村鎮(zhèn)銀行人民幣結(jié)算賬戶管理規(guī)定模版

1、xxx村銀杏人民幣結(jié)算賬戶管理措施第一章總則第一，為了進一步加強賬戶管理工作，規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶(以下簡稱銀行結(jié)算賬戶)的開設(shè)和使用，為保證本行業(yè)工作正常有序進行，按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法(以下簡稱方法)，人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則，中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知(銀發(fā)(2008) 191號)運營第二條本條例中稱為“開戶”，是指本行業(yè)的各對外營業(yè)機關(guān)。牙齒方法中所說的儲戶是指開設(shè)銀杏結(jié)算賬戶的機構(gòu)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位、個體經(jīng)營者、其他組織及自然人。本條例所稱銀杏結(jié)算賬戶是指處理開戶行為存款人開立的資金接受結(jié)算的人民幣支票帳戶。第三條銀杏結(jié)算賬戶

2、根據(jù)儲戶分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。(a)儲戶以單位名稱開立的銀杏結(jié)算賬戶作為單位銀行結(jié)算賬戶；單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、普通存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。個體經(jīng)營者根據(jù)營業(yè)執(zhí)照以胡子或經(jīng)營者的名義開立的銀杏結(jié)算賬戶包括在單位銀行結(jié)算賬戶管理中。儲戶應(yīng)在登記地或居住地開設(shè)銀杏結(jié)算賬戶。根據(jù)本辦法規(guī)定，可以在異地(地方、市、縣)開立銀杏結(jié)算帳戶的情況除外。儲戶開基本存款帳戶、臨時存款帳戶、預(yù)算單位開專用存款帳戶，實行審批制度，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后，開戶銀行簽發(fā)帳戶登記證。但不包括存款人必須作為登記檢查員開的臨時存款賬戶。(二)儲戶按照個人身份證文件，以自然人名開

3、出的銀杏結(jié)算賬戶作為個人銀行結(jié)算賬戶。第四條各單位依法對儲戶的銀杏結(jié)算賬戶信息保密。對單位銀杏結(jié)算賬戶的存款和相關(guān)資料，銀行有權(quán)拒絕任何機關(guān)或個人查詢，除非國家法律行政法規(guī)另有規(guī)定。對個人銀行結(jié)算賬戶的存款和相關(guān)資料，銀行有權(quán)拒絕任何機構(gòu)或個人查詢，除非國家法律另有規(guī)定。第二章各部門的責(zé)任第五條各部門的責(zé)任分擔(dān)如下。第一，會計運營部負(fù)責(zé)根據(jù)監(jiān)管要求制定和修改人民幣賬戶管理方法，明確人民幣賬戶開立、變更、撤銷等業(yè)務(wù)要求。負(fù)責(zé)檢查和監(jiān)督營業(yè)機關(guān)執(zhí)行人民幣賬戶管理方法的情況，將賬戶管理執(zhí)行情況納入營業(yè)機關(guān)的審查范圍。第二，各業(yè)務(wù)部門在客戶經(jīng)理層次上做好帳戶管理規(guī)定的指導(dǎo)，幫助各銷售機構(gòu)遵守有關(guān)開、變

4、、撤公共帳戶的規(guī)定。第三章銀杏結(jié)算賬戶的開立第六條基本存款賬戶是儲戶為處理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金支付而必須開立的銀杏結(jié)算賬戶。以下存款人可以申請開基本存款賬戶。(一)民事權(quán)利能力和民事行為能力，以及依法獨立享有民事權(quán)利和民事義務(wù)的法人和其他組織(企業(yè)法人、機關(guān)、事業(yè)單位、社會團體、團體、軍級以上、武警部隊、私營費用企業(yè)組織、異地常設(shè)機構(gòu)、個體營業(yè)者等)。(b)包括獨立會計資格、自主結(jié)算資金所需的非法組織、主要是非法企業(yè)、外國主要組織、居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會、機構(gòu)設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)等。第七條一般存款帳戶是存款人因貸款或其他結(jié)算要求而在基本存款帳戶開銀行以外的銀杏營業(yè)機構(gòu)開立的銀杏結(jié)

