銀行企業(yè)征信業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、銀行企業(yè)征信業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章總則第一條為加強我行企業(yè)征信管理，確保有權(quán)使用該系統(tǒng)的經(jīng)營行工作人員正確、合規(guī)地運用企業(yè)征信系統(tǒng)，做好對公授信業(yè)務(wù)的管理，切實保護企業(yè)隱私，防止使用人員濫用權(quán)力，根據(jù)國務(wù)院頒發(fā)的征信業(yè)管理條例及人民銀行相關(guān)文件規(guī)定，特制定本管理辦法。第二條企業(yè)征信系統(tǒng)是中國人民銀行征信中心將全國各商業(yè)銀行的企業(yè)信用信息采集匯總后形成的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，是各商業(yè)銀行信用信息的共享平臺。該數(shù)據(jù)庫向入網(wǎng)的商業(yè)銀行提供企業(yè)信用信息查詢服務(wù)，滿足商業(yè)銀行對信貸征信和貸后管理的需要，同時依法服務(wù)于貨幣政策和金融監(jiān)管等需要。第三條企業(yè)征信系統(tǒng)的使用范圍：(一)審核企業(yè)授信申請時；(二

2、)審批企業(yè)授信時；(三)審核企業(yè)作為擔(dān)保人時；(四)對已發(fā)放的企業(yè)授信進行相關(guān)風(fēng)險調(diào)查、風(fēng)險管理、貸后管理時；(五)涉及企業(yè)的關(guān)聯(lián)人的授信、貸后管理或擔(dān)保業(yè)務(wù)，需要查詢企業(yè)信用狀況時；(六)處理企業(yè)征信異議時；(七)依法或經(jīng)有權(quán)部門要求時；(八)其他需要查詢授權(quán)人信用狀況時。第四條本辦法適用于開展授信業(yè)務(wù)的各分（支）行(部、中心)，以下簡稱經(jīng)營行。第二章管理人員設(shè)置及職能第五條根據(jù)“權(quán)限分開、分級管理”的原則，我行的企業(yè)征信系統(tǒng)用戶分為用戶管理員和普通用戶。用戶管理員負責(zé)管理同級普通用戶和下一級用戶管理員，普通用戶包括信息查詢員、異議處理員和數(shù)據(jù)上報員，負責(zé)信息查詢、異議協(xié)查處理和征信數(shù)據(jù)上報

3、。第六條總行風(fēng)險管理部負責(zé)企業(yè)征信系統(tǒng)的日常管理工作，并設(shè)立一名用戶管理員負責(zé)同級普通用戶和下一級用戶管理員的權(quán)限設(shè)置和管理。第七條征信用戶由經(jīng)營行申請人通過電子流程或書面申請書向本級用戶管理員提出申請，經(jīng)審查同意后由用戶管理員設(shè)置，其申請材料留底備查。第八條信息查詢員由經(jīng)營行辦理對公授信業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員擔(dān)任，負責(zé)本機構(gòu)的企業(yè)基本信息和信用信息采集、查詢和管理工作。第九條各經(jīng)營行異議處理員由經(jīng)營行指定專人擔(dān)任，負責(zé)本行的征信異議處理事項。第十條數(shù)據(jù)上報員由總行風(fēng)險管理部人員擔(dān)任，負責(zé)全行數(shù)據(jù)及時、準(zhǔn)確、完整地上報。第十一條用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責(zé)人保存，部門負責(zé)人接到

4、新密碼后必須將原密碼銷毀。除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼。第十二條征信用戶對應(yīng)一個用戶號(id)，一個用戶只能一人使用，不得混用。啟用時，自行設(shè)置新的密碼，不得使用初始密碼，以后至少兩個月更新一次密碼，信息查詢員必須妥善保管自己的密碼。第十三條 征信用戶均須通過中國人民銀行或其認可的培訓(xùn)后上崗（具體情況根據(jù)各地區(qū)中國人民銀行相關(guān)要求執(zhí)行）。第十四條 征信用戶的設(shè)立、修改、變更后2個工作日內(nèi)須報當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行中心支行征信管理部門進行備案，經(jīng)營行同時報總行風(fēng)險管理部進行備案。第三章 企業(yè)征信系統(tǒng)的查詢管理第十五條信息查詢員通過用戶號(id)在企業(yè)征信系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的所有查詢業(yè)務(wù)

