jīng)濟(jì)危機(jī)或政治危機(jī)；另一.方面也在一定程度.上暴露了危機(jī)國(guó)家所存

在的深層次結(jié)構(gòu)問題。⑤發(fā)生內(nèi)部綜合性金融危機(jī)國(guó)家的共同特點(diǎn)是金融體系

脆弱，危機(jī)由銀行傳導(dǎo)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系。

關(guān)于德國(guó)金融監(jiān)管體制的說法，正確的有()

A.該體制獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制

B.銀行監(jiān)督局負(fù)責(zé)制定頒布監(jiān)管規(guī)章制度

C.銀行監(jiān)督局設(shè)分支機(jī)構(gòu)，統(tǒng)計(jì)金融數(shù)據(jù)、進(jìn)行日常的監(jiān)管活動(dòng)

D.德意志聯(lián)邦銀行失去了獨(dú)立制定貨幣政策的職能

R.銀行監(jiān)督局監(jiān)管的金融業(yè)務(wù)包括銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

正確答案：B,D,E獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制。這是在中央銀行之外，

同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部門對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制，但是中央銀行

在其中發(fā)揮獨(dú)特的作用?！躲y行法》承認(rèn)銀行監(jiān)督局的功能和德意志聯(lián)邦銀行

的功能密不可分，而且銀行監(jiān)督局自身缺乏分支機(jī)構(gòu)，沒有統(tǒng)計(jì)職能，必須借

助德意志聯(lián)邦銀行的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，因此德意志聯(lián)邦銀行也被要求參與銀行監(jiān)

管。在監(jiān)管工作中，兩者各有側(cè)重點(diǎn)，又能彼此制約。如銀行監(jiān)督局負(fù)責(zé)制定

和頒布有關(guān)監(jiān)管的規(guī)章制度，德意志聯(lián)邦銀行負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各種報(bào)告進(jìn)行

分析，進(jìn)行日常的監(jiān)管活動(dòng)。1999年歐洲中央銀行成立，德意志聯(lián)邦銀行失去

了獨(dú)立制定貨幣政策的職能，原有監(jiān)管體制受到了挑戰(zhàn)。

關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性，未必真實(shí)發(fā)生

B.金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于資金借貸和經(jīng)營(yíng)過程中的不確定性

C.金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為名義收益率與實(shí)際收益率的偏離

D.由于管理失誤而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)難以完全避免

正確答案：C所謂金融風(fēng)險(xiǎn)，是指投資者和金融機(jī)構(gòu)在資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過

程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差（選

項(xiàng)C錯(cuò)誤），從而發(fā)生損失的可能性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中，金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存

在，難以完全避免的。

關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)基本特征的說法，正確的是（）。

A.傳染性是由于金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著中介機(jī)構(gòu)的職能，割裂了原始借貸的對(duì)應(yīng)關(guān)系

B.金融機(jī)構(gòu)受到嚴(yán)格監(jiān)管，金融風(fēng)險(xiǎn)事前能夠完全把握

C.金融機(jī)構(gòu)之間存在大量的同業(yè)業(yè)務(wù)，因而金融風(fēng)險(xiǎn)具有相關(guān)性

D.與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏低，負(fù)外部性較小

正確答案：A金融風(fēng)險(xiǎn)具有以下基本特征：（1）不確定性。影響向金融風(fēng)險(xiǎn)

的因素非常復(fù)雜，各種因素相互交織，難以事前完全把握。（B錯(cuò)誤）（2）相

關(guān)性。盡管金融機(jī)構(gòu)主觀的經(jīng)營(yíng)和決策行為會(huì)造成一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，但是金融

機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的商品一一貨幣的特殊性決定了金融機(jī)構(gòu)同經(jīng)濟(jì)和社會(huì)是緊密相關(guān)

的。（C錯(cuò)誤）（3）高杠桿性。與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，

財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大。（D錯(cuò)誤）（4）傳染性。金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著中介