5、算帳戶。普通存款帳戶不能在儲戶基本存款帳戶的開證行開立，同一銀行只能開一個普通存款帳戶。第八條專用存款賬戶是儲戶按照法律、行政法規(guī)和規(guī)定專門管理和使用特定用途資金而開設(shè)的銀杏結(jié)算賬戶。儲戶可以對下列資金的管理和使用申請開一個專用存款賬戶。(一)根據(jù)國家法律、法規(guī)、規(guī)章和國務(wù)院相關(guān)規(guī)定，需要特別管理資金，包括預(yù)算外資金、糧棉收購資金、基本建設(shè)資金、更新改造資金、社會保障資金等。(b)具有特殊投資用途的資金，包括證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金、政策房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金等。(三)金融機構(gòu)存托同業(yè)資金、收入?yún)R款及業(yè)務(wù)支出資金、黨團工會組織機構(gòu)經(jīng)費等需要賬戶管理的其他資金。收入回購和業(yè)務(wù)

6、支出資金是指基本存款人附屬的非獨立會計單位或派出所產(chǎn)生的收入和支出的資金。第九條臨時存款賬戶是存款人為在臨時需要和規(guī)定期限內(nèi)使用而開設(shè)的銀杏結(jié)算賬戶。儲戶在以下情況下可以申請開設(shè)臨時存款賬戶：(a)工程指揮部、準(zhǔn)備指導(dǎo)部、制作組等臨時機構(gòu)。(b)建設(shè)和安裝單位等外地的臨時經(jīng)營活動。(c)公司的注冊資本驗證或資本驗證。第十條個人銀行結(jié)算賬戶是自然人可以處理投資消費結(jié)算等開設(shè)的結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。在以下情況下，您可以申請開設(shè)個人銀杏結(jié)算帳戶：(a)使用支票、信用卡和其他信用支付工具。(b)處理更換、定期借方、定期貸方、借記卡和其他結(jié)算業(yè)務(wù)。第十一條儲戶申請開立基本存款賬戶，應(yīng)向銀行簽發(fā)以下證明文件

7、：(一)企業(yè)法人和非法人企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)行企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的正本。(二)實行機關(guān)及預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)當(dāng)出具政府人事部或編制委員會批準(zhǔn)文、登記證書及財政部同意開戶的證明。非預(yù)算管理事業(yè)單位應(yīng)當(dāng)發(fā)給政府人事部或編制委員會的批準(zhǔn)文或登記證。(三)社會團體應(yīng)當(dāng)出具社會團體登記證，宗教組織也應(yīng)當(dāng)出具宗教事務(wù)管理部門的批準(zhǔn)文或證明。(四)民辦鄭智薰企業(yè)組織、民營鄭智薰企業(yè)登記證書。(五)個體經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)發(fā)行個體經(jīng)營者營業(yè)執(zhí)照正本。(六)居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會應(yīng)當(dāng)出具主管部門的批準(zhǔn)文或證明。(七)獨立核算的附屬機關(guān)應(yīng)當(dāng)簽發(fā)主管部門基本存款賬戶開立許可證、證明或相關(guān)批準(zhǔn)書。(八)根據(jù)關(guān)于進一步加強人民幣銀

8、行賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知設(shè)立的社會集體法人資格工會組織，可以憑社團法人登記證開立基本存款帳戶。沒有社會團體法人資格的工會組織必須按照中華人民共和國工會法第19條的規(guī)定開立專用存款賬戶，帳戶名可以在單位名稱后加上紫禁城，即單位名稱后加上“工會”字樣。(九)其他組織應(yīng)當(dāng)出具政府主管部門的批準(zhǔn)文或證明。儲戶應(yīng)當(dāng)為生產(chǎn)經(jīng)營活動納稅人簽發(fā)稅務(wù)機關(guān)簽發(fā)的稅務(wù)登記證。但是根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果不需要處理稅務(wù)登記證，則應(yīng)出示證明不需要處理稅務(wù)登記證的文件或稅務(wù)機關(guān)簽發(fā)的證明。第十二條儲戶應(yīng)當(dāng)申請開立普通存款帳戶，并向銀行出具開立基本存款帳戶的證明文件、基本存款帳戶開立許可證、貸款合同或其他結(jié)算所需

9、的相關(guān)證明。第十三條儲戶應(yīng)當(dāng)申請開專用存款賬戶，向銀行開基本存款賬戶的證件、基本存款賬戶開出許可證及下列證件。(一)預(yù)算單位專用存款賬戶應(yīng)當(dāng)出具政府部門或主管部門的批準(zhǔn)文和財政部門證明。(二)鄭智薰預(yù)算單位專用存款賬戶應(yīng)當(dāng)出具主管部門批準(zhǔn)文或相關(guān)部門證明。第十四條儲戶申請開立臨時存款賬戶，應(yīng)向銀行簽發(fā)以下證明文件：(一)臨時機關(guān)應(yīng)當(dāng)在駐地主管部門出具同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批準(zhǔn)書。(二)異地建筑工程及安裝單位等臨時經(jīng)營活動，應(yīng)當(dāng)出具基本存款賬戶開立證明、基本存款賬戶開立許可證、施工許可證、建筑工程及安裝合同。(三)注冊資本驗資應(yīng)當(dāng)出具工商行政管理部門頒發(fā)的企業(yè)名稱字典審批通知書或者相關(guān)部門的審批文件