5、，都認為是該用戶名下的本人實際的、真實的操作行為，由其承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第十六條各經(jīng)營行在受理對公授信業(yè)務(wù)時，必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)書、貸款卡號及密碼，并同時留存客戶的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼、法人代表身份證和貸款卡等相關(guān)資料的復(fù)印件備查。第十七條 信息查詢員在取得申請企業(yè)簽章授權(quán)后方可向企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢其信用報告，并在查詢登記簿上如實記載被查詢企業(yè)名稱、證件號碼、查詢時間、查詢內(nèi)容及用途、查詢工作人員姓名及所在部門負責(zé)人簽字等要素。第十八條貸后管理查詢時，無須重新取得被查詢?nèi)耸跈?quán)即可查詢，但須經(jīng)營行負責(zé)人審批同意后方可查詢。授信業(yè)務(wù)結(jié)清后不得查詢相關(guān)客戶信用報告。第十九條 信息

6、查詢員查詢信用信息時要按照實際使用用途如實選擇查詢原因，具體查詢原因為：貸前審查、貸中操作、貸后管理、其他理由、關(guān)聯(lián)查詢。第二十條打印出的企業(yè)信用報告屬涉及企業(yè)隱私的重要文檔，不得復(fù)印、向無關(guān)人員泄漏及不得用于本規(guī)程規(guī)定和約定之外的其他用途，其信用報告隨相關(guān)授信檔案材料一并裝訂保管，不得隨意存放。第四章異議處理第二十一條 企業(yè)認為本企業(yè)信用報告中的信用信息是我行上報數(shù)據(jù)存在錯誤，即存在異議信息時，可以向所在地中國人民銀行征信管理部門或我行提出書面異議處理申請，留存客戶有效證件復(fù)印件等。第二十二條 在接到客戶異議申請時，各經(jīng)營行異議處理員向異議申請人或其代理人說明異議處理程序、時限、以及對處理結(jié)

7、果有爭議時可以采取的救濟手段。第二十三條 異議處理人員在接到客戶異議申請后，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起10日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。第二十四條 進行內(nèi)部數(shù)據(jù)核查后，確認相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，異議處理人員必須提供相關(guān)資料和正確數(shù)據(jù)信息上報總行風(fēng)險管理部或科技部，由總行相關(guān)人員對其信息進行核查，如是技術(shù)原因造成，技術(shù)人員應(yīng)及時對異議信息予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載并直接回復(fù)異議申請人。第二十五條 進行內(nèi)部核查后，異議信息確實有誤，但非我行或技術(shù)

8、原因無法及時報送更正信息的，由總行提交到人民銀行征信中心，并將異議處理信息反饋到異議申請經(jīng)營行，再由經(jīng)營行異議處理專員反饋給異議申請人。第五章 信息數(shù)據(jù)報送和整理制度第二十六條 我行應(yīng)按中國人民銀行發(fā)布的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，由數(shù)據(jù)上報員及時、準(zhǔn)確、完整地向企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送企業(yè)信用信息，數(shù)據(jù)上報員由總行風(fēng)險管理部指定專人擔(dān)任。第二十七條 數(shù)據(jù)上報員每日上午12:00前須將數(shù)據(jù)進行抽取、校驗、打包通過系統(tǒng)傳輸上報至企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。第二十八條 各經(jīng)營行不得向未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立或變相建立的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供企業(yè)信用。第二十九條 科技人員負責(zé)企業(yè)信用信

9、息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)及本行系統(tǒng)的維護和一切技術(shù)支持，每月定期進行備份，防止信息丟失。第三十條 中國人民銀行征信中心認為我行報送的信息可疑時并按有關(guān)規(guī)程向我行發(fā)出復(fù)核通知時，我行總行風(fēng)險管理部應(yīng)當(dāng)在收到通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。第三十一條 總行風(fēng)險管理部發(fā)現(xiàn)報送的企業(yè)信用信息不準(zhǔn)確時，應(yīng)及時報告中國人民銀行征信中心，并及時配合中國人民銀行征信中心進行更正。第六章 安全管理制度第三十二條 征信系統(tǒng)各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任，一個用戶只能一人使用，不得混用。第三十三條 各級用戶管理員應(yīng)每季定期檢查清理用戶登記冊，用戶所在部門應(yīng)及時通知用戶管理員停用離崗的用戶，且用戶調(diào)離崗位前需在經(jīng)營行負