機(jī)構(gòu)的職能，割裂了原始借貸的對(duì)應(yīng)關(guān)系。（A正確）

關(guān)于金融監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.合適的金融監(jiān)管體制能夠提高監(jiān)督的效率

B.金融分業(yè)監(jiān)管體制和金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)有關(guān)

C.對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)設(shè)立不同的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，屬于綜合性監(jiān)管

D.監(jiān)管主體對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能，屬于功能性監(jiān)管

R.金融監(jiān)管體制可以分為以中央銀行為重心的監(jiān)管機(jī)制和獨(dú)立于中央銀行的綜

合監(jiān)管體制

正確答案：A,B,D,E綜合監(jiān)管體制指將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行監(jiān)管而不是

不同的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

關(guān)于金融危機(jī)的說法,錯(cuò)誤的是（）。

A.金融危機(jī)指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)出現(xiàn)急劇、

短暫和超周期的惡化

B.金融危機(jī)會(huì)使?國(guó)家實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到影響，但不會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)崩潰

C.金融危機(jī)的發(fā)生具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴(yán)重性的特點(diǎn)

D.幾乎所有的國(guó)家都曾經(jīng)遭受過金融危機(jī)的侵襲

正確答案：B金融危機(jī)是指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融

指標(biāo)（如短期利率、金融資產(chǎn)、房地產(chǎn)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)等）的

急劇、短暫和超周期的惡化,金融危機(jī)的發(fā)生具有頻繁性、廣泛性、傳染性和

嚴(yán)重性等特點(diǎn)。

關(guān)于美國(guó)金融監(jiān)管體制的說法，正確的有（）。

A.各州的金融監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)監(jiān)管在本州注冊(cè)的銀行

B.外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)由貨幣監(jiān)理署負(fù)責(zé)監(jiān)管

C.對(duì)銀行采取雙線多頭監(jiān)管體制

D.美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管在聯(lián)邦注冊(cè)的銀行

E,以中央銀行為重心

正確答案：A,B,C,E以中央銀行為重心的監(jiān)管體制。這是以中央銀行為重

心，其他機(jī)構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。美國(guó)是其中的典型代表（E正確）。美國(guó)對(duì)

銀行類金融機(jī)構(gòu)采取雙線多頭的監(jiān)管體制（C正確）。在聯(lián)邦這一級(jí)，美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)

責(zé)監(jiān)管在各個(gè)州注冊(cè)的聯(lián)儲(chǔ)會(huì)員銀行（D錯(cuò)誤），聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)監(jiān)管所

有在州注冊(cè)的非聯(lián)儲(chǔ)會(huì)員銀行，貨幣監(jiān)理署負(fù)責(zé)監(jiān)管所有在聯(lián)邦注冊(cè)的國(guó)民銀

行和外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)（B正確），儲(chǔ)貸監(jiān)理署負(fù)責(zé)監(jiān)督參加聯(lián)邦保險(xiǎn)的儲(chǔ)貸協(xié)

會(huì)和互助儲(chǔ)蓄銀行，國(guó)家信用社管理局負(fù)責(zé)監(jiān)管所有參加聯(lián)邦保險(xiǎn)的信用社。

除此之外，各個(gè)州的金融監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)監(jiān)管在本州注冊(cè)的銀行（A正確），尤其

是在本州注冊(cè)的非聯(lián)儲(chǔ)會(huì)員銀行。由于幾乎所有的州立銀行都參加了聯(lián)邦存款

保險(xiǎn)，所以這些銀行同時(shí)也接受聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，即同時(shí)處于聯(lián)邦和

州兩級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙重監(jiān)管。

關(guān)于綜合性金融危機(jī)的說法，正確的是（）。

A.傳統(tǒng)的金融危機(jī)都屬于綜合性金融危機(jī)

B.發(fā)生內(nèi)部綜合性金融危機(jī)國(guó)家的共同特點(diǎn)是外部債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，無法按期

還債

C.綜合性金融危機(jī)通常指內(nèi)部綜合性金融危機(jī)

D.綜合性金融危機(jī)嚴(yán)重?fù)p害了一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融利益，且極易升級(jí)為經(jīng)濟(jì)危機(jī)或政

