第六章 金融犯罪.ppt

1、第六章 金融犯罪,教學(xué)目的： 知識目標1：掌握金融犯罪的概念和基本罪名 知識目標2：掌握罪刑法定、平等適用刑法、罪刑相適原則等基本刑事法律原則 技能目標1：掌握刑法犯罪條文的查找途徑、方法， 技能目標2：懂得犯罪構(gòu)成要件、金融犯罪行為犯罪構(gòu)成要件的解構(gòu) 最終目標：提高防范金融犯罪的意識，并使自己在金融工作崗位上不犯嚴重的錯誤。,導(dǎo)入案例：吳英-本色best集團,2006年10月，26歲神秘女富豪突顯江湖 掌控38億資產(chǎn)，可列胡潤“女富豪榜”第6位 為東陽“光彩事業(yè)基金會”捐款500萬 本色集團 新概念酒店 中國商界2006年最出名、也最有爭議的人物之一。,破滅,2007年2月10日下午，本色集

2、團在東陽的所有門店，在短短幾分鐘內(nèi)，全部被東陽警方控制（刑事強制措施：扣押） 當晚，東陽市政府發(fā)布公告，宣布吳英已被當?shù)毓矙C關(guān)刑事拘留，理由是涉嫌非法吸收公眾存款，本色集團也同時被立案調(diào)查，與本色有關(guān)的債權(quán)債務(wù)，將從今天開始登記（公司關(guān)閉清算）。,破滅,2008年2月，東陽市人民法院已正式受理了檢察機關(guān)對吳英及本色控股集團有限公司的公訴，指控吳英及本色集團涉嫌非法吸收公眾存款八億多元人民幣，同時被起訴的還有林衛(wèi)平等七人。 2008年11月25日，東陽市人民法院審理林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江、楊志昂、徐玉蘭、駱華梅以及楊軍因涉嫌非法吸收公眾存款罪開庭審理。 吳英本人以涉嫌合同詐騙罪、非法吸收公眾存

3、款罪因管轄問題由金華市中級人民法院另案處理。,非法吸收公眾存款始祖：龐氏騙局,這種非法集資在國外被稱為 (Ponzi.scheme)，是一種最古老和最常見的投資詐騙，是金字塔騙局的變體。 其名稱來源于第一次世界大戰(zhàn)后的金融家CharlesPonzi，他不斷吸納新投資者的錢，并將其付給前期投資者。因為前期投資者獲得了巨大的投資回報，所以，這些投資者爭先恐后地宣揚CharlesPonzi是一位投資天才，于是，許多新投資者攜帶現(xiàn)金紛至沓來，希望也能致富。而此時，CharlesPonzi卻卷走了這些新投資者的錢財，逃得無影無蹤了。,案例思考,1、吳英以及其余七人是否構(gòu)成犯罪？構(gòu)成什么罪？可能被判處什么

4、樣的刑法？憑什么得出這個結(jié)論？（集資詐騙罪？非法吸收公眾存款罪？） 2、新聞媒體對這幾個人為什么稱為涉嫌犯罪（被告），而沒有稱其為罪犯？ 查獲相關(guān)刑事法律規(guī)范，是解決問題1的前提,技能1：獲取有關(guān)刑事法律規(guī)范,1、網(wǎng)絡(luò)；（方便，但可能有錯誤，不權(quán)威。但新華網(wǎng)受權(quán)發(fā)布例外） 2、權(quán)威公報：全國人大常委會公報；最高人民法院公報；最高人民檢察院公報； 3、權(quán)威出版物：法律出版社或法制出版社的單行本或法規(guī)匯編,主要教學(xué)內(nèi)容,一、金融犯罪的定義和主要罪名詳 二、刑事法律的最基本原則原則 三、金融犯罪構(gòu)成要件構(gòu)成要件 四、犯罪構(gòu)成要件的解構(gòu)持有、使用假幣的構(gòu)成要件,一、金融犯罪的定義和主要罪名,金融犯罪是

5、指自然人或者單位，破壞金融秩序，侵犯金融財產(chǎn)利益，依照刑法的規(guī)定應(yīng)當受刑罰處罰的行為。 金融犯罪通常指刑法分則第三章第四節(jié)的破壞金融管理秩序罪和第五節(jié)的金融詐騙罪以及全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R，逃匯和非法買賣外匯犯罪的決定中的騙購?fù)鈪R罪，共涉及34個罪名。,主要金融犯罪罪名,（一）貨幣犯罪（1、偽造貨幣罪；出售、購買、運輸假幣罪；2、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；3、持有、使用假幣罪；4、變造貨幣罪） （二）金融機構(gòu)經(jīng)營管理犯罪（1、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪；2、偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證、批準文件罪；3、洗錢罪） （三）違反信貸管理犯罪（1、高利轉(zhuǎn)貸罪；2、非法吸

