保險行業(yè)的經(jīng)營管理(ppt 80頁).ppt

1、第二章XI保險管理第一節(jié)保險業(yè)務(wù)科目第二節(jié)保險公司業(yè)務(wù)原則第三節(jié)保險公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)第一節(jié)保險業(yè)務(wù)科目：1。公共保險組織。私人保險。個人保險。合作保險組織。公共保險組織。特點(diǎn)(1)它們大多不以盈利或增加財政收入為目的，而是主要執(zhí)行國家社會政策。(2)主要持有強(qiáng)制保險。2.形式(1)強(qiáng)制保險(2)非強(qiáng)制保險：由政府壟斷的保險和與私人保險自由競爭的非壟斷保險。私人保險。保險有限責(zé)任公司。相互保險公司之間的比較。個人保險，概念：以個人名義承保業(yè)務(wù)。英國保險業(yè)的鼻祖。個人保險公司的集合。新的發(fā)展趨勢是業(yè)務(wù)多元化、直銷和業(yè)務(wù)國際化。英國勞埃德組織。合作保險組織?；ブｋU協(xié)會。保險合作社之間的區(qū)別：兩者之間的

2、區(qū)別：兩者之間的區(qū)別：第2節(jié)保險公司的經(jīng)營原則1。保險業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。保險業(yè)務(wù)的一般原則。保險業(yè)務(wù)的特殊原則。保險業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。保險產(chǎn)品的特點(diǎn)(1)不可見性(2)潛在需求(3)可替代性(4)長期交易(2)保險經(jīng)營的特點(diǎn)(1)經(jīng)營資產(chǎn)的負(fù)債(2)保險經(jīng)營的特殊風(fēng)險(3)保險資金的回報(4)保險業(yè)務(wù)的分散性(5)保險經(jīng)營的技術(shù)性(6)第二，保險管理的一般原則，保險公司的經(jīng)營原則是指保險公司從事保險經(jīng)營活動的行為準(zhǔn)則，保險成本會計(jì)1。經(jīng)濟(jì)核算原理、保險資金核算、保險利潤核算。遵循市場原則3。薄利多銷原則3。保險管理的特殊原則。大風(fēng)險。風(fēng)險選擇原則3。風(fēng)險分散原則1。大風(fēng)險原則，即保險人屬于可保風(fēng)險的范圍。

3、保險管理的過程實(shí)際上就是風(fēng)險管理的過程，風(fēng)險的發(fā)生是偶然的、不確定的。保險公司只有為盡可能多的風(fēng)險目標(biāo)投保，才能建立起強(qiáng)大的保險基金來保證保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的發(fā)揮。2.保險業(yè)務(wù)是基于大數(shù)定律。只有投保了大量的風(fēng)險目標(biāo)，風(fēng)險的實(shí)際情況才能更接近預(yù)先計(jì)算的風(fēng)險損失概率，保證保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。擴(kuò)大承保數(shù)量是保險公司提高經(jīng)濟(jì)效益的一種方式。因?yàn)楸槐ｋU人越多，保險費(fèi)收入就越多，經(jīng)營費(fèi)用就越少。2.風(fēng)險選擇原則要求保險人充分了解并準(zhǔn)確評估保險標(biāo)的的風(fēng)險程度和保險金額是否適當(dāng)，從而決定是否接受保險。包括風(fēng)險前選擇和風(fēng)險后選擇。(1)風(fēng)險前選擇是指保險人在承保前考慮是否承保。這種選擇包括對“人”和“物”的選擇。

4、例如，在人壽保險中，需要知道被保險人的年齡，是否從事危險職業(yè)，是否患有慢性病或不治之癥，如有必要，應(yīng)直接進(jìn)行體檢。(2)事后風(fēng)險選擇是指保險人選擇解除保險標(biāo)的風(fēng)險超過承保標(biāo)準(zhǔn)的保險合同。通常有三種方式來消除：合同到期后不續(xù)約；根據(jù)保險合同約定的事項(xiàng)解除合同；如果被保險人有明顯的虛假報告或欺詐行為，他可以終止承保并終止合同。3、風(fēng)險分散原則，保險公司一般采用承保期間和承保后兩種風(fēng)險分散方法來控制承保期間的風(fēng)險分散。免賠額(利率)與承保后的風(fēng)險分散成比例(主要是再保險和相互保險)。1.保險設(shè)計(jì)；2.保險會展業(yè)的理論與實(shí)踐：3.承銷流程和要求；5.再保險；4.保險索賠和賠償；1.保險設(shè)計(jì)；1.保險設(shè)