治危機(jī)

正確答案：D綜合性金融危機(jī)通常是幾種危機(jī)的結(jié)合。綜合性金融危機(jī)包括

內(nèi)部的和外部的。綜合性金融危機(jī)一方面嚴(yán)重?fù)p害了相關(guān)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融利

益，且極易升級(jí)為經(jīng)濟(jì)危機(jī)或政治危機(jī)；另一方面也在一定程度上暴露了危機(jī)

國(guó)家所在的深層次結(jié)構(gòu)問題。

國(guó)際金融危機(jī)的類型十分復(fù)雜，具體可分為()。

A.貨幣危機(jī)

B.債務(wù)危機(jī)

C.管理危機(jī)

D.流動(dòng)性危機(jī)

E.綜合性金融危機(jī)

正確答案：A,B,D,E有四種類型：債務(wù)危機(jī)、貨幣危機(jī)、流動(dòng)性危機(jī)、綜合

性金融危機(jī)。

國(guó)際金融危機(jī)的類型十分復(fù)雜，具體可分為()。A.貨幣危機(jī)B.債務(wù)危機(jī)C.

管理危機(jī)D.流動(dòng)性危機(jī)E.綜合性金融危機(jī)正確答案：ABDE此題考查金融

危機(jī)的類型。金融危機(jī)有四種類型：債務(wù)危機(jī)、貨幣危機(jī)、流動(dòng)性危機(jī)、綜合

性金融危機(jī)。

貨；危機(jī)主要發(fā)生在實(shí)行()的國(guó)家。

A.自由浮動(dòng)匯率制度

B.無獨(dú)立法定貨幣的釘住匯率安排

C.浮動(dòng)匯率制或帶有浮動(dòng)匯率制色彩的釘住匯率安排

D.固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的釘住匯率安排

正確答案：D貨幣危機(jī)。在實(shí)行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的釘住匯

率安排的國(guó)家，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)變化沒有相應(yīng)的匯率調(diào)整配合，導(dǎo)致其貨幣內(nèi)外

價(jià)值脫節(jié)，通常反映為本幣匯率高估。而由此引發(fā)的投機(jī)沖擊，加大了外匯市

場(chǎng)上本幣的拋壓，其結(jié)果要么是本幣大幅度貶值，要么是該國(guó)金融當(dāng)局為捍衛(wèi)

本行幣值，動(dòng)用大量國(guó)際儲(chǔ)備干預(yù)市場(chǎng)，或大幅度提高國(guó)內(nèi)利率。

貨巧危機(jī)主要發(fā)生在實(shí)行。的國(guó)家。

A.自由浮動(dòng)匯率制度

B.有管理的浮動(dòng)匯率制度

C.固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的釘住匯率安排

D.無獨(dú)立法定貨幣的匯率安排

正確答案：c貨幣危機(jī)。在實(shí)行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的釘住匯

率安排的國(guó)家，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)變化沒有相應(yīng)的匯率調(diào)整配合，導(dǎo)致其貨幣內(nèi)外

價(jià)值脫節(jié)，通常反映為本幣匯率高估。而由此引發(fā)的投機(jī)沖擊，加大了外匯市

場(chǎng)上本幣的拋壓，其結(jié)果要么是本幣大幅度貶值，要么是該國(guó)金融當(dāng)局為捍衛(wèi)

本日幣值，動(dòng)用大量國(guó)際儲(chǔ)備干預(yù)市場(chǎng)，或大幅度提高國(guó)內(nèi)利率。

監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無效

率或低效率的一種回應(yīng)。這種理論屬于金融監(jiān)管理論中的（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

B.信息不對(duì)稱論

C.保護(hù)債權(quán)論

D.公共利益論

正確答案：D公共利益論。這一理論源于20世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并

且一直到60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。這一理論認(rèn)

為，監(jiān)管是政府對(duì)公眾耍求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和

無效率或低效率的一種回應(yīng)。

將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行監(jiān)管的典型代表國(guó)家是（）。

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.中國(guó)

