《私人財(cái)富管理》課件.ppt

1、2020/8/3,私人財(cái)富管理, 史曉琦,2020/8/3,史曉琦,1993年大學(xué)畢業(yè),長(zhǎng)期從事金融領(lǐng)域的學(xué)習(xí)和研究 擁有上海證券交易所、上海期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所入場(chǎng)交易資格 同時(shí)擁有證券、期貨、保險(xiǎn)三大金融執(zhí)業(yè)資格 國(guó)家二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）,浙江省十佳理財(cái)之星,2020/8/3,曾多次受浙江大學(xué)、浙江理財(cái)博覽會(huì)組委會(huì)、浙江金融職業(yè)學(xué)院、錢江晚報(bào)網(wǎng)絡(luò)版、杭州電視臺(tái)生活頻道周末理財(cái)欄目、浙江文藝廣播電臺(tái)(FM99.6)、浙江電視臺(tái)等大專院校和媒體的邀請(qǐng)進(jìn)行授課和節(jié)目制作 長(zhǎng)期為企業(yè)主提供私人財(cái)富管理方面的咨詢服務(wù) 大型公開(kāi)講座近600場(chǎng),史曉琦,浙江省十佳理財(cái)之

2、星,2020/8/3,私人財(cái)富管理, 史曉琦,2020/8/3,課題研究的由來(lái),隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國(guó)私人財(cái)富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實(shí)，未來(lái)的金融將不再是公對(duì)公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對(duì)私的服務(wù)當(dāng)中，私人財(cái)富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、第三方理財(cái)?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地！,2020/8/3,浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國(guó)鞋王”稱號(hào)、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)90年代一度影響中國(guó)鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒(méi)有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董事長(zhǎng)王躍進(jìn)音訊全無(wú)。這家歷時(shí)15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過(guò)億元的銀行欠貸和數(shù)百萬(wàn)元的供貨商債

3、務(wù)。,一則新聞引發(fā)的浙商思考,2020/8/3,中國(guó)式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究,2020/8/3,有限責(zé)任公司卻 承擔(dān)著“無(wú)限責(zé)任”,中國(guó)式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究,2020/8/3,“我總感覺(jué)背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”,一個(gè)億萬(wàn)富翁內(nèi)心的恐懼,2020/8/3,如果不能守住財(cái)富 那賺那么多錢為了什么?,2020/8/3,“一個(gè)偉大的公司絕不僅僅是因?yàn)槟茏プ《嗌俅螜C(jī)會(huì)，而是因?yàn)槟芸高^(guò)一次又一次的滅頂之災(zāi)?！?馬云冬天的使命,2020/8/3,私人財(cái)富管理：,私人財(cái)富的積累 私人財(cái)富的安全 私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移,三者是同時(shí)進(jìn)行的過(guò)程管理,2020/8/3,私人財(cái)富的積累：,私人財(cái)富盈

4、利模式的建立,2020/8/3,私人財(cái)富的積累：,不要做金錢的奴隸，學(xué)會(huì)做金錢的主人！如何利用資本運(yùn)作和金融工具為自己和后人創(chuàng)造盈利模式是財(cái)富積累的核心理念。,世界上最成功的財(cái)富積累模型典型代表：諾貝爾基金會(huì),2020/8/3,I ( Investor ) 投資者 ( 錢為己工作者 ),盈利模式：在不需要耗費(fèi)額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來(lái)源。,指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動(dòng)方式分享市場(chǎng)收益并承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。,2020/8/3,財(cái)富的定義：,財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢幣度量的。,不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢

5、很多，但是他們消耗錢的速度更快。,2020/8/3,你認(rèn)為中國(guó)民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？,私人財(cái)富的安全：,2020/8/3,規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的重要手段：保全與隔離,私人財(cái)富的安全：,財(cái)務(wù)投資與實(shí)業(yè)公司相互隔離 建立交互所有權(quán)公司防火墻 企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人家庭資產(chǎn)隔離 夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離,2020/8/3,私人財(cái)富的安全：,建立交互所有權(quán)公司防火墻,2020/8/3,企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)的隔離,私人財(cái)富的安全：,2020/8/3,私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移：,空間轉(zhuǎn)移 社會(huì)轉(zhuǎn)移 代繼傳承,2020/8/3,財(cái)富傳承的尷尬,2020/8/3,曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，曾是天

6、津一家市場(chǎng)的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬(wàn)的家業(yè)，如今卻成了一個(gè)無(wú)家可歸的老人。何說(shuō)：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！,財(cái)富傳承的尷尬,2020/8/3,1、離岸注冊(cè)及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移 2、捐贈(zèng)以獲取家族社會(huì)地位 3、子公司對(duì)母公司的合法收購(gòu) 4、遺產(chǎn)信托計(jì)劃（保險(xiǎn)信托） 5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅,私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移,2020/8/3,119億元新臺(tái)幣,2020/8/3,臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖的節(jié)稅之道,中新網(wǎng)2004年9月29日電 在外界估算臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖過(guò)世后遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺(tái)幣，下同)的巨

7、額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬(wàn)霖早已通過(guò)合法的節(jié)稅管道，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。,2020/8/3,由于蔡萬(wàn)霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國(guó)泰金控、國(guó)泰人壽、國(guó)泰世華銀行、國(guó)泰世紀(jì)產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)泰綜合證券、國(guó)泰建設(shè)、國(guó)泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。,9月29日臺(tái)灣財(cái)政部表示：蔡萬(wàn)霖遺產(chǎn)稅5-6億,蔡萬(wàn)霖避稅的方法包括： 一次購(gòu)買數(shù)十億元新臺(tái)幣巨額壽險(xiǎn)保單 申設(shè)投資子公司名義，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移 增資股票發(fā)行時(shí)，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購(gòu),2020/8/3,2020/8/3,1、保險(xiǎn)的資產(chǎn)獨(dú)占性 2、保險(xiǎn)的免稅功能,被富有階層忽略的保險(xiǎn)功能,20

8、20/8/3,2020/8/3,厄運(yùn)突來(lái)嬰兒?jiǎn)视H,重慶萬(wàn)縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。 袁海夫婦生前購(gòu)買的保險(xiǎn)金額105.3萬(wàn)元，受益人是兒子。 債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險(xiǎn)金,2020/8/3,保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)！,受益權(quán)債權(quán)繼承權(quán),保險(xiǎn)公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。,法院無(wú)權(quán)保全或凍結(jié) 保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)法第23條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。,2020/8/3,保險(xiǎn)金永遠(yuǎn)屬于您的財(cái)產(chǎn)！,2020/8/3,保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅,遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）第五條第四款規(guī)定,保險(xiǎn)是合法節(jié)稅的 黃金渠道,2020/8/3,1、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能 2、確保孩子未來(lái)基本富裕的生活 3、防止孩子過(guò)早擁有財(cái)富而敗家 4、雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手 5、專屬孩子的錢，不因婚姻而變,通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行傳承的好處,2020/8/3,保險(xiǎn)賬戶將是你最