10、責(zé)人或用戶管理員監(jiān)督下辦理交接手續(xù)。第三十四條用戶的基本信息有變動或調(diào)入新的機構(gòu)時，應(yīng)立即向用戶管理員提出修改及變更本人信息的書面申請或電子流程，用戶管理員根據(jù)申請修改該用戶的信息。用戶管理員不得隨意修改各用戶的基本信息。第三十五條用戶離開操作臺時，必須退出系統(tǒng)。第三十六條各經(jīng)營行辦理對公授信業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員負責(zé)對公信息系統(tǒng)內(nèi)客戶基本信息的錄入、維護工作，保證數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確、完整。第三十七條 企業(yè)征信查詢登記應(yīng)采取即日登記制；貸后查詢登記簿各相關(guān)負責(zé)人即日逐筆簽字確認；征信查詢授權(quán)書必須填寫完整授權(quán)要素并正確填寫授權(quán)日期，嚴(yán)禁有未經(jīng)授權(quán)查詢和授權(quán)無查詢?nèi)掌诨虿樵冊谇?、授?quán)在后的情況。各經(jīng)營行的風(fēng)

11、險監(jiān)控官每季度檢查一次，無風(fēng)險監(jiān)控官的經(jīng)營行由異議處理專員進行每季度檢查，檢查后形成將相應(yīng)的檢查報告，并將報告在季度次月15個工作日發(fā)送至總行風(fēng)險管理部?？傂邢嚓P(guān)部門將定期或不定期對經(jīng)營行執(zhí)行情況進行檢查通報，并定期向中國人民銀行征信管理部門報告查詢檢查情況。第三十八條查詢操作員應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行查詢，不得隨意查詢企業(yè)信用報告；每次進行查詢時應(yīng)在登記簿上登記，實際查詢次數(shù)必須和登記簿上記載的一致，不得無授權(quán)或超出業(yè)務(wù)范圍進行查詢，不得將信用報告用作約定之外的用途。第三十九條各經(jīng)營行要切實加強企業(yè)隱私權(quán)的保護，查詢的企業(yè)信用報告僅限于防范信貸風(fēng)險時使用，且只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸到企業(yè)信用

12、報告，不得濫用，不得對外公布、流傳。信用報告所有人需要我行提供信用報告的，必須由其被查詢?nèi)嗽诓樵兊怯洸具M行簽章確認，并注明征信報告編號、領(lǐng)取日期。第四十條各經(jīng)營行對在本機構(gòu)開設(shè)基本賬戶、發(fā)生授信業(yè)務(wù)的企業(yè)須履行通知義務(wù)，對未辦理貸款卡企業(yè)應(yīng)及時督促其到人民銀行辦理貸款卡，告知貸款卡注意事項及相應(yīng)辦卡資料，并對相關(guān)資料進行初審。從2010年9月19日開始貸款卡執(zhí)行流動年審，各經(jīng)營行應(yīng)在客戶貸款卡到期前1個月通知客戶做好相應(yīng)的貸款卡年審工作。第四十一條各經(jīng)營行辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)查驗借款人的貸款卡，并通過企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢借款人及擔(dān)保人貸款卡的狀態(tài)和借款人資信情況。不得給無貸款卡或持無效貸款卡的借款人（含擔(dān)保人）辦理授信業(yè)務(wù)，不得對持有被暫停、注銷貸款卡的借款人發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)，已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)可以做延續(xù)處理。第四十二條因我行員工人為操作失誤導(dǎo)致客戶不良記錄，由我行操作人員承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，經(jīng)營行異議處理員應(yīng)及時向總行風(fēng)險管理部提出異議處理，對客戶的征信相關(guān)信息及時更正。第四十三條新設(shè)立的分支機構(gòu)要求在企業(yè)授信業(yè)務(wù)辦理前向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫機構(gòu)信息維護申請表等材料申請相應(yīng)的征信機構(gòu)號。第四十四條 經(jīng)營行使用企業(yè)征信系統(tǒng)期間，用戶管理員或