D.德國(guó)

正確答案：A本題考查金融監(jiān)管體制。綜合監(jiān)管體制是指將金融業(yè)作為一個(gè)

整體進(jìn)行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管

職能，全面履行監(jiān)管的職責(zé)，屬于功能性監(jiān)管。英國(guó)是其中的典型代表。

金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征包括（）。

A.高杠桿性

B.傳染性

C.不確定性

D.相關(guān)性

E.市場(chǎng)性

正確答案：A,B,C,D金融風(fēng)險(xiǎn)具有以下基本特征：（1）不確定性。（2）相

關(guān)性。（3）高杠桿性。（4）傳染性。

金融風(fēng)險(xiǎn)控制論中，認(rèn)為銀行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活

動(dòng)，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)的不穩(wěn)定性，（）不是導(dǎo)致不穩(wěn)定性的來源。

A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.信息的不對(duì)稱

C.借短放長(zhǎng)

D.部分準(zhǔn)備金制度

正確答案：B這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”，認(rèn)為銀行的利潤(rùn)最大化目

標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)在的不穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定來源

于：銀行的高負(fù)債經(jīng)營(yíng)、借短放長(zhǎng)和部分準(zhǔn)備金制度。

金融風(fēng)險(xiǎn)控制論中，認(rèn)為銀行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活

動(dòng)，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)的不穩(wěn)定性，O不是導(dǎo)致不穩(wěn)定性的來源。A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)B.

信息的不對(duì)稱C.借短放長(zhǎng)D.部分準(zhǔn)備金制度正確答案：B此題考查金融監(jiān)

管的一般性理論中金融風(fēng)險(xiǎn)控制論的內(nèi)容。這一理論源于“金融不穩(wěn)定假

說”，認(rèn)為銀行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，導(dǎo)致系統(tǒng)

內(nèi)在的不穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定來源于：銀行的高負(fù)債經(jīng)營(yíng)、借短放長(zhǎng)和部分準(zhǔn)備

金制度。

金融監(jiān)管的一般性理論不包括()。

A.公共利益理論

B.保護(hù)債權(quán)論

C.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

D.市場(chǎng)失靈論

E.信息不對(duì)稱理論

正確答案：D,E金融監(jiān)管的一般性理論包括公共利益理論、保護(hù)債權(quán)論、金

融風(fēng)險(xiǎn)控制論，金融全球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)。

金融監(jiān)管的一般性理論不包括()。A.公共利益理論B.保護(hù)債權(quán)論C.金融風(fēng)

險(xiǎn)控制論D.市場(chǎng)失靈論E.信息不對(duì)稱理論正確答案：DE金融監(jiān)管的一般

性理論包括公共利益理論、保護(hù)債權(quán)論、金融風(fēng)險(xiǎn)控制論。

金融監(jiān)管是指一國(guó)的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目

的，依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)采取一系列行

為，主要包括()。

A.外部監(jiān)督

B.稽核

C.檢查

D.對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰

E.內(nèi)部審計(jì)

正確答案：A,B,C,D金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。

金融監(jiān)管首先從對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管開始的原因有（）。

A.銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能

B.有利于穩(wěn)定市場(chǎng)利率

C.銀行是整個(gè)支付體系中的重要組成部分

D.銀行的信用創(chuàng)造功能

E.銀行的流動(dòng)性創(chuàng)造功能

正確答案：A,C,D,E金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管開始的。這和銀行的

些特性有關(guān)：（1）銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能，即銀行在儲(chǔ)蓄一投資轉(zhuǎn)化過程

中，為儲(chǔ)蓄者提供短期資產(chǎn)和流動(dòng)性，把儲(chǔ)蓄集合起來，再根據(jù)投資者的需要

提供期限相對(duì)較長(zhǎng)的負(fù)債和資金，從而實(shí)現(xiàn)期限轉(zhuǎn)換；（2）銀行是整個(gè)支付體

系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費(fèi)用；（3）銀行的信用

創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。

金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督開始的，這和銀行的特性有關(guān)，這些特性主

要包括（）。

A.銀行的期限轉(zhuǎn)換功能

B.銀行的信用創(chuàng)造功能

C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分

E.銀行的流動(dòng)性創(chuàng)造功能

正確答案：A,B,D,E金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管開始的。這和銀行的

一些特性有關(guān)：①銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能②銀行是整個(gè)支付體系的重要組成

