農(nóng)村信用社電子銀行管理基本制度模版

1、xx農(nóng)村信用社(農(nóng)業(yè)商業(yè)銀杏)電子銀杏管理基本系統(tǒng)第一章總則第一，為了規(guī)范全省農(nóng)村信用社(農(nóng)商銀行、以下省農(nóng)信社)電子銀行(包括銀杏卡、河?xùn)|)的服務(wù)和管理，推進(jìn)電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)電子銀行體系建設(shè)，保障電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，按照中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)電子簽名法、電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法的規(guī)定。第二條本制度中提到的“電子銀行”是指向社會(huì)公眾開(kāi)放的通信渠道或開(kāi)放的公共網(wǎng)絡(luò)，以及為特定自助設(shè)施或客戶使用專用網(wǎng)絡(luò)(包括銀杏卡業(yè)務(wù))提供給客戶的金融服務(wù)(包括銀杏卡業(yè)務(wù))。電子銀行客戶是指通過(guò)會(huì)員銀行公司和文件柜、自助終端、網(wǎng)絡(luò)等簽訂各種電子銀行服務(wù)合同，享受各種電子銀行產(chǎn)品服務(wù)的個(gè)人和法

2、人客戶。第三條省農(nóng)紳電子銀行制度體系由基本制度、具體制度、操作程序組成?；局贫仁且?guī)范全省農(nóng)紳電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的基本準(zhǔn)則和基本依據(jù)，各種電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度內(nèi)容與基本制度相抵觸，渡邊杏。第四條本制度適用于xx農(nóng)村信用社聯(lián)合公司(以下簡(jiǎn)稱省聯(lián)合公司)及所轄各會(huì)員銀行公司。第二章組織和責(zé)任第五條全省農(nóng)紳要建立統(tǒng)一的品牌，加強(qiáng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，加強(qiáng)為客戶提供服務(wù)的能力。要?jiǎng)?chuàng)建集成品牌，必須構(gòu)建集成服務(wù)平臺(tái)。統(tǒng)一戰(zhàn)略計(jì)劃。制定電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和方向的頂層設(shè)計(jì)和全球計(jì)劃，提出電子銀行科學(xué)發(fā)展的概述目標(biāo)和階段性執(zhí)行計(jì)劃，加快向科學(xué)技術(shù)銀行的職能轉(zhuǎn)變。統(tǒng)一規(guī)制建設(shè)。根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)治理要求，完善電子

3、銀行業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)管理制度，確保合規(guī)運(yùn)營(yíng)，加快業(yè)務(wù)發(fā)展。集成通道管理。適應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)換要求，部署和調(diào)整電子銀杏通道技術(shù)和功能體系結(jié)構(gòu)，發(fā)揮集中開(kāi)發(fā)和管理優(yōu)勢(shì)，建立多種功能、快速響應(yīng)、一站式、完善的電子銀杏服務(wù)通道。統(tǒng)一產(chǎn)品研發(fā)。轉(zhuǎn)向，專業(yè)化，低成本要求，跟蹤和利用尖端技術(shù)，遵守會(huì)員銀杏和市場(chǎng)要求，設(shè)計(jì)全省通用的拳頭產(chǎn)品和地區(qū)相關(guān)特色產(chǎn)品，根據(jù)市場(chǎng)反饋及時(shí)更換產(chǎn)品。統(tǒng)一牌子宣傳。牌子建設(shè)和發(fā)展戰(zhàn)略，電子銀行業(yè)務(wù)的牌子市場(chǎng)定位決策，完整的vi設(shè)計(jì)，牌子集成和產(chǎn)品包裝，實(shí)現(xiàn)整體營(yíng)銷和宣傳，牌子價(jià)值創(chuàng)造目標(biāo)集成顧客服務(wù)。建立現(xiàn)代化、標(biāo)準(zhǔn)化、有特色的顧客服務(wù)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)，為客戶提供全省統(tǒng)一的在線顧客服務(wù)、咨詢