5、計(jì)的意義和意義；2.保險設(shè)計(jì)的客觀依據(jù)和主要內(nèi)容；3.保險設(shè)計(jì)的主要程序和方法；(1)保險設(shè)計(jì)的含義；保險設(shè)計(jì)是指根據(jù)保險標(biāo)的和保險業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)，對保險業(yè)務(wù)類型的內(nèi)容、規(guī)則和程序進(jìn)行設(shè)計(jì)。根據(jù)新型保險的含義，新型保險可分為以下四類：替代新型保險、模仿新型保險、替代新型保險。新型保險是指突出舊型保險的某一特征，對其進(jìn)行重新包裝，并賦予新名稱，使其特征得到顯著改善的新型保險。這種方法比開發(fā)完全創(chuàng)新的保險更容易，而且營銷成功率更高。完全創(chuàng)新保險，是指保險公司利用科技進(jìn)步成果開發(fā)的產(chǎn)品，以滿足消費(fèi)者的新需求。例如，衛(wèi)星發(fā)射保險和核電站保險。模仿新保險是指保險公司借鑒國外或外國保險，經(jīng)過移植和學(xué)習(xí)后

6、，在本地區(qū)推廣的新保險。例如，平安世紀(jì)金融投資連結(jié)保險。改進(jìn)的新保險是指改進(jìn)舊保險的特點(diǎn)和內(nèi)容的新保險。這實(shí)際上是舊保險的發(fā)展，賦予舊保險新的功能，以滿足消費(fèi)者的新需求。例如，牡丹中國人壽保險和住房保險。(2)保險類型設(shè)計(jì)對保險管理具有重要意義。首先，保險是一種商業(yè)風(fēng)險，但不是所有的風(fēng)險都可以管理，這是受利潤目的的限制。在有利可圖的前提下，保險的重要內(nèi)容，如為何種標(biāo)的提供經(jīng)濟(jì)保障、保什么險、不保什么險、保多少險、如何計(jì)算和制定保險費(fèi)率以及如何規(guī)定保險期限，都取決于保險設(shè)計(jì)。因此，保險設(shè)計(jì)是保險經(jīng)營活動的前提，為保險經(jīng)營活動奠定了科學(xué)的實(shí)踐操作基礎(chǔ)。其次，保險設(shè)計(jì)是保險管理的重要手段之一。在保險

7、市場上，保險供應(yīng)商不是唯一的，而是大多數(shù)。在這種情況下，競爭是保險公司不可避免的經(jīng)營環(huán)境。為了在競爭中獲得有利地位，保險公司必須面對需求市場，盡一切可能研究人們的需求趨勢，從而開發(fā)和設(shè)計(jì)保險類型。以新手段取勝已成為一項(xiàng)重要的競爭戰(zhàn)略。保險設(shè)計(jì)的客觀依據(jù)和主要內(nèi)容，(1)保險設(shè)計(jì)的客觀依據(jù)，(2)保險設(shè)計(jì)的主要內(nèi)容，(1)保險設(shè)計(jì)的客觀依據(jù)和風(fēng)險特征；保險需求的客觀性；保險供應(yīng)的可能性。(2)保險設(shè)計(jì)的主要內(nèi)容、保險的基本屬性設(shè)計(jì)：功能設(shè)計(jì)、保險的質(zhì)量設(shè)計(jì)、保險的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)：保險標(biāo)的、保險責(zé)任、保險期限、保險金額和保險金額的支付方式、保險費(fèi)率和保險費(fèi)的支付方式、被保險人的義務(wù)等。保險品牌設(shè)計(jì)：名稱

8、選擇、名稱宣傳、名稱延伸的形象設(shè)計(jì)，保險設(shè)計(jì)的3個主要程序和方法，(1)保險設(shè)計(jì)的主要程序，(2)保險設(shè)計(jì)的主要方法，(1)保險設(shè)計(jì)的主要程序，第一，機(jī)會研究；二是初步可行性研究；第三，保險的概念和設(shè)計(jì)；第四，鑒定和申報；五是試點(diǎn)和總結(jié)。(2)保險設(shè)計(jì)的主要策略，保險費(fèi)率的個性化，擴(kuò)大保險合同的自主發(fā)展，加強(qiáng)生存保障的年金保險，引入實(shí)物支付，壽險產(chǎn)品的金融化，加強(qiáng)與社會保險和企業(yè)福利制度的合作，第二，保險展覽業(yè)的理論和實(shí)踐，(1)保險展覽業(yè)的意義和必要性，(2)保險展覽業(yè)的主要環(huán)節(jié)，(3)展覽業(yè)應(yīng)遵循的原則，(4)保險展覽業(yè)的渠道， (1)會展業(yè)的含義和必要性，(1)會展業(yè)的含義和變化是指通過