部分③銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。

金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管開始的，這和銀行的。特性有關(guān)。

A.銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能

B.銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分

C.銀行提供資金中介功能

D.銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能

E.銀行是一國(guó)金融國(guó)際化發(fā)展的重要條件

正確答案：A,B,D本題考查金融監(jiān)管的相關(guān)內(nèi)容。金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行

進(jìn)行監(jiān)管開始的，這和銀行的一些特性有關(guān)：（1）銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能；

（2）銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的

費(fèi)月；（3）銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。

金融監(jiān)管首先是從銀行監(jiān)管開始的，這與銀行的一些特性有關(guān)，這其中不包括

Oo

A.銀行提供資金中介功能

B.銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能

C.銀行在支付體系中的重要作用

D.銀行具有信用創(chuàng)造功能

正確答案：A金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管開始的，這與銀行的一些特

性有關(guān)：①銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能；②銀行在支付體系中的重要作用；③銀行

具有信用創(chuàng)造功能：④銀行具有流動(dòng)性創(chuàng)造功能。

金融危機(jī)的發(fā)生不具有()的特點(diǎn)。

A.頻繁性

B.廣泛性

C.獨(dú)立性

D.嚴(yán)重性

正確答案：C金融危機(jī)的發(fā)生具有頻繁性、廣泛性、傳染性、嚴(yán)重性的特

點(diǎn)。

金融危機(jī)的發(fā)生不具有O的特點(diǎn)0A.頻繁性R.廣泛性C.獨(dú)立性D.嚴(yán)重性

正確答案：C此題考查金融危機(jī)的含義。金融危機(jī)的發(fā)生具有頻繁性、廣泛

性、傳染性、嚴(yán)重性的特點(diǎn)。

金融危機(jī)發(fā)生所不具有的特點(diǎn)是()。

A.頻繁性

B.廣泛性

C.傳染性

D.穩(wěn)定性

正確答案：D金融危機(jī)的發(fā)生具有頻繁性廣泛性、傳染性和嚴(yán)重性等特

點(diǎn)。

金融危機(jī)中的貨幣危機(jī)主要發(fā)生在實(shí)行()的國(guó)家。

A.固定利率制度

B.固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的釘住匯率安排

C.浮動(dòng)匯率制或帶有浮動(dòng)匯率制色彩的釘住匯率安排

D.浮動(dòng)利率制度

正確答案：B貨幣危機(jī)。在實(shí)行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的釘住匯

率安排的國(guó)家，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)變化沒有相應(yīng)的匯率調(diào)整配合，導(dǎo)致其貨幣內(nèi)外

價(jià)值脫節(jié)，通常反映為本幣匯率高估。而由此引發(fā)的投機(jī)沖擊，加大了外匯市

場(chǎng)上本幣的拋壓，其結(jié)果要么是本幣大幅度貶值，要么是該國(guó)金融當(dāng)局為捍衛(wèi)

本日幣值，動(dòng)用大量國(guó)際儲(chǔ)備干預(yù)市場(chǎng)，或大幅度提高國(guó)內(nèi)利率。

近年來實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國(guó)家越來越多，這主要是由于金融業(yè)出現(xiàn)()。

A.競(jìng)爭(zhēng)加劇趨勢(shì)

B.全球化趨勢(shì)

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)

D.混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)

正確答案：D隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的發(fā)展，實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國(guó)家越來越

多。

近年來實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國(guó)家越來越多，這主要是由于金融業(yè)出現(xiàn)了()O

A.競(jìng)爭(zhēng)加劇趨勢(shì)B.全球化趨勢(shì)C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)D.混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)正確答