4、和營(yíng)銷服務(wù)，滿足客戶多樣化、個(gè)性化的服務(wù)要求。統(tǒng)一審查機(jī)制。建立全省電子銀行業(yè)務(wù)的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制和人員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)從業(yè)人員素質(zhì)管理，確保電子銀行業(yè)務(wù)貫徹。統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督。掌握電子銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及尺度，建立相應(yīng)的系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)體系和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系，預(yù)防電子銀行風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。第六條地方聯(lián)合公司設(shè)立電子銀行部(包括銀行卡中心、河?xùn)|)，指導(dǎo)和管理全省電子銀行業(yè)務(wù)，主要任務(wù)是研究和分析經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和國(guó)家法規(guī)變動(dòng)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的影響。提出電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)對(duì)策略。制定電子銀行業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期發(fā)展計(jì)劃、各種監(jiān)管制度及年度業(yè)務(wù)計(jì)劃。制定電子銀行業(yè)務(wù)管理制度、員工準(zhǔn)入制度、績(jī)效評(píng)價(jià)制度，建立電子銀行從業(yè)人員

5、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)機(jī)制，根據(jù)今年的重點(diǎn)工作制定、曹征和具體實(shí)施年度評(píng)價(jià)方法。制定電子銀行業(yè)務(wù)要求和產(chǎn)品營(yíng)銷方案，加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，監(jiān)督會(huì)員銀行協(xié)會(huì)，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。為會(huì)員銀行提供多種電子銀行業(yè)務(wù)教育和咨詢服務(wù)等。負(fù)責(zé)產(chǎn)品研發(fā)要求和其他電子銀杏管理職責(zé)。第七條會(huì)員銀行設(shè)立了管理管轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)的專門(mén)部門(mén)，主要任務(wù)是根據(jù)省聯(lián)盟的戰(zhàn)略計(jì)劃制定管轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。具體實(shí)施地方聯(lián)合公司電子銀行相關(guān)監(jiān)管，負(fù)責(zé)管轄電子銀行業(yè)務(wù)管理、營(yíng)銷、教育宣傳、服務(wù)支持和產(chǎn)品創(chuàng)新工作。充分利用管轄區(qū)內(nèi)的電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析、評(píng)估評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理銷售網(wǎng)絡(luò)、自助銀杏、網(wǎng)絡(luò)終端、門(mén)戶網(wǎng)站、客戶中心、消息服務(wù)

6、等渠道進(jìn)行協(xié)作服務(wù)。實(shí)行管轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)自律監(jiān)督等。第八條省農(nóng)紳電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)費(fèi)由省聯(lián)合公司和各會(huì)員銀行公司共同承擔(dān)。成聯(lián)公司負(fù)責(zé)電子銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、整體宣傳、顧客服務(wù)等基礎(chǔ)建設(shè)費(fèi)用，會(huì)員銀行公司負(fù)責(zé)設(shè)備購(gòu)買(mǎi)維護(hù)、業(yè)務(wù)教育及其他系統(tǒng)建設(shè)等分?jǐn)偟拈_(kāi)發(fā)費(fèi)用。第三章產(chǎn)品和管理第九條省農(nóng)紳電子銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)包括統(tǒng)一的牌子系統(tǒng)管理，名字是“百福e輯”，包括百福銀行卡、網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、自助銀行、短信信使、手機(jī)銀杏、電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)終端等。白復(fù)卡主要是通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放給客戶的白復(fù)卡借記卡、貸款卡(公務(wù)卡)，為客戶提供賬戶祖懷、資金訪問(wèn)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、融資貸款、消費(fèi)支付等金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行將互聯(lián)網(wǎng)作為向客戶