10、，書面標(biāo)明投資者姓名，儲戶沒有公認(rèn)，出資人應(yīng)當(dāng)留下各自的簽名。要增加資本驗證資金，必須簽發(fā)基本存款賬戶開立許可證、股東會或董事會決議等證明文件。第十五條存款人申請開設(shè)單位銀行結(jié)算賬戶，可以由法定代表人或機關(guān)負(fù)責(zé)人親自處理，也可以允許他人處理。如果由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人親自處理，除發(fā)行相應(yīng)證明文件外，還應(yīng)簽發(fā)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證文件。(大衛(wèi)亞設(shè)，northern exposure(美國電視電視劇)，法定代表人或單位負(fù)責(zé)人)授予其他人處理的權(quán)限，除了簽發(fā)相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)簽發(fā)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書和身份證文件，以及正式授權(quán)人的身份證文件。法定代表人或單位負(fù)責(zé)人向其他人許可開

11、設(shè)單位銀杏結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)，許可人必須是許可機關(guān)工作人員，銀行必須審查許可人工作證或其他可以證明為開戶單位工作人員的有效證明文件等。證明文件副本作為開戶文件存檔。對同一個自然人，作為具體經(jīng)營人，進行兩個以上單位的銀杏結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)，或者同一個自然人，作為兩個以上單位的法定代表人或單位負(fù)責(zé)人，或者兩個以上單位結(jié)算賬戶信息中的聯(lián)系電話、地址等，應(yīng)采取銀杏賬戶，除審查存款人提供的開戶證明外，再訪問、現(xiàn)場訪問、公安、工商行政管理部門確認(rèn)等一個或多個。上述驗證措施應(yīng)保存驗證記錄，作為開戶資料保存。第十六條儲戶申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向銀行出具以下有效證明。(一)居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民應(yīng)當(dāng)

12、發(fā)行居民身份證或者臨時身份證。軍人、武裝警察如果還渡邊杏申請居民身份證，可以發(fā)布軍人、武裝警察身份證文件。居住在國內(nèi)或國外的華裔華僑可以發(fā)行中國護照。(二)居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護人代理人開立個人銀行賬戶，發(fā)行監(jiān)護人有效身份證及賬戶使用者的居民身份證或戶口薄。(三)港澳特別行政區(qū)居民應(yīng)當(dāng)簽發(fā)港澳居民內(nèi)地通行證。臺灣居民必須簽發(fā)臺灣居民往返大陸的通行證或其他有效的旅行證件。(四)外國人公民應(yīng)當(dāng)簽發(fā)護照或者外國人永久居留證。除了簽發(fā)上述法定有效證明外，銀行還可以根據(jù)需要向儲戶出具能證明其身份的其他有效證明或證明，如戶口簿、護照、職業(yè)證、機動車駕駛執(zhí)照、社會保障卡、公共事業(yè)帳單、

13、學(xué)生證、介紹信等，進一步確認(rèn)儲戶的身份。銀行要嚴(yán)格執(zhí)行個人銀杏賬戶實名制，個人開銀杏賬戶的憑證要通過機器或人工鑒別等辨別真?zhèn)危獓?yán)格檢查儲戶身份證名、身份證號碼、照片等。防止儲戶以虛假身份證或借用、他人身份證文件開立個人銀杏結(jié)算賬戶。儲戶對居民身份證的出示，應(yīng)按照規(guī)定通過網(wǎng)絡(luò)資訊系統(tǒng)驗證公民身份。代理人開立個人銀行結(jié)算賬戶時，要嚴(yán)格審查代理人的身份證文件，通過合理的手段取得被代理人的聯(lián)系方式，聯(lián)系被代理人確認(rèn)，保存電話確認(rèn)記錄(作為開戶文件存檔)等聯(lián)系信息。被代理人以前在本行業(yè)處理過業(yè)務(wù)，應(yīng)優(yōu)先使用已留下的被代理人的聯(lián)系方式進行聯(lián)系。同一自然人在我們銀行開設(shè)個人銀行結(jié)算賬戶累計10家具以上賬戶