9、人或非人的手段幫助和說服顧客購買保險的行為。 展覽-銷售-營銷-2展覽的必要性：客戶的保險意識、保險條款的復(fù)雜性、保險作為無形產(chǎn)品等。(2)保險展覽的主要環(huán)節(jié)，1宣傳，2選擇保險對象，3報價，4協(xié)助投保人填寫保險單，5簽發(fā)臨時保險單，(3)展覽應(yīng)遵循的原則，1創(chuàng)造保險需求的原則，2非費(fèi)率競爭的原則，3有效激勵的原則，(4)保險展覽行業(yè)的渠道，1直接展覽行業(yè)，2代理展覽行業(yè)，3經(jīng)紀(jì)展覽行業(yè)，3)承保過程和要求，(1)承保意義，(2)承保要求， (3)承保環(huán)節(jié)，(1)承保意義，承保(核準(zhǔn)承保)是指保險人核準(zhǔn)并接受被保險人提出的保險申請的行為。 這種行為，一般來說，必須經(jīng)過投保人的要約，即提交一份保

10、險單或一份保證書，并且保險人表示其承諾，即它完全同意承保的兩個主要步驟。從嚴(yán)格意義上講，從保險業(yè)務(wù)的聯(lián)系、咨詢、保險審查、認(rèn)證準(zhǔn)備和準(zhǔn)備等環(huán)節(jié)收取保險費(fèi)和建卡屬于承保工作。在這里，詳細(xì)闡述了核保的主要步驟。(2)承保要求，(1)保險經(jīng)營穩(wěn)定性，(2)最佳利潤，(3)保證承保質(zhì)量，(3)承保環(huán)節(jié)，(1)承保，1)承保，(1)承保的含義，(2)承保的必要性，(3)承保人員，(4)承保的主要內(nèi)容，(1)承保的含義，承保是指承保人的招攬，(2)承保的必要性，有利于承保人的科學(xué)經(jīng)營，達(dá)到分擔(dān)損失的目的。保險承保是實(shí)現(xiàn)公平費(fèi)率的有效手段。(3)保險承保人員，保險承保人員的構(gòu)成：保險公司承保人員；保險代理機(jī)

11、構(gòu)的相關(guān)人員；計(jì)算機(jī)核保人員的素質(zhì)：全球化理念、現(xiàn)代保險管理理念、敏捷洞察力、果斷決策能力、完善的應(yīng)用程序；(4)核保的主要內(nèi)容，即人民核保標(biāo)的審計(jì)、保險金額審計(jì)、適用費(fèi)率審計(jì)、人民核保審計(jì)、投保人資格審計(jì)、被保險人審計(jì)、保險標(biāo)的審計(jì)和財產(chǎn)保險標(biāo)的審計(jì)，是對財產(chǎn)保險標(biāo)的實(shí)際情況的審計(jì)。包括：1 .了解被保險財產(chǎn)的位置、分布、職業(yè)性質(zhì)、房屋結(jié)構(gòu)、建造時間和使用年限；檢查被保險財產(chǎn)是否存在重大隱患，是否符合承保條件。了解被保險人的行業(yè)類型、所有制性質(zhì)、主要原材料和主要輔助材料以及過去的損失；了解投保單位的防災(zāi)設(shè)施和安全、保衛(wèi)、防汛、消防組織，各項(xiàng)防災(zāi)措施是否健全和落實(shí)；了解在一般災(zāi)害中是否有自救能

12、力，d .了解被保險財產(chǎn)的周圍情況，e .了解機(jī)器設(shè)備的位置和是否有退役設(shè)備，機(jī)器設(shè)備的安裝數(shù)量是否合理，是否有專人管理機(jī)器和電機(jī)，f .了解流動資產(chǎn)(如材料、燃料、半成品和成品)的存放地點(diǎn)；g .了解儲存材料是否符合國家規(guī)定的儲存標(biāo)準(zhǔn)，危險品的儲存是否符合安全要求一、審核保險金額，當(dāng)財產(chǎn)保險投保人投保時，由于運(yùn)氣的存在，保險不足；或者出于欺詐目的超額認(rèn)購。在這兩種情況下，保險人應(yīng)及時提醒投保人支付保險范圍不足的比例，并只根據(jù)保險利益支付超出的保險范圍，以避免將來發(fā)生沖突。適用費(fèi)率的審核和費(fèi)率的合理性對保費(fèi)的計(jì)算、保險公司經(jīng)營的穩(wěn)定性和保險的社會效益有著重要的影響。因此，在承保時，將各業(yè)務(wù)的實(shí)

