《保險(xiǎn)代理人》PPT課件.ppt

1、,第八章 保險(xiǎn)代理人,相關(guān)章節(jié)分值的變化,第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述 第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 第三節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員,課程大綱,第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述 一、保險(xiǎn)代理人的含義 二、保險(xiǎn)代理人的法律特征 三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù) 三、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別,一、保險(xiǎn)代理人含義 保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個人。,二、保險(xiǎn)代理人的法律特征： 1、保險(xiǎn)代理人的代理行為是由保險(xiǎn)法和民法調(diào)整的行為 2、保險(xiǎn)代理人的代理行為是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的委托代理 3、保險(xiǎn)代理人的代理行為是代表保險(xiǎn)人利益的中介行為。 4、保險(xiǎn)代理人的權(quán)力機(jī)既包括明

2、示權(quán)力，又包括默示權(quán)力（隨保險(xiǎn)單收繳第一期保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)力）,8-5,三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù) （一）保險(xiǎn)代理人的權(quán)利 1、獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利 2、獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動的權(quán)利 （二）保險(xiǎn)代理人的義務(wù) 1、誠實(shí)和告知義務(wù) 2、如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) 3、維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益的義務(wù),8-7,四、保險(xiǎn)代理人與經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。,8-6,四、保險(xiǎn)代理人與經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別,8-6,代理人賣保險(xiǎn),銷售保單收保費(fèi) 保險(xiǎn)人去授權(quán),保險(xiǎn)民法來保衛(wèi) 代理行為是委托,明示默示權(quán)力會 展業(yè)權(quán)利得報(bào)酬,誠實(shí)維權(quán)是義務(wù) 代理經(jīng)紀(jì)要分清,受托權(quán)限各不

3、同 收入來源各尋主,法律責(zé)任記清楚,第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 一、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu) 二、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu),一、專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) （一）定義：符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)專門帶未辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。 （二）組織形式：有限責(zé)任公司、股份制有限公司 （三）性質(zhì)：全國性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),二、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) （一）定義：指在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。 （二）常見形式：銀行代理、行業(yè)代理和單位代理,第三節(jié)

4、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 一、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員 二、保險(xiǎn)營銷員,一、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員：在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)中，從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠工作的人員 二、保險(xiǎn)營銷員：取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或傭金的個人。,保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定 保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定 1、在保險(xiǎn)公司 授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營銷活動，自覺接受所屬保險(xiǎn)公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)；從業(yè)過程應(yīng)當(dāng)出示展業(yè)證。 2、保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與 服務(wù)的信息。 3、應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投

5、保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn) 4、保險(xiǎn)營銷員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系 5、保險(xiǎn)行銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議。 6、其他有關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)營銷員崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育 保險(xiǎn)營銷員營銷員申請領(lǐng)取展業(yè)證、年審展業(yè)證和換發(fā)資格證，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)崗前和后續(xù)教育的條件；崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)組織的專業(yè)培訓(xùn)。 后續(xù)是指保險(xiǎn)營銷員在從事保險(xiǎn)營銷活動中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。 保險(xiǎn)營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動前，應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)

6、，其中接受保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。 保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動，每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育，其中接受保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。,保險(xiǎn)公司對營銷員的管理責(zé)任 1、保險(xiǎn)公司不得委托未取得資格證書的人員從事保險(xiǎn)營銷活動。 2、保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動，應(yīng)當(dāng)與其簽訂書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。 3、保險(xiǎn)營銷員根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事保險(xiǎn)營銷活動的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。 4、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng) 對保險(xiǎn)營銷員的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)

7、保險(xiǎn)營銷員進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。 5、保險(xiǎn)公司不得發(fā)布宣傳保險(xiǎn)營銷員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告，不得以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為成為保險(xiǎn)營銷員的條件。 6、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)組織保險(xiǎn)營銷員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)。 7、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營銷員管理制度和保險(xiǎn)營銷員管理檔案。,保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定：法律責(zé)任 申請參加資格的人員提供虛假考試報(bào)名材料的，不予受理報(bào)名申請或者宣布考試成績無效，該申請人在1年內(nèi)不得參加資格考試。 參加資格考試得人員有考試作弊、擾亂 考場次序等違反考試紀(jì)律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績無效，該申請人在3年內(nèi)不得參加資格考試；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 資格證書持有人代替

8、他人參加考試，或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊，中國保監(jiān)會給予警告，并處10000元以下罰款。 資格證書申請人隱滿有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)資格證書，并給予警告；該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請資格證書。 資格證書持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書的，中國保監(jiān)會依法撤銷并收回其資格證書，給予警告；該證書持有人3年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會申請資格證書。,保代證,展業(yè)證,展業(yè)之前要確定 技能學(xué)歷重能力,機(jī)考學(xué)歷僅初中,測試一,1、根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個人被稱之為（ ） A、保險(xiǎn)代

9、理人 B、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 C、保險(xiǎn)公估人 D、保險(xiǎn)精算師 2、保險(xiǎn)代理是（ ）行為的一種。 A、法定 B、委托 C、指定 D、代理 3、下列不屬于保險(xiǎn)代理制度的作用的是（ ） A、有利于提高保險(xiǎn)供給能力 B、有利于發(fā)揮行業(yè)和個人優(yōu)勢，改善保險(xiǎn)服務(wù) C、有利于保險(xiǎn)公司節(jié)約經(jīng)營成本 D、有利于個人發(fā)展 4.目前，我國保險(xiǎn)代理從業(yè)人員主要包括（ ） A、保險(xiǎn)營銷員和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員 B、專業(yè)保險(xiǎn)代理人和兼業(yè)保險(xiǎn)代理人 C、專職保險(xiǎn)代理人和兼職保險(xiǎn)代理人 D、專業(yè)保險(xiǎn)代理人和個人保險(xiǎn)代理人,5.保險(xiǎn)營銷員的代理權(quán)限來源于（ ） A、中國保監(jiān)會核發(fā)的資格證書 B、中國保監(jiān)會核發(fā)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證 C、

10、保險(xiǎn)公司核發(fā)的展業(yè)證書 D、與保險(xiǎn)公司簽訂的書面代理合同 6.參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀(jì)律行為的，根據(jù)保險(xiǎn)營銷員管理規(guī) 定，將受到的處罰是（ ）。 A允許其繼續(xù)參加考試，但是其考試成績無效，該考生1年內(nèi)不得參加資格考試 B停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績無效，該考生3年內(nèi)不得參加資格考試 C允許其繼續(xù)參加考試，其考試成績部分有效D停止其繼續(xù)參加考試，其考試成績折半計(jì)算 7.保險(xiǎn)營銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議的，根據(jù)保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定，將受到的處罰是（ ）。 A所屬保險(xiǎn)公司給予警告，并處1萬元以下罰款 B中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下罰款 C保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會給予警告，并處1萬元以下罰款 D消費(fèi)者協(xié)會給予警告，并處1萬元以下