6、收公眾存款罪；3違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪；4、違規(guī)放貸罪；5、用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪）,（四）違反金融票證、有價證券管理犯罪（1、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪；2、非法出具金融票證罪；3對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；4、偽造、變造金融票證罪；5、偽造、變造國庫券或者國家發(fā)行的其他有價證券罪；6、偽造、變造股票或者公司、企業(yè)債券罪） （五）證券、期貨犯罪（1、內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪；2、編造并傳播證券、期貨交易虛假信息罪；3、誘騙投資者買賣證券、期貨合約罪；4、操縱證券、期貨交易價格罪） （六）外匯犯罪（1、逃匯罪；2、騙購?fù)鈪R罪）,（七）金融詐騙犯罪（1、貸款詐騙罪2、票據(jù)詐騙罪

7、；3、信用證詐騙罪；4信用卡詐騙罪；5、保險詐騙罪；6、集資詐騙罪192；7、證券詐騙罪） （八）金融機構(gòu)工作人員瀆職罪（1、商業(yè)受賄（受賄）罪；2、挪用資金（公款）罪；3、職務(wù)侵占罪（貪污罪）回,二、刑事法律的三大基本原則,（一）罪刑法定原則 （二）平等適用刑法原則 （三）罪刑相適應(yīng)原則 刑事訴訟法基本原則：無罪推定回,三、金融犯罪構(gòu)成要件,犯罪構(gòu)成要件就是從各種不同犯罪行為的主客觀表現(xiàn)中抽象出共同的規(guī)律，研究犯罪在主、客觀方面所具有的法定條件，解決構(gòu)成犯罪的規(guī)格和標準問題。 刑法四百多種犯罪，從構(gòu)成要件上進行分析，每一種犯罪都具備四個方面的要件：即犯罪主體、犯罪的主觀方面、犯罪的客觀方面、

8、犯罪客體。,（一）犯罪主體,犯罪主體是指實施犯罪行為的人。 每一種犯罪，都必須有犯罪主體，有的犯罪是一個人實施的，犯罪主體就是一人，有的犯罪是數(shù)人實施的，犯罪主體就是數(shù)人。 根據(jù)刑法規(guī)定，公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、團體實施犯罪的，構(gòu)成單位犯罪，因此，單位也可以成為犯罪主體，當然也可成為金融犯罪的主體。,（二）犯罪的主觀方面,犯罪的主觀方面是指犯罪主體對其實施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)。 犯罪主觀方面的心理狀態(tài)有兩種，即故意和過失。 故意分成直接故意和間接故意 過失分成疏忽大意的過失和過于自信的過失,金融犯罪的主觀方面問題,金融犯罪在主觀上主要是故意犯罪，也有過失犯罪 過失犯罪主要是指

9、銀行工作人員玩忽職守構(gòu)成的犯罪。 在故意犯罪中，除一般故意以外，刑法還有兩種情況的構(gòu)成要件 1以明知為必要條件 2以非法占有為目的,（三）犯罪的客觀方面,犯罪的客觀方面是指犯罪行為的具體表現(xiàn)。比如犯詐騙罪，犯罪人具有虛構(gòu)事實、欺騙他人的行為，販毒罪具有販賣毒品的行為，等等。 這是不同犯罪行為區(qū)別最大的地方,（四）犯罪客體,犯罪客體是指刑法所保護而被犯罪行為所侵害的社會關(guān)系。 犯罪客體和犯罪對象是不同的，犯罪對象是犯罪行為所直接針對的對象，如殺人罪、傷害罪，犯罪對象是具體的被害人，而犯罪客體是指刑法所保護的公民人身權(quán)利不受非法侵害的這種社會關(guān)系。 金融犯罪侵犯的客體主要是金融管理秩序和公民單位的

10、財產(chǎn)權(quán)?；?持有、使用假幣,刑法第一百七十二條明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的（總額4000元以上），處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。,持有、使用假幣罪犯罪構(gòu)成,犯罪主體：任何人 犯罪主觀方面：故意，而且必須是直接故意 犯罪客觀方面:持有或使用；持有并使用假人民幣數(shù)額較大（4000元以上） 犯罪客體：人民幣流通秩序和市場經(jīng)濟秩序,提問：請分析犯罪構(gòu)成要件用賬外客戶資金非法拆借發(fā)放貸款罪,刑法第一百八十七

11、條銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。,用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成要件,犯罪主體：銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員 （自然人）和單位 犯罪主觀方面：故意，而且是直接故意，并以牟利為目的 犯罪客觀方面：采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失

12、的 犯罪客體：金融機構(gòu)貸款管理秩序,非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的犯罪構(gòu)成要件的比較條文比較.doc,非法吸收公眾存款罪 主體：自然人或單位 主觀方面：直接故意 客觀方面：吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款20萬以上，以致擾亂金融秩序 客體：金融秩序,集資詐騙罪 主體：自然人或單位 主觀方面：直接故意并以非法占有為目的 客觀方面：使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大10萬（單位20萬） 客體：他人財產(chǎn)權(quán),練習(xí)分析186條兩罪的犯罪構(gòu)成要件,第一百八十六條銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。 銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以