案：D此題考查綜合監(jiān)管體制。綜合監(jiān)管體制是指將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行

監(jiān)管。實(shí)行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營(yíng)體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需

耍。隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的發(fā)展，實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國(guó)家越來越多，如瑞士、

日本和韓國(guó)等。

凈穩(wěn)定融資比率用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行解決()的能力c

A.資本不足

B.準(zhǔn)備金不足

C.撥備計(jì)提不足

D.資金錯(cuò)配

正確答案：D流動(dòng)性覆蓋率，用于度量短期壓力情境下單個(gè)銀行流動(dòng)性狀

況，目的是提高銀行短期應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的彈性；凈穩(wěn)定融資比率，用于度量

中長(zhǎng)期內(nèi)銀行解決資金錯(cuò)配的能力，它覆蓋整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表，目的是激勵(lì)銀行

盡量使用穩(wěn)定的資金來源。

舊巴塞爾資本協(xié)議的主耍內(nèi)容是()。

A.確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

B.推出了金融監(jiān)管的“三大支柱

C.將微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來

D.增強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的有效

正確答案：A1988年巴塞爾報(bào)告，其主要內(nèi)容就是確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可

行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。在新巴塞爾資本協(xié)議中，最引人注H的是該協(xié)議推出的最低資

本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場(chǎng)約束的內(nèi)容，被稱為巴塞爾協(xié)議的“三

大支柱”。

美國(guó)次貸危機(jī)后，巴塞爾委員會(huì)要求銀行建立留存超額資本，用于吸收嚴(yán)重經(jīng)

濟(jì)和金融衰退給銀行體系帶來的損失，最低要求為()

A.3%

B.2.50%

C.0%

D.4.50%

正確答案：B2010年巴塞爾協(xié)議HI的兩個(gè)超額資本要求：一是要求銀行建立

留存超額資本，用于吸收嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)和金融衰退給銀行體系帶來的損失，由普通

股構(gòu)成，最低要求為2.5%。二是建立與信貸過快增長(zhǎng)掛鉤的反周期超額資本，

要求銀行在信貸高速擴(kuò)張時(shí)期積累充足的經(jīng)濟(jì)資源，最低要求為12.5%。待新

標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、?級(jí)資本和總資本充足率應(yīng)分

別達(dá)到7%、8.5%和10.5%o

美國(guó)金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)是0。

A.獨(dú)立于中央銀行的監(jiān)管體制

B.以證券監(jiān)管部門為重心，中央銀行輔助監(jiān)管

C.獨(dú)立于證券監(jiān)管部門的監(jiān)管體制

D.以中央銀行為重心，其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)參與分工

正確答案：D從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分

為：（1）以中央銀行為重心的監(jiān)管體制。以中央銀行為重心，其他機(jī)構(gòu)參與分

工的監(jiān)管體制。美國(guó)是其中的典型代表，美聯(lián)儲(chǔ)是唯一一家能夠同時(shí)監(jiān)管銀

行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)。屬于這一類型的還有法國(guó)、印度、巴西等國(guó)

家。（2）獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制。在中央銀行之外，同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部

門對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨(dú)

特的作用。德國(guó)是其中的典型代表，此外還有英國(guó)、日本和韓國(guó)。

某從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行，2010年以來一級(jí)資本充足率5的為充實(shí)資本增發(fā)普通

股400億元，此時(shí)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)1萬億元，按照巴塞爾協(xié)議III關(guān)于最低資本、

留存超額資本和反周期超額資本的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算一級(jí)資本充足率與巴塞爾協(xié)

議HI監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差額是。。

A.少3.5個(gè)百分點(diǎn)

B.超出1個(gè)百分點(diǎn)

C.少0.5個(gè)百分點(diǎn)

D.超出0.5個(gè)百分點(diǎn)

正確答案：D一級(jí)資本充足率:一級(jí)資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)二5隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

