中國(guó)工商銀行SWOT分析

1、中國(guó)工商銀行的SWOT分析中國(guó)工商銀行股份有限公司是一家國(guó)有控股的股份制商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱工商銀行(HKEx:1398；上海證券交易所(601398)，成立于1984年1月1日，總部設(shè)在北京，在中國(guó)五大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行中排名第一。中國(guó)工商銀行曾是世界上市值最大的銀行(2364億美元)，總資產(chǎn)17.5萬億元人民幣，居世界第一。該銀行是一家獨(dú)立于中國(guó)人民銀行的專業(yè)銀行，中國(guó)人民銀行行使中央銀行的職能。作為中國(guó)最大的有資產(chǎn)商業(yè)銀行，中國(guó)工商銀行在全球擁有408，859名員工、16，476家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、203家境外機(jī)構(gòu)和1，562家代理行，為473.5萬企業(yè)客戶和4.32億個(gè)人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

2、其總資產(chǎn)、總資本、核心資本和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)均居國(guó)內(nèi)同行業(yè)之首，在中國(guó)金融市場(chǎng)具有無可比擬的優(yōu)勢(shì)。一.優(yōu)勢(shì)(1)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展。中國(guó)工商銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)主要包括債務(wù)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。工行在保持傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的同時(shí)，逐步加大各種中間業(yè)務(wù)的發(fā)展力度。(2)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)的合理布局。截至2013年底，工行擁有員工408，859人，通過16，476家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、203家境外機(jī)構(gòu)、1562多家代理行，以及網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等分銷渠道，為473.5萬企業(yè)客戶和4.32億個(gè)人客戶提供了廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)，基本形成了以商業(yè)銀行為主體、跨市場(chǎng)的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)格局(3)技術(shù)手段領(lǐng)先。中國(guó)工商銀行自20年

3、前成立以來，一直非常重視信息通信等新技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用。通過不斷的發(fā)展和創(chuàng)新，建立了強(qiáng)大的信息技術(shù)基礎(chǔ)，建立了高度集中統(tǒng)一的電子服務(wù)體系。與外資商業(yè)銀行的信息差距日益縮小，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)保持領(lǐng)先水平。(4)電子服務(wù)全面展開。在信息通信技術(shù)特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的大力支持下，中國(guó)工商銀行不斷創(chuàng)新和拓展服務(wù)渠道，打造了網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等多種功能完善的電子銀行系統(tǒng)，推出了95588和“金融電子渠道”精品品牌。(5)規(guī)模經(jīng)濟(jì)降低成本。中國(guó)工商銀行是中國(guó)最大的擁有資產(chǎn)的商業(yè)銀行。工行的成本收益比不僅明顯低于招商銀行、民生銀行等股份制上市銀行，也低于中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等大型銀行，充分體現(xiàn)了

4、規(guī)模優(yōu)勢(shì)帶來的成本節(jié)約效應(yīng)。二.不足之處(1)遺留問題阻礙發(fā)展。首先，系統(tǒng)的缺點(diǎn)。受中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革不完善的影響，由政府主導(dǎo)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下誕生的中國(guó)工商銀行體系也存在明顯缺陷。例如，存款利率基本固定，貸款利率的浮動(dòng)權(quán)也非常有限。其次，技術(shù)落后。與國(guó)際先進(jìn)銀行相比，工行的中間業(yè)務(wù)服務(wù)手段仍相對(duì)落后，會(huì)計(jì)系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)通信網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件的支撐能力有待進(jìn)一步提高和完善。(2)經(jīng)營(yíng)理念相對(duì)保守。中國(guó)工商銀行的經(jīng)營(yíng)收入主要依靠存貸款利差收入，尚未確立中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。目前，工行的經(jīng)營(yíng)收入主要依靠存貸利差收入，上級(jí)行對(duì)下級(jí)行的考核主要以貸款規(guī)模為主，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)考核為輔。但是，中間業(yè)務(wù)發(fā)展的速度和