14、的話，開戶銀行要以相關(guān)賬戶為重點監(jiān)視對象，以合理的理由懷疑賬戶支付交易與違法犯罪活動有關(guān)。應(yīng)按照規(guī)定將此作為可疑交易報告給中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第十七條存款人長期持有銀杏賬戶的，不能處理其他銀杏結(jié)算賬戶的開立和變更業(yè)務(wù)。第十八條儲戶申請開設(shè)單位銀杏結(jié)算賬戶，除發(fā)行上述證明文件外，還應(yīng)填寫單位銀杏結(jié)算賬戶申請表，并加蓋單位工廠。申請書上如實記載以下要素。(a)存款人姓名、電話、地址、郵政編碼、存款人類別、法定代理人或負(fù)責(zé)人身份信息、產(chǎn)業(yè)分類、注冊資金、區(qū)域代碼、業(yè)務(wù)范圍、證明文件類型和編號、國家、地方稅登記證號碼等基本要素專用存款帳戶，還必須填寫資金性質(zhì)。臨時存款賬戶還必須填寫有效日期。(二)

15、儲戶有組織代碼證，還應(yīng)填寫組織代碼。如果有相關(guān)企業(yè)，還應(yīng)填寫“相關(guān)企業(yè)注冊西餐”。有上級法人或者主管機關(guān)的，還必須填寫上級法人或者主管單位信息。第十九條儲戶申請開設(shè)個人銀杏結(jié)算賬戶，除發(fā)行本人有效身份證文件外，還應(yīng)提供國籍性別出生日期證書編號證書有效期聯(lián)系電話地址職業(yè)等信息，并確認(rèn)填寫或打印的證書信息后簽名。第二十條銀行對儲戶出具的證明文件、開戶申請書，應(yīng)當(dāng)審查以下事項。(a)儲戶簽發(fā)的證明書是否真實、完整、合法、時效內(nèi)，其復(fù)印件是否清晰、可分辨。(二)開戶申請書上記載的儲戶姓名、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的姓名是否與營業(yè)執(zhí)照正本、組織機構(gòu)代碼證正本、稅務(wù)登記證正本、復(fù)印件等證明一致，沒有尺寸的個

16、體營業(yè)者是否開立單位銀杏結(jié)算賬戶，存款人姓名前是否貼上“個體營業(yè)者”字樣；專用存款帳戶的資金性質(zhì)是否符合辦法規(guī)定的專用資金用途臨時存款帳戶的有效日期是否符合辦法規(guī)定的有效期限其他各項填寫是否真實完整。(c)單位開銀杏結(jié)算賬戶的名稱必須與所提供開戶申請的證明文件的全名一致。個體經(jīng)營者開立銀杏結(jié)算賬戶的名稱必須與營業(yè)執(zhí)照的名稱一致。營業(yè)稅個體戶開立銀杏結(jié)算賬戶的名稱由“個體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照上記載的經(jīng)營者姓名組成。自然人開立銀杏結(jié)算帳戶的名稱必須與提供的有效身份證文件的全名一致。(四)儲戶印章的使用是否符合規(guī)定。預(yù)約簽名必須是有關(guān)機關(guān)的行政公章或財務(wù)專用章法定代表人或被授權(quán)的代理人的簽名。儲戶預(yù)約

17、的個人簽名不是法定代表人的人必須提供法人代表授權(quán)書。完全許可用戶名必須與保留的個人簽名匹配。個人簽名可以是簽名或印章。第二十一條儲戶申請開設(shè)單位銀杏結(jié)算賬戶，對銀行簽發(fā)的證明正本的真實性、完整性、合法性審查后，必須在該證明的副本上印上“與原件一致”的章和審計師的簽名。開戶申請書上要填寫銀行名稱、銀行代碼、賬戶名稱、帳號，還要簽署銀行審查意見。第二十二條開戶行為存款人開立銀杏結(jié)算帳戶，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂銀杏結(jié)算帳戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。第二十三條一般存款帳戶、非預(yù)算單位專用存款帳戶和個人銀杏結(jié)算帳戶等文件類帳戶，銀行應(yīng)當(dāng)指定人在開戶日起5個工作日內(nèi)將文件輸入人民幣銀杏結(jié)算帳戶管理系統(tǒng)(以下簡稱帳戶管理系統(tǒng))。對于基本存款帳戶、預(yù)算單位專用存款帳戶、臨時存款帳戶(不包括檢驗帳戶)等授權(quán)類別帳戶，銀行必須在帳戶管理系統(tǒng)中指定輸入該帳戶的授權(quán)暫掛信息的人，并將開戶資料提交人民銀行當(dāng)?shù)胤中?以下簡稱人民銀行)，進行授