二10000億元，因此發(fā)行普通股之前的一級(jí)資本是500億元?，F(xiàn)發(fā)行普通股400

億元，所以發(fā)行普通股后的一級(jí)資本為500+400=900億元，而發(fā)行普通股不影

響風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，因此一級(jí)資本充足率是900/10000二9%,巴塞爾協(xié)議III規(guī)定的一

級(jí)資本充足率是8.5%,因此，選D。

某商業(yè)銀行因人民幣兌英鎊匯率上升而遭受財(cái)務(wù)損失，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于0。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B常見的金融風(fēng)險(xiǎn)的類型（四類）：（1）由于市場(chǎng)因素（利率、

匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等）的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（2）由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（3）金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（4）由丁金融機(jī)

構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。

某上市銀行因風(fēng)險(xiǎn)暴露遭受損失，總資本充足率降至6%,為此發(fā)行普通股40

億元補(bǔ)充資本，此時(shí)該銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)1000億元，計(jì)算其總資本充足率與

巴塞爾協(xié)議HI監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差額，正確的結(jié)果是（）。

A.超出2個(gè)百分點(diǎn)

B.超過1.5個(gè)百分點(diǎn)

C.少1.5個(gè)百分點(diǎn)

D.少0.5個(gè)百分點(diǎn)

正確答案：D總資本充足率=總資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。發(fā)行普通股不影響風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)，所以發(fā)行前該銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)也是1000億元，發(fā)行普通股前的

總資本充足率降至6%,所以發(fā)行前總資本為1000X6尤60億元。發(fā)行40億普通

股后，總資本變?yōu)?0+40=100億元，此時(shí)總資本充足率為100?1000=10虬巴塞

爾協(xié)議山規(guī)定商業(yè)銀行的普通股、一級(jí)資本和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7%>

8.5%和10.5%。所以此時(shí)總資本充足率與巴塞爾協(xié)議IH監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差額為

10.5%-10%=0.5%o

某銀行因借款人無法按期償付貸款利息而遭受損失，這種金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行而言

屬于（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C“無法按期償付”即“違約”，據(jù)此可選擇信用風(fēng)險(xiǎn)。

某銀行因企業(yè)無法按期償還貸款本息而遭受損失,這種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C常見的金融風(fēng)險(xiǎn)有四類：①由于市場(chǎng)因素（如利率、匯率、股

價(jià)以及商品價(jià)格等）的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；

②由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約（無法償付或者無法按期償付）而導(dǎo)致?lián)p

失的信用風(fēng)險(xiǎn)；③金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；④由

于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的操作風(fēng)

險(xiǎn)。

某證券公司由于證券交易系統(tǒng)不完善導(dǎo)致無法下單交易，這種金融風(fēng)險(xiǎn)屬丁?0。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A操作風(fēng)險(xiǎn)是由于金機(jī)構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些

人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

目前我國(guó)實(shí)行的金融監(jiān)管體制是（）

A.獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

B.以中央銀行為中心的金融監(jiān)管體制

C.單一全能型監(jiān)管體制

D.獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制

正確答案：D自20世紀(jì)80年代以來，我國(guó)的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能

型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

如果金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債不匹配，即“借短放長(zhǎng)”會(huì)導(dǎo)致的危機(jī)屬于（）。

A.債務(wù)危機(jī)

B.貨幣危機(jī)

C.流動(dòng)性危機(jī)

D.綜合性危機(jī)

正確答案：C本題考查金融危機(jī)的類型。流動(dòng)性危機(jī)是由流動(dòng)性不足引起

的。如果金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債不匹配，即“借短放長(zhǎng)”，則會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性不足以

償還短期債務(wù)，引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)。

隨著金融業(yè)全球化的發(fā)展，世界各國(guó)的金融監(jiān)管更加強(qiáng)調(diào)（）。

A.穩(wěn)健與安全并重

B.安全與協(xié)調(diào)并重

C.盈利與效率并重

D.安全與效率并重

正確答案：D本題考查金融監(jiān)管的一般性理論。20世紀(jì)70年代以來，金融全

球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論提出了挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)安全與效率并重，同時(shí)