5、質(zhì)量都很低(3)個(gè)性差異不夠明顯。首先，品牌標(biāo)志設(shè)計(jì)缺乏鮮明的個(gè)性。目前，工行的品牌建設(shè)還停留在廣告、招牌、標(biāo)志和圖案設(shè)計(jì)等淺階段。與其他銀行的相似性很大，差異不明顯。其次，產(chǎn)品品牌命名缺乏鮮明的個(gè)性。中國(guó)工商銀行的產(chǎn)品品牌命名缺乏鮮明的個(gè)性，文化內(nèi)涵不足。第三產(chǎn)品品牌規(guī)劃忽視市場(chǎng)需求。例如，企業(yè)網(wǎng)上銀行的“金融電子渠道”、“金融電子站通訊”等品牌是從銀行提供的產(chǎn)品服務(wù)渠道設(shè)計(jì)的，而不是從客戶需求的角度定位的。(4)綜合管理實(shí)施薄弱。目前，工行品牌的營(yíng)銷和管理職能分散在不同的部門，每個(gè)專業(yè)部門都自稱是一個(gè)系統(tǒng)，導(dǎo)致了全行很多部門負(fù)責(zé)卻沒有真正的品牌經(jīng)理的現(xiàn)象，導(dǎo)致了品牌管理和業(yè)務(wù)運(yùn)作的隔離，難

6、以形成營(yíng)銷和社會(huì)需求的良性聯(lián)系，客戶服務(wù)缺乏連貫性。(5)員工素質(zhì)不足。目前，工行的優(yōu)秀員工仍集中在信貸部門，中間業(yè)務(wù)的員工數(shù)量不僅少，而且人才結(jié)構(gòu)不合理，高素質(zhì)的專業(yè)人才明顯缺乏。(6)缺乏創(chuàng)新的發(fā)展措施。創(chuàng)新對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常重要。雖然工行實(shí)施了一系列創(chuàng)新發(fā)展措施，但與外資銀行相比仍有不足。目前，工行國(guó)際業(yè)務(wù)仍存在環(huán)節(jié)多、速度慢、效率低、資金在途時(shí)間長(zhǎng)等問題，增加了客戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)，無法與在華外資銀行競(jìng)爭(zhēng)。三.機(jī)會(huì)(1)不斷創(chuàng)新的科技手段?？萍际侄蔚牟粩鄤?chuàng)新為工行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展注入了新的動(dòng)力。金融網(wǎng)絡(luò)化為工行發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)大的技術(shù)支持和創(chuàng)新基礎(chǔ)，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)為工行發(fā)展中間

7、業(yè)務(wù)提供了更加有效的手段。(2)綜合管理步伐加快！隨著中國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)步伐的加快，工行的這一優(yōu)勢(shì)將逐漸轉(zhuǎn)化為一個(gè)制勝點(diǎn)。未來，工行旗下的所有金融企業(yè)都可以共享客戶信息渠道等重要資源，構(gòu)建綜合金融業(yè)務(wù)平臺(tái)，成為未來中國(guó)綜合運(yùn)營(yíng)架構(gòu)下最重要的金融企業(yè)之一。(3)海外擴(kuò)張前景廣闊！隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)企業(yè)走出國(guó)門后，迫切需要國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)走出去為其服務(wù)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)將大大加快。4.挑戰(zhàn)(1)法律監(jiān)督?jīng)]有出路。隨著金融創(chuàng)新活動(dòng)的增加，金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)界限越來越模糊，業(yè)務(wù)交叉逐漸增多，而“創(chuàng)新”和“違規(guī)”僅在兩者之間。這種情況導(dǎo)致工行在這里開展中間業(yè)務(wù)缺乏規(guī)范明確的指導(dǎo)，難以放開。(2)中間業(yè)務(wù)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。2001年新巴塞爾資本協(xié)議草案將資本約束的范圍擴(kuò)大到五大風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)！隨著工行中間業(yè)務(wù)類型的不斷擴(kuò)大和產(chǎn)品復(fù)雜度的提高，中間業(yè)務(wù)中隱藏著五大風(fēng)險(xiǎn)，需要我們密切關(guān)注。(3)外資銀行的影響。中國(guó)加入世貿(mào)組織后，金融業(yè)逐步對(duì)外開放，大量外