銀行企業(yè)征信異議處理業(yè)務(wù)規(guī)程_第1頁
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文檔簡介

1、bgy-qc-t-3204 xx銀行企業(yè)征信異議處理業(yè)務(wù)操作規(guī)程 版次:0/a1 目的為規(guī)范本行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫企業(yè)征信異議處理工作,保護(hù)信息主體合法權(quán)益,根據(jù)人民銀行征信業(yè)管理?xiàng)l例、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫企業(yè)征信異議處理業(yè)務(wù)規(guī)程,貴州省金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理實(shí)施細(xì)則、xx銀行企業(yè)征信管理規(guī)定等相關(guān)規(guī)定,制定本規(guī)程。2 范圍2.1 本規(guī)程明確了企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理工作的崗位職責(zé)、受理方式、處理時(shí)限、流程和檔案管理。2.2 本規(guī)程適用于xx銀行企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理的使用和管理。3 術(shù)語與定義3.1 異議處理是信息主體對其信用報(bào)告中的信息與實(shí)際信息不符,提出核查申請后,本行需在規(guī)定時(shí)限內(nèi)

2、給予答復(fù)并對錯(cuò)誤信息進(jìn)行更正的過程。4 職責(zé)4.1 授信評審部負(fù)責(zé)督促和協(xié)助分支行對企業(yè)征信異議數(shù)據(jù)的核查和處理。4.2 信息科技部協(xié)助授信評審部生成糾錯(cuò)報(bào)文或刪除報(bào)文及報(bào)文報(bào)送。4.3 分支行負(fù)責(zé)受理企業(yè)提出的異議申請及相關(guān)信息錄入和核查,以保證企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢結(jié)果的準(zhǔn)確性,同時(shí)負(fù)責(zé)對被查詢?nèi)说男庞糜涗洐n案保密,不得無故拒絕企業(yè)提出的異議申請。5 工作程序5.1 異議受理方式5.1.1企業(yè)對信用報(bào)告產(chǎn)生異議,可由企業(yè)法定代表人或委托經(jīng)辦人到本行或人行征信分中心提出異議核查申請。5.2 異議受理應(yīng)提供資料5.2.1 企業(yè)法定代表人提出異議申請的,應(yīng)提供以下資料:a) 企業(yè)法定代表人身份證

3、原件供查驗(yàn);b) 企業(yè)的其他證件(機(jī)構(gòu)信用代碼證或企業(yè)中征碼)等有效證件原件供查驗(yàn);c) 填寫企業(yè)信用報(bào)告異議申請表,并留有效身份證件復(fù)印件、其他證件復(fù)印件備查。5.2.2 委托經(jīng)辦人代理提出異議申請的,應(yīng)提供以下資料:a) 經(jīng)辦人身份證件原件供查驗(yàn);b) 企業(yè)的其他證件原件及企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書供查驗(yàn);c) 填寫企業(yè)信用報(bào)告異議申請表一式兩份,并留有效身份證件復(fù)印件、其他證件復(fù)印件、企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書原件備查。5.3.1本行異議受理流程5.3.1.1分支行接到信息主體提出的異議申請時(shí),需填寫企業(yè)征信異議申請表后立即進(jìn)行內(nèi)部核查,確實(shí)存在異議錯(cuò)誤的,應(yīng)立即更正,于10日內(nèi)完成

4、異議處理流程;并填寫企業(yè)征信異議回復(fù)函,異議不存在或已更正的,應(yīng)直接回復(fù)異議申請人。5.3.2 人民銀行轉(zhuǎn)辦異議受理流程5.3.2.1分支行在接到征信異議子系統(tǒng)中由人民銀行轉(zhuǎn)辦的信息主體異議申請后于10個(gè)工作日內(nèi)完成對異議信息的核查和更正,并將核查結(jié)果填寫企業(yè)征信異議回復(fù)函后通過異議處理系統(tǒng)發(fā)送到人民銀行征信分中心。5.3.3 他行異議受理流程 5.3.3.1 如異議申請人告知的異議屬他行的,則由分支行填寫企業(yè)征信異議申請表后,將該表轉(zhuǎn)交至人民銀行征信分中心進(jìn)行協(xié)查。5.4異議信息更正5.4.1異議信息得到更正的,分支行應(yīng)立即告知異議申請人。5.4.2 異議信息確實(shí)有誤但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正

5、的,分支行應(yīng)在異議核查結(jié)果中予以說明。5.5 信息主體聲明5.5.1 異議處理結(jié)束后,企業(yè)仍需要對異議信息進(jìn)行說明的,可以向分支行提出添加信息主體聲明的申請。5.5.2 企業(yè)法定代表人委托經(jīng)辦人提出信息主體聲明的,應(yīng)填寫信息主體聲明申請表,并提供企業(yè)法定代表人身份證原件、其他證件原件、企業(yè)征信異議回復(fù)函供查驗(yàn),并留企業(yè)法定代表人身份證復(fù)印件、其他證件復(fù)印件和企業(yè)征信異議回復(fù)函復(fù)印件備查。5.5.3分支行應(yīng)對接收的信息主體聲明申請相關(guān)材料進(jìn)行齊備性審查。企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人無法提供有效身份證件或相關(guān)申請材料不全的,不予接收,并告知不予接收的原因。5.5.4 接收信息主體聲明申請的分支行應(yīng)在收到