7、提供全天候賬戶管理、信息祖懷、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、自助支付、在線支付、投資理財(cái)、融資貸款等金融服務(wù)的手段。自助銀行提供現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、支付支付、帳戶管理、刷卡消費(fèi)、農(nóng)業(yè)提取支持、投資理財(cái)?shù)?24小時(shí)金融服務(wù)電話銀行通過(guò)電話、傳真、網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)短信等，通過(guò)客戶服務(wù)中心(962268)為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、投訴建議、合作交易、對(duì)外呼叫營(yíng)銷、業(yè)務(wù)支持等金融服務(wù)等。短信信使通過(guò)手機(jī)短信與運(yùn)營(yíng)商合作，為客戶提供賬戶信息、客戶管理、產(chǎn)品推薦等金融信息服務(wù)。手機(jī)銀行通過(guò)移動(dòng)電話、微信、無(wú)線網(wǎng)絡(luò)等渠道為客戶提供賬戶管理、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)等?；ヂ?lián)網(wǎng)是電子商務(wù)、數(shù)字有線電視網(wǎng)絡(luò)、有線電話、移動(dòng)電話、電視機(jī)

8、終端等電子設(shè)備，為貿(mào)易商和客戶提供結(jié)算、信用中介等金融服務(wù)和相關(guān)增值服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)終端以互聯(lián)、物聯(lián)、集報(bào)網(wǎng)絡(luò)等“o2o”形式為客戶提供產(chǎn)品營(yíng)銷、在線交易、用戶交互、價(jià)值創(chuàng)造、信息發(fā)布等綜合金融服務(wù)功能。第十條各會(huì)員銀行公司必須按照監(jiān)管部門(mén)的要求履行各種電子銀行業(yè)務(wù)批準(zhǔn)或報(bào)告程序才能進(jìn)行對(duì)外營(yíng)銷，擴(kuò)大客戶。第十一條各會(huì)員銀行在向電子銀行客戶提供電子銀行服務(wù)之前，必須確?？蛻糁喇a(chǎn)品規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)因素和服務(wù)內(nèi)容。第12條業(yè)務(wù)需求管理。全省電子銀行業(yè)務(wù)需求和會(huì)員銀行的特色業(yè)務(wù)需求都要按照成聯(lián)公司項(xiàng)目管理規(guī)定申請(qǐng)項(xiàng)目。第13條業(yè)務(wù)費(fèi)管理。成聯(lián)公司統(tǒng)一和調(diào)整了全省電子銀行業(yè)務(wù)費(fèi)項(xiàng)目和基準(zhǔn)價(jià)錢(qián)，會(huì)員銀行統(tǒng)一和調(diào)整

9、了收費(fèi)項(xiàng)目和基準(zhǔn)價(jià)錢(qián)制定執(zhí)行價(jià)錢(qián)等。電子銀行收費(fèi)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)教練部門(mén)要求的時(shí)限通過(guò)門(mén)戶網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)等進(jìn)行公告。第14條積分管理。省聯(lián)合公司統(tǒng)一維護(hù)全省電子銀行的積分，遵守管理達(dá)標(biāo)量收入出、實(shí)用、逐步完善的原則，為電子銀行客戶提供豐富的積分更換服務(wù)。第15條資料分析管理。指導(dǎo)省聯(lián)合公司統(tǒng)一省全省電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析口徑和標(biāo)準(zhǔn)、會(huì)員活動(dòng)開(kāi)展統(tǒng)計(jì)分析工作。第16條清算和錯(cuò)誤管理。省聯(lián)合公司統(tǒng)一全省電子銀行業(yè)務(wù)的清算和錯(cuò)誤管理，帳簿處理、資金清算遵循現(xiàn)有會(huì)計(jì)制度，根據(jù)結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)歸屬，分別包括相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在時(shí)限內(nèi)進(jìn)行相應(yīng)的誤帳調(diào)整和祖懷審查。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理第十七條電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理納入全省