13、際情況與確定適用費(fèi)率的有限條件進(jìn)行比較，并利用相關(guān)信息提供適用費(fèi)率的修訂方案，為最終確定該業(yè)務(wù)的單項(xiàng)費(fèi)率提供依據(jù)，以確保收費(fèi)的合理性和科學(xué)性。被保險人的信用審計(jì)，道德風(fēng)險(道德風(fēng)險)是承保的重點(diǎn)。保險人應(yīng)善于從臨時保險單中發(fā)現(xiàn)帶有道德風(fēng)險的保險標(biāo)的。心理風(fēng)險是保險后的心理放松。集中風(fēng)險單個保險公司在承保時不知道其他保險公司的業(yè)務(wù)情況。就個人保單而言，這可能是一筆好生意，但匯集個人保單可能不是一筆好生意。2承保，(1)承保的概念：核準(zhǔn)承保是指保險人接受投保人經(jīng)審查后提出的保險申請的行為。(2)核保文件編制的具體要求：保險合同的三個要素應(yīng)明確。簽訂保險合同時，數(shù)字應(yīng)準(zhǔn)確、整潔、清晰，簽名(字)應(yīng)完

14、整。第四，保險索賠和索賠，(1)保險索賠，(2)保險索賠，(1)保險索賠，1索賠的含義，2索賠的先決條件，3索賠的一般程序，1索賠的含義，當(dāng)被保險人參加保險(或2。索賠的前提是損失完全是由保險風(fēng)險事故造成的；必須盡快將損失告知保險人，必須向保險人提供保險范圍內(nèi)損失的證據(jù)，并說明損失的詳細(xì)情況。索賠必須符合法律、保險的基本原則和保險類型。索賠金額必須適當(dāng)。3、索賠的一般程序，(1)正確把握和理解索賠的局限性。風(fēng)險報告階段。撤回文件；退出階段。(2)保護(hù)現(xiàn)場。(3)合理救助。(4)發(fā)行權(quán)益轉(zhuǎn)讓。(2)保險索賠，即索賠的含義、索賠的原則、索賠的程序、索賠的含義，保險索賠是指在保險合同約定的保險事故(

15、或事件)發(fā)生后，被保險人(或投保人或受益人)提出索賠時，保險人按照合同履行支付保險金義務(wù)的行為過程。2、理賠原則，(1)損失賠償限額原則。(2)重合同、守信用的原則。(3)實(shí)事求是的原則。(4)“主動、及時、準(zhǔn)確、合理”的原則。3索賠程序，(1)風(fēng)險接受；(2)實(shí)地調(diào)查；(3)責(zé)任認(rèn)定；(4)救援和保護(hù)；(5)剩余材料的處理；(六)拒絕賠償和提前支付賠償金；(7)保險賠償?shù)挠?jì)算和支付。(1)風(fēng)險接受，即登記、理解和核實(shí)被保險人或受益人為理賠而申報的風(fēng)險情況的過程。接受危險一般包括：接受報告、核對清單、登記和立案。(2)現(xiàn)場調(diào)查及調(diào)查前準(zhǔn)備；現(xiàn)場勘測要求；現(xiàn)場調(diào)查任務(wù)；收集認(rèn)證材料。調(diào)查前的準(zhǔn)備

16、工作，理賠人員在趕赴現(xiàn)場前，首先應(yīng)了解保險承保的標(biāo)的、保險期限、保險責(zé)任、事故地點(diǎn)等。其次，根據(jù)災(zāi)害和事故的類別，攜帶必要的調(diào)查工具和救援器材，以及現(xiàn)場調(diào)查手冊和調(diào)查記錄所需的相關(guān)資料。a .索賠人在收到現(xiàn)場調(diào)查通知后，應(yīng)立即前往災(zāi)害和事故現(xiàn)場，并及時與被保險人取得聯(lián)系。到達(dá)機(jī)場后D.測量時，必須盡快核對被保險人的會計(jì)賬簿和相關(guān)資料，掌握投保時和危險日的賬簿數(shù)據(jù)。e .對于案情復(fù)雜或損害認(rèn)定困難的案件，應(yīng)聘請技術(shù)專家或技術(shù)人員協(xié)助技術(shù)鑒定，防止盲目處理；g .測量時，現(xiàn)場拍照并繪制事故現(xiàn)場圖；h .無論代理人是否調(diào)查，在清楚了解情況之前，索賠人不應(yīng)主觀武斷，應(yīng)容易表達(dá)自己的立場，以免對索賠工作造成消極影響；k .如果其親友的保險標(biāo)的脫離危險，索賠人應(yīng)主動“回避”并讓他人調(diào)查處理。一、現(xiàn)場調(diào)查的任務(wù)，a、查明時間b、查明地點(diǎn)c、查明風(fēng)險原因，以及(3)責(zé)任認(rèn)定，即審查調(diào)查報告、有關(guān)證明文件和各種證明文件，并確定賠償案件是否屬于保險責(zé)任和賠償范圍。主要認(rèn)定：一、是否屬于保險責(zé)任范圍；(