再貼現(xiàn)業(yè)務管理辦法

1、xx農(nóng)村商業(yè)銀行再貼現(xiàn)業(yè)務管理辦法第一章總則2第二章基本要求3第三章操作流程4第四章部門職責錯誤！未定義書簽。第五章風險控制6第六章附則6內外部規(guī)章制度索引6 第一章 總則第一條 為進一步加強xx農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱本行）再貼現(xiàn)業(yè)務，規(guī)范再貼現(xiàn)操作，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法，中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法、中國人民銀行關于切實加強商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務管理的通知及本行有關規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱再貼現(xiàn)是指本行將所持有的未到期的已貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)商業(yè)匯票，以不改變票據(jù)權利人的方式，質押給中國人民銀行,按約定期限贖回票據(jù)的融資行為。第三條 本行申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務

2、的目的是緩解本行在對商業(yè)匯票貼現(xiàn)后出現(xiàn)的臨時性資金周轉困難，增加本行資金的流動性。第四條 本行只能向中國人民銀行申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務，且只能以質押式回購方式進行辦理。第二章 職責與分工第五條 總行計劃財務部作為本行再貼現(xiàn)業(yè)務的主管部門，履行以下職責：（一） 負責制定再貼現(xiàn)的內控制度、操作流程。（二） 負責對申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務的審批。（三） 負責對本行再貼現(xiàn)業(yè)務流程及各級授權審批執(zhí)行情況進行督導。第六條 總行資金營運部負責向人民銀行申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務的具體事宜，主要包括提請內部審批程序、提交再貼現(xiàn)申請資料、向人民銀行贖回票據(jù)等。第七條 總行營業(yè)部負責再貼現(xiàn)業(yè)務的帳務處理、資金匯劃工作。第三章 基本

3、規(guī)定第八條 用于申請再貼現(xiàn)的票據(jù)，必須是合乎法定要式且經(jīng)過貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)的商業(yè)匯票。匯票須具備以下條件：（一）商業(yè)匯票必須以真實合法的商品交易為基礎；（二）商業(yè)匯票承兌人必須具有良好的信譽；（三）已由本行貼現(xiàn)一定時間而尚未到期的商業(yè)匯票；(四)其他經(jīng)中國人民銀行審查認定可以辦理再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票。第九條 下列商業(yè)匯票不得申請辦理再貼現(xiàn)：（一）未辦理貼現(xiàn)的商業(yè)匯票；（二）回購申請日距匯票到期日不足20天的商業(yè)匯票；（三）違反中華人民共和國票據(jù)法和支付結算辦法等相關規(guī)定，欠缺法定必須記載事項、背書不連續(xù)或者未按規(guī)定簽章、金額大小寫不符、匯票已注明“不得轉讓”字樣以及其他法定無效或規(guī)定不予受理的商業(yè)匯票

4、；（四）中國人民銀行不同意辦理票據(jù)回購業(yè)務的其他商業(yè)匯票。第十條 票據(jù)回購利率按中國人民銀行規(guī)定的再貼現(xiàn)利率執(zhí)行。第十一條 票據(jù)回購期限自中國人民銀行批準給付票據(jù)回購資金之日起，至票據(jù)回購申請人與中國人民銀行約定的票據(jù)回購日（不得定為法定節(jié)假日），最長不超過四個月。第十二條 再貼現(xiàn)金額為商業(yè)匯票票面金額扣除回購利息后的余額，再貼現(xiàn)利率按回購合同的利率執(zhí)行。再貼現(xiàn)到期時，本行按照商業(yè)匯票票面金額贖回票據(jù)。計算公式為：再貼現(xiàn)金額=匯票金額-回購利息回購利息=匯票金額回購天數(shù)（票據(jù)回購月利率/30天）第四章 操作程序第十三條 本行申請再貼現(xiàn)業(yè)務，應向中國人民銀行提交下列資料，并對申請材料的真實性、合

5、規(guī)性負責：（一）中國人民銀行再貼現(xiàn)申請書及再貼現(xiàn)回購合同。（二）已按規(guī)定填寫并加蓋有效印鑒的再貼現(xiàn)憑證。 （三）背書連續(xù)、已辦理貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)的商業(yè)匯票復印件。 （四）貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復印件。（五）商業(yè)匯票查詢查復書復印件。（六）申請票據(jù)回購業(yè)務的電子清單。（七）中國人民銀行要求提交的其他資料。第十四條 首次向中國人民銀行提出票據(jù)回購申請，還應提交以下資料：（一）單位公章及單位負責人預留印鑒，或單位負責人授權書及被授權人的預留印鑒；(二)商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)的內控制度、操作規(guī)程；(三)中國人民銀行要求的其他資料。第十五條 本行向中國人民銀行申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務，必須經(jīng)有權審批人同意后辦理，具體按照xx農(nóng)村商業(yè)銀行再貼現(xiàn)業(yè)務操作規(guī)程規(guī)定執(zhí)行。第十六條 中國人民銀行同意再貼現(xiàn)后，本行應安排專人攜帶商業(yè)匯票原件簽訂回購合同并辦理再貼現(xiàn)業(yè)務手續(xù)。第十七條 本行應履行與中國人民銀行簽訂的再貼現(xiàn)回購合同，在票據(jù)回購到期日，主動安排專人持本行介紹信和經(jīng)辦人身份證前往中國人民銀行按票面金額購回商業(yè)匯票。第五章 風險控制第十八條 再貼現(xiàn)業(yè)務必須經(jīng)內部審批通過方可辦理。第十九條 總行計劃財務部