10、風(fēng)險(xiǎn)控制體系，實(shí)現(xiàn)字典嚴(yán)密的預(yù)防、工作有效的控制、事后處理。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)根據(jù)法律和規(guī)章以及中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)規(guī)章和內(nèi)部制度，對(duì)全省農(nóng)信社電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查，審查電子銀行業(yè)務(wù)制度、協(xié)議文，提出法律意見(jiàn)。第十八條電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)象包括全省農(nóng)業(yè)通信公司、客戶、服務(wù)供應(yīng)商、第三方業(yè)務(wù)合作伙伴等。第十九條省農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)采取有效的手段，保障電子銀行運(yùn)營(yíng)和安全控制設(shè)施設(shè)備的安全，建立科學(xué)的數(shù)據(jù)災(zāi)害防備體系、核心職位和人員，實(shí)行輪換和強(qiáng)制休假制度。第二十條省農(nóng)信社要貫徹電子銀行風(fēng)險(xiǎn)防范銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定切實(shí)加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制。(1)健全電子銀行應(yīng)急計(jì)劃和事故處理計(jì)劃，定期

11、測(cè)試。遇到重大突發(fā)事件，按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)告。(2)加強(qiáng)電子銀行交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩捅Ｃ堋Ｍㄟ^(guò)證書(shū)認(rèn)證和密碼認(rèn)證等多種手段和方法篩選客戶身份，確認(rèn)交易的有效性和合法性，確認(rèn)傳輸?shù)慕灰讛?shù)據(jù)的完整性，可靠性。(c)加強(qiáng)客戶信息和隱私保護(hù)。與客戶簽訂電子銀行服務(wù)合同或合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。偽造或故意設(shè)置金融機(jī)構(gòu)等電話、網(wǎng)站、短信號(hào)碼等，加強(qiáng)對(duì)欺騙客戶資料的活動(dòng)的發(fā)現(xiàn)、監(jiān)視和處理。(4)實(shí)時(shí)監(jiān)控電子銀行的運(yùn)行，建立非法入侵的甄別、處理和報(bào)告機(jī)制。在管制時(shí)限內(nèi)記錄和妥善保存電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，監(jiān)控和處理電子銀行系統(tǒng)異常及交易異常。通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)視和處理所有電子銀行交易。(5)定期評(píng)估客戶可用電子銀

12、行資源的充足性，確?？蛻魧?duì)電子銀行服務(wù)的可用性。為了通過(guò)引入第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估來(lái)確保認(rèn)證的安全性和可靠性，業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃必須充分考慮第三方服務(wù)提供商對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性的影響。(6)制定多層次風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)電子銀行管理和業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)培訓(xùn)。(七)各級(jí)電子銀行部門(mén)要設(shè)置專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)科或風(fēng)險(xiǎn)職，統(tǒng)一預(yù)防、控制和處理電子銀行風(fēng)險(xiǎn)。第二十一條會(huì)員銀行按照省聯(lián)合公司的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)控制要求，加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的自律監(jiān)督和內(nèi)部控制檢查，接受省聯(lián)合公司組織的電子銀行業(yè)務(wù)檢查和安全評(píng)價(jià)。第五章業(yè)績(jī)和評(píng)價(jià)第二十二條省農(nóng)紳電子銀行部業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)管理遵循的原則：戰(zhàn)略制度原則。根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和階段戰(zhàn)略中心，根據(jù)平衡記分卡原則，開(kāi)發(fā)、曹征和動(dòng)態(tài)修改主要績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)?？茖W(xué)量化原則。以量化評(píng)價(jià)指標(biāo)為主，完善定性評(píng)價(jià)，可視化，按勞獲得報(bào)酬。階層分類原則。全省農(nóng)信社電子銀行部分為省聯(lián)合公司、會(huì)員銀行公司兩個(gè)階段，在階層內(nèi)兼顧公平，審查全面、中、背后三個(gè)茄子類別?？沙掷m(xù)發(fā)展原則。綜合考慮當(dāng)前目標(biāo)、未來(lái)目標(biāo)，不同等級(jí)的當(dāng)前目標(biāo)是按月(季度)評(píng)