對(duì)跨國(guó)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)更加重視。

通常情況下，發(fā)生債務(wù)危機(jī)的國(guó)家具有的特征有()。

A.出口不斷萎縮，外匯主要來源于舉借外債

B.國(guó)際債務(wù)條件對(duì)債務(wù)國(guó)不利

C.缺乏外債管理經(jīng)驗(yàn)，外債投資效益不高

D.政府稅收增加

E.本幣匯率高估

正確答案：A,B,C一般來說，發(fā)生債務(wù)危機(jī)的國(guó)家有以下幾個(gè)特征：出口不

斷萎縮，外匯主要來源于舉借外債。國(guó)際債務(wù)條件對(duì)債務(wù)國(guó)不利。大多數(shù)債務(wù)

國(guó)缺乏外債管理經(jīng)驗(yàn)，外債投資效益不高，創(chuàng)匯能力低。

為保護(hù)存款人、證券持有人和投保人等的利益，需耍進(jìn)行金融監(jiān)管是()的觀

點(diǎn)。A.公共利益理論B.金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論C.金融不穩(wěn)定假設(shè)理論D.保護(hù)債

權(quán)理論正確答案：D此題考查金融監(jiān)管的一般性理論中保護(hù)債權(quán)論的內(nèi)容.

保護(hù)債權(quán)論的觀點(diǎn)是，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，需要金融監(jiān)管。所謂債權(quán)人就

是存款人、證券持有人和投保人等。

為增強(qiáng)單家銀行以及銀行體系維護(hù)流動(dòng)性的能力，引入的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的量

化指標(biāo)有()。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.一?級(jí)資本充足率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.資本杠桿率

E.普通資本充足率

正確答案：A,C此題考查2010年巴塞爾協(xié)議IH中建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)

準(zhǔn)的內(nèi)容。兩個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的量化指標(biāo)是流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比

率。

為增強(qiáng)單家銀行以及銀行體系維護(hù)流動(dòng)性的能力，引入的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的量

化指標(biāo)有OoA.流動(dòng)性覆蓋率B.一級(jí)資本充足率C.凈穩(wěn)定融資比率D.資

本杠桿率E.普通資本充足率正確答案：AC此題考查2010年巴塞爾協(xié)議n【

中建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容。兩個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的量化指標(biāo)是流

動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比率。

為增強(qiáng)銀行體系維護(hù)流動(dòng)性的能力，2010年巴塞爾1辦議in引入了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

管的量化指標(biāo)。其中用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行解決資金錯(cuò)配能力的指標(biāo)是。。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

正確答案：B本題考查2010年巴塞爾協(xié)議III。凈穩(wěn)定融資比率用于度量中長(zhǎng)

期內(nèi)銀行解決資金錯(cuò)配的能力，它覆蓋整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表，目的是激勵(lì)銀行盡量

使月穩(wěn)定的資金來源。

我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制是0。

A.以中國(guó)人民銀行為主的綜合監(jiān)管體制

B.獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制

C.以中國(guó)人民銀行為全國(guó)唯一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的體制

D.以中國(guó)銀行'業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)為主的綜合監(jiān)管體制

正確答案：B本題考查我國(guó)金融監(jiān)管體制演變。自20世紀(jì)80年代以來，我

國(guó)的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體

制。

我國(guó)實(shí)行的金融監(jiān)管體制是0。

A.分部門監(jiān)管體制

B.綜合監(jiān)管體制

C.混合監(jiān)管體制

D.分業(yè)監(jiān)管體制

正確答案：D本題考查分業(yè)監(jiān)管體制。當(dāng)前，由于仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，

金融發(fā)展水平不高，金融監(jiān)管能力不足，大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家，包括中國(guó)在內(nèi)，

仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制。

下列各項(xiàng)中，不屬于2003年《新巴塞爾資本協(xié)議》中“三大支柱”的是()。A.

最低資本要求B.市場(chǎng)約束C.綜合監(jiān)管D.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查正確答案：C

新巴塞爾資本協(xié)議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場(chǎng)約

束的內(nèi)容。

下列各項(xiàng)中，屬于