6、申請材料的5日內(nèi),通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)登記信息主體聲明內(nèi)容。6、檔案管理6.1分支行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)對所有異議處理業(yè)務(wù)相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理、歸檔和保存。6.1.1紙質(zhì)檔案資料包括:企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、其他證件復(fù)印件、企業(yè)信用報(bào)告異議申請表原件、企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書原件、信息主體聲明申請表原件以及企業(yè)征信異議回復(fù)函復(fù)印件等。6.2 分支行應(yīng)安排專門的檔案柜存放異議處理相關(guān)檔案資料,并做好檔案資料存放地防火、防潮、防蟲、防鼠等“八防”安全措施。6.3 分支行對異議處理相關(guān)檔案資料的借閱應(yīng)嚴(yán)格限定范圍。無本部門負(fù)責(zé)人的書面審批,任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案

7、資料。6.4 異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年,到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。對檔案資料的銷毀應(yīng)遵照中國人民銀行檔案管理規(guī)定(銀辦發(fā)【2004】259號)中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。7 支持性文件7.1 征信業(yè)管理?xiàng)l例7.2 金融信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫企業(yè)征信異議處理業(yè)務(wù)規(guī)程7.3 xx銀行企業(yè)征信管理規(guī)定7.4 中國人民銀行檔案管理規(guī)定8 支持性記錄8.1 企業(yè)征信異議申請表 8.2 企業(yè)征信異議回復(fù)函 8.3 信息主體聲明申請表 8.4 企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書 8.5 法人及其他組織信用報(bào)告查詢授權(quán)書 企業(yè)征信異議申請表借款人信息借款人名稱貸款卡編碼機(jī)構(gòu)信用代碼注冊地址企業(yè)法定代表人(經(jīng)辦人)信息企業(yè)法

8、定代表人姓名聯(lián)系電話經(jīng)辦人姓名聯(lián)系電話異議信息異議發(fā)生機(jī)構(gòu)異議信息類型異議信息描述受理機(jī)構(gòu)受理機(jī)構(gòu)聯(lián)系電話申請人簽字申請日期接收人簽字接受日期注:1、以上所有項(xiàng)目為必填項(xiàng)。 2、該表一式兩份,由異議申請人和接收機(jī)構(gòu)分別保存。 3、提交此表后,視同申請人授權(quán)異議受理機(jī)構(gòu)及核查機(jī)構(gòu)查詢申請人的信用報(bào)告。企業(yè)征信異議回復(fù)函 借款人名稱異議申請人姓名受理行聯(lián)系人受理行聯(lián)系電話異議信息描述:處理結(jié)果描述:異議受理行名稱回復(fù)時(shí)間領(lǐng)取人簽字領(lǐng)取日期注:以上所有項(xiàng)目為必填項(xiàng)。信息主體聲明申請表 借款人名稱貸款卡編碼/機(jī)構(gòu)信用代碼經(jīng)辦人名稱聯(lián)系電話異議申請書編號異議回復(fù)函編號聲明內(nèi)容(200字以內(nèi)):本人保證以

9、上聲明內(nèi)容不違反國家的法律規(guī)定以及公民的基本道德行為準(zhǔn)則,并對上述聲明內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。申請人簽字申請日期受理人簽字接收日期受理行名稱注:該表一式兩份,由申請人和受理機(jī)構(gòu)分別保存。企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書茲授權(quán) 同志為(企業(yè)名稱) 代理人,其權(quán)限是辦理本企業(yè)異議處理。有效期至 年 月 日,注冊登記證件號碼: ,代理人證件類型 證件號碼 。法定代表人簽字: 加蓋公章處簽發(fā)日期: 年 月 日 承 諾 以上委托證明書系企業(yè)法定代表人親自簽發(fā),如有不實(shí),代理人愿意承擔(dān)法律責(zé)任。代理人簽字:年 月 日說明:1.委托證明書需填寫清楚,涂改無效 2.委托證明書不得轉(zhuǎn)讓、買賣。法人及其他組織信用報(bào)告查詢授

10、權(quán)書尊敬的客戶:為了維護(hù)您的權(quán)益,請?jiān)诤炇鸨臼跈?quán)書前,仔細(xì)閱讀本授權(quán)書各條款(特別是黑體字條款),關(guān)注您在授權(quán)書中的權(quán)利、義務(wù)。如有任何疑問,請向經(jīng)辦行咨詢。xx銀行股份有限公司 :本單位授權(quán)貴行在辦理以下涉及到本單位的業(yè)務(wù)時(shí),可以向中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢本單位的信用報(bào)告,知曉并同意貴行向中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送本單位的基本信息、信貸業(yè)務(wù)交易以及以后因該業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的不良信息等相關(guān)信用信息。約定用途為以下:審核本單位信貸業(yè)務(wù)申請;審核本單位作為擔(dān)保人;對已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理; 處理本單位異議;經(jīng)人民銀行同意的其他查詢事項(xiàng)。具體查詢事項(xiàng)為: 貴行有權(quán)按照貴行的規(guī)定和要求使用我單位信用信息。對于貴行查詢、打印和使用我單位信用記錄的行為予以完全認(rèn)可,并不持任何異議。如出現(xiàn)任何與信用報(bào)告相關(guān)的糾紛,由本單位自行解決和承擔(dān),與貴行或中國人民銀行無關(guān)。貴行已依法向本單位提示了征信授權(quán)事項(xiàng),應(yīng)本單位要求對上述條款(特別是黑體字條款)的概念、內(nèi)容及法律效果做出了說明,本單位已知悉和理解。若信貸業(yè)務(wù)未獲批準(zhǔn),同意貴行繼續(xù)保留此授權(quán)書,無需退回。若貴行超出授權(quán)書范圍進(jìn)行數(shù)據(jù)報(